6 nejlepších online bank v Německu [Průvodce 2024]

Pokud hledáte nejspolehlivější a nejlepší online banky v Německu, máte štěstí. Na výběr je spousta skvělých možností, které nabízejí vše od výjimečných sazeb kreditních karet, přizpůsobitelných možností debetních karet a mobilního bankovnictví.

S online bankou můžete snadno spravovat své peníze odkudkoli, přistupovat k jedinečným finančním službám a dokonce efektivněji provozovat své podnikání v Evropě.

Protože víme, jak obtížné může být pro podnikatele najít správné bankovní služby v Evropě, tvrdou práci jsme udělali za vás.

Zde je náš průvodce některými z nejpopulárnějších a nejuznávanějších online bank v Německu.

Nejlepší mobilní banky v Německu

1. Revolut - Celkově nejlepší
2. Wise – Nejlepší online banka pro cizince
3. Lůžko – Nejlepší prémiový běžný účet
4. N26 – Nejlepší bezplatný běžný účet
5. Zítra – Nejlepší pro udržitelné bankovnictví
6. Živé peníze – Nejlepší obyvatelé Fot Německa

Definice online bankovnictví: Co je to online banka?

Za prvé, stojí za to zjistit, jak se online banka liší od tradiční bankovní služby. Online banka je podobná standardní bankovní službě, kromě toho vám dává svobodu spravovat své peníze, služby, pojištění a transakce na webu.

Použití mobilní aplikace nebo webový prohlížeč, můžete nastavit trvalé příkazy, zadávat platby a dokonce i kontrolovat své přečerpání v reálném čase, aniž byste museli navštívit fyzickou pobočku.

Online bankovnictví se v dnešním digitálním světě stalo extrémně populární. Kolem 59 % Němců dnes používat internetové bankovnictví.

Jednou ze skvělých věcí na online bankách je jejich všestrannost. Nejlepší banky nabízejí různé typy mezinárodních a německých bankovních účtů pro různé potřeby.

Některé vám umožní pouze zkontrolovat bankovní výpisy a požádat o nové karty. Ostatní vám poskytnou přístup služby cashback, nástroje pro konverzi měn, A další.

Nejlepší online banky v Německu: 6 skvělých možností

Jak bylo uvedeno výše, v Německu je na výběr spousta různých možností online bankovnictví. Správná volba pro vás bude záviset na vašich konkrétních požadavcích na služby, vašem rozpočtu a dalších faktorech.

Následující banky jsme vybrali na základě jejich všestranných bankovních možností a funkcí, snadného použití, spolehlivosti a celkové pověsti.

1. Revolut – Nejlepší celkově mobilní banka pro německé uživatele

Náš výběr číslo jedna pro nejlepší online banku v Německu je Revolut. Nejen, že je to jedna z nejoblíbenějších bank pro německé zákazníky, ale je to také jedna z předních evropských bankovních značek. Dnes, Revolut digitální banka podporuje zákazníky v více než 200 regionů a zemí.

Revolut je plnohodnotná bankovní služba, s licencí od litevské bankya nabízí širokou škálu služeb, včetně kreditních a debetních karet, půjček a pojištění.

Řešení podporuje převod měn pro mezinárodní platby a má vlastní speciální investiční aplikaci.

plus, Revolut má fantastický systém odměn pro určité účty. Můžete si vydělat až 4.75% úroky z vašich peněz s "Úsporné trezory"a můžete získat cashback z konkrétních nákupů.

Otevřená bankovní platforma se může dokonce integrovat s rozpočtovými nástroji a dalšími aplikacemi.

S Revolut, můžete blokovat transakce, sledovat předplatné, obchodovat s akciemi a dokonce nakupovat kryptoměny pro vaši digitální peněženku, to vše na jednom místě.

CENY

Můžete se zaregistrovat ke standardnímu účtu pomocí Revolut zdarma. Tento plán obsahuje vestavěné nástroje pro úspory, rozpočtování, správu transakcí a další základní funkce.

Prémiové plány začínají kolem £ 2.99 za měsíc pro extra cashback a jedinečné funkce.

Existují plány „Premium“, začínající v £ 6.99 za měsíc, „Kovové“ plány za 12.99 GBP měsíčněA „Ultra“ plán za 45 GBP měsíčně.

Čím více na svém účtu utratíte, tím více funkcí se vám odemkne, jako jsou vylepšené úrokové sazby, nabídky pojištění a bezplatné výběry hotovosti z různých bankomatů.

