Revisión de Qonto: todo lo que necesita saber

Poner en marcha un negocio puede ser complicado. Lo sé por experiencia propia. Hay mucho más que hacer que simplemente encontrar un buen producto o servicio para vender.

Para mí, uno de los mayores desafíos siempre ha sido mantener el control de las finanzas de mi negocio. Ahí es donde entra Qonto.

Esta empresa de tecnología financiera, con sede en Francia, ofrece a pymes, autónomos y startups acceso a una experiencia de “banca” empresarial sencilla que incluye todo lo que las empresas podrían necesitar en una sencilla solución en línea.

Esencialmente, Qonto actúa como la alternativa definitiva a un “banco” tradicional, combinando tecnología de vanguardia, funciones de seguridad y servicios digitales..

Entonces, ¿qué tan valioso es Qonto para las PYMES?

Abrí una cuenta Básica para profesionales autónomos y experimenté con las funciones durante un mes para descubrirlo.

Reseña de Qonto: descripción general y características principales

Lo primero que debo señalar aquí es que qonto is no un banco Es una Entidad de Pago que ayuda a profesionales y pymes a ahorrar tiempo en la gestión financiera y acceder al apoyo que necesitan para invertir en el crecimiento de su empresa.

Piense en ello como un Plataforma integral de gestión financiera empresarial, que ofrece desde tarjetas de visita dedicadas, soluciones IBAN locales, transferencias instantáneas e internacionales y opciones de financiación.

Incluso obtendrá herramientas para la gestión de facturas, control de presupuesto, recopilación de recibos y mucho más.

En comparación con otras soluciones financieras y contables, Qonto es relativamente nuevo, pero ya tiene una excelente reputación entre los usuarios. Puntuación de 4.7 sobre 5 estrellas en Trustpiloty más de 500,000 clientes.

A continuación se muestra un desglose completo de lo que incluye cada plan de Qonto.

La cuenta de negocios

Comencemos con el corazón de la oferta de Qonto: la “cuenta empresarial” principal.

Con Qonto, cualquier persona en un país admitido (actualmente Qonto apoya a empresas en ubicaciones en toda Europa), puede abrir una cuenta con un IBAN francés en unos 10 minutos.

La cuenta viene con acceso a tarjetas MasterCard físicas y virtuales, transferencias SEPA instantáneas e internacionales y una aplicación en línea donde puedes Realice un seguimiento del historial de transacciones y acceda a notificaciones en tiempo real.

Podés cobrar cheques en línea e incluso solicitar una terminal de pago para que puedas aceptar pagos para tu negocio mientras estás en movimiento.

Algunas de las principales características de la cuenta comercial incluyen:

Tarjetas MasterCard para empresas

Aunque técnicamente Qonto no es un banco, aún ofrece una variedad de tarjetas MasterCard para elegir, tanto en formato físico como virtual.

Lo bueno de la asociación con MasterCard es que puedes estar seguro de que Sus tarjetas serán aceptadas prácticamente en cualquier parte del mundo..

Puede bloquear y desbloquear estas tarjetas por motivos de seguridad, establecer límites de pago y acceder a una variedad de otras funciones. Las tres tarjetas principales son:

• Una tarjeta: De acceso gratuito, con un límite de pago de 20,000 €, un límite de retirada de efectivo de 1,000 € y una comisión por cambio de divisas del 2 %. Cada retirada de efectivo cuesta 2 €.
• Tarjeta Plus: Disponible en formato virtual o físico, esta tarjeta cuesta 8€ al mes, tiene un límite de pago de 40,000€ y un límite de retirada de 2,000€. La comisión por cambio de divisa es del 1% y te permite retirar 5 efectivos gratis al mes.
• Tarjeta Metal X: Esta tarjeta cuesta 20 € al mes, tiene un límite de pago de 200,000 € y un límite de retirada de 3,000 €, con retiradas de efectivo ilimitadas y gratuitas y pagos internacionales gratuitos.

Todas estas tarjetas tienen distintos niveles de seguro asociados y son compatible con Apple y Google PayAdemás de eso, Qonto también ofrece una gran variedad de tarjetas “instantáneas”, tarjetas virtuales, tarjetas de combustible y tarjetas publicitarias para diferentes necesidades comerciales.

