付款处理101:付款处理方,付款网关和商家帐户之间有什么区别?

付款处理101:支付处理器,支付网关和商家帐户之间有什么区别?

当您刚入门时,付款处理可能是整个“在线销售”拼图中最令人生畏的元素。 这完全可以理解。

毕竟,这是工作的一部分 - 就像你一样 推出一个新的在线商店 - 您开始处理客户的财务信息,例如信用卡号,敏感的个人数据等。作为电子商务店的所有者,您有责任确保客户的数据最安全。 。

幸运的是,一旦你开始研究付款处理并不难理解。 在大多数情况下,困难的繁重工作由其他公司处理,以便您可以专注于您的业务核心。 但我们会达到......

在本指南中,我们将逐步介绍支付处理的基础知识,并解释支付处理器,支付网关和商家帐户之间的区别。

匆忙? 以下是支付处理器,支付网关和商家帐户之间主要差异的摘要:

  • 支付网关 - 将您的电子商务商店连接到付款处理器; 向支付处理器发送交易请求
  • 付款处理器 - 处理来自网关的请求并执行它 - 从客户处获取资金并将其存入您的商家帐户或由第三方管理的帐户
  • 商家帐户 - 这是资金在成功交易后存入的地方; 商家帐户是可选的,您不需要将其作为电子商务业务

目录:

👉 付款处理何时发挥作用?
👉 这三者如何协同工作
👉 什么是支付网关?
👉 什么是支付处理器?
👉 什么是商家帐户?
👉 总结

付款处理何时发挥作用?

您作为电子商务专业人士需要获得的核心项目包括:

  • 📛域名(例如 xyzbusiness.com)
  • 🏗️一个优质的电子商务网站平台(如 Shopify or 的Bigcommerce)
  • 💻质量(不仅仅是最便宜的)虚拟主机(主机包含在像Shopify这样的平台,但没有像WordPress / WooCommerce这样的系统)
  • 💳接受客户付款的方式 - 又名。 交付过程

最后一部分是我们今天要讨论的内容。

关于支付处理的第一个令人惊讶的事情是,它可以独立于您的电子商务商店。 它基本上是一个完全独立的东西/系统,只有在您的客户准备付款时才会被激活。

想想这样说:

付款处理

在此模型中,支付处理层单独运行,仅在需要时才起作用。

运行标准电子商务商店时,您拥有主商店平台/系统(如 Shopify或WooCommerce)负责让您的商店网站运行 - 展示您的产品,让客户浏览和下订单。 然后,付款的实际处理通常在场外进行。 您的商店仅连接到付款处理机制,并发送所有必要的详细信息以执行它。

这样做是出于几个原因。 首先,它是一个更安全的模型。 其中,支付处理平台需要担心安全问题并确保交易安全。 如果不是这种外部支付处理,则必须由您完成所有这些工作。

第二个原因是各种支付处理机制,规则和规则往往会偶尔发生变化,如果你自己这样做,那么很难(如果不是不可能的话)跟上它们。 再次,您有支付处理平台完成这项工作。

最后,从客户的角度来看,它也是一个更值得信赖的设置。 例如,我相信通过PayPal输入您的信用卡信息会比您不信任的一些随机网上商店更有信心。

现在,考虑到所有因素,这种场外设置与支付处理的最大优势在于您 - 商店所有者 - 根本不必担心这些信用卡的任何东西,只需将它留给专业人士。

您可以专注于开展业务并实际产生销售,而其他人则确保所有付款都得到正确处理。

话虽如此,支付处理系统有三个主要元素。 是的,你已经猜到了; 他们是:

  • 支付网关
  • 付款处理器
  • 商家帐户

那么支付网关,支付处理器和商家账户之间究竟有什么区别呢?

