Revolut vs Monzo(2021 年 XNUMX 月):哪个网上银行最好?

银行之战

RevolutMonzo 是两种创新的金融服务,可提供各种个人和企业帐户以满足多种需求。 它们都为忙碌的人们提供了一系列服务,可以通过他们的移动银行应用程序方便地访问它们。

由于Revolut和Monzo提供了类似的服务,这就引出了一个问题,它们有何不同? 他们提供什么帐户计划? 它们提供什么功能? 我们将在下面回答所有这些问题,以帮助您确定适合您的数字银行。

让我们开始吧!

Revolut vs Monzo:他们的计划和费用

以上皆是 RevolutMonzo 提供几种费用不同的计划。 两者都提供了一个免费增值包,该增值包本身提供了大量的特权和服务。 两家公司均不向您收取开设或持有标准帐户的费用,并且都不允许您向国际汇款。

让我们一起比较两家银行的标准免费计划:
Monzo往来帐户 Revolut标准帐户
开通费/月租费 £0 £0 / 0€
卡交付费 £0 £4.99 / 5.50€
可定制卡 没有 即将上线
ATM取款

首0英镑为200%

每30天,此后3%

首0欧元为200%

每月,此后为2%

国际汇款 0.35%-2.85%(取决于外币)

第一次为0-2%

€6,000,之后为2%

如果您的卡被盗怎么办?

如果您的卡被盗,已过期或您是欺诈的受害者,Monzo将免费更换您的卡。 出于其他任何原因,Monzo都需要支付5英镑的更换费。

如果您需要补发卡,Revolut将收取5英镑或等值的货币费用。 您还必须另外支付运费。

Revolut vs Monzo:整体数字银行服务

由于Monzo和Revolut都是在线银行,因此提供出色的移动应用程序(Android和iOS)也就不足为奇了。 从这里,您可以访问许多功能来帮助跟踪支出和预算。 其中一些功能包括财务计划,预算和多币种汇总。

Revolut 提供万事达卡和维萨卡-这些都是根据位置分配的,因此,您无法选择要获得的卡。 您可以在线使用Revolut的Mastercard和Visa卡,也可以在全球范围内亲自使用。 Revolut还提供国际汇款,以及使用加密货币进行交易的能力。

相比之下,Monzo是万事达卡借记卡,可以再次在线或亲自使用。 Monzo已与Transferwise合作,通过其应用程序提供国际汇款。 您也可以在海外使用借记卡而无需支付佣金,Monzo还与Coinbase等平台合作,使Cryptocurrency交易成为可能。

Revolut vs Monzo:国际银行

在国外使用借记卡

Monzo 在海外使用借记卡方面具有优势。 如果您使用国外的Monzo卡付款,他们不收取任何外汇服务佣金。 另一方面,Revolut如果您一个月内收入超过6,000美元,则需要支付交易费用的XNUMX%。

国际汇款

Monzo通过其TransferWise集成提供了透明的货币兑换服务。 这是一种备受推崇的汇款方式,因为它具有极高的汇率和低廉的费用。 根据所用货币的不同,您将支付转帐金额的0.35%至2.85%。

使用Monzo,您只能在银行帐户中保留一种货币。 但是,在国外使用银行卡时,您无需支付任何兑换费用。 相反,Monzo确保您支付的批发价尽可能便宜。

Revolut的定价更为复杂。 它不仅取决于货币,还取决于交易量,以及您是否在市场交易时段内或交易时段进行交易。 例如,Revolut的货币兑换服务通常在周末更加昂贵。 就是说,我们喜欢Revolut允许您最多容纳24种不同的货币,并且可以在它们之间立即进行兑换。

Revolut vs Monzo:您的卡片-接收卡片及其功能

说到拿到借记卡,Monzo赢了,请放手。 他们不向您收取发送借记卡的费用。 最多可能需要两周的时间才能收到,但是许多客户报告说会在几天之内得到它。

Revolut另一方面,会在4.99天内提供一张信用卡,交付费用为£5.50或€19.99。 如果您很忙,Revolut提供了一种快递选择,可以在三到四天内将您的卡寄给您。 不过,您仍然必须支付XNUMX欧元的特权。

Revolut和Monzo的标准卡的功能几乎相同。 它们都提供非接触式支付,并且可以使用Google Pay和Apple Pay进行支付。 如果借记卡因其应用的方便性而丢失,您还可以阻止和取消阻止借记卡。

