Monzo评论(2021年XNUMX月):这种数字银行是否不辜负炒作?

这是适合您的网上银行吗?

移动银行是挑战者银行的新的和改进的替代方案。 时期。

手动跟踪您的收入和支出,到实体分支机构进行繁琐旅程的日子已经一去不复返了。 借助数字化的所有内容,在线银行服务可通过智能手机的便利性提供直观的资金管理功能。

我们已经涵盖了其他银行 像革命。 因此,在这篇评论中,我们通过透露您需要了解的所有信息来完善我们的网上银行系列 Monzo。 Monzo主要是一家英国银行,旨在为您提供无论您身在何处都可以完全控制自己资金的方式。

听起来不错? 让我们深入了解 Monzo может предложить.

Monzo评论:简要概述

monzo评论-主页

Monzo成立于英国,总部位于英国,是市场上首批基于应用程序的移动银行之一。 他们于2015年推出,现已成为近XNUMX万人的首选银行。

尽管Monzo向美国公民提供某些服务,但其大多数功能仅向英国客户提供。

Monzo 让您快速付款,创建联名帐户和共享标签,在青少年时期开设帐户并在返回时使用完整的旅行报告在国外花钱。 他们还提供具有一些精美功能的企业帐户。 如果您是一个崭露头角的企业家,那么无疑值得一试。

简而言之,Monzo提供了一整套移动银行功能,可轻松查看您在哪里消费和/或省钱。 您可以创建预算,密切关注自己的储蓄目标,并利用Monzo便宜的国际转账和现金提取(与传统的大街银行相比)。

Monzo利弊

让我们从特权开始:

Monzo的优点👍

  • Monzo提供了一个方便且易于使用的应用程序,其中包含许多用于节省,管理和支出资金的工具。
  • Monzo已向金融行为监管机构(FCA)注册,以提供全面的存款保护以及其他安全功能。
  • 您可以从储蓄中赚取利息,以使其缓慢增长!
  • Monzo允许您设置联名帐户,如果您是一个新家庭或想与伴侣分担费用,这将非常有用。

蒙佐的缺点

  • Monzo的储蓄率不是很高。 您可以从Monzo的一些竞争对手那里找到更好的报价,因此,如果节省是您的首要任务,那就去找其他地方。
  • Monzo使用万事达卡的汇率。 许多其他移动银行改为使用银行同业拆借利率,通常更便宜。 因此,Monzo并不是进行国际提款和交易的最实惠的选择。
  • 每次将现金存入Monzo帐户时,Monzo都会收取1英镑的费用。
  • 出国时可以免费提取的金额有每月限制。 如果您超出此限制,则将对所有提款收取3%的费用。
  • Monzo没有桌面应用程序。
  • Monzo不提供信用卡。

Monzo评论:Monzo的定价

像许多银行一样 Monzo 提供免费和付费帐户的组合。 您为Monzo支付的金额取决于您选择的卡和帐户类型。 不出所料,您支付的越多,解锁的功能就越多。

让我们更详细地看一下这些…

Monzo Current和Monzo Lite

这些是Monzo的免费个人和企业帐户。 但是,您应该注意以下费用:

  • 在国外时,您每月可以免费提取200英镑。 之后,您需要支付3%的费用。
  • 通过英国1 PayPoint之一将钱存入您的帐户时,您需要支付28,000英镑的费用。

Monzo Plus

这是一个每月花费£5的个人帐户,并随附:

  • 全息卡
  • 虚拟卡
  • 高级综述
  • 信用跟踪器
  • 高达400英镑的国外免费取款
  • 您可以从应用程序中概述多个Monzo帐户。
  • 您可以将付款分为多个类别,以便更轻松地了解在哪里消费。

最重要的是,您可以进行一次免费存款。 您还可以从余额中获得1%的利率,并节省高达2,000英镑的彩池。

请注意:最低期限为三个月。

保费计划

这个个人计划每月收费15英镑。 您在国外的每月提款限额提高到600英镑,并且您最多可以进行五次免费现金存款。 除上述所有内容外,高级计划还附带全球旅行保险,电话保险,1.5%的利息,打折的机场贵宾室使用权和高品质的金属卡。

请注意:最低期限为六个月。

专业账户

该企业帐户每月收费£5,为您提供:

  • 与第三方会计软件集成
  • 有限公司公司从多用户访问中受益
  • 您可以创建,发送和跟踪发票。
  • 您也可以打开税罐来保存报税表。
  • 免费享受六个月的Xero访问!

