Ano ang isang Proseso ng Pagbabayad?

Ano ang ibig sabihin ng processor ng pagbabayad?

Bilang may-ari ng isang negosyo, mahalagang maunawaan kung paano talaga gumagana ang iyong regular na mga transaksyon. Ang pag-alam sa mga pangunahing kaalaman sa pagproseso ng pagbabayad ay makakatulong sa iyo na maiwasan ang mga karaniwang isyu kapag nahihirapan ang iyong mga kliyente sa mga teknikal na paghihirap. Sa kasamaang palad, ang karamihan sa mga tao ay hindi alam kung anong uri ng teknolohiya ang nasasangkot pagdating sa mga pagbabayad sa debit card at credit card.

Ngayon, lalakasan ka namin sa mga pangunahing detalye ng paggamit ng isang processor ng pagbabayad, gateway sa pagbabayad, at mga katulad na tool, upang malaman mo nang eksakto kung paano gumagana ang lahat.

Ano ang isang Proseso ng Pagbabayad?

Ang isang processor ng pagbabayad ay ang kumpanya na responsable para sa pamamahala ng proseso ng transaksyon sa credit card o debit card. Gumagawa ito bilang isang uri ng middleman sa pagitan ng consumer bank at ng merchant, na pinapayagan ang impormasyon na dumaan pabalik-balik.

Narito ang isang simpleng kahulugan ng processor ng pagbabayad:

Isang kumpanya na pinahintulutan sa pagproseso ng mga transaksyon sa credit card sa pagitan ng mga nagbebenta at mamimili. Ang processor ng pagbabayad ay madalas na pangatlong partido at hihirangin ng mangangalakal. Mayroong dalawang uri ng processor ng pagbabayad; front end at back end.

A ang front-end processor ay magkakaroon ng koneksyon sa iba't ibang mga asosasyon ng card at magbibigay ng mga serbisyo sa pag-areglo at pahintulot sa mga mangangalakal na bangko ng merchant. Ginagamit ang mga back end processor upang tanggapin ang mga pag-aayos mula sa mga front end processor, at upang ilipat ang pera mula sa nag-isyu na bangko sa merchant bank, ang prosesong ito ay kumpleto sa loob lamang ng ilang segundo.

Ang mga prosesor na ito ay nagsasagawa ng maraming mga function tulad ng pagsusuri ng kung ang mga transaksyon ay wasto at naaprubahan, gamit ang mga hakbang sa anti-pandaraya upang matiyak na ang isang transaksyon sa pagbili ay pinasimulan ng pinagmulang sinasabing Ang mga nagpoproseso ay gaganapin sa mga pamantayan at regulasyon na inayos ng mga asosasyon ng credit card. Kasama sa mga pamantayang ito ang mga patakaran hinggil sa pandaraya, mga chargeback, at pagnanakaw ng pagkakakilanlan.

Ang Mga Pangunahing Kaalaman sa mga Processor ng Pagbabayad

Sa pamamagitan ng pakikipag-usap sa pagitan ng dalawang pasilidad sa pagbabangko, maaaring matukoy ng isang processor sa pagbabayad kung mayroong sapat na kredito sa isang account para sa isang transaksyon na magaganap. Para sa mga negosyong tumatanggap ng mga pagbabayad ng credit card mula sa mga pangkat tulad ng Mastercard at Visa, ang isang processor ng pagbabayad ay isang mahalagang bahagi ng digital na kapaligiran o point of sale.

Mayroong iba't ibang mga bayarin na nauugnay sa iyong processor sa pagbabayad bilang isang may-ari ng negosyo, kabilang ang mga bayarin sa chargeback, bayarin sa transaksyon, singil sa pag-upa kung gumagamit ka ng kagamitan sa hardware para sa pagtanggap ng mga pagbabayad, at iba pa. Gayunpaman, ito ay isang kinakailangang gastos para sa paggawa ng pera sa iyong negosyo.

Tandaan na ang processor ng pagbabayad ay hindi isang unibersal na termino, at sa ilang mga kaso, ginagamit ito kasama ng iba pang mga term na tulad ng kumuha. Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang isang processor ng pagbabayad ay hindi katulad ng isang gateway sa pagbabayad o isang merchant account.

Mga Proseso ng Pagbabayad kumpara sa Mga Merchant Account at Gateway ng Pagbabayad

Ang mga nagpoproseso ng pagbabayad ay isang bahagi lamang sa network ng kard para sa mga kumpanyang tumatanggap ng mga transaksyon. Kakailanganin mo ring maunawaan ang papel na ginagampanan ng mga gateway sa pagbabayad at mga merchant account din. Magsimula tayo sa pamamagitan ng pagtukoy ng isang gateway sa pagbabayad.

