Công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán là gì?

Thông qua tài khoản với công cụ tổng hợp thanh toán, bạn có thể thực hiện hầu hết mọi hình thức thanh toán mà không cần phải tạo nhiều tài khoản với mọi thẻ ghi nợ, UPI, ngân hàng và giải pháp ngân hàng trực tuyến. Bộ tổng hợp chỉ đóng vai trò trung gian để quản lý tất cả các giao dịch.

Ví dụ: PayPal cho phép người dùng chấp nhận nhiều tùy chọn thanh toán từ một tài khoản chính. Bạn có thể nhận thanh toán từ tài khoản ngân hàng của ai đó, từ ví trực tuyến hiện có của họ, v.v. Sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán là một trong những phương pháp rẻ nhất và đơn giản nhất để một doanh nghiệp nhỏ hoạt động với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau.

Công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán hoạt động như thế nào?

Để hiểu cách hoạt động của công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán, trước tiên bạn cần hiểu biết cơ bản về cách thanh toán trong thế giới kỹ thuật số diễn ra. Mỗi thẻ, ngân hàng và các khoản thanh toán khác đều có một cổng thanh toán cụ thể được liên kết với nó. MỘT thương thuyền cần kết nối với từng bộ xử lý thanh toán để chấp nhận mọi khoản thanh toán và sử dụng cổng của họ.

Theo cách thủ công, việc đảm bảo bạn có sẵn tất cả công nghệ để chấp nhận nhiều loại giao dịch khác nhau sẽ mất rất nhiều thời gian, công sức và nhiều tài khoản. Công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán bỏ qua sự phức tạp này bằng cách sử dụng Số nhận dạng người bán (MID) hiện có để hình thành và đàm phán hợp đồng với nhiều bộ xử lý thanh toán khác nhau.

Theo thời gian, bộ tổng hợp có thể thu thập một số kết nối đến các cổng khác nhau. Điều này có nghĩa là người bán đã đăng ký với công cụ tổng hợp không phải sử dụng MID của riêng họ để kết nối với các tùy chọn thanh toán. Thay vào đó, bạn chỉ được phân loại là “người bán phụ” dưới sự bảo trợ MID của công cụ tổng hợp. Khi bạn chấp nhận thanh toán, bộ tổng hợp sẽ xử lý giao dịch và gửi nó đến bộ xử lý đã chọn. Sau khi mọi thứ hoàn tất, giao dịch chỉ cần được chuyển trở lại tài khoản của người bán phụ.

Lợi ích của việc sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán

Các công cụ tổng hợp thanh toán đã bùng nổ trong bối cảnh kỹ thuật số vì một số lý do. Mặc dù có nhiều cạm bẫy cần tránh nhưng cũng có một số lợi ích bổ sung. Đối với các doanh nghiệp nhỏ hơn, công cụ tổng hợp thanh toán sẽ cung cấp cho bạn một cách dễ dàng để bắt đầu trực tuyến với mức phí ban đầu tối thiểu. Công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán cũng thuận tiện hơn tài khoản người bán.

Một số lợi ích quan trọng nhất của việc sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán bao gồm:

• Truy cập tức thì: Bạn có thể dễ dàng kết nối với một đơn vị tổng hợp thanh toán bằng cách tạo một tài khoản cho các dịch vụ của họ. Thật đơn giản để tích hợp doanh nghiệp của bạn với các giải pháp như Thanh toán, Stripe và Square, và không cần phải đến bất kỳ ngân hàng nào hoặc nộp giấy tờ gì. So với việc mở tài khoản người bán, quá trình này cực kỳ đơn giản. Thông thường, bạn sẽ được chấp nhận sở hữu một trong những tài khoản này ngay lập tức.
• Phê duyệt nhanh chóng: Phần lớn các ứng dụng tổng hợp thanh toán chỉ mất vài ngày để được phê duyệt. Điều này có nghĩa là bạn có thể thiết lập và bắt đầu vận hành doanh nghiệp của mình ngay lập tức. Bạn có thể chấp nhận tất cả các loại thanh toán, giúp cải thiện cơ hội thu hút khách hàng.
• An ninh: Các đơn vị tổng hợp dịch vụ thanh toán được quản lý theo đạo luật về hệ thống thanh toán và quyết toán, có nghĩa là họ cần phải có giấy phép cụ thể và tuân thủ PCI-DSS. Những quy định này giúp giữ cho bạn an toàn nhất có thể khi trực tuyến.
• Hợp đồng linh hoạt: Thông thường, các hợp đồng liên quan đến công cụ tổng hợp thanh toán linh hoạt hơn nên bạn không phải lo lắng nhiều về việc bị mắc kẹt vào các khoản phí dài hạn, đắt đỏ. Thậm chí còn có cơ cấu định giá dễ dự đoán hơn cho hầu hết các công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán, do đó bạn có thể dự đoán chính xác số tiền mình sẽ trả.
• Điểm giá tuyệt vời: Sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán có nghĩa là bạn sẽ phải xử lý phí xử lý tương đối thấp và chi phí cố định tối thiểu. Nhiều công ty tổng hợp cũng không cần hợp đồng dài hạn, điều này làm giảm nghĩa vụ của bạn. Bạn có thể dễ dàng thử các công cụ tổng hợp mới khi cần thiết để tiết kiệm tiền cho công ty của bạn.