所有这三个要素共同努力将资金从客户转移到商家(您),但它有助于了解每个要素在整个过程中的作用:

这三者如何协同工作

以下是客户在您的电子商务商店下订单然后继续支付费用时的魔力:

付款处理步骤

一旦客户选择了产品并准备付款,三个元素中的每一个都会处理自己独特的任务:

  • 支付网关负责将交易请求发送给适当的支付处理器或信用卡公司发行者。
  • 付款处理器正如您所料,处理付款 - 确保正确提交,客户有资金可供使用,并且所有付款细节均已正确提交。
  • 商家帐户是处理成功结束时存入资金的地方。

它基本上全部来自支付网关→支付处理器→商家帐户。

虽然我很喜欢它,但也要记住,在某些设置中,所有三个元素都隐藏在一家伞形公司之下。 换句话说,商店所有者通常不必单独处理三个单独的实体,而是可以与作为所有三个实体的单个公司合作。

现在更详细一点:

🚪什么是支付网关?

支付网关是您的在线商店和从您的客户接收付款的支付处理器之间的中间人。

当客户在您的网站上输入其付款详细信息(这可以是他们的信用卡号或任何其他付款方式)时,支付网关将该数据安全地发送到付款处理器。

以下是使用支付网关的一些主要好处:

1。 安全不是你的工作:

支付网关的最大优势在于它们为您的电子商务商店提供的安全性,从而确保您的客户可以放心购买。

在网络攻击方面,由于网站上交换的敏感信息,电子商务是一个非常脆弱的行业。 事实上, 所有网络攻击的32.4% 在电子商务网站上进行。

支付网关所做的是处理交易中所有与安全相关的方面,并确保资金安全到达目的地,而不会发生任何泄漏。

网关加密所有数据并通过它发送 SSL。 然后,它与支付处理器一起确定支付是否合法。

2。 易于集成:

支付网关很容易与流行的电子商务平台集成,如Shopify,WooCommerce,BigCommerce和 Magento的.

Shopify例如,与100支付网关集成,包括Stripe,PayPal, Authorize.Net 2checkout 等等。 他们还拥有自己的开箱即用支付系统,由Stripe提供支持,避免了您必须注册第三方网关的麻烦。

亚马逊支付也是您电子商务商店的绝佳补充,因为它会自动提取存储在亚马逊中的付款和运送信息,从而加快结帐流程并提高转换率。

3。 Works 24 / 7:

在线销售的好处是,您不必在销售时出现在电脑前。 这一切基本上都是在自动驾驶仪上运行 - 但你已经知道了。

故事与支付网关类似。 它们可以全天候工作,无论购买时间长短,都可以处理客户的付款。

4。 多种付款方式:

在基准层,您的支付网关应接受借记卡和信用卡交易。 但是,您可能希望寻找能够支持PayPal付款的更复杂的东西,以及礼券和其他方法。

检查您的支付网关是否支持“销售点”。您可能有机会获得免费的读卡器,以便您可以在活动中或零售店中接受付款。

5。 使用多种货币:

如果您有计划向海外客户销售产品,那么考虑支持和接受外币的网关是值得的。

但是,值得注意的是,这些交易可能比您自己国家/地区的付款花费更多。

6。 有见地的报道:

支付网关可以为您提供实时报告,因此您可以随时了解您的业务运营情况。

如果您希望了解您的特定促销活动是如何产生的,或者您可以采取哪些措施来增加季节性销售额,那就太棒了。 但这只是冰山一角; 好的报告本身就非常有价值!

使用支付网关的成本

不幸的是,成本是使用支付网关最复杂的方面。 基本上,没有单一的价格标签。 相反,您通常需要处理与支付网关功能的不同部分相关的一些较小的费用。

最常见的是,最终价格标签有三个组成部分:

  • 设置成本 - 从$ 0 - $ 250不等。 如果您还没有选择电子商务平台,那么请寻找已经拥有集成支付网关的平台,例如Shopify。
  • 每月费用 - $ 10 - $ 50。
  • 交易手续费 - 那些是双重的。 通常,每笔交易的$ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5%。 为了说清楚,你必须支付固定费用和交易的百分比。

大多数网关根据您获得的销售量提供折扣。

👉我们在另一个我们也列出的帖子中更深入地讨论支付网关的主题 市场上最顶级的5支付网关。 看看这个。 如果你好奇,这里是候选名单:

  1. 支付线
  2. 条纹
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout

再次,您可以了解更多关于它们和每个的价格 在我们深入的资源中.

