什么是支付网关?

支付网关是什么意思?

什么是支付网关?

通过传达交易信息来促进交易的软件,在这个意义上,适用于位于零售店的实体销售点。

支付网关授权使用信用卡为在线零售商,实体商店和点击商店,传统商店以及电子商务企业进行支付。 支付网关通过对信用卡中的敏感信息进行加密来保护其详细信息。 此过程可确保个人私人详细信息在客户和商人之间安全地传递。

支付网关是信用卡或借记卡交易发生时在后台发生的“魔力”的一部分。 通过在网站和信用卡网络之间安全地发送信息进行处理,然后将交易细节从支付网络返回到网站,它是使电子商务能够运行的主要组成部分。

如果您有一个网站,并且有兴趣在线或通过移动设备接受信用卡付款,则需要支付网关。 它是您的产品销售与客户之间的桥梁。

有许多提供商可以为您设置支付网关,那么您如何为您的企业选择合适的支持网关? 第一步是研究功能,当你这样做时,请考虑以下事项:

  • 网络的安全性。 在寻找支付网关时,安全网络应该是您的首要任务。 从您的商店购物时,您的客户必须能够相信他们的财务信息将保持安全。 寻找PCI合规性,因为这在网上接受信用卡时至关重要。
  • 客户体验。 除了安全之外,付款流程应该顺利,并且方便您的客户购买。 如果它变得繁琐,需要太多步骤,太多时间或太多个人信息,您的客户可能会放弃购买并去寻找其他地方。 您应该寻找一个支付网关,允许您接受所有主要的信用卡和借记卡,以及与所有主要购物车集成。 在当今世界,支付网关针对移动用户进行优化也至关重要。
  • 国际上可以接受。 除非您只是希望接受当地市场的付款,否则您应确保支付网关允许国际接受。 互联网是全球性的,跨越国界,您的客户可能来自全球任何一个角落。 不要限制自己使用不允许全球付款的支付网关。
  • 费用。 每个支付网关的费用结构会有所不同,因此请确保它符合您的预算,并且与其他支付网关产品相比并不过分。

支付网关的基础知识

支付网关是使交易生态系统在您的组织中持续运转的技术。 这些工具为消费者提供支付和结账支持。 如果您是一家在线企业,您需要将支付网关作为支付处理策略的一部分。

为了帮助您遵循此定义,以下是您在处理付款时需要了解的一些术语:

  • 招商: 商家是在数字世界中运营的在线企业(您)。 他们为来自世界各地的客户提供服务或产品。
  • 客户: 客户或持卡人是想要访问您的产品和服务以支持交易的人。
  • 开证行: 这是客户的银行,负责代表卡程序发行持卡人借记卡或贷记卡。
  • 收购方: 也称为收单银行,这是负责维护商家银行账户(商家账户)的金融机构。 该银行将交易传递给发布信息的银行。

支付网关的作用是从客户(持卡人)获取和传输支付数据,并将其迁移到收单行。 结果是您可以接受客户的付款。 网关使用 Visa 和 Mastercard 处理等工具(安全地)验证客户卡的详细信息。 该技术还可以加密卡的详细信息,因此信息保持安全。

支付网关充当商家和客户之间的关键中间人,确保交易及时、安全地交付。 在线支付网关简化了商家集成软件的方式。 作为支付处理中的“中间人”,网关管理商家和收单机构之间的客户服务细节。

为什么支付网关很重要?

现在您了解了支付网关的工作原理,让我们考虑为什么它们如此重要。 起初,支付网关似乎并不“那么”重要。 他们基本上只是整体体验的中间人。 然而,支付网关比您想象的更重要。

请记住,在线交易是所谓的“有卡无现”交易。 持卡人无法刷卡让您访问他们的银行帐户,因此需要进行不同类型的信用卡处理。 对于在线商店,您需要依赖客户在结帐页面上提供给您的卡片信息。

很难确定所提供的付款信息是否真的是该人的卡。 当发生无卡交易时,欺诈风险要高得多。 有了支付网关,您就有了解决方案。 如果您将支付网关从在线体验中移除,欺诈者将更容易访问您的卡数据。 这会使您的企业面临更多退款和欺诈问题。

欺诈者还可以找到其他方式来非法发起交易,让您更容易受到声誉问题和欺诈的影响。 由于支付网关是客户支付数据的看门人,它会将您、商家、收单行和发卡行的信息中继,使用数据加密来最大限度地降低敏感信息的风险。

网关还有助于保护您免受资金不足和账户实际无法付款的影响。

支付网关如何工作?

