Ano ang isang Provider ng Payment Service o PSP?

Kung binabasa mo ito, malaki ang pagkakataong iniisip mo na ang paglunsad ng isang negosyo. Maaaring tumingin ka ng ilang mga artikulo sa ecommerce at natuklasan na kung nais mong kumuha ng mga paraan ng pagbabayad sa online, kailangan mo ng mga tamang tool.

Sa una, ang mga termino tulad ng "service provider ng pagbabayad", o "gateway sa pagbabayad" ay maaaring malito para sa mga nagsisimula. Partikular na totoo ito kapag maraming tao ang tila hindi alam ang pagkakaiba sa pagitan ng isang merchant account, o isang service provider ng pagbabayad - dalawang magkakahiwalay na entity.

Ngayon, maghahatid kami ng tulong na talagang kailangan mo upang masimulan ang pagkuha ng mga credit at debit card online. Tutukuyin namin kung ano ang isang service provider ng pagbabayad, kung paano ka nito matutulungan na maproseso ang iba't ibang mga paraan ng pagbabayad, at higit pa. Magsimula na tayo.

Mga Nagbibigay ng Serbisyo sa Pagbabayad: Isang Kahulugan

Ang isang service provider ng pagbabayad, o PSP, ay nag-aalok sa mga negosyante ng suportang kailangan nila upang ma-access ang mga elektronikong pagbabayad, mula sa mga credit card, digital wallet, at marami pa. Ang PayPal at Stripe ay parehong uri ng service provider ng pagbabayad.

Ang isang service provider ng pagbabayad ay maaari ding tawaging isang kumpanya ng pagpoproseso ng pagbabayad ng third-party. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang isang provider ng pagbabayad at isang merchant account ay hindi pareho. Habang ang tradisyunal na merchant account ay nagbibigay sa mga mangangalakal ng kanilang sariling account, pinagsasama ng isang PSP ang iba't ibang mga iba't ibang mga mangangalakal sa ilalim ng isang solong payong. Nangangahulugan ito na ang PSPs ay kumukuha ng kumpletong peligro sa pananalapi ng bawat negosyo na nakakonekta dito.

Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay maaaring maging kapaki-pakinabang sa mga mangangalakal sapagkat ginagawang madali ang pag-access sa mga pagbabayad mula sa visa, Mastercard, at iba pang mga account. Binabawasan din ng diskarteng ito ang mga bayarin na karaniwang nauugnay sa mga account ng merchant.

Ano ang ibig sabihin ng service provider ng pagbabayad?

Ang isang third party na nagpapadali at tumutulong sa mga mangangalakal sa pagtanggap ng mga pagbabayad, na kilala rin bilang isang Merchant Services Provider o PSP. Sa online shopping, magbibigay ang PSP ng iba't ibang mga paraan ng pagbabayad kabilang ang direktang debit, bank transfer, real-time bank transfer gamit ang online banking, at credit card. Karaniwang pinagsasama-sama nila ang lahat upang payagan ang isang mangangalakal na tanggapin ang mga credit card, at gawin ito sa isang seamless fashion na ginagawang transparent ang buong proseso sa mga customer at walang stress para sa mga mangangalakal.

Ang isang PSP ay maaaring kumonekta sa maraming mga pagkuha ng mga bangko pati na rin ang mga network ng pagbabayad at card. Sa pamamagitan ng pagpapatala sa mga serbisyo ng isang PSP, ang negosyante ay hindi gaanong nakasalalay sa mga institusyong pampinansyal upang pamahalaan ang mga transaksyon, dahil ang PSP ay maaaring pamahalaan ang mga bank account pati na rin ang mga relasyon sa panlabas na network.

Nagbibigay ng Serbisyo ng Pagbabayad vs Mga Merchant Account

Ang isang tagapagbigay ng serbisyo sa pagbabayad ay higit na naiiba sa isang merchant account sa paraan ng paghawak nito ng mga account. Sa isang PSP, mayroong isang bilang ng mga gumagamit sa isang koleksyon o pangkat o mga mangangalakal. Sa kabilang banda, nagbibigay ng isang merchant account provider sa bawat nagbebenta ng kanilang sariling mga indibidwal na account. Ang proseso ng vetting para sa bawat merchant ay mas kumpleto rin sa mga modelo ng account ng merchant.

