Bài đánh giá cuối cùng về nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Adyen cho năm 2023

Có trụ sở tại Amsterdam, Adyen là một ngân hàng thương mại (còn gọi là “công ty thanh toán toàn cầu”) cho phép các công ty chấp nhận thanh toán tại điểm bán hàng (POS), thanh toán di động và thanh toán thương mại điện tử. Adyen được niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán Euronext và có một lượng lớn khách hàng nổi tiếng sử dụng dịch vụ của Adyen, bao gồm Uber, Netflix, eBay và Airbnb, chỉ kể tên một số khách hàng.

Khách hàng của giải pháp thanh toán Adyen có thể chấp nhận tiền thông qua bất kỳ nền tảng POS nào nhưng có lẽ được biết đến nhiều nhất. Công ty đã thực hiện những nỗ lực tiếp thị to lớn để xây dựng mối quan hệ với người bán trên toàn thế giới, làm việc rất chăm chỉ để cung cấp dịch vụ xuất sắc và “hoàn thành công việc” khi nói đến chứng từ thanh toán định kỳ của Adyen.

Điểm bán hàng chính của công ty là khả năng kết nối bất kỳ khách hàng nào với bất kỳ người bán nào, bất kể người bán hay người mua ở đâu trên hành tinh. Cho đến nay, họ đã làm một công việc đáng ngưỡng mộ là hoàn thành sứ mệnh của mình.

Những con số thật ấn tượng. Khi Adyen bắt đầu vào năm 2006, họ bắt đầu huy động hàng triệu USD tài trợ thông qua các nguồn vốn mạo hiểm. Họ đã làm điều đó trong thời gian ngắn và trong vòng 2 năm, công ty đã được định giá vượt quá 2015 tỷ USD. Chỉ riêng trong năm 50, Adyen đã xử lý hoạt động kinh doanh trị giá hơn 5,000 tỷ USD giữa hàng triệu khách hàng và gần XNUMX người bán là thương gia.

Hiện đã đảm bảo an toàn với tư cách là một trong những ngân hàng thương mại khổng lồ đang phát triển trên thế giới, các giải pháp xử lý thanh toán của Adyen luôn sẵn có cho tất cả mọi người. Một trong những khái niệm trọng tâm thúc đẩy sự thành công của Adyen là ý tưởng về các giao dịch tiền tệ không có ma sát.

Nhóm công ty mong muốn loại bỏ nhiều rào cản hơn nữa giữa người mua và người bán bằng cách tạo ra một hệ thống tiên tiến cho phép trao đổi tiền gần như ngay lập tức giữa các bên.

Nhưng liệu Adyen có phải là lựa chọn phù hợp cho những người tiêu dùng bình thường, những người chỉ muốn mua hàng hóa và dịch vụ trực tuyến và trực tiếp một cách dễ dàng, đáng tin cậy? Hãy xem nào.

Adyen là gì: Mục lục

• Giới thiệu về Adyen
• Adyen cung cấp những gì?
• Giá
• Các loại hợp đồng
• Hỗ trợ kỹ thuật & khách hàng
• Ưu và nhược điểm
• Dễ sử dụng
• Bảo mật
• Cuối cùng verdict

Tính năng, Dịch vụ & Sản phẩm của Adyen

Là bộ xử lý thanh toán toàn diện, Adyen là nhà cung cấp dịch vụ thanh toán (PSP), cho phép Adyen vừa xử lý vừa đóng vai trò là cửa ngõ cho mọi giao dịch bạn thực hiện. Các tính năng, sản phẩm và dịch vụ chính của Adyen là gì?

Toàn cầu/Địa phương: Cung cấp phiên bản bản địa hóa của quy trình xử lý người bán toàn cầu: Nếu bạn là khách hàng của Adyen, bạn có thể sử dụng bất kỳ loại tiền tệ, thẻ tín dụng, thẻ ngân hàng hoặc phương thức thanh toán trực tuyến nào có, với rất ít hạn chế.

Đa kênh: Adyen có cái gọi là khả năng “đa kênh”, nghĩa là họ tích hợp các giao dịch tại cửa hàng, trực tuyến và dựa trên ứng dụng để giúp trải nghiệm của khách hàng trở nên liền mạch và không gặp rắc rối.

Những công cụ phát triển: Đối với những ai muốn, có các plug-in cho nhiều loại phần mềm thanh toán, thương mại điện tử và các loại giao dịch khác, như POS. Ngoài ra còn có tài liệu dành cho nhà phát triển.

“Cổng”: Đây là viên ngọc quý của Adyen vì nó cho phép xác minh thanh toán nhanh chóng và bảo mật vững chắc cho các giao dịch. Ủy quyền thanh toán theo thời gian thực, siêu nhanh là điều Adyen tự hào nhất.

