Οι 6 καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες στη Γερμανία [Οδηγός 2024]

Αν ψάχνετε για τις πιο αξιόπιστες και καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες στη Γερμανία, είστε τυχεροί. Υπάρχουν πολλές εξαιρετικές επιλογές για να διαλέξετε, προσφέροντας τα πάντα, από εξαιρετικές χρεώσεις πιστωτικών καρτών, προσαρμόσιμες επιλογές χρεωστικών καρτών και mobile banking.

Με μια ηλεκτρονική τράπεζα, μπορείτε εύκολα να διαχειριστείτε τα χρήματά σας από οπουδήποτε, να αποκτήσετε πρόσβαση σε μοναδικές χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και ακόμη και να διευθύνετε την επιχείρησή σας πιο αποτελεσματικά στην Ευρώπη.

Αφού γνωρίζουμε πόσο δύσκολο μπορεί να είναι για τους επιχειρηματίες να βρουν το υπηρεσίες δεξιάς τραπεζικής στην Ευρώπη, κάναμε τη σκληρή δουλειά για εσάς.

Ακολουθεί ο οδηγός μας για μερικές από τις πιο δημοφιλείς και αξιόπιστες διαδικτυακές τράπεζες στη Γερμανία.

Κορυφαίες κινητές τράπεζες στη Γερμανία

1. Revolut - Το καλύτερο συνολικά
2. Wise – Καλύτερη ηλεκτρονική τράπεζα για αλλοδαπούς
3. Κουκέτα – Καλύτερος Τρεχούμενος Λογαριασμός Premium
4. N26 – Καλύτερος δωρεάν τρεχούμενος λογαριασμός
5. Αύριο – Το καλύτερο για τη βιώσιμη τραπεζική
6. Ζωντανά χρήματα – Best Fot German Residents

Ορισμός της διαδικτυακής τραπεζικής: Τι είναι μια ηλεκτρονική τράπεζα;

Πρώτον, αξίζει να προσδιορίσουμε πώς μια ηλεκτρονική τράπεζα διαφέρει από μια παραδοσιακή τραπεζική υπηρεσία. Μια ηλεκτρονική τράπεζα είναι παρόμοια με μια τυπική τραπεζική υπηρεσία, με τη διαφορά ότι σας δίνει την ελευθερία να το κάνετε διαχειριστείτε τα χρήματα, τις υπηρεσίες, τις ασφάλειες και τις συναλλαγές σας στον ιστό.

Χρησιμοποιώντας ένα εφαρμογή για κινητά ή ένα πρόγραμμα περιήγησης ιστού, μπορείτε να ρυθμίσετε πάγιες εντολές, να εκδώσετε πληρωμές, ακόμη και να ελέγξετε την υπερανάληψη σας σε πραγματικό χρόνο, χωρίς να επισκεφτείτε κάποιο φυσικό υποκατάστημα.

Η ηλεκτρονική τραπεζική έχει γίνει εξαιρετικά δημοφιλής στον σημερινό ψηφιακό κόσμο. Περίπου Το 59% των Γερμανών χρησιμοποιήστε τη διαδικτυακή τραπεζική σήμερα.

Ένα από τα σπουδαία πράγματα για τις διαδικτυακές τράπεζες είναι η ευελιξία τους. Οι καλύτερες τράπεζες προσφέρουν διαφορετικούς τύπους διεθνών και γερμανικών επιλογών τραπεζικών λογαριασμών για διαφορετικές ανάγκες.

Μερικοί θα σας επιτρέψουν απλώς να ελέγξετε τις τραπεζικές κινήσεις και να ζητήσετε νέες κάρτες. Άλλοι θα σας δώσουν πρόσβαση σε Υπηρεσίες επιστροφής μετρητών, εργαλεία μετατροπής νομισμάτων, Και πολλά άλλα.

Οι καλύτερες διαδικτυακές τράπεζες στη Γερμανία: 6 υπέροχες επιλογές

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, υπάρχουν πολλές διαφορετικές επιλογές ηλεκτρονικής τραπεζικής για να διαλέξετε στη Γερμανία. Η σωστή επιλογή για εσάς θα εξαρτηθεί από τις συγκεκριμένες απαιτήσεις υπηρεσίας, τον προϋπολογισμό σας και άλλους παράγοντες.

