Gian lận thương mại điện tử có thể nhấn chìm lợi nhuận của bạn. Những kẻ lừa đảo có thể đánh cắp dữ liệu khách hàng, lừa gạt doanh nghiệp của bạn hàng nghìn đô la hàng hóa và khiến bạn phải chịu trách nhiệm hoàn tiền cho nạn nhân bị đánh cắp danh tính. Những tổn thất về tài chính và danh tiếng này có thể được ngăn chặn bằng một số giải pháp đơn giản.
Bạn có muốn ngăn chặn gian lận thương mại điện tử xảy ra với khách hàng của mình không? Bạn nên! Hãy đọc hướng dẫn này để tìm hiểu mọi thứ về gian lận thương mại điện tử cũng như cách ngăn chặn gian lận.
Gian lận thương mại điện tử là gì?
Gian lận thương mại điện tử hoặc gian lận thanh toán là lừa đảo giao dịch thương mại qua Internet với mục đích đánh cắp dữ liệu khách hàng, chẳng hạn như thông tin thẻ tín dụng hoặc Số an sinh xã hội để thu lợi tài chính hoặc cá nhân, đồng thời ảnh hưởng tiêu cực đến lợi nhuận của người bán.
Những gian lận như vậy vẫn còn Vấn đề chung và gây ra khá nhiều thiệt hại. Đó là một trường hợp rất rõ ràng về “làm việc thông minh hơn, không chăm chỉ hơn”, trong đó việc ngăn ngừa những điều không may sẽ dễ dàng hơn nhiều thay vì giải quyết hậu quả của chúng. Trong bài viết này, bạn sẽ có ý tưởng ngắn gọn về các loại gian lận khác nhau, cách phát hiện chúng và cũng sẽ tìm ra cách bạn có thể bảo vệ bản thân và doanh nghiệp của mình.
Các loại gian lận thương mại điện tử
Để kiếm tiền từ hành vi lừa đảo, những kẻ lừa đảo phải sáng tạo để mọi thứ diễn ra suôn sẻ nhất có thể. Bạn sẽ thấy các chiến lược lừa đảo mới xuất hiện cứ sau vài tháng hoặc lâu hơn. Nhưng hầu hết đều không giàu trí tưởng tượng và sử dụng các chiến lược cũ và đã được thử nghiệm. Dưới đây là danh sách những cái nổi bật nhất cần cảnh giác.
Lừa đảo chiếm đoạt tài khoản
Những kẻ lừa đảo cố gắng truy cập vào tài khoản của khách hàng, thường chứa thông tin tài chính hoặc thông tin nhận dạng của họ, chẳng hạn như thông tin thẻ tín dụng, địa chỉ hoặc Số an sinh xã hội. Sau đó, chúng mua và đánh cắp hàng hóa, thường dẫn đến việc bạn phải hoàn lại tiền cho khách hàng và mất doanh thu.
Gian lận tài khoản mới
Ngoài việc truy cập vào các tài khoản đã có, kẻ gian cũng có thể tạo tài khoản mới bằng dữ liệu khách hàng mà chúng đã đánh cắp. Thật không may, điều này một lần nữa có thể khiến bạn phải chịu trách nhiệm hoàn lại tiền cho chủ sở hữu thực sự của thông tin.
Gian lận thẻ tín dụng
Một hình thức lừa đảo khác là khi kẻ lừa đảo chuyển hướng các sản phẩm được mua bằng thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp đến địa chỉ của họ. Đôi khi, họ có thể tiếp tục thử nhiều thẻ để xem thẻ nào hoạt động tốt hơn (hoặc có tác dụng) khi mua hàng quá mức.
gian lận tam giác
Loại gian lận này được chia thành nhiều bước:
- Kẻ lừa đảo tạo ra một trang web bán lẻ giả mạo để đánh cắp thông tin của khách hàng khi họ đặt hàng.
- Kẻ lừa đảo ra lệnh cho nạn nhân mua hàng từ một trang web hợp pháp như Amazon hoặc từ các trang web bán lẻ khác. Điều này được thực hiện để tránh sự nghi ngờ và khiến khách hàng không biết rằng thông tin của họ đã bị đánh cắp trong thời gian dài nhất có thể.
- Sau đó, dữ liệu lừa đảo được sử dụng cho hoạt động mua hàng của chính kẻ lừa đảo.