Thiết bị POS: Người dùng có thể mua hoặc thuê thiết bị cần thiết để hỗ trợ thanh toán định kỳ cho Adyen hoặc xử lý thanh toán cho Adyen.

Thanh toán được lưu trữ: Điều này có nghĩa là người bán dễ dàng thiết lập và trải nghiệm thanh toán không gặp sự cố cho người mua.

Thiết bị vuốt điện thoại: Các thiết bị này bao gồm khả năng EMV cho phép thực hiện tất cả các loại giao dịch dựa trên chip nhanh chóng.

Xử lý thẻ ghi nợ/thẻ tín dụng: Khả năng chấp nhận gần như mọi thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ được phát hành trên toàn thế giới, với một số ngoại lệ.

“Bảo vệ doanh thu”: Tính năng này liên quan đến quản lý rủi ro và bao gồm tất cả các phương pháp mà Adyen có để ngăn chặn gian lận thẻ dẫn đến việc hoàn tiền. Công ty sử dụng các phương pháp như thuật toán tiên tiến, máy học, dấu vân tay thiết bị chuyên dụng và phân tích hành vi. Mỗi tài khoản đều bao gồm Revenue Protect. Có các cấp độ bảo vệ bổ sung cho các thương gia muốn trả phí cho dịch vụ.

Báo cáo động: Tại mục khách hàng của website, người bán có thể thấy danh sách các lý do khiến việc mua thẻ đôi khi bị từ chối. Ngoài ra còn có lý do phê duyệt thẻ trong danh sách. Đây chủ yếu là một dịch vụ giáo dục do công ty cung cấp để người bán có thể hiểu lý do tại sao một số khoản thanh toán được thực hiện còn một số thì không.

Phần mềm POS: Nếu bạn không tự mua máy quẹt thẻ, bạn có thể sử dụng ứng dụng Adyen làm thiết bị/nền tảng thanh toán tiêu chuẩn. Nó hoạt động để kết nối đầu đọc thẻ và thiết bị đầu cuối của riêng bạn trong thời gian thực cho mọi giao dịch.

Tăng tốc doanh thu: Đây là một bộ công cụ thông minh sử dụng phân tích dữ liệu nặng để chấp nhận các giao dịch có thể bị từ chối không chính xác do các phương pháp xử lý lỗi thời. Thử nghiệm đã chỉ ra rằng "Revenue Accelerate" của Adyen hoạt động tốt và cho phép các thương gia thu hồi nhiều giao dịch có thể chưa bao giờ được thực hiện.

Giá

Lãi suất cơ bản 3.95 phần trăm cộng với 0.12 USD cho mỗi giao dịch bằng thẻ AMEX, áp dụng cho 500,000 USD đầu tiên về khối lượng hoặc 1,000 giao dịch mỗi tháng. Nhiều loại thẻ khác có mức phí thấp hơn hoặc cao hơn dựa trên quốc gia xuất xứ, cấp độ thẻ, phân khúc thương gia, loại giao dịch và các yếu tố khác.

Không có phí thường niên, phí chấm dứt sớm, phí thiết lập, phí tuân thủ PCI hoặc phí cổng. Có một khoản phí một lần đối với máy quẹt thẻ (đối với người bán) cũng như phí hàng tháng để sử dụng chúng.

Một điều mà nhiều khách hàng thích về cách sắp xếp giá cả của công ty là tính minh bạch. Thật không may, các cuộc thảo luận với nhân viên dịch vụ khách hàng không có sự thù địch và thiếu trung thực điển hình vốn là một phần của nhiều tổ chức tài chính.

Hợp đồng Adyen

Adyen không tính phí chấm dứt sớm và bạn hoặc Adyen có thể chấm dứt thỏa thuận chỉ sau 2 tháng thông báo. Nếu bạn có máy quẹt thẻ, bạn có thể giữ nó và chỉ cần ngừng thanh toán phí hàng tháng. Phần lớn không có lý do gì để chấm dứt hợp đồng ngay lập tức, nhưng có hai tình huống được đề cập trên trang web Adyen:

Nếu một thương gia tham gia vào việc bán hàng trái phép (các sản phẩm mà họ không được phép bán) thì Adyen có thể chấm dứt thỏa thuận ngay lập tức. Tương tự như vậy, khi các dịch vụ của Adyen không khả dụng trong hơn 90 phần trăm của một tháng nhất định, thành viên có thể chấm dứt thỏa thuận ngay lập tức.

Adyen, với tư cách là một công ty, không hài lòng với các khoản bồi hoàn và khách hàng rủi ro. Trong trường hợp công ty nghi ngờ hoặc nhận thấy có quá nhiều hoạt động rủi ro, họ có thể tạm dừng một phương thức thanh toán cụ thể để giảm thiểu rủi ro. Thỏa thuận dịch vụ người bán trên trang web Adyen nêu rõ các tình huống trong đó tiền phạt có thể được áp dụng đối với người bán phải chịu khoản bồi hoàn trên 5% tổng khối lượng giao dịch hàng tháng.

