Wise vs Monzo：哪个网上银行最好？

手机银行和在线转账从未如此方便。 两种流行的网上银行和国际汇款服务是 Wise 和 Monzo. 两者都提供客户可以通过其移动应用程序使用的一系列服务。 

Wise 本质上是一个在线账户，可让您向海外汇款并获得不同货币的付款。 您还可以使用 Wise 在国外消费的卡。 相比之下，Monzo 是一家成熟的数字银行。 

但是，您如何在两者之间进行选择？ 

下面我们将看看它们的价格和功能，以帮助您回答这个问题。 有很多东西要讲，所以让我们开始吧。

Wise vs Monzo：关于 Wise

Wise， 原名 TransferWise，是核心，而不是银行。 它被 13 万人使用，是一家金融科技公司，可让您：

• 开户向海外汇款
• 以多种货币收款
• 使用 Wise 卡可以在国外提现和消费。 FCA（金融行为监管局）在英国对其进行监管。 

2011年在伦敦推出， Wise 与各种在线银行合作，包括 Monzo 和 N26, 为账户持有人提供廉价的货币转账。 这 Wise 网站有一个方便的外币转换器计算器。 您只需输入要转账的金额，然后选择要向海外转账的货币。 然后 Wise 使用中间市场货币汇率，不收取加价费。 相反，成本基于：

• 您发送的金额
• 您汇款到的货币
• 您选择的付款方式 

Wise vs Monzo：关于 Monzo 银行

同样位于英国的是 Monzo. 它于 2015 年推出，拥有超过 XNUMX 万客户，并提供一系列个人和商业银行产品。 这是一项强调透明度的基于应用程序的服务，因此客户永远不会对隐藏费用感到惊讶。 

它总共提供六个帐户： 

• 经常账户
• 加号帐户
• 至尊帐号
• 商业帐号
• 联名账户
• 16-17岁账户

这篇评论的重点是 Monzo 的经常账户。 虽然有些 蒙佐特点 和功能都提供给美国客户，主要针对英国市场。 

Monzo 提供全方位的手机银行功能，以简化您的银行业务和储蓄工作。 例如，您可以密切关注您的储蓄目标、创建预算并使用 Monzo 具有成本效益的国际转账和 ATM 取款。

Monzo Borrowing 是 Monzo 潜在客户可能感兴趣的一项新功能。 我们将在下面的定价部分更详细地讨论这一点。 

Wise 与蒙佐： Wise 价格和功能概览

鉴于 Wise 与 Monzo 的不同之处在于它不是银行，它的费用也不同也就不足为奇了。 此外， Wise 将其报价分为个人和企业帐户。 因此，让我们从个人帐户开始。

Personal

使用个人帐户，您可以执行四类操作：

寄钱： 将资金转移到海外的价格从 0.41% 开始。 Wise 说它是 比领先的英国高街银行便宜 8 倍 一般。 您可以通过以下方式汇款 Wise 通过银行转帐 （从您的银行帐户通过 Wise)、借记卡或信用卡。 Wise 接受 Visa、Mastercard 和一些 Maestro 卡。 

您还可以使用 PISP（支付启动服务提供商）转账/汇款。 你指示 Wise 直接从您的银行账户进行银行转帐。 这样，您无需离开 Wise 应用程序并单独登录您的网上银行。 它与手动银行转账一样便宜，但并非所有银行都支持它。 

您也可以使用 SWIFT，但您的银行可能会收取费用。 最后，如果您的手机启用了 Apple Pay，您就可以使用它。 

收款和充值： 您可以免费接收澳元、加元、欧元、英镑、匈牙利福林、新西兰元、罗朗、新加坡元、土耳其里拉和美元（非电汇）的款项，但美元电汇支付费用为 4.14 美元。 

使用 Wise 借记卡，在国外消费，在国外取现： 该 Wise 借记卡费用为 5 英镑。 如果您每月提款超过 200 英镑，您需要支付提款的 1.5% 和每次提款 0.50 英镑的费用。 您每月最多可以免费取款 200 英镑，但只能取款两次或更少。 您可以使用 Wise 卡在 200 个国家/地区。 在海外使用该卡时，如果您有当地货币 Wise 帐户，这是自动使用的。 但是，如果你不这样做， Wise 将以0.35％的小额外汇交易费用以实际汇率兑换货币。

