Monese Đánh giá (2023): Đây có phải là giải pháp thay thế tốt nhất cho Revolut?

Bạn đã xem xét lại tài chính của mình và cảm thấy bạn có thể quản lý tiền của mình tốt hơn chưa? Ví dụ: có thể bạn đã chia ngân hàng của mình trên các nền tảng trực tuyến khác nhau tùy thuộc vào trường hợp sử dụng, chẳng hạn như giao dịch hàng ngày, tiết kiệm hoặc đầu tư? Và bây giờ có lẽ bạn đang tìm kiếm một giải pháp toàn diện?

Với ý nghĩ đó, hôm nay, chúng tôi sẽ tập trung vào một tùy chọn ngân hàng số: Monese. Đó là một nền tảng ngân hàng số cũng như dịch vụ chuyển tiền. Trong này Monese đánh giá của ngân hàng, chúng tôi sẽ cung cấp thông tin chi tiết về ai Monese là, những ưu và nhược điểm của nó, giá cả của nó, những gì bạn nhận được với số tiền bỏ ra, chức năng của nó và cố gắng trả lời bất kỳ câu hỏi nào mà bạn có thể có. 

Có rất nhiều thứ cần phải giải quyết, vậy nên hãy bắt đầu thôi. 

Là gì Monese?

Ra mắt vào năm 2015 và được thành lập bởi Norris Koppel, Monese hoạt động giống như một ngân hàng thách thức. Đó là một công ty của Anh chủ yếu cung cấp giải pháp ngân hàng chỉ dành cho thiết bị di động. Điều thú vị là ứng dụng di động đầu tiên ở Vương quốc Anh thay thế cho các ngân hàng truyền thống. Chuyển nhanh đến ngày hôm nay, nó hiện có hơn hai triệu khách hàng trên 31 quốc gia, với 70% tiền gửi đến từ tiền lương. 

Khách hàng có thể chọn mở tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp. Tuy nhiên, tài khoản doanh nghiệp chỉ có sẵn bằng GBP và dành cho các công ty Vương quốc Anh đã đăng ký tại UK Companies House. 

Tuy nhiên, với mục đích của đánh giá này, chúng tôi sẽ chủ yếu xem xét Monesecác lựa chọn ngân hàng cá nhân của Nhưng chúng ta cũng sẽ đề cập ngắn gọn về tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của nó.

Có hai loại tài khoản cá nhân, hoặc là loại nào Monese được gọi là Tài khoản tức thời hoặc Tài khoản chung. Ngoài ra còn có một tùy chọn tiết kiệm trên các tài khoản này được gọi là Pots, nơi bạn có thể bỏ tiền sang một bên để tiết kiệm cho một mục tiêu cụ thể. Những cái này Monese tài khoản có thể bằng GBP, EUR hoặc RON (Romania New Leu). 

Trên hết, nếu bạn muốn chuyển tiền ở nước ngoài, Monese cũng cung cấp dịch vụ này.

Monese Ưu và nhược điểm

Đầu tiên, hãy bắt đầu với Moneseưu điểm của:

Monese Phí và sản phẩm

Bây giờ bạn có cái nhìn tổng quan nhanh về Moneseưu và nhược điểm của nó, hãy đi sâu vào giá của nó và những gì bạn nhận được với từng loại tài khoản:

Tài khoản cá nhân

Như chúng tôi đã gợi ý, có ba cấp độ Tài khoản cá nhân (các cấp độ này hoạt động giống như tài khoản hiện tại). 

• đề: £ 0 một tháng
• Cổ điển: £5.95 phí hàng tháng
• Phí bảo hiểm: £ 14.95 một tháng

Nhưng nếu bạn trả trước trong một năm, bạn sẽ được giảm giá 30% cho những mức giá này. 

Chúng ta hãy lần lượt xem xét từng tài khoản:

đề:

Ở đây bạn nhận được:

• Tài khoản miễn phí, tức thì bằng GBP, Euro hoặc RON
• Chuyển khoản ngân hàng miễn phí sang người khác Monese chủ tài khoản
• Bạn có thể gửi và nhận tiền miễn phí bằng loại tiền của mình.
• Việc thiết lập ghi nợ trực tiếp và thanh toán định kỳ là miễn phí.
• Bạn sẽ bị tính phí 2.5% khi chuyển khoản quốc tế và thêm 1% vào cuối tuần.
• Nếu bạn muốn vay tiền, Monese có thể kết nối bạn với nhà cung cấp khoản vay tốt nhất cho tình huống của bạn.
• Với thêm £7.95 một tháng, bạn có quyền truy cập vào Monese'người xây dựng tín dụng' của nó, các tính năng cho phép bạn xây dựng lịch sử tín dụng và cải thiện xếp hạng tín dụng của mình.
• Thẻ ghi nợ tiêu chuẩn được giao hàng miễn phí (có phí £9.90 để thay thế thẻ bị mất hoặc bị đánh cắp)
• 2% nếu bạn sử dụng Monese thẻ ở nước ngoài
• Bạn có thể mua hàng bằng Google Pay và Apple Pay.
• Thẻ ghi nợ ảo
• Rút tiền mặt tại ATM, với phí giao dịch £1.50
• Avios và Tích hợp PayPal
• Một tài khoản cá nhân chung miễn phí với người khác Monese người dùng, mỗi người có một thẻ ghi nợ
• Những hũ tiền nơi tiền lẻ dự phòng trong các giao dịch được tự động làm tròn để giúp bạn tiết kiệm
• Truy cập vào tài khoản tiết kiệm chịu lãi với các sản phẩm tiết kiệm của ngân hàng Raisin
• Bạn có thể truy cập Monese tài khoản thông qua ứng dụng di động hoặc máy tính để bàn.
• Tiếp cận hỗ trợ khách hàng đa ngôn ngữ bằng 14 ngôn ngữ

Cổ điển:

Tài khoản này cung cấp cho bạn tất cả các tính năng trên, với một số điểm khác biệt: 

• Phí chuyển tiền quốc tế bắt đầu từ 0.5%
• Bạn có thể yêu cầu bảo hiểm lên tới £1,200 trong tai nạn, bệnh tật hoặc bảo hiểm thất nghiệp không tự nguyện
• Bạn sẽ nhận được £30 mỗi ngày khi nằm viện tối đa 30 ngày
• Bảo vệ mua hàng lên tới £1,000 cho mỗi yêu cầu bồi thường và £2,500 mỗi năm cho các giao dịch mua được thực hiện trong 90 ngày qua
• Thẻ ghi nợ có viền ba chiều được giao hàng miễn phí (thẻ thay thế có giá £4.95)
• Miễn phí sử dụng Monese thẻ ở nước ngoài
• Bạn có thể rút miễn phí tới £500 mỗi tháng

cao cấp:

Tài khoản này cung cấp tất cả các tính năng trên và:

• Chuyển tiền quốc tế miễn phí
• Lên tới £1,800 trong tai nạn, bệnh tật hoặc bảo hiểm thất nghiệp không tự nguyện
• Bạn sẽ nhận được £50 mỗi ngày khi nằm viện tối đa 30 ngày
• Bảo vệ mua hàng lên tới £4,000 cho mỗi yêu cầu bồi thường và £10,000 mỗi năm cho các giao dịch mua được thực hiện trong 180 ngày qua
• Thẻ cao cấp miễn phí
• Thẻ thay thế miễn phí
• Bạn có thể rút miễn phí tới £1,500 mỗi tháng
• Hỗ trợ khách hàng ưu tiên

Nền tảng khác Monese Tính năng

Chúng tôi đã đề cập ngắn gọn về Monese Pots, vậy hãy tìm hiểu sâu hơn một chút về vấn đề đó – và một hoặc hai điều khác Monese tính năng:

Chậu và các tính năng tiết kiệm khác

Chủ tài khoản cá nhân và doanh nghiệp có thể để tiền qua mười tài khoản riêng biệt. Monese hũ đựng tiền. Ví dụ: hãy tưởng tượng bạn muốn tiết kiệm cho một kỳ nghỉ hoặc một món đồ cụ thể; bạn có thể:

• Đặt tiền bất cứ khi nào bạn muốn vào Pot của bạn
• Thiết lập các khoản thanh toán định kỳ
• Làm tròn các giao dịch để Monese sẽ gửi sự khác biệt đến chậu của bạn. 

Ngoài ra, Monese đã hợp tác với Raisin, một trong những công ty fintech thành công nhất Châu Âu. Raisin kết nối bạn với nhiều ngân hàng cung cấp tài khoản tiết kiệm được bảo vệ bằng tiền gửi với lãi suất cạnh tranh.

Tuy nhiên, khi quan tâm đến các lựa chọn kiếm tiền khác, sự lựa chọn của bạn có phần bị hạn chế. Ví dụ: bạn không thể sử dụng Monese để giao dịch tiền điện tử hoặc bất kỳ tình huống cờ bạc nào.