Hỗ trợ kỹ thuật & khách hàng

Adyen tự hào về hồ sơ hỗ trợ khách hàng và công nghệ của mình. Có đội ngũ nhân viên kỹ thuật tại bốn thành phố trên toàn cầu, nhưng bất kỳ thương gia hoặc người mua nào cũng có thể liên hệ với bộ phận hỗ trợ qua điện thoại hoặc email 24/7. Trang web của công ty liệt kê danh sách đầy đủ các địa chỉ email, số điện thoại liên lạc và địa chỉ văn phòng trong phần liên hệ. Bất kỳ ai muốn đều có thể điền vào phiếu hỗ trợ web ngay trên trang web và nhận được câu trả lời trong vòng 8 giờ.

Toàn bộ đội ngũ hỗ trợ được đào tạo để vừa có năng lực vừa thân thiện. Cơ sở kiến ​​thức của trang web chứa đầy dữ liệu, mẹo, tài nguyên và liên kết hữu ích. Có một chức năng tìm kiếm đặc biệt thông minh có khả năng hướng bạn đến khu vực bạn yêu cầu một cách nhanh chóng và liền mạch.

Phần Câu hỏi thường gặp cũng có liên quan và dễ hiểu. Nếu bạn cần sửa chữa thiết bị đầu cuối, bạn cần gửi một vé tại trang web. Các tương tác trên mạng xã hội và blog của Adyen là một nơi khác để đặt câu hỏi và đôi khi nhận được phản hồi ngay lập tức.

Tài liệu dành cho nhà phát triển có sẵn trực tuyến tại trang web, cũng như các nghiên cứu điển hình, mô tả chi tiết sản phẩm và hướng dẫn có thể tải xuống về các chủ đề cụ thể.

Nhìn chung, dịch vụ hỗ trợ của Adyen là ưu tiên hàng đầu dành cho người bán, ngay cả những người nhỏ hơn mới tham gia thị trường.

Ưu và nhược điểm

Rõ ràng có nhiều ưu hơn là nhược điểm đối với khách hàng của Adyen. Những ưu điểm và nhược điểm của việc sử dụng xử lý thanh toán Adyen hoặc thanh toán định kỳ Adyen bao gồm:

Ưu điểm

- Hợp đồng hàng tháng dễ hiểu
-Một trang web tuyệt vời và quảng cáo trung thực
-Không phí đăng ký hoặc phí thiết lập
- Hệ thống dễ dàng thực hiện kinh doanh quốc tế với mọi khối lượng
-Rất nhiều công cụ thị trường cho người dùng
-Không mất phí hàng tháng
-Dịch vụ khách hàng và hỗ trợ kỹ thuật hàng đầu
-Một công ty có danh tiếng xuất sắc và tài chính lành mạnh
-Truy cập vào mức giá hợp lý và giao diện khả thi cho người bán
-Lý tưởng cho các doanh nhân ở các nước đang phát triển
- Ít khách hàng phàn nàn

Nhược điểm

-Không phù hợp với những người bán được coi là “rủi ro cao”
-Có thể tốn kém đối với những người bán có khối lượng kinh doanh hàng tháng thấp

Dễ sử dụng

Toàn bộ triết lý của công ty Adyen là về các giao dịch ít ma sát hơn, vì vậy người ta sẽ cho rằng nền tảng này có yếu tố “dễ sử dụng” rất cao.

Mặc dù Adyen có thể không cần thiết ở Canada hoặc Mỹ, nhưng phạm vi dịch vụ của công ty rất rộng và sâu, khiến chúng trở thành lựa chọn lý tưởng cho những người dùng không ở Bắc Mỹ. Và bởi vì Adyen làm việc với tất cả các hình thức thương mại bán lẻ, di động, trực tuyến và quốc tế nên ngay cả những thương nhân ở Bắc Mỹ cũng có thể nhận được lợi ích có giá trị từ công ty thanh toán toàn cầu.

Tuy nhiên, nó phù hợp lý tưởng cho những người bán bên ngoài Bắc Mỹ đang tìm kiếm một ngân hàng thương mại đáng tin cậy và bộ xử lý thanh toán có thể xử lý bất kỳ khối lượng kinh doanh nào. Đặc biệt đối với những thương nhân ở các quốc gia đang phát triển, Adyen có đủ yếu tố để tạo nên một bộ xử lý thanh toán liền mạch và trung thực.