Επιλέξαμε τις ακόλουθες τράπεζες με βάση τις ευέλικτες τραπεζικές επιλογές και τις δυνατότητες, την ευκολία χρήσης, την αξιοπιστία και τη συνολική φήμη τους.

1. Revolut – Η Καλύτερη συνολικά Mobile Bank για Γερμανούς χρήστες

Η νούμερο ένα επιλογή μας για την καλύτερη ηλεκτρονική τράπεζα στη Γερμανία είναι Revolut. Δεν είναι μόνο μια από τις πιο δημοφιλείς τράπεζες για τους Γερμανούς πελάτες, αλλά είναι και μια από τις κορυφαίες ευρωπαϊκές τραπεζικές μάρκες. Σήμερα, το Revolut Η ψηφιακή τράπεζα υποστηρίζει πελάτες σε περισσότερες από 200 περιοχές και χώρες.

Revolut είναι μια πλήρως ανεπτυγμένη τραπεζική υπηρεσία, άδεια από την τράπεζα της Λιθουανίας, και προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων πιστωτικών και χρεωστικών καρτών, δανείων και ασφάλισης.

Η λύση υποστηρίζει τη μετατροπή νομισμάτων για διεθνείς πληρωμές και διαθέτει τη δική της αποκλειστική επενδυτική εφαρμογή.

Συν, Revolut έχει ένα φανταστικό πρόγραμμα ανταμοιβής για ορισμένους λογαριασμούς. Μπορείτε να κερδίσετε έως και 4.75% τόκους για τα χρήματά σας με “Θησαυροφυλάκια ταμιευτηρίου”, και μπορείτε να λάβετε επιστροφή μετρητών από συγκεκριμένες αγορές.

Η ανοιχτή τραπεζική πλατφόρμα μπορεί ακόμη και να ενσωματωθεί με εργαλεία προϋπολογισμού και άλλες εφαρμογές.

Με Revolut, μπορείτε να αποκλείσετε συναλλαγές, να παρακολουθείτε συνδρομές, να ανταλλάσσετε μετοχές, ακόμη και να αγοράσετε κρυπτογράφηση για το ψηφιακό σας πορτοφόλι, όλα σε ένα μέρος.

Τιμοκατάλογος

Μπορείτε να εγγραφείτε για έναν τυπικό λογαριασμό με Revolut δωρεάν. Αυτό το σχέδιο περιλαμβάνει ενσωματωμένα εργαλεία εξοικονόμησης, προϋπολογισμό, διαχείριση συναλλαγών και άλλες βασικές λειτουργίες.

Τα προγράμματα Premium ξεκινούν περίπου £ 2.99 ανά μήνα για επιπλέον επιστροφή μετρητών και μοναδικά χαρακτηριστικά.

Υπάρχουν σχέδια "Premium", ξεκινώντας από £ 6.99 ανά μήνα, Τα σχέδια "Metal" για 12.99 £ το μήνα, και το Πρόγραμμα "Ultra" για 45 £ το μήνα.

Όσο περισσότερα ξοδεύετε στο λογαριασμό σας, τόσο περισσότερες δυνατότητες ξεκλειδώνετε, όπως βελτιωμένα επιτόκια, προσφορές για ασφάλειες και δωρεάν αναλήψεις μετρητών από διάφορα ΑΤΜ.

2. Wise – Το καλύτερο για ξένους

Ίσως η πιο γνωστή διαδικτυακή τραπεζική εταιρεία σε αυτήν τη λίστα, Wise (προηγουμένως TransferWise), δεν είναι τεχνικά μια «τράπεζα», αλλά μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων.

Αυτό που το κάνει πραγματικά να ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό είναι οι προσιτές διεθνείς τιμές μεταφοράς. Wise προσφέρει επίσης στους χρήστες πρόσβαση σε έναν εύχρηστο λογαριασμό πολλαπλών νομισμάτων, όπου μπορούν να κρατούν περισσότερα από 40 διαφορετικά νομίσματα ταυτόχρονα.

Wise είναι εύκολο στη χρήση και διαισθητικό, με μια εφαρμογή για κινητά και web όπου οι χρήστες μπορούν να διαχειρίζονται μεταφορές χρημάτων, να έχουν πρόσβαση σε εργαλεία προϋπολογισμού και να κρατούν, να ανταλλάσσουν ή να συμπληρώνουν νομίσματα.

Wise παρέχει επίσης στους χρήστες πρόσβαση σε μια χρεωστική κάρτα visa πολλαπλών νομισμάτων, επομένως είναι ιδανική για ταξίδια.

