Dwolla 评论（2022 年 XNUMX 月）：ACH 付款变得简单

你经营自己的公司吗？ 或者你在考虑推出一个品牌？ 如果是这样，您需要找到并使用一流的支付平台。

Cue，Dwolla。

此解决方案有助于简化企业的自动清算所付款（ACH）和白标银行转账。 对于那些希望将银行转账用作更便宜，更简单的付款方式的公司来说，它尤其方便。

你感兴趣吗？ 如果是这样，那么你就是最好的地方。 我们正在深入了解Dwolla。 所以，不用多说了，让我们继续吧！

谁是Dwolla？

成立于2008， Dwolla现在已经运行了十多年。 最初由厌倦了昂贵的信用卡收费的创建者创建，他们决定将事情交到自己手中。 因此，他们开发了一种解决方案，以使企业家能够快速，经济地转移资金。

“ Dwolla现在以低廉的交易成本，轻松的自动化和近乎完美的可靠性为每天数百万美元的汇款提供便利。 目标是使使用它的人（我们的客户及其最终用户）感到一个极其复杂的过程变得简单，轻松和无缝。

Dwolla的创始人总部位于爱荷华州得梅因市，他们将自己描述为“发明家，创造者和信徒”，他们的任务是努力实现“更安全，更可靠的数字移动货币手段”。

他们的首席执行官Ben Milne证实：“我们的愿景是支持互联网的价值层面。 如果我们毫无歉意地接受那些像互联网一样多样化的人和思想，我们就能实现这一愿景。“

Dwolla拥有直观，动态的仪表板以及API集成的灵活功能。 通过Dwolla，企业可以通过他们的Dwolla账户支付来转移资金。

它不是第三方处理器，也不是商户帐户提供商，例如Stripe，PayPal或 Square。 相反，Dwolla是与其合作的银行和信用合作社的代理商。

从历史上看，Dwolla曾经是企业也可以使用的个人银行转账平台。

我们不是说 Dwolla 仍然没有提供银行转账，因为它确实如此。 但是，不是像其他公司那样使用ACH而不是信用卡或借记卡提供平台（像PayPal）。 今天，Dwolla现在更像是一个开发人员友好的软件。 因此，它更适合高科技企业。 具体而言，需要将白标银行转账与他们已经启动并运行的系统集成在一起。

让我们仔细看看Dwolla的工作原理…

Dwolla评论：Dwolla如何运作？

好吧，正如我们已经说过的那样，完整的观点 Dwolla 是为企业提供一种安全的方式来转移资金。 同时，可以轻松缩放。

1。 创建用户

首先，您需要创建“用户”。 完成此操作后，您的用户即可在Dwolla的应用程序中进行连接并验证其身份。

2。 链接银行账户

现在是时候将Dwolla链接到您的银行账户了。 有很多方法可以确认银行账户并开始发送资金。 所以，理论上，你应该立即启动并运行！

3。 移动钱

现在，您已准备好自动付款。 只需一个API请求即可发送尽可能多的5,000付款！

很简单，对吧？

Dwolla评论：功能

Dwolla的一般概念很容易理解。 Dwolla促进ACH付款。 不需要PalPal，卡或加密货币，或（任何其他支付方式）。 但我们认为您将从我们深入研究其开发人员友好功能的细节中受益。

👉 使用Dwolla，您可以：

• 发送付款
• 便利付款
• 收到付款
• 管理资金
• 获得即时银行验证的访问权限
• 处理按需转账
• 更好地控制您的现金流

Dwolla允许您创建一个应用程序，用户可以在其中向对方汇款，而商家甚至无需付款。

您还可以选择收取一定百分比或为转帐付款设置服务商费用-这意味着更高的利润率！ 这些费用作为单独的实体存在。 因此，它们不会影响原始付款金额。

您应该知道：费用只能用于双方之间的交易。 可以从收到付款的人或发送付款的人中扣除这些款项。 但是，它不能超过原始转移金​​额的一半。

就其他功能而言，正如我们已经说过的，您可以创建定期付款和按需付款。

什么是定期付款？

简而言之，就像听起来一样。 Dwolla的定期付款功能与订阅管理工具非常相似。 这允许客户每月自动向您支付相同的金额。

什么是按需付款？

通过按需付款，您可以使用计费结算。 因此，您可以每月收取可变金额，具体取决于您销售的基于使用情况的产品的性质。 每月收取可变薪酬的公司的一个很好的例子是公用事业行业。

