Wise vs N26 (2023): Cuộc chiến ứng dụng di động

Ngày của các ngân hàng truyền thống không còn có thể được coi là đương nhiên nữa. Tại sao? Bởi sự ra đời của các ứng dụng ngân hàng số cung cấp các dịch vụ cạnh tranh, tiện lợi và dễ sử dụng. Bạn có thể hoàn tất giao dịch tại nhà, tại nơi làm việc hoặc khi đang di chuyển. Nhiều dịch vụ đi kèm với một loạt tính năng hấp dẫn khiến các ngân hàng truyền thống khó có thể cạnh tranh được. 

Điều đó có nghĩa là chúng tôi đang mang kính hiển vi của mình tới hai ngân hàng kỹ thuật số như vậy: Wise và N26. 

Có rất nhiều thứ để xem xét, vì vậy hãy bắt đầu.

Là gì Wise?

Được thành lập vào năm 2011, nền tảng ngân hàng trực tuyến có trụ sở tại London này cung cấp nhiều tài khoản cá nhân và doanh nghiệp cũng như chuyển tiền quốc tế.

Với Wise, bạn có thể nhận tiền từ tài khoản ngân hàng quốc tế trong khi theo dõi các giao dịch của chính mình. 

Wise (trước kia TransferWise) mô tả các dịch vụ của nó như “cách rẻ và nhanh để gửi tiền ra nước ngoài,” nói rằng chúng rẻ hơn trung bình tám lần so với “ngân hàng hộ gia đình hàng đầu của Vương quốc Anh.”

Ấn tượng, Wise tạo điều kiện cho 750 tuyến ngoại tệ được sử dụng bởi hơn 9 triệu người, gửi khoảng 6 tỷ USD mỗi tháng!

Là gì N26?

Được thành lập vào năm 2013 và có trụ sở tại Berlin, Đức, N26 có hơn 25 triệu khách hàng trên 1,500 quốc gia và hơn XNUMX nhân viên. N26 tự hào về tính minh bạch của ngân hàng và cho phép khách hàng bắt đầu chi tiêu ngay khi mở tài khoản.

N26 chủ yếu nhắm vào công dân châu Âu, mặc dù cư dân Hoa Kỳ có thể truy cập một số N26dịch vụ của. 

Wise vs N26: So sánh các tính năng cốt lõi của chúng

Sự khác biệt rõ ràng nhất giữa hai dịch vụ này là N26 là một ngân hàng di động toàn diện. Ngược lại, Wise tập trung nhiều vào việc gửi và nhận tiền ra nước ngoài; đó là USP chính của họ. Wise tuy nhiên, nó cho phép người dùng mở tài khoản đa tiền tệ cá nhân và doanh nghiệp và đó là điều chúng tôi tập trung vào trong bài đánh giá này. 

WiseChức năng cốt lõi của

Trước khi chúng ta đi sâu vào Wisecác tính năng tài khoản đa tiền tệ của nó, chúng tôi sẽ nhanh chóng đề cập đến các dịch vụ chuyển tiền của nó:

Bạn có thể chuyển tiền từ loại tiền này sang loại tiền khác và tiền sẽ đến tay người nhận chỉ sau vài ngày. Các Wise trang web có công cụ chuyển đổi tiền tệ hiển thị các khoản phí bạn sẽ phải trả. Vì vậy, hãy yên tâm, bạn có thể biết chính xác số tiền mình sẽ trả trước khi nhấn “gửi”.

Sau khi gửi tiền, bạn có thể theo dõi hành trình của nó cho đến điểm đích cuối cùng. 

Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang WiseCác tính năng ngân hàng cốt lõi của nó, được chia thành hai loại: Ngân hàng cá nhân và Ngân hàng doanh nghiệp:

Ngân hàng cá nhân với tài khoản đa tiền tệ

Với tài khoản như vậy, bạn có thể:

• Quản lý tiền của bạn bằng hơn 50 loại tiền tệ
• Gửi tiền mặt theo tỷ giá hối đoái trực tiếp 
• Tiêu số tiền bạn đã chuyển cho bạn bằng Wise thẻ ghi nợ

T Wise tài khoản được thiết lập miễn phí và có sẵn cho khách hàng Hoa Kỳ, cung cấp mức giá rẻ hơn so với “ngân hàng trường học cũ.” Không có phí hàng tháng hoặc số dư tối thiểu phải lo lắng. Tuy nhiên, sẽ phải trả một khoản phí để giữ số tiền lớn và chúng ta sẽ nói về điều đó ở phần dưới cùng với Wisecác khoản phí tài khoản khác. 