Pagos locales e internacionales

Como se mencionó anteriormente, una gran cosa acerca de Qonto es que Admite transferencias “instantáneas” sin coste adicional – para que no tengas que preocuparte tanto por los pagos atrasados ​​a los proveedores.

Podrás realizar transferencias inmediatas cuando quieras – con límites impresionantes de hasta 50,000 €Además, podrás transferir pagos internacionales a través de toda la zona SEPA desde cualquier dispositivo.

Qonto es compatible Transferencias internacionales en más de 25 países a través de redes locales y SWIFTTambién puede elegir entre una variedad de métodos de pago.

Además de utilizar la amplia gama de tarjetas que ofrece Qonto, también puede configurar débitos directos SEPA, aceptar pagos móviles a través de una terminal y depositar cheques.

Vale la pena señalar que, si bien los límites de transferencia de Qonto son bastante altos, Hay ciertos países y grupos bancarios que imponen sus propios límites a las transferencias..

Puede obtener más información sobre los posibles límites que deberá respetar en El sitio web de Qonto está aquí.

Financiación de negocios

¿Necesita un poco de efectivo adicional para pagar a un nuevo proveedor o llevar a su empresa al siguiente nivel? No hay problema.

Qonto hace Acceder a financiación de forma sencilla y asequible. Prácticamente no hay trámites burocráticos de los que preocuparse y no hay cargos ocultos.

Todo lo que necesitas hacer es Abre una cuenta y solicita los fondos que necesitas, y recibirás una respuesta casi inmediata. del equipo

Puede acceder a opciones de comprar ahora y pagar después, que le permiten reembolsar a sus proveedores en 3, 6 o 9 cuotas mensuales, en lugar de pagar todo por adelantado.

Alternativamente, si necesita apoyo financiero a largo plazo y por un monto mayor, puede solicitar fondos a los socios de Qonto.

Me impresionaron especialmente las opciones de BNPL, ya que vienen con acceso a funciones integrales de seguimiento de pagos y Apoyo para una financiación de hasta 30,000 €: es mucho más de lo que obtendrá de algunos proveedores alternativos.

La financiación de socios externos puede llegar hasta los 10 millones de euros, aunque la cantidad obtenida depende de la elegibilidad.

Gestión de cuentas múltiples

Otra cosa que hace que Qonto sea bastante increíble para los dueños de negocios es la opción de Configurar subcuentas dentro de su cuenta principal.

Cada subcuenta tiene su propio IBAN dedicado, lo que facilita la separación de partidas de gastos, la organización de presupuestos de equipo y la gestión de requisitos fiscales.

Incluso puede utilizar esas cuentas para reservar fondos para cosas como pago de impuestos, gastos de viaje, nóminas o pagos a proveedores.

Cada cuenta se puede conectar con sus propias tarjetas físicas y virtuales. Además, puedes administrar y rastrear todo desde tu panel de Qonto.

Hay opciones para asignar presupuestos, establecer límites de gasto y centralizar cuentas externas para supervisar las transacciones y los detalles del flujo de caja de un vistazo.

Herramientas financieras y complementos de Qonto

Además de todas las características principales de la “cuenta comercial” mencionadas anteriormente, Qonto también ofrece a las PYMES una amplia gama de herramientas financieras únicas.

Lo que realmente me encanta de estos “extras” es que Están completamente integrados en su experiencia de gestión de cuentas.y es extremadamente fácil de usar. Las opciones incluyen:

Gestión de facturas

El completo kit de herramientas de gestión de facturas le permite asegurarse de que le paguen más rápido con facturas personalizables que puede controlar desde una ubicación central. Establezca sus propias reglas de pago y procese automáticamente las facturas de los proveedores.

Además, puedes hacer un seguimiento de todo el dinero que entra y sale en un solo lugar. Incluso hay herramientas que te permiten generar cotizaciones y enviarlas a clientes o proveedores en segundos.