Lừa đảo hoàn lại tiền
Thẻ bị đánh cắp được sử dụng để mua sản phẩm chỉ để yêu cầu hoàn lại tiền vào phương thức thanh toán thay thế. Theo cách đó, số tiền sẽ được chuyển trực tiếp vào tài khoản của thủ phạm. Với chiến lược này, họ chỉ đơn giản là rút tiền từ thẻ thông qua việc chuyển đổi chúng thành giao dịch mua và ngược lại. Một chiến lược đặc biệt khó chịu, vì người bán phải trả tiền hai lần, cho những kẻ lừa đảo và cho khách hàng có dữ liệu bị đánh cắp.
Gian lận khoản bồi hoàn
Một trong đó còn được gọi là lừa đảo thân thiện. Điều này thường xảy ra mà không có thông tin bị đánh cắp hoặc mua hàng của bên thứ ba và khá đơn giản. Vì vậy, khách hàng mua thứ gì đó từ trang web chỉ để tranh chấp giao dịch với ngân hàng của họ sau đó. Bằng cách này, họ có thể được hoàn lại tiền và giữ hàng hóa của mình miễn phí.
Lừa đảo liên kết
Bạn cần phải thận trọng nếu đang làm việc với các chi nhánh vì không phải tất cả họ đều hợp pháp. Thật thuận tiện để nhận hoa hồng cho mỗi lần mua hàng bằng thông tin thẻ tín dụng bị đánh cắp. Trong trường hợp điều đó xảy ra, bạn sẽ phải trả lại toàn bộ số tiền cho chủ sở hữu thực sự của thẻ bị đánh cắp.
Phát hiện gian lận thương mại điện tử
Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về gian lận thương mại điện tử là gì, đã đến lúc tìm hiểu những dấu hiệu cảnh báo giúp bạn phát hiện hoạt động gian lận.
Dữ liệu không nhất quán về đơn đặt hàng mới
Chú ý đến dữ liệu khách hàng. Điều này không đảm bảo rằng một người nhất thiết đang cố gắng thực hiện một số loại gian lận, nhưng khi bạn nhận thấy điều đó, bạn có thể phân tích phần còn lại trong giao dịch mua hàng và hoạt động của họ để đưa ra kết luận. Hãy để ý những thứ như ZIP và địa chỉ không khớp, địa chỉ IP khác hoặc thẻ được đăng ký ở một quốc gia trong khi việc vận chuyển được thực hiện đến một quốc gia khác.
Hành vi không nhất quán của khách hàng hiện tại
Đúng là mọi người có thể khó đoán, nhưng đôi khi mọi việc lại dễ dàng hơn nhiều – không phải là họ mua hàng mới. Nếu bạn thấy một khách hàng thỉnh thoảng mua đồ một cách đột ngột, bạn có thể muốn liên hệ trực tiếp với họ để hỏi xem đó có thực sự là họ hay không.
Dữ liệu không nhất quán của khách hàng hiện tại
Những thay đổi đột ngột trong thông tin tài khoản cũng có thể gợi ý một số hoạt động không mong muốn đang diễn ra. Tốt hơn hết là bạn nên kiểm tra hai lần và yêu cầu khách hàng xác nhận danh tính của họ. Mặc dù mọi người thay đổi địa chỉ và thẻ tín dụng nhưng điều đó không xảy ra thường xuyên và cần phải xem xét kỹ hơn.
Nhiều địa chỉ giao hàng
Nếu một tài khoản có quá nhiều địa chỉ được đính kèm, bạn có thể muốn kiểm tra tài khoản đó, đặc biệt nếu trường hợp này xảy ra với một tài khoản đã tồn tại. Ý tưởng tốt nhất là liên hệ ngay với khách hàng.
Nhiều thẻ
Có nhiều thẻ tín dụng cho các mục đích khác nhau là hoàn toàn tốt, nhưng việc thay đổi chúng thường xuyên và thêm thẻ mới ở chỗ này chỗ kia chắc chắn sẽ nâng cao nhận thức. Hoạt động như vậy từ cả tài khoản mới và tài khoản hiện tại đòi hỏi phải kiểm tra tốt hơn.
Nhiều giao dịch bị từ chối
Nếu bạn có thể theo dõi một tài khoản có số lượng lớn giao dịch bị từ chối liên kết với một hoặc nhiều thẻ khác nhau thì khả năng rất cao đó là cái gọi là bẻ khóa thẻ tín dụng hoặc kiểm tra thẻ. Kẻ lừa đảo đang thử xem thẻ bị đánh cắp nào đang hoạt động. Quyết định tốt nhất là liên hệ với chủ sở hữu tài khoản hoặc đơn giản là đóng băng nó.