Υπάρχουν ολοκληρωμένοι λογαριασμοί για ηγέτες επιχειρήσεων, με εξειδικευμένα εργαλεία για την εύκολη πληρωμή των προμηθευτών, των συνεργατών και των υπαλλήλων σας. Επιπλέον, δεν υπάρχουν χρεώσεις εγκατάστασης ή μηνιαίες χρεώσεις. Ως μπόνους, Wise έρχεται με φανταστικά χαρακτηριστικά ασφάλειας και πρόληψης απάτης, για γαλήνη.

Τιμοκατάλογος

Οποιοσδήποτε μπορεί να εγγραφεί για ένα Wise λογαριασμό δωρεάν και δεν υπάρχουν χρεώσεις εγκατάστασης. Ωστόσο, υπάρχει ένα όριο στο ποσό των μετρητών που μπορείτε να κάνετε ανάληψη. Μόλις αποσύρετε περισσότερα από £ 200 ένα μήνα, θα πρέπει να πληρώσετε α Χρέωση 1.75% κάθε φορά που επισκέπτεστε ένα ΑΤΜ.

Επιπλέον, θα πρέπει να πληρώσετε τέλη για διεθνείς μεταφορές χρημάτων – αν και είναι μερικές από τις χαμηλότερες χρεώσεις στον κλάδο, ξεκινώντας από περίπου 0.43%. Οι πρόσθετες υπηρεσίες ενδέχεται επίσης να επιφέρουν επιπλέον κόστος.

3. Bunq – Καλύτερος Τρεχούμενος Λογαριασμός Premium

Το Bunk είναι μια Deutsche bank ή «neobank» που υποστηρίζει τόσο το online όσο και το mobile banking. Προσφέρει μια σειρά τραπεζικών επιλογών στους πελάτες, από λογαριασμούς ταμιευτηρίου έως τρεχούμενους λογαριασμούς, καθώς και επιλογές επαγγελματικών λογαριασμών.

Επιπλέον, το Bunq έχει άδεια που χορηγείται από την ΕΚΤ, πράγμα που σημαίνει ότι τα χρήματά σας είναι πάντα ασφαλισμένα μέχρι € 100.000.

Η Bunq προσφέρει φανταστικά επιτόκια σε όλους τους λογαριασμούς της, καθώς και έναν υπέροχο λογαριασμό "easy money", που σας επιτρέπει να χρησιμοποιήσετε πολλαπλά IBAN της ΕΕ και πάνω από 15 διαφορετικά νομίσματα. Δεδομένου ότι η Bunq συνεργάζεται επίσης με Wise για μεταφορές χρημάτων, αυτό σημαίνει ότι εξακολουθείτε να λαμβάνετε τις εκπληκτικές χρεώσεις μεταφοράς και τις διεθνείς συναλλαγματικές ισοτιμίες από τις οποίες θα λαμβάνατε Wise πάρα πολύ.

Ένα υπέροχο πράγμα για το Bunq είναι το πόσο προληπτική είναι η εφαρμογή του για κινητά για να σας κρατά ενήμερους. Μπορείτε να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις για να σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε τις δαπάνες σας και να παρακολουθείτε τις πληρωμές.

Τιμοκατάλογος

Όπως οι περισσότερες από τις καλύτερες γερμανικές τράπεζες, η Bunq διαθέτει ένα δωρεάν πρόγραμμα, που ονομάζεται λογαριασμός «Easy Savings», ο οποίος προσφέρει βασικά εργαλεία διαχείρισης χρημάτων και έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου με επιτόκιο έως και 2.46%.

Οι πληρωμένοι λογαριασμοί ξεκινούν στις 2.99 € το μήνα για την επιλογή «Easy Bank»., το οποίο περιλαμβάνει μια φυσική κάρτα και διάφορες άλλες δυνατότητες. Υπάρχει επίσης το Επιλογή «Easy Money» για 8.99 € το μήνα, και το Πρόγραμμα «Easy Green» για 17.99 € το μήνα, που φυτεύει ένα δέντρο για κάθε 100€ ξοδεύεις.

Συγκεκριμένα, το Bunq χρεώνει χρεώσεις για αναλήψεις από ATM, οι οποίες μπορεί να κυμαίνονται έως και 2.99 €, καθιστώντας το μια από τις πιο ακριβές επιλογές σε αυτήν τη λίστα.