Ang mga Merchant account ay naiiba rin sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad sa iba pang mga paraan. Ang mga Merchant account ay labis na nakatuon sa pagproseso ng pagbabayad. Ang isang third-party na processor, sa kabilang banda, ay maaaring magbigay ng isang mas kumpletong solusyon para sa mga kumpanya. Pati na rin ang isang processor ng pagbabayad, maaari mong ma-access ang mga bagay tulad ng mga tool sa pag-checkout, at hardware.

Ang magandang bagay tungkol sa pagkuha ng mga pagbabayad ng card sa pamamagitan ng isang service provider ng pagbabayad ay sa pangkalahatan ay hindi mo kailangang magbayad ng dagdag na bayarin para sa seguridad. Ang mga bagay tulad ng pagsunod sa PCI ay magagamit na sa loob ng iyong account.

Ang isa pang malaking bonus ng mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad sa mga serbisyo ng merchant ay bumili ka ng isang buong platform ng mga tool. Ang suportang nakukuha ng isang tagakuha ng isang PSP ay madalas na mas komprehensibo para sa paghawak ng pagpoproseso ng pagbabayad. Mga tool tulad ng Square, Shopify, at Stripe lahat kasama ang mga tool sa pag-invoice at mga tampok sa pag-uulat, halimbawa.

Mayroon ding isang natatanging gateway na magagamit sa marami sa mga solusyon na ito na ginagawang mas madali para sa mga tao na magsimulang magbenta online. Ang mga gumagamit ng Square at PayPal ay madaling kumuha ng mga pagbabayad mula sa American express at iba pang mga pagpipilian sa pagbabayad, habang nag-aalok din ng mga bagay tulad ng proteksyon sa pandaraya at mga pagpipilian sa loyalty mula sa kanilang solusyon sa pagbabayad.

Ang mga negosyong walang gastusin sa badyet na gagastusin sa kanilang mga account at point of sale ay tiyak na makikinabang mula sa isang service provider ng pagbabayad. Gayunpaman, hindi ka makakakuha ng maraming suporta kung kailangan mo ng tulong simula sa simula.

Mga Isyu sa Paggamit ng Mga Nagbibigay ng Serbisyo sa Pagbabayad

Mayroong maraming mga benepisyo sa paggamit ng isang PSP upang mahawakan ang mga serbisyo sa card sa pagbabayad, mula sa PCI DSS hanggang sa iba pang mga sobrang tampok para sa mga transaksyon sa online. Gayunpaman, may mga kabiguan din sa isang PSP. Halimbawa, hindi ka nakakakuha ng mahusay na serbisyo sa customer upang makatulong sa iyong mga transaksyon sa online. Maaari kang makitungo sa isang nagbibigay na bangko kung mayroon kang anumang mga direktang isyu sa bangko. Gayunpaman, walang maraming mga paraan upang makakuha ng tulong mula sa iyong PSP.

Ang ilang mga sistema ng pagbabayad ay nagbibigay ng mga mapagkukunang panteknikal upang maaari mong makita ang iyong sariling mga sagot sa mga katanungan tungkol sa mga pandaigdigang pagbabayad o chargeback halimbawa. Gayunpaman, ang iyong pinagsama-sama ay hindi magiging kasing magagamit upang matulungan ka. Maaaring may pangangailangan na gumawa ng maraming paghahanap sa Google.

Sa kabilang banda, sa isang merchant account, nakakakuha ka ng mas maraming suporta sa iyong mga tampok sa pagproseso ng credit card. Dahil ang mga merchant account ay idinisenyo upang suportahan ang mga indibidwal na gumagamit, nakakuha ka ng napakaraming pasadyang suporta.