Cách ngăn chặn gian lận thương mại điện tử — Lời khuyên hàng đầu
Nhận ra vấn đề là điều tuyệt vời. Đây chắc chắn là bước đầu tiên hướng tới việc cải thiện bảo mật Internet của bạn. Nhưng chính xác thì bạn nên giải quyết nó như thế nào? Bạn sẽ thấy các chiến thuật phát hiện gian lận tốt nhất được liệt kê bên dưới.
Cải thiện bảo mật trang web
Mã hóa dữ liệu của khách hàng tốt hơn thông qua SSL và HTTPS làm giảm nguy cơ bị đánh cắp và khiến những kẻ lừa đảo thậm chí còn bất tiện hơn nhiều khi thử. Trên hết, nó khá rẻ. Chi phí trung bình của chứng chỉ SSL là khoảng 60 USD mỗi năm, nhưng nó thay đổi rất nhiều và có thể giảm xuống khá mạnh. Trong mọi trường hợp, nó có thể sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền và thời gian hơn, đồng thời mang lại cảm giác an toàn.
Sử dụng 2FA cho tài khoản khách hàng
Xác thực hai yếu tố đôi khi có thể gây khó chịu và không cần thiết. Khách hàng không thể truy cập tài khoản của họ ngay lập tức và điều này có thể khiến họ tránh xa. Đó là lý do tại sao nhiều trang web đưa chức năng này thành tùy chọn thay vì tiêu chuẩn. Tuy nhiên, tốt hơn hết là bạn nên sử dụng bất kỳ cách nào có thể để ngăn thông tin của mình lọt vào tay các bên thứ ba không mong muốn.
Sử dụng cổng thanh toán an toàn
Cổng thanh toán an toàn là một trong những công cụ phòng chống gian lận hiệu quả nhất. Đây là một trong những cách dễ nhất để phát hiện kẻ lừa đảo và ngăn chặn mọi cách để chúng sử dụng trang web của bạn. Có thể yêu cầu nhập mã CVV hoặc loại xác nhận khác từ khách hàng. Mặc dù thực tế là nó cũng làm chậm toàn bộ quá trình, nhưng đây là phương pháp đã được kiểm chứng theo thời gian và có thể tiết kiệm được một khoản tiền lớn cho cả khách hàng và nhà cung cấp.
Xác minh thông tin khách hàng
Có một số dịch vụ giúp khách hàng xác minh danh tính của họ. Ví dụ: Dịch vụ xác minh địa chỉ hoạt động để kiểm tra xem địa chỉ mà khách hàng nhập có được liên kết với tài khoản thẻ tín dụng của chủ thẻ hay không và kiểm tra vị trí địa lý.
Giám sát hoạt động
Giám sát hoạt động của khách hàng và hiểu mô hình của họ là một trong những cách dễ dàng nhất để phân biệt khách hàng hợp pháp với những người thực hiện giao dịch gian lận. Một trong những phương pháp tốt nhất được gọi là kiểm tra tốc độ hoặc giới hạn tốc độ - đây là cơ chế phát hiện những điểm bất thường hoặc điểm tương đồng của hoạt động giống như gian lận. Vì vậy, nếu có quá nhiều giao dịch mua từ một tài khoản nhất định hoặc khoản thanh toán bị từ chối nhiều lần liên tiếp, hệ thống sẽ gắn cờ đó là mối nguy hiểm tiềm ẩn.
Không lưu trữ thông tin nhạy cảm
Nếu bạn lưu trữ thông tin khách hàng trên trang web của mình, thông tin đó có thể bị đánh cắp. Vì vậy, hãy cố gắng tránh lưu trữ thông tin riêng tư như SSN hoặc thông tin thẻ tín dụng trên cơ sở dữ liệu của bạn, nếu không, bạn có thể phải chịu trách nhiệm trong trường hợp vi phạm dữ liệu. Tốt nhất là sử dụng các dịch vụ của bên thứ ba để thực hiện thanh toán — chúng an toàn và bạn không có nguy cơ mất thông tin khách hàng vào tay kẻ lừa đảo.
Tự động phát hiện gian lận
Tầm quan trọng của việc giám sát đã được đề cập ở một số điểm trước đó, nhưng nó có thể được nâng lên một cấp độ khác với tự động hóa thương mại điện tử. Hiện có rất nhiều phần mềm phát hiện gian lận khác nhau hiện có trên thị trường và giúp toàn bộ quá trình nhanh hơn rất nhiều.
Giáo dục khách hàng
Để bảo vệ cả khách hàng và chính bạn, sẽ là một ý kiến hay nếu giáo dục họ về gian lận theo cách trung tâm trợ giúp. Ví dụ: gửi cho họ một email để giải thích rằng bạn sẽ không bao giờ liên hệ với họ nhiều lần để hỏi mật khẩu hoặc thông tin cá nhân khác của họ. Tất nhiên, không phải tất cả khách hàng sẽ đọc nó, nhưng một số sẽ đọc và do đó nó đáng giá.