但是,Monzo在其标准帐户上不提供虚拟卡,而Revolut提供。 相比之下,Revolut不提供储蓄利息,而Monzo提供的储蓄账户利率高达1.63%。 您还可以每天以50便士的费用与Monzo建立透支。 最重要的是,Monzo是“经常帐户切换服务”的一部分,可轻松将您现有的帐户转移到这些帐户。 Revolut目前不属于该计划。

Revolut不提供透支服务,但提供其他服务,例如自动捐赠,汇总交易和交易加密货币。 Monzo还可以让您汇总交易记录以放在硬币罐中,但是它不会自动捐赠这笔钱。 正如我们已经提到的那样,Monzo还没有原生的交易加密货币的方法,但是您可以通过其Coinbase集成来实现。

Revolut vs Monzo:充值您的帐户

患有 Monzo,您可以通过现金,支票和银行转帐充值。 与其他银行一样,您可以将薪水直接存入您的帐户,也可以设置常规。

如果您通过PayPoint将现金存入您的帐户,Monzo会为您的每次存款收取1英镑的费用。 因此,如果您投入150英镑,他们就会在您的帐户中投入149英镑。 这是因为PayPoint向Monzo收取服务费用。 您也只能一次性支付5-300英镑,并通过PayPoint每六个月最多存入1,000英镑。

相比之下,Revolut允许您通过银行转账,关联帐户,借方或信用卡充值。 但是,如果您使用卡充值,他们会收取费用。 仅当您使用EEA内发行的卡或商业卡充值时才适用。 但是,这是一笔很小的费用,旨在支付Revolut的费用。 在完成交易之前,系统会通知您这笔费用是多少。 与Monzo不同,您无法通过支票或现金存款将资金添加到您的帐户中。

Revolut vs Monzo:保护您的钱

如上所述,如果您的卡丢失了,您可以通过他们方便的应用程序对其进行阻止和解锁。 这是许多人都将不胜感激的安心功能。

Monzo通过金融服务补偿计划(FSCS)提供最高85,000英镑的全面保护。 相反,Revolut不提供这种保护,而是声明它们为客户提供“保护”。

Revolut 会根据您注册到的Revolut实体来确定他们如何保护您的资金。 例如,假设您已在Revolut LTD实体中注册。 在这种情况下,您已在电子货币机构中注册,他们通过将其存入客户货币银行帐户来保护您的货币。 这些帐户用于偿还Revolut破产后的费用。

如果他们破产了怎么办?

如上所述,您的Monzo帐户中的合格存款受FSCS的保护,最高为£85,000。 这意味着,如果Monzo破产,您的存款将在20个工作日内偿还(如果有资格)。

FSCS不保证英国的Revolut。 尽管如此,它还是由英国FCA监管为授权的电子货币机构。 Revolt通过将资金与自有资金分开来保护您的资金。 这意味着如果Revolut破产,您应该可以要求全额退款。

如果丢失手机会怎样?

使用Revolut,即使没有智能手机,您的卡仍然可以使用。 但是,建议您在购买新智能手机后立即下载Revolut应用。 只需输入您的电话号码,然后选择“我尚未收到验证码”,您将需要验证短信。 这将使您与支持代理交流。 如果丢失手机,这是客户管理帐户的唯一方法,与Monzo不同,Revolut不为用户提供Web应用程序。

患有 Monzo,如果您丢失了手机,则可以使用其网站寻求帮助。 转到“紧急情况”,登录到您的帐户并冻结您的卡。 在他们的网站上,您还可以跟踪交易,以查看是否有任何可疑活动。 在这种情况下,请通过电话或电子邮件与Monzo联系以寻求帮助。

Revolut vs Monzo:他们的高级帐户功能

革命vs蒙佐

如果您想要的不仅仅是Revolut或Monzo的Standard计划,请考虑使用其Premium套餐。 有趣的是,Monzo的保费账户是该银行在2020年发布的一段相当合理的近期冒险,而Revolut的Premium则有几年的领先优势。

Revolut的高级帐户功能

  • 英镑6.99每月
  • 该卡可在180-1个工作日内运送到3多个国家/地区。
  • 您将从Revolut的独家Premium卡设计中受益。
  • 您可以免费订购备用卡。

旅游特色:

  • 全球旅行保险:这为您提供全球紧急医疗和牙科治疗。 它还提供Revolut Travel Ltd的旅行保险,打折的设备保险以及延迟航班和行李的赔偿。
  • 明智的延误:如果您的航班延误超过一小时,Revolut会为您和一位朋友发送免费的机场通行证。
  • 汇款:您可以使用银行同业拆借利率在世界各地转帐。 您的款项应在1-2个工作日内到帐。
  • 无限外汇:您可以使用银行间汇率兑换,转移和兑换无数的金额
  • ATM取款:您可以使用全球的ATM每月免费提取高达400英镑的费用。 之后,您需要支付2%的费用。
  • 盗窃保险:如果手机被盗,您可以通过Revolut索赔。

