什么是欺诈? 欺诈是什么意思?

找出什么是欺诈,如何发生以及什么是最好的欺诈预防工具?

在线业务越来越容易受到安全漏洞的破坏,电子商务欺诈事件的发生数量惊人地增加。

根据可靠的欺诈报告, ConsumerAffairs,到1.48年,仅身份盗用一项就造成了惊人的2018亿美元损失。而且这一数字还在迅速上升。

互联网访问的兴起虽然通过将整个世界变成一个单一的全球市场帮助革新了电子商务业务领域,但也打开了一大堆蠕虫。 在过去的几年中,在线欺诈已大大增加,给商人和购买者造成了巨大损失。

别急!

如果您可以在网上购买或出售商品而不必担心成为欺诈的受害者该怎么办? 互联网使欺诈行为更容易easy壮成长,它还提供了各种工具来保护您免受欺诈者的侵害。 我们将在稍后进行回顾。

但是,值得关注的是,在网上购物或出售商品时,您如何做才能确保安全?

在本指南中,我们将研究什么是欺诈,欺诈的发生方式和原因,各种类型的欺诈以及可以用来确保安全的工具和预防策略。 让我们继续吧。

欺诈如何以及为什么发生?

保护自己免受伤害的第一步 电子商务欺诈 正在了解其发生方式和原因。 但是,在此之前,让我们先看看什么是欺诈。

什么是欺诈?

简而言之,欺诈是通过提供虚假或误导性信息而进行的有意欺骗,这是为了获取不公平的利益或利润。 首先,在电子商务行业中,不公平的利润可以采用以下形式:

  • 货物与服务
  • 敏感信息,例如个人识别信息,信用卡详细信息,银行详细信息,电子邮件和密码等。

电子商务部门在支持重要交易的基础架构上运行; 金钱,商品和敏感的个人信息,网络犯罪分子发现它是毫无戒心的受害者的狩猎场。 由于欺诈行为实际上是在发生的,因此它甚至更加令人沮丧。

网络犯罪分子躲在屏幕后,使用令人信服的骗局,通常将目标对准更容易受到伤害的受害者。

电子商务欺诈如何发生?

因此,既然您知道什么是欺诈的基本情况,下一个紧迫的问题就是为什么会发生欺诈。 为了具有广泛的视野,我们将在很大程度上将重点放在整个电子商务欺诈上。

典型的情况是欺诈者接近商人或购买者并使用欺诈手段提出交易。

为了使诈骗产生,欺诈者可以使用丢失,被盗或伪造的信用卡发起在线交易。 流程获得授权后,欺诈者将获得商品或服务,而商人则拥有与持卡人和解的权利。

简单来说,商人留下了令人生畏的退款来解决。 更糟糕的是,卖方很难反击并赢得胜利。

电子商务欺诈同样会以各种形式打击在线客户,我们将在本指南中重点介绍。 简单描述 欺诈者更有可能通过误导性信息欺骗不知情的互联网用户,以欺骗他们的金钱或信息。 例如,虚假交易是出于欺骗目的,旨在窃取信用卡或银行详细信息。

除了这两个示例,欺诈者还可以通过黑客攻击从商人和购买者那里获取金钱,商品和敏感信息。

电子商务网站充满了有价值的信息,例如信用卡详细信息,电子邮件和密码(用户通常在其他站点(例如,在线钱包)上使用的密码),银行详细信息和个人信息。 一旦黑客访问了这些信息,他们便会使用它来欺骗在线商人,甚至将其出售给其他网络犯罪分子,这些网络犯罪分子会在暗网上进行更多欺诈性骗局。

为什么会发生电子商务欺诈?

电子商务欺诈行为越来越猖ramp,全世界的商人和购买者都成为受害者。 但是,在线欺诈在第一世界国家(例如美国)更为普遍,在这些国家,在线购物更为流行。 那么为什么这种欺诈持续发生呢? 为什么它以前所未有的速度上升?