Bạn có thể đặt hàng và sử dụng thẻ Transferwise ở các quốc gia sau:

• Ở châu Âu: Áo, Bỉ, Bulgaria, Croatia, Síp, Cộng hòa Séc, Đan Mạch, Estonia, Phần Lan, Pháp, Đức, Hy Lạp, Hungary, Iceland, Ý, Ireland, Latvia, Liechtenstein, Litva, Luxembourg, Malta, Hà Lan, Na Uy, Ba Lan, Bồ Đào Nha , Romania, Slovakia, Slovenia, Tây Ban Nha, Thụy Điển, Thụy Sĩ và Vương quốc Anh.
• Ở châu Á: Singapore
• Ở châu đại dương: Úc và New Zealand.
• Bắc Mỹ: Có sẵn trên khắp Hoa Kỳ (trừ Nevada và Hawaii).

Tiền chi tiêu

WiseThẻ ghi nợ của cho phép bạn tiêu tiền ra nước ngoài bằng nội tệ tại hơn 200 quốc gia. Điều này bao gồm chi tiêu với Google Pay và Apple Pay. WiseCông nghệ của nó tự động chuyển đổi tiền của bạn sang nội tệ với chi phí thấp. Điều đó có nghĩa là sẽ có phí rút tiền ATM nếu bạn muốn thanh toán bằng tiền mặt; một lần nữa, chúng tôi sẽ đề cập đến những điều đó sâu hơn. 

Nhận và nạp tiền

Bạn có thể chọn loại tiền tệ mà tài khoản của bạn tự động chuyển đổi tiền thành khi bạn nhận hoặc nạp tiền. Có tám loại để lựa chọn: đô la Mỹ, bảng Anh, Euro, đô la New Zealand, đô la Úc, đô la Singapore, forint Hungary và lira Thổ Nhĩ Kỳ. 

Chuyển đổi và giữ tiền tệ

Trong vòng vài giây, bạn có thể giữ và chuyển đổi tiền miễn phí trên 55 loại tiền tệ bằng tỷ giá hối đoái theo thời gian thực.

Wise vs N26: Ngân hàng doanh nghiệp với tài khoản đa tiền tệ

Bây giờ, chúng ta hãy xem qua Wise Các tính năng của Tài khoản Doanh nghiệp:

Tài khoản miễn phí này cho phép bạn nhận và gửi tiền qua nhiều loại tiền tệ bằng tỷ giá hối đoái theo thời gian thực. Wise gọi nó “kinh doanh không biên giới.” Như WiseTài khoản cá nhân của, có các khoản phí liên quan nhưng chúng tôi sẽ chi trả những khoản phí thấp hơn. 

Tài khoản này nhằm vào ba loại hình kinh doanh:

• Những người làm việc tự do và thương nhân duy nhất
• Doanh nghiệp vừa và nhỏ
• Các tổ chức lớn hoặc cấp doanh nghiệp

Dưới đây là các tính năng cốt lõi của nó: 

Thanh toán hóa đơn và khách hàng nước ngoài

Thực hiện thanh toán nhiều lần và/hoặc theo đợt trong một lần. Tính năng này rất hữu ích nếu bạn có hóa đơn định kỳ phải thanh toán hoặc bảng lương. Wise công nghệ đảm bảo việc sử dụng tỷ giá hối đoái theo thời gian thực bằng cách sử dụng các công cụ thanh toán hàng loạt: Bolt, Wolt, Hubstaff và TimeDoctor. 

