Hoe kies jy tussen Affirm vs Afterpay wanneer jy 'n BNPL-verskaffer kies? Die vraag na Koop Nou, Betaal Later (BNPL)-geleenthede het die afgelope paar jaar aansienlik versnel, en dit het gelei tot 'n toename in die aantal diensopsies.
Tans word verwag dat die wêreldwye koop nou, betaal later markgrootte 'n waarde van $20.4 miljard teen 2028 sal bereik, wat 'n CAGR van ongeveer 22.4% van 2021 tot 2028, volgens verslae van Grand View Research. Talle faktore, insluitend die pandemie, het kliënte aangespoor om te soek na meer buigsame maniere om vir goedere en dienste te betaal.
Affirm en Afterpay is net twee van die instrumente wat verbruikers kan gebruik om toegang te verkry tot die koop nou, betaal later dienste wat hulle nodig het. Beide toepassings maak dit makliker om die koste van 'n groot betaling oor 'n aantal maande te hanteer. Hier is hoe jy die keuse tussen die twee kan maak.
Affirm vs Afterpay: 'N Inleiding
Affirm en Afterpay is albei baie soortgelyke produkte. Dit laat gebruikers toe om vir 'n groot item te betaal of vooraf te koop met slegs 'n klein aanvanklike fooi, of 'n persentasie van wat hulle in die algemeen behoort te betaal. Met verloop van tyd betaal die kliënt vir die oorblywende balans van die aankoop met paaiemente.
Afterpay en Affirm sal albei vir betalings vra deur gebruik te maak van geskeduleerde paaiemente oor 'n termyn waarmee jy instem wanneer jy die eerste keer jou aankoop doen. In baie opsigte is die ervaring baie soortgelyk aan die gebruik van 'n kredietkaart, maar dit kan baie minder van 'n impak op jou finansies hê as jy iets met lae rente kies. Jy sal egter moet verseker dat jy alles ten volle afbetaal.
Wat is Afterpay?
Afterpay (nou Clearpay) is 'n bietjie makliker om toegang te verkry as Affirm, omdat dit geen aanvanklike kredietkontrole vir goedkeuring vereis nie. Afterpay is in 2015 in Sydney Australië gestig en het vandag miljoene globale kliënte en duisende handelsvennote. Die sakemodel laat gebruikers toe om oor tyd toegang te verkry tot aankope sonder om enige fooie of rente te betaal, mits jy betyds betaal wat jy skuld.
Wat is Affirm?
Affirm is 'n soortgelyke oplossing vir Afterpay, sonder fooie of verrassings, mits jy bereid is om alles betyds terug te betaal waartoe jy instem. Met $17 miljoen in aankope (en tel), het die maatskappy steeds geen laat fooie gehef nie.
Affirm vs Afterpay: Hoe hulle werk
Die gebruik van Affirm en Afterpay is relatief eenvoudig. Beide oplossings volg dieselfde basiese prosesse.
Hoe Afterpay Werk?
Met Afterpay (Clearpay), jy kry die toepassing op jou foon en gebruik dit om vir jou gunsteling handelsmerke te koop. Jy kan jou paaiementopsies sien wanneer jy items by jou mandjie voeg en "Clearpay" as jou betaalmetode kies.
Wanneer jy tot die plan instem, sal jy aanvanklik die eerste vier betalings (uit 10) maak en die res oor 'n tydperk van 6 weke betaal. Afterpay maak dit vinnig en maklik om aan te meld deur basiese inligting soos jou e-pos, telefoonnommer en geboortedatum te vra. Jy sal ook jou beskikbare besteding kan nagaan en slim limiete kan stel om te verseker dat jy nie oorskry wat jy kan bekostig nie.
Nadat u 'n aankoop gedoen het, Afterpay sal aanmanings stuur om te verseker dat jy nie 'n betaling mis nie. As jy wel iets mis, word jou rekening onderbreek totdat jy weer op koers is.
Afterpay bestedingslimiete begin klein by ongeveer $150, en neem geleidelik toe met verloop van tyd. As jy 'n nuwe gebruiker is, sal jou bestedingslimiet redelik klein wees totdat jy bewys dat jy alles betyds kan terugbetaal. Jou bestedingslimiet kan ook verminder as jy nie betyds betalings maak nie.
Hoe Affirm Werk?
Affirm 'n soortgelyke proses volg. Jy kan die toepassing na jou foon aflaai of die oplossing aanlyn gebruik om betalings by jou gunsteling aanlynwinkels te maak. Daar is twee opsies vir hoe jy betaal met Affirm, egter. Jy kan óf elke twee weke vier rentevrye betalings maak, sonder om jou krediettelling te beïnvloed, óf jy kan maandelikse betalings kies, wat dalk beter is vir grootkaartjie-items.
