Đánh giá của Juni: Công ty FinTech này cung cấp những gì?

Khi điều hành doanh nghiệp thương mại điện tử của riêng bạn, việc quản lý tài chính vững chắc là điều bắt buộc.

Tuy nhiên, với rất nhiều chủ cửa hàng trực tuyến cần theo dõi, điều này đôi khi nói dễ hơn làm! Từ chi phí và khoản đầu tư của họ đến phí xử lý thanh toán, thuế bán hàng, chi phí vận chuyển và thu nhập. Có thể nói rằng có rất nhiều điều cần xem xét. 

Đây là lúc việc sử dụng giải pháp ngân hàng di động hoặc nền tảng tài chính phù hợp trở nên quan trọng. Vì vậy, hôm nay, chúng ta sẽ xem xét Juni, một giải pháp FinTech tự hào về việc cung cấp các dịch vụ tài chính dành riêng cho người bán thương mại điện tử. Juni cung cấp nhiều tính năng tiện dụng mà người bán trực tuyến có thể cần từ nền tảng tài chính. Ví dụ: hoàn tiền, tài khoản đa tiền tệ, thẻ ảo và thông tin chi tiết – chỉ kể một vài ví dụ!

Như đã nói, bên dưới, chúng tôi sẽ khám phá mọi thứ Juni cung cấp, bao gồm cái nhìn sâu hơn về các tính năng, giá cả và tích hợp của nó, để giúp bạn xác định xem đây có phải là giải pháp tài chính phù hợp với bạn hay không.

Có rất nhiều điều cần phải giải quyết, vì vậy hãy bắt đầu khám phá!

Giới thiệu về Juni

Juni được thành lập tại Thụy Điển vào năm 2020 bởi những người sáng tạo thất vọng với các giải pháp ngân hàng hiện có dành cho người bán thương mại điện tử. Juni là nền tảng tài chính tất cả trong một được thiết kế rõ ràng để hỗ trợ các doanh nghiệp thương mại điện tử và giúp họ mở rộng quy mô. Cơ quan Quản lý Tài chính và Ngân hàng Litva quản lý nền tảng này. 

Juni hiện đang chấp nhận đơn đăng ký từ các công ty có trụ sở tại Vương quốc Anh và EEA. Tuy nhiên, chỉ các Công ty trách nhiệm hữu hạn mới có thể đăng ký, bao gồm LTD, PLC, LLP, BV, AB và EEOD.

Giống như bất kỳ tổ chức tài chính nào, việc bắt đầu với Juni cần một chút thủ tục giấy tờ và sự kiên nhẫn. Tuy nhiên, quy trình này chỉ bao gồm ba bước đơn giản:

1. Điền vào biểu mẫu cung cấp cho Juni thông tin chi tiết của bạn và họ sẽ liên hệ lại với bạn sớm nhất có thể.
2. Tải lên tài liệu nhận dạng của bạn để hoàn tất quá trình đăng ký. Sau đó, Juni có thể hỗ trợ bạn trong vòng năm ngày làm việc.
3. Bắt đầu mở rộng quy mô kinh doanh của bạn bằng thẻ ảo, nhiều tài khoản tiền tệ và hoàn tiền.

Để đăng ký thành công, bạn cần cung cấp cho Juni những thông tin sau:

• Một bảng sao kê ngân hàng gần đây (trong vòng ba tháng qua) để xác minh nguồn tiền của bạn 
• Thông tin về chủ sở hữu doanh nghiệp của bạn, địa điểm kinh doanh và hoạt động kinh doanh của bạn bao gồm những gì
• Mẫu giấy tờ tùy thân hiện hành (không hết hạn) do chính phủ cấp
• Thông tin đăng ký của công ty bạn

Đánh giá Juni – Các tính năng chính

Bây giờ chúng ta đã đề cập đến những điều cơ bản, hãy xem xét kỹ hơn các tính năng cốt lõi của Juni:

Thẻ Juni

Thẻ VISA vật lý hiện chỉ có sẵn cho các công ty ở Vương quốc Anh bằng GBP. Cả Thẻ doanh nghiệp ảo Juni Mastercard® và Thẻ Visa Platinum đều có sẵn. Bạn có thể đặt tối đa 10 thẻ vật lý; ba cái đầu tiên là miễn phí. Mặc dù Juni không cung cấp thẻ vật lý cho USD và EUR tại thời điểm viết bài nhưng Juni có kế hoạch cung cấp thẻ này trong tương lai gần.