Ang isang gateway sa pagbabayad ay ang mga middlemen sa pagitan ng mga system ng pagbabayad ng third-party, mga merchant account, at mga kumpanya ng credit card o debit card. Ang software para sa isang gateway sa pagbabayad ay humahawak sa teknikal na bahagi ng paglilipat ng impormasyon ng cardholder. Kung wala kang isang gateway sa pagbabayad, hindi ka makakatanggap ng mga pagbabayad mula sa iyong mga customer, kahit na ang lahat ng iba pang mga system na kailangan mo ay nasa lugar na.

Ang mga Merchant account ay isang tukoy na uri ng bank account - isa na tumatanggap ng mga pagbabayad sa debit at credit card bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng iyong customer at ng iyong tunay na bangko. Kakailanganin mo ang isang merchant account upang makatanggap ng mga pagbabayad mula sa ibang mga customer ng cardholder sa iyong network.

Habang ang mga account ng merchant, mga nagpoproseso ng pagbabayad, at mga gateway ng pagbabayad ay magkakaiba-iba, mahalagang tandaan na lahat sila ay kumplikadong konektado. Bilang isang may-ari ng negosyo, kakailanganin mong magkaroon ng access sa lahat ng mga bagay na ito kung nais mong patakbuhin ang iyong tindahan nang matagumpay.

Mananagot ang gateway sa pagbabayad para sa paghawak ng proseso ng paglipat, habang pinatutunayan ng processor ng pagbabayad ang iyong transaksyon at panatilihing ligtas ito. Ang merchant account ay kung saan ay aayos ng iyong bangko ang mga pondo bago sila magbayad sa account ng negosyo.

Paano Gumagana ang Pagpoproseso ng Bayad?

Kahit na may isang pangunahing kaalaman sa teknolohiya ng pagproseso ng credit card, maaaring mahirap maintindihan kung paano gumagana ang system sa iba't ibang mga paraan ng pagbabayad. Ang ecosystem ng mga pagbabayad ay madalas na nakalilito, partikular para sa isang maliit na may-ari ng negosyo na nakikipag-usap sa lahat mula sa PayPal para sa mga pagbabayad sa online, hanggang sa mga solusyon sa POS para sa mga in-store na transaksyon sa American Express.

Kung hindi ka pa rin ganap na sigurado tungkol sa mga bagay na nabanggit namin sa ngayon, huwag mag-alala, narito ang isang mabilis na sunud-sunod na gabay upang mapanatili kang maayos.

  • Una, nakumpleto ng customer ang iyong proseso ng pag-checkout sa iyong website, o nang personal, na inilalagay ang kanilang impormasyon sa credit card sa naaangkop na terminal. Maaari silang gumamit ng iba't ibang mga magkakaibang card, mula sa tuklasin hanggang sa visa, depende sa iyong system ng pagbabayad.
  • Ililipat ng merchant ang impormasyong pampinansyal na natanggap (kasama ang mga detalye ng cardholder) sa gateway ng pagbabayad.
  • Matapos maproseso ang mga detalye ng transaksyon, ipapasa ng gateway sa pagbabayad ang impormasyon kasama sa provider ng pagbabayad ng third-party na ginagamit ng mangangalakal.
  • Inililipat ng processor ng pagbabayad ang impormasyon sa transaksyon sa network ng card sa pamamagitan ng Mastercard o Visa.
  • Ang network ng card ay maglilipat ng impormasyon sa bangko ng customer, na suriin kung mayroong sapat na pondo upang makumpleto ang transaksyon.
  • Ang system ay nagsumite ng isang tugon sa network ng card na kung saan ay naka-highlight kung ang transaksyon ay tinanggihan o naaprubahan.
  • Ang tugon ay dumadaan sa network ng card, na aalam sa processor ng pagbabayad kung dapat maganap ang transaksyon. Inililipat ng processor ang impormasyon sa pamamagitan ng gateway sa pagbabayad, na ipinapaalam sa lahat ang kinalabasan.
  • Ang mga pondo pagkatapos ay ideposito ng bangko ng customer sa merchant account, kung saan sila mananatili hanggang mabayaran sila sa bank account ng kumpanya.

Kumusta ang Pagproseso ng Online na Pagbabayad?

Ang magandang balita para sa mga kumpanya ng ecommerce ngayon ay ang pagproseso ng pagbabayad sa online ay sumusunod sa isang katulad na format sa proseso ng brick-and-mortar. Ang mahalagang bagay na kakailanganin mong tandaan dito ay ang pagproseso ng online na nangangailangan ng isang pinagsama-sama o merchant account. Maaaring may ilang dagdag na bayarin na babayaran depende sa iyong shopping cart at kung aling mga pamamaraan ng pagbabayad ang iyong tinatanggap. Online:

  • Bumili ang iyong customer at ipinasok ang mga detalye ng kanilang card
  • Ikaw (ang mangangalakal) ay magsumite ng isang transaksyon sa credit card
  • Ang iyong gateway sa pagbabayad ay nagpapadala ng impormasyon ng ligtas na transaksyon
  • Ang proseso ng transaksyon, pag-apruba, at pag-verify ay dumaan sa processor
  • Ang bank account ng iyong customer ay nagpapadala ng pera sa processor
  • Ang processor ay nagpapadala sa gateway ng isang naaprubahan / tinanggihan na katayuan
  • Kapag naaprubahan, tumatanggap ang mangangalakal ng isang pagbabayad

Mga nangungunang platform ng ecommerce gaya ng Shopify at BigCommerce suportahan ang isang host ng mga proseso ng pagbabayad at mga gateway. Kung nais mong gumamit ng parehong processor ng pagbabayad na gagamitin mo sa iyong brick-and-mortar store, gayunpaman, maaaring kailanganin mong gumamit ng isang third-party na solusyon. Ang iyong processor ng pagbabayad ay maaaring hindi palaging suportado ng isang ecommerce platform nang direkta.

