Square Capital评论(2019年10月):简单企业贷款

经营企业很昂贵。

即使您拥有建立公司所需的初始现金,您也可能需要在风险投资增长时利用一些额外的资金,这样您就可以充分利用新的机会。

那么,企业主可以在哪里获得额外的现金?

对于大多数小企业来说,唯一的选择是商业贷款。 如果您曾经尝试过申请小企业贷款,那么您就会知道这有多么艰难。 银行和信用合作社并不总是信任企业,特别是当创业公司规模较小或新的时候。

幸运的是,如果你已经有使用Square的历史,那是最受欢迎的 POS系统 在市场上,你可以考虑转向这家公司寻求支持。

Square最近以“Square Capital”进入商业贷款领域。

借助Square Capital,公司可以访问他们需要的业务融资解决方案,以帮助其业务发展,而不必担心巨大的利率或费用。

好奇?

仔细阅读我们的 广场资本 查看更多信息。

什么是Square Capital?

什么是方形资本

Square是当今企业主为全球最受欢迎的移动POS提供商之一。

该公司的使命是为公司和服务提供商提供易于访问的交易系统,以便他们在全球范围内运营弹出式商店,零售店和餐馆。 使用square,您可以从客户那里获得您所依赖的每日付款,而无需担心过于复杂的技术和工具。

Square是最早为现代供应商推出各种适用于移动设备的支付解决方案的公司之一,其中包括符合EMV标准的信用卡和借记卡芯片阅读器。

Square还允许用户访问诸如他们自己的移动钱包,数字库存管理等内容。 作为他们领域的先驱,Square决定通过进入商业贷款和商业融资的世界,进一步扩大他们在支付系统中的冒险经历,这一点也就不足为奇了。

因此,您可以从Square Capital贷款获得什么期望,以及 这些融资方案对企业主有多大益处?

在2014中,Square开始以商业现金预付款的形式尝试融资方案 - 这是一种非贷款融资方案,Square通过扣除每笔销售的百分比来收取欠款。

移动POS最近转换了他们的 Square Capital产品 到“贷款”服务。 然而,在实践中,费用和支付策略与以前完全相同。 最终,您仍然可以获得商家现金预付款; 它只是带有“贷款”头衔。

Square Capital的价格和费用都是根据您的每日卡片销售额定制的 方形POS系统 (阅读我们的 Square POS评论)。 这意味着您需要成为Square的商家才能获得其营运资金。 此外,所有贷款都需要在最多18个月内支付。

Square Capital Review:资格

在为您的商业贷款选择任何“营运资金”选项时,您需要考虑的最重要的事情之一是公司具备何种资格要求。

如上所述,Square Capital最关键的限制是它只适用于商家 使用Square POS。 如果您使用的是与Square品牌合作的POS,您或许可以潜入系统。

由于Square已经有一个支付处理器为商家提供服务,因此它可以很好地收集和处理您的商业财务信息。 如果您已经注册Square,这也意味着您不必担心复杂的还款流程或冗长的贷款申请。

Square Capital采用独特的方法处理小企业贷款,不允许用户申请自己的现金。 相反,如果您在Square商业服务平台上活跃,并且您赚取足够的钱,公司将向您提供优惠。

如果Square的算法喜欢它在查看您的现金流和典型的卡销售时看到的内容,那么它将为您的Square仪表板添加贷款报价。 如果您的仪表板上没有报价,则无法获得贷款 - 就这么简单。 这减少了Square必须向不符合Square资本贷款资格的公司提供的拒绝金额。

另一方面,如果您确实收到了优惠并且您选择接受,那么资金将直接发送到您的帐户 - 通常在几个小时内。 目前,关于Square如何确定商家资格的信息非常少 广场资本.