Bạn cũng có thể tạo thẻ ảo ngay lập tức và miễn phí. Cũng giống như thẻ vật lý, thẻ ảo đủ điều kiện tham gia chương trình hoàn tiền của nền tảng. Ngoài ra, bạn có thể gán thẻ ảo với vai trò và quyền của người dùng cụ thể cho các nhân viên khác trong doanh nghiệp của mình.

Bạn cũng sẽ được thông báo về mọi giao dịch thẻ, dù là vật lý hay ảo. Điều này đặc biệt hữu ích nếu bạn muốn kiểm soát chi tiêu của mình. 

Nếu bạn là doanh nghiệp có trụ sở tại Vương quốc Anh, với thẻ Juni của Vương quốc Anh, bạn có thể đăng ký giới hạn tín dụng linh hoạt từ £10k đến £2M*. Khoản tín dụng không lãi suất này có thể được hoàn trả trong thời hạn thanh toán 37-60 ngày nếu đủ điều kiện. Tuy nhiên, điều này chỉ dành cho các công ty ở Vương quốc Anh, vì vậy các khoản phạt và tiền lãi sẽ phát sinh nếu bạn không thanh toán được. Bạn có thể kiểm tra các điều khoản và điều kiện tại đây.

Cashback

Như chúng tôi đã gợi ý, Juni thực hiện chương trình lợi ích hoàn lại tiền áp dụng cho tất cả các giao dịch đủ điều kiện của bạn! Tại đây, bạn có thể nhận được khoản hoàn tiền lên tới 2% bằng thẻ Juni trong 30 ngày đầu tiên. Sau đó, bạn sẽ chỉ kiếm được tối đa 1% tiền hoàn lại. Không có giới hạn về số tiền hoàn lại, vì vậy khi tiếp tục sử dụng thẻ, bạn sẽ tiếp tục tiết kiệm được một khoản nhỏ. Số tiền bạn kiếm được sẽ được ghi có vào tài khoản của bạn 30 ngày sau mỗi cuối tháng.

Nhiều loại tiền tệ

Bạn có thể tạo tài khoản IBAN GBP, USD, EUR và SEK hiện tại. Do đó, Juni hiện không cung cấp tài khoản IBAN bằng các loại tiền tệ khác nhưng cho phép bạn thanh toán và được thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ với phí FX thấp được giới hạn ở mức 0.25%. Đối với mỗi loại tiền tệ, bạn có thể tạo tối đa 10 tài khoản riêng biệt. Điều này hữu ích nếu bạn muốn tạo các tài khoản khác nhau cho các nhân viên cụ thể để theo dõi chi phí của họ tốt hơn. Nó cũng hữu ích nếu bạn định dành một tài khoản cho một dự án hoặc địa điểm cửa hàng cụ thể. 

Theo mặc định, khi đăng ký, mọi tài khoản đều bắt đầu bằng một tài khoản GBP và một tài khoản EUR.

Điện thoại di động App

Juni chủ yếu có sẵn thông qua trình duyệt internet của bạn. Tại thời điểm viết bài, Juni đang phát triển một ứng dụng di động. Vì vậy, hãy để mắt đến điều đó! Trong thời gian chờ đợi, bạn có thể đăng nhập vào Juni thông qua trình duyệt trên thiết bị di động và thêm lối tắt vào trang đăng nhập của Juni trên màn hình chính của điện thoại. 

Insights

Bạn có thể xem tổng quan tất cả các giao dịch Juni của mình từ bảng điều khiển đơn giản, trực quan. Cụ thể hơn, từ đây, bạn có thể xem xét lợi nhuận nhận được qua các kênh khác nhau và tỷ lệ phần trăm doanh thu hàng tháng của bạn mà mỗi kênh chiếm. Ngoài ra, bạn có thể so sánh các giao dịch đến và đi và trực quan hóa số dư cuối kỳ của mình mỗi tuần, tháng hoặc năm. Bạn cũng có thể xem lại khoản thanh toán hoàn tiền tiếp theo của mình vào cuối tháng. Trên hết, bạn có thể tải xuống các báo cáo để lưu vào hồ sơ của mình bất cứ lúc nào.

Đánh giá Juni – Tích hợp

Juni làm việc với nhóm công nghệ tài chính hiện có của bạn. Với hơn 2,400 giải pháp tích hợp, bạn có thể linh hoạt quản lý tốt hơn quy trình tài chính của mình và tăng khả năng hiển thị về cách tiền của bạn di chuyển. 