该计划还附带了Monzo的所有必需品,例如完整的英国现有银行帐户,Apple和 Google Pay,国外的免费支出和预算工具。 此外,您将获得一张商务借记卡和数字收据,以使您的业务费用管理更加轻松。

卡运送:

您的Monzo卡是免费运送的(如果您居住在英国)。 相比之下,国际运费为30英镑。

Monzo评论:注册Monzo

monzo评论英国电话

要注册Monzo银行帐户,您需要:

  • 成为英国居民
  • 超过16岁
  • 拥有智能手机-Monzo没有任何物理分支,因此您需要将Monzo应用程序下载到Android或iOS设备上进行注册。
  • 准备好您的身份证明和地址证明
  • 提供您的电子邮件地址,电话号码和出生日期。

该应用程序还将提示您提交五秒钟的自拍视频,以传递消息。 这将检查您的声音并识别您的脸。 这些是反欺诈保护措施,可帮助您保护帐户免受黑客攻击。

Monzo评论:该应用程序

正如我们已经暗示的那样,您可以通过其移动应用程序访问Monzo的所有银行服务,从而可以在旅途中通过智能手机或平板电脑进行银行业务。 但是,与某些竞争对手不同,Monzo不提供其应用程序的桌面版本。 这意味着您必须拥有智能手机或平板电脑。

热带地区的 Monzo 该应用程序易于安装,使用和维护安全。 实际上,在撰写本文时,该应用程序在4.8分评级上令人印象深刻。 谷歌 Play商店和iOS上的App Store中的4.9评分。 这充分说明了其服务质量和用户友好性!

Monzo评论:使用Monzo付款

monzo评论支出

您可以使用您的Monzo应用程序和卡轻松付款和发送转账。

通过该应用程序,只需设置一个安全的个性化链接,然后通过文本或电子邮件将其发送给目标收件人。 收件人只需打开此链接,输入他们的详细信息,即可立即获得付款。

Monzo还可以与Google和Apple Pay一起使用,并且您可以轻松设置直接借记和长期订单以保持账单上的最高水平。 当下个月的账单预计会比平时高时,Monzo甚至会通知您,这样您就不会遇到任何不愉快的财务意外!

Monzo评论:实体卡

Monzo经常账户都带有借记卡,您可以从中选择颜色-珊瑚色,蓝色和白色。 在Monzo的Plus计划中,这张卡是全息的–好玩,对吗?

相比之下,Premium Monzo用户会收到一张时髦的金属卡,其重量为16克,比Monzo的塑料借记卡重3倍。 该金属卡由单层不锈钢制成,具有更高的强度,并且非常令人满意。 徽标和卡片的细节均经过精密雕刻。 像塑料卡一样,金属卡也是非接触式的。

您可以使用实体卡在世界各地提款和消费。 最重要的是,在国外使用您的卡是免费的; 您只需支付万事达卡汇率。

Monzo评论:虚拟卡

Monzo的虚拟卡仅供Plus和Premium帐户持有人使用。 每个虚拟卡都有一个唯一的ID,因此您可以在线购物而无需重复使用相同的卡详细信息,从而使在线购物更加安全。 如果不幸的是您购物的网站遭到破坏,则您的银行帐户不会受到损害。

使用Plus帐户,您可以随时最多使用五个虚拟卡。 最重要的是,您可以在数分钟内动手做准备– Plus和Premium帐户持有人可以在Monzo应用程序中创建虚拟卡。

Monzo评论:安全性

2017年, Monzo 成为一家完全受监管的英国银行。 这意味着您的资金将受到金融服务补偿计划(FSCS)的最高85,000英镑的保护。

这是政府为保护人民首都而设立的独立基金。 如果Monzo或该计划下的任何其他银行破产,您将不会再有空缺。

最重要的是,您将从以下安全措施中受益:

  • 付款后立即发出通知。
  • 您必须批准在线付款并使用Touch ID,Face ID,指纹或PIN保护您的帐户。
  • Monzo不使用密码来避免网络钓鱼和不良的密码习惯。 相反,它会创建魔术链接并发送到您的电子邮件。 从这里,您只需单击一下即可登录您的应用程序。
  • 您随时可以屏蔽和解除屏蔽卡

最棒的是,与其他英国银行相比,Monzo在防止卡欺诈方面的能力要高出四倍,在阻止身份盗用方面的能力要高出三倍。

Monzo评论:Monzo客户支持

在评估Monzo的客户服务时,值得注意的是其品牌的声音。 Monzo的目标是讲客户的语言,因此您可以期望他们在技术信息方面保持透明,使事情变得尽可能简单和专业。

Monzo提供了一个在线帮助中心。 在这里,您会找到各种资源,包括有关紧急情况下的操作,如何管理帐户,进行移动支付,创建资金和预算,透支的指南。

还有一个繁忙的在线论坛,Monzo鼓励用户提出问题并提出问题。 阅读论坛也是获得该产品印象的好方法,因此,如果您想注册一个Monzo帐户,请确保访问它!

如果您还有其他疑问,可以通过应用内实时聊天或电话联系Monzo的支持团队。 对于紧急问题,可以24/7全天候聊天。 如有其他查询,Monzo团队可从上午7点至晚上8点进行聊天。

Monzo评论:功能

下面我们重点介绍了Monzo的一些主要功能:

锅和预算

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Monzo 使您能够组织金钱。 “薪水分类器”将您的收入分为不同的类别,例如支出,储蓄,账单等。这样一来,您可以确切地看到钱的去向以及当月的可支配收入。

最重要的是,您可以设置单独的“储蓄罐”,从中提取资金以实现储蓄目标或账单。 当您以最低12英镑的押金启动Monzo的500个月固定底池时,您最多可以赚取 0.27% (固定汇率) 值得您花钱。 另外,如果您希望轻松获得储蓄,Monzo可以帮助您。 凭借其便捷的储蓄帐户,您可以在下一个工作日取钱!