在多币种账户中存钱： 您可以免费在您的账户中保存多达 50 多种货币 Wise 帐户，但您在超过 0.07 英镑时每月收取 3,000% 的费用。 低于 3,000 英镑，它是免费的。 此外，您可以跟踪您在传输过程中发送/接收的任何资金。 最后，个人账户持有人可以设置定期付款，例如直接借记。 

的业务范围

Wise 还提供商业帐户。 这可用于以多种重要货币支付员工工资、管理海外现金流、创建发票和连接 Wise 到您的会计软件。 它的目标是电子商务商店从海外客户、有海外客户的自由职业者以及希望将资金转移到本国的海外工作人员那里收取款项。

企业可以向多达 1,000 名国际员工发送自动批量付款。 但是，首先，他们必须上传包含所有必要货币和发票的电子表格format离子。 在那之后， Wise 做剩下的。 

如果您经营一家企业，您可以将员工注册到您的帐户。 这使得管理公司支付的费用更加简单。 您还可以使用此帐户管理您的现金流 Wise 交易过滤器查看每个团队成员的交易。 您还可以设置支出限额和下载报表以供记录。

最后， Wise 有一个新功能叫做：

办公室文员：: 在这里，你可以换钱 Wise 占股票的比例，这些股票投资于全球 1,500 家最著名的公司，例如谷歌、特斯拉和苹果。 这投资于 iShares World Equity Fund，自 13.39 年以来平均每年增长 2012%。该基金以欧元为单位，回报可能因货币而异。 使用此功能并不意味着您无法使用您的资金； 你的资金只是放在股票上。 至于费用，每年有两个合计 0.55%（基金费 0.15% 和 Wise 费用 0.40%）。 此外，没有交易费用或最低持有费用。 

Wise vs Monzo：Monzo 价格和功能概述

正如我们已经说过的，在本次审查中，我们将关注 Monzo 当前的个人账户价格。 在此类别中，您可以开设三个活期账户：

蒙佐： 这是一个免费帐户，但如果您每月在国外提取超过 3 英镑，您需要支付 200% 的费用。 当您通过 Monzo 的 1 个英国支付点之一将钱存入您的帐户时，您还需要支付 28,000 英镑。

蒙佐加：这将使您每月花费 5 英镑。 为此，您可以获得高达 400 英镑的免费海外取款，余额高达 1 英镑的 2,000% 利息，以及：

• 全息卡
• 信用跟踪器
• 您可以从 Monzo 应用程序查看多个 Monzo 帐户
• 将您的付款分成不同的类别，以便轻松查看您的资金流向 
• 每月一次免费现金存款

请注意： 此帐户的最低期限为三个月。 

Monzo 高级版： 这个费用 每月15英镑。 您可以获得与 Monzo Plus 相同的功能，但您每月最多可以提取 600 英镑并进行最多五次免费现金存款。 您还将获得余额高达 1.5 英镑的 2,000% 利息、全球旅行保险、手机保险、机场贵宾室折扣优惠和优质金属卡。

换句话说，您支付的越多，您解锁的功能就越多。 

话虽如此，让我们将注意力转向 Monzo 可能感兴趣的其他方面： 

Monzo借款： 如果您符合条件，您可以获得高达 1,000 英镑的透支，其中 EAR 为 19%、29% 或 39%，具体取决于您的信用评分，您可以在 Monzo 的应用程序中看到。 您也可以借钱而无需提前偿还费用。 高达 10,000 英镑的贷款的年利率为 23.9%，超过 10,000 英镑的贷款年利率为 8.9%。 

Monzo Flex： 这不是信用卡，而是在设定的时间段内分摊付款成本的选项。 如果您符合条件，您可以将付款免息分三期分期付款，或者以 6% 的年利率代表（可变）分 12 期或 19 期分期付款。 

