Đánh giá Worldpay – Hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số hoàn chỉnh?

Bài đánh giá Worldpay này đánh giá toàn bộ hệ sinh thái thanh toán Worldpay - nó thảo luận về các tính năng, chức năng, giá cả và những hạn chế có thể có của nó.

Cách đây không lâu, thẻ là trung tâm của thanh toán kỹ thuật số. Chúng tôi đã đề cập đến Visa và MasterCard mỗi khi thảo luận về các giao dịch không cần giấy tờ.

Vì vậy, tất nhiên, tôi bắt đầu xem xét một loạt các bộ xử lý thanh toán có vẻ lý tưởng. Khá nhiều con số khiến tôi chú ý, trong đó có Worldpay.

Đánh giá Worldpay: Tổng quan

Worldpay đã tồn tại từ rất lâu đời - kể từ năm 1989 khi nó được gọi là Streamline. Trên thực tế, công ty là một trong những công ty tiên phong chính về thanh toán trực tuyến vào năm 1994. Đây là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán đầu tiên trong lĩnh vực này.

Chà, nó đã vượt qua thử thách của thời gian kể từ đó, nhờ vào hệ sinh thái thanh toán luôn thay đổi. Tuy nhiên, nó cũng đã trải qua nhiều thách thức khi chuyển từ chủ sở hữu này sang chủ sở hữu khác.

Ngày nay, Worldpay thuộc sở hữu của Vantiv- và được công nhận rộng rãi là giải pháp thanh toán cung cấp cho tất cả các loại hình kinh doanh các giải pháp xử lý thanh toán vững chắc có thể được tùy chỉnh để phù hợp với môi trường năng động của họ.

Bây giờ, điều đó nghe có vẻ thú vị. Vì vậy, chúng ta hãy tìm hiểu thêm.

Bài đánh giá Worldpay này đánh giá toàn bộ hệ sinh thái thanh toán Worldpay - nó thảo luận về các tính năng, chức năng, giá cả và những hạn chế có thể có của nó.

Đánh giá Worldpay: Tính năng

Phương thức thanh toán

Worldpay dường như không ngại xử lý thanh toán. Nó đi được chín thước bằng cách tạo điều kiện cho nhiều phương thức thanh toán trên một nền tảng.

Tất nhiên, điều này cho thấy nó mang lại sức mạnh cho nhiều loại hình kinh doanh - từ nhỏ startupdành cho các doanh nghiệp lớn - phần lớn trong số đó có nhiều hệ thống hoạt động khác nhau.

Ví dụ: nếu bạn đã bổ sung cho trang web thương mại điện tử của mình một cửa hàng thực tế ngoại tuyến, bạn có thể tận dụng Worldpay để xử lý điểm bán hàng.

Và bạn biết những gì? Quá trình lựa chọn không kết thúc ở đó. Hiện vẫn còn rất nhiều giải pháp POS được Worldpay cung cấp, được tối ưu hóa cho các loại cửa hàng và khách hàng khác nhau.

Ví dụ: trong khi các cửa hàng bán lẻ truyền thống sẽ hoạt động khá tốt với hệ thống POS trên quầy, những người bán hàng tự do lại thích áp dụng POS di động không dây hơn. Một số tính năng chính mà họ thích bao gồm in biên lai tích hợp, bảng mã PIN tích hợp và khả năng tương thích EMV.

Trên hết, hệ thống POS của Worldpay có thể tích hợp liền mạch với khung POS tiêu chuẩn mà hầu hết các cửa hàng hiện đang tận dụng. Do đó, chủ doanh nghiệp có thể thiết lập các hệ thống xử lý thanh toán hợp lý.

Nghe có vẻ hay đấy. Tuy nhiên, bạn có cần phải có cửa hàng thực tế để tận dụng thiết bị đầu cuối POS của Worldpay không?

Chà, hóa ra Worldpay cũng tìm cách hỗ trợ những người bán hàng ngoại tuyến không nhất thiết phải sở hữu các cửa hàng thực tế. Nó cung cấp một thiết bị đầu cuối ảo kết hợp với Authorize.Net, về cơ bản chạy trên máy tính bảng hoặc PC.

Với thiết bị đầu cuối ảo, bạn có thể chấp nhận thanh toán trực tiếp và từ xa - với máy tính bảng của bạn hoạt động như một thiết bị đầu cuối POS.

Và đó không phải là tất cả. Worldpay cung cấp thêm tính linh hoạt thông qua nhiều giải pháp thanh toán di động. Bạn có thể bán và xử lý thanh toán từ tất cả các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ chính ở bất kỳ đâu, bất kỳ lúc nào. Điều này không chỉ thúc đẩy chuyển đổi tổng thể của bạn mà còn giảm thiểu đáng kể việc quản lý và kế toán thanh toán tại văn phòng.