通常，ACH交易解决方案没有内置流程来检查客户是否有足够的资金来进行支付。 因此，您可能会遭受涉及NSF（非充足资金）的交易。 因此，您不仅没有获得现金，而且还可能产生昂贵的费用！

这就是Dwolla自成一体的地方。

Dwolla具有一个漂亮的功能，称为“银行帐户余额检查”。 这样，您可以在借记资金之前申请许可来检查客户的帐户余额。

积分

有明确的开发人员指导方针 Dwolla的网站。 这些将带您完成集成过程，以进行必要的Webhook监视交易或银行帐户验证的状态。

一旦完成了Dwolla的集成过程，就可以进行设置，以使一切自动化。 “一切”指的是大笔付款，自动退货和加速转帐。

是的，它真的很简单。

Dwolla的ACH支付API与您使用的任何原生平台或应用程序集成，以促进大规模支付和银行转帐。

例如，“批量付款”可能是您必须支付批量付款，多笔账单或交易并将它们分组为一笔付款的情况。 Dwolla仪表板允许企业实时监控这些交易。

其他“批量付款”功能包括品牌转账，Dwolla开发人员和客户经理的按需支持，显示付款图表的仪表板以及为企业进行的每笔交易设置限额的功能。

最重要的是，Dwolla与您已经使用（或计划使用）的其他服务无缝地集成在您的银行系统中。

遗憾的是，我们无法在其网站上看到现成的集成列表，因此您可能必须自己进行这些集成。 但是，我们可以看到Dwolla提供了两个预先制作的插件：Sift和Plaid（稍后将详细介绍）。

你会很高兴听到，Dwolla在合同中没有任何排他性条款。 因此，您可以为客户提供与Dwolla一起工作的各种付款方式。 这对于服用很方便 信用卡和借记卡 除了ACH付款。

Dwolla的仪表板

Dwolla的信息中心可让您实时监控付款活动，从而可以更好地控制付款流程。

这也是您能够通过ACH网络发送资金和启动转账的地方。

如果您有团队，请不要担心，因为您可以让多个用户访问您的仪表板。 您甚至可以分配特定于每个团队成员或部门角色的权限。

如果您难以掌握新软件，您可以轻松休息。 Dwolla的仪表板拥有简单易用的界面。 所以，你应该立即掌握如何使用这个程序。

我们也很高兴Dwolla的仪表板自动生成图表和图表，让您深入了解任何值得注意的趋势和指标。

您应该注意：如果您想查看用户付款信息，也可以通过信息中心执行此操作。 如果您要对这些细节进行修改，这是一个简单的过程。 例如，您可以随时激活或停用用户。 您还可以添加多个银行帐户并查看您已发送和接收的所有交易。 这使您可以轻松接受付款并在任何给定时间确认您的购买状态。

Dwolla评论：客户支持

Dwolla的客户支持采用专门的集成和客户经理的形式。 这些令人惊叹的人也被称为“开发者倡导者”。

正如您可能已经猜到的那样，这些支持代理将成为您的专用联系人。 因此，如果遇到任何问题或者遇到问题，请与他们联系。 谁知道？ 也许你只想告诉他们你使用他们的平台所取得的成功。

您可以通过Slack直接与您的“倡导者”联系，用户报告说他们收到了即时响应。 显然，Dwolla的团队将天地动，以确保您获得有用和可行的答案。

还有一个 顾客服务 团队可用。 如果由于某种原因你无法控制你指定的联系点，他们将处理你遇到的任何问题。 但如果他们是技术相关的问题，他们可能无法提供帮助！

您可以通过电子邮件或Dwolla的在线聊天框联系客户支持。

除此之外，还可以访问充满活力的社区论坛。 您选择的付款计划无关紧要; 所有Dwolla客户都可以访问社区论坛。 只需在此处发布您的问题并等待有用的答案。

值得一提的是，如果您的计划更便宜，那么所提供的客户支持就会受到更多限制 - 即电子邮件通信和社区论坛。 基本上，如果您支付更多费用，您就可以访问集成工程师和客户客户经理。