与 Monzo 一起旅行： 您可以在世界任何地方使用您的 Monzo 卡。 Monzo 不会在汇率上增加任何费用。 喜欢wise, Monzo 将万事达卡的汇率扩展至您，无需额外的转账费用或收费。 因此，假设您想在 EEA（欧洲经济区）将现金提取到国外。 在这种情况下，如果您将 Monzo 作为您的主要银行账户或拥有 Monzo Plus 或 Premium，则可以免费这样做。 如果没有，您将每 3 天对超过 250 英镑的提款收取 30% 的费用。 

如果您想在 EEA 以外取款，您最多可以免费取款 200 英镑，但只能每 30 天取款。 之后，您将被收取 3% 的费用。 如果你有 Monzo Plus，每 400 天免费 30 英镑，Monzo Premium 600 英镑。 同样，对于超出这些阈值的金额，收费为 3%。

Wise vs Monzo：安全性

Wise 受 FCA（金融行为监管局）监管。 它有一个专门的欺诈团队来保护账户和资金，用户每次使用他们的账户时都会收到即时通知 Wise 卡片。 此外， Wise 使用双因素 3D 安全身份验证，并允许您通过其错误程序 BugCrowd 报告安全漏洞。 

相比之下，Monzo 在 2017 年成为一家银行。这意味着 FSCS（金融服务补偿计划）为您的资金提供高达 85,000 英镑的保护。 这是一项政府支持的计划，旨在在银行破产时保护其公民的资金。 

额外的 Monzo 安全性包括付款时的即时通知、触摸 ID、面部 ID、PIN 或在线支付的指纹批准。 此外，您可以阻止或取消阻止您的卡，Monzo 不会使用可能被黑客入侵的密码，而是向您发送电子邮件链接以登录应用程序。

Wise vs Monzo：客户服务

Wise 提供在线帮助中心，您可以在其中将查询输入到搜索栏中以查找热门问题的答案。 例如，账户管理， Wise的卡，汇款等。还有一个客户支持团队，但您需要登录才能通过电话、电子邮件与他们联系， Facebook Messenger, Twitter，或 Whatsapp 支持。 

Monzo 还提供有关帐户管理、移动支付、获得透支等主题的在线自助支持。您还可以使用其在线论坛发布问题。 此外，还有英国和海外联系电话。 最后，您可以通过 Monzo 应用程序使用实时聊天选项。

Wise vs Monzo：Monzo 的优点和缺点

让我们从积极的方面开始： 

优点：

• Monzo 已在金融行为监管局 (FCA) 注册以提供存款保护
• 从您的储蓄中赚取利息（尽管很少）
• 带有付费帐户的预算跟踪器便于监控您的财务生活。
• 该应用程序易于使用

缺点：

• 每次存入现金时需支付 1 英镑的费用
• 当您在海外时，每月 200 英镑的提款限额似乎不够
• 您只能赚取高达 2,000 英镑的余额的利息

Wise 与蒙佐： Wise 利与弊

再次，让我们从好消息开始：

优点：

• 您可以使用方便的汇款计算器，这样您就可以准确地知道您的钱会得到什么
• 您受益于实时货币兑换率
• Wise 受 FCA 监管
• 免费注册

缺点：

• 它的主要功能是向海外汇款。 因此，您不会获得在线银行平台的一些额外好处，例如预算工具和其他特权。

有兴趣 Wise 还是蒙佐？ 

由于这两种服务专注于略有不同的事物，也许您可​​以看到同时使用这两种服务的价值？ 

例如， Wise 为多个国家提供优惠的汇率。 另一方面，Monzo 更像是一家银行。 因此，它附带了一些传统银行提供的福利，例如保险。 

这两个平台都非常重视安全性和透明度，并且易于在线使用。 在这两个平台上，您都可以同样轻松地查看向国外汇款需要多少费用。 

Wise 如果您在海外旅行或工作，它非常棒，而且它的费用很低，或者在某些情况下是免费的。 相比之下， Monzo 更多的是英国的业务。 

Wise 不像传统意义上的银行（在线或其他wise)，其主要重点是能够在其他国家之间以及在其他国家/地区进行交易。 

如果您选择注册 Wise 或 Monzo，让我们知道您的想法。 当然，您可能正在考虑他们的一些竞争对手， 如 Revolut or N26. 无论哪种方式，请在下面的评论中告诉我们您的经历！