N26 vs Monzo (2024): Który bank mobilny jest lepszy?

Rosnąca popularność bankowości internetowej nie jest niczym nowym. Tak zwane banki pretendentów/neobanki dają tradycyjnym bankom szansę na zdobycie pieniędzy. Chociaż tradycyjne banki wciąż mają swoje miejsce, niektóre raporty przewidują, że w ciągu zaledwie kilku lat banki obsługujące wyłącznie urządzenia mobilne wyprzedzą liczbę wizyt w głównych bankach.

Łatwo zrozumieć, dlaczego konsumenci mogą wybierać aplikacje bankowe. W końcu transakcje można realizować w dowolnym miejscu, z dowolnego miejsca, w różnych walutach, zwykle po niższych stawkach niż w tradycyjnych bankach.

W świetle tego przyglądamy się dwóm takim bankom będącym konkurentami: N26 i Monzo. Obydwa są praktycznie nieznane w Stanach Zjednoczonych, ale bardzo aktywne w Europie. Jednak w przypadku N26, zamknął swoją działalność w Wielkiej Brytanii w 2020 r.

Proszę również pamiętać, że ani jedno ani drugie N26 ani Monzo nie oferuje kart kredytowych. To tyle wstępu – jest o czym opowiadać, więc zacznijmy.

Co to jest N26?

Ten bank z siedzibą w Berlinie istnieje na rynku od 2013 roku. Obsługuje ponad 5 milionów klientów w ponad 25 krajach i zatrudnia ponad 1,500 pracowników.

N26 pragnie zareklamować swoje zaangażowanie w przejrzystość bankowości. Nowi klienci mogą wydawać pieniądze od razu po otwarciu konta – jeszcze zanim otrzymają kartę debetową!

W tym miejscu warto zauważyć, że obywatele USA mają dostęp do niektórych, ale nie wszystkich N26cechy. Jednakże, jak stwierdzono we wstępie, zarówno N26 i Monzo mają siedzibę w UE i na niej się skupiają, na tym się skupiamy.

👉 Przeczytaj nasze N26 więcej informacji.

Co to jest Monzo?

Jak N26, Monzo to jedna z wcześniejszych transz banków cyfrowych opartych na aplikacjach. Firma ma siedzibę w Wielkiej Brytanii i została założona w 2015 roku i zatrudnia ponad 1,600 osób. Może poszczycić się prawie 5 milionami klientów i reklamować swoje usługi jako „bankowość, która składa oświadczenie”.

Podobny do N26, Monzo pragnie podkreślić swoje zaangażowanie w przejrzystość, stwierdzając: „Wspólnie budujemy bank. Wierzymy, że rozwiązując Twoje problemy, traktując Cię sprawiedliwie i zachowując całkowitą przejrzystość, możemy ulepszyć bankowość.

Siedziba główna Monzo znajduje się w Londynie i nie tylko N26, jest on skierowany przede wszystkim do obywateli UE. Podoba się jednak N26, oferują niektóre usługi w USA.

N26 vs Monzo: porównanie ich podstawowych funkcji

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę nie tylko swoje obecne potrzeby w zakresie bankowości cyfrowej, ale także to, jakie mogą one być w przyszłości. Pamiętaj więc o tym podczas eksploracji N26 oraz podstawowe funkcje Monzo dla klientów indywidualnych i biznesowych:

N26

Klienci mogą otworzyć konto osobiste lub firmowe. Na początek przyjrzyjmy się kontom osobistym, które dzielą się na cztery typy (opłaty za nie omówimy w dalszej części):

Standard: To jest N26darmowe konto i ma ograniczone funkcje. Klienci mogą dokonywać zbliżeniowych płatności mobilnych za pomocą Google i Apple Pay. The N26 Karta debetowa Mastercard wydawana klientom jest przejrzysta, bezpłatna i można z niej korzystać na całym świecie. Możesz także nałożyć limity wydatków, dokonywać bezpłatnych płatności i zyskać trzy bezpłatne wypłaty z bankomatów w strefie euro w ciągu miesiąca.