4. N26 – Καλύτερος δωρεάν τρεχούμενος λογαριασμός

Όχι μόνο είναι N26 μία από τις πιο γνωστές εταιρείες mobile banking στη Γερμανία, αλλά είναι επίσης μία από τις τράπεζες με την υψηλότερη βαθμολογία στον κόσμο. Με περισσότερους από 7 εκατομμύρια πελάτες παγκοσμίως, N26 ξεχωρίζει ως μια από τις πιο αξιόπιστες διεθνείς τράπεζες και μια από τις πιο ευέλικτες τράπεζες.

Υπάρχουν πολλές επιλογές χαμηλού κόστους προσωπικού και επαγγελματικού τραπεζικού λογαριασμού για να διαλέξετε. Συν, N26 διασφαλίζει ότι μπορείτε να παρακολουθείτε εύκολα τις δαπάνες σας, με πρόσβαση σε έναν τόνο εργαλείων αναφοράς και πληροφοριών προϋπολογισμού.

Μπορείτε να ρυθμίσετε ειδοποιήσεις push για να λαμβάνετε ειδοποιήσεις στο τηλέφωνό σας και να δημιουργήσετε "υπολογαριασμούς" για να σας βοηθήσουν να επιτύχετε διαφορετικούς στόχους εξοικονόμησης.

N26 λειτουργεί άψογα με το Google Pay και το Apple Pay, ώστε να μπορείτε να πραγματοποιείτε ανέπαφες πληρωμές εν κινήσει. Επιπλέον, οι εφαρμογές του είναι διαθέσιμες για πρόσβαση σε μια σειρά γλωσσών, από γερμανικά, γαλλικά και ισπανικά. Παρόμοια με το Bunq, N26 έχει επίσης μια ενοποίηση με Wise για υπηρεσίες τραπεζικής μεταφοράς.

Τιμοκατάλογος

Αν ψάχνετε για λογαριασμό χωρίς μηνιαία χρέωση, N26 σε έχει καλύψει. Υπάρχει ένας απλός δωρεάν λογαριασμός όψεως διαθέσιμος, στον οποίο η πρόσβαση δεν κοστίζει τίποτα.

Επίσης, υπάρχει μια σειρά από επιλογές προσωπικού και επαγγελματικού λογαριασμού, με μοναδικά χαρακτηριστικά. Οι χρεώσεις για προσωπικούς λογαριασμούς κυμαίνονται από €4.90 έως €16.90 το μήνα, με πιο ακριβούς λογαριασμούς που προσφέρουν προηγμένες λειτουργίες.

Οι επιχειρηματικοί λογαριασμοί κυμαίνονται από €4.90 έως €16.90 το μήνα και περιλαμβάνει επιπλέον λειτουργίες όπως επιστροφή μετρητών και έλεγχο ταυτότητας δύο παραγόντων.

5. Αύριο – Το καλύτερο για τη βιώσιμη τραπεζική

Από όλες τις διαφορετικές τράπεζες που αναφέρονται εδώ, Αύριο είναι ίσως το πιο ελκυστικό για όσους έχουν οικολογική συνείδηση. Το αύριο είναι να κάνουμε πιο βιώσιμες τις χρηματοοικονομικές υπηρεσίες. Βοηθά τις εταιρείες να αντισταθμίσουν το αποτύπωμα άνθρακα και προσφέρει ακόμη και μια σειρά από διαφορετικές επιλογές τραπεζικών καρτών, συμπεριλαμβανομένων ορισμένων που είναι κατασκευασμένες από ξύλο.

Η εφαρμογή Tomorrow banking είναι επίσης φανταστική. Εδώ, οι χρήστες μπορούν να παρακολουθούν την οικονομική τους κατάσταση στην ενότητα "Πληροφορίες" και να λαμβάνουν συμβουλές για το πώς να βελτιώσουν τον προϋπολογισμό τους. Επιπλέον, σε αντίθεση με πολλές παραδοσιακές τράπεζες, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Tomorrow για να δημιουργήσετε "υπολογαριασμούς" για διαφορετικούς σκοπούς.

Το Tomorrow προσφέρει ελκυστικές τιμές για συναλλαγές στο εξωτερικό, καθώς και ενδιαφέροντα προνόμια για πελάτες, όπως «Ταμεία αύριο». Υπάρχει επίσης υποστήριξη για μια σειρά διαφορετικών επιλογών πληρωμής, συμπεριλαμβανομένων των Google και Apple Pay.