2. Wise – Nejlepší pro cizince

Pravděpodobně nejznámější online bankovní společnost na tomto seznamu, Wise (dříve TransferWise), není technicky „banka“, ale služba převodu peněz.

To, co jej skutečně odlišuje od konkurence, jsou dostupné mezinárodní přenosové sazby. Wise také nabízí uživatelům přístup k praktickému multiměnovému účtu, kde mohou mít najednou více než 40 různých měn.

Wise je snadno použitelný a intuitivní, s mobilní a webovou aplikací, kde uživatelé mohou spravovat převody peněz, přistupovat k nástrojům pro rozpočtování a držet, směňovat nebo doplňovat měny.

Wise také poskytuje uživatelům přístup k víceměnové vízové ​​debetní kartě, takže je skvělá na cestování.

Existují komplexní účty pro obchodní lídry se speciálními nástroji pro snadné vyplácení plateb vašim dodavatelům, partnerům a vašim zaměstnancům. Navíc neexistují žádné poplatky za nastavení ani měsíční poplatky. jako bonus, Wise přichází s fantastickými funkcemi zabezpečení a prevence podvodů pro váš klid.

CENY

Kdokoli se může zaregistrovat na a Wise účet zdarma a neplatíte žádné poplatky za nastavení. Existuje však limit na množství hotovosti, kterou můžete vybrat. Jakmile vyberete více než £ 200 měsíčně, budete muset zaplatit a Poplatek 1.75 % při každé návštěvě bankomatu.

Navíc budete muset platit poplatky za mezinárodní převody peněz – ačkoli jsou to jedny z nejnižších poplatků v oboru, začínající na cca 0.43 %. Dodatečné služby mohou být také zpoplatněny.

3. Bunq – Nejlepší prémiový běžný účet

Bunk je Deutsche bank nebo „neobank“, která podporuje online i mobilní bankovnictví. Zákazníkům nabízí řadu bankovních možností, od spořicích účtů po běžné účty, stejně jako možnosti podnikatelských účtů.

Bunq má navíc povolení udělené ECB, což znamená, že vaše peníze jsou vždy pojištěny až do výše € 100.000.

Bunq nabízí fantastické úrokové sazby na všech svých účtech a také skvělý účet „snadné peníze“, který vám umožňuje používat více EU IBAN a více než 15 různých měn. Od Bunq také spolupracuje s Wise pro převody peněz to znamená, že stále získáte úžasné poplatky za převod a mezinárodní směnné kurzy, které byste získali Wise taky.

Jedna skvělá věc na Bunq je, jak proaktivní je její mobilní aplikace, aby vás udržovala aktuální. Můžete si nastavit oznámení, která vám pomohou spravovat útratu a sledovat platby.

CENY

Stejně jako většina nejlepších německých bank má Bunq bezplatný plán nazvaný účet „Easy Savings“, který nabízí základní nástroje pro správu peněz a spořicí účet s až 2.46% úrokem.

Placené účty začínají v 2.99 € měsíčně za variantu „Easy Bank“., která zahrnuje fyzickou kartu a různé další funkce. Je tam také Možnost „Easy Money“ za 8.99 EUR měsíčněA Plán „Easy Green“ za 17.99 EUR měsíčně, která za každého zasadí strom 100 EUR, které utratíte.

Bunq si zejména účtuje poplatky za výběry z bankomatu, které se mohou pohybovat až do výše 2.99 EUR, což z něj činí jednu z dražších možností na tomto seznamu.

4. N26 – Nejlepší bezplatný běžný účet

Nejen, že je N26 jedna z nejznámějších společností mobilního bankovnictví v Německu, ale je také jednou z nejlépe hodnocených bank na světě. S více než 7 miliony zákazníků po celém světě N26 vyniká jako jedna z nejuznávanějších mezinárodních bank a jedna z nejuniverzálnějších.

Na výběr je spousta nízkonákladových osobních a firemních bankovních účtů. Plus, N26 zajišťuje, že můžete snadno sledovat své výdaje, s přístupem k mnoha nástrojům pro vytváření sestav a statistikám rozpočtu.

Můžete si nastavit push notifikace, abyste dostávali upozornění do svého telefonu, a vytvořit si „podúčty“, které vám pomohou dosáhnout různých cílů úspor.

