商业银行账户倾向于收取月费或注册费，需要繁琐的申请流程，并向您推销过时的商业工具。 那么，您可以做些什么来确保找到一个简单、免费的账户来管理您的业务费用、收入和整体现金流？ 一种解决方案是查看 Novo 商业银行账户，该账户以其精美的移动界面和免费结构而闻名。 在这次 Novo 评论中，我们了解了 Novo 作为商业银行账户的运作方式，以及它与市场上所有其他商业银行账户的不同之处。
概览：Novo 商业银行
新 提供专注于美国的在线商业银行账户。 该公司努力消除商业银行账户带来的通常费用，同时还使设置账户和完成邮寄支票和接受电汇等任务变得容易。
作为“全在线”商业银行账户，您无法选择访问银行分行（拥有这些分行非常有帮助）。 然而，Novo 通过提供时尚的在线界面和让大通银行和美国银行羡慕的移动应用程序来弥补分支机构的不足。 它很直观，在应用程序顶部提供了必要的洞察力，无需四处寻找按钮来移动资金或检查最近的活动等必需品。
Novo 支持小企业主， 电子商务商家、自由职业者和美国各地的企业家。 这意味着您可以是美国公民或国际创始人来开设账户。 未来可能有计划扩展到其他市场，但这还没有发生。
但是，您应该记住，Novo 实际上并不是一家银行，而是一家金融科技公司，本质上提供了您通过账户获得的所有技术资源。 Novo 表示，它拥有一支完全数字化的员工队伍，其业务地点位于迈阿密、纽约市和印度。 它与位于马萨诸塞州萨默维尔的 Middlesex Federal Savings, FA 合作。 这些类型的合作伙伴关系确保您获得更强大的银行技术工具，同时通过 FDIC 保险和实际银行的保护保持安全。
优点
- Novo 提供 10 分钟的商业账户申请。
- 注册、持有账户或关闭账户时没有隐藏费用。 Novo 提供完整的费用清单（其中大部分为 0 美元），以在您作为客户的整个过程中保持完全的透明度。
- 没有月租费。
- 快速转移没有任何障碍。 邮寄支票、完成 ACH 转账和接受电汇，全部免费。
- 您可以从科技公司获得漂亮的在线界面的好处，同时仍然获得 FCIC 保险的银行账户。
- 他们的客户服务对于一家金融科技公司来说是可靠的。
- 您会收到所有遇到的 ATM 费用的退款。
- 所有客户都会收到一张用于商业消费的虚拟和实体借记卡。
- 您可以发送发票并与多种支付工具集成，例如 Wise、条纹和贝宝。
- 直接与您的税务软件集成。
- 他们有一款名为 Novo Boost 的产品，可以在数小时内而不是数天之内收到付款。 这通过 Stripe 集成来加快向您的银行转账并为您的业务提供更即时的现金流。
缺点
- 金融科技/银行组合存在缺点
- 您无权访问实体银行分行。
是什么让 Novo 商业银行脱颖而出？
这是一个时髦的新设置：一家花哨的金融科技公司与一家小银行合作。 而这正是 Novo 所做的。 这解决了无数的问题。 一方面，商业账户用户不必忍受银行经常使用的糟糕的在线和移动界面。 此外，你不会把钱捐给主要关心不断增长的用户群的金融科技公司。 取而代之的是，您的资金由合作银行（在本例中为 Middlesex Federal Savings, FA）存储和担保
因此，这使得 Novo 凭借令人惊叹的在线界面和银行机构的支持在许多方面脱颖而出。 用户可以通过一个简单的界面移动存款支票、完成银行转账和查看余额。
Novo 通过与 Etsy 等数十个应用程序集成，在其他金融科技公司中脱颖而出， Shopify、条纹和 Wise. 费用也几乎没有，而且是透明的。 没有隐藏费用，没有每月付款，也没有初始付款来注册。 最后，您不必经历申请商业银行账户时通常会发生的冗长过程。 Novo 将其保持在 10 分钟左右。 而已。
Novo 评论：商业银行服务
我们已经在我们的 Novo 评论中看到它有一个很棒的界面。 我们知道它与一家 FDIC 保险银行合作。 我们知道它适用于小型企业、电子商务商人和自由职业者。 但是祭品呢？ 注册帐户后您可以期望获得的功能。
首先，Novo 提供一种类型的账户：商业银行。
商业银行帐户为您打开了一个很好的功能列表，以管理您的商业财务工作流程。
这是我们最喜欢的：
10 分钟的申请
许多企业主都知道，商业银行账户和信用卡通常有特殊的申请流程，通常需要较长的等待期、高于平均信贷要求或填写较长的申请。
不幸的是，这仍然是您在申请商业银行账户时会遇到的标准体验。 幸运的是，Novo 凭借其 10 分钟的申请流程摆脱了整个流程。
在您想要的任何设备上创建一个帐户，无需直接与银行出纳员交谈，也无需通过信用检查或长时间的申请或排队。
Novo 虚拟卡
新 向所有用户发送一张实体万事达借记卡以支付业务费用。 除此之外，您将获得一张虚拟借记卡，可以在没有塑料卡的情况下进行消费。 通过这种方式，您可以将该卡链接到您的 Apple Pay 或 Google Pay 应用程序，确保您的手机帐户安全，并检查最近的交易。