缺点是我们无法看到任何可用的小时数。 但由于该公司仍然很小，我们猜测它只是标准的营业时间。

正如我们已经提到的，Dwolla网站上也有开发人员指南。 因此，如果您具有一些编码知识，则可以解决自己遇到的所有问题。 据我所知，Dwolla网站上的文献相对详尽。 另外，您可以使用多种编程语言来编写Dwolla的平台。

确保用户

Dwolla 对网络安全充满热情。 期。

它们符合SOC 2框架，该框架提供独立的第三方保证，即敏感数据受到保护。

Dwolla通过Dwolla.js处理安全问题，Dwolla.js是一种客户端JavaScript，可以传输银行帐号和路由号码，而不会将此信息转发到您的服务器。

因此，作为用户，您不会自己构建这些类型的安全功能。

Dwolla 还使用 token化。 这是数据被加密并用不同的数字替换的地方，以在发送之前增加额外的安全性。 这样的 ”tokens”不能再次使用，所以即使被截获，对黑客来说也是无用的。

Dwolla还与Plaid合作，允许企业快速，安全地验证其银行账户所有权。

用户通过“格子链接”通过输入他们的银行凭证来验证他们的帐户。 然后，客户可以通过 Plaid 验证他们的信息，并选择他们想要使用哪个账户开始进行银行转账。 在“后台”，您将获得独一无二的 token 来自 Plaid，用于通过 Dwolla 的 API 创建资金来源。 Plaid 也有适合移动设备的选项。

Plaid 的长处和短处在于，它是 Dwolla 客户验证他们拥有所使用的帐户的一种安全方式。 与访问相结合时 tokens 删除出现的敏感数据，您可以确保客户的信息安全可靠。

Dwolla还与Sift整合以防止欺诈。 Sift是一个软件平台，可监控欺诈，查看过去的交易，并评估活动可疑或欺诈的可能性。 Sift还允许您在查看潜在的欺诈和欺诈风险时实时做出决策。 您注册Sift帐户，获取API密钥，转到Dwolla Dashboard集成页面，然后切换Sift。 然后输入你的API密钥，嘿，你很高兴你去！

更多关于帐户验证

不比 其他信用卡 处理器，用 Dwolla，最终用户有资格验证他们的银行账户。 有两种方法可以做到这一点。 首先，您可以通过他们的即时帐户验证和微存款选项来实现。

即时帐户验证意味着通过安全窗口登录您的Dwolla帐户。 微存款会向您的银行发送少量现金以验证信息。 然而，关于微量存款的问题是它们需要更长时间才能建立和清除。

Dwolla 已将其用户帐户分为仅接收、已验证和未验证。 因此，仅接收用户基本上可以做到这一点 - 接收付款。 也就是说，因为他们只提供了少量的format离子关于他们自己，所以他们不被认为是安全的。

然而，如果您是未经验证的客户，您仍然可以接收和发送资金，但您无法将其存入帐户。 还有每周$ 5,000的交易限额。 这类客户只需提供他们的姓名和电子邮件地址即可验证自己。

完全验证帐户怎么样？

这些可以是企业或个人帐户。 如果是个人账户，则每次发送限额为 5,000 美元，而企业账户每次交易限额为 10,000 美元。 确实，要拥有经过验证的帐户，您必须提供更多信息format离子。 但是，这使您可以选择保持余额、发送和接收资金，以及访问仅未验证或仅接收帐户的人不提供的其他功能。

更多关于Dwolla的安全性

Dwolla的InfoSec团队了解“安全永远不会完成”。 这就是为什么Dwolla的工程团队和InfoSec团队都在在线安全的众多领域（包括密码学和OWASP前十名）中不断进行培训和教育的原因。

Dwolla 通过确保他们具有“社区意识”，使事情更进一步。 通过这种方式，他们意味着他们将在本地和全国范围内共享其网络安全方法作为自己的业务。 这有助于确保Dwolla仍然是在线安全社区中的权威人物。

