Con questo semplice calcolatore di prestiti aziendali, gli imprenditori di qualsiasi settore possono determinare esattamente quanto è probabile che spendano per rimborsare il denaro preso in prestito da banche e sindacati.
Non solo puoi vedere rapidamente quanto potresti spendere per un rimborso mensile del prestito, ma il nostro calcolatore ti darà anche un'idea del prezzo complessivo totale del tuo prestito. Questo dovrebbe aiutarti a prendere la decisione giusta quando scegli un prodotto di prestito per la tua azienda in erba.
Puoi utilizzare il calcolatore gratuito qui sotto o scorrere verso il basso per saperne di più sui prestiti alle imprese e sui fattori che potrebbero influenzare i tuoi rimborsi.
Come utilizzare il nostro calcolatore di prestiti aziendali
Capire esattamente quanto spenderai per rimborsare un prestito aziendale può essere complicato.
Mentre molti fornitori di prestiti ti forniranno una panoramica di base del tuo TAEG o tasso di interesse su un prestito, non sarai sempre in grado di vedere quanto rimborserai sia mensilmente che in totale, fino a quando non avrai presentato ufficialmente domanda per capitale. Se decidi di voler cercare un affare migliore, richiedere troppi preventivi potrebbe avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito.
Il nostro calcolatore di prestiti aziendali mira a eliminare questo problema, rendendo facile prevedere esattamente quanto ti costerà un prestito a lungo termine. Tutto quello che devi fare è inserire l'importo totale del denaro che desideri prendere in prestito nel campo in alto, quindi utilizzare il nostro dispositivo di scorrimento per selezionare il tuo tasso di interesse.
Inserisci la durata del termine (il numero di anni per i quali desideri prendere in prestito il denaro) e il nostro calcolatore genererà automaticamente una panoramica dei tuoi rimborsi mensili e dei costi di rimborso totali.
Cosa sono i prestiti alle imprese?
I prestiti alle imprese sono soluzioni finanziarie semplici, progettate per aiutare le aziende a finanziare la propria azienda. Possono essere utilizzati per una varietà di scopi, dal lancio di un nuovo startup, alla crescita di un'impresa, all'investimento in forniture o al pagamento di investimenti essenziali.
Similmente ad altri prestiti, i prestiti aziendali sono disponibili in una varietà di formati diversi. Le opzioni più comuni rientrano in due categorie: prestiti aziendali non garantiti e garantiti.
Un prestito aziendale non garantito ti consente di prendere in prestito denaro da una banca o da un prestatore senza offrire nulla in cambio. Accetti semplicemente di effettuare rimborsi su base coerente fino a quando non avrai saldato il saldo del tuo prestito. Il prestatore non ottiene l'accesso ad alcun bene se non ripaghi il prestito in tempo, tuttavia, può comunque intentare un'azione legale se non stai effettuando i rimborsi.
I prestiti aziendali garantiti sono garantiti da garanzie collaterali, come una casa, una proprietà aziendale o qualcos'altro di valore significativo. Se un mutuatario è inadempiente su uno di questi prestiti, il prestatore può sequestrare la garanzia fornita. Sebbene i prestiti garantiti comportino un rischio maggiore per la società che prende in prestito il denaro, spesso possono avere condizioni migliori e limiti più elevati rispetto alle loro alternative non garantite.
Allo stesso modo, i prestiti non garantiti non hanno sempre i limiti o le condizioni migliori, a seconda della posizione della tua attività o del rating del credito, ma non richiedono che tu offra alcun bene come garanzia.
Cosa influenza il prezzo dei prestiti alle imprese?
Quando prendi un prestito commerciale, stipuli un accordo con un prestatore che ti obbliga legalmente a rimborsare sia il denaro che hai preso in prestito, sia una commissione aggiuntiva, nota come interesse. Il costo complessivo del prestito dipenderà dal tasso di interesse concesso, nonché da eventuali commissioni aggiuntive legate al prodotto di prestito. Ad esempio, potresti dover pagare un extra per estinguere un prestito in anticipo.
Ci sono numerosi fattori che possono influenzare il prezzo di un prestito aziendale, tra cui:
- Fattori macroeconomici: I tassi di interesse sui prestiti alle imprese sono spesso influenzati da fattori sociali ed economici nel resto del mondo. Se i tassi di interesse sono più alti nel paese in cui stai accedendo al tuo prestito, aumenterà anche l'importo che rimborserai.
- Merito creditizio e affidabilità: I fornitori di prestiti alle imprese valuteranno spesso la posizione della tua attività, il tuo punteggio di credito e l'affidabilità creditizia della tua azienda prima di offrirti un prestito. Se hai una buona storia di rimborso di denaro che hai preso in prestito in passato, potresti essere in grado di accedere a condizioni migliori.
- Tipi di prestito: Come accennato in precedenza, diversi tipi di prestiti spesso presentano vantaggi e svantaggi unici da considerare. Un prestito garantito può offrirti condizioni migliori (tassi di interesse più bassi e limiti più alti), in cambio di qualcosa che il tuo mutuatario può richiedere se sei inadempiente sul tuo prestito.
- Situazione finanziaria: Quando fai domanda per un prestito aziendale, ti verrà spesso chiesto di condividere informazioni sulla tua attività, come rendiconti di profitti e perdite, fatturato medio e reddito previsto. Ciò aiuterà i creditori a determinare quanto sia rischiosa la tua attività.
- Tipo di attività e settore: Il settore in cui operi e il tipo di attività che gestisci possono anche influenzare i termini a cui puoi accedere quando prendi in prestito denaro. I prestatori generalmente preferiscono lavorare con aziende in settori che sono pronti a rimanere forti o espandersi in futuro. Se sei un'azienda relativamente nuova in un settore volatile, le tue condizioni potrebbero non essere così buone.
Come scegliere un prestito aziendale utilizzando il nostro calcolatore
Come accennato in precedenza, il calcolatore di prestiti aziendali che abbiamo creato qui ti fornirà una visione dietro le quinte di quanto pagherai per un prestito, sia per tutta la durata del tuo contratto di prestito, sia su base mensile. Usando questo calcolatore, puoi confrontare i termini, i tassi di interesse e altri fattori associati a diversi prestiti per trovare l'opzione più preziosa per la tua attività.
Tieni presente che, mentre molti fornitori di prestiti aziendali offriranno le informazioni di cui hai bisogno per sfruttare questo calcolatore di prestiti sui loro siti Web e sulle pagine dei prodotti, alcuni ti chiederanno di contattarci per un preventivo personalizzato. Puoi comunque utilizzare questo calcolatore per valutare il costo complessivo di un prodotto di prestito personalizzato prima di firmare un contratto che accetta il prestito.