Nhược điểm của việc sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán

Đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ hơn đang tìm kiếm một cách dễ dàng để bắt đầu và bắt đầu bán hàng trực tuyến, các công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán nói chung là một giải pháp lý tưởng. Tuy nhiên, lời đề nghị này sẽ không phù hợp với mọi tình huống. Ví dụ: khi doanh số bán hàng và khối lượng bán hàng của bạn bắt đầu tăng, phí liên quan đến việc sử dụng công cụ tổng hợp có thể bắt đầu tăng đáng kể. Khi bạn dự định mở rộng quy mô công ty của mình một cách nhanh chóng, tốt hơn hết bạn nên sử dụng tài khoản người bán.

Một số nhược điểm của việc sử dụng công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán bao gồm:

• Giữ tài khoản: Vì có các tùy chọn xử lý thanh toán ngay lập tức với công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán nên bạn có thể gặp rắc rối với khoản bồi hoàn. Tính bảo mật cao của các công cụ tổng hợp có nghĩa là điều này có thể dẫn đến việc tạm giữ tài khoản.
• Thanh toán chậm: Không có “thời gian cố định” cụ thể khi người tổng hợp phải xử lý tiền của bạn. Hầu hết thời gian, bạn có thể mong đợi thấy khoản thanh toán trực tuyến trong vòng vài ngày. Tuy nhiên, việc chấp nhận thanh toán có thể mất nhiều thời gian hơn tùy thuộc vào những yếu tố như ngân hàng mua lại và quy trình của đơn vị tổng hợp dịch vụ thanh toán.
• Giới hạn âm lượng: Khi bạn bán sản phẩm và dịch vụ trực tuyến, bạn thường muốn chấp nhận càng nhiều khoản thanh toán bằng visa, mastercard và thẻ tín dụng khác càng tốt từ càng nhiều khách hàng càng tốt. Tuy nhiên, điều đó không phải lúc nào cũng có thể thực hiện được với công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán. Với nhà cung cấp công nghệ tài chính này, phí có thể tăng lên tùy theo khối lượng thanh toán của bạn.

Chi phí cao liên quan đến việc chấp nhận thanh toán từ một lượng lớn người dùng thường là lý do khiến các công ty chuyển sang các dịch vụ tài chính khác ngoài công cụ tổng hợp thanh toán khi mức độ giao dịch của họ tăng lên. Bạn có thể tìm thấy một giải pháp thanh toán khác cho phép bạn giữ nhiều tiền hơn trong tài khoản ngân hàng của mình.

Công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán có phù hợp với bạn không?

Khi bắt đầu thành lập công ty của mình trực tuyến, bạn sẽ nhận thấy có một số hệ thống thanh toán trực tuyến giúp bạn xử lý các khoản thanh toán từ khắp nơi trên web. Đối với các công ty nhỏ hơn muốn bắt đầu nhanh chóng, với khối lượng giao dịch thấp hơn, mô hình tổng hợp có rất nhiều điều thú vị.

Với công cụ tổng hợp dịch vụ thanh toán, bạn có thể đơn giản hóa quy trình đăng ký liên quan đến việc thiết lập doanh nghiệp của mình trực tuyến. Chủ doanh nghiệp bỏ qua sự căng thẳng khi thiết lập tài khoản người bán và bạn có thể tập trung vào việc làm cho mô hình kinh doanh của mình thành công thay vì duy trì giải pháp thanh toán kỹ thuật số và xử lý thẻ tín dụng.

Tất nhiên, tùy chọn tổng hợp dịch vụ thanh toán sẽ không phải là giải pháp tiết kiệm chi phí nhất cho mọi công ty. Nếu bạn tự tin xử lý các dịch vụ của người bán, bạn có thể mở rộng các tùy chọn quản lý thanh toán của mình ngoài ví điện tử cơ bản. Mặc dù bạn có thể mất nhiều thời gian hơn để đàm phán hợp đồng và giá cả, nhưng về lâu dài, nhìn chung sẽ rẻ hơn nếu giao dịch trực tuyến của bạn bắt đầu tăng lên.

Nếu bạn đang mong đợi doanh số bán hàng trực tuyến cao, tài khoản thương gia, ngay cả với một khoản phí hàng tháng, sẽ cho phép bạn duy trì nhiều lợi nhuận hơn.