我们也很喜欢Dwolla接受第三方测试。 他们不只是希望安全解决方案在理论上起作用。 相反，他们希望对自己的安全控制措施在现实生活中工作充满信心。

Dwolla的生态系统

👉 Dwolla与美国各大银行合作，包括：

• 摩根大通
• Bank of America
• 花旗银行
• 富国银行（Wells Fargo）
• 硅谷银行
• Capital One公司

因此，您，您的客户和供应商很可能已经开始使用Dwolla兼容的服务。

Dwolla评论：定价

1。 免费计划

2。 可预测的包

这正是它在锡上所说的。 有了这个选项，您就可以确切地知道您每月和每月支付Dwolla的费用，这使您可以更轻松地扩展和预算费用。

您销售的越多，您甚至可以享受批量折扣！ 但是，从他们的网站上看，你看不出这个软件包会让你回来多少，所以你需要直接联系他们以获得报价。

3。 自定义计划

这是“按需购买”的风格计划。 除了每笔交易的价格外，您还需要每月支付较低的费用。 由于这是自定义计划，因此您需要直接与Dwolla联系以获得个性化报价。

👉 您应该注意，所有计划都附带：

• 增强的安全性：更具体地说，符合SOC 2标准。
• 99.9% uptime
• 银行帐户验证：您可以使用Dwolla.js或Plaid验证用户的银行帐户
• Dwolla的仪表板：您可以在此处管理客户付款，查看交易和发现业务趋势。

 

 

我能跑多久才能起床？

Dwolla说，他们已经让客户在短短一周内上线。 但是，集成，审核和批准的典型时间表是45-60天之间的任何时间。

想了解更多？ 你总是可以穿过Dwolla 服务条款.

谁使用Dwolla？

👉 客户在各行各业使用Dwolla。 无论您是经营在线市场还是财富管理公司，Dwolla都可以帮助您管理您的ACH付款。 为了让您了解Dwolla所使用的壁龛，我们编制了一个快速列表：

• 金融科技
• 投资（更具体地说，是针对房地产投资平台的可定制支付API）
• 房地产（租户和房东可以通过ACH发送或接收电子支付的租赁平台）。
• 员工费用报销
• 联盟营销计划
• 微投资
• 财富管理平台
• 市场支出（这使您可以为您的供应商提供经济高效，安全且自动化的支付）。
• 个人理财和储蓄申请（您可以使用Dwolla简化您的银行账户之间的资金捐助）。

仅举几个！

总的来说，Dwolla对于在B2B行业工作的企业来说是最好的。 除此之外，Dwolla的现有客户还使用他们的平台为gig经济应用程序提供燃料。

 

合同长度和取消

如果您是Dwolla的“免费计划”以外的其他计划，则您将被锁定为12个月或24个月的合同。 是的，对于大多数企业主而言，按月安排是更好的选择。 但是，鉴于时间和费用，他们在客户服务上花费了很多钱，所以让他们坚持一段时间是合理的。

销售和广告透明度

Dwolla看起来好像与消费者沟通得相当好。 关于隐藏费用的在线报道或评论并不多。

但是，我们不能不提到Dwolla之前与消费者金融保护局陷入困境的事实。 这是在2016的3月初。 问题？ 他们歪曲了他们围绕数据安全的做法。

因此，Dwolla除了声名鹊起之外，还收到了100,000的罚款。

负面用户评论

在线上没有大量负面评论-这是一个加号！

但是，从我看到的情况来看，最常见的用户投诉与账户终止有关。 这似乎很普遍，而Dwolla正在转型成为一个更加开发人员友好的平台。

有些人还声称每月付款计划的成本比Dwolla的竞争对手贵。 因此，如果您的预算有限，Dwolla可能不是您最明智的选择。

最后但并非最不重要的一点是，我还从用户评论中看到Dwolla的帮助中心并不是那里最好的知识库。 最好将其描述为“进行中的工作”，因此请务必注意此空间！ 在此期间，最好不要在论坛上发帖或直接与他们的客户支持团队联系。