Inteligentne: to konto ma wszystkie funkcje Standard, a ponadto możesz bezpłatnie zamówić dodatkową kartę debetową w różnych kolorach (aqua, ocean, rabarbar lub łupek) – wybór należy do Ciebie! Do pięciu wzrasta także liczba bezpłatnych miesięcznych wypłat z bankomatów, których można dokonać w strefie euro.

Ty: Oprócz funkcji, o których właśnie przeczytałeś, masz dodatkową możliwość dokonywania nieograniczonych wypłat w dowolnej walucie obcej w strefie euro.

Metal: To jest N26konto premium (a przez to najdroższe!), a dla odrobiny blasku klienci otrzymują 18-gramową metalową kartę debetową Mastercard.

Podsumowaliśmy także N26kluczowe funkcje, które naszym zdaniem Cię zainteresują:

money Management

N26 klienci mogą uruchamiać subkonta (które skutecznie pełnią funkcję kont oszczędnościowych) zwane „Spaces”. Ich celem jest ułatwienie śledzenia pieniędzy i zarządzania wydatkami. Możesz wyznaczać cele oszczędnościowe i dokonywać w nich regularnych wpłat – po ich ustaleniu, N26 resztę zrobi automatycznie.

Klienci mogą również uzyskać dostęp do tego, co N26 nazywa „Przestrzenie współdzielone”. Tutaj, jeśli mają to Twoi przyjaciele/rodzina N26 kontach możesz oszczędzać na podobne cele.

Każde z wymienionych powyżej kont osobistych otrzymuje 10 „Przestrzeni” oprócz bezpłatnego Konta Standard, które oferuje klientom tylko dwa.

Dokonywanie płatności

N26 płynnie integruje się z MoneyBeam, dzięki czemu klienci mogą z łatwością odbierać i wysyłać pieniądze.

Klienci mogą także korzystać z Apple Pay i Google Pay dokonać płatności.

Lub, jeśli przesyłasz pieniądze za granicę, N26 integruje się z Transferwise (przeczytaj nasze Recenzja Transferwise). Umożliwia to przesyłanie pieniędzy w 38 różnych walutach po niższych stawkach niż w przypadku tradycyjnych banków.

Wreszcie, możesz także otrzymywać płatności przychodzące za pośrednictwem natychmiastowego przelewu kredytowego SEPA.

Raporty i statystyki

N26 wykorzystuje sztuczną inteligencję do automatycznego kategoryzowania wydatków. Wszyscy posiadacze kont osobistych otrzymują miesięczne raporty na temat tego, jak zarządzasz pieniędzmi w różnych kategoriach wydatków. Zapewnia to również ogólny przegląd wszystkich transakcji przychodzących i wychodzących.

N26 Konta biznesowe

A teraz przejdźmy do strefy N26konta firmowe – są idealne do startups. Podobnie jak w przypadku kont osobistych, jest ich cztery do wyboru. Ponownie, są opłaty, ale omówimy je niżej:

Biznes: To konto jest bezpłatne i umożliwia dokonywanie płatności mobilnych i zbliżeniowych za pomocą Apple Pay i Google Pay. Klienci otrzymują kartę debetową Mastercard i 0.1% zwrotu gotówki za zakupy kartą. Płatności na całym świecie są bezpłatne i możesz dokonać trzech bezpłatnych wypłat z bankomatów na terenie strefy euro.

Inteligentny biznes: To jest konto płatne. Klienci otrzymują te same korzyści, co bezpłatne konto i opcjonalna bezpłatna kolorowa karta debetowa Mastercard (w tych samych kolorach, co oferta konta osobistego). Możesz także pięć razy w miesiącu bezpłatnie wypłacić pieniądze z bankomatu na terenie strefy euro.

Biznes Ty: W Business Smart otrzymujesz wszystko z tym samym limitem wypłat z bankomatu. Jednak konto inteligentne odblokowuje nieograniczoną liczbę darmowych wypłat w dowolnej walucie.

