Si está buscando los mejores y más fiables bancos en línea de Alemania, está de suerte. Hay muchas opciones excelentes para elegir, que ofrecen de todo, desde tasas excepcionales de tarjetas de crédito, opciones de tarjetas de débito personalizables y banca móvil.
Con un banco en línea, puede administrar fácilmente su dinero desde cualquier lugar, acceder a servicios financieros únicos e incluso administrar su negocio de manera más efectiva en Europa.
Como sabemos lo difícil que puede ser para los emprendedores encontrar la servicios bancarios adecuados en Europa, hemos hecho el trabajo duro por usted.
Aquí está nuestra guía de algunos de los bancos en línea más populares y acreditados de Alemania.
Los mejores bancos móviles en Alemania
- Revolut - Mejor en general
- Wise – Mejor banco en línea para extranjeros
- Litera – Mejor cuenta corriente premium
- N26 – Mejor cuenta corriente gratuita
- Tomorrow – Lo mejor para la banca sostenible
- Dinero vivo – Mejor para residentes alemanes
Nuestra recomendación:
Revolut Business es nuestra primera elección para el mejor banco en línea de Alemania. No sólo es uno de los bancos más populares entre los clientes alemanes, sino que también es una de las principales marcas bancarias europeas.
Tabla de contenidos:
Definición de banca en línea: ¿Qué es un banco en línea?
En primer lugar, conviene establecer en qué se diferencia un banco en línea de un servicio bancario tradicional. Un banco en línea es similar a un servicio bancario estándar, excepto que le brinda la libertad de administre su dinero, servicios, seguros y transacciones en la web.
El uso del aplicación móvil o un navegador web, puede configurar órdenes permanentes, emitir pagos e incluso controlar su sobregiro en tiempo real, sin visitar una sucursal física.
La banca en línea se ha vuelto extremadamente popular en el mundo digital actual. Alrededor 59% de los alemanes Utilice la banca por Internet hoy.
Una de las mejores cosas de los bancos en línea es su versatilidad. Los mejores bancos ofrecen diferentes tipos de opciones de cuentas bancarias internacionales y alemanas para diferentes necesidades.
Algunos simplemente le permitirán consultar extractos bancarios y solicitar nuevas tarjetas. Otros te darán acceso a servicios de devolución de dinero, herramientas para convertir monedas, y más.
Los mejores bancos online de Alemania: 6 grandes opciones
Como se mencionó anteriormente, existen muchas opciones diferentes de banca en línea para elegir en Alemania. La opción correcta para usted dependerá de sus requisitos de servicio específicos, su presupuesto y otros factores.
Elegimos los siguientes bancos por sus opciones y características bancarias versátiles, su facilidad de uso, confiabilidad y reputación general.
1. Revolut – El mejor banco móvil en general para usuarios alemanes
Nuestra elección número uno para el mejor banco en línea de Alemania es Revolut. No sólo es uno de los bancos más populares entre los clientes alemanes, sino que también es una de las principales marcas bancarias europeas. Hoy el Revolut El banco digital apoya a los clientes en más de 200 regiones y países.
Revolut es un servicio bancario completo, con licencia del banco de Lituaniay ofrece una amplia variedad de servicios, que incluyen tarjetas de crédito y débito, préstamos y seguros.
La solución admite la conversión de moneda para pagos internacionales y tiene su propia aplicación de inversión dedicada.
Además, Revolut tiene un fantástico esquema de recompensas para ciertas cuentas. Puedes ganar hasta 4.75% intereses sobre su dinero con “Bóvedas de Ahorro”y podrás obtener reembolsos por compras específicas.
La plataforma de banca abierta puede incluso integrarse con herramientas de presupuestación y otras aplicaciones.
Con Revolut, puede bloquear transacciones, realizar un seguimiento de suscripciones, intercambiar acciones e incluso comprar criptomonedas para su billetera digital, todo en un solo lugar.