积极的用户评论

如果你想看看Dwolla的一些快乐顾客所说的话，请访问他们的网站。 在那里，你会看到许多发光的推荐。

Dwolla的利弊概述

👍优点

• 您可以处理白标付款
• 有很多可用的开发人员工具
• 他们提供一流的客户支持
• 这是一个非常方便的服务。 您不需要我们告诉您银行号码的变化频率低于信用卡或借记卡号码。 因此，由于卡号无效，企业无需处理尽可能多的失败交易。
• 您可以在“虚拟”钱包中发送，接收和保存业务资金。 因此，这不仅仅是接受客户付款。
• 您可以在次日付款，有时也可以在当天付款。 这是超级快速的处理！

👎缺点

• 与Dwolla的竞争对手相比，可能价格昂贵
• 与其他类似解决方案相比，Dwolla的功能有限。

 5 Dwolla替代品

在整个评论中，我们已经提到了Dwolla的竞争对手，因此我们认为列出以下几种更普遍的替代品会很有用。

Dwolla Alternative #1： Payline Data

这就是Payline将为您带来的回报：

PayPal可能是此列表中最知名的品牌。 它以为用户提供快速安全的汇款方式，进行在线支付，接收资金和/或创建商家帐户而闻名。

因此，它是商业和个人使用的绝佳解决方案。 您可以使用PayPal与遍布全球的200国家/地区的各种规模的公司开展业务。

👉 PayPal拥有以下所有功能：

• 安全的付款处理
• 获得购买和/或卖方保护
• 您可以使用自己喜欢的银行，信用卡和借记卡，还可以获得与他们相关的卡和现金返还奖励。
• 受益于PayPal Credit等灵活的支付选项。
• PayPal Express Checkout：这是一个简单的附加企业，可用于接受定期信用卡付款。
• PayPal付款标准：如果您运营的公司不接受信用卡付款，您可以使用PayPal付款标准。
• PayPal Payments Pro：这允许您在自己的网站上举办结账。
• PayPal在这里：这是一个方便的移动应用程序，用于在旅途中管理客户付款。
• 虚拟终端：您可以每月以$ 30的价格访问虚拟终端。 这允许您收集邮件和电话订单。
• 数字商品：这允许您设置定期付款。
• Bill Me Later：您可能已经猜到，此功能允许您向购物者提供无息融资。
• 在线发票：如果您是自由职业者或承包商，您可以为您的服务发送快速且专业的发票。

这是PayPal将花费多少：

你会很高兴听到; 您不需要支付任何付款费用。 但是，收取付款需要付费.

PayPal有很多与之相关的成本。 如需完整列表，请访问他们的网站。 但是，为了您的轻松，我们注意到以下一些更重要的内容：

• Web事务：每个事务2.9％和$ 0.30
• 虚拟终端交易：每次购买3.1％和$ 0.30
• 退款：您必须支付$ 20费用
• PayPal Pro：每月$ 30，您可以享受其他服务和功能。 最具吸引力的标志是，它允许客户在为您的商品和服务付款时留在您的网站上。

Dwolla Alternative #3： 条纹

条纹 使网络开发人员非常容易接受在线卡支付。 它们提供了大量统一的API和功能，因此企业可以自动接收和管理在线交易。 有了这么多工具，您应该能够自定义其平台以满足您的业务的确切需求。

Stripe的好处肯定超过了它的缺点。 我们喜欢Stripe的订阅功能既无缝又强大。 它还支持市场和国际销售，这为深入研究全球的全渠道营销创造了奇迹。

正如我们一再说过的那样，重要的企业家知道他们的数字。 因此，您会很高兴听到Stripe的报告既易于理解又全面。 最重要的是，Stripe的定价结构非常透明，这对于预算支出非常有用。 不幸的是，对于很多竞争对手来说，情况并非同样如此。

但是，与其他任何付款平台一样，Stripe并非没有缺点。 也就是说，如果您在高风险行业中运营业务，或者您位于所谓的“高风险”国家/地区，Stripe不是适合您的解决方案。 不幸的是，Stripe不支持属于这两个类别的品牌。
您也无法通过电话访问Stripe的客户支持代理。 但是，他们的在线支持（特别是他们的实时聊天选项）提供了令人难以置信的快速，友好和有用的问题回答。