好吧,首先,很容易访问被盗的信用卡信息

信用卡信息被盗通常来自于攻击电子商务公司和其他组织以获取信用卡详细信息的黑客。 可悲的是,这些信息很容易被任何想成为网络犯罪分子使用,因为它是在黑市上出售的,或者被称为洋葱。 从这里开始,这些信息被用来欺骗商人,从而导致他们蒙受巨大损失。

电子商务欺诈案件很难提起诉讼。 这加剧了电子商务欺诈事件呈上升趋势的原因,这是在预防,检测和起诉此类案件时很难破解的砖墙。 实际上,要想掌控打击电子商务欺诈行为,商人需要使用最新的技术工具和专门知识。 它们必须是精通数据的。

不幸的是,这并非总是可能的,尤其是对于缺乏足够资金和技术知识来打击在线欺诈的小型企业。

另一个难以与网络欺诈作斗争的明显漏洞是,执法机构有时装备不足,无法处理案件。

首先,网络犯罪分子,特别是黑客,非常善于远程和匿名执行攻击。 因此,抓住他们的行为几乎是不可能的。

其次,执法人员有时不愿或无法调查电子商务案件。 这通常是由于难以收集此类案件的证据。 最重要的是,需要大多数执法机构所缺乏的高级工具和技术知识。

此外,欺诈者利用盗窃的信用卡欺骗商人的案件虽然看上去很猖,,但其程度不及执法机构必须处理的其他犯罪(认为武装抢劫)那样严重,甚至更为严峻。

最后,黑客攻击起源的地理位置给执法带来了另一个巨大的弊端。

在其他情况下,黑客居住在发展中国家,那里的不安全状况和装备不足的安全机构使他们易于开展业务。 然而,它们的影响力遍及全球,这使得阻止它们甚至在被捕时找到适当的惩罚变得更加困难。

这使得很难追踪他们的足迹。

欺诈类型

除了了解电子商务欺诈的原因和发生方式之外,了解各种欺诈行为以保护自己免受每种欺诈的侵害也很重要。 在线欺诈的形式多种多样,与通常对实体商店造成严重打击的欺诈行为有很大不同。

电子商务欺诈更加严重。 以下是一些您可能会面临的顶级欺诈的快速浏览,尤其是在运行与电子商务相关的交易时:

退款

拒付是电子商务商人面临的最常见欺诈类型之一。 也称为 友善欺诈,这种情况发生在欺诈者(在这种情况下为客户)购买商品,但随后提出投诉以获取退款时。 所提出的投诉可能有所不同,从谎称从未交付过该物品到声称其有缺陷或没有所述。

友善欺诈的另一个例子是,当客户对他们的信用卡详细信息被盗并用于非法购买时进行了虚假投诉。 最后,客户最终保留所购买的物品,同时收到所花款项的退款。

未经授权的购买

未经授权的购买是另一种欺诈行为,您应作为商人注意这一点。 也称为干净欺诈,当欺诈者(这次是第三方)未经所有者或欺诈性地获得信用卡信息并将其用于未经授权从商家处购买时,就会发生这种情况。

当检测到这种非法交易时,真正的持卡人通常将获得退款,而欺诈者则逃走了所购买的物品。 再一次,商人留给损失弥补。

身份盗用

我们都可以涉及一种欺诈,即身份盗用。 这是您不想经历的另一种恶意破坏。 而且,如果您直接面对它,那么您可以证明身份盗用会对受害者造成极大的不利影响。

但是他们如何摆脱呢?

你可能会问。

黑客通常会从公司的网站数据库中锁定客户的个人信用卡详细信息。 可以使用恶意软件来根除此数据,这些恶意软件可能会引起抢劫并获得远程控制。

当肮脏的工作变成绿色时,黑客利用这些信息在电子商务站点上创建买家帐户,他们在这里购买商品,同时冒充为坦率和不敏感的“客户”。

这种欺诈可能是最具破坏性的,因为很难发现。 除非您节俭地检查银行对帐单,否则您将无法获得更多的运气。

不幸的是,对于没有跟踪信用卡交易的毫无戒心的受害者,这种损害可能会持续到您的卡被用完为止。 不用说,即使您意识到正在发生的事情,也有可能,您可能很难尝试向商人和您的信用卡发卡行提出索赔。

