Ứng dụng Mua ngay Trả tiền sau (BNPL) ở khắp mọi nơi vào năm 2021 và có khả năng xu hướng này sẽ tiếp tục trong tương lai. Nếu bạn không biết Mua ngay Trả tiền sau (BNPL) là gì thì câu trả lời nằm ngay trong tên gọi: đó là dịch vụ cho phép bạn mua những gì bạn cần và thanh toán sau.
Đại dịch đã thay đổi cách mọi người kinh doanh và các dịch vụ như Klarna, Afterpayvà Affirm đã trở nên vô cùng phổ biến. Ngày nay, nếu một doanh nghiệp không có sự hiện diện của thương mại điện tử, họ gần như có nguy cơ thất bại.
Các ứng dụng mua ngay trả sau giúp các nhà bán lẻ và chủ cửa hàng thương mại điện tử dễ dàng cung cấp tài chính tại điểm bán cho khách hàng của họ. Đã có một cuộc cách mạng mạnh mẽ trong lĩnh vực công nghệ tài chính gần đây và các công ty như Klarna đã xoay xở để bắt kịp làn sóng số hóa ngày càng tăng.
Nếu bạn là người mua sắm trực tuyến thường xuyên, bạn có thể nhận thấy số lượng phương thức thanh toán được hiển thị trên trang web tăng lên một chút. trang thanh toán. Với việc nhiều người tiêu dùng mất sức mua do đại dịch, các dịch vụ BNPL ngày càng trở nên phổ biến.
Dịch vụ Mua ngay Trả tiền sau (BNPL) hoạt động như thế nào?
Khái niệm “mua trước trả sau” tương đối giống với phương thức mua sắm tạm thời cũ hơn. Tuy nhiên, với phương pháp cũ hơn, quyền sở hữu món hàng chỉ được cấp khi người mua hàng đã thực hiện các khoản trả góp liên quan và hoàn tất thanh toán của họ.
Với các công ty BNPL bên thứ ba, bạn có thể sở hữu các mặt hàng ngay lập tức và sau đó trả lại số tiền dựa trên lãi suất đã thỏa thuận. Phương pháp này khá đơn giản.
Hướng dẫn từng bước về cách thức hoạt động của Mua ngay Trả tiền sau
- Người mua hàng truy cập các trang web hoạt động với các ứng dụng và dịch vụ của BNPL. Họ chọn phương thức tài trợ phù hợp).
- Chúng thường được chuyển hướng đến một trang web khác hiển thị các khoản thanh toán hàng tháng và kế hoạch trả nợ. Tất cả các lựa chọn tài chính được liệt kê ở đây.
- Nếu điểm tín dụng của bạn được chấp nhận và bạn được coi là đủ điều kiện, bạn chỉ cần chọn tùy chọn thanh toán thích hợp khi thanh toán.
- Sau đó, bạn sẽ phải so sánh lãi suất (một số cũng cung cấp các tùy chọn không lãi suất) và kế hoạch thanh toán.
- Sau đó, chỉ cần xác nhận việc mua hàng của bạn.
- Bây giờ, bạn sẽ phải thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ BNPL của mình cho đến khi số dư được xóa.
Các yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi sử dụng Mua ngay Trả tiền sau
Tốt nhất, khi thanh toán cho nhà cung cấp dịch vụ BNPL, bạn nên cố gắng hoàn trả số tiền trong thời gian trì hoãn. Điều này sẽ khiến bạn đủ điều kiện được thanh toán không lãi suất, vì vậy nhiều dịch vụ mua ngay trả tiền sau không tính lãi nếu thanh toán được thực hiện đúng hạn.
Những người mua giàu có, đặc biệt là thế hệ trẻ mua sắm thường xuyên, có thể lập kế hoạch phù hợp và trì hoãn thanh toán cho giá trị đơn hàng của họ trong tối đa vài tháng. Tất cả điều này mà không phải chịu một xu tiền lãi.
Điều này lý tưởng cho việc mua sắm trực tuyến, đặc biệt với số tiền lớn hơn. Các tổ chức phát hành như Sezzle và Quadpay hiện nay ngày càng trở nên phổ biến hơn, chủ yếu là do sự khác biệt về các điều khoản. Ngay cả PayPal cũng có dịch vụ BNPL được gọi là PayPal Credit.