Các công cụ quản lý gian lận rất hiệu quả và dễ sử dụng sau phần hướng dẫn ngắn trực tuyến. Để dễ dàng chấp nhận thanh toán, Adyen đạt điểm cao vì có thể áp dụng mọi loại phương thức thanh toán có thể xác minh được với rất ít trường hợp ngoại lệ. Thẻ tín dụng chính được xử lý đơn giản, nhanh chóng và chính xác.
Hệ thống POS của Adyen có thể thực hiện thanh toán di động mà không gặp trở ngại nào. Một tính năng đơn giản khác của nền tảng POS là khả năng xử lý các thương gia ở thị trường tầm trung cũng như người bán cấp doanh nghiệp. Thuận tiện hơn, hệ thống được thiết kế để sử dụng ở cả Bắc Mỹ và Châu Âu, vì vậy tất cả các bước của một giao dịch thông thường đều được tiến hành suôn sẻ.

An ninh Adyen

Adyen nỗ lực ngăn chặn gian lận ở mọi cấp độ thương mại tài chính, bắt đầu bằng thông tin xác thực của người bán và kết thúc bằng thẻ mà người tiêu dùng quẹt qua thiết bị của người bán tại điểm bán hàng.

Trang web của công ty lưu ý ngắn gọn rằng có những công cụ mạnh mẽ của công ty để giảm thiểu mọi hình thức gian lận. Ví dụ: những người bán thường xuyên có mức bồi hoàn cao được coi là có rủi ro quá cao và có thể bị chấm dứt hợp đồng. Adyen coi trọng việc bồi hoàn và nói nhiều điều như vậy trên trang web của mình, nơi thuật ngữ này gần như đồng nghĩa với một căn bệnh thể chất nghiêm trọng.

Adyen thường xuyên quét các khoản bồi hoàn của người bán, cố gắng hết sức để phát hiện gian lận thẻ tín dụng bằng mọi loại công cụ công nghệ cao và (theo trang web của hãng) thực hiện các hoạt động chống gian lận này một cách thường xuyên. Đối với người bán, có một số công cụ liên tục hoạt động ở chế độ nền để vừa ngăn chặn vừa giám sát hoạt động gian lận. Điều này cho phép người bán tiếp tục công việc bán hàng của mình và giúp họ không phải lo lắng về việc thực hiện các biện pháp ngăn chặn gian lận hàng ngày mà Adyen thực hiện cho họ.

Cuối cùng verdict

Adyen thực hiện một công việc đáng khen ngợi là xử lý các khoản thanh toán cho một nhóm khách hàng lớn trên toàn cầu và thực hiện tất cả các dịch vụ mà người ta có thể mong đợi từ một ngân hàng thương mại lớn.

Công ty có tính đổi mới, chắc chắn và trung thực. Đội ngũ của công ty cung cấp một loạt dịch vụ ấn tượng và các sản phẩm hàng đầu cho lượng khách hàng quốc tế khổng lồ. Họ không sử dụng các chiến thuật bán hàng lừa đảo và đưa ra mức giá hợp lý so với các nhà bán lẻ và bộ xử lý thanh toán khác hoạt động trên phạm vi quốc tế.

Một trong những khía cạnh nổi bật trong mô hình kinh doanh của Adyen là khả năng bao gồm POS và xử lý bán lẻ trực tiếp bên cạnh các phiên bản trong ứng dụng và Thương mại điện tử. Cách tiếp cận xử lý thanh toán toàn bộ này khiến Adyen trở nên khác biệt so với hầu hết các đối thủ cạnh tranh. Hơn nữa, đội ngũ quản lý của công ty được thúc đẩy để bổ sung thêm nhiều tính năng hơn vào tổ hợp và không ngừng đi trước xu hướng công nghệ.

Adyen dễ dàng được chúng tôi xếp hạng cao về hiệu quả hoạt động toàn diện, danh tiếng về sự trung thực và hiệu quả. Điều đó nói lên rằng, Adyen không phải là lựa chọn lý tưởng cho mọi thương gia. Ban lãnh đạo chưa bao giờ che giấu mong muốn giành được những khách hàng doanh nghiệp lớn, bản thân điều này không phải là điều tiêu cực nhưng có thể khiến “cá nhỏ” băn khoăn liệu họ có phải là một phần trong tương lai của Adyen hay không.

Adyen có thể cải thiện bằng cách cung cấp đầu đọc thẻ thích hợp hơn cho các công ty nhỏ và ngừng yêu cầu khách hàng mua thiết bị khi có quá nhiều công ty cung cấp miễn phí chúng.

Nhưng bức tranh lớn là thế này: Adyen có năng lực, đáng tin cậy, hiệu quả và cung cấp trải nghiệm xử lý thanh toán liền mạch cho tất cả khách hàng của mình, lớn và nhỏ. Năm sao cho Adyen.