Ngân hàng di động và chuyển tiền trực tuyến chưa bao giờ thuận tiện hơn thế. Hai dịch vụ ngân hàng trực tuyến và chuyển tiền quốc tế phổ biến hiện nay là Wise và Monzo. Cả hai đều cung cấp nhiều dịch vụ mà khách hàng có thể sử dụng thông qua ứng dụng di động của họ.
Wise về cơ bản là một tài khoản trực tuyến cho phép bạn gửi tiền ra nước ngoài và được thanh toán bằng các loại tiền tệ khác nhau. Bạn cũng có thể sử dụng Wise thẻ chi tiêu ở nước ngoài. Ngược lại, Monzo là một ngân hàng kỹ thuật số chính thức.
Tuy nhiên, làm thế nào để bạn lựa chọn giữa hai?
Dưới đây chúng tôi sẽ xem xét giá cả và tính năng của chúng để giúp bạn trả lời câu hỏi đó. Có rất nhiều điều cần giải quyết, vì vậy hãy bắt đầu.
Wise vs Monzo: Giới thiệu Wise
Wise, được biết đến trước đây như TransferWise, thực chất là chứ không phải ngân hàng. Được sử dụng bởi 13 triệu người, đây là một công ty fintech cho phép bạn:
- Mở tài khoản để gửi tiền ra nước ngoài
- Được thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ
- Sử dụng Wise thẻ để rút tiền và chi tiêu ở nước ngoài. FCA (Cơ quan quản lý tài chính) quản lý nó ở Anh.
Ra mắt vào năm 2011 tại Luân Đôn, Wise hợp tác với nhiều ngân hàng trực tuyến khác nhau, bao gồm Monzo và N26, để cung cấp cho chủ tài khoản chuyển tiền giá rẻ. Các Wise Trang web có một công cụ tính toán chuyển đổi ngoại tệ tiện dụng. Bạn chỉ cần nhập số tiền bạn muốn chuyển và chọn loại tiền bạn muốn chuyển ra nước ngoài. Sau đó Wise sử dụng tỷ giá hối đoái giữa thị trường mà không mất phí tăng giá. Thay vào đó, chi phí được dựa trên:
- Số tiền bạn gửi
- Loại tiền tệ bạn đang gửi tiền tới
- Phương thức thanh toán bạn đã chọn
Wise vs Monzo: Giới thiệu về Ngân hàng Monzo
Cũng có trụ sở tại Vương quốc Anh là Monzo. Ra mắt vào năm 2015, nó có hơn năm triệu khách hàng và cung cấp nhiều sản phẩm ngân hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đây là dịch vụ dựa trên ứng dụng nhấn mạnh tính minh bạch nên khách hàng không bao giờ phải ngạc nhiên về các khoản phí ẩn.
Tổng cộng, nó cung cấp sáu tài khoản:
- Tài khoản hiện tại
- cộng tài khoản
- Tài khoản trả phí
- Tài khoản kinh doanh
- Tài khoản chung
- Tài khoản 16-17 tuổi
Đánh giá này tập trung vào tài khoản hiện tại của Monzo. Mặc dù một vài Tính năng Monzo và các chức năng có sẵn cho khách hàng Hoa Kỳ, nó chủ yếu nhắm vào thị trường Anh.
Monzo cung cấp đầy đủ các tính năng ngân hàng di động để đơn giản hóa các nỗ lực tiết kiệm và ngân hàng của bạn. Ví dụ: bạn có thể theo dõi mục tiêu tiết kiệm của mình, tạo ngân sách và sử dụng dịch vụ chuyển khoản quốc tế và rút tiền ATM hiệu quả về mặt chi phí của Monzo.
Một tính năng mới có thể thu hút khách hàng tiềm năng của Monzo là Vay Monzo. Chúng ta sẽ đi sâu vào vấn đề này chi tiết hơn trong phần giá bên dưới.