👉但是,我们可以假设该公司看到的事情如下:

  • 您在Square POS上的整体活动水平
  • 您的处理量(产品和服务)
  • 你多久使用一次Square
  • 您的回头客和新客户的比例
  • 贵公司的成长
  • 您处理的退单次数

广场资本事实

有趣的是, 广场资本 在提供商业贷款时,似乎没有检查您的银行对账单或信用评分。 像大多数提供商家现金预付选项的融资解决方案一样,您作为企业所有者的一般成功,以及您所做的卡销售额对于Square来说远比您的信用收入更重要

这意味着只要您通过Square POS从您的客户那里获得相对稳定的收入,即使您没有最好的信用,您也不应该在收到钱时遇到问题。 对于许多公司而言,Square的申请流程将是标准短期贷款的一个更具吸引力的替代方案。

Square Capital Review:资金流程

好的,所以Square喜欢它在您的商家帐户上看到的内容,并在您的信息中心上提供贷款优惠。

接下来会发生什么?

那么,您应该了解Square认为您有多少资格以您的报价形式借入。 如果您不愿意,您不必接受全额。 相反,您可以查看达到限额的各种选项,并查看每种相应贷款的费用,费率和还款条件。 小企业贷款有许多不同的形状和大小; 您需要从提供商处获得的一笔总额取决于您希望通过资金实现的目标。

如果您喜欢浏览资本期权时所看到的内容,那么您就可以点击“接受”贷款。 在这个阶段,Square可能会要求您提供一些文件来证明您的身份,并证明您拥有自己的业务。

这个过程非常简单:

广场资金筹集流程

提交申请后,即可 广场资本 团队将在3天内批准您的请求,并将您的资金存入您的银行帐户。 这意味着您不一定会在下一个工作日将一笔款项存入您的商业银行账户。 然而,与许多其他短期贷款提供商相比,Square很快就能为您提供所需的资金。

一个问题? 如果您拒绝延伸给您的贷款,并且您决定稍后要使用Square取出资金,那么您没有很多选择。 无法确定您是否会收到其他优惠,而且您最不需要在Square上获得资金。 Square并不像其他商业贷款人那样,只要您愿意,您就可以去申请贷款。 你需要等待Square来找你。

此外,即使您已获得贷款批准并且您已将要约发送到您的页面,但当您“接受”贷款时,您可能会被拒绝。 如果Square在您的帐户中发现任何异常行为,例如您获得的客户数量发生了变化,就会发生这种情况。 如果Square担心您的年收入不能满足其初始预测,那么即使在最初提出要约之后,它也可能不会给您提供业务信用额度。

Square Capital Review:条款和费用

正如刚才提到的, 在条款和费用等方面,Square Capital有点不可预测,因为您的贷款基于您的商家帐户和您的年收入.

但是,如果您在 $ 500和$ 250,000 从Square获得,您可能会被要求在18个月内还清您的款项,并且无需担心任何发行费。 关于贷款选项,Square非常灵活,并且您的应用程序所需的信息相对有限。

至关重要的是,Square也没有使用传统意义上的“利率”。

相反,Square通过要求您支付一次性费用(称为“因子费率”)从其商业贷款中赚钱,您可以在贷款期限内逐步偿还。 通过这种方式提前偿还贷款,你将无法节省一些额外的现金 - 但这对一些公司来说并不是太大的问题。 对于短期贷款,要素利率选项是管理贷款的绝佳方式。

据考证 华尔街日报,Square提供的“要素费率”通常介于1.10和1.16之间,具体取决于您的商家背景和贷款金额。 这意味着您每借入一美元就要支付高达$ 1.16的费用。 为了以防万一,最好在您向Square贷款之前检查您的还款金额。 您不希望最终获得的业务信用额度比您想象的要多。

此外,您可以选择随时额外付款并免除您的贷款。 这让您无可奈何,但是没有带来任何其他主要好处。 您也不需要提供任何抵押,最高贷款额 $75,000广场资本 - 但如果你借的不止于此,你将被要求使用一揽子留置权。

虽然您在Square Capital获得的贷款没有具体的“期限”,但您必须在18个月内支付全额金额。 一般而言,Square会设置您的付款率,以便您在一年内支付所有款项,但如有必要,您可以调整还款。