⚙️什么是支付处理器?

支付处理器是在后台工作以提供在线商家使用的所有支付处理服务的金融机构。 这些公司通常与直接与消费者或商家打交道的其他公司建立合作伙伴关系。

支付处理器连接到商家帐户和支付网关,快速地来回传递信息,使其保持安全并且几乎立即给最终用户。

简单来说,支付处理器从支付网关获取关于交易的信息,验证它,执行它,然后将资金存入商家账户。 如果交易成功,它还会通知支付网关。

正如我们之前所说,选择您的支付处理器并不是一个完全取决于负责财务的人的决定。 支付处理器对于确保您具有良好的转换率至关重要,因此您决定不要掉以轻心。

顶级支付处理器的快速列表

有大量的支付处理器可供选择,但我们已将其缩小到最佳状态:

1. 支付线

支付线 以其诚实的销售实践和整体透明度而闻名。 嗯,它可能不是市场上最便宜的支付处理器,但你可以打赌,它承诺的是它最终提供的。 与其他解决方案提供的标准成本计划相比,Payline的交换定价结构无疑更加透明。

从本质上讲,Payline为您提供了解您的业务将提前支付的费用和费率的好处。 因此,您将能够相应地规划您的销售流程,从而最大限度地减少您的交易费用。

paylinedata

也就是说, 支付线 是一个整体处理器,超越在线支付,以促进店内支付,以及移动支付。 Payline Connect是电子商务支付应用程序,它集成了超过175购物车平台。 这使它可以安全地处理各种在线商店的电子和卡支付。

值得注意的是,Payline免费提供订阅计费功能。 因此,当然,您可以利用会员资格,服务或产品的经常性费用。

2. PayPal

公司自成立以来1998, PayPal 已成为支付处理游戏中最大的玩家。 该公司目前在200以上的国家/地区开展业务,并支持~25不同货币。

PayPal可以直接与您的网站集成,并且由于它对世界各地的客户的熟悉程度,它非常值得信赖。 PayPal的灵活性非常棒。 您不仅可以通过电子商务商店处理付款,还可以在应用内甚至实体店中处理付款。

贝宝

条纹 将自己描述为“以开发人员为中心”,这是一个非常合适的术语,因为Stripe最大的优势在于它是如何定制的。 Stripe的API允许您或您的开发人员进行实验并创建适合您业务的体验。

条纹在20 +国家/地区提供,让您接受超过135种不同的货币! 这意味着您可以使用当地货币向客户收取费用,同时仍然可以获得您的资金。

条纹

当然,Stripe允许您处理借记卡和信用卡付款。

4. 广场

广场 对于想要在线销售和离线销售的商店来说,这是一个很棒的选择。

Square提供了一系列您可以在实体店中设置的设备,从您放在手机上的简单夹式磁条读取器,到非接触式垫子,终端,支架,甚至是完整的寄存器。

Square对于初学者来说也非常直观且易于理解。 它的销售点系统(免费)是真正的附加好处。 高级功能,如带有集成反馈表格的数字收据,卡片拆分成本以及跟踪库存的库存管理都是免费的。

广场

👉如果您想了解更多关于支付处理器的信息,请点击此处 我们深入的定义.

但是,等等,还有更多!

即使它本身不是支付处理器,我们也建议加入 TransferWise 如果您打算与任何支付处理器打交道,特别是如果您想接受多种货币付款。

在这种情况下(接受多种货币),当您尝试提取资金时,通常会损失相当数量的不同转换费用。 这就是TransferWise发挥作用的地方。

TransferWise为您提供英国,欧元区,澳大利亚和美国的本地银行详细信息。 而且您不需要本地地址(如果您想自己获取这些帐户,这通常是一个严峻的挑战)。

transferwise

此设置意味着无论您身在何处,都可以请求本地付款。 然后,您可以通过低费用提取资金,从而最大限度地降低您的货币转换成本。

💰什么是商家帐户?