Biznesmetalowy: To jest N26to najbardziej rozbudowane konto firmowe i jako takie najdroższe. Tutaj otrzymasz 18-gramową metalową kartę, za którą możesz otrzymać również 0.5% zwrotu gotówki. Wreszcie, możesz dokonać maksymalnie ośmiu bezpłatnych miesięcznych wypłat z bankomatów w strefie euro.

N26Konta firmowe obejmują również następujące możliwości:

Zarządzanie pieniędzmi

Podobnie jak klienci korzystający z kont osobistych, posiadacze kont firmowych otrzymują „Przestrzenie”. Ponadto klienci korzystający z kont firmowych (oprócz tych korzystających z planu bezpłatnego) mają dostęp N26funkcja „zaokrąglania”.

Tutaj wszystkie transakcje kartą są zaokrąglane do najbliższego euro, a różnica w cenie jest automatycznie przenoszona do „przestrzeni”, dzięki czemu możesz łatwiej oszczędzać. Posiadacze kont mogą również śledzić wszystkie swoje transakcje finansowe, w tym płatności faktur, i pobierać je w formatach CSV lub PDF w celu rozliczenia podatkowego.

Inne korzyści

Oprócz funkcji bankowych, które właśnie opisaliśmy, N26 lubi oferować swoim klientom dobry stosunek jakości do ceny. Poniżej znajduje się lista innych funkcji, które ten bank internetowy oferuje klientom płatnym.

To, do czego jesteś uprawniony, będzie zależeć od wybranego poziomu cenowego. Nie omawiamy ich w tej recenzji. Mimo to mogą być istotne, szczególnie jeśli często podróżujesz i/lub szukasz ubezpieczenia. Oto kilka przykładów oferowanych dodatków:

• Ubezpieczenie telefonu komórkowego
• Ubezpieczenie mobilności dla wynajmu pojazdów
• Ubezpieczenie w podróży
• Ubezpieczenie zdrowotne w podróży, obejmujące opóźnienia bagażu, ubezpieczenie medyczne w nagłych przypadkach, opóźnienia lotów i anulowanie podróży.

Monzo

Jak N26, Monzo dzieli swoją ofertę bankową na konta osobiste i firmowe. Sprawdźmy najpierw konta osobiste. Do wyboru są trzy, w tym pakiet freemium (ponownie, w tej recenzji podajemy ceny):

Prąd Monzo: To jest bezpłatne konto bieżące Monzo z bezpłatną kartą debetową Mastercard. Tutaj uzyskasz dostęp do kredytów, kredytów w rachunku bieżącym i oszczędności. Korzystasz również z ochrony depozytów w ramach programu rekompensat za usługi finansowe (FSCS) do wartości 85,000 XNUMX GBP na osobę.

Posiadacze kont mogą bezpłatnie dokonywać przelewów bankowych na dowolne konto bankowe w Wielkiej Brytanii. Będziesz otrzymywać powiadomienia w czasie rzeczywistym dotyczące wydatków; możesz dokonywać płatności zbliżeniowych oraz korzystać z Apple Pay i Google Pay do transakcji mobilnych. Nie ma minimalnego okresu, przez który musisz posiadać to konto.

Monzo Plus: To konto średniej klasy ma minimalny okres trzech miesięcy. Oprócz wszystkich funkcji dostępnych w podstawowym rachunku bieżącym Monzo, otrzymujesz także bezpłatną holograficzną kartę debetową Mastercard. Oprócz tego otrzymasz także:

• 1.00% AER/brutto (zmienne) odsetki od salda do 2,000 GBP i od regularnych depozytów w Twoich „Potch” (patrz poniżej).
• Co 400 dni możesz wypłacić do 30 GBP za granicą bez opłat.
• Jedna bezpłatna wpłata gotówki miesięcznie w Wielkiej Brytanii.
• Bezpłatna karta „wirtualna” – możesz mieć aż pięć wirtualnych kart w różnych kolorach.