Mời và kiếm tiền

Bạn có thể giới thiệu tối đa 15 người bạn Monesevà nếu họ mở tài khoản, bạn có thể kiếm được £30 cho mỗi người bạn (tối đa £450). Bạn nhận được 20 bảng đầu tiên khi bạn của bạn đặt mua thẻ của họ và 10 bảng còn lại khi họ chi 500 bảng trong các giao dịch thẻ hoặc chuyển số tiền đó ra ngoài EEA (khu vực kinh tế Châu Âu) hoặc EU. 

Thanh toán

Bạn có thể chuyển tiền qua điện thoại di động của mình bằng Mạng thanh toán nhanh hơn của Vương quốc Anh mà không mất phí. Bạn cũng có thể thiết lập ghi nợ trực tiếp và thanh toán định kỳ thông qua ứng dụng di động. Monese sẽ cho bạn biết nếu bạn không có đủ tiền để trang trải những chi phí này. 

Monese sẽ gửi cho bạn một thông báo khi khoản thanh toán của bạn được thực hiện. Điều này bao gồm các giao dịch quốc tế.

Thông thường phí chuyển tiền quốc tế thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Monese Đối tác

Monese hợp tác với PayPal và Avios (chương trình điểm thưởng cho khách hàng thường xuyên). Trong trường hợp trước, bạn có thể liên kết Monese tài khoản bằng tài khoản PayPal của bạn để theo dõi các giao dịch và số dư của bạn trong Monese ứng dụng. Vì vậy, bạn có thể thấy số dư PayPal của mình trong Monese tài khoản bằng bất kỳ loại tiền tệ nào trong ba loại tiền tệ của nó. Bạn cũng có thể thêm Monese vào ví PayPal của bạn và thực hiện Monese tùy chọn thanh toán bạn đã chọn trong PayPal. 

Đối với Avios, bạn có thể liên kết tài khoản điểm Avios của mình với Monese để theo dõi điểm của bạn trong Monese ứng dụng. Hoặc, bạn có thể kết nối tài khoản British Airways Executive hoặc Vueling Club để xem điểm Avios của mình trong Monese ứng dụng.

Tài khoản kinh doanh

Tại thời điểm viết bài, mới Monese tài khoản doanh nghiệp bị tạm dừng trong khi công ty hoạt động “do một số thay đổi trong nền, có nghĩa là chúng tôi không thể tiếp nhận khách hàng doanh nghiệp mới ngay bây giờ.”

Tuy nhiên, bạn vẫn có thể đăng ký bằng cách tải xuống ứng dụng và Monese sẽ thông báo cho bạn khi mọi thứ hoạt động trở lại. 

Bạn có thể có một Monese tài khoản doanh nghiệp có doanh nghiệp được đăng ký tại Vương quốc Anh và ID Vương quốc Anh. Trên thực tế, nếu bạn đã có tài khoản Cá nhân với Monese, bạn có thể quản lý cả điều đó và Monese tài khoản doanh nghiệp thông qua Monese ứng dụng. 

Sản phẩm Monese tài khoản doanh nghiệp có giá £9.95 một tháng và nhờ đó, bạn sẽ nhận được:

• Một miễn phí Monese Tài khoản cá nhân cổ điển – hoặc với thêm £9.95 mỗi tháng, bạn có thể nâng cấp lên Tài khoản cá nhân cao cấp.
• Không tiếp xúc miễn phí Monese Mastercard, cộng thêm thẻ thay thế miễn phí lần đầu. Sau đó, thẻ thay thế sẽ có giá £4.95 
• Phí 0.5% cho mỗi chi tiêu giao dịch nước ngoài
• Chuyển ngoại tệ miễn phí và ngay lập tức giữa Monese tài khoản
• Sáu lần rút tiền ATM miễn phí mỗi tháng và £1 cho mỗi lần rút sau đó
• Nạp tiền mặt tại các địa điểm Bưu điện và PayPoint có giá £1 cho mỗi giao dịch của Bưu điện và 2.5% cho mỗi giao dịch PayPoint, với mức phí tối thiểu là £1

Ngoài ra, các tính năng tương tự/giống với Monese tài khoản cá nhân, cụ thể là:

• Hỗ trợ khách hàng đa ngôn ngữ
• Lên đến mười Monese chậu để bạn có thể dành tiền cho công việc kinh doanh của mình
• Sử dụng mạng Thanh toán nhanh hơn, bạn có thể gửi và nhận tiền miễn phí từ các tài khoản khác ở Vương quốc Anh.
• Các tính năng xác thực tài khoản an toàn như Face ID và ID vân tay.
• Bạn có thể thiết lập ghi nợ trực tiếp và thanh toán định kỳ miễn phí.