Các phương pháp hay nhất để ngăn chặn gian lận thương mại điện tử
Việc tạo ra một môi trường làm việc chống gian lận là vô cùng quan trọng. Khi những cách thức lừa đảo đánh cắp thông tin khách hàng ngày càng tinh vi hơn, bạn cần phải theo kịp tất cả các âm mưu mới và biết cách bảo vệ doanh nghiệp của mình một cách hiệu quả. Giải pháp tốt nhất là lập kế hoạch hành động để giải quyết vấn đề ngay lập tức.
Tạo một kế hoạch
Lập kế hoạch cho tất cả các giai đoạn gian lận.
Để ngăn chặn gian lận xảy ra, tất cả đều nhằm mục đích bảo mật: sử dụng SSL và HTTPS, xác thực hai yếu tố và cổng thanh toán. Bạn cũng nên cố gắng phát hiện hoạt động gian lận ngay khi nó xảy ra, vì vậy hãy chú ý theo dõi các giao dịch và lý tưởng nhất là tự động hóa quy trình này.
Để giảm thiểu tác động, hãy chú ý giáo dục khách hàng về cách lưu trữ thông tin cá nhân, cách xử lý nếu thông tin của họ bị đánh cắp và các chính sách của dịch vụ của bạn.
Khi nghi ngờ có hành vi gian lận, điều đầu tiên cần làm là đóng băng tài khoản. Sau đó, khách hàng nên được liên hệ và yêu cầu xác minh hoạt động của họ. Tất cả các khách hàng sẽ có thể xác nhận danh tính của họ.
Sau khi gian lận xảy ra, khách hàng và bạn nên cùng chung một đội, cố gắng bắt kẻ lừa đảo. Trong trường hợp bạn định nhờ cảnh sát can thiệp, hãy cố gắng thu thập càng nhiều thông tin về kẻ lừa đảo càng tốt, ví dụ, họ có thể đã để lại địa chỉ hoặc thông tin khác trong tài khoản bị bẻ khóa. Điều này thực sự quan trọng vì kết quả của tình huống sẽ ảnh hưởng đến số tiền doanh thu bạn sẽ chi cho việc hoàn tiền.
Thực hiện đánh giá rủi ro thường xuyên
Hãy chú ý đến mức độ bảo mật của bạn vì ngay cả các plug-in tốt cũng có thể trở thành điểm yếu sau một thời gian. Đừng để bất kỳ thông tin nào bị rò rỉ và hãy thường xuyên kiểm tra tất cả các bộ phận trong hệ thống của bạn để tìm ra rủi ro gian lận.
Đào tạo nhân viên
Do thực tế là một số trò gian lận liên quan đến dịch vụ khách hàng, đào tạo nhân viên để tránh bị lừa đảo cũng nên là một việc làm thường xuyên. Họ nên biết những hành động cần thực hiện tùy thuộc vào loại hoạt động đáng ngờ và luôn thận trọng khi xử lý các cuộc gọi chuyển hướng mua hàng và các vấn đề tương tự.
Ở lại đến ngày
Cách duy nhất để bảo vệ doanh nghiệp của bạn khỏi những kẻ lừa đảo là biết họ đang làm gì. Hãy coi việc đọc về những kế hoạch mới nhất như một thói quen và bạn sẽ mang lại cho mình một lợi ích lớn lao. Ở đây, bạn càng biết nhiều thì càng tốt.
Bảo vệ doanh nghiệp của bạn
Nếu có cách để tự giúp mình thì tại sao lại bỏ qua chúng? Việc ở một chỗ có vẻ tiện lợi và thậm chí đáng tin cậy, nhưng chắc chắn chỉ là vấn đề thời gian trước khi bạn nhận ra mình đang gặp rủi ro lớn như thế nào khi không thực hiện bất kỳ bước nào để phát triển hệ thống bảo mật của mình. Với các chiến thuật lừa đảo mới xuất hiện nhanh chóng, bạn có thể mất một khoản tiền lớn cho các khoản hoàn lại và các vụ kiện thay vì đầu tư vào bảo vệ thông tin và tạo ra các điều kiện tốt hơn cho cả bạn và khách hàng của bạn. Ban đầu có thể sẽ mất phương hướng, nhưng chỉ cần nỗ lực một chút, bạn có thể đưa doanh nghiệp của mình lên một tầm cao mới về độ tin cậy.