Affirm bied lenings tot $17,500 12 aan, en die termyne wissel gewoonlik van drie tot XNUMX maande as jy vir die “maandelikse betaling”-opsies gaan. Dit is egter moontlik om in sommige gevalle langer lenings te kry. Jou termynlengte sal verander na gelang van die winkel en jou kredietprofiel.
Een goeie ding van Affirm is dat baie handelaars reeds die tegnologie in hul betaalpunt geïmplementeer het, sodat jy eenvoudig die betaalopsie kan kies wanneer jy soos gewoonlik inkopies doen. Jy kan ook die presiese betaalopsie kies wat vir jou werk. As jy nie die bevestigende betaalpunt in 'n winkel kan vind nie, kan jy die maatskappy se blaaieruitbreiding probeer.
Affirm vs Afterpay: Kredietvereistes
Alhoewel Affirm en Afterpay, Soos ander BNPL-oplossings, 'n bietjie anders is as om bloot 'n kredietkaart of lening uit te neem, leen jy steeds in wese geld by 'n maatskappy. Dit beteken dat jy dalk 'n kredietkontrole moet hê om te verseker dat jy in staat is om af te betaal wat jy skuld.
Die goeie nuus is dat as jy betyds terugbetaal wat jy leen, behoort jy geen negatiewe gevolge in jou krediettelling te sien nie. Affirm gebruik 'n sagte kredietkontrole om jou vooraf te kwalifiseer en te bepaal of jy geskik is vir 'n lening. Met 'n sagte kredietkontrole behoort jou telling nie geraak te word nie.
Affirm kan egter lenings aan Experian rapporteer, en agterstallige betalings sal 'n impak op jou krediet hê. Affirm sal nie 'n lening rapporteer as dit 'n 0% is nie en sluit tweeweeklikse betalings in. As jy net 'n enkele opsie by die betaalpunt van 'n drie-maande-betaling met 0% rente aangebied is, hoef jy ook nie bekommerd te wees oor 'n kredietverslag nie.
Afterpay (Clearpay) doen nie kredietkontrole nie, wat beteken dat jy nie bekommerd hoef te wees as jy 'n slegte kredietkaartgradering het nie. Enigiemand ouer as 18 kwalifiseer om 'n rekening oop te maak – maar dit waarborg nie dat jy goedgekeur gaan word nie. Afterpay het ook nie 'n impak op jou krediettelling of gradering nie, en daar is geen verslae vir laat betalings nie – al beteken dit nie dat jy nie betyds moet betaal nie, want daar kan gevolge wees vir laat betalings.
Alhoewel geen kredietkontrole vir sommige mense aanloklik is nie, is dit ook ietwat kommerwekkend, want kredietkontroles is hoe kredietverskaffers verseker dat jy in staat is om 'n lening terug te betaal. Dit is ook opmerklik dat u moontlik onbetaalde lenings na 'n sekere tyd by die kredietburo's aangemeld het as u nie terugbetaal wat u skuld nie, wees dus versigtig.
Affirm vs Afterpay: Rente en fooie
Rente en fooie is van die grootste bekommernisse vir almal wat 'n Koop Nou Betaal Later-diens soek. Die goeie nuus vir almal wat hoop om 'n BPNL-like te gebruik Affirm, Klarna, AfterPay, of Sezzle, is rentefooie tot 'n minimum beperk. Jy hoef nie 'n rentekoers te betaal as jy by die ooreenkoms van jou oorspronklike betaalplan hou en elke paaiementbetaling betyds maak nie.
Daar is egter moontlike laat fooie om in gedagte te hou as jy nie by die reëls hou nie. Afterpay hef ongeveer $10 vir laatfooie as u vooraf 'n bestellingwaarde van minder as $40 het. As die bestelprys meer as $40 is, sal jy 25% van die paaiementprys betaal. Die laat fooi gee jou nog 7 dae om te betaal wat jy skuld, dan word nog $7 teen jou rekening gehef.
Hou in gedagte dat laat fooie ook u kredietgeskiedenis kan beïnvloed. Affirm, aan die ander kant, hef geen laat fooie nie. In plaas daarvan sê die maatskappy jy kan hulle kontak om 'n terugbetaling te reël as jy nie kan bekostig wat jy skuld nie.
Affirm sal slegs rente hef wanneer jy toegang kry tot een van sy langertermynlenings. Die rentekoerse hier kan wissel van 0% tot 30%, maar weereens blyk laatbetalingsfooie nie 'n probleem te wees nie. Jy kan eenvoudig jou betaling skeduleer wanneer jy die geld beskikbaar het.
Affirm vs Afterpay: Mobiele toepassing
Een van die dinge wat BNPL-oplossings so aantreklik maak, is hoe maklik dit is om in e-handel of vanlyn winkels te koop en baie te kry. Jy kan beide die aflaai Afterpay en Affirm programme van die Google Play of App Store gratis, en hulle sal albei help om jou aankope te verbeter.