Mga Gastos sa Pagpoproseso ng Bayad

Bagaman ang mga nagpoproseso ng pagbabayad ay isang mahalagang bahagi ng pagpapatakbo ng isang matagumpay na negosyo, sila rin ay gastos para sa iyong kumpanya. Ang pagpepresyo ay higit na nakasalalay sa kung aling provider ang iyong katatrabaho, ngunit madalas mong malalaman na tataas din ang gastos depende sa mga tampok na gusto mo mula sa iyong processor sa pagbabayad. Halimbawa, kung nais mo ng higit pa Pagbabayad ACH, o isang mas malawak na hanay ng mga pera na tatanggapin, kung gayon kakailanganin mong maghanap para sa isang mas dalubhasang solusyon.

Upang hawakan ang ilan sa mahahalagang koneksyon sa pagitan ng pagkuha ng mga bank account, at iba pang mahahalagang tool para sa pagpoproseso ng pagbabayad, naniningil ang isang processor ng pagbabayad ng iba't ibang bayarin. Ang mga gastos na ito ay naiiba depende sa iyong mga pangangailangan sa negosyo at uri ng pipiliin mong processor. Maaaring kailanganin mo ring magbayad ng iba't ibang mga rate ng pagpapalitan, at mga gastos sa institusyong pampinansyal kung nag-a-access ka sa mga serbisyo ng merchant sa tabi ng iyong processor sa pagbabayad. Kasama sa mga karaniwang bayarin ang:

  • Mga flat na bayad: Ito ang buwanang gastos ng paggamit ng isang processor ng pagbabayad upang maproseso ang impormasyon sa pagbabayad.
  • Bayarin sa transaksyon: Ang mga ito ay binuo sa isang batayan sa bawat transaksyon. Karaniwan ang mga ito ay batay sa isang gastos sa markup ng kumpanya sa pagproseso ng pagbabayad, ang bayad sa pagtatasa, at ang bayad sa pagpapalitan. Tinitiyak ng mga sangkap na ito na ang lahat ng mga tamang tao sa paglalakbay sa transaksyon ay makakakuha ng isang bahagi ng mga kinakailangang bayarin.
  • Karagdagang bayarin: Ito ang mga karagdagang hindi sinasadyang bayarin na maaaring mangyari sa mga tagaproseso ng pagbabayad tulad ng Stripe at PayPal, tulad ng kapag ipinakita ng isang tseke sa data ng card na ang isang card account ay walang tamang pondo.

Nakasalalay sa napili mong processor ng pagbabayad, maaari mong malaman na nag-aalok ang iyong service provider ng iba't ibang mga modelo ng pagpepresyo upang galugarin. Kadalasang pinakamahal ang mga naka-tiered na modelo, at napapansin na ang halagang babayaran mo upang tanggapin ang mga pagbabayad sa credit at debit card ay maaaring hindi ganap na malinaw.

Ang mas malinaw na pagpipilian ay ang paggamit ng interchange plus pricing system, na nagpapakita sa iyo ng isang patag na buwanang halaga na babayaran mo sa bawat transaksyon. Tandaan na may higit pang dapat isaalang-alang kaysa mag-isang badyet lamang kapag ikaw ay pagpili ng perpektong processor ng pagbabayad.

Ano ang Hahanapin sa isang Proseso ng Pagbabayad

Nahahanap mo man na nakakainis o hindi ang mga bayarin sa pagpoproseso at pagiging kumplikado ng mga proseso ng pagbabayad, kailangan mo pa rin ang isa sa mga kumpanyang ito kung magpapatakbo ka ng isang matagumpay na negosyo. Ang isang processor ng pagbabayad ng third-party ay isang mahalagang tool para sa pagtanggap ng mga pagbabayad ng credit at debit card online. Gayunpaman, marami pang dapat isipin kaysa sa gastos lamang kapag gumagawa ng tamang pagpipilian. Huwag kalimutan:

  • Customer service: Kung may mali man sa isang sistema ng pagproseso ng pagbabayad, kailangan mong makakuha ng impormasyon mula sa iyong provider nang pinakamabilis hangga't maaari. Dapat handa ang iyong processor ng pagbabayad upang sagutin ang iyong tawag at pag-uri-uriin ang mga mahirap na isyu sa transactional sa iyo.
  • Pagkakatugma: Kung gumagamit ka na ng