广场资本回报

有些公司会喜欢 广场资本的资金和还款模式。 这意味着您不必担心利息,因为只需支付一揽子费用。 此外,您将不必跟踪您的还款,因为Square会自动从您的销售中收取还款。 Square采取了替代传统贷款规则和限制的另一种方式,使企业能够获得现金以促进公司发展,而不必担心其还款额或个人信用得分。

另一个显着的好处 广场资本的还款计划是根据每月收到的现金调整您的付款的事实。 如果您的月份很慢并且收入不高,Square将根据基于百分比的计划调整您的付款,并将您欠的部分现金转移到另一个高薪月份。

您甚至可以根据您的业务需求设置预付款策略,这样您就可以按照适合您的时间和节奏偿还Square帐户的债务。 随着灵活贷款的发展,Square of sale是您公司发展时可能需要的短期贷款的最佳选择之一。

Square Capital Review:灵活性

如果您担心自己不够了解 广场资本 要直接进入公司的新贷款,您可以查看Square Capital支持中心以了解更多信息。 但是,Square网站上没有很多文档可供您入门。 如果您对因子率和商家预付现金策略的了解不多,那么您可能会感到有些困惑。 Square的网站上的信息非常有限,您可能需要在论坛和社交媒体页面上寻找帮助。

围绕Square资本的神秘之处非常不寻常,因为您在Square帐户上找到的大部分内容都非常容易访问和理解。 从管理信用卡销售到下一个工作日访问现金的一切都非常简单,但是很明显公司刚刚开始提供商家现金预付款。

Square的资金筹措方式与您在该领域拥有更多背景的品牌(如Kabbage或凯尔特银行)所获得的指导方式之间存在很大差异。 但是,并非每个拥有更多传统的提供商都会在预付款方面为您提供相同的选项,并且能够忽略您的新贷款的个人信用评分。

值得注意的一点是,您需要将您的资金用于商业目的 - 但Square并未对您的财务管理方式施加太多限制。 在提供资金后,您可以为所有目的申请贷款。

SquareSquare建议使用您的信用额度的一些方式包括:

  • 管理工资单
  • 投资新技术
  • 领先的汽车和设备
  • 招聘新员工
  • 处理商业债务
  • 购买新设备
  • 扩展您的产品或服务组合

但是,您决定使用贷款,Square会评估您的背景,并根据您的月收入制定适合您的还款策略。 这是一个非常灵活和直接的过程-即使实际行为被批准用于 广场资本 贷款并不是那么简单。 当您从Square之类的公司借钱而故意采用传统商业贷方的另一种方法时,在此过程中肯定会遇到一些麻烦。

如果您需要管理正方形贷款任何方面的帮助,可以访问自己的“资本”标签 方形POS 仪表板。 从那里,您可以检查您的欠款,如果您想更快地摆脱债务,可以还款。

Square Capital Review:客户服务

无论何时在任何环境中与业务贷方合作,客户支持都是至关重要的考虑因素。 但是,确保在借入商业贷款时,您可以信任的客户支持团队尤为重要。

多年来,广场的客户服务战略方面面临着一些争议。 公司并不总是对Square能够满足其业务需求充满信心。 在申请帮助时,该公司一直在努力让客户满意,因为这个过程经常是缓慢而复杂的过程。 幸运的是,Square团队近年来已经大幅更新了客户支持。 现在,有几种方式可以与Square联系,包括Facebook消息,电话,电子邮件,Twitter等。 还有一个社区论坛,您可以从其他Square卖家和代表那里获得支持。

由于在客户服务以其卓越的升级,而事实 广场资本 为各种规模的企业提供如此简单灵活的融资来源,Square近年来开始收集客户的大量积极推荐。 您可以从使用Square Capital解决方案的客户那里找到大量快乐的评论。

👉根据我们阅读的一些评论,此选项的最大好处包括:

  • 资金费用低廉
  • 放手自动还款方法使管理债务变得容易
  • 快速访问钱(但并不总是在他们最需要的话)
  • 便利的贷款流程,易于应用

确保您对使用Square的商业贷款策略感到满意的最佳选择是在开始之前测试Square的其他销售点体验。 了解广场体验其余部分的表现可以让您在开始考虑因素费率和预付现金等事情时更加自信。

Square Capital利弊

👍 优点:

  • 无需担心信用评分
  • 短期贷款申请流程
  • 费用和费率都很低
  • 没有不必要的额外费用
  • 方便的还款流程
  • 如果您选择,可以提早还款

👎缺点:

  • 你必须等待报价
  • Square Capital仅适用于Square卖家
  • 没办法通过提前还清来省钱
  • 下一工作日现金交付并非始终可用

Square Capital FAQ

您还有关于的问题吗 广场资本?

以下信息可能有所帮助:

Q:Square Capital提供什么样的商业贷款?

A:Square的贷款无抵押,最高可达$ 75,000。 它们是商业现金垫款的一种形式,Square从您的交易中获取您所欠的款项。

Q:Square会收取提前还款费吗?

A:不,如果你愿意,你可以提前偿还贷款 - 虽然这不会像传统贷款那样为你节省任何利息。

Q:您可以用Square Capital借多少钱?

A:Square Capital的贷款金额约为$ 1,000,最高为$ 100,000。 您可以借入的金额取决于您每月从普通客户和新客户获得的收入。

Q:Square最大贷款期限是多少?

A:如果您通过Square Capital获得贷款,您可以在3和18之间借款。 长期选择意味着您可以轻松处理大量现金并逐步偿还。

Q:你如何获得Square Capital的资格?

答:Square Capital适用于新老企业。 您需要Square POS商家系统的帐户,并且您需要至少350的信用评分。 您还必须是美国的永久居民才能申请贷款。 当Square提供您的资金时,您需要提供收入证明,驾驶执照或公民身份证明或居住证明。

Q:获得Square Capital需要多长时间?

A:要从Square Capital获得资金,您必须等待公司来找您。 但是,如果您接受贷款优惠,您可以在一小时内做出决定,贷款可以在一天内交付到您的银行帐户。 但是,您可能需要在3工作日内将所需资金存入您的帐户。

Q:每月还款多少钱?

使用Square资本的小企业主所需的每月付款将取决于许多事情。 如您所知,Square根据您的信用卡销售额和年收入来评估您是否有资格获得贷款。 由于大量信用卡销售,您可以借出的贷款越多,您的还款额就越高。 此外,每笔新贷款都附带一个因子汇率,以考虑Square将在您提供贷款时计算并建议您。

Q:Square Capital有替代品吗?

如果您决定不想向Square申请新贷款,那么还有很多其他商业贷方可供考虑,包括 贝宝积分,卡伯奇(Kabbage),凯尔特银行(Celtic bank)等传统贷款人等等。 在您提交Square的内容之前,请不要害怕检查所有选项。

Square Capital Review:判决书

如果您足够幸运,有资格从 广场资本,那么对于所有规模的企业而言,该解决方案都是一种简单,便捷且相对负担得起的资金来源。 如果您是一家尚未建立良好信用评级的小型企业,但您有大量客户,Square Capital可能是您的理想选择。 这样更有可能获得所需的新贷款,而不必与银行和信用合作社打交道。

最大的好处之一 广场资本 这是多么方便。 贷款流程几乎完全自动化,您无需记得每月还款。

当然,Square Capital有一些问题需要考虑。 例如,最大的问题是,当您最需要资金时,没有选择填写申请表。 你需要等待,看看Square是否来找你并提供贷款。 如果你正在处理一个你需要快钱的情况 - 这不会起作用。

此外,在获得下一个工作日贷款时,Square不如Kabbage或Celtic银行等其他选择那么直接。 您可能需要一点时间来适应Square如何向其客户提供新贷款。 对于某些公司,甚至 贝宝积分 可能是一个更好的选择。

广场资本 评分: 4.0 - 审查