Nhận tiền

A Wise kinh doanh tài khoản cung cấp cho bạn thông tin chi tiết về ngân hàng địa phương của bạn. Bạn chỉ phải trả một khoản phí thiết lập nhỏ một lần. Bạn không cần một địa chỉ địa phương. Điều này cho phép bạn được thanh toán hoặc rút tiền từ các nền tảng bạn kinh doanh trên đó, chẳng hạn như Amazon. Khi tiền đã vào tài khoản của bạn, bạn có thể:

• Để nó ở đó để thanh toán hóa đơn trong tương lai
• Chuyển nó đến ngân hàng của bạn
• Chuyển nó sang tài khoản hiện tại của doanh nghiệp khác

Tự động hóa với API

Sử dụng WiseAPI của, chủ tài khoản doanh nghiệp có thể lập trình:

• Thanh toán tự động
• Quản lý tài chính của họ
• Tự động hóa thanh toán hóa đơn và các giao dịch tài chính khác như đơn đặt hàng thường trực, bảng lương và chuyển tiền định kỳ 

…đến tên một vài!

Khách hàng nhận được một API duy nhất token mã nhận dạng mà ứng dụng hoặc trang web của bạn có thể sử dụng để truy cập API của các công ty khác. Điều này rất hữu ích nếu bạn hoặc nhà phát triển của bạn cần viết mã cho tiện ích tích hợp tùy chỉnh.

Tích hợp kế toán của bạn

Bạn có thể tận dụng khả năng tự động đồng bộ hóa các hoạt động kinh doanh của mình với Xero (trên hơn 40 loại tiền tệ). Bằng cách tích hợp với Xero, bạn không còn phải xuất và tải lên các câu lệnh theo cách thủ công nữa. 

N26Các tính năng cốt lõi của

Như Wise, N26 cung cấp tài khoản cá nhân và doanh nghiệp. Mỗi loại được chia thành các danh mục phụ. Một số loại tài khoản miễn phí, trong khi những loại khác có tính phí. Chúng tôi sẽ đi sâu vào chi phí ở phần đánh giá bên dưới. 

Ở đây, chúng ta sẽ tập trung vào N26thẻ ngân hàng, thanh toán không tiếp xúc và các tính năng tài khoản ngân hàng cho Tài khoản cá nhân và doanh nghiệp của nó. 

Hãy bắt đầu với N26 Tài khoản cá nhân. Có bốn lựa chọn là Tiêu chuẩn, Thông minh, Bạn và Kim loại. Các tính năng khác nhau tùy thuộc vào tài khoản bạn sử dụng. 

Tiêu chuẩn: Tài khoản này là miễn phí. Bạn nhận được thẻ ghi nợ Mastercard minh bạch miễn phí được chấp nhận trên toàn thế giới mà bạn có thể thực hiện thanh toán không tiếp xúc. Bạn cũng có thể thực hiện thanh toán di động bằng Apple Pay và Google Pay. 

Bạn cũng có thể:

• Đặt giới hạn chi tiêu hàng ngày
• Khóa hoặc mở khóa thẻ của bạn bằng cách sử dụng N26 ứng dụng (có sẵn cho thiết bị Android và iOS)
• Thanh toán miễn phí trên toàn thế giới
• Thực hiện tối đa ba lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng trong khu vực Eurozone
• Thực hiện thanh toán di động

Thông minh: Với tài khoản này, bạn nhận được tất cả các chức năng ngân hàng cơ bản được nêu ở trên, cùng với thẻ ghi nợ Mastercard bổ sung tùy chọn. Bạn cũng nhận được năm lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng trong khu vực Eurozone và bạn có thể chọn màu thẻ của mình (đại dương, cát, đại hoàng, thủy hoặc đá phiến).

Bạn: Với tài khoản này, bạn sẽ nhận được các tính năng tương tự như trên, cộng với khả năng rút tiền miễn phí không giới hạn bằng bất kỳ loại tiền tệ nào ngoài năm lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng trong khu vực Eurozone. 

Kim loại: Dưới đây là N26tài khoản đắt nhất. Nó cung cấp tất cả các tính năng trên và tám lần rút tiền ATM miễn phí hàng tháng trong khu vực Eurozone. Bạn còn nhận được một thẻ kim loại nặng 18 gram. 