有一段时间，Stripe允许商家处理和接受比特币支付。 但是，截至4月23，2018，Stripe都放弃了此功能。 因此，如果接受BitCoin对您的业务模式至关重要，请查看其他地方。

最值得关注的是，Stripe将自己的基础设施优先于几乎所有内容。 因此，如果您不小心违反了他们的服务条款，您最终可能会因为很少（如果有的话）警告而暂停您的帐户。

👉 Stripe的价格是多少？

Stripe为每笔交易提供统一费率，即2.9％和$ 0.30。

但是，Stripe不退还这些交易费用。 我们的意思是，如果您退还客户，您将失去对Stripe的交易费用。 所以，不幸的是，你将不得不吞下这些费用！

标准条纹和条纹元素之间有什么区别？

如果你已经对Stripe做了一些研究，你就会知道除了Stripe的常规平台之外，他们还提供了另一个名为Stripe Elements的解决方案。 这与Stripe的常规支付处理器集成在一起。

两者之间的关键区别在于标准Stripe的核心功能是在通过您的在线商店进行交易时收集客户付款。 然而，条纹元素工具为您提供了几个预构建的模块，以帮助您创建自定义的结帐区域。

这是修改结帐解决方案以反映品牌美感的简便方法。 您也将很高兴地听到，“元素”以比通常更少的代码来工作，并且它是PCI兼容的-什么不喜欢它？

Dwolla Alternative #4： 的Skrill

Dwolla Alternative #5： Braintree

Braintree 不仅仅是一个支付平台。 它有一些令人印象深刻的支持。 对于那些不知道的人，PayPal 在 2013 年以高达 800 亿美元的价格收购了 Braintree Payments！ 该解决方案成立于 2007 年，很快成为科技界的热门选择 startups. 他们一些比较著名的客户包括 Airbnb、Fab、LivingSocial、Uber、Twilio 和 GitHub。 但是，尽管 PayPal 拥有 Braintree，但它仍然像一家相当独立的公司一样运作。

有趣的是，在12中使用Braintree支付的金额高达2013十亿，其中4十亿的交易价值来自移动设备。 显然，这证明了Braintree支持移动支付的能力。

Braintree的成本有点类似于Stripe（每笔交易2.9％和$ 0.30），更不用说了; 他们也非常透明。 您不会以设置和每月维护费的形式经历任何令人讨厌的冲击。 但是，您必须为每次退款支付$ 15。

Braintree为用户提供存储所有信用卡的地方，其工作方式与GooglePay非常相似。 您可以从客户那里收集经常性账单，这使得管理订阅变得轻而易举。 您也会很高兴听到Braintree接受各种付款方式，包括PayPal，信用卡和借记卡以及Venmo。 与本文中列出的其他一些解决方案不同，他们的客户支持以强大且有用而着称。

Braintree还为用户提供了独特的市场支付系统-这只是另一个卖点！

👉 为方便起见，我们列出了一些Braintree的其他主要功能：

• 您可以创建商家帐户来访问Braintree的支付网关
• 基本和高级欺诈工具
• 通过Braintree Vault Phone进行数据加密
• 通过电子邮件提供客户支持
• 协助数据迁移
• 报告工具
• 重复计费工具
• 精选的第三方集成

但之前 divi直接注意，要在您的网站上实现Braintree的支付网关，您可能需要一定程度的Web开发专业知识。

准备好使用Dwolla？

Dwolla 毫无疑问，它的价值不仅仅是一目了然，因为它肯定与其他类型的ACH支付平台不同。

它还值得查看他们的案例研究，其中包括来自Aeropay，Routable和bento等的推荐书。

但它确实有竞争对手，例如Br​​aintree，Stripe和PayPal。 所以他们不是镇上唯一的节目。 但是，可以肯定地说他们肯定会去的地方。

你有没有用过Dwollefore？ 如果是这样，我们很乐意在下面的评论栏中听到你如何与他们相处？ 让我们开始一些热烈的讨论。 快说吧！