Có một số người cho vay có thể cho phép bạn hoàn trả số tiền trong thời gian dài hơn, nhưng lãi suất có thể cao hơn. Kết quả là bạn rõ ràng sẽ không nhận được các khoản trả góp miễn phí.
Bây giờ, nếu bạn định sử dụng mua ngay, trả sau và tránh trả trước số tiền, đây là một số yếu tố quan trọng cần tính đến.
Tránh bỏ lỡ một khoản thanh toán
Lý tưởng nhất là bạn không bao giờ muốn giải quyết các khoản thanh toán trễ. Do tính chất của dịch vụ BNPL và cách chúng hoạt động, số tiền có thể tăng nhanh nếu bạn không cẩn thận.
Nó rất giống với việc thanh toán bằng thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn không thanh toán số tiền trước khi thời gian trì hoãn kết thúc, một số công ty sẽ tính phí trả chậm cho bạn.
Họ thậm chí có thể cung cấp cho bạn tùy chọn thanh toán toàn bộ hoặc tính lãi suất cao cho số tiền chưa thanh toán. Phí trễ hạn thường khá cao và bạn có thể thấy tài khoản ngân hàng của mình cạn kiệt nhanh hơn nhiều so với mức bạn có thể nhận ra.
Nếu bạn có đủ khả năng thanh toán bằng thẻ ghi nợ thì đó là lựa chọn tốt nhất. Hầu hết mọi người đều mắc sai lầm phổ biến khi chọn những dịch vụ này để mua hàng nhỏ hơn.
Họ thường mất dấu các khoản thanh toán hàng tháng và cuối cùng phải lo lắng về các khoản phí trễ hạn và lãi suất tăng cao.
Thiếu thanh toán ảnh hưởng đến điểm tín dụng
Về cơ bản, dịch vụ mua ngay trả tiền sau đang cung cấp cho bạn một loại tín dụng. Họ thậm chí có thể tiến hành kiểm tra tín dụng mềm hoặc làm việc với các cơ quan tín dụng để đưa ra các lựa chọn phù hợp.
Không cần phải nói, những điều này ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nói một cách đơn giản, bạn đang vay một số tiền tương đương với giá trị của món hàng đó trong một khoảng thời gian nhất định.
Trong trường hợp bạn không trả lại đủ thời gian hoặc bỏ lỡ một khoản thanh toán, điều đó sẽ phản ánh không tốt trong báo cáo tín dụng của bạn. Đó thậm chí không phải là phần tồi tệ nhất: ghi chú đó có thể vẫn còn trong báo cáo tín dụng của bạn trong khoảng sáu năm, ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.
Điều này có thể có tác động lâu dài; trong trường hợp bạn đăng ký thẻ tín dụng như Visa hoặc Amex hoặc thế chấp sau này, rất có thể cách bạn đã sử dụng mua trước trả sau sẽ được tính đến.
Nếu bạn đồng thời đăng ký nhiều giao dịch mua ngay trả tiền sau, bạn cũng có thể gặp rắc rối với xếp hạng tín dụng của mình. Các công ty như Splitit đưa ra những giao dịch tuyệt vời, nhưng việc đăng ký quá nhiều giao dịch có thể dẫn đến nhiều vấn đề.
Ví dụ: nếu người cho vay tiến hành nghiên cứu toàn diện về lịch sử tín dụng của bạn, họ sẽ thấy tất cả lịch sử mua ngay bây giờ trả sau của bạn. Bất kỳ ai xem báo cáo sẽ nhận ra rằng bạn chỉ đang xin tín dụng, có thể vì tuyệt vọng.
Tìm kiếm cứng so với Tìm kiếm mềm
Tìm kiếm kỹ về cơ bản là một hình thức kiểm tra tín dụng trong đó người cho vay hoặc công ty thực hiện tìm kiếm đầy đủ báo cáo tín dụng của bạn. Mỗi tìm kiếm khó sẽ phản ánh trên báo cáo của bạn, vì vậy bất kỳ công ty nào cũng có thể thấy rằng bạn đã đăng ký dịch vụ tín dụng.
Nếu một số tìm kiếm khó được thực hiện, nó có thể có tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trong tối đa sáu tháng.
Mặt khác, kiểm tra tín dụng mềm chỉ đơn giản là một cái nhìn tổng quan. Hầu hết các công ty không muốn tiến hành tìm kiếm cứng kỹ lưỡng đều thích kiểm tra mềm để đánh giá xem ứng dụng của bạn có thành công hay không.