Các tính năng khác đáng lưu ý, chúng tôi sẽ đi vào chi tiết hơn bên dưới:

Tiền quản lý

Bạn có thể quản lý và theo dõi tiền của mình bằng những gì N26 gọi là “Không gian”. Đây là những tài khoản phụ bạn có thể sử dụng làm tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể đặt và theo dõi các mục tiêu tiết kiệm và tự động chuyển các khoản thanh toán thường xuyên vào các không gian được chỉ định. 

Bạn cũng có thể tạo N26 “Không gian chung”, cho phép bạn chia sẻ tiền nhanh hơn và tiết kiệm với bạn bè và gia đình hướng tới cùng mục tiêu tài chính. 

Bạn nhận được 2 “Spaces” với tài khoản Standard và 10 “Spaces” với mỗi tài khoản khác. 

Tất cả chủ tài khoản ngoài những người trong gói Kinh doanh cơ bản còn có quyền truy cập vào một tính năng có tên là Làm tròn. Tại đây, mỗi giao dịch thẻ được làm tròn đến đồng Euro gần nhất và bạn tự động lưu số chênh lệch vào “Dấu cách”.

Thống Kê

N26 tự động phân loại chi tiêu của bạn thành các phân loại. Điều này cho phép họ tạo báo cáo hàng tháng về cách bạn quản lý và tiêu tiền của mình. Mỗi tài khoản trong số bốn tài khoản đều cấp quyền truy cập vào tính năng này. 

Thanh Toán

Chúng tôi đã đề cập rằng bạn có thể thực hiện thanh toán di động bằng Apple Pay và Google Pay. Tuy nhiên, N26 tích hợp với Wise để cho phép bạn chuyển tiền bằng các loại tiền tệ khác nhau (có 38 loại tiền tệ được hỗ trợ).

Tất cả N26 khách hàng cũng có thể nhận và gửi tiền bằng MoneyBeam cũng như nhận các khoản thanh toán đến bằng Chuyển khoản tín dụng tức thì SEPA. 

N26 Tài khoản doanh nghiệp

Bây giờ chúng ta hãy mang kính hiển vi tới N26 Tài khoản kinh doanh. Một lần nữa, có bốn lựa chọn: Business, Business Smart, Business You và Business Metal. Một lần nữa, vẫn có phí, nhưng chúng ta sẽ nói về những khoản phí đó trong phần tiếp theo. 

Kinh doanh: Đây là tài khoản doanh nghiệp cơ bản nhất và miễn phí. Bạn nhận được thẻ ghi nợ Mastercard, thanh toán không tiếp xúc, thanh toán di động với Apple Pay và Google Pay, ngân hàng di động 100% qua N26 ứng dụng, hoàn tiền 0.1% khi mua thẻ, thanh toán miễn phí trên toàn thế giới và tối đa ba lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng trong khu vực Eurozone.

Kinh doanh thông minh: Tài khoản này có các tính năng tương tự như trên, nhưng bạn có thể chọn thẻ ghi nợ Mastercard của mình (những tính năng này giống với tài khoản cá nhân). Bạn cũng nhận được một thẻ bổ sung tùy chọn miễn phí và tối đa năm lần rút tiền ATM miễn phí hàng tháng trong khu vực Eurozone.

Doanh nghiệp bạn: Các tính năng bổ sung được bổ sung trong tài khoản này ngoài những tính năng bạn thấy ở trên là khả năng rút tiền miễn phí không giới hạn trên toàn thế giới bằng bất kỳ loại tiền tệ nào. 

Kim loại kinh doanh: Tài khoản này đắt nhất, khi bạn nhận được thẻ kim loại nặng 18 gram, hoàn tiền 0.5% khi mua thẻ và tối đa tám lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng trong khu vực Eurozone.

Như N26Tài khoản cá nhân của họ, Tài khoản doanh nghiệp của họ cũng có một số tính năng bổ sung đáng chú ý:

Tiền quản lý

Bạn có thể theo dõi tất cả các giao dịch của mình, bao gồm cả thanh toán hóa đơn. Bạn cũng có thể tải chúng xuống dưới dạng báo cáo PDF hoặc CSV để đơn giản hóa mọi việc khi đến lúc phải khai thuế. 