虚拟卡的另一个优点是您不必等待收到您的实体卡以从您的企业帐户中消费。 作为奖励，如果您发现任何可疑活动或丢失实体卡，Novo 会提供一个按钮来冻结卡。
发票和支付集成
Novo 无需为完全独立的发票软件付费，而是免费提供发票。 借助品牌化的个性化发票，自由职业者和小企业主有机会在几秒钟内发送发票。 您创建的客户或发票的数量没有限制。
至于付款方式，Novo 允许您接受 ACH 转账和实物支票付款，这是摆脱交易费用的最简单选择。 话虽如此，使用 PayPal 可以接受信用卡以及 Apple Pay 等其他支付方式， Square和 Stripe 集成。 只需选择要包含在发票中的选项即可。
Novo Reserves：为税收和工资留出资金
Novo Reserve 功能可确保所有企业主为以下事项留出适量的资金：
- 预估税金
- 销售税
- 利润
- 工资发放
- 未来业务费用
在线界面显示 5 个储备金供您管理预算。 将资金转入和转出这些账户，同时还将收到的资金存储在这些储备中以进行自动储蓄。
免费转账和付款
无论是发送 ACH 转账还是支票，您都无需担心额外费用。 国际转账通过 Wise，并且在美国境内无限制交易，全部免费。
此外，在您的手机上存入支票是免费的，您可以从其他人或企业接受或转账，无需额外费用。 从第三方账户转账到您的 Novo 账户也只需点击一个按钮，而且不需要任何费用。
Novo Boost：更快的付款
说到支付，Novo 提供了一款名为 Novo Boost 的产品，它让小企业主有机会在几个小时而不是几天内从他们的商业银行账户中收到他们的收入。 它只能通过 Stripe 集成工作，但它的功能类似于您在 PayPal 和 Venmo 等平台上可以找到的一些快速支付转账工具，您可以选择接受标准支付（这需要几天时间），或者以加快汇款速度，收取少量费用。
Novo Boost 非常适合自由职业者、电子商务商店和其他希望更快获得收入以用于其业务其他地方的小企业主。 它本质上会向您的业务发送更多即时现金流，以支付您的团队、再投资于增长或用于您的供应商。 这一切都是通过 Stripe 完成的，因此资金会直接进入您与 Stripe 关联的商业银行账户。
看来他们可能计划为除 Stripe 之外的其他一些支付集成添加 Novo Boost，所以希望我们看到它可用于类似的选项 Square、贝宝和 Wise. 无论如何，它看起来像是一个很有前途的功能，任何企业主都可以尝试，或者在他们需要更多流动性时偶尔使用。
Novo Boost 在 Novo Stripe 应用程序中进行配置，它会要求您选择加入即时支付。 这使您可以比平时提前 2 天获得付款，而且这些付款的来源无关紧要； 它们可能来自发票或您的在线商店，只要是通过 Stripe 应用程序。
因此，总而言之，这是您使用 Novo Boost 所获得的：
- 通过 Stripe 支付集成实现更快的支付方式。
- 无论是通过在线商店还是发票，都可以使用这些资金。
- 改善用于其他业务支出的现金流。
- 付款需要数小时而不是数天。 大多数 Novo Boost 用户比使用标准 Stripe 方法的用户快 2 天获得资金。
- 一个简单的集成，只需单击一个按钮即可打开快速支付。
- 每当 Stripe 中有活动余额时自动付款。 这意味着您无需进入 Stripe 应用程序即可开始传输。 这一切都为你完成了。
众多金融整合
很少有商业银行应用程序像 Novo 那样与广泛的应用程序集成。
首先，Novo 提供与 Stripe 等支付处理工具的深度集成， Square和贝宝。 轻松收集发票，甚至选择向您的客户收取信用卡费用。
电子商务平台和市场也与 Novo 集成。 该列表包括 Shopify, WooCommerce、亚马逊、Etsy 和 eBay。 最后，国际支付变得更容易、更便宜， Wise 积分。
国际消费自由
Novo 借记卡可以在您在世界任何地方旅行时被接受，因为它包含一个安全且可转移的 EMV 芯片，无论您去哪里。 跨境旅行不受仅限美国的借记卡的限制。 Novo 仅支持美国企业，但您仍然可以在其他地方花钱。
您还可以在消费时立即收到通知，以防您需要冻结您的帐户。
最后，Novo 的 ATM 费用报销适用于旅行期间。 因此，去意大利旅行，使用 ATM（收费），然后 Novo 退还这笔费用。
Novo 评论：费用和定价
正如之前在 Novo 评论中提到的，注册时没有隐藏费用。 Novo 的收费是透明的，即使 在其网站上列出检查费用表. 请记住，这是一个相当古老的文件，但一切都是准确的。
以下是亮点：