支付网关是确保客户支付数据安全并将数据中继给您的基本技术。 现在您了解了基础知识,让我们探索一下这项技术的工作原理:

客户选择他们想要购买的服务或产品并进入结账页面。 您可以在此处提供各种付款方式。 一些可用的支付解决方案包括:

  • 托管支付页面:当客户准备好输入他们的交易数据时,他们被定向到另一个页面。
  • 服务器到服务器集成:您可以使用正确的支付系统在同一页面上请求支付信息。
  • 客户端加密:在客户端使用加密将其发送到商家服务以简化 PCI 的策略。
  • 然后,客户在服务提供商的支付页面上输入其信用卡信息。 此交易数据可能包括卡到期日期、客户姓名、CVV 号和信用卡号。
  • 信息被传送到支付网关,支付网关将加密卡的详细信息,并使用欺诈检测技术。 这使得交互更安全。
  • 收单银行将信息发送到万事达卡或维萨卡等卡计划。
  • 在将支付数据发送到发卡行之前,卡方案会再次检查支付卡行业中的威胁和欺诈行为。
  • 开证行筛选付款并授权或拒绝交易,同时向客户发送批准或拒绝的消息。
  • 收单银行然后将拒绝或批准消息发送到支付网关,该消息通知商户支付服务是否已被批准。 如果支付解决方案获得批准,收单方可以从开证行收取所需的金额。
  • 在称为“结算”的过程中,资金会存入商家账户,商家可以显示确认付款消息。

支付网关与支付处理器

支付处理器是一种通过在您、发卡行和客户收单行之间发送数据来执行交易的工具。 该技术为您使用的 POS 系统和信用卡机器提供接受付款所需的技术。

或者,支付网关是负责将在线支付数据安全地传输到处理器以继续交易生命周期的解决方案。 网关还可以为没有卡的交易授权付款。 它类似于在线销售点。

支付处理器促进商家服务的交易,而支付网关传达您与客户之间交易的拒绝或批准,同时保持您的 PCI 合规性。

使用网关的最常见原因是您需要接受数字世界中的服务和商品。 然而,网关技术正在扩展以提供跨所有设备和渠道的更全面的购买体验。 除了支持电子商务交易之外,网关对于将支付与 CRM 或会计软件集成也很有价值。

并非所有商家帐户提供商都使用支付网关,有些会使用第三方网关,这可能会稍微复杂一些。 大多数公司更喜欢使用由同一提供商对齐的支付网关和商家帐户。

支付网关与商户账户

公司开始在线销售时需要了解很多术语,从 PCI DSS 指南到 SSL 证书和交易数据。 一些术语很容易混淆。 支付门和商户账户是类似的工具,但它们并不相同。

您的商家帐户是负责使商家能够处理付款的帐户。 您的支付网关将您交易中的资金存入该账户。 通常会设置一个时间表,用于将您的商家帐户中的付款传输到您的银行的频率。

商家帐户与美国运通的标准商业银行帐户和卡不同。 主要区别在于您无法控制您的商家帐户。 这只是一个为您保留存款的环境。 不幸的是,无法直接将钱汇入您的银行帐户,因为商品可以退货。

你卖给客户的东西总是存在需要退货的风险,这会导致风险。 退货是从您商家帐户中的钱中扣除的。 还值得注意的是,您的支付网关可能需要从各种来源积累存款。 它不会为您提供各种不同的存款,而是在您的商家帐户中收集该信息,并将其合并为银行帐户的单一存款。

要通过您的网站进行借记卡和信用卡付款,您需要一个支付网关和一个商家帐户。 一些服务将这些元素捆绑在一起。 例如,PayPal 或 Stripe 等多合一支付服务提供商将确保您不需要单独的商家帐户即可开始在线销售。

一些公司更喜欢将商家帐户和网关用作单独的产品。 这有时会便宜一点。

最佳支付网关

大约 96% 的商家在线购物,因此确保为您的商店设置基本的电子商务解决方案非常重要。 支付网关是购物体验的重要组成部分,但对于您应该使用的产品,没有一刀切的选择。 以下是一些最流行的支付网关。

1. Square

Square 对于想要可以亲自使用的信用卡终端的公司来说,这是一种更为知名的解决方案。 虽然你可以使用 Square 对于您的电子商务网站,它在物理世界中有更多的存在。 然而,这正是“使 Square 解决方案如此特别。 您可以通过同一提供商的电子商务网站亲自和在线处理付款。

Square 承诺为接受付款提供一个简单而干净的解决方案,因此您可以确保您的客户不会为您的结账而烦恼。 有一个全面的网站建设者可以通过 Square 也。 这意味着如果你已经有了一个离线解决方案,但你还没有办法在线销售, Square 可以让你完全设置。 价格非常合理。

价钱 ????