Wise so với Monzo: Wise Tổng quan về giá cả và tính năng
Cho rằng Wise khác với Monzo ở chỗ nó không phải là ngân hàng, không có gì đáng ngạc nhiên khi phí của nó cũng khác. Ngoài ra, Wise chia ưu đãi của mình thành tài khoản cá nhân và doanh nghiệp. Vì vậy, hãy bắt đầu với tài khoản Cá nhân.
Cá nhân
Với tài khoản Cá nhân, có bốn loại hành động bạn có thể thực hiện:
Gửi tiền: Giá bắt đầu từ 0.41% để chuyển tiền ra nước ngoài. Wise nói rằng nó Rẻ hơn 8 lần so với các ngân hàng đường phố cao cấp hàng đầu của Vương quốc Anh Trung bình. Bạn có thể gửi tiền bằng Wise bằng chuyển khoản ngân hàng (từ tài khoản ngân hàng của bạn qua Wise), thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng. Wise chấp nhận Visa, Mastercard và một số thẻ Maestro.
Bạn cũng có thể chuyển/gửi tiền bằng PISP (Nhà cung cấp dịch vụ khởi tạo thanh toán). Bạn hướng dẫn Wise để thực hiện chuyển khoản ngân hàng trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn. Bằng cách đó, bạn không cần phải rời khỏi Wise ứng dụng và đăng nhập riêng vào ngân hàng trực tuyến của bạn. Nó rẻ như chuyển khoản ngân hàng thủ công, nhưng không phải tất cả các ngân hàng đều hỗ trợ.
Bạn cũng có thể sử dụng SWIFT, nhưng ngân hàng của bạn có thể tính phí. Cuối cùng, bạn có thể sử dụng Apple Pay nếu tính năng này được bật trên điện thoại của bạn.
Nhận và thêm tiền: Bạn có thể nhận tiền bằng AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY và USD (không chuyển khoản) miễn phí, nhưng thanh toán bằng chuyển khoản bằng USD có giá 4.14 USD.
Sử dụng Wise thẻ ghi nợ, chi tiêu ở nước ngoài và nhận tiền mặt ở nước ngoài: Sản phẩm Wise thẻ ghi nợ có giá £ 5. Nếu bạn rút hơn £200 một tháng, bạn sẽ bị tính phí 1.5% số tiền rút và 0.50GBP cho mỗi lần rút. Bạn có thể rút miễn phí tới £200 một tháng nhưng chỉ với hai lần rút tiền hoặc ít hơn. Bạn có thể dùng Wise thẻ ở 200 quốc gia. Khi sử dụng thẻ ở nước ngoài, nếu bạn có nội tệ trong thẻ Wise tài khoản, tài khoản này được sử dụng tự động. Tuy nhiên, nếu bạn không làm vậy, Wise sẽ chuyển đổi tiền theo tỷ giá thực với một khoản phí giao dịch nước ngoài nhỏ là 0.35%.
Giữ tiền trong tài khoản đa tiền tệ: Bạn có thể lưu trữ tới hơn 50 loại tiền tệ trong tài khoản của mình một cách miễn phí. Wise tài khoản, nhưng bạn bị tính phí 0.07% mỗi tháng đối với hơn 3,000 bảng Anh. Dưới 3,000 bảng, nó miễn phí. Ngoài ra, bạn có thể theo dõi mọi khoản tiền bạn gửi/nhận trong quá trình vận chuyển. Cuối cùng, chủ tài khoản cá nhân có thể thiết lập các khoản thanh toán định kỳ như ghi nợ trực tiếp.
Kinh doanh
Wise cũng cung cấp một tài khoản Doanh nghiệp. Điều này có thể được sử dụng để trả lương cho nhân viên bằng nhiều loại tiền tệ quan trọng, quản lý dòng tiền ở nước ngoài, tạo hóa đơn và kết nối Wise vào phần mềm kế toán của bạn. Nó nhắm đến các cửa hàng Thương mại điện tử thu tiền thanh toán từ khách hàng nước ngoài, người làm việc tự do với khách hàng ở nước ngoài và những người làm việc ở nước ngoài muốn chuyển tiền về quê hương của họ.
