Đánh giá Qonto: Mọi điều bạn cần biết

Với bao nhiêu đánh giá, chúng tôi sẽ giới thiệu một trong những công cụ ngân hàng mới nhất được tung ra thị trường, được thiết kế để hỗ trợ các doanh nghiệp hiện đại. Qonto tự quảng cáo mình là tài khoản tất cả trong một dành cho các công ty, cho phép bạn kiểm soát chi phí và cải thiện việc quản lý tài chính của mình.

Nếu bạn đang tìm kiếm một giải pháp ngân hàng linh hoạt và minh bạch thì đối thủ đến từ Pháp này có thể là lựa chọn lý tưởng. Thật khó để sai lầm với một công cụ ngân hàng trực tuyến hứa hẹn không chỉ về bảo mật mà còn về tính minh bạch, responsive hiệu suất và tự động hóa sổ sách kế toán hòa làm một.

Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn cách Qonto có thể giúp bạn tối ưu hóa chi phí của mình.

Qonto là gì?

Qonto là một “ngân hàng mới” được thiết kế cho thời đại kỹ thuật số. 100% trực tuyến, hoàn toàn không có chi nhánh nào để ghé thăm. Tuy nhiên, giống như hầu hết các ngân hàng trực tuyến, điều này cũng có nghĩa là Qonto là nơi tuyệt vời để cắt giảm chi phí và quản lý tài chính của bạn trong kỷ nguyên kỹ thuật số.

Qonto ra mắt tại Pháp vào năm 2017 và đây là một trong số ít giải pháp ngân hàng dành riêng cho thị trường doanh nghiệp. Hiện tại, giải pháp này đã đạt được thành công lớn, phát triển để hỗ trợ hơn 150,000 khách hàng doanh nghiệp trên toàn cầu.

Ngân hàng cũng đã nhận được giấy phép từ cơ quan Prudential của Pháp vào năm 2018 và được giám sát bởi ACPR, vì vậy bạn có thể yên tâm rằng tiền mặt của mình được an toàn.

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng mang lại cho bạn nhiều tự do hơn khi làm việc với các dịch giả tự do và nhà thầu trong thế giới kỹ thuật số, hoặc đơn giản là bạn muốn giảm bớt sự lộn xộn trong các báo cáo của mình, Qonto là một lựa chọn tuyệt vời. Ngân hàng Pháp lập kỷ lục này có vẻ là một đối thủ thực sự trên thị trường tài chính.

Ưu và nhược điểm của Qonto

Có một số yếu tố thiết lập bao nhiêu ngoài các công cụ cạnh tranh trên thị trường kỹ thuật số. Công ty hiện đang định vị mình là tài khoản ngân hàng kinh doanh thứ hai cho một loạt các doanh nghiệp nhỏ và người làm việc tự do trên khắp các quốc gia ở Châu Âu. Cho đến nay, Qonto đã nhận được một số đánh giá tích cực từ Trustpilot và các trang tương tự.

Mặc dù công ty Fintech này vẫn còn khá non trẻ nhưng nó cung cấp dịch vụ tài chính toàn diện và trưởng thành cho các doanh nhân muốn dành ít thời gian hơn cho kế toán và ngân hàng, đồng thời có nhiều thời gian hơn để phát triển hoạt động kinh doanh của họ.

Tính năng tài khoản doanh nghiệp

Cốt lõi của việc cung cấp Qonto là các tài khoản doanh nghiệp tất cả trong một. Tất cả các tài khoản được cung cấp đều là tài khoản “hiện tại”, nghĩa là bạn không phải lo lắng về lãi suất. Tuy nhiên, bạn có thể cần phải trả một số khoản phí nhất định cho tài khoản của mình – chúng tôi sẽ sớm đề cập đến vấn đề này.

Chức năng tài khoản doanh nghiệp trung tâm của Qonto cung cấp một môi trường hoàn chỉnh nơi bạn có thể truy cập các tính năng như:

• Số IBAN địa phương dễ truy cập cho công việc tự do
• Thẻ Mastercard và các tùy chọn phương thức thanh toán bổ sung
• Lịch sử giao dịch không giới hạn được cập nhật theo thời gian thực
• Không có phí ẩn hoặc hoa hồng chuyển khoản
• Quy định an toàn của ACPR
• Nền tảng trực tuyến 100% với mức phí thấp hơn
• Chuyển tiền dễ dàng phê duyệt
• Tùy chọn tài khoản linh hoạt, miễn phí cam kết.

Dịch vụ tài khoản doanh nghiệp cũng đi kèm với quyền truy cập vào một loạt các tính năng kế toán. Ví dụ: bạn có thể số hóa biên lai của mình và sử dụng máy tính tự động đi kèm để phát hiện và hiểu VAT của bạn. Tất cả những gì bạn cần làm là quét biên lai để thêm nó vào tài khoản của bạn.