Cũng thế, N26 cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp các tính năng tương tự của “Spaces” đã thảo luận trước đó.

Thống Kê

Giống như chủ Tài khoản Cá nhân, tất cả khách hàng doanh nghiệp đều có quyền truy cập vào N26 báo cáo thống kê về giao dịch tài khoản, hiểu biết chi tiêu, v.v. 

Thanh Toán

N26 Khách hàng Tài khoản doanh nghiệp cũng có các tính năng thanh toán giống như chủ Tài khoản cá nhân. 

Nền tảng khác N26 Tính năng

Cuối cùng, có những tính năng khác N26 khách hàng thích thú vì chúng tôi không có thời gian để trình bày chi tiết. Tuy nhiên, chúng có thể phù hợp với bất kỳ ai muốn nhận được giá trị thực sự từ đồng tiền của mình. N26 tài khoản. Dưới đây là tóm tắt về những điều này là gì:

• Bảo hiểm du lịch
• Giảm giá đối tác độc quyền
• Bảo hiểm y tế du lịch bao gồm bảo hiểm y tế khẩn cấp, hủy hoặc cắt ngắn chuyến đi, chậm trễ chuyến bay và hành lý
• Bảo hiểm di chuyển cho thuê xe 
• Bảo hiểm điện thoại di động

Những điều trên áp dụng cho khách hàng có tài khoản Business You, Business Metal, You và Metal. 

Wise vs N26: So sánh thẻ và chi phí của họ

Không ai muốn bị ngạc nhiên bởi bất kỳ khoản phí ngân hàng ẩn nào. Đó là lý do tại sao chúng tôi đang xem xét chi tiết các khoản phí liên quan đến Wise và N26tài khoản của:

Wise Phí

Đầu tiên, chúng ta hãy nhìn vào Wise Tài khoản cá nhân. Nếu bạn giữ một tài khoản như vậy với số dư trên 15,000 €, Wise tính phí hàng năm là 0.40%.

Nếu bạn muốn một Wise thẻ ghi nợ, bạn sẽ phải trả 9 USD để đặt hàng. Thẻ thay thế là miễn phí, cũng như hai lần rút tiền ATM đầu tiên lên tới $250. Sau đó, họ có giá 1.50 USD cho mỗi lần rút tiền. Phí hàng tháng cho việc rút tiền ATM từ $250 trở lên là 1.75%.

Miễn phí nhận tiền bằng USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF và SGDF. Điều tương tự cũng áp dụng nếu bạn nhận USD qua trung tâm thanh toán bù trừ tự động (ACH). Tuy nhiên, bạn bị tính phí 7.50 USD cho chuyển khoản ngân hàng. 

A Wise Tài khoản Doanh nghiệp được thiết lập miễn phí và giữ hơn 50 số dư tiền tệ. Bạn cũng có thể nhận tiền bằng Euro, bảng Anh, đô la Úc, đô la New Zealand, forint Hungary, leu Romania và đô la Singapore. 

Khi nói đến việc gửi tiền, đó là lúc phí bắt đầu phát sinh. Đối với việc này, có một khoản phí cố định là 1.40 USD. Ngoài ra còn có khoản phí một lần là 31 USD để lấy thông tin ngân hàng để nhận tiền tệ. 

Giống như hầu hết các tài khoản ngân hàng, phí giao dịch sẽ được tính khi thêm tiền vào tài khoản doanh nghiệp của bạn và chuyển đổi tiền tệ. Từ tháng 2020 năm 7.50, nếu bạn nhận được chuyển khoản USD vào tài khoản Hoa Kỳ của mình, chi phí sẽ là XNUMX USD. 

Nếu tài khoản doanh nghiệp của bạn có số dư lớn hơn €70,000, bạn sẽ phải trả phí 0.4% hàng năm. Như với Wise Tài khoản cá nhân, có một công cụ tính toán trực tuyến để bạn có thể biết chính xác phí chuyển đổi tiền tệ mà bạn sẽ phải trả trước khi nhấn “gửi”. 

