Mit diesem einfachen Rechner für Geschäftskredite können Unternehmer in jeder Branche genau bestimmen, wie viel sie voraussichtlich für die Rückzahlung des von Banken und Gewerkschaften geliehenen Geldes ausgeben werden.
Sie können nicht nur schnell sehen, wie viel Sie wahrscheinlich für eine monatliche Kreditrückzahlung ausgeben werden, sondern unser Rechner gibt Ihnen auch einen Einblick in den Gesamtpreis Ihres Kredits. Dies soll Ihnen helfen, bei der Auswahl eines Kreditprodukts für Ihr aufstrebendes Unternehmen die richtige Entscheidung zu treffen.
Sie können den kostenlosen Rechner unten verwenden oder nach unten scrollen, um mehr über Geschäftskredite und die Faktoren zu erfahren, die Ihre Rückzahlungen beeinflussen könnten.
So verwenden Sie unseren Geschäftskreditrechner
Es kann schwierig sein, genau herauszufinden, wie viel Sie für die Rückzahlung eines Geschäftsdarlehens ausgeben werden.
Während viele Kreditanbieter Ihnen einen grundlegenden Überblick über Ihren effektiven Jahreszins oder Zinssatz für ein Darlehen geben, können Sie nicht immer sehen, wie viel Sie monatlich und insgesamt zurückzahlen werden, bis Sie einen offiziellen Antrag gestellt haben für Kapital. Wenn Sie sich entscheiden, sich nach einem besseren Angebot umzusehen, könnte sich das Anfordern zu vieler Angebote negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.
Unser Geschäftskreditrechner zielt darauf ab, dieses Problem zu beseitigen, indem er es einfach macht, genau vorherzusagen, wie viel ein Kredit Sie langfristig kosten wird. Alles, was Sie tun müssen, ist, den Gesamtbetrag des Geldes, das Sie leihen möchten, in das Feld oben einzugeben und dann mit unserem Schieberegler Ihren Zinssatz auszuwählen.
Geben Sie die Laufzeit ein (die Anzahl der Jahre, für die Sie das Geld leihen möchten), und unser Rechner generiert automatisch einen Einblick in Ihre monatlichen Rückzahlungen und gesamten Rückzahlungskosten.
Was sind Geschäftskredite?
Geschäftskredite sind unkomplizierte Finanzlösungen, die Unternehmen bei der Finanzierung ihres Unternehmens unterstützen sollen. Sie können für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden, von der Einführung einer neuen startup, zum Aufbau eines Unternehmens, zur Investition in Verbrauchsmaterialien oder zur Bezahlung wesentlicher Investitionen.
Ähnlich wie bei anderen Krediten gibt es auch bei Geschäftskrediten viele verschiedene Formen. Die gängigsten Optionen lassen sich in zwei Kategorien einteilen: unbesicherte und besicherte Geschäftskredite.
Ein ungesicherter Geschäftskredit ermöglicht es Ihnen, Geld von einer Bank oder einem Kreditgeber zu leihen, ohne eine Gegenleistung anzubieten. Sie erklären sich einfach damit einverstanden, Rückzahlungen auf konstanter Basis zu leisten, bis Sie den Restbetrag Ihres Darlehens getilgt haben. Der Kreditgeber erhält keinen Zugriff auf Vermögenswerte, wenn Sie Ihren Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, er kann jedoch dennoch rechtliche Schritte einleiten, wenn Sie keine Rückzahlungen leisten.
Gesicherte Geschäftskredite werden durch Sicherheiten besichert, wie z. B. ein Haus, ein Geschäftsgrundstück oder etwas anderes von erheblichem Wert. Gerät ein Kreditnehmer mit einem dieser Kredite in Verzug, kann der Kreditgeber die gestellten Sicherheiten pfänden. Während besicherte Kredite ein höheres Risiko für das Unternehmen beinhalten, das das Geld leiht, können sie oft mit besseren Konditionen und höheren Limits als ihre unbesicherten Alternativen ausgestattet sein.