当您通过支付网关在线销售时,每笔交易 2.5%

优点👍

  • 非常适合在线和离线销售
  • 以最高的安全标准保护您的客户
  • 可预测的统一费率定价结构
  • 社交媒体集成可帮助您在更多环境中进行销售
  • 线下销售专用硬件

缺点👎

  • 账户稳定性的一些问题
  • 更好的线下销售功能

👉阅读我们的 Square 检讨.

2. 条纹

对于希望通过消费者卡号进行支付的公司而言,Stripe 是当今市场上较为知名的产品之一。 无论您的企业销售什么产品,Stripe 都能提供出色的功能,并且它已经支持一些最大的公司,包括 Lyft、Slack 和 Pinterest。

条纹 具有一些易于电子商务支付的最佳应用程序。 您可以享受快速且易于建立的可定制环境,此外您甚至可以让客户直接通过推文购买产品。 内置分析可以让您更好地了解业务增长的情况,您甚至可以在国际范围内传播您的支付网关。

价钱 ????

每笔国内交易 2.9% + 0.30 美元

优点👍

  • 易于设置的安全且可定制的网关
  • Sigma 服务可轻松快速查看销售数据和分析
  • 为国际公司提供电子商务支持
  • 独特的支付选项,如比特币和推特购买
  • 支持保存信息并提供一键结账

缺点👎

  • 取消或冻结帐户的偶尔问题
  • 有限的面对面付款方式

👉阅读我们的 条纹审查.

3. 亚马逊支付

乍一看,亚马逊可能不像一个支付网关提供商,但这个电子商务市场巨头的功能比你想象的要多得多。 Amazon Payments 的优点在于它的使用非常简单。 您可以从结帐过程中删除学习曲线,并利用与已建立的平台相关的所有技术优势。

亚马逊支付 支持一种简单、熟悉且可靠的方式来处理您的业务采购。 与您的网站的集成也是通过 API 技术驱动的,这意味着自定义您的付款结构以满足您的需求会更容易一些。 还值得注意的是,Amazon Payments 提供了出色的响应能力。

价钱 ????

每次国内购买 2.9% 和 0.30 美元。

优点👍

  • 良好的品牌口碑
  • 优秀的简单加工
  • 与您的网站轻松集成
  • 神奇的技术
  • 体面的响应率

缺点👎

  • 需要一段时间来设置
  • 可能有点贵

👉阅读我们的 亚马逊支付评论.

4. 贝宝

PayPal 本质上是最著名的支付网关,它已经席卷全球。 PayPal 在市场上的地位很高,因此非常适合赢得客户的信任。 您还将获得额外的好处,因为您知道您正在使用已被证明是成功的支付网关。 该网关为使用它的企业提供高达 44% 的结账转化率,以及惊人的实时支持、欺诈保护和购物车集成。

贝宝 规模以满足您的业务需求。 无论您是在高流量环境中,还是在不断发展的业务中,都有多种支付解决方案可供选择。 在几分钟内,您可以轻松地在您的网站上添加一个 PayPal 按钮并专注于进行销售。

价钱 ????

每笔国内交易 2.9% + 0.30 美元

优点👍

  • 卓越的品牌知名度
  • 非常好用
  • 出色的欺诈保护
  • 良好的转换率
  • 易于集成

缺点👎

  • 获得付款的一些问题
  • 收费高

👉阅读我们的 PayPal评论.

5. Authorize.Net

旨在支持中小型企业, Authorize.net 是关于快速简便的付款处理。 此网关将帮助您以适合您的速度发展业务。 除了广泛的支付选项列表(包括移动支付和支票)之外,您还可以解锁其他支付方式,例如订阅计费。

为了获得出色的定价结构,Authorize.Net 为您提供了一个出色的虚拟终端,您可以在其中为您的客户提供安全和积极的购物体验。 包括 PCI 合规性,您可以自定义结帐页面以在接受信用卡信息时突出您的品牌。 Authorize.Net 甚至拥有先进的欺诈管理系统。

价钱 ????