N26 dokonce bezproblémově funguje se službami Google Pay a Apple Pay, takže můžete provádět bezkontaktní platby na cestách. Navíc jsou jeho aplikace dostupné v řadě jazyků, od němčiny po francouzštinu a španělštinu. Podobně jako Bunq, N26 má také integraci s Wise za služby bankovních převodů.

CENY

Pokud hledáte účet bez měsíčního poplatku, N26 máte pokryto. K dispozici je jednoduchý bezplatný běžný účet, jehož přístup nic nestojí.

Existuje také řada možností osobních a firemních účtů s jedinečnými funkcemi. Poplatky za osobní účty se pohybují od 4.90 až 16.90 EUR měsíčně, s dražšími účty nabízejícími pokročilé funkce.

Obchodní účty se pohybují od 4.90 až 16.90 EUR měsíčně a zahrnují další funkce, jako je cashback a dvoufaktorové ověřování.

5. Zítra – Nejlepší pro udržitelné bankovnictví

Ze všech zde zmíněných bank Zítra je možná nejatraktivnější pro ty, kdo mají ekologické myšlení. Zítřek je o tom, aby byly finanční služby udržitelnější. Pomáhá společnostem kompenzovat jejich uhlíkovou stopu a dokonce nabízí řadu různých možností bankovních karet, včetně některých, které jsou vyrobeny ze dřeva.

Fantastická je také aplikace Tomorrow banking. Zde mohou uživatelé v sekci „Statistiky“ sledovat své finanční zdraví a získat tipy, jak zlepšit svůj rozpočet. Navíc, na rozdíl od mnoha tradičních bank, můžete použít Tomorrow k vytvoření „podúčtů“ pro různé účely.

Zítra nabízí atraktivní ceny pro zahraniční transakce a také zajímavé výhody pro zákazníky, např „Fondy zítřka“. K dispozici je také podpora pro řadu různých platebních možností, včetně plateb Google a Apple.

Můžete dokonce vybírat peníze z celého světa a platit jiným podnikům bez dalších poplatků.

CENY

Poplatky za účet na zítra jsou docela nízké. K dispozici je bezplatná možnost bankovního účtu, i když je spojena s poplatky za výběr 2 € v bankomatech. Ostatní účty začínají v € 3 měsíčněa rozsah až 15 € měsíčně za kartu Zero, která vám poskytuje neomezené bezplatné výběry, ať jste kdekoli.

6. Živé peníze

Vivid Money je inovativní řešení online bankovnictví pro místní německé majitele firem, běžné lidi a expaty. Oceněné řešení mobilního bankovnictví nabízí u některých svých produktů fantastické úrokové sazby, které uživatelům umožňují vydělat až až 5.39 % ročně v eurech a USD.

Společnost také kombinuje běžný účet s funkcemi cashback, což uživatelům umožňuje ušetřit až 25 % na každodenní nákupy. Na výběr je spousta možností účtu, z nichž některé jsou dodávány s nástroji pro rozpočtování a také s možnostmi, které vám pomohou kontrolovat vaše předplatné.

Navíc je tu skvělý „úroková kapsa“, který udržuje vaše peníze uložené a chráněné systémem odškodnění holandských investorů. Můžete dokonce sledovat růst svých úspor v reálném čase. Navíc, na rozdíl od většiny soukromých bank, Vivid Money také podporuje ukládání a investování kryptoměn.

CENY

Od Vivid Money je k dispozici několik různých účtů včetně plánu „Vivid Standard“, který je zdarma pro aktivní zákazníky, popř. € 3.90 měsíčně. Případně se můžete rozhodnout pro Vivid Prime, který po bezplatné zkušební verzi stojí 9.90 EUR měsíčně. Dražší plán přichází s lepšími úrokovými sazbami a více možnostmi pro uspořádání měn v různých kapsách.

Výběr správné online banky v Německu

Ať už se stěhujete do Berlína s povolením k pobytu, navštívíte Německo nebo si jen založíte firmu v Evropě, existuje spousta skvělých možností online bankovnictví, ze kterých si můžete vybrat.

Všechny výše uvedené možnosti přicházejí se spoustou všestrannosti, aby vyhovovaly různým bankovním potřebám, a také s fantastickými výhodami, jako jsou převody bez poplatků a vysoké úrokové sazby.

Většina z těchto společností může poskytovat podporu také anglicky mluvícím týmům zákaznických služeb, takže pokud narazíte na nějaké problémy, nemusíte se obávat jazykové mezery. Hodně štěstí při hledání řešení online bankovnictví, které je pro vás to pravé.