Ang isa pang downside para sa isang PSP ay kung gaano kadali makakuha ng isang account. Bagaman maaaring maganda ang tunog na maaari mong i-set up kaagad ang isang account, nangangahulugan din ito na mayroon kang mas mataas na peligro ng isang tao na biglang nakansela o nagyeyelo sa iyong account kung may mali. Ang sobrang proseso ng vetting na napapailalim ka sa isang merchant account ay maaaring mukhang nakakainis, ngunit pinapalakas nito ang iyong pagkakataong manatili sa tuktok ng iyong account.

Binibigyan ka ng mga Merchant account ng benepisyo ng pagdududa na may mga pagbabago sa iyong account. Sa kabilang banda, sa isang tagabigay ng serbisyo sa pagbabayad, kung biglang babaguhin mo ang isang malaking transaksyon sa credit card, o kung anupaman sa tingin mo ay kahina-hinala ka, madalas na mai-freeze kaagad ang iyong account. Dahil walang gaanong mga tao sa paligid na makakatulong sa iyo kung may mali, maiiwan kang magpumilit mag-isa.

Mayroong peligro na sa sandaling ang iyong account ay na-freeze, maaari kang maghintay ng mga linggo bago mo ma-set up muli ang lahat nang maayos.

Magkano ang gastos ng isang Tagabigay ng Serbisyo sa Pagbabayad?

Ang isa sa mga unang bagay na titingnan ng maraming mga may-ari ng negosyo kapag gumagamit ng mga online service provider ng pagbabayad, ay kung magkano ang gagastos sa account. Ang mga bagay ay maaaring maging nakakalito sa puntong ito, dahil ang pinakamahusay na solusyon para sa iyong negosyo ay maaaring hindi kapareho ng para sa anumang ibang may-ari ng negosyo na alam mo. Ang mga bayarin ay nakasalalay sa laki ng iyong kumpanya, sa average na mga transaksyon na kailangan mong hawakan, at iba pa.

Ang pagpepresyo ng isang merchant account o PSP kung minsan ay maaaring labag sa iyo kapag isinasaalang-alang mo ang mga bagay tulad ng presyo bawat transaksyon, dami ng negosyo, mga bayarin sa pagsunod, mga gastos sa hardware, at iba pa. Ang istraktura ng pagpepresyo ng merchant account ay kailangan ding banggitin.

Karamihan sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay gumagamit ng isang istraktura ng flat rate para sa pagpepresyo. Talaga, tinitiyak nito na magbabayad ka ng parehong halaga para sa bawat transaksyon, anuman ang uri ng kard. Walang buwanang bayad na mag-alala, at iba pang mga gastos na lampas sa mga gastos sa transaksyon o karaniwang wala rin.

Sa ilang mga kaso, ang mga presyo ng mga transaksyon ay ibinabawas mula sa bawat transaksyon sa isang simpleng diskarte upang matulungan ang mga maliliit na may-ari ng negosyo na pamahalaan ang mga gastos. Ang mga negosyong may mataas na lakas ng tunog ay nakikinabang din mula sa flat-rate na istraktura ng pagpepresyo ng isang service provider ng pagbabayad.

Ang mga gastos na madalas na nauugnay sa paggamit ng isang pangunahing account ng merchant ay maaaring mas mahirap maintindihan. Ito ang dahilan kung bakit nangangailangan ng maraming oras para sa mga namumuno sa negosyo upang mabasa nang maayos ang mga tuntunin at kundisyon ng kanilang mga serbisyo.