Dễ dàng giao tiếp với kế toán. Bạn có thể cấp cho người xem kế toán quyền truy cập vào tài khoản của bạn để họ có thể trợ giúp bạn về các tài liệu kinh doanh khác nhau. Ngoài ra, bạn cũng có thể tích hợp Qonto với các ứng dụng kế toán hiện có của mình.

Tài khoản doanh nghiệp cũng có khả năng đặt mua thẻ MasterCard cho các thành viên trong nhóm của bạn và báo cáo giao dịch hoặc chi phí để bạn có thể quản lý dòng tiền của mình. Lãnh đạo doanh nghiệp cũng có thể đặt giới hạn giao dịch cho tất cả các thẻ của mình.

Đối với những người dùng đã truy cập vào tài khoản doanh nghiệp hiện có, bạn có thể chỉ cần chuyển đổi bằng một cuộc gọi nhanh đến nhóm Qonto. Các cố vấn chuyên môn sẽ hướng dẫn bạn từng bước.

Thành lập công ty và dịch vụ

Thành lập công ty là một tính năng độc đáo khác được Qonto cung cấp. Về cơ bản, điều này có nghĩa là bạn có thể tạo một hệ sinh thái tài khoản tài chính hoàn chỉnh cho toàn bộ nhóm của mình. Hệ thống được thiết kế cực kỳ đơn giản, vì vậy bạn có thể thiết lập tài khoản cổ đông, cá nhân hoặc công ty trong vài giây cho mỗi thành viên trong nhóm của mình.

Bạn sẽ có thể kết hợp vốn từ nhiều thành viên khác nhau trong đội ngũ nhân viên của mình và đăng ký công ty của mình với các nhóm chính thức có liên quan thông qua Qonto. Ngoài ra còn có một gói định giá đơn giản để giúp bạn hiểu chi phí của mọi thứ. Chẳng hạn, trong năm đầu tiên, bạn có thể trả khoảng 139 euro cho đăng ký 12 tháng.

bao nhiêu các dịch vụ bắt đầu bằng tài khoản doanh nghiệp tiêu chuẩn nhưng còn nhiều điều khác để khám phá. Ví dụ: bạn có thể chọn các loại thẻ vật lý và thẻ ảo khác nhau cho từng thành viên trong nhóm của mình và đặt ra các giới hạn cần thiết cho mỗi người dùng.

Có tùy chọn rút tới 3000 euro mỗi ngày bằng các thẻ này và bạn có thể chi tới 60,000 euro trong khoảng thời gian 30 ngày. Ngoài ra, ba cấp độ bảo hiểm đảm bảo bạn hoàn toàn yên tâm. Các tính năng khác bao gồm mã pin được cá nhân hóa, tùy chọn định cấu hình thẻ của bạn trong thời gian thực và khả năng chặn hoặc mở khóa thẻ của bạn ngay lập tức từ điện thoại thông minh của bạn.

Ngoài nhiều lựa chọn thẻ, các dịch vụ của Qonto bao gồm:

• Chuyển tiền: Gửi và nhận chuyển tiền trên khắp Châu Âu và ở nhiều địa điểm khác nhau trên khắp thế giới. Điều này cho phép thanh toán nhà cung cấp và nhà thầu dễ dàng hơn.
• Lương bổng: Xuất bảng lương dễ dàng để bạn có thể tải thông tin từ phần mềm nhân sự vào tài khoản Qonto và tự động hóa chi phí.
• Ghi nợ trực tiếp SEPA: Ghi nợ trực tiếp cho thuế, đóng góp và chi tiêu hiện tại. Bạn cũng có thể cho phép chủ nợ ghi nợ tài khoản của bạn.
• Chấp nhận séc: Bạn có thể nhận mọi hình thức tiền mặt bằng tài khoản Qonto của mình, bao gồm cả séc. Ngoài ra, còn có quyền truy cập vào Apple Pay và Google Pay, và Zettle cho các thiết bị đầu cuối thanh toán.

Kế toán Qonto

Kế toán ở Qonto rất nhanh chóng và đơn giản, với tùy chọn tải lên biên lai giấy và kỹ thuật số một cách nhanh chóng. Bạn cũng có thể thiết lập tự động hóa để giúp theo dõi tất cả các loại chi phí dù chúng đến từ đâu.

Qonto hứa hẹn sẽ giảm thiểu sự khó khăn trong việc ghi sổ kế toán bằng cách liên kết các công cụ hiện có của bạn để theo dõi các tài khoản thiết yếu. Giải pháp này giúp đơn giản hóa cuộc sống hàng ngày của bạn bằng các công cụ dễ sử dụng và đáng tin cậy giúp giảm thiểu các vấn đề như thiếu tệp đính kèm và lỗi tính toán.