为了帮助您节省开支,您甚至可以选择自动将零钱四舍五入到最接近的英镑,并将差额发送到您的一个储蓄罐中。 方便吧?

联名账户

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如果您和您的合伙人分担费用并希望共同管理您的资金,那么Monzo的联名帐户非常值得考虑。 这使您可以完全控制和查看储蓄帐户和支出。

注意:联名帐户具有授予个人帐户用户的所有资金管理功能。

商务功能

孟佐评论银行

如果您选择Monzo的Business Pro帐户,则可以解锁一系列精美的业务功能。 例如,您可以在应用程序内创建和发送发票,如果您是有限公司公司,可以注册多个用户。 对于共享或委派银行相关任务的企业来说,这是一项出色的功能。

该帐户还与Xero,FreeAgent或QuickBooks等计费软件集成。 此外,您可以使用Monzo的“ pot”系统为税收留出资金。

即时通知

monzo评论支出

你花钱的时候 Monzo 交易完成后立即通知您。 您可以根据自己的喜好设置预算,无论是外出,购买杂货还是与朋友一起购物。 然后,如果您开始花费太快而无法满足这些预算,就会收到警告。 但是,如果您不想接收这些通知,则可以禁用它们-由您选择。

16-17个帐户

如果您还不到18岁,您仍然可以开设完整的英国经常账户,并提供帐号和分类代码。 您还将收到用于付款的非接触式卡。 此帐户具有Monzo的所有保存和预算功能,但无法让您购买XNUMX岁以下的违法物品。 例如,赌博。 您也无法创建透支。

透支和贷款

对于短期借款,您可以设置Monzo透支。 Monzo对透支设置了1,000英镑的限额,收取的税率为EAR的19%,29%或39%。 费率取决于您的信用评分,您可以在Monzo应用程序中查看该信用评分。 除此之外,Monzo不收取额外的透支费用。

您还可以探索具有灵活还款和当日款项的几种贷款产品。 如果您提前偿还这些贷款,则不会收取任何费用! Monzo提供最高3000英镑的贷款,实际年利率为26.6%。

演员

除上述功能外,Monzo用户还可以期待以下附加功能(取决于他们选择的帐户):

账单拆分:使用共享标签轻松拆分账单。 无论您是外出吃饭,一日游还是分摊家庭开支,此功能都可以跟踪谁欠了什么。 您可以根据自己的喜好拆分选项卡,并在帐单出现时或在深夜结清帐单-选择权由您决定。

出差:以任何货币将钱花在国外而不产生任何费用。 您只需支付万事达卡汇率。 Monzo还随附旅行报告,让您知道您在国外花费了多少。 在高级帐户上,您还将获得高达5,000英镑的全球家庭旅行保险,以支付取消费用。

您准备好开始使用Monzo吗?

现在,我们已经涵盖了您需要了解的有关Monzo的所有信息,现在该由您决定了。

Is Monzo 最适合您的手机银行应用程序? 让我们回顾一些要记住的要点:

如果您不是英国居民,那么Monzo暂时不是您的正确选择。 尽管我们可以期待Monzo在将来的某个时间在国际上运作,但这一天尚未到来。

另外,如果旅行钱是您的主要动机,则Monzo可能不是您的最佳选择。 尽管Monzo在旅行中具有一系列出色的功能,例如旅行报告,额外的旅行保险和在国外免费使用卡,但万事达卡汇率(通常)并非最适合旅行者。 您在国外也有取款限额,此后每次进行ATM取款都要支付3%的费用。

尽管您获得的利息并不令人印象深刻,但Monzo在其贷款,透支和储蓄罐方面提供了一定的灵活性。

但是,总的来说,Monzo应用程序在保存,预算和管理财务方面非常有用,尤其是在您未满18岁或需要与合作伙伴共同开设帐户的情况下。 Monzo的各种储蓄功能非常直观,对于管理现金流量以及满足个人和商业用途的储蓄目标非常有用。

简而言之,我们认为Monzo的其他便捷功能(如账单共享,存款预测和自动零钱四舍五入)达到了目标,因此,我们建议使用此数字银行!

如果您选择注册Monzo帐户,请告诉我们您的想法! 或者,您是否正在考虑像Starling Bank这样的竞争对手之一? 无论哪种方式,我们都希望在下面的评论中听到您的想法,以及您的网上银行体验与传统银行相比如何。 快说吧!

Rosie Greaves

Rosie Greaves是一位专业的内容策略师,专门研究数字营销,B2B和生活方式方面的所有内容。 除了电子商务平台之外,您还可以在《读者文摘》,G2和Judicious Inc.上找到她的出版物。 罗西的博客 for more information.