Monese Đánh giá: Câu hỏi thường gặp

T Monese Đánh giá ngân hàng sẽ không hoàn chỉnh nếu không có câu trả lời cho một số câu hỏi thường gặp:

Làm trong bao lâu Monese Thực hiện để xác minh tài khoản?

Đầu tiên bạn tải ứng dụng về. Không có bằng chứng kiểm tra địa chỉ, không kiểm tra tín dụng và không cần tài liệu để đăng ký. Bạn có thể thiết lập và chạy trong vòng vài phút. Bạn không cần một cuộc hẹn, không cần gọi điện thoại và không cần đặt cọc tối thiểu. 

Tuy nhiên, mặc dù bạn không cần cung cấp tài liệu có bằng chứng địa chỉ (chỉ cần ảnh chụp các tài liệu ID do chính phủ cấp như hộ chiếu hoặc chứng minh thư) và một đoạn video ngắn về chính bạn, bạn vẫn cần xác minh địa chỉ ở Vương quốc Anh của mình. Monese có thể gửi cho bạn thẻ vật lý của bạn. Bạn có thể làm điều này bằng cách cho Monese truy cập vào vị trí địa lý của bạn trong khi sử dụng Monese ứng dụng.

Is Monese An toàn?

Monese được bảo mật bằng các giao thức xác thực và đăng nhập sinh trắc học như bảo mật 3D. Bạn có thể đăng nhập vào Monese ứng dụng bằng Face ID, Touch ID hoặc máy quét dấu vân tay. Monese cũng có mã hóa đa yếu tố mạnh mẽ để giữ tiền và giao dịch của bạn an toàn và bảo mật. 

Is Monese một ngân hàng thực sự?

Mặc dù thường được gọi là ngân hàng nhưng về mặt kỹ thuật, nó không phải là ngân hàng. Thật không may, điều này có nghĩa là tiền của bạn không được Chương trình bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS) bảo vệ. 

Tuy nhiên, nếu Monese trở nên mất khả năng thanh toán, tiền của bạn được bảo vệ theo Quy định về tiền điện tử năm 2011 của Vương quốc Anh hoặc Chỉ thị về tiền điện tử của EU. Chúng được thiết kế để bảo vệ tiền được giữ trong tài khoản điện tử. 

Là gì MoneseĐịa chỉ của ở London, Vương quốc Anh?

MoneseVăn phòng đăng ký tại Vương quốc Anh của là 2 Tallis Street, London, EC4Y OAB, Vương quốc Anh. 

Là gì MoneseSố liên lạc của Vương quốc Anh?

Đó là +44 1706 304 001. Bạn cũng có thể liên hệ Monese thông qua [email được bảo vệ]. 

Monese Đánh giá: Bạn đã sẵn sàng đăng ký chưa?

Vậy là bạn đã có nó – đó là của chúng tôi Monese đánh giá. Hy vọng rằng bây giờ bạn đã có tất cả thông tin cần thiết để quyết định xem Monese dành cho bạn hay không. Thật lý tưởng nếu bạn muốn thiết lập tài khoản gần như ngay lập tức thông qua ứng dụng di động dễ sử dụng. 

Tuy nhiên, điểm không ổn là có rất ít lựa chọn cho doanh nghiệp, tức là nếu bạn không phải là công ty có trụ sở tại Vương quốc Anh thì công ty đó không dành cho bạn và mặc dù chúng tôi thích sự đơn giản của Monese's money Pots, nó có vẻ hơi hạn chế đối với những người tiết kiệm nghiêm túc. 

Cơ cấu phí cho Monesetài khoản cá nhân của rõ ràng. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tận dụng tối đa tài khoản cá nhân của mình, có lẽ tốt hơn nên chọn một trong những tài khoản có giá cao hơn. 

Nhìn chung, Monese là một tùy chọn ngân hàng đơn giản, dễ sử dụng và dễ tiếp cận. Bạn đang nghĩ đến việc tải xuống Monese từ cửa hàng ứng dụng? Hoặc bạn đang xem xét một dịch vụ ngân hàng trực tuyến thay thế như Revolut? Dù bạn quyết định thế nào, hãy cho chúng tôi biết về điều đó trong hộp bình luận bên dưới. Nói sớm đi!