Precios
Puede registrarse para obtener una cuenta estándar con Revolut gratis. Este plan incluye herramientas de ahorro integradas, elaboración de presupuestos, gestión de transacciones y otras funciones básicas.
Los planes premium comienzan alrededor de £ 2.99 por mes para reembolso adicional y características únicas.
Hay planes “Premium”, desde £ 6.99 por mes, Planes “Metal” por £12.99 al mes, y el Plan “Ultra” por £45 al mes.
Cuanto más gaste en su cuenta, más funciones desbloqueará, como tasas de interés mejoradas, ofertas de seguros y retiros de efectivo gratuitos de varios cajeros automáticos.
Pros 👍
- Excelente soporte para diferentes monedas y pagos internacionales.
- Cuentas de ahorro integrales con excelentes tasas de interés.
- Aplicación móvil intuitiva y funciones de backend
- Opciones de inversión para hacer crecer su efectivo
- Útiles herramientas de tipo de cambio
Contras 👎
- Los planes más avanzados pueden ser costosos
- Sus retiros de efectivo gratuitos estarán limitados en algunos planes
2. Wise – Lo mejor para extranjeros
Probablemente la empresa de banca online más conocida de esta lista. Wise (antes TransferWise), técnicamente no es un “banco”, sino un servicio de transferencia de dinero.
Lo que realmente lo distingue de la competencia son sus asequibles tarifas de transferencia internacional. Wise También ofrece a los usuarios acceso a una práctica cuenta multidivisa, donde pueden tener más de 40 monedas diferentes a la vez.
Wise es fácil de usar e intuitivo, con una aplicación móvil y web donde los usuarios pueden administrar transferencias de dinero, acceder a herramientas de presupuesto y mantener, intercambiar o recargar divisas.
Wise También proporciona a los usuarios acceso a una tarjeta de débito Visa multidivisa, por lo que es ideal para viajar.
Existen cuentas integrales para líderes empresariales, con herramientas especializadas para pagar fácilmente a sus proveedores, socios y empleados. Además, no hay tarifas de instalación ni cargos mensuales. Como beneficio adicional, Wise viene con fantásticas funciones de seguridad y prevención de fraude para su tranquilidad.
Precios
Cualquiera puede registrarse para un Wise cuenta de forma gratuita y no hay tarifas de instalación. Sin embargo, existe un límite en la cantidad de efectivo que puedes retirar. Una vez que retires más de £ 200 por mes, tendrás que pagar un Tarifa del 1.75% cada vez que visites un cajero automático.
Además, tendrá que pagar tarifas por las transferencias internacionales de dinero, aunque son algunas de las tarifas más bajas de la industria. comenzando en alrededor del 0.43%. Los servicios adicionales también pueden generar costos adicionales.
Pros 👍
- Algunos de los mejores tipos de cambio y tarifas de transferencia
- Excelente para viajes y gestión de múltiples divisas
- Fantásticas funciones de seguridad incluidas.
- Tarjeta Visa incluida para ayudarle a evitar tarifas extranjeras
- Sin tarifas de instalación ni costos mensuales
Contras 👎
- Restricciones a los retiros en cajeros automáticos sin comisiones
- Sin opciones de sobregiro ni préstamo
- No se admiten pagos con cheque o en efectivo
3. Bunq – Mejor cuenta corriente premium
Bunk es un banco alemán o “neobanco” que admite banca móvil y en línea. Ofrece una variedad de opciones bancarias a los clientes, desde cuentas de ahorro hasta cuentas corrientes, así como opciones de cuentas comerciales.
Además, Bunq tiene un permiso otorgado por el BCE, lo que significa que tu dinero siempre está asegurado. hasta € 100.000.