Sa isang merchant account, maaaring kailangan mong magbayad para sa mga sumusunod na istraktura:

  • Palitan-plus: Karaniwang nangangahulugan ito na ang iyong processor sa pagbabayad ay naghahatid ng mga bayad sa pagpapalitan ng mga network card sa iyo, kasama ang isang maliit na markup.
  • Pagpepresyo ng subscription: Sa diskarteng ito, nagbabayad ang mga mangangalakal ng buwanang bayad para sa kanilang pagiging miyembro sa merchant account. Mayroon ding isa pang maliit na bayarin upang magbayad din sa mga transaksyon. Ang gastos na ito ay madalas na dumating sa isang flat rate, kaya mas madaling magplano.
  • Tiered na pagpepresyo: Ang mga transaksyon dito ay madalas na naka-grupo sa mga hindi kwalipikado at kwalipikadong kategorya, na may mga kwalipikadong transaksyon na mas mababa ang gastos. Kadalasang pinapasimple ng modelong ito ang pagproseso ng pagbabayad at humahantong sa mga negosyante na nagbabayad ng higit pa sa pangmatagalang.

Bukod sa mga pangunahing gastos, ang mga istraktura ng pagpepresyo ay maaari ring magkaroon ng iba pang mga karagdagang bayarin na pag-iisipan, tulad ng mga gastos para sa pagsunod sa PCI upang mapanatiling ligtas ang iyong system sa pagbabayad, at mga bayarin para sa mga pahayag. Kung ikaw ay isang maliit na kumpanya na walang maraming pera na gugugol, karaniwang makakakuha ka ng isang mas murang karanasan kapag nakikipagtulungan ka sa isang service provider ng pagbabayad. Sa kabilang banda, kung gumagawa ka ng maraming cash buwan buwan sa iyong kumpanya at nais mo ng dagdag na suporta, kung gayon ang isang provider ng merchant account ay maaaring mas mahusay na pagpipilian.

Kumusta ang Mga Presyo para sa Mga Network ng Card

May isa pang gastos na kakailanganin mong pag-isipan kapag itinatakda mo ang iyong negosyo sa tamang provider ng pagbabayad. Ang mga network ng tatak ng card ay kumikilos bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng isang nag-isyu ng bangko at service provider. Mayroong mga asosasyon sa credit card, at mga network ng card na walang PIN na isasaalang-alang.

Ang bawat negosyo na kailangang tanggapin ang mga credit at debit card para sa pagbabayad ay kailangan ng isang serbisyo para sa pagpoproseso ng mga pagbabayad na iyon. Ang ilan sa mga koneksyon na ito ay nangangailangan ng sobrang mga gateway ng pagbabayad ng third-party na humantong sa mas mataas na bayarin. Nag-aalok ang mga gateway ng pagbabayad ng isang punto ng koneksyon sa pagitan ng mga point of sale system at platform. Ang Gateways, sa kabilang banda, ay nag-aalok ng pagkakakonekta para sa mga negosyo na nais na i-access ang bayad sa processor na tama para sa kanila.

Ang mga gateway ay isang naaangkop na pagpipilian para sa isang malawak na hanay ng mga pagsasaayos ng negosyo sa tindahan at online. Ang mga serbisyo sa pagbabayad ay madalas na naka-embed sa mas malawak na mga pagpipilian sa serbisyo. Ang ilang mga tagabigay ng platform para sa mga site ng ecommerce ay nagbibigay sa iyo ng suporta para sa proseso ng pagbabayad na nais mong gamitin.

Mayroon ding mga independiyenteng organisasyon ng benta na gumagana sa mga nagbibigay ng pagbabayad upang mahawakan ang mga ugnayan ng merchant. Ang mga kumpanyang ito ay muling ibebenta ang mga serbisyo at produkto mula sa mga processor ng pagbabayad, at mga nagbibigay ng serbisyo. Tumatanggap din ang mga ISO ng komisyon mula sa mga nagpoproseso kung saan nag-sign up ang mga mangangalakal.

Ang isa pang pagpipilian ay upang gumana kasama ang isang muling naidagdag na reseller na gumagana sa pakikipagsosyo sa isa o higit pang mga proseso ng pagbabayad upang maihatid ang mga serbisyo sa mga negosyante. Nag-aalok ang VAR ng mga karagdagang tampok na umakma sa mga pagpipilian sa pagproseso ng pagbabayad tulad ng hardware ng point of sale, pamamahala ng imbentaryo, at iba pa.