Sự khác biệt rất đáng kể: séc tín dụng mềm được ẩn khỏi các công ty. Như vậy, chúng không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn dưới bất kỳ hình thức nào. Hầu hết các công ty mua ngay trả tiền sau thường tiến hành kiểm tra tín dụng mềm, mặc dù nếu số tiền cao, một số có thể chọn kiểm tra tín dụng cứng.
Các công ty mua ngay trả tiền sau tốt nhất
Có một số công ty khác nhau cung cấp dịch vụ Mua ngay Trả tiền sau. Một số trong số này đã trở nên cực kỳ phổ biến. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về ba nhà cung cấp dịch vụ BNPL phổ biến nhất: Klarna, Afterpayvà Affirm. Trong bài viết sau đây, chúng tôi đã so sánh chín trong số ứng dụng tốt nhất mua ngay trả tiền sau Để bạn lựa chọn.
Klarna
Klarna là một trong những nhà cung cấp khoản vay tại điểm bán hàng (POS) lớn nhất ở một số quốc gia. Công ty cũng cung cấp cơ chế mua ngay trả tiền sau tại nhiều nhà bán lẻ lớn, bao gồm Foot Locker, Seophra và Macy's.
Klarna hiện cung cấp dịch vụ của mình tại 17 quốc gia, phục vụ thị trường hơn 90 triệu người xuyên biên giới. Gói thanh toán phổ biến nhất của họ là Thanh toán trong 4, cho phép người mua hàng được chấp thuận chia số tiền mua hàng của họ thành bốn phần bằng nhau.
Mỗi đợt này phải được thanh toán sau hai tuần, bắt đầu từ đợt đầu tiên khi thanh toán. Vì vậy, về cơ bản, khoản trả góp đầu tiên được thanh toán khi thanh toán, ba khoản còn lại được thanh toán sau mỗi hai tuần.
Mỗi lần trả góp đều không bị tính lãi, nhưng bạn có thể phải chịu một khoản phí trễ hạn là 7 USD nếu khoản thanh toán không được thực hiện sau hai lần thử.
Điểm hay của Klarna là họ không phạt tài khoản của bạn nếu bạn trả lại số tiền sớm hoặc thanh toán sớm hơn thời hạn.
Klarna cũng cung cấp gói Thanh toán trong 30. Cái này khác vì bạn không phải trả gì khi thanh toán. Thay vào đó, bạn phải trả lại số tiền này trong vòng 30 ngày kể từ ngày giao hàng.
Nếu bạn đang mua sắm quần áo trực tuyến, điều này cho phép bạn trả lại những món đồ mà bạn không muốn. Vì vậy, bạn chỉ trả tiền cho những gì bạn giữ.
Bạn cũng có thể sử dụng tùy chọn "Thanh toán ngay" của họ. Khi bạn chọn tùy chọn này, bạn được yêu cầu thanh toán từ ứng dụng của họ thay vì trang thanh toán. Do đó, bạn có thể tận dụng các chiết khấu khuyến mại từ các đối tác của Klarna.
Cuối cùng, có lựa chọn cho vay thông thường. Các điều khoản khác nhau, với APR bắt đầu từ 0% đến 29.99%. Nếu bạn đang muốn tăng các tùy chọn thanh toán thanh toán của mình, việc thêm Klarna vào danh sách kết hợp là một ý tưởng tuyệt vời!
Afterpay
Afterpay là một tùy chọn BNPL phổ biến khác mà bạn có thể cân nhắc tích hợp vào các tùy chọn thanh toán của mình. Công ty được thành lập tại Sydney, Úc và giống như Klarna, công ty này cung cấp cho người vay tùy chọn chia số tiền thành bốn đợt có giá trị như nhau.
Nó được thiết kế lý tưởng để mua các mặt hàng có giá trị lớn mà hầu hết người mua không thể trả trước. Tuy nhiên, có một số điều kiện nhất định:
- Giá trị đơn hàng của bạn phải vượt quá $35
- Bạn nên có thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ
- Bạn phải trên 18 tuổi
- Bạn cũng cần tạo một tài khoản miễn phí trên Afterpay
Giám đốc điều hành của Afterpay, NIck Molnar, cũng xác nhận rằng công ty không thực hiện kiểm tra tín dụng và quyết định phê duyệt hay từ chối được đưa ra trong vòng vài giây.