其他功能:

  • 事件的报销:如果发生无法控制的意外事件,而您错过了某个事件,Revulot将向您报销高达1,000英镑的门票。
  • 储蓄和利息:尽管Revolut本身不提供储蓄帐户,但它们有一个叫做Vaults的东西。 这些保管库基本上是储蓄帐户。 如果您节省11,100英镑,则每年将获得75英镑的利息。 您可以随时拿出您的钱-无论是第二天还是将来。
  • 一次性虚拟卡:此处,每次在线交易后都会自动清除详细信息,并自动生成新的详细信息。 这是防止欺诈的极佳保护。
  • 每年最高保额2,500英镑:这是针对被盗或意外损坏的购买。
  • 屏幕破裂?:您将获得Revolut的意外保护罩退款。
  • 90天的有效期:如果零售商不收回您的物品,Revolut将退还50英镑至300英镑之间的物品。

Monzo的高级帐户功能

革命vs蒙佐

  • 英镑15每月
  • 六个月最低合约
  • 您必须年龄在18-69岁之间才能申请。
  • 访问Monzo的白色金属卡片设计

保险功能:

  • 电子产品:Monzo提供由Assurant提供的电话保险。 这包括损失,意外损坏,屏幕破裂和盗窃。 它还包括高达2,000英镑的电话覆盖范围和高达300英镑的配件(例如充电器,耳机)。 超出部分为£75。
  • 全球家庭旅行:由AXA提供,该保险涵盖高达5,000英镑的取消费用,高达10万英镑的医疗费用,高达750英镑的贵重物品遗失等。 这将扩展到您的伴侣和家人,超出部分为£50。

其他功能:

  • 利息:在您的帐户余额和常规彩池(不包括储蓄彩池)中,最高1.50英镑可赚取1.49%/ 2,000%AER /总(可变)利息。
  • 查看财务状况:您可以将其他银行帐户和信用卡连接到Monzo,以便可以从一个集中位置查看财务状况。
  • 折扣机场贵宾室使用权:为您和您的朋友提供全球1,000多个机场贵宾室的折扣。
  • £600英镑的免费在国外取款:您每600天最多可以免费在国外提取£30英镑。 (这是标准Monzo帐户的三倍左右)。
  • 高级汇总:您可以选择让Monzo在每次消费时自动预留2、5或10倍的备用零钱。

Revolut vs Monzo:他们的其他付费帐户

在介绍了Revolut和Monzo的免费和高级帐户之后,让我们快速浏览一下这些银行从Revolut开始提供的其他帐户。

Revolut Plus:

在Revolut的免费,标准计划和其6.99英镑的高级计划之间,是Revolut Plus。 每月收费2.99英镑,并提供以下功能:

  • 盗窃保险
  • 90天的窗口
  • 屏幕破裂
  • 活动报销
  • 当您在储蓄仓中存入10,000英镑时,每年将获得30英镑的利息。

旋转金属:

如果您想要一个计划,提供更多 Revolut的保费计划,请考虑使用金属包装。

每月只需​​支付12.99英镑,您将获得由单张钢筋制成的非接触式金属卡(因此得名)。 您可以免费订购一个备用零件。

您可以在Revolut的较低层计划中获得所有东西,此外:

  • 现金返还:以任何一种货币(包括加密货币)赚取高达1%的现金返还。
  • 自动柜员机提款:每月可从全球范围内的自动柜员机免费提款800英镑。 之后,您需要支付2%的交易费用。
  • 储蓄和利息:当您每年在储蓄金库中节省18,500英镑时,每年将获得120英镑的利息。
  • 承保范围:如果您的商品被盗或意外损坏,您将获得全年最高10,000英镑的保险。

金库

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正如我们已经暗示的那样,Revolut的“ Savings Vaults”相当于Revolut的一个储蓄帐户。 您可以设置一个divi双保险库或“ Group Vault”。 Revolut的“ Group Vault”是它提供给联名账户的最接近的东西。 基本上,这是共享相同财务目标的家人,朋友,同事等的储蓄帐户。 例如,如果您和您的伴侣想一起去度假,则可以创建一个团体保险库以保存在一起。

