Grâce à ce calculateur de prêt commercial simple, les entrepreneurs de n'importe quel secteur peuvent déterminer exactement combien ils sont susceptibles de dépenser pour rembourser l'argent qu'ils empruntent aux banques et aux syndicats.
Non seulement vous pouvez voir rapidement combien vous êtes susceptible de dépenser pour un remboursement mensuel de prêt, mais notre calculateur vous donnera également un aperçu du prix global total de votre prêt. Cela devrait vous aider à prendre la bonne décision lors du choix d'un produit de prêt pour votre jeune entreprise.
Vous pouvez utiliser la calculatrice gratuite ci-dessous ou faire défiler vers le bas pour en savoir plus sur les prêts aux entreprises et les facteurs susceptibles d'influencer vos remboursements.
Comment utiliser notre calculateur de prêt commercial
Déterminer exactement combien vous allez dépenser pour rembourser un prêt commercial peut être délicat.
Alors que de nombreux fournisseurs de prêt vous donneront un aperçu de base de votre APR ou du taux d'intérêt sur un prêt, vous ne pourrez pas toujours voir combien vous allez rembourser mensuellement et au total, jusqu'à ce que vous ayez officiellement postulé. pour le capital. Si vous décidez de magasiner pour une meilleure offre, demander trop de devis pourrait avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit.
Notre calculateur de prêt aux entreprises vise à éliminer ce problème, en facilitant la prévision exacte du coût exact d'un prêt à long terme. Tout ce que vous avez à faire est d'entrer le montant total de l'argent que vous souhaitez emprunter dans le champ en haut, puis d'utiliser notre curseur pour sélectionner votre taux d'intérêt.
Entrez la durée du terme (le nombre d'années pendant lesquelles vous souhaitez emprunter de l'argent) et notre calculatrice générera automatiquement un aperçu de vos remboursements mensuels et des coûts de remboursement totaux.
Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Les prêts aux entreprises sont des solutions financières simples, conçues pour aider les entreprises à financer leur entreprise. Ils peuvent être utilisés à diverses fins, du lancement d'un nouveau startup, à développer une entreprise, à investir dans des fournitures ou à payer des investissements essentiels.
Comme d’autres prêts, les prêts aux entreprises se présentent sous différentes formes. Les options les plus courantes se répartissent en deux catégories : les prêts aux entreprises garantis et non garantis.
Un prêt commercial non garanti vous permet d'emprunter de l'argent auprès d'une banque ou d'un prêteur sans rien offrir en retour. Vous vous engagez simplement à effectuer des remboursements réguliers jusqu'à ce que vous ayez remboursé le solde de votre prêt. Le prêteur n'a accès à aucun actif si vous ne remboursez pas votre prêt à temps, mais il peut toujours intenter une action en justice si vous ne remboursez pas.
Les prêts commerciaux garantis sont garantis par des garanties, telles qu'une maison, une propriété commerciale ou autre chose de valeur importante. Si un emprunteur fait défaut sur l'un de ces prêts, le prêteur peut saisir la garantie fournie. Bien que les prêts garantis comportent plus de risques pour l'entreprise qui emprunte l'argent, ils peuvent souvent être assortis de meilleures conditions et de limites plus élevées que leurs alternatives non garanties.
De même, les prêts non garantis n'ont pas toujours les meilleures limites ou conditions, selon la réputation de votre entreprise ou votre cote de crédit, mais ils ne vous obligent pas à offrir des actifs en garantie.
Qu'est-ce qui influence le prix des prêts aux entreprises ?
Lorsque vous contractez un prêt commercial, vous concluez un accord avec un prêteur qui vous oblige légalement à rembourser à la fois l'argent que vous avez emprunté et des frais supplémentaires, appelés intérêts. Le coût global de votre prêt dépendra du taux d'intérêt accordé, ainsi que des frais supplémentaires liés au produit de prêt. Par exemple, vous devrez peut-être payer un supplément pour rembourser un prêt par anticipation.
De nombreux facteurs peuvent influencer le prix d’un prêt commercial, notamment :
- Facteurs macro-économiques : Les taux d'intérêt sur les prêts aux entreprises sont souvent influencés par des facteurs sociaux et économiques dans le monde entier. Si les taux d'intérêt sont plus élevés dans le pays où vous accédez à votre prêt, le montant que vous rembourserez augmentera également.
- Solvabilité et fiabilité : Les fournisseurs de prêts aux entreprises évaluent souvent la réputation de votre entreprise, votre pointage de crédit et la solvabilité de votre entreprise avant de vous offrir un prêt. Si vous avez de bons antécédents de remboursement de l'argent que vous avez emprunté dans le passé, vous pourrez peut-être accéder à de meilleures conditions.
- Type de prêt : Comme mentionné ci-dessus, différents types de prêts s'accompagnent souvent d'avantages et d'inconvénients uniques à prendre en compte. Un prêt garanti peut vous offrir de meilleures conditions (taux d'intérêt plus bas et limites plus élevées), en échange de quelque chose que votre emprunteur peut réclamer si vous ne parvenez pas à rembourser votre prêt.
- Situation financière: Lorsque vous faites une demande de prêt commercial, on vous demandera souvent de partager des informations sur votre entreprise, telles que les comptes de profits et pertes, le chiffre d'affaires moyen et les revenus projetés. Cela aidera les prêteurs à déterminer le niveau de risque de votre entreprise.
- Type d'entreprise et d'industrie : L'industrie dans laquelle vous opérez et le type d'entreprise que vous dirigez peuvent également influencer les conditions auxquelles vous pouvez accéder lorsque vous empruntez de l'argent. Les prêteurs préfèrent généralement travailler avec des entreprises dans des secteurs qui sont sur le point de rester solides ou de se développer à l'avenir. Si vous êtes une entreprise relativement nouvelle dans un secteur volatil, vos conditions peuvent ne pas être aussi bonnes.
Comment choisir un prêt commercial à l'aide de notre calculateur
Comme mentionné ci-dessus, le calculateur de prêt commercial que nous avons créé ici vous donnera un aperçu des coulisses du montant que vous paierez pour un prêt, à la fois pendant la durée de votre accord de prêt et sur une base mensuelle. À l'aide de cette calculatrice, vous pouvez comparer les conditions, les taux d'intérêt et d'autres facteurs associés à différents prêts afin de trouver l'option la plus intéressante pour votre entreprise.
Gardez à l'esprit que même si de nombreux fournisseurs de prêts aux entreprises vous fourniront les informations dont vous avez besoin pour utiliser ce calculateur de prêt sur leurs sites Web et pages de produits, certains vous demanderont de demander un devis personnalisé. Vous pouvez toujours utiliser ce calculateur pour évaluer le coût global d'un produit de prêt personnalisé avant de signer un contrat d'acceptation du prêt.