退款欺诈

退款欺诈和 退款 听起来差不多吧? 事实是,这两个术语完全不同。 虽然退款是由客户实施的,但退款欺诈是网络犯罪分子的软肋。

信用卡一旦被盗,人们就非常期望典型的欺诈者会从商人那里购买物品,然后故意多付款。

该计划是系统性的,即他们迟早会与商家联系并要求退款。 但是,他们将声称信用卡已经关闭,并要求通过另一种方法退款,例如,使用类似 贝宝.

不幸的是,一旦真正的持卡人意识到了非法交易并提出了正式投诉,这笔钱就会退回到他们的信用卡帐户中。 最后,欺诈者逃脱了购买的物品和退款。

信用卡测试

卡测试欺诈似乎很容易实施,因此占据了中心位置。 这是欺诈者(通常是黑客)在从商人那里进行的低价值购买来测试被盗或伪造信用卡的有效性,然后再在其他地方使用它们进行欺诈之前所实施的。

在大多数情况下,检测到信用卡测试欺诈的危险信号是,丢失的卡用于在短时间内进行许多小额购买。 即使在卡被拒绝的地方,欺诈者仍然能够溜走。

某些表明信用卡测试欺诈的警告信号是交易经历多个授权失败的地方。 商家应该意识到的另一个提示是,卡的CVV信息出现问题。

如果错误阻止交易绕过所有安全措施,则可能是信用卡测试欺诈企图。 为了防止此类欺诈行为的发生,卖家可以选择使用使用高级PCI兼容基础架构并支持端到端加密的支付网关。

商家欺诈

就像商人一样,买家可能是电子商务欺诈的受害者。 这听起来很嘲笑。

商家欺诈是针对购买者的此类骗局之一。 欺诈者将在安全性结构松散和风险管理技术薄弱的在线商店和市场上引发抢劫。

进行此类欺诈的主要目标非常简单; '所谓的商人 会在不道德行为暴露之前,尽最大的努力去欺骗尽可能多的客户。

当欺诈者在市场上创建商家帐户时,就会发生这种情况。 他们使用此帐户将不存在的物品出售给毫无戒心的买家,然后用他们的钱消失。

最后,经营市场的企业最终要对买方蒙受的损失负责。 但是,买家仍不便,因为退款可能需要一段时间。

網絡釣魚

网络钓鱼可能是通过电子邮件进行的最流行的在线欺诈。 它主要是由黑客针对商人(电子商务网站)或购买者进行的,他们在其中发送电子邮件以窃取信用卡详细信息和其他敏感信息,例如电子邮件地址,密码,银行帐户详细信息等。

为了欺骗受害者,黑客将电子邮件设计得好像来自真实机构一样。 例如,一封声称来自信用卡公司的电子邮件要求您更改密码。

诈骗者倾向于隐藏其IP地址,以防止轻易跟踪其实际地理位置。 网络钓鱼是一种网络犯罪,主要针对使用信用卡进行签约的定期订阅的消费者。

如果您可能不认识要求付款的公司或与该公司没有正式联系,则可能是潜在的网络钓鱼攻击。

网络钓鱼者可以使用贴有真实标签的发票从目标中勒索金钱。 为了保护您免受网上诱骗的侵害,使用具有自动安全协议的最新软件非常重要。

再出货

重新运输是一种反复发生的欺诈行为,甚至在大型假冒电子商务平台中也可以看到。 尽管重新运输诈骗在游戏中相对较新,但非法活动正在柜台下迅速散布在eBay和Amazon等大型市场上。

一切始于被盗的信用卡。 骗局几乎全部涉及来自不同位置的几个帮手。 根据 联邦调查局尤其是在西非,尼日利亚,似乎是此类欺诈计划的热点,被当局称为 419骗局.