Μπορείτε ακόμη και να κάνετε ανάληψη χρημάτων από όλο τον κόσμο και να πληρώσετε άλλες επιχειρήσεις χωρίς επιπλέον χρεώσεις.

Τιμοκατάλογος

Τα τέλη λογαριασμού για το αύριο είναι αρκετά χαμηλά. Υπάρχει μια δωρεάν επιλογή τραπεζικού λογαριασμού, αν και συνοδεύεται από χρεώσεις ανάληψης 2€ στα ΑΤΜ. Οι άλλοι λογαριασμοί ξεκινούν στις € 3 ανά μήνακαι εύρος έως 15€ το μήνα για την κάρτα Zero, που σας δίνει απεριόριστες δωρεάν αναλήψεις όπου κι αν βρίσκεστε.

6. Ζωντανά χρήματα

Το Vivid Money είναι μια καινοτόμος διαδικτυακή τραπεζική λύση για τοπικούς Γερμανούς ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, καθημερινούς ανθρώπους και εκπατρισμένους. Η βραβευμένη λύση mobile banking προσφέρει μερικά φανταστικά επιτόκια σε ορισμένα από τα προϊόντα της, επιτρέποντας στους χρήστες να κερδίσουν έως και 5.39% ετησίως σε ευρώ και δολάρια ΗΠΑ.

Η εταιρεία συνδυάζει επίσης έναν λογαριασμό όψεως με λειτουργίες επιστροφής μετρητών, επιτρέποντας στους χρήστες να εξοικονομούν έως και 25% σε καθημερινές αγορές. Υπάρχουν πολλές επιλογές λογαριασμού για να διαλέξετε, μερικές από τις οποίες συνοδεύονται από εργαλεία για τον προϋπολογισμό, καθώς και επιλογές που θα σας βοηθήσουν να ελέγξετε τις συνδρομές σας.

Επιπλέον, υπάρχει ένα υπέροχο “Τσέπη επιτοκίου”, το οποίο κρατά τα χρήματά σας εξοικονομημένα και προστατεύονται από το ολλανδικό σύστημα αποζημίωσης επενδυτών. Μπορείτε ακόμη και να παρακολουθείτε την αύξηση των αποταμιεύσεών σας σε πραγματικό χρόνο. Επιπλέον, σε αντίθεση με τις περισσότερες ιδιωτικές τράπεζες, Το Vivid Money υποστηρίζει και την εξοικονόμηση κρυπτογράφησης και την επένδυση.

Τιμοκατάλογος

Υπάρχουν μερικοί διαφορετικοί λογαριασμοί διαθέσιμοι από το Vivid Money, συμπεριλαμβανομένου του προγράμματος "Vivid Standard", το οποίο είναι δωρεάν για ενεργούς πελάτες ή € 3.90 ανά μήνα. Εναλλακτικά, μπορείτε να επιλέξετε το Vivid Prime, που κοστίζει 9.90€ το μήνα μετά από δωρεάν δοκιμή. Το πιο ακριβό πρόγραμμα συνοδεύεται από καλύτερα επιτόκια και περισσότερες επιλογές για την οργάνωση των νομισμάτων σας σε διαφορετικές τσέπες.

Επιλέγοντας τη σωστή ηλεκτρονική τράπεζα στη Γερμανία

Είτε μετακομίζετε στο Βερολίνο με άδεια παραμονής, είτε επισκέπτεστε τη Γερμανία είτε απλώς δημιουργείτε μια επιχείρηση στην Ευρώπη, υπάρχουν πολλές εξαιρετικές επιλογές ηλεκτρονικής τραπεζικής για να διαλέξετε.

Όλες οι παραπάνω επιλογές διαθέτουν άφθονη ευελιξία για να ανταποκρίνονται στις διαφορετικές τραπεζικές ανάγκες, καθώς και φανταστικά οφέλη, όπως μεταφορές χωρίς χρέωση και υψηλά επιτόκια.

Οι περισσότερες από αυτές τις εταιρείες μπορούν επίσης να παρέχουν υποστήριξη με αγγλόφωνες ομάδες εξυπηρέτησης πελατών, οπότε αν αντιμετωπίσετε προβλήματα, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για γλωσσικό κενό. Καλή τύχη να βρείτε τη λύση ηλεκτρονικής τραπεζικής που είναι κατάλληλη για εσάς.