Monzo Premium: Jest to najdroższe konto Monzo i oprócz wyżej wymienionych funkcji klienci otrzymują także metalową kartę debetową Mastercard, ubezpieczenie telefoniczne i podróżne, zniżkę na dostęp do poczekalni na lotnisku, 1.5% odsetek AER/brutto (zmienne) od salda do do 32,000 600 i na zwykłych depozytach „Pot”. Korzystasz także z bezpłatnej wypłaty gotówki za granicę do 30 GBP co XNUMX dni i pięciu bezpłatnych wpłat gotówkowych miesięcznie w Wielkiej Brytanii. Konto to musi być prowadzone przez minimum sześć miesięcy.

Monzo oferuje również konto wspólne Monzo i konto Monzo 16-17.

Oprócz powyższych funkcji Monzo oferuje również następujące możliwości:

money Management

Wszyscy posiadacze kont osobistych otrzymują natychmiastowe powiadomienia, które pozwalają im śledzić, gdzie i ile wydają. Tak jak N26 posiadaczy kont wydatki są również automatycznie kategoryzowane, co ułatwia ich śledzenie.

Podobny do N26„Przestrzenie”, Monzo daje klientom możliwość odkładania pieniędzy do „garnków”.

Klienci mogą dzielić swoje płatności na różne kategorie dzięki spersonalizowanemu budżetowaniu. Będziesz mógł tworzyć niestandardowe kategorie, a nawet dzielić pojedyncze transakcje na wiele kategorii.

Klienci Monzo Plus i Monzo Premium mogą również:

• Automatycznie eksportuj swoje transakcje do Arkuszy Google
• Śledź, jak zmienia się ich ocena kredytowa

Konta firmowe Monzo

Skupmy się teraz na kontach firmowych Monzo. w odróżnieniu N26konta firmowe, istnieją tylko dwie opcje:

Monzo Lite: To jest bezpłatne konto firmowe Monzo, dzięki któremu klienci otrzymują pełny rachunek bieżący w Wielkiej Brytanii. Ponadto możesz:

• Dokonuj płatności za pomocą Apple i Google Pay
• Pełna rejestracja w bankowości mobilnej i internetowej
• Zmiana konta w przypadku przenoszenia się z innego banku
• Bezpłatne wydatki za granicą
• Możesz zarządzać zaplanowanymi płatnościami
• Dostęp do zaawansowanych funkcji bezpieczeństwa
• Możesz płacić czekami i gotówką za darmo
• Biznesowa karta debetowa w kolorze żwiru lub łupka
• Bezpłatne i natychmiastowe przelewy pieniężne do banków w Wielkiej Brytanii
• Paragony cyfrowe
• Natychmiastowe powiadomienia
• Doniczki (takie same, jakie otrzymują klienci konta osobistego)

Monzo Pro: Oprócz wszystkich funkcji wymienionych powyżej możesz tworzyć, wysyłać i śledzić faktury oraz odkładać pieniądze w „pulach podatkowych” na czas zwrotu podatku. Można także zintegrować z oprogramowaniem księgowym m.in Xero, QuickBooks i FreeAgent. Otrzymujesz także bezpłatny dostęp do Xero przez pierwsze sześć miesięcy do dwóch użytkowników kont dla spółek z oo oraz ekskluzywne oferty.

N26 vs Monzo: ich koszty

Mówiliśmy już o tym, jakie konta są dostępne N26 i Monzo. Teraz czas sprawdzić, jak bardzo Cię to spowodują:

N26

• Plan Standard i Biznes plan są bezpłatne.
• Kurs N26 Plan Smart i Business Smart kosztuje 4.90 €/miesiąc.
• N26 Pakiet TY i Biznes Ty kosztuje 9.90 € miesięcznie.
• N26 Programy Metal i Business Meta kosztują 16.90 € miesięcznie.

N26 oferuje bezpłatną standardową dostawę pierwszej karty po otwarciu konta lub uaktualnieniu. Jeśli chcesz dostawę ekspresową (która trwa do 3 dni roboczych), pobierana jest dodatkowa opłata w wysokości 20 €.

Ponadto, jeśli przekroczysz limit bezpłatnych wypłat z bankomatu, zostaniesz obciążony opłatą w wysokości 2 € oprócz 1.7% opłaty transakcyjnej.