由于存在重新运输欺诈行为,诈骗者将使用从网上商店偷来的信用卡购买商品。 然后,为了掩盖自己的足迹,他们雇用了第三方来接收物品,并承诺付款后将它们重新运送到他们的所在地。

不幸的是,受雇人员在不知不觉中成为欺诈行为的帮凶,并且如果执法机构追查该罪行,通常是替罪羊。 更糟糕的是,欺诈者还可能由于在物品装运后未能发送承诺的付款而欺骗个人。

三角剖分欺诈

这种骗局给在线零售商带来了不可预见的迫在眉睫的风险,并且会进一步升级以影响消费者。

从表面上看,您可能会随随便便地认为,寻找三角测量欺诈者是一件容易的事。 但是,这与实际情况相去甚远。

在线欺诈者正在设计越来越多的巧妙方法来欺骗受害者,而很少引起他们的注意。 一种这样的技术是通过使用 三角欺诈.

三角剖分欺诈是一个复杂的骗局,涉及多个层次,因此更难检测。 这不仅仅是一种以数据为基础的熟练技术,而不是通过实验和投机来欺骗受害者。 涉及的组件太多。 它以不同的形式工作。

最常见的方案始于欺诈者从使用盗窃信用卡在第三方市场上列出商品的商人购买产品。 然后,他们在电子商务市场上创建帐户,然后在该市场上将产品出售给毫无戒心的真正客户。

欺诈者有时会通过虚假的KYC详细信息来购买商品,但会将其直接运送给客户。 当然,这使得在Internet上跟踪其操作方式变得很费力。 因此,客户最终陷入了拥有“被盗商品”的陷阱,而欺诈者却逃走了所收到的钱。

随着在线市场的兴起和规模的急剧扩大,几乎很难跟踪每笔交易。 受害最大的受害者包括零售商,真正的客户,发卡行,商户帐户提供商和持卡人。

预防电子商务欺诈的最佳做法

我们已经研究了什么是电子商务欺诈,欺诈的发生方式和原因以及常见的欺诈类型。 可是等等! 我们尚未回答最重要的问题–您如何防止与电子商务相关的欺诈?

事实证明,可以采用几种预防欺诈的最佳做法来保护您的企业和客户免受欺诈。

以下是一些可行的保护措施的简要概述:

符合行业安全标准

未能遵守行业安全标准是商人成为电子商务欺诈受害者的主要原因之一。

黑客寻找容易受到攻击的电子商务站点,特别是那些不符合安全标准的站点。 每个商家应遵守的安全标准的示例包括 PCI (DSS)和SSL认证。

SSL合规性框架旨在确保网站和网站访问者之间交易的安全布局。 对于希望跨境销售的电子商务商人,我们建议在从兼容PCI的解决方案中获取托管服务的平台上进行销售。

相同的措施扩展到支付网关。 有了这些,商人现在就可以保护持卡人的数据。 这个 文件 由...发布 PCI安全标准委员会 提出确保电子商务相关交易的最佳做法。

尽管电子商务的收入增长从全球在线销售的增长中继续飞跃,但诈骗者似乎发现了更新和更容易的黑客手段来弯腰和摇摆任何安全标准。

使用IP地址验证系统

我知道这听起来像是太多的技术行话。 相反,IP验证系统非常简单。

好吧,现在已经很清楚并且可以听到声音,黑客在进行电子商务欺诈时将使用几种巧妙的方法掩盖其非法活动。 在这种情况下,它们将掩盖其IP地址,从而使查找它们变得更加困难。

最重要的是,网络罪犯(在他们掌握了丢失或被盗的信用卡之后)将使用虚假信息,例如从在线购物网站结账时的虚假地址。

通过在您的销售渠道中插入IP地址验证系统,可以更快地标记出欺诈性购买行为。 Shopify,第三方 电子商务网站建设者,对于使用其集成支付系统的零售商而言,具有内置功能和最强大的欺诈警报功能之一。

电子商务已经看到了 收入激增!

