Com esta simples calculadora de empréstimos comerciais, os empresários de qualquer setor podem determinar exatamente quanto provavelmente gastarão para pagar o dinheiro emprestado de bancos e sindicatos.
Você não apenas pode ver rapidamente quanto provavelmente gastará no pagamento mensal de um empréstimo, mas nossa calculadora também fornecerá uma visão geral do preço total do seu empréstimo. Isso deve ajudá-lo a tomar a decisão certa ao escolher um produto de empréstimo para sua empresa em desenvolvimento.
Você pode usar a calculadora gratuita abaixo ou rolar para baixo para saber mais sobre empréstimos comerciais e os fatores que podem influenciar seus pagamentos.
Como usar nossa calculadora de empréstimos comerciais
Descobrir exatamente quanto você vai gastar para pagar um empréstimo comercial pode ser complicado.
Embora muitos provedores de empréstimos forneçam uma visão geral básica de sua APR ou taxa de juros em um empréstimo, nem sempre você poderá ver quanto pagará mensalmente e no total, até que você tenha aplicado oficialmente para capitais. Se você decidir que deseja comprar um negócio melhor, solicitar muitas cotações pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
Nossa calculadora de empréstimos comerciais visa eliminar esse problema, facilitando a previsão exata de quanto um empréstimo vai custar a você no longo prazo. Tudo o que você precisa fazer é inserir o valor total do dinheiro que deseja emprestar no campo na parte superior e, em seguida, usar nosso controle deslizante para selecionar sua taxa de juros.
Digite a duração do prazo (o número de anos para o qual você deseja emprestar o dinheiro) e nossa calculadora gerará automaticamente uma visão de seus pagamentos mensais e dos custos totais de pagamento.
O que são Empréstimos Empresariais?
Os empréstimos comerciais são soluções financeiras diretas, projetadas para ajudar as empresas a financiar sua empresa. Podem ser utilizados para diversos fins, desde o lançamento de um novo startup, para expandir um negócio, investir em suprimentos ou pagar por investimentos essenciais.
Semelhante a outros empréstimos, os empréstimos comerciais vêm em uma variedade de formatos diferentes. As opções mais comuns se enquadram em duas categorias: empréstimos comerciais não garantidos e garantidos.
Um empréstimo comercial não garantido permite que você peça dinheiro emprestado a um banco ou credor sem oferecer nada em troca. Você simplesmente concorda em fazer pagamentos de forma consistente até pagar o saldo do seu empréstimo. O credor não obtém acesso a nenhum ativo se você não pagar o empréstimo no prazo; no entanto, ele ainda pode entrar com uma ação legal se você não estiver pagando.
Empréstimos comerciais garantidos são garantidos por garantias, como uma casa, uma propriedade comercial ou qualquer outra coisa de valor significativo. Se um mutuário deixar de pagar um desses empréstimos, o credor pode confiscar a garantia fornecida. Embora os empréstimos garantidos incluam mais riscos para a empresa que toma o dinheiro emprestado, eles geralmente podem vir com melhores condições e limites mais altos do que suas alternativas não garantidas.
Da mesma forma, os empréstimos não garantidos nem sempre têm os melhores limites ou termos, dependendo da situação do seu negócio ou classificação de crédito, mas não exigem que você ofereça nenhum ativo como garantia.
O que influencia o preço dos empréstimos comerciais?
Quando você contrai um empréstimo comercial, entra em um contrato com um credor que o obriga legalmente a devolver o dinheiro emprestado e uma taxa adicional, conhecida como juros. O custo total do seu empréstimo dependerá da taxa de juros fornecida, bem como de quaisquer taxas adicionais vinculadas ao produto do empréstimo. Por exemplo, você pode ter que pagar mais para pagar um empréstimo antecipadamente.
Existem inúmeros fatores que podem influenciar o preço de um empréstimo comercial, incluindo:
- Fatores macroeconômicos: As taxas de juros dos empréstimos comerciais são frequentemente influenciadas por fatores sociais e econômicos no mundo todo. Se as taxas de juros forem mais altas no país onde você está acessando seu empréstimo, o valor que você pagará também aumentará.
- Credibilidade e confiabilidade: Os provedores de empréstimos comerciais geralmente avaliam a situação de sua empresa, sua pontuação de crédito e a credibilidade de sua empresa antes de oferecer um empréstimo. Se você tem um bom histórico de pagamento de dinheiro emprestado no passado, poderá acessar melhores condições.
- Tipos de empréstimo: Como mencionado acima, diferentes tipos de empréstimos geralmente vêm com prós e contras exclusivos a serem considerados. Um empréstimo garantido pode oferecer melhores condições (taxas de juros mais baixas e limites mais altos) em troca de algo que seu mutuário pode reivindicar se você não pagar o empréstimo.
- Situação financeira: Ao solicitar um empréstimo empresarial, você frequentemente será solicitado a compartilhar informações sobre seu negócio, como declarações de lucros e perdas, receita média e renda projetada. Isso ajudará os credores a determinar o quão arriscado é seu negócio.
- Tipo de negócio e indústria: O setor em que você opera e o tipo de negócio que administra também podem influenciar os termos que você pode acessar ao pedir dinheiro emprestado. Os credores geralmente preferem trabalhar com empresas em setores que devem permanecer fortes ou expandir no futuro. Se você é uma empresa relativamente nova em um setor volátil, seus termos podem não ser tão bons.
Como escolher um empréstimo comercial usando nossa calculadora
Conforme mencionado acima, a calculadora de empréstimo comercial que criamos aqui fornecerá uma visão dos bastidores de quanto você pagará por um empréstimo, tanto durante a vigência do seu contrato de empréstimo quanto mensalmente. Usando esta calculadora, você pode comparar os prazos, taxas de juros e outros fatores associados a diferentes empréstimos para encontrar a opção mais valiosa para o seu negócio.
Tenha em mente que, embora muitos provedores de empréstimos comerciais ofereçam as informações necessárias para alavancar esta calculadora de empréstimos em seus sites e páginas de produtos, alguns exigirão que você entre em contato para obter uma cotação personalizada. Você ainda pode usar esta calculadora para avaliar o custo geral de um produto de empréstimo personalizado antes de assinar um contrato concordando com o empréstimo.