Một số tích hợp đáng chú ý hơn của Juni bao gồm:

• Shopify Ứng dụng
• Quảng cáo của Google
• Facebook Quảng cáo
• Xero
• PayPal, sọc, Wise, và hơn thế nữa
• Các nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng như Monzo, Revolut, và Ngân hàng Starling

Đánh giá Juni – Đặc quyền

Hoàn tiền là một trong những đặc quyền lớn nhất mà Juni cung cấp, nhưng nó không phải là đặc quyền duy nhất. Juni cũng mở khóa quyền truy cập vào chiết khấu trên một loạt công cụ SaaS để giúp doanh nghiệp Thương mại điện tử của bạn mở rộng. Điều này bao gồm các dịch vụ như giải pháp thanh toán tự động, người quản lý chiến dịch tiếp thị, chương trình liên kết, nhà thiết kế trang đích, v.v. Giảm giá là một tỷ lệ phần trăm (lên đến 50%) hoặc giảm giá cố định. Trong một số trường hợp, Juni có thể giúp bạn dùng thử kéo dài với những phần mềm này.

Đánh giá Juni – Giá cả

Đăng ký Juni là miễn phí và nền tảng này cố gắng hết sức để giữ mức phí ở mức tối thiểu. Việc thiết lập thẻ ảo cũng không mất thêm chi phí. 

Như đã nói, đây là những gì bạn có thể nhận được miễn phí:

• Tạo tài khoản Juni của bạn miễn phí
• Tạo Thẻ Mastercard ảo Juni bằng EUR, USD và SEK
• Tạo thẻ VISA ảo Juni bằng GBP
• Nhận Thẻ tín dụng bạch kim Juni VISA vật lý bằng GBP
• SEPA và chuyển khoản thanh toán nhanh hơn
• Rút tiền ATM miễn phí với thẻ Juni VISA

Thẻ Visa và Mastercard của bạn cũng không có phí FX (nhưng các đối tác, như nhà môi giới FX sẽ tính phí) và như chúng tôi đã đề cập, không có giới hạn về số tiền hoàn lại bạn có thể nhận được. 

Tuy nhiên, đây là những khoản phí bạn cần lưu ý:

• Mặc dù bản thân Juni không tính phí FX nhưng các đối tác của họ lại tính phí như các nhà môi giới FX. Điều này có nghĩa là bạn sẽ bị tính phí giao dịch 0.25% nếu bạn nhận tiền bằng loại tiền khác với loại tiền của bạn. Ví dụ: khi bạn chuyển tiền từ GBP sang tài khoản EUR của mình.
• Có phí thay thế thẻ là 5.00 EUR
• Có phí tạm dừng là 5.00 EUR (Điều này xảy ra sau 12 tháng không chi tiêu vào tài khoản hoặc thẻ của bạn. Phí tạm dừng sẽ lặp lại sau mỗi 30 ngày cho đến khi tài khoản bị đóng hoặc hoạt động trở lại.)
• Bản thân Juni không thu bất kỳ khoản phí rút tiền ATM nào đối với thẻ Juni VISA, tuy nhiên máy ATM bạn đang sử dụng có thể thu một khoản phí nằm ngoài tầm kiểm soát của Juni.
• Juni không áp dụng bất kỳ khoản phí FX nào đối với thẻ VISA hoặc Mastercard. Khi thực hiện giao dịch bằng loại tiền không khớp với tài khoản Juni GBP của bạn, Juni sử dụng tỷ giá VISA như đã thấy tại đây. Đối với tài khoản Juni EUR, USD và SEK, Juni sử dụng tỷ giá Mastercard như đã thấy tại đây. Một lần nữa, Juni không áp dụng bất kỳ khoản phí nào ngoài việc này.

Đánh giá Juni – Hỗ trợ khách hàng

Juni cung cấp hỗ trợ qua email và trò chuyện trực tiếp 24/7 trên trang web của mình, trong khi mọi người có thể gửi phiếu hỗ trợ qua email và trò chuyện 24/7, giờ làm việc mà những phiếu này sẽ được xử lý là 9 giờ sáng - 7 giờ tối CET, Thứ Hai-Thứ Sáu. Ngoài ra, còn có một trung tâm trợ giúp trực tuyến nơi bạn sẽ tìm thấy câu trả lời cho các câu hỏi thường gặp và các bài viết phác thảo các tính năng của nền tảng.