设置输入时divi双保险库,您可以设置自己的财务目标和截止日期,并凑整零用钱以节省资金。

Revolut的初级帐户

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这是一个出色的功能,它使它与Monzo脱颖而出。 在这里,您可以为孩子开设一个帐户,但仍然拥有完全控制权。 它的明确设计旨在鼓励孩子养成健康的财务习惯。 借助该应用程序,孩子们可以保存,跟踪和花费金钱。

使用Revolut的Junior帐户,您可以获得(当您购买标准计划时):

  • 您孩子的帐户,卡和应用
  • 对孩子的非接触式和在线消费的自定义控制。
  • 大多数有年龄限制的商人的卡块。
  • 您可以冻结和解冻孩子的卡,以管理他们的支出。
  • 孩子们可以从Revolut的产品系列中选择自己的卡片。
  • 背面贴有数字,以尽可能保护他们的帐户隐私。

升级到Revolut的付费计划之一时,初级帐户的功能:

  • 您可以设定目标和任务。 如果您想激发孩子分配杂务来赚钱,这将很方便。
  • 另外,高级帐户持有人可解锁两个初级帐户,金属版可解锁五个。

您的孩子可以在没有智能手机的情况下使用此帐户。 但是,要使用帐户的所有功能,建议他们安装该应用程序。

蒙佐加

现在,概述Monzo提供的其他计划。

与Revolut一样,Monzo的Plus帐户位于其经常帐户和Premium帐户之间。 每月费用为5英镑,您的合同必须至少租用18个月,而且您必须年满XNUMX岁。

它具有以下功能:

  • 全面了解您所有银行帐户的财务状况
  • 虚拟卡:
  • 在线订阅管理。
  • 通过给它们命名并从多种颜色中进行挑选,您最多可以个性化五张卡片。
  • 您可以创建自定义类别以对支出进行分组并个性化支出明细。
  • 帐户余额和常规彩池(不包括储蓄彩池)中的最高1.00英镑可赚取2,000%AER /总(可变)利息。
  • £400国外免费取款
  • 高级综述:与Monzo Premium相同。
  • 您可以通过Monzo应用程序跟踪您的信用评分。
  • 您可以访问Monzo Plus客户独有的优惠:通过充分利用Monzo Plus合作伙伴提供的以下优惠来对待自己:补丁程序; 你好新鲜; 裸酒; 巴比伦卫生; Fiit; 布苏

Monzo联名帐户

与Revolut不同,Monzo提供了一个联合帐户。

它的一些功能包括:

  • 你们两个的共同账户卡
  • 轻松跟踪谁在为您的钱和钱去付款的能力
  • 如果支出太快,您可以一起设定支出预算并实时获得即时通知。
  • 分别获取帐单摘要,帐户概述和其他“承诺支出”,以便您可以快速查看还剩多少钱。

Monzo 16-17帐户

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与Revolut不同,Monzo不提供儿童帐户,但他们提供16-17帐户。 这几乎包含了Monzo标准帐户提供的所有功能。 但是,根据年龄段,Monzo禁止将钱花在18岁以下的非法活动上,例如赌博。

另外,如果您想通过PayPoint将现金支付到该帐户,则该限额低于18岁以上的经常帐户。 每六个月最多只能存入500英镑。

Revolut vs Monzo:哪个更好?

Revolut和Monzo都提供了卓越的功能,并且是传统银行的替代选择。

如我们所见, Revolut 提供初级帐户和组保险库。 但是,他们没有提供像Monzo这样的实际联名帐户。 Revolut还以较低的成本提供了更多的账户计划-他们的顶级计划Metal比Monzo的最昂贵的套餐便宜-但实际上,Monzo的整体费用可能要少一些,因为Revolut的费用结构有些复杂。

Monzo 目前仅在英国提供,而Revolut的使用范围更广。 也就是说,两者都提供可比且具有竞争力的国际价格和出色的客户服务。 尽管Monzo在这方面略有优势,但通过其网站和应用程序访问帮助更为容易。

在客户保护方面,Monzo也获得了胜利,因为FSCS保护可以保护他们。

这个决定是艰难的决定,最终取决于您。 希望本文能帮助您了解每个公司可以为您提供的服务,以及它是否满足您的需求。 或者,您是否正在考虑其他挑战者银行,例如Starling银行? 让我们知道您在下面的评论框中做出的决定!

Rosie Greaves

Rosie Greaves是一位专业的内容策略师,专门研究数字营销,B2B和生活方式方面的所有内容。 除了电子商务平台之外,您还可以在《读者文摘》,G2和Judicious Inc.上找到她的出版物。 罗西的博客 for more information.