Ebenso haben unbesicherte Kredite nicht immer die besten Limits oder Bedingungen, abhängig von Ihrem Geschäftsstatus oder Ihrer Kreditwürdigkeit, aber Sie müssen keine Vermögenswerte als Sicherheit anbieten.
Was beeinflusst den Preis von Geschäftskrediten?
Wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen, gehen Sie mit einem Kreditgeber eine Vereinbarung ein, die Sie rechtlich dazu verpflichtet, sowohl das geliehene Geld als auch eine zusätzliche Gebühr, die als Zinsen bezeichnet wird, zurückzuzahlen. Die Gesamtkosten Ihres Darlehens hängen vom angegebenen Zinssatz sowie von zusätzlichen Gebühren ab, die mit dem Darlehensprodukt verbunden sind. Zum Beispiel müssen Sie möglicherweise einen Zuschlag zahlen, um einen Kredit vorzeitig abzubezahlen.
Es gibt zahlreiche Faktoren, die den Preis eines Geschäftskredits beeinflussen können, darunter:
- Makroökonomische Faktoren: Die Zinssätze für Geschäftskredite werden oft von sozialen und wirtschaftlichen Faktoren in der ganzen Welt beeinflusst. Wenn die Zinssätze in dem Land, in dem Sie auf Ihr Darlehen zugreifen, höher sind, erhöht sich auch der Betrag, den Sie zurückzahlen.
- Bonität und Vertrauenswürdigkeit: Anbieter von Geschäftskrediten prüfen oft den Ruf Ihres Unternehmens, Ihre Kreditwürdigkeit und die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens, bevor sie Ihnen einen Kredit anbieten. Wenn Sie in der Vergangenheit geliehenes Geld in der Vergangenheit gut zurückgezahlt haben, können Sie möglicherweise auf bessere Konditionen zugreifen.
- Darlehensarten: Wie oben erwähnt, sind verschiedene Arten von Krediten oft mit einzigartigen Vor- und Nachteilen verbunden, die es zu berücksichtigen gilt. Ein besichertes Darlehen bietet Ihnen möglicherweise bessere Konditionen (niedrigere Zinssätze und höhere Limits) im Austausch für etwas, das Ihr Darlehensnehmer fordern kann, wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten.
- Finanzielle Lage: Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, werden Sie häufig gebeten, Informationen über Ihr Unternehmen anzugeben, beispielsweise Gewinn- und Verlustrechnungen, durchschnittliche Einnahmen und prognostizierte Einnahmen. Dies hilft den Kreditgebern dabei, das Risiko Ihres Unternehmens einzuschätzen.
- Art des Unternehmens und der Branche: Die Branche, in der Sie tätig sind, und die Art Ihres Geschäfts können auch die Bedingungen beeinflussen, auf die Sie bei der Kreditaufnahme zugreifen können. Kreditgeber ziehen es im Allgemeinen vor, mit Unternehmen in Branchen zusammenzuarbeiten, die bereit sind, in Zukunft stark zu bleiben oder zu expandieren. Wenn Sie ein relativ neues Unternehmen in einer volatilen Branche sind, sind Ihre Bedingungen möglicherweise nicht so gut.
So wählen Sie einen Geschäftskredit mit unserem Rechner aus
Wie oben erwähnt, gibt Ihnen der hier erstellte Geschäftskreditrechner einen Einblick hinter die Kulissen, wie viel Sie für einen Kredit zahlen werden, sowohl über die Laufzeit Ihres Kreditvertrags als auch auf monatlicher Basis. Mit diesem Rechner können Sie die Bedingungen, Zinssätze und andere Faktoren im Zusammenhang mit verschiedenen Krediten vergleichen, um die wertvollste Option für Ihr Unternehmen zu finden.
Beachten Sie, dass viele Anbieter von Geschäftskrediten die Informationen, die Sie zur Nutzung dieses Kreditrechners benötigen, auf ihren Websites und Produktseiten anbieten, bei manchen müssen Sie jedoch ein individuelles Angebot einholen. Sie können diesen Rechner dennoch verwenden, um die Gesamtkosten eines individuellen Kreditprodukts zu ermitteln, bevor Sie einen Vertrag unterzeichnen, mit dem Sie dem Kredit zustimmen.