Monzo

Prąd Monzo i Monzo Lite są dostępne bezpłatnie. Są to podstawowe karty osobiste i wizytówki, ale za granicą możesz bezpłatnie wypłacić jedynie do 200 GBP, po czym zostanie naliczona 3% opłata za wypłaty. Pobierana jest również opłata w wysokości 1 £, gdy dokonasz wpłaty na swoje konto za pośrednictwem jednego z 28,000 XNUMX punktów PayPoint zlokalizowanych w Wielkiej Brytanii.

Monzo Pro i Monzo Biznes Pro: To konto kosztuje 5 GBP miesięcznie, ale nie płacisz opłat za wypłaty za granicą do kwoty 400 GBP. Otrzymujesz także jedną bezpłatną wpłatę gotówkową w Wielkiej Brytanii. Konto to wymaga jednak rejestracji na minimum trzy miesiące.

Monzo Premium: To konto zwróci Ci 15 GBP miesięcznie. Nie płacisz opłat za wypłaty międzynarodowe do kwoty 600 £. Otrzymujesz także pięć bezpłatnych wpłat gotówkowych w PayPoint's na terenie Wielkiej Brytanii. Będziesz jednak musiał zarejestrować się na co najmniej sześć miesięcy.

Wysyłka twojego Monzo Karta jest bezpłatna na terenie Wielkiej Brytanii i kosztuje 30 GBP za dostawę międzynarodową.

N26 vs Monzo: Obsługa klienta

Kiedy tematem rozmowy są pieniądze, nie może być mowy o niepewności. Jak dobrze są wyposażone N26 i Monzo, jeśli chodzi o obsługę Twoich pytań i wątpliwości?

N26

Możesz skontaktować się z N26 25 godzin na dobę, 7 dni w tygodniu za pośrednictwem czatu na żywo na ich stronie internetowej lub w aplikacji. Mając konto premium dostępna staje się także pomoc telefoniczna, a jeśli posiadasz kartę metalową, zyskujesz dostęp do priorytetowej pomocy na dedykowanej infolinii.

Lub, jeśli wolisz pójść drogą samopomocy, N26 posiada centrum pomocy online, w którym znajdziesz odpowiedzi na najczęściej zadawane pytania.

Monzo

Monzo udostępnia także centrum pomocy online z zasobami samopomocy podzielonymi na kategorie, takie jak sytuacje awaryjne, konto, płatności mobilne, pule i budżetowanie, debet itp.

Alternatywnie możesz skontaktować się z zespołem pomocy technicznej Monzo w aplikacji za pośrednictwem czatu na żywo lub przez telefon. Czat na żywo jest dostępny 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu!

N26 vs Monzo: Nasz ostateczny werdykt

N26 i Monzo zapewniają wygodne usługi dla tych, którzy chcą zaplanować budżet i zaoszczędzić pieniądze, korzystając z wygody swoich smartfonów.

To powiedziawszy, ogólnie rzecz biorąc, N26 jest tańszą kartą podróżną z mniejszymi opłatami transakcyjnymi przy wypłatach za granicą. Oferują również aplikację na komputer, która może spodobać się bardziej tradycyjnym użytkownikom banków, którzy chcą bankowej elastyczności zarówno na smartfonach, jak i komputerach stacjonarnych.

Z drugiej strony Monzo ma przewagę, jeśli chodzi o oferowanie wspólnych kont i odsetek od oszczędności. To powiedziawszy, ich stawki za wypłaty zagraniczne nie są tak tanie.

Wreszcie, Twoja lokalizacja to kolejny ważny czynnik, który należy wziąć pod uwagę. Monzo obsługuje obywateli Wielkiej Brytanii, podczas gdy Wielka Brytania nie jest objęta tą usługą N26 wcale. N26z drugiej strony jest niezwykle popularny w całej Europie.

Teraz dotarliśmy do końca tej recenzji, powiedz nam, po której stronie N26 vs Monzo, na którą wpadłeś w komentarzach poniżej! A może bierzesz pod uwagę jednego z ich konkurentów, takiego jak Revolut, Starling Bank lub Monese? Tak czy inaczej, opowiedz nam o tym wszystkim – czekamy na wiadomość od Ciebie wkrótce!