商家帐户是一种特殊类型的银行帐户。 此帐户允许您的商家接受来自付款处理商的信用卡和借记卡付款。

值得注意的是,商家帐户通常被称为MID(或商家ID)。

当交易在支付处理器级别清除时,则可以将资金存入商家账户。 从那里,他们可以移动到您的业务的主要银行帐户。

商家帐户的难点在于,获得银行帐户批准并不总是那么容易。 涉及的文书工作很多,而且需求在不同地区之间发生了巨大的变化。

有许多公司,金融机构和银行提供商家账户。 但是,哪些可供您使用主要取决于您的位置和国家/地区。 如果您确实需要商家帐户,请在决定商家帐户之前研究您的本地市场 - 正如我所说,在许多情况下,您没有 - 您可以让您的付款处理器处理所有工作。

是的,许多支付处理和支付网关公司也提供商家帐户。 这里唯一的缺点是,当您尝试将资金从处理器提取到正常的企业帐户时,将涉及额外的费用。 说到:

商家帐户替代方案

正如我所说,您无需拥有商家帐户即可有效运营您的在线商店。 实际上,您可以向客户收取付款,然后将其存入您的普通商业银行帐户,而无需在其间使用商家帐户。 为此,您必须使用提供此类服务的付款处理商进行注册。

市场上最受欢迎的选择是:

正如你所看到的,这些都是“常见的嫌疑人”。 这些公司确实提供整套服务 - 从支付网关到支付处理器,再到全额支付处理系统。 通过选择其中任何一个,您基本上可以获得所有商店的支付处理需求。

👉如果您想了解有关商家账户的更多信息,请点击此处 我们深入的定义.

总结了商家帐户,支付处理商和支付网关

之前,我向您展示了支付网关,支付处理器和商家帐户如何协同工作的简化模型。 这个:

付款处理步骤

但是现在我们已经详细解释了每个元素之间的差异,我们可以更多地充实他们的角色。 我将引导您完成假想的电子商务商店中的标准交易:

1。 客户购买物品:

一位顾客走进一家网上商店,发现一款很酷的产品并决定用他们的产品购买 信用卡。 他们点击了 购买 按钮并等待几秒钟。 随着这些秒数的通过,以下步骤正在迅速发生:

2。 客户的交易详细信息通过支付网关发送:

客户的个人和信用卡信息通过支付网关发送。 交易细节安全地从网关传递到支付处理器,参考商家的ID号并传递商家账户的交易细节。

如您所见,此步骤中使用了所有三个(网关,支付处理器和商家帐户)。

3。 商家的支付处理器还获取交易详情:

除了将交易细节发送到商家账户之外,支付处理器还具有联系商家账户的工作 开证行 使用的信用卡。 该检查旨在确保客户有足够的资金并且这是合法的卡。

更准确地说,实际上有一个信用卡网络作为支付处理器和发卡银行之间的中间人。 信用卡网络是银行所需的。

4。 客户的发卡银行接受或拒绝购买:

无论是接受还是拒绝付款,此信息都会通过信用卡网络返回给付款处理器。

5。 商家的支付处理器将结果发送回支付网关:

假设交易已获批准。 支付处理器将该信息中继到支付网关,然后支付网关存储结果,以便商家的网站可以完成交易。

6。 商家获得报酬:

发行客户卡的银行向商家银行发放资金。 在短暂的结算期后,商家的银行将这笔钱投入商家账户。

或者,支付处理器将资金投入他们自己的商家账户,然后让商家将这些资金提取到他们的标准商业银行账户。

有关付款处理的任何问题?

如果您想运行有效的电子商务商店,了解付款处理如何运作的基本细节至关重要。

支付处理器,支付网关和商家帐户之间的确切差异最初并不明确。 但是,上面的视觉效果和轮廓应该可以让您对整个过程的工作方式有所了解。

如果您仍然感到困惑或想表达您对此事的意见,请在下面的评论部分告诉我们。

卡罗尔K.

卡罗尔K. (@carlosinho)是一位WordPress的外形,博主和出版作者“WordPress完成他的作品已在网站上展示过,如:Ahrefs.com,Smashing Magazine,Adobe.com等。