N26 Phí

Trước hết, chúng ta hãy xem xét các khoản phí cho N26Tài khoản cá nhân của:

• Tiêu chuẩn: Điều này miễn phí đối với số dư lên tới €50,000. Sau đó, mức phí 0.5% có thể được áp dụng.
• Thông minh: Tài khoản này có giá €4.90/tháng
• Bạn: Tài khoản này có giá €6.90/tháng
• Kim loại: Tài khoản này có giá €9.90/tháng

Phí hàng tháng cho Tài khoản Doanh nghiệp hoàn toàn giống với Tài khoản Cá nhân.  

Giống như Transferwise, N26 muốn trấn an khách hàng của mình rằng không có phí ẩn. Cả hai loại tài khoản đều không bị tính phí đối với:

• Dịch Vụ
• Thấu chi 
• Giao dịch nước ngoài
• bảo trì

Và không cần số dư tối thiểu. 

Wise vs N26: Hỗ trợ khách hàng

Khi nói đến vấn đề tài chính, không có gì khó chịu hơn việc không được hỗ trợ và trợ giúp một cách nhanh chóng. Vì vậy, hãy xem làm thế nào Wise và N26 đứng lên để giám sát trong lĩnh vực này. 

Wise Hỗ Trợ

Ngay cái nhìn đầu tiên, Wiseưu đãi hỗ trợ khách hàng của nó kém hào phóng hơn N26'S. Có một Trung tâm trợ giúp trên trang web nơi bạn có thể nhập câu hỏi của mình để đưa vào các bài viết và hướng dẫn hữu ích. Ngoài ra còn có phần Hỏi và Đáp bao gồm các chủ đề sau:

• Nhận và gửi tiền
• Thiết lập tài khoản
• Thẻ ghi nợ
• Giới thiệu Wise
  

Nếu bạn vẫn cần trợ giúp thêm, bạn cần một Wise tài khoản mà bạn cần phải đăng nhập.

N26 Hỗ Trợ

Cả khách hàng Tài khoản Cá nhân và Doanh nghiệp đều có quyền truy cập vào cùng một loại hỗ trợ: Chatbot và hỗ trợ trò chuyện trực tiếp trong ứng dụng. Tất cả khách hàng ngoài những khách hàng có tài khoản miễn phí cũng nhận được hỗ trợ qua điện thoại bảy ngày một tuần. Nói vậy thôi, chỉ N26 Kim loại và N26 Khách hàng của Business Metal nhận được đường dây điện thoại Metal chuyên dụng bảy ngày một tuần. 

Wise vs N26: Phán quyết cuối cùng của chúng tôi

Ngân hàng truyền thống với các tài khoản không biên giới không còn là loại công cụ quản lý tài chính duy nhất được cung cấp. Cả hai Wise và N26 là những lựa chọn ngân hàng di động hấp dẫn dành cho ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp. Cả hai ngân hàng di động đều cung cấp các tính năng hữu ích trong ứng dụng, chẳng hạn như quản lý/theo dõi tiền, gửi tiền ra nước ngoài và cung cấp thẻ ngân hàng được công nhận trên toàn thế giới. 

Một trong những khác biệt chính của họ là N26phí của nó được bao gồm trong phí đăng ký hàng tháng (ngoài các tài khoản miễn phí), trong khi Wise phí trên mỗi giao dịch. Vì vậy, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định cuối cùng nào, hãy đảm bảo tính đến yếu tố đó trong ngân sách của bạn. Ngoài ra, nói chung, với N26Với danh sách tính năng dài hơn, giải pháp này cung cấp cho bạn nhiều không gian để phát triển hơn Transferwise.

Tuy nhiên, sự lựa chọn của bạn có thể được xác định bởi vị trí của bạn. Ví dụ, N26 đã ngừng hoạt động tại Vương quốc Anh và cung cấp dịch vụ hạn chế cho khách hàng Hoa Kỳ. Vì vậy, nếu bạn sống ở một trong hai quốc gia, bạn có thể sẽ tốt hơn với Wise. 

Bạn đã sẵn sàng bắt đầu dịch vụ ngân hàng di động với Wise or N26? Hay bạn đang xem xét một trong những đối thủ cạnh tranh của họ như Revolut hay Monzo? Dù bằng cách nào, hãy cho chúng tôi biết tất cả về nó trong hộp bình luận bên dưới!