Met Affirm, sal jou toepassing vir jou 'n ekosisteem gee waar jy jou betalingsskedule kan nagaan, persoonlike finansiële inligting kan opdateer en selfs om lenings kan aansoek doen. U kan ook direk deur die toepassing inkopies doen om aanbiedings van vennootskapsmaatskappye soos Peloton, Walmart en Amazon te vind.
Afterpayse toepassing is net so maklik om te gebruik, met 'n gerieflike koppelvlak waar gebruikers maklik potensiële aankoopopsies en verkope kan naspoor. Nadat u die toepassing afgelaai het, sal u 'n opstel Afterpay kaart, wat jy by jou Google Pay of Apple-beursie kan voeg om aanlyn of by 'n vanlyn verkooppunt te gebruik.
Afterpayse app sal jou 'n insig gee in jou terugbetalingskedule, komende terugbetalings en ander inligting. Wat meer is, soos met die meeste BPNL-dienste, kan jy ook direk deur die toepassing koop.
Interessant genoeg, een van die dinge wat stel Affirm afgesien van ander kredietkaartmaatskappye en BPNL-finansieringsopsies, laat dit jou toe om 'n spaarrekening te skep. Die spaarrekening laat jou toe om toegang tot jou eie debietkaart te kry en geld in te samel sonder minimum deposito vereistes of fooie. Jy kan met gemak geld na en van die rekening oorplaas, maar jy sal net tot 6 oorplasings per maand kan doen, so hou dit in gedagte.
Dit is ook die moeite werd om daarop te let Affirm lenings is 'n opsie deur die toepassing, terwyl Afterpay bied nog nie volledige leningsprodukte aan nie.
Affirm vs Afterpay: Vir Besighede
Dit is maklik om oor die voordele te praat Affirm en Afterpay bied aan verbruikers wanneer dit kom by die vermindering van die aanvanklike aankoopprys van 'n item of diens. Dit is egter ook opmerklik dat daar ook voordele vir handelaars is. Wanneer maatskappye saam met BNPL dienste soos Affirm en Afterpay, kan hulle dikwels 'n groter verskeidenheid kliënte lok.
Wanneer jy saam met een van die twee Affirm or Afterpay, sluit jy aan by hul netwerk van maatskappye wat kliënte toelaat om inkopies te doen deur middel van afbetalingslenings. Dit beteken basies dat jy die leners toelaat om die volle prys van die produk vir jou kliënt te betaal (minus die eerste betaling, wat deur die verbruiker self betaal word). Die leners gee jou dadelik die kontant, sodat jy niks mis nie.
Vir millennials en jonger kopers kan 'n groter reeks betalings vir beide groter en kleiner aankope uiters aanloklik wees. Jy kan aanbied Affirm or Afterpay as inkopie-opsies saam met PayPal, kredietkaart, debietkaart en ander betaalopsies ten tyde van aankoop, en verdien moontlik meer omskakelings.
Daar is egter fooie om in ag te neem wanneer u saamwerk Affirm or Afterpay. Afterpay sal elke winkel 'n vaste transaksiefooi van 30 sent hef vir elke aankoop, plus 'n kommissiekoste wat afhang van hoeveel jy verkoop. Affirm stel ook 'n transaksiefooi en 'n handelaarverdiskonteringskoers van ongeveer 5.99% met elke aankoop vas. Daar is geen jaarlikse fooie of integrasiefooie nie.
Affirm vs Afterpay: Kliëntediens
Affirm en Afterpay is beide relatief maklik om te gebruik oplossings vir besighede en verbruikers gelyk. Vir 'n kliënt, al wat jy regtig hoef te doen is om 'n toepassing af te laai om te begin inkopies doen. Handelaars het 'n bietjie meer werk om te doen om alles opgestel te kry, maar Affirm en Afterpay integreer met die meeste toonaangewende webwerfbouers, om die lewe 'n bietjie makliker te maak.
As jy wel probleme met jou diens het, kan jy kontak Affirm per e-pos, of oor die telefoon. Daar is ook 'n nuttige kennisbasis waar jy dalk antwoorde op bykomende vrae kan vind.
Afterpay bied ook telefoon- en e-posondersteuning. Sommige verbruikers sê egter die Afterpay diens is 'n bietjie stadig wanneer dit kom by terugkom na kliënte.
Affirm vs Afterpay: Wat is die beste?
Daar is geen een-grootte-pas-almal wanneer dit kom by koop nou betaal later dienste nie. Albei Affirm en Afterpay het baie in gemeen, en bied gerieflike gereedskap vir diegene wat op soek is na meer buigsame betaalopsies. Egter Affirm bied 'n baie wyer reeks dienste, insluitend spaarrekeninge en lenings, as jy buigsaamheid soek.
Kommentaar Kommentaar