预计全球销售市场将进一步增长。 在数字不断增加的同时,在线零售商必须注意交易中的任何欺诈指标。

如果您打算出售 Shopify,其欺诈分析技术可帮助您使用简单的指标轻松检测到任何虚假订单。 这些指标可以判断是否:

  1. 卡验证码(CVV)号码准确无误
  2. 帐单邮寄地址与用于购买的帐单邮寄地址相同
  3. 用于下订单的属性类似于先前的欺诈尝试中使用的属性
  4. 如果有任何失败的付款尝试

您可以对验证系统进行测试,并检测任何非法交易,这可以使您的企业和客户免于遭受无法弥补的损失。

商家可以使用这种技术来清除源自其电子商务网站中的操作的可疑流量。 地址验证系统还可以使用严格而又精明的执法手段来遏制网络犯罪分子。

建立客户意识平台

除了网络钓鱼之外,黑客还利用算法为目标受害者映射可能的密码。 在糟糕的一天,密码弱的人将成为此类恶意软件攻击的受害者。 商家有义务告知用户新出现的欺诈趋势。

另一方面,尽管体验令人厌烦,但购买者仍必须始终使用强密码,因为它们提供了最大程度的针对黑客的保护。 但是,仅考虑到构成欺诈的多种形式,仅凭这一点就不足为奇了。

那么,如果您最终采取了积极措施在互联网上进行安全交易,该怎么办? 他们甚至需要数年才能接近。 对?

除了显而易见的,即使用安全支付网关之外,商家还可以部署其他安全措施,例如两因素身份验证。 这将提供额外的安全保护层,使黑客更难以破坏客户的信息。

客户需要注意,整个结帐过程是安全的,并且所有付款方式都具有高安全性标准。

使用网站安全工具

寻找防止在线欺诈的另一种好方法?

使您的电子商务网站难以被黑客绕过并不像看起来那样困难。 但是您如何才能做到这一点,您可能有点渴望学习? 好吧,拿这个 来自专家; 这比较容易!

作为商人,您应始终使用各种安全工具来保护您的网站安全。 快速简便的指南是从网络扫描工具,防火墙,流量分析工具以及渗透和漏洞扫描工具开始。

自动化计算机系统是电子商务企业的重要资产,因为它们可以使购买和销售过程更加顺畅。 但是,使自动化失败的原因是您可能会错过风险警报。

为了避免这种情况的发生,手动检查订单非常重要,因为这可以增加追上任何可疑交易的机会。

对于具有大量电子商务站点的规模较大的商人,手动处理订单似乎是一项繁重的工作。 但是,与此同时,您可以使商店自动化以标记可疑订单,然后再进行手动评估以验证真实性,以减少欺诈风险。

您还希望在销量旺盛的那些季节保持警惕。 假期之类的季节对于电子商务商店来说是个好时机,在那里他们获得了更多的销售额。 但是,收入增长等于欺诈风险的增加,因为要处理大量订单很难发现欺诈。

因此,商家不应仅仅关注收入预测,而应警惕任何欺诈性订单。

防欺诈工具

电子商务欺诈预防措施不仅可以极大地降低欺诈风险,而且可以带来更好和安全的客户体验。

那么,如何使用自动化解决方案保护自己和客户免受网络犯罪的侵害? 这很容易。

您需要电子商务防欺诈工具,旨在防止任何即将发生的风险。 防欺诈工具通过分析您网站的流量以及客户下的订单来工作。 结果,他们可以通过对任何潜在危险信号进行分析来检测可能的欺诈风险。

大量的跨境购买,伪造的运输以及账单地址,代理IP和失败的结帐尝试是某些工具所寻求的一些警告信号。 如果他们检测到它们,则会标记该顺序,使您可以手动对其进行检查。

那么,哪些是最适合您网站的电子商务欺诈预防工具? 下面,我们为那些希望在电子商务领域安全销售的商人快速介绍了一些顶级工具:

有风险

有风险 是一种自动化的反欺诈工具,它利用最先进的算法来检测和防止欺诈。 我在Riskified上发现的唯一限制是它的API与 Shopify 和Magneto。

定价是低端的,主要针对每月具有中等销售水平的卖家。 它是基于等级的,这意味着实际数量取决于您的销量。

这里的技术部分是“风险化”自动生成报告,并提供建议,以帮助零售商在客户结账时实时批准或拒绝订单。

它提供了一系列分析功能,包括IP和地理位置,代理检测,设备和浏览器指纹,拒付预防工具,社交媒体分析,订单链接等。

与其他提供风险评分和颜色警告的工具不同,Riskified为每笔交易提供了更加简洁和省时的报告。 然后,您可以决定是进一步拒绝,批准还是查看交易。

un野

un野 是一种欺诈检测工具,它使用机器学习机制来更好地检测可疑和欺诈性交易。

目前,Subumo支持Magneto, Shopify,PrestaShop,WooCommerce和ZenCart。 该解决方案具有20多种欺诈检测工具,可以分析任何风险因素。 Subuno有30天的免费试用期,您不需要任何信用卡承诺即可注册。

企业级商家的价格从每月19美元到最高249美元(铂金包)开始。 欺诈检测工具包括客户位置,客户详细信息验证,电子邮件地址已使用多长时间的验证等。

该工具将检查所有已处理的订单,并将其显示在各个页面上,并在任何潜在的欺诈企图上均显示明确的警告。 商户以后可以根据风险等级决定接受,拒绝或进一步验证订单。

Fraudlabs专业版

Fraudlabs专业版 提供了40多种验证规则来筛选电子商务欺诈行为。 它还使您可以访问其他国际商人提交的各种黑名单记录,从而可以轻松标记臭名昭著的欺诈者。

该解决方案支持诸如Magneto,OpenCart,VirtueMart,VirtueMart,ZenCart,WooCommerce和 Shopify。 定价从 $29.95 每月。

Fraudlabs Pro提供的一些欺诈检测功能包括电子邮件验证,ISP使用情况,IP地理位置,代理检测,信用卡BIN,自定义国家/地区,电子邮件域年龄和交易速度。

除此之外,商家还可以使用更多的防欺诈工具,例如风险评分,高风险用户名和密码(用于用户帐户)以及商家报告工具。

DupZapper

DupZapper 对于想要解决其在线商店中的微小漏洞的商家来说,这是一个很好的解决方案。 它使用复杂的机器学习算法,通过从远程设备登录来检测潜在威胁。

尽管它的后端似乎与常规电子零售商可能不熟悉的地方有些不同,但其易于安装和使用反欺诈软件。 您只需要将其HTML代码链接到您的商店,这需要10分钟或更短的时间进行集成。

DupZapper使用最无与伦比的技术为您的电子商务业务提供高级保护。

该软件提供高级功能,例如设备标识和指纹识别,地理位置,cookie阻止尝试,代理检测,帐户接管检测,单个用户的多个帐户等等。 然后,它会为所有可疑活动和交易创建报告,该报告可作为在欺诈之前就检测出欺诈行为的门户。

Kount

Kount 是针对在全球进行在线销售并在市场中扩大目标受众的商人的欺诈应用程序。 换句话说,它旨在为在互联网上交易的大型企业提供专门的风险分析支持。

就其价值而言,Kount可以作为欺诈预防应用程序运行,该应用程序使用自适应人工智能和机器学习来检测和预防在线欺诈。

查看来自可靠专家的评论,可以肯定地说,Kount确实可以防止商人因欺诈行为而陷入困境。 对于其中很大一部分,Kounta似乎依赖电子商务行业许多利益相关者的大量正面评价。

Kount利用200多种因素来分析在线活动中的欺诈行为,从而使其分析更加有效。 它还使用高级欺诈检测功能,包括设备ID,移动信号,地理位置,订单链接等。

简而言之...

电子商务可以带来很多收入。

但是,欺诈造成的金钱损失最大。

电子商务欺诈是商人无法轻易恢复的最大风险和缺点之一。 尽管骗子每天都变得精明,但商人和买家必须保持紧密的关系,以免成为猎物。

学习欺诈检测黑客的过程似乎很顺利。

无论您是商人还是买家,以上信息均为您提供了防止欺诈的必要工具。 现在,您需要做的就是出去做。 你还在等什么?

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