Và nói về kế toán hỗ trợ, điều khá thú vị là hệ sinh thái thanh toán của Worldpay cũng mở rộng sang cả xử lý ACH và thanh toán eCheck. Giải pháp này giúp bạn giải quyết vấn đề đau đầu khi xử lý séc truyền thống thông qua ủy quyền theo thời gian thực và quản lý thanh toán đơn giản.

Do đó, doanh nghiệp của bạn được hưởng lợi từ việc giảm chi phí xử lý séc, ít séc bị trả lại hơn, cộng với rủi ro gian lận séc thấp hơn.

Cuối cùng, phương thức thanh toán mà Worldpay dường như nổi tiếng - xử lý thẻ tín dụng trực tuyến.

Thực tế thì kênh này khá đa dạng. Nền tảng này kết hợp hơn 150 loại tiền tệ quốc tế khác nhau và chuyển chúng bằng USD, bao gồm hơn XNUMX quốc gia thanh toán quốc tế và hỗ trợ một số quốc gia cư trú tương tự.

Dịch vụ giá trị gia tăng

Xử lý thanh toán chỉ là một bộ Worldpaycác chức năng của. Nó cũng cung cấp một loạt các dịch vụ giá trị gia tăng, hữu ích khi bạn cần thúc đẩy quy trình kinh doanh của mình.

Ví dụ, dịch vụ thay thế thiết bị khá đáng tin cậy khi thiết bị bị hỏng hoặc hư hỏng. Sau khi trả phí hàng tháng, Worldpay đảm bảo giao ngay đầu đọc séc dự phòng, miếng mã PIN, máy in hoặc thiết bị đầu cuối trong trường hợp bị hỏng.

Tín ảnh: iStock

Ngoài ra, Worldpay còn có các tính năng tạo và cá nhân hóa thẻ quà tặng - ngoài chức năng xử lý thẻ quà tặng.

Vâng, có nhiều cách có thể để tận dụng điều khoản này. Và không cần phải nói rằng đó sẽ là một cách sáng tạo để tiếp cận khách hàng tiềm năng và sau đó thúc đẩy hoạt động kinh doanh của bạn.

Trong khi bạn đang ở đó, hãy nhớ đừng quên nhóm người mua có giá trị khác. Tôi đang nói về khách hàng thường xuyên - ai có thể là nguồn doanh thu lớn nhất của bạn. Để giúp bạn tăng doanh số bán hàng, Worldpay cung cấp thẻ khách hàng thân thiết như một cách thưởng cho khách hàng cũ của bạn. Bạn thậm chí có thể điều chỉnh chúng cho phù hợp, sau đó theo dõi tỷ lệ thành công tiếp theo của chúng.

Sau đó đoán xem? Hóa ra bạn cũng có thể tận dụng Worldpay để đảm bảo nguồn vốn kinh doanh bổ sung. Nền tảng này đã liên kết với CAN Capital để cung cấp khoản tài trợ cho người bán từ 2,500 đến nửa triệu đô la mà không cần thanh toán hàng tháng theo lịch trình.

Điều đáng ngạc nhiên hơn nữa là số vốn này không bao giờ được gắn vào tài sản thế chấp cá nhân và quy trình đăng ký hoàn toàn miễn phí.

Bảo mật

Khoảng 10 năm trước, Worldpay đã đưa tin vì tất cả những lý do sai lầm. Đã xảy ra một vi phạm bảo mật khá nghiêm trọng, khiến hơn 1.5 triệu người dùng bị lộ. Hậu quả là hàng triệu đô la đã bị bọn tội phạm mạng đánh cắp, những kẻ sau đó đã bị bắt và buộc tội.

Phải thừa nhận rằng đây là loại nội dung có thể khiến bạn ớn lạnh. Nhưng chúng ta hãy nhìn vào mặt tươi sáng ở đây một chút.

Vào thời điểm đó, Worldpay được sở hữu và quản lý bởi Ngân hàng Hoàng gia Scotland. Tuy nhiên, hiện tại- và như chúng tôi đã xác định- Vantiv là đầu bếp bậc thầy ở đây. Và nó đã triển khai khá nhiều tính năng bảo mật đáng chú ý.