Bằng cách chụp ảnh biên lai, bạn có thể đối chiếu chúng với các giao dịch của mình bất kỳ lúc nào. Ngoài ra còn có tùy chọn chuyển tiếp biên lai kỹ thuật số đến Qonto và họ sẽ đối chiếu nó với đúng giao dịch thay mặt bạn. Tính toán VAT tự động cũng có thể phát hiện thông tin cần thiết để hoàn thành hóa đơn của bạn theo cách thủ công.

Thay vì phải lãng phí thời gian để phân loại và quản lý giao dịch, bạn có thể sử dụng Qonto để giảm thiểu căng thẳng trong toàn bộ quá trình. Qonto thậm chí có thể tự động gửi biên lai và truy tìm những nhân viên không nhập biên lai chi phí đúng hạn.

Với khoảng 80 tích hợp cho các công cụ kế toán khác nhau, bạn cũng có thể dễ dàng duy trì các kết nối phù hợp cho chuyên gia kế toán của mình. Trên thực tế, Qonto không chỉ cung cấp tích hợp với kế toán, giải pháp "Kết nối" có nghĩa là bạn có thể thêm một số kết nối an toàn vào các đối tác như Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage và nhiều công cụ khác.

Tài chính và tiết kiệm Qonto

Ngoài ra, thẻ cào bao nhiêu cũng cung cấp một số tính năng ngân hàng khác, bao gồm tùy chọn vay tiền cho doanh nghiệp của bạn. Hệ thống cho vay được hỗ trợ bởi nền tảng cho vay hàng đầu Châu Âu (tháng XNUMX) và cho phép người dùng lựa chọn khoản vay cổ điển hoặc khoản vay được Nhà nước bảo lãnh.

Các ưu đãi tài chính được tự động điều chỉnh theo nhu cầu của bạn và có thể lên tới 30,000 euro. Qonto cũng hứa hẹn ít quan liêu hơn và quy trình nộp đơn dễ dàng hơn. Hệ thống có thể phân tích các giao dịch trong quá khứ của bạn để đưa ra quyết định về đơn đăng ký của bạn. Chỉ mất vài phút để đăng ký và tiền sẽ đến tài khoản của bạn thường trong vòng 4 ngày.

Sau khi có khoản vay, bạn có thể quản lý toàn bộ mọi thứ trong ứng dụng Qonto. Thậm chí còn có tùy chọn để truy cập phản hồi ban đầu ngay lập tức. Nhóm sẽ cho bạn biết ngay lập tức nếu bạn đủ điều kiện nhận tài trợ. Tất cả bạn cần là:

• Tài khoản Qonto cũ hơn 12 tháng
• Doanh thu hàng năm lớn hơn 100,000 euro trong tài khoản Quonto của bạn
• Trụ sở chính đặt tại Pháp (đại lục)
• Một công ty thương mại hoặc cơ cấu bất động sản
• Không có thủ tục phá sản trong vòng 5 năm qua

Bạn cũng có thể tăng dòng tiền của mình bằng cách bán các hóa đơn đang chờ xử lý thông qua quan hệ đối tác với Edebex.

Ngoài các khoản vay, Qonto còn cung cấp các tài khoản tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng các tài khoản này để phát triển tiền mặt cho doanh nghiệp của mình bằng nhiều khoản đầu tư linh hoạt. Quản lý đầu tư thật dễ dàng thông qua tài khoản Qonto của bạn. Công ty cung cấp các khoản đầu tư có rủi ro cao và lợi nhuận cao hoặc các lựa chọn thay thế an toàn hơn.

Có quyền truy cập vào tiền gửi có kỳ hạn và tài khoản chứng khoán để chơi trên thị trường tài chính. Tiền của bạn cũng được bảo đảm và đảm bảo bởi các cơ quan hàng đầu của Pháp.

Trước khi bắt đầu đầu tư, bạn có thể xác định khoảng thời gian bạn muốn đầu tư tiền mặt của mình và lãi suất của bạn được cố định theo thời hạn cho toàn bộ thời gian gửi tiền. Bạn đầu tư càng lâu, lãi suất càng tăng cao và thậm chí bạn có thể mở một số tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để có kết quả tùy chỉnh.

Nếu bạn cần quyền truy cập vào tiền của mình trước khi thời hạn cố định kết thúc, bạn cũng có thể rút tiền mặt trong vòng 31 ngày mà không phải chi thêm bất kỳ khoản tiền mặt nào.