Qonto incluso Envía recordatorios de pago automáticos en su nombreEsto significa que puede dedicar menos tiempo a perseguir a los clientes para que le den su dinero y evitar más conversaciones incómodas del tipo "¿dónde está mi dinero?".

Gestión de gastos del equipo

Las herramientas de gestión de gastos del equipo son fantásticas para mantener el control sobre los gastos de los empleados. Utilice un panel centralizado para delegar tareas financieras a los equipos, con flujos de trabajo de aprobación de varias capas.

Existen herramientas para establecer presupuestos separados para cada miembro del equipo, y puedes Crea límites de tarjetas personalizables y realizar transferencias masivas también.

Además, con las herramientas de gestión de equipos de Qonto, es fácil integrar su ecosistema con otras aplicaciones que pueda estar utilizando para nóminas y contabilidad.

Me encanta particularmente cómo e¿Qué tan fácil es digitalizar todos tus gastos?, por lo que no tendrá que preocuparse tanto por el seguimiento de la información para las declaraciones de impuestos.

Contabilidad y contabilidad

Si bien Qonto se integra con otras herramientas de contabilidad y teneduría de libros, también le permite acceder a todas las funciones principales que necesita para la gestión y conciliación de cuentas dentro de su panel de control móvil o basado en la web.

Puede realizar un seguimiento de todos los pagos entrantes y salientes en un solo espacio, e incluso escanear recibos en papel en su sistema.

No debe haber Procesamiento automático de facturas de proveedores para hasta 11,000 fuentes conectadasY también puedes aprovechar la detección automática del IVA.

Esta última característica realmente se destaca para mí, ya que me hace mucho más fácil realizar un seguimiento de los pagos del IVA sin cálculos constantes.

Qonto puede incluso detectar recibos que puedan faltar en tus cuentas, para que sepas qué necesitas buscar antes de realizar cualquier declaración de impuestos.

Integraciones

¿Está cansado de tener que navegar y administrar información financiera en una variedad de aplicaciones y herramientas diferentes?

Qonto simplifica las operaciones financieras al permitir a las empresas conectar todas las herramientas que ya utilizan con su cuenta.

Hay Más de 15,000 integraciones disponibles para herramientas de contabilidad y pagos, sistemas bancarios, herramientas de gestión de proyectos y aplicaciones de colaboración.

Usted puede incluso Aprovecha las conexiones con Zapier, para crear flujos de trabajo automatizados completos utilizando integraciones de webhook.

Además, hay una API pública si tienes un poco de conocimiento de desarrollador y quieres conectar otras aplicaciones externas.

Planes de precios de Qonto

En general, Qonto es una solución increíble e impresionante para la gestión financiera, pero creo que su estructura de precios puede ser un poco difícil de entender.

Hay varias tarifas diferentes a tener en cuenta según cuestiones como las tarjetas a las que desea acceder y los complementos que necesita.

Primero, deberás elegir un plan mensual para tu cuenta. Los planes están segmentados según el tamaño de tu empresa.

Por ejemplo:

Planes para autónomos

• BASIC: 11 € al mes por 1 One Card, 30 transferencias/débitos directos al mes, 1 cuenta, ofertas de financiación, gestión de facturas, centralización de facturas, sincronización de cuentas externas y más de 14,000 XNUMX opciones de integración de socios.
• Inteligente: 23€ al mes por todas las funcionalidades del Basic, más 60 transferencias/domiciliaciones al mes, 1 subcuenta y acceso a contable y herramientas de contabilidad.
• Premium: 45€ al mes con todas las funcionalidades de Smart, más 100 transferencias/domiciliaciones al mes, 4 subcuentas y asistencia prioritaria.

Microempresas

• Esencial: 59 € al mes: 2 tarjetas MasterCard One Card, 150 transferencias/débitos directos al mes, 1 cuenta y 4 subcuentas, acceso de contador, miembros de equipo ilimitados, administración de gastos, herramientas de contabilidad, sincronización de cuentas y soporte los 7 días de la semana.
• Negocios: 119€ al mes: Todas las funcionalidades de Essential, más 10 tarjetas MasterCard One, 500 transferencias/domiciliaciones al mes, 9 subcuentas y roles de gestor.
• Empresa: 249€ al mes: Todas las funcionalidades Business, más 30 tarjetas MasterCard One, 1,000 transferencias/débitos directos al mes, 24 subcuentas y un gestor de éxito de clientes.