Bunq ofrece fantásticas tasas de interés en todas sus cuentas, así como una excelente cuenta de "dinero fácil", que le permite usar múltiples IBAN de la UE y más de 15 monedas diferentes. Dado que Bunq también se asocia con Wise para transferencias de dinero, esto significa que aún obtendrás las increíbles tarifas de transferencia y tipos de cambio internacionales que obtendrías de Wise
Una gran ventaja de Bunq es lo proactiva que es su aplicación móvil para mantenerte actualizado. Puede configurar notificaciones para ayudarle a administrar sus gastos y realizar un seguimiento de los pagos.
Precios
Como la mayoría de los mejores bancos alemanes, Bunq tiene un plan gratuito, llamado cuenta “Easy Savings”, que ofrece herramientas básicas de administración de dinero y una cuenta de ahorros con hasta un 2.46% de interés.
Las cuentas pagas comienzan en 2.99 € al mes para la opción “Banco Fácil”, que incluye una tarjeta física y varias otras funciones. También está el Opción “Dinero Fácil” por 8.99€ al mes, y el Plan “Easy Green” por 17.99€ al mes, que planta un árbol por cada 100€ te gastas.
En particular, Bunq cobra tarifas por retiros en cajeros automáticos, que pueden alcanzar hasta 2.99 €, lo que la convierte en una de las opciones más caras de esta lista.
Pros 👍
- Múltiples opciones de IBAN europeo
- Wise asociación para transferencias internacionales de dinero
- Fantástica aplicación móvil con configuración de notificaciones.
- Excelentes seguros y protecciones financieras.
- Interés incorporado para todas las cuentas
Contras 👎
- Planes y tarifas costosos
- Los retiros en cajeros automáticos están limitados en todos los planes.
4. N26 – Mejor cuenta corriente gratuita
No solo es N26 una de las empresas de banca móvil más conocidas de Alemania, pero también es uno de los bancos mejor valorados del mundo. Con más de 7 millones de clientes en todo el mundo, N26 destaca como uno de los bancos internacionales de mayor reputación, y uno de los más versátiles.
Hay muchas opciones de cuentas bancarias personales y comerciales de bajo costo para elegir. Más, N26 garantiza que pueda realizar un seguimiento de sus gastos fácilmente, con acceso a un montón de herramientas de informes e información presupuestaria.
Puede configurar notificaciones automáticas para recibir alertas en su teléfono y crear "subcuentas" para ayudarlo a lograr diferentes objetivos de ahorro.
N26 Incluso funciona perfectamente con Google Pay y Apple Pay, para que puedas realizar pagos sin contacto estés donde estés. Además, se puede acceder a sus aplicaciones en una variedad de idiomas, desde alemán hasta francés y español. Similar a Bunq, N26 también tiene una integración con Wise para servicios de transferencia bancaria.
Precios
Si buscas una cuenta sin cuota mensual, N26 te tiene cubierto. Hay una cuenta corriente sencilla y gratuita disponible, cuyo acceso no cuesta nada.
También hay una variedad de opciones de cuentas personales y comerciales, con características únicas. Las tarifas para cuentas personales varían desde 4.90€ a 16.90€ al mes, con cuentas más caras que ofrecen funciones avanzadas.
Las cuentas comerciales van desde 4.90€ a 16.90€ al mes e incluye funciones adicionales como devolución de dinero y autenticación de dos factores.
Pros 👍
- Excelente opción de cuenta corriente gratuita
- Fantásticas funciones de privacidad y seguridad.
- Soporte para una amplia gama de diferentes métodos de pago.
- Excelente atención al cliente
- Opciones de reembolso para una variedad de tarjetas
Contras 👎
- Limitaciones a los retiros de efectivo gratuitos
- El acceso a algunas funciones puede resultar costoso
5. Tomorrow – Lo mejor para la banca sostenible
De todos los diferentes bancos mencionados aquí, Tomorrow Es quizás el más atractivo para quienes tienen una mentalidad ecológica. El mañana se trata de hacer que los servicios financieros sean más sostenibles. Ayuda a las empresas a compensar su huella de carbono e incluso ofrece una gama de diferentes opciones de tarjetas bancarias, incluidas algunas hechas con madera.