Sa wakas, ang mga bangko ay may bahagi din sa pangkalahatang gastos ng iyong system. Ang nag-isyu ng bangko ay maghahatid ng credit o debit card sa iyong mga consumer. Bilang karagdagan, ang pagkuha ng mga bangko ay nangangasiwa ng mga pagbabayad sa credit at debit para sa mga mangangalakal. Kakailanganin mong maglagay ng kontrata sa isang pagkuha ng bangko gamit ang iyong merchant account, o sa pamamagitan ng isang service provider ng pagbabayad.

Haba ng Kontrata sa Mga Nagbibigay ng Serbisyo ng Pagbabayad

Ang isa pang bagay na maaaring kailangan mong isaalang-alang kapag sinusuri mo ang iyong mga pagpipilian sa pagtanggap ng pagbabayad, ay kung gaano katagal kailangan mong manatili sa isang service provider ng pagbabayad. Ang pagiging nakatali sa isang tukoy na deal ay maaaring maging mahirap na baguhin ang iyong diskarte kung makahanap ka ng isang mas mahusay na pagpipilian sa ibang lugar.

Sa karagdagang panig, sa isang tagabigay ng serbisyo sa pagbabayad, karaniwang makakakuha ka ng isang pay-as-you — karanasan sa pagpunta. Walang labis na bayad na mag-alala tungkol sa kung magpapasya kang nais mong kanselahin ang iyong serbisyo. Sa kabilang banda, kung pipiliin mo ang isang merchant account, kung gayon mas mahirap itong makawala sa isang relasyon na ayaw mo nang makasama.

Bagaman ang industriya ay umuusbong at mas maraming mga merchant account ang nagbibigay sa mga negosyo ng higit na kalayaan na magbago at magbayad sa isang buwanang batayan, nakakakuha ka ng isang diskwento kung magbabayad ka para sa mga pangmatagalang account. Ang mga taunang kontrata at iba pang mamahaling pagtatapos o pagwawakas ng mga bayarin para sa iyong mga account ay nangangahulugang mayroon kang higit na mga alalahanin sa pananalapi na dapat isaalang-alang kapag sinusubukan mong bumuo ng isang matagumpay na negosyo. Tiyak na isang magandang ideya upang matiyak na hindi ka nagmamadali sa iyong mga paghahambing.

Suriin kung ano ang nangyayari sa iyong industriya, at tiyaking alam mo kung aling mga kumpanya ang maaaring magbigay sa iyo ng pinakamahusay na mga gastos sa pangmatagalang. Kung bago ka pa ring isang bagong negosyo at hindi ka sigurado kung gaano kabilis magbabago ang iyong mga pangangailangan, maaaring maging pinakamahusay para sa iyo ang isang buwanang istraktura ng pagpepresyo. Ang pagkuha sa diskarteng ito ay magbibigay-daan sa iyo upang lumipat ng mga account kung nakakita ka ng isang bagay na maaaring mas mura sa ibang lugar.

Ang Mga kalamangan at Kahinaan ng Paggamit ng isang Nagbibigay ng Serbisyo ng Pagbabayad

Mayroong maraming mga kadahilanan kung bakit mas gugustuhin mong gumamit ng isang PSP sa mga merchant account. Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay higit na may kakayahang umangkop kaysa sa kanilang mga katapat. Para sa mas maliliit na negosyo, magkakaroon ka ng kalayaan na baguhin ang iyong mga serbisyo ayon sa gusto at tuklasin ang iba't ibang mga pagpipilian na maaaring magamit sa iyo. Magbayad sa pagpunta sa pagpepresyo ay nangangahulugan din na hindi ka makaalis sa anumang bagay.

Maraming katanyagan na nauugnay sa mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay nagmula sa katotohanang nakakuha ka ng maraming kaginhawaan para sa isang mababang gastos. Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay mahusay para sa mga lumalagong kumpanya at mas maliit na negosyo. Nakakakuha ka ng mga bagay tulad ng seguridad sa pagbabayad, at iba't ibang mga advanced na tool na naka-built sa iyong package. Nangangahulugan iyon na madali mong mahahanap ang kailangan mo.