Các doanh nghiệp có thể gửi các khoản thanh toán hàng loạt tự động tới tối đa 1,000 nhân viên quốc tế. Tuy nhiên, trước tiên, họ phải tải lên bảng tính có tất cả loại tiền tệ và hóa đơn cần thiết bằngformation. Sau đó, Wise làm phần còn lại.
Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp, bạn có thể đăng ký nhân viên vào tài khoản của mình. Điều này làm cho việc quản lý chi phí do công ty thanh toán của họ trở nên đơn giản hơn nhiều. Bạn cũng có thể quản lý dòng tiền của mình bằng tài khoản này bằng cách sử dụng Wise bộ lọc giao dịch để xem các giao dịch của mỗi thành viên trong nhóm. Bạn cũng có thể đặt giới hạn chi tiêu và tải xuống báo cáo để lưu giữ trong hồ sơ của mình.
Cuối cùng, Wise có một tính năng mới gọi là:
Tài sản: Tại đây, bạn có thể chuyển tiền trong tài khoản của mình Wise tính đến cổ phiếu đầu tư vào 1,500 công ty nổi bật nhất thế giới như Google, Tesla và Apple. Khoản này đầu tư vào Quỹ cổ phần thế giới iShares, quỹ có mức tăng trưởng trung bình 13.39% mỗi năm kể từ năm 2012. Quỹ này tính bằng EUR và lợi nhuận có thể thay đổi tùy theo loại tiền tệ. Sử dụng tính năng này không có nghĩa là bạn không thể truy cập vào tiền của mình; tiền của bạn chỉ nằm trong cổ phiếu. Về phí, có hai loại có tổng phí là 0.55% một năm (Phí quỹ 0.15% và Wise Phí 0.40%). Ngoài ra, không có phí giao dịch hoặc phí giữ tối thiểu.
Wise vs Monzo: Tổng quan về giá và tính năng của Monzo
Như chúng tôi đã nói, để đánh giá này, chúng tôi sẽ tập trung vào giá tài khoản cá nhân hiện tại của Monzo. Trong danh mục này, có ba tài khoản hiện tại bạn có thể mở:
Monzo: Đây là tài khoản miễn phí nhưng bạn sẽ bị tính phí 3% nếu bạn rút hơn 200 bảng mỗi tháng ở nước ngoài. Bạn cũng bị tính phí £1 khi gửi tiền vào tài khoản của mình thông qua một trong 28,000 điểm thanh toán ở Vương quốc Anh của Monzo.
Monzo Plus: Điều này sẽ khiến bạn tốn £5 một tháng. Đối với điều này, bạn sẽ nhận được số tiền rút ra nước ngoài miễn phí lên tới £400, lãi suất 1% cho số dư của bạn lên tới £2,000 và:
- Thẻ ảnh ba chiều
- Trình theo dõi tín dụng
- Bạn có thể xem nhiều tài khoản Monzo từ ứng dụng Monzo
- Tách các khoản thanh toán của bạn thành các danh mục khác nhau để dễ dàng biết tiền của bạn sẽ đi đâu
- Một khoản tiền gửi miễn phí mỗi tháng
Quý vị cần lưu ý: Có thời hạn tối thiểu ba tháng gắn liền với tài khoản này.
Monzo cao cấp: Chi phí này £15 một tháng. Bạn nhận được các tính năng tương tự như Monzo Plus, ngoại trừ việc bạn có thể rút tới £600 hàng tháng và gửi tối đa năm khoản tiền mặt miễn phí. Bạn cũng nhận được lãi suất 1.5% cho số dư lên tới £ 2,000, bảo hiểm du lịch toàn cầu, bảo hiểm điện thoại di động, giảm giá sử dụng phòng chờ sân bay và thẻ kim loại chất lượng tốt.
Nói cách khác, bạn càng trả nhiều tiền thì bạn càng mở khóa được nhiều tính năng.