La aplicación de banca Tomorrow también es fantástica. Aquí, los usuarios pueden realizar un seguimiento de su salud financiera en la sección "Información" y obtener consejos sobre cómo mejorar su presupuesto. Además, a diferencia de muchos bancos tradicionales, puedes usar Tomorrow para crear “subcuentas” para diferentes propósitos.
Tomorrow ofrece precios atractivos para transacciones en el extranjero, así como ventajas interesantes para los clientes, como “Fondos del mañana”. También es compatible con una variedad de opciones de pago diferentes, incluidos Google y Apple Pay.
Incluso puedes retirar dinero de todo el mundo y pagar a otros negocios sin ningún cargo adicional.
Precios
Las tarifas de cuenta para mañana son bastante bajas. Existe una opción de cuenta bancaria gratuita, aunque viene con tarifas de retiro de 2€ en cajeros automáticos. Otras cuentas comienzan en € 3 por mesy rango hasta 15€ al mes para la tarjeta Zero, que te ofrece retiros gratuitos ilimitados estés donde estés.
Pros 👍
- Excelente para empresas y consumidores ecológicos
- Retiros gratuitos en una variedad de niveles de cuenta
- Excelentes informes y conocimientos sobre transacciones
- Beneficios únicos, elaboración de presupuestos y herramientas de inversión
- Diseños de tarjetas bancarias con estilo
Contras 👎
- Los retiros de efectivo pueden resultar costosos en algunos planes
- No admite depósitos en efectivo
6. Dinero vivo
Vivid Money es una innovadora solución bancaria en línea para propietarios de empresas locales alemanas, gente común y expatriados. La galardonada solución de banca móvil ofrece fantásticas tasas de interés en algunos de sus productos, lo que permite a los usuarios ganar hasta 5.39% anual sobre euros y dólares.
La empresa también combina una cuenta corriente con funciones de devolución de dinero, lo que permite a los usuarios ahorrar hasta 25% en compras diarias. Hay toneladas de opciones de cuenta para elegir, algunas de las cuales vienen con herramientas para realizar presupuestos, así como opciones para ayudarlo a controlar sus suscripciones.
Además hay una gran “bolsillo de tasa de interés”, que mantiene su dinero seguro y protegido por el sistema holandés de compensación al inversor. Incluso puedes seguir el crecimiento de tus ahorros en tiempo real. Además, a diferencia de la mayoría de los bancos privados, Vivid Money también admite el ahorro y la inversión en criptomonedas.
Precios
Hay algunas cuentas diferentes disponibles de Vivid Money, incluido el plan "Vivid Standard", que es gratuito para clientes activos, o € 3.90 por mes. Alternativamente puedes optar por Vivid Prime, que cuesta 9.90 € al mes después de una prueba gratuita. El plan más caro viene con mejores tasas de interés y más opciones para organizar sus monedas en diferentes bolsillos.
Pros 👍
- Excelente reembolso en compras diarias
- Inversiones en acciones, ETF y criptomonedas
- Pagos gratuitos en el extranjero y en casa
- Prácticas herramientas integradas en la aplicación para presupuestar y dividir facturas
- Subcuentas para varias monedas diferentes
Contras 👎
- Atención al cliente limitada
- Sin transferencias internacionales
Elegir el banco en línea adecuado en Alemania
Ya sea que se mude a Berlín con un permiso de residencia, visite Alemania o simplemente establezca un negocio en Europa, hay muchas opciones excelentes de banca en línea para elegir.
Todas las opciones anteriores ofrecen mucha versatilidad para adaptarse a diferentes necesidades bancarias, así como fantásticos beneficios como transferencias sin comisiones y altas tasas de interés.
La mayoría de estas empresas también pueden brindar soporte con equipos de servicio al cliente que hablan inglés, por lo que si encuentra algún problema, no tiene que preocuparse por la diferencia de idioma. Buena suerte para encontrar la solución de banca en línea adecuada para usted.
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