Giá Qonto

Trong startups và SME, thách thức lớn nhất khi lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp có thể là hiểu các khoản phí liên quan đến tài khoản của bạn. Điều đầu tiên bạn nên biết là tất cả các tài khoản do Qonto cung cấp đều là tài khoản vãng lai, do đó không có phí lãi suất thẻ tín dụng. Tuy nhiên, có các khoản phí phải trả cho mỗi tài khoản, tùy thuộc vào nhu cầu của bạn.

Qonto phân chia giá thành các nhóm khác nhau tùy thuộc vào việc bạn là người tự kinh doanh, SME hay startuphoặc người sáng tạo doanh nghiệp.

Các lựa chọn tự kinh doanh là:

• cơ bản: 9 euro mỗi tháng cho 30 lần chuyển khoản SEPA và ghi nợ trực tiếp, hỗ trợ trong 7 ngày và 1 thành viên (với 1 danh thiếp)
• Thông minh: 19 euro mỗi tháng cho tất cả các tính năng của Cơ bản, cộng với quyền truy cập vào kế toán, 2 séc rút tiền mặt và 60 SEP chuyển khoản và ghi nợ trực tiếp. Ngoài ra còn có gói kế toán với biên lai kỹ thuật số và tính năng tự động phát hiện VAT, nhiều tài khoản và chuyển khoản ngân hàng.
• Phí bảo hiểm: 39 euro mỗi tháng với tất cả các tính năng của Smart cộng với 100 SEP chuyển khoản/ghi nợ trực tiếp và 5 séc. Bạn cũng nhận được hỗ trợ khách hàng ưu tiên.

Quyền truy cập ứng dụng di động iOS và Android có sẵn với tất cả các gói để đảm bảo bạn có thể theo dõi việc quản lý chi phí của mình.

Đối với các SME và Startups, giá bao gồm:

• Cần thiết: 29 euro mỗi tháng cho 2 thành viên, 100 lần chuyển khoản SEPA và 3 séc rút tiền mặt, 5 tài khoản có IBAN duy nhất, gói kế toán, quản lý vai trò và kiểm soát truy cập.
• Kinh doanh: 99 euro mỗi tháng cho tất cả các tính năng của Essential, nhưng dành cho 5 thành viên và có 100 lần chuyển khoản SEPA, 10 tài khoản với IBAN riêng và 10 lần thanh toán séc. Bạn cũng sẽ nhận được công cụ quản lý vai trò nâng cao và chi phí nhóm.
• Doanh nghiệp: 249 euro mỗi tháng cho tất cả các tính năng của gói Doanh nghiệp dành cho 10 thành viên, 1000 lần chuyển khoản SEPA, 15 lần thanh toán séc, tài khoản không giới hạn với từng IBAN, gói sổ kế toán và quản lý vai trò nâng cao.

Đối với người sáng tạo kinh doanh, giá bao gồm:

• Gói cơ bản: 149 euro mỗi tháng với 1 người dùng và 1 MasterCard doanh nghiệp, chuyển khoản 30 SEP và gửi vốn trong vòng 72 giờ.
• Gói thông minh: 249 euro mỗi tháng với 1 người dùng và 1 thẻ chính doanh nghiệp, 60 lần chuyển khoản SEP và 2 séc rút tiền mặt, cũng như các tính năng nâng cao như chuyển khoản số lượng lớn và kế toán.
• Gói thiết yếu: 349 euro cho tất cả các tính năng thông minh dành cho 2 người dùng với 2 thẻ chính doanh nghiệp, quản lý và truy cập vai trò cũng như kế toán nâng cao.

Đánh giá Qonto: Phán quyết

So với các ngân hàng truyền thống, bao nhiêu cung cấp một tổ chức tài chính linh hoạt, thân thiện với API với quy định FGDR và ​​khả năng truy cập ngân hàng di động đặc biệt. Bạn có thể theo dõi chi phí bằng thông báo và thiết lập quyền cho từng người dùng trên tài khoản của mình. Thậm chí còn có thêm lợi ích là chuyển khoản nhanh chóng giữa các thành viên nhân viên của bạn.

Mặc dù hiện chỉ có ở Pháp, Tây Ban Nha, Ý và Đức nhưng đánh giá của người dùng cho thấy Qonto là một sản phẩm tuyệt vời với nhiều lợi ích. Mặc dù các lựa chọn thay thế Qonto khác đang xuất hiện, ứng dụng này nhanh chóng trở thành một ngân hàng kỹ thuật số mạnh mẽ.

Nếu bạn đang tìm kiếm một tổ chức thanh toán có nhiều tính năng hơn là chỉ có khả năng thấu chi và ngân hàng đơn giản, Qonto có thể chính là cuộc cách mạng mà bạn đang tìm kiếm.