Đánh giá Juni – Ưu và nhược điểm

Thật là nhiều thông tin để tiêu hóa! Vậy, chúng ta hãy tóm tắt một số điều chúng ta đã học được thành một danh sách ưu và nhược điểm nhanh chóng:

Đánh giá Juni – Câu hỏi thường gặp

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, trước khi nói lời tạm biệt, hãy trả lời một số câu hỏi thường gặp nhất mà chúng tôi nghe được về Juni:

Juni làm thế nào để giữ tiền của tôi an toàn?

Juni được Cơ quan quản lý tài chính quản lý để đảm bảo sự tuân thủ và bảo mật tại Vương quốc Anh. Nó cũng tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS). Nó chạy cơ sở hạ tầng trực tuyến của mình trên Amazon Web Services (AWS), một công ty dẫn đầu về dịch vụ đám mây và bảo mật dữ liệu. Ngoài ra, họ còn có một nhóm FinCrime tích cực vận hành giám sát giao dịch nâng cao 24 giờ mỗi ngày. Cuối cùng, Juni tuân thủ các tiêu chuẩn GDPR.

Tuy nhiên, cần lưu ý rằng Juni không bảo vệ tiền của bạn thông qua chương trình bảo đảm tiền gửi của EU. Cũng không có sự bảo vệ nào thông qua chương trình bồi thường Dịch vụ Tài chính (FSCS) hoặc Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). 

Điều đó có nghĩa là Juni giữ quỹ hoạt động tách biệt với số tiền trong tài khoản của bạn, vì vậy tiền sẽ được trả lại cho bạn trong trường hợp đóng tài khoản. Tuy nhiên, tiền mặt của bạn không được bảo hiểm.

Juni có chương trình liên kết không?

Đúng! Nếu bạn muốn quảng cáo Juni để kiếm thêm tiền, bạn có thể đăng ký chương trình liên kết của nó. Bạn có thể quảng cáo Juni trên blog, kênh YouTube của mình hoặc bất kỳ nơi nào khác trên web và kiếm doanh thu hàng tuần. Juni đưa ra mức hoa hồng 225 EUR khi người mà bạn giới thiệu tạo thẻ Juni đầu tiên cho họ. 

Đánh giá Juni – Phán quyết cuối cùng của chúng tôi

Các nhà kinh doanh thương mại điện tử chắc chắn cần một giải pháp tài chính giúp phân tích rõ ràng dòng tiền của họ và mang lại các lợi ích bổ sung. Thoạt nhìn, Juni có vẻ là một lựa chọn hấp dẫn với tài khoản hoàn tiền và đa tiền tệ.

Tuy nhiên, công ty vẫn còn non trẻ và thiếu các tính năng mà các nhà cung cấp khác vượt trội.

Đáng chú ý nhất là có rất ít tính năng quản lý tiền kỹ thuật số khiến Juni trở nên nổi bật. Ví dụ: không có cách nào để theo dõi mục tiêu tiết kiệm và mục tiêu doanh thu, phân loại chi tiêu bằng thẻ tùy chỉnh hoặc tạo báo cáo tùy chỉnh. Ngoài ra, mặc dù Juni hứa hẹn sẽ có hàng nghìn tích hợp nhưng trang web hầu như không đề cập đến XNUMX tích hợp và hiện tại không có ứng dụng di động nào.

Việc Juni được sử dụng miễn phí và được hoàn lại tiền lên tới 1% sau lần tăng 2% ban đầu là lợi ích đáng kể nhất của nó. Nhưng thẻ vật lý chỉ có sẵn bằng GBP. Vì vậy, hiện tại, Juni đang phục vụ một đối tượng khán giả thích hợp. Trên hết, mặc dù nhà cung cấp đảm bảo an ninh nhưng lại thiếu một số bảo hiểm tiền gửi giống như các ngân hàng truyền thống và các nhà cung cấp công nghệ tài chính lớn hơn cung cấp.

Trừ khi việc hoàn tiền là quan trọng đối với bạn, chúng tôi khuyên bạn nên tìm kiếm thêm một chút để tìm các lựa chọn thay thế. Tất nhiên, Juni có thể phát triển thành một giải pháp tuyệt vời cho các nhà kinh doanh thương mại điện tử trong vài năm sau đó. Nhưng hiện tại, các tính năng của nó không khiến nó khác biệt đáng kể so với các giải pháp khác. Vì vậy, chúng tôi khuyên bạn nên kiên nhẫn và thận trọng nếu bạn muốn tự mình kiểm tra Juni.