Mỗi người dùng mới được giới hạn ở mức $400-$500 để chi tiêu tối đa từ các nhà bán lẻ khác nhau. Tổng giới hạn chi tiêu được giới hạn ở mức 2,000 USD tại một thời điểm. Tuy nhiên, để mở được mức trần này, người đi vay phải có lịch sử trả nợ xuất sắc.
Lý do tại sao Afterpay rất phổ biến là vì nó không yêu cầu phê duyệt hoặc kiểm tra tín dụng trước khi cấp tín dụng. Đó là lý tưởng cho những người có điểm tín dụng thấp hơn và cảm thấy rằng họ sẽ không được chấp thuận.
Và, công ty không tính phí trả trước hoặc bất kỳ khoản lãi nào. Trong trường hợp bạn không thanh toán được khoản thanh toán của mình, Afterpay sẽ chặn tài khoản của bạn - bạn phải xóa số dư của mình và mọi khoản phí trễ hạn tích lũy trước khi được phép sử dụng lại.
Afterpay có sẵn tại 3,300 nhà bán lẻ trên khắp Hoa Kỳ và đang được ưa chuộng. Tuy nhiên, có một nhược điểm. Vì công ty không liên kết với điểm tín dụng của bạn nên bạn không thể sử dụng Afterpay để cuối cùng xây dựng điểm tín dụng thấp của bạn.
Mặc dù tất cả có vẻ quá tốt để trở thành sự thật (đặc biệt là phần không tính lãi), bạn nên biết rằng họ sẽ tính phí trễ nếu bạn không thanh toán. Afterpay tính khoản phí 8 USD và đóng băng tài khoản của bạn trừ khi bạn xóa các khoản thanh toán.
Đó là 8 đô la mỗi tuần cho mỗi tuần bạn không thanh toán được khoản thanh toán của mình. Phí trả chậm được giới hạn ở mức 25% tổng giá trị mua hàng, nhưng vẫn còn rất nhiều.
Affirm
Cuối cùng, có Affirm. Đây là dịch vụ mua trước trả sau rất phổ biến. Không giống như các gói thẻ tín dụng, Affirm tuân thủ một lịch trình cố định để thanh toán. Nó không tính phí, vì vậy khách hàng không phải trả bất cứ điều gì nhiều hơn số tiền đã thỏa thuận.
Affirm lớn- hơn 11,500 nhà bán lẻ cung cấp Affirmcơ sở vật chất của BNPL. Người dùng có thể tạo số thẻ tín dụng ảo và sử dụng tại bất kỳ cửa hàng nào chấp nhận Visa. Lịch thanh toán khác nhau, bắt đầu từ tùy chọn Thanh toán trong 4 thông thường cho đến 36 tháng.
Affirm phổ biến vì không tính phí trễ hạn. Nó cũng cung cấp tài chính cho các hạng mục có giá trị lớn, lên tới 17,500 USD.
Tuy vậy, Affirm có thể tiến hành kiểm tra tín dụng mềm để xác minh danh tính của người dùng. Hơn nữa, lãi suất có thể lên tới 30% tùy thuộc vào điểm tín dụng và lịch sử của bạn.
Công ty sẽ tự động rút các khoản thanh toán từ thẻ ghi nợ hoặc tài khoản ngân hàng của bạn theo các điều khoản và điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng mua bán.
sử dụng Affirmdịch vụ của họ, bạn phải mở một tài khoản với họ. Sau khi sơ tuyển, bạn sẽ được cấp hạn mức chi tiêu tối đa. Đối với mỗi giao dịch, Affirm phải chấp thuận trước, điều này có thể khiến một số người thất vọng.
Cái nào là tốt nhất?
Đây không phải là ứng dụng Mua ngay Trả tiền sau duy nhất trên thị trường. Chúng tôi đã tạo hướng dẫn toàn diện so sánh và đánh giá các ứng dụng Mua ngay trả tiền sau phổ biến nhất mà bạn có thể xem xét. Nếu bạn đang điều hành một cửa hàng thương mại điện tử, điều quan trọng là bạn phải cân nhắc cẩn thận các lựa chọn của mình và sau đó cung cấp dịch vụ BNPL phù hợp cho người mua hàng của mình.
Điều này sẽ cải thiện đáng kể doanh số bán hàng và cũng giúp bạn tăng chuyển đổi. Nó cũng cải thiện uy tín thương hiệu một cách đáng kể.