每笔交易2.9%+ $ 0.30

优点👍

  • 多种付款方式可供选择
  • 设置定期付款和订阅付款
  • 对客户和品牌来说安全且易于使用
  • 高级欺诈检测套件
  • 为初学者提供广泛的支持资源
  • 竞争力的价格

缺点👎

  • 没有免费试用
  • 信用卡存取资金缓慢

👉阅读我们的 Authorize.net评论.

6。 Google Pay

Google Pay 可能是当今公司最著名的支付网关解决方案之一,尤其是在 COVID 和数字销售时代。 如果您正在寻找一种简单的交易方式,或者您正在通过捐款为您的非营利组织筹集资金,Google 是一个不错的选择。 每天已有数亿人使用该产品。

Google Pay 体验可通过 API 获得,您可以将其添加到您的网站或任何其他您希望在线付款的在线服务中。 客户可以使用他们存储在其帐户中的任何借记卡或信用卡轻松付款,从而可以更快地实时处理付款。 还可以选择与您现有的 Chrome 或 Android 应用程序快速集成。

价钱 ????

信用卡 2.9% 的费用

优点👍

  • 可用于在线支付的最便宜的选择之一
  • 与 Android 应用程序和 Chrome 集成
  • 为客户简单方便的结账
  • 用于保护目的的极其安全的接口
  • 无需初始设置费用

缺点👎

  • 可能不适合拥有 Apple 用户的小型企业
  • 功能上的一些问题

👉了解更多有关 什么是 Google Pay.

7. 苹果支付

如果我们要在这篇评论中提到 Google Pay,那么我们也必须看看 Apple Pay。 这个简单方便的系统就像 Google Pay 一样,能够让客户轻松完成结账程序,压力尽可能小。 您的客户可以将他们的信用卡和借记卡添加到他们手机上的 Apple 帐户,以立即开始付款。

费用和转移时间都很棒 苹果支付 现金,因为您最多可以转账 10,000 美元,绝对没有问题。 您也可以在大约 3 天内将钱从您的帐户转入您的银行。 如果您有很多 Apple 客户,这对您来说是一个明显的选择。

价钱 ????

使用信用卡时收取 3% 的费用

优点👍

  • 非常适合已经使用 Apple 设备的客户
  • 与您的 Apple 应用程序集成
  • 神奇的快速交易流程
  • 易于品牌及其客户使用
  • 方便移动购物

缺点👎

  • 仅与 iOS 应用程序兼容

👉了解更多有关 什么是Apple Pay.

选择支付网关时要考虑什么

正确的支付网关解决方案是任何企业主的必备品。 它确保您可以取悦您的客户并定期管理交易。 然而,找到合适的支付网关并不总是那么容易。 做出选择时需要考虑以下几点:

  • 确保用户:这似乎很明显,但如果您在正确的数据安全标准方面不遵守他们的要求,客户就不会向您提供他们的个人详细信息。 寻找尽可能安全和私密的网关。 也请记住,显示安全标志会导致周围 80%的消费者 在您的网站上感觉更安全。
  • 兼容性:您的支付网关需要与您用于网站的当前平台以及您计划离线访问的任何硬件(如果您经营商店或快闪店)配合良好。 如果您担心所需的功能可能存在问题,那么您需要联系可以提供帮助的开发人员。
  • 预算:为了降低支付网关等重要项目的成本而偷工减料,很少是一个好主意。 但是,您仍然应该了解您将要支付的费用类型。 与任何服务一样,存在与交易费用、退款、商家帐户费用等相关的成本。 一些支付网关会为额外的支付方式向您收取额外费用。
  • 付款方式:您的支付网关应支持您的客户使用的所有支付方式。 您越容易让客户使用他们喜欢的方式购买东西,他们就越有可能继续与您一起购买。 您应该能够通过网站分析了解您的客户来自哪些国家/地区。 从那里,您可以就所需的付款方式做出明智的决定。
  • Functionality:有时,您的支付网关会在客户已经访问的您网站的同一页面内完成交易。 其他支付网关将您的客户发送到一个新页面,这可能会让客户有点担心。 很难知道您的客户会喜欢哪个选项,因此请密切注意。

寻找理想的支付网关

为您的企业选择合适的支付网关起初可能是一个令人担忧的概念,但如果您想接受交易,这是必要的。 对于成长型品牌来说,好消息是,如果您知道去哪里寻找,那里有很多很棒的产品。

首先评估客户的需求,以及您希望促进在线和离线交易的类型。 提供访问额外国家支持和奖励功能选项的支付网关可能是您计划增长的理想选择。

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