Để ngăn chặn một nhóm tin tặc tương tự đánh cắp thông tin thẻ, nó thực hiện mã hóa điểm tới điểm trong quá trình truyền dữ liệu từ đầu của bạn đến bộ xử lý trung tâm. Sau đó, nó tiếp tục tạo ngẫu nhiên tokens thông qua một quá trình được gọi là tokenization- để che giấu các chi tiết thẻ tín dụng tương ứng.

Ngoài ra, tất cả các thiết bị đầu cuối thanh toán thẻ Worldpay đều tuân thủ EMV. Điều này giúp chủ cửa hàng chỉ xử lý thẻ chính hãng đồng thời tránh được những thẻ giả có thể bị kẻ lừa đảo sử dụng.

Đủ công bằng. Tuy nhiên, hãy đối mặt với sự thật - không thể bảo vệ tối đa nếu không có các giao thức bảo mật áp dụng cả hai cách. Phần cuối của hệ thống của bạn cũng phải có bộ tính năng bảo mật đáng tin cậy.

Về cơ bản đó là lý do tại sao Worldpay bảo vệ hệ thống của mình bằng cách chỉ làm việc với những người dùng khiếu nại PCI.

Giờ đây, để giúp bạn đạt được và duy trì sự tuân thủ PCI, Worldpay tiếp tục bổ sung Chương trình đảm bảo OmniShield vào danh sách cung cấp của bạn.

Chà, điều này làm tăng phí hàng tháng nhưng nó đi kèm với những lợi ích bảo vệ đáng kể. Ngoài việc cung cấp tính năng quét thường xuyên để đánh giá các lỗ hổng bảo mật dữ liệu tiềm ẩn và sự tuân thủ chung đối với PCI, chương trình còn giảm thiểu hậu quả vi phạm có thể xảy ra với bảo hiểm trách nhiệm pháp lý liên quan.

phân tích

Worldpay dựa vào một công cụ phân tích có tên là Vantiv IQ, sử dụng nhiều công cụ để theo dõi và đánh giá dữ liệu thanh toán. Do đó, bạn nhận được các báo cáo thông tin có thể cung cấp thông tin chi tiết quan trọng cho việc ra quyết định được tính toán.

Đối với người mới bắt đầu, hệ thống cung cấp các báo cáo xử lý thẻ tín dụng quan trọng - bao gồm cả chi tiết lịch sử và hiện tại. Ngoài việc xử lý ngoại lệ, bạn có thể lấy thông tin chi tiết về gian lận có thể xảy ra, các khoản phí được tính, quản lý trao đổi, đối chiếu, v.v.

Vâng, về cơ bản là bao gồm các khoản thanh toán. Nhưng không chỉ có vậy. Vantiv IQ cũng theo dõi từng khách hàng để tạo ra những thông tin chi tiết có thể hành động tương ứng. Các báo cáo tiếp theo, có thể truy cập khi đang di chuyển, chứa thông tin chi tiết về giao dịch, bao gồm số tiền chi tiêu của nhiều khách hàng khác nhau, tần suất mua hàng và các mặt hàng đã mua.

Nếu không, bạn có thể tận dụng WorldpayĐối tác của 's Pazien là công cụ phân tích toàn diện để đánh giá và thiết lập những hiểu biết có giá trị từ tất cả thông tin thanh toán của bạn, trên tất cả các kênh, trên một nền tảng trung tâm. Điều này sẽ giúp bạn khám phá nhiều cơ hội cho các chế độ thanh toán thứ cấp, giảm chi phí giao dịch và tăng số lượng giao dịch.

Nếu mọi thứ tỏ ra quá cồng kềnh, bạn có thể lựa chọn nhờ đến các chuyên gia của Worldpay. Phương pháp tư vấn của họ sẽ giúp bạn nhìn nhận mọi thứ từ góc độ chiến lược - sau đó cuối cùng là tăng thị phần và tăng chuyển đổi tổng thể.

Tổng quan về tính năng

• Thanh toán đa kênh
• Xe đẩy hàng
• Các trang thanh toán được lưu trữ
• Thanh toán định kỳ
• Thiết bị đầu cuối ảo
• Điểm bán hàng trên thiết bị di động và máy tính bảng
• Điểm bán hàng tích hợp
• Máy thẻ tín dụng
• Ví điện thoại di động
• Các khoản thanh toán thay thế
• Thanh toán bằng thẻ
• Giao dịch séc Ach

Đánh giá Worldpay: Giá cả

Đáng buồn thay, bạn sẽ không tìm thấy biểu giá tiêu chuẩn áp dụng cho tất cả các doanh nghiệp trên trang web chính của Worldpay. Số tiền cuối cùng bạn phải trả tùy thuộc vào vị trí cửa hàng của bạn, cơ cấu và quy mô kinh doanh cũng như các giải pháp bạn áp dụng.