PYME

• Negocios: 119 € al mes: 10 tarjetas MasterCard One Card, 500 transferencias/débitos directos al mes, 1 cuenta con 9 subcuentas, roles de gerente, acceso de contador, miembros de equipo ilimitados, herramientas de contabilidad, herramientas de gestión de gastos, sincronización de cuentas, soporte prioritario y un gerente de éxito del cliente.
• Empresa: 249€ al mes: Las prestaciones de Business, más 30 tarjetas MasterCard One Card, 1,000 transferencias/domiciliaciones al mes y 24 subcuentas.
• Plan personalizado: Precios personalizados: Todas las características de Enterprise, más tarjetas premium, tantas transferencias y débitos directos como desees, subcuentas ilimitadas y acceso a todas las opciones de colaboración, herramientas financieras y soporte premium.

Creadores de la empresa

• BASIC: 11€ al mes (con una comisión de depósito única de 69€), 1 tarjeta MasterCard One Card, 1 cuenta, 30 transferencias/débitos directos al mes, creación de facturas, sincronización de cuentas, integraciones, ofertas de financiación y centralización de facturas.
• Inteligente: 23 € al mes (con una tarifa de depósito única de 69 €), todas las funciones de Basic, más 60 transferencias/débitos directos al mes, acceso de contable, 1 subcuenta, herramientas de contabilidad y soporte los 7 días de la semana.
• Esencial: 59€ al mes (con una comisión de depósito única de 69€), todas las funcionalidades de Smart, más 2 tarjetas MasterCard One Card, 150 transferencias/débitos directos al mes, 4 subcuentas y miembros del equipo ilimitados.

Add-Ons

Además de todos los planes mencionados anteriormente, también hay varios complementos disponibles de Qonto con sus propios precios.

Por ejemplo, La gestión de gastos y gastos se puede añadir a cualquier plan por 89 € al mesTambién puedes acceder a herramientas de cuentas a pagar por 69 € al mes, herramientas de cuentas a cobrar por 35 € al mes y comprar tarjetas adicionales individualmente.

Facilidad de uso y atención al cliente

Para mí, lo único realmente “confuso” de Qonto es su estructura de precios.

La plataforma en sí y la aplicación que utilizas para administrar tus cuentas son increíblemente sencillas. Todo está dispuesto de forma intuitiva, lo que facilita el acceso a las transferencias., rastrear información e incluso crear informes.

Si necesita ayuda adicional, Qonto tiene un montón de excelentes recursos de autoayuda en su sitio web., además de ofrecer a la mayoría de los titulares de cuentas soporte los 7 días de la semana a través de chat, teléfono o correo electrónico.

Qonto tiene como objetivo responder a la mayoría de los clientes. dentro de quince minutos – lo cual es impresionante – y encontré que el equipo no sólo fue rápido, sino extremadamente útil al responder preguntas.

Independientemente de si me comunicaba por teléfono, chat o correo electrónico, el equipo siempre se comprometió a brindarme la mejor experiencia posible, incluso aunque solo tenía una cuenta básica.

El veredicto: ¿Vale la pena Qonto?

En definitiva, es difícil encontrar algo que realmente no te guste de Qonto. Aunque El precio puede parecer un poco alto (dependiendo del plan que necesites), vale la pena recordar que obtienes mucho por tu dinero. Aquí no solo obtendrás una solución brillante ni realizarás transferencias instantáneas e internacionales.

Qonto ofrece todo lo que las empresas necesitan Gestionar las finanzas de forma eficaz, desde herramientas de facturación y contabilidad hasta sistemas de contabilidad e integraciones. con aplicaciones externas.

En definitiva, es una brillante solución integral para empresas (y autónomos) de cualquier tamaño.

En general, si buscas una solución sencilla para la banca empresarial, es difícil equivocarse con Qonto.

Es fácil ver por qué la empresa se ha ganado tan buena reputación como una de las principales empresas de tecnología financiera de Europa.