Bilang karagdagan, tandaan na ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay mahusay para sa pagbangon sa iyo at pagtakbo nang mabilis. Maaari mong punan ang isang application at simulang tanggapin ang mga pagbabayad kaagad. Walang mga pananakot na kontrata na dapat magalala, o mga proseso ng underwriting kung saan hindi ka maaaring tanggapin. Bilang karagdagan, kahit na ang mga nagbibigay ng merchant account ay nagbibigay ng maraming mga pagpipilian sa mga negosyo ngayon, hindi pa rin nila ginagawang madali upang maipasok ang iyong paa sa pintuan.

Kaya, bakit hindi magkakaroon ng PSP account ang sinuman?

Sa gayon, mayroong ilang mga kabiguan din. Tulad ng nabanggit sa itaas, ang isang service provider ng pagbabayad ay isang third-party na processor. Mayroong ilang mga panganib sa pagkuha ng diskarteng ito sa pagbebenta. Halimbawa. Madaling magbukas ng isang account, kaya't may higit ding peligro na kanselahin ng isang tao ang iyong account kung ang isang bagay tungkol sa iyong mga pagbili ay nagsimulang magbago.

Ang isa pang karaniwang sumusunod sa isang processor ng serbisyo sa pagbabayad ay palaging may peligro na may mangyari sa iyong account at hindi mo makuha ang suportang kailangan mo upang makabalik. Kapag nag-sign up ka para sa ganitong uri ng account, kailangan mong maunawaan na ang iyong account ay maaaring na-freeze o natapos nang halos walang babala.

Bagaman may mga tao na maaari kang makipag-ugnay upang malaman kung ano ang nangyayari, madalas itong tumatagal bago mo makuha ang perang inutang mo.

Dapat Mong Gumamit ng isang Nagbibigay ng Serbisyo ng Pagbabayad?

Kaya, sino ang dapat pumili ng isang nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad.

Patakbuhin natin ang ilan sa mga katotohanan.

Pros:

  • Mas madaling makapag-set up para sa mga nagsisimula
  • Nangangahulugan ang buwanang pagbabayad na mapapanatili mong mababa ang iyong mga gastos
  • Mahusay para sa kakayahang umangkop kapag hindi ka sigurado kung ano ang kailangan mo ng pang-matagalang
  • Maraming mga karagdagang tampok na naka-built in bilang pamantayan para sa mga kumpanya
  • Mahusay para sa kadalian ng paggamit at paglago
  • Mas kaunting bayarin na mag-alala sa pangkalahatan
  • Limitado ang bayarin sa transaksyon
  • Mahusay para sa mga pagbabayad ng credit card online at offline

cons:

  • Hindi gaanong suporta sa customer para sa mga nagsisimula
  • Maaaring ipagsapalaran ang mga nakapirming o nakanselang mga account
  • Hindi gaanong dalubhasang gabay

Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay malamang na maging tamang pagpipilian para sa isang tukoy na uri ng may-ari ng negosyo. Kailangan mong mag-isip nang mabuti tungkol sa kung ano ang nais mong makamit sa iyong negosyo bago ka magsimula. Ang isang service provider ng pagbabayad ay mas malamang na mag-apela sa iyo kung nais mo ang isang bagay na may kakayahang umangkop at abot-kayang upang makapagsimula ka sa pagbebenta ng online.

Ang mga nagbibigay ng serbisyo sa pagbabayad ay isang mahusay ding pagpipilian para sa mga nagbebenta ng malalaking volume at nais na panatilihin ang mga gastos nang mas mababa hangga't maaari. Gayunpaman, kung nagpapatakbo ka ng isang mas malaking negosyo at kailangan mo ng higit na patnubay, kung gayon ang isang merchant account ay maaaring maging tamang paraan pasulong para sa iyo.

Naging isang dalubhasa sa ecommerce

Ipasok ang iyong email upang masimulan ang party