- 每月服务费：$0
- 注册费：0美元
- 国际转账：$0
- 国际自动柜员机费用：0 美元
- 年收益率：0%
- 关闭您的帐户的费用：0 美元
- 传入和传出 ACH 转账：0 美元
- 国内外进线：$0
- 停止付款：0 美元
- 借记卡更换费：0美元
- 实物支票付款：0 美元
- 银行支票：0 美元
- 纸质报表费用：0 美元
我们特别喜欢 0 美元的纸质对账单费用，因为通常很容易忘记，如果您没有使用数字银行业务，一些银行仍然会收取费用。
无论如何，这并不意味着 Novo 完全没有费用。 事实上，有点误导的部分是开户的最低金额为 50 美元。 话虽如此，保持最低余额 0 美元仍然没问题，只是一开始就不合适。
以下是主要费用：
- 资金不足收费：$27
- 未收回资金退还费用：27 美元
就这样！ 您在企业帐户上看到额外费用的唯一原因是您试图在没有足够资金的情况下向借记卡收费。 或者当您有资金，但它们不能用于收费时（未收取的资金退回费用）。 这两个都是27美元。
总体而言，无需考虑经常性月费，也无需将余额保持在某个最低限度以上。 这是我们都应该想要的商业银行账户类型，考虑到没有理由为您的业务支出和资金管理拥有一个单独的银行账户而支付额外的钱。
注意：通过第三方应用程序（如 Stripe、PayPal 和 Square. 这些用于信用卡处理，由信用卡公司而非 Novo 使用。
Novo 评论：安全性
金融科技的一个重要问题是安全性。 毕竟，金融科技公司主要关注用户群的增长，而不是像传统银行那样保护客户。
好消息是 Novo 并不孤单。 他们与 Middlesex Federal Savings, FA 合作，后者是 FDIC 为每位存款人提供高达 250 万美元的保险。 这意味着所有欺诈性借记卡交易在经过审核后都会得到报销，尽管很少见，但从您的账户中盗取的任何资金都已投保。
作为另一项保障措施，所有 Novo 借记卡均采用由 Mastercard 提供支持的芯片技术。 EMV 芯片以其防伪安全性而闻名，因此您在使用卡时应该充满信心。
我们 Novo 审查的其他安全措施包括：
- 在线仪表板和移动应用程序中的“冻结帐户”按钮。
- 为所有人提供强大的安全性和加密功能format离子和通过帐户传递的付款数据。
- 保留在您的手机和在线仪表板上的虚拟卡，如果没有正确的登录凭据，就无法访问。 简而言之，窃取和使用要困难得多。
- 用于监控交易和识别可疑活动的近期交易列表。
Novo 评论：客户支持
客户支持始终是金融科技公司关心的问题，因为科技公司经常以牺牲用户群担忧为代价实现快速增长。 截至目前，Novo 似乎拥有不错的客户支持。
他们声称你会和一个“真实的人”交谈（这应该是银行给定的），但没有format关于人力是否外包的问题。 就我们而言，严格外包的劳动力通常不会比聊天机器人更有帮助。
但在我们的测试期间，客户支持电子邮件地址（列在 Novo 网站上）让我们在 24 小时内联系了支持代表。 他们回复了，看起来像是一封关于整合 Wise 帐户。 这听起来有点像脚本，但至少我们收到了一些答案。
话虽如此，我们的 Novo 评论显示没有找到电话号码，也没有聊天框。 而且，当然，Novo 在实体分行方面没有提供任何东西，因此您找不到在与银行人员交谈时经常出现的独特见解。
至于在线资源，Novo 链接到常见问题和帮助页面，但它们都指向同一个地方。 这是一个受人尊敬的知识库，带有搜索栏，可以找到可以回答问题的文章。 您也可以按类别搜索。
他们有数百篇知识库“文章”，但它们更像是常见问题解答，答案非常简短，没有视觉效果来指导您进行集成或界面等操作。 我们希望在未来看到这种情况有所改善。
你可以联系 新 在几乎所有社交媒体网站上，从 Facebook 到 Youtube。 这对银行来说有点毫无意义，但考虑到这一点 还 作为一家金融科技公司，我们显然可以看到他们的社交媒体页面是用于营销而不是客户支持。
最后，Novo 提供了一个包含小型企业故事、公司新闻、业务建设等的博客。 同样，博客更多地用于营销，但您很有可能在阅读 Novo 文章后回答您的一些问题。
Novo Business 商业银行适合您吗？
如果您可以将金融科技公司用于您的商业银行业务，那么 Novo 看起来是一个不错的选择，几乎不收取任何费用、漂亮的移动界面以及实体和数字借记卡选项。
我们最喜欢使用发票的自由职业者和电子商务企业。 您可以轻松汇款和收款，无需支付大部分费用，并且可以不受国际限制地环游世界。 再加上多重集成，Novo 似乎是赢家。
如果您对我们的 Novo 评论有任何疑问，请在评论中告诉我们！
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