Ví dụ: để xử lý các giao dịch thẻ tín dụng trên ứng dụng hoặc trang web có trụ sở tại Vương quốc Anh, phiên bản Worldpay ở Vương quốc Anh cung cấp cho bạn hai tùy chọn:

• Một khoản phí cố định hàng tháng là £ 19.95, cộng với 2.75% giá trị giao dịch trên thẻ tín dụng và 0.75% trên thẻ ghi nợ.
• Hệ thống thanh toán theo mức sử dụng, về cơ bản tính phí 2.75% cộng với £ 0.20 cho cả giao dịch thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ.

Mặt khác, phiên bản Hoa Kỳ tính phí:

• Ít nhất 2.25% cộng thêm 0.10 USD cho các giao dịch thẻ tại cửa hàng
• Ít nhất 2.7% cộng thêm 0.30 USD cho các giao dịch thẻ thương mại điện tử

Không hề rẻ phải không? Vâng, có hy vọng. Hóa ra bạn có thể nhận được ưu đãi tốt hơn khi liên hệ với nhóm bán hàng của Worldpay. Trên thực tế, người dùng tiềm năng được khuyến khích tìm kiếm báo giá phù hợp với nhu cầu xử lý thanh toán cụ thể của họ.

Điều đó có nghĩa là bạn sẽ phải trả phí hàng tháng dựa trên các giải pháp mà doanh nghiệp của bạn áp dụng cộng với số lần yêu cầu bồi hoàn tương ứng.

Đối với một doanh nghiệp nhỏ tiêu chuẩn chỉ có hai khoản bồi hoàn mỗi năm, phí trung bình hàng tháng sẽ vào khoảng 20 USD mỗi tháng - đối với hỗ trợ tuân thủ PCI và tỷ lệ bồi hoàn. Về cơ bản, tỷ lệ bồi hoàn càng cao thì bạn càng phải trả nhiều tiền hơn để sử dụng dịch vụ.

Để giúp bạn hiểu các khoản phí, đây là bảng phân tích phí hàng tháng:

• Phí bồi hoàn hàng tháng từ $7.50 đến $40– Doanh nghiệp đủ may mắn để hoạt động mà không phải trả khoản bồi hoàn sẽ phải trả 7.50 USD mỗi tháng. Sau đó, một hoặc hai khoản bồi hoàn sẽ khiến bạn phải trả 10 đô la, trong khi ba hoặc bốn khoản bồi hoàn sẽ chuyển thành 15 đô la mỗi tháng, v.v. cho đến khi đạt 40 đô la đối với các doanh nghiệp có 22 đến 25 khoản bồi hoàn hàng năm. Bất kỳ khoản nào cao hơn mức đó trong 25 tháng sẽ bị tính phí XNUMX USD cho mỗi khoản bồi hoàn.
• Phí hỗ trợ tuân thủ PCI là 9.95 USD mỗi tháng.

Ngoài ra, còn có một số khoản phí nhất định thường được thu sau các trường hợp cụ thể. Chúng bao gồm:

• Phí không tuân thủ PCI là 19.95 USD cho mỗi tháng không tuân thủ
• $15 do thiếu đủ tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn khi Worldpay cố gắng rút phí.
• Phí truy xuất là 2.50 USD mỗi lần ngân hàng của khách hàng tìm kiếm tài liệu bổ sung với một khoản phí nhất định. Điều này thường được áp dụng trước khi đưa ra khoản bồi hoàn.

Đánh giá Worldpay: Ai nên cân nhắc sử dụng Worldpay

Đến đây chắc hẳn bạn đã nhận thấy nhược điểm nổi bật nhất ở đây. Trang web của Worldpay khá khó hiểu và Vantiv chỉ khiến mọi thứ trở nên tồi tệ hơn bằng cách kết hợp trang web chính của nó với Worldpay'S.

Cấu trúc giá của nó cũng không rõ ràng và bạn sẽ mất khá nhiều thời gian để so sánh các giải pháp tương ứng.

Cho đến nay, hầu hết các khiếu nại mà người dùng đưa ra đều là về dịch vụ khách hàng kém, mặc dù tôi khá dễ dàng kết nối với nhân viên hỗ trợ của nó.

Tuy nhiên, xét trên mọi khía cạnh, Worldpay là giải pháp thanh toán linh hoạt khá đáng tin cậy dành cho các doanh nghiệp nhỏ, vừa và lớn. Đội ngũ đằng sau nó chỉ cần đơn giản hóa trang web, cải thiện dịch vụ hỗ trợ khách hàng và thì đấy!