Như đã nói, chúng ta hãy chuyển sự chú ý sang các khía cạnh khác của Monzo có thể bạn quan tâm:
Vay Monzo: Nếu đủ điều kiện, bạn có thể nhận được khoản thấu chi lên tới £1,000, với EAR 19%, 29% hoặc 39%, tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn mà bạn có thể thấy trong ứng dụng của Monzo. Bạn cũng có thể vay tiền mà không mất phí hoàn vốn sớm. Các khoản vay lên tới 10,000 bảng Anh đi kèm với APR là 23.9% và với hơn 10,000 bảng Anh, tỷ lệ này là 8.9%.
Monzo Flex: Đây không phải là thẻ tín dụng mà là tùy chọn để dàn trải chi phí thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định. Nếu đủ điều kiện, bạn có thể chia các khoản thanh toán không lãi suất thành ba đợt hoặc dành thời gian thực hiện 6 hoặc 12 đợt với mức đại diện APR 19% (có thể thay đổi).
Đi du lịch với Monzo: Bạn có thể sử dụng thẻ Monzo của mình ở bất cứ đâu trên thế giới. Monzo không thêm bất kỳ khoản phí nào vào tỷ giá hối đoái. Giốngwise, Monzo mở rộng tỷ giá hối đoái của Mastercard cho bạn mà không phải trả thêm phí hoặc phí chuyển khoản. Vì vậy, giả sử bạn muốn rút tiền mặt ra nước ngoài trong EEA (Khu vực kinh tế Châu Âu). Trong trường hợp đó, bạn có thể làm như vậy miễn phí nếu bạn có Monzo làm tài khoản ngân hàng chính hoặc có Monzo Plus hoặc Premium. Bạn sẽ bị tính phí 3% khi rút tiền trên £250 cứ sau 30 ngày nếu không.
Nếu bạn muốn rút tiền bên ngoài EEA, bạn có thể rút tới £200 mà không mất phí, nhưng chỉ 30 ngày một lần. Sau đó, bạn sẽ bị tính phí 3%. Nếu bạn có Monzo Plus, bạn sẽ nhận được £400 miễn phí cứ sau 30 ngày và £600 cho Monzo Premium. Xin nhắc lại, phí là 3% đối với số tiền vi phạm các ngưỡng này.
Wise vs Monzo: Bảo mật
Wise được quản lý bởi FCA (Cơ quan quản lý tài chính). Nó có một nhóm chống gian lận chuyên trách để bảo vệ tài khoản và tiền, đồng thời người dùng nhận được thông báo tức thì mỗi khi họ sử dụng Wise Thẻ. Ngoài ra, Wise sử dụng xác thực bảo mật 3D hai yếu tố và cho phép bạn báo cáo các lỗ hổng bảo mật thông qua chương trình lỗi của nó, BugCrowd.
Ngược lại, Monzo đã trở thành ngân hàng vào năm 2017. Điều này có nghĩa là FSCS (chương trình bồi thường dịch vụ tài chính) bảo vệ số tiền của bạn lên tới 85,000 bảng Anh. Đây là một kế hoạch được chính phủ hỗ trợ nhằm bảo vệ tiền của người dân nếu ngân hàng phá sản.
Bảo mật Monzo bổ sung bao gồm các thông báo tức thì khi bạn thực hiện thanh toán, ID cảm ứng, ID khuôn mặt, mã PIN hoặc phê duyệt dấu vân tay cho thanh toán trực tuyến. Ngoài ra, bạn có thể chặn hoặc bỏ chặn thẻ của mình và thay vì sử dụng mật khẩu có thể bị hack, Monzo sẽ gửi cho bạn liên kết email để đăng nhập vào ứng dụng.
Wise vs Monzo: Dịch vụ khách hàng
Wise cung cấp một trung tâm trợ giúp trực tuyến nơi bạn có thể nhập truy vấn của mình vào thanh tìm kiếm để tìm câu trả lời cho các câu hỏi phổ biến. Ví dụ: quản lý tài khoản, Wisethẻ, gửi tiền, v.v. Ngoài ra còn có nhóm hỗ trợ khách hàng nhưng bạn cần đăng nhập để liên hệ với họ qua điện thoại, email, Facebook Messenger, Twitterhoặc hỗ trợ Whatsapp.
Monzo cũng cung cấp hỗ trợ tự trợ giúp trực tuyến về các chủ đề như quản lý tài khoản, thanh toán di động, nhận thấu chi, v.v. Bạn cũng có thể sử dụng diễn đàn trực tuyến của nó để đăng câu hỏi. Ngoài ra, còn có số liên lạc ở Vương quốc Anh và nước ngoài. Cuối cùng, bạn có thể sử dụng tùy chọn trò chuyện trực tiếp thông qua ứng dụng Monzo.
Wise vs Monzo: Ưu và nhược điểm của Monzo
Hãy bắt đầu với những mặt tích cực:
Ưu điểm:
- Monzo được đăng ký với cơ quan quản lý tài chính (FCA) để cung cấp bảo vệ tiền gửi
- Kiếm tiền lãi (mặc dù tối thiểu) từ khoản tiết kiệm của bạn
- Trình theo dõi ngân sách với các tài khoản trả phí thuận tiện cho việc theo dõi đời sống tài chính của bạn.
- Ứng dụng rất dễ sử dụng
Nhược điểm:
- Có một khoản phí £1 mỗi lần bạn gửi tiền mặt
- Giới hạn rút tiền hàng tháng £200 khi bạn ở nước ngoài dường như không đủ
- Bạn chỉ kiếm được tiền lãi trên số dư lên tới £ 2,000
Wise so với Monzo: Wise Ưu và nhược điểm
Một lần nữa, hãy bắt đầu với tin tốt:
Ưu điểm:
- Bạn có quyền truy cập vào một công cụ tính chuyển tiền tiện dụng, vì vậy bạn sẽ biết chính xác số tiền mình sẽ nhận được
- Bạn được hưởng lợi từ tỷ lệ chuyển đổi tiền tệ theo thời gian thực
- Wise FCA có được quản lý không
- Đăng ký miễn phí
Nhược điểm:
- Chức năng chính của nó là gửi tiền ra nước ngoài. Vì vậy, bạn không nhận được một số lợi ích bổ sung của nền tảng ngân hàng trực tuyến, chẳng hạn như các công cụ lập ngân sách và các đặc quyền khác.
Quan tâm Wise hay Monzo?
Vì hai dịch vụ này tập trung vào những thứ hơi khác nhau nên có lẽ bạn có thể thấy được giá trị khi sử dụng cả hai?
Ví dụ, Wise cung cấp tỷ giá hối đoái tuyệt vời cho nhiều quốc gia. Mặt khác, Monzo giống một ngân hàng hơn. Do đó, nó đi kèm với một số đặc quyền được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như bảo hiểm.
Cả hai nền tảng đều coi trọng vấn đề bảo mật và minh bạch và sử dụng trực tuyến đơn giản. Trên cả hai nền tảng, việc xem bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền khi gửi tiền ra nước ngoài trên cả hai nền tảng.
Wise thật tuyệt nếu bạn đang đi du lịch hoặc làm việc ở nước ngoài và chi phí ở mức tối thiểu hoặc trong một số trường hợp là miễn phí. Ngược lại, Monzo nhiều hơn là một hoạt động có trụ sở tại Vương quốc Anh.
Wise không giống một ngân hàng theo nghĩa truyền thống (trực tuyến hoặcwise), và trọng tâm chính của nó là có thể thực hiện các giao dịch giữa và trong các quốc gia khác.
Nếu bạn chọn đăng ký một trong hai Wise hoặc Monzo, hãy cho chúng tôi biết suy nghĩ của bạn. Tất nhiên, bạn có thể nghĩ về một số đối thủ cạnh tranh của họ, như là Revolut or N26. Dù bằng cách nào, hãy cho chúng tôi biết về trải nghiệm của bạn trong phần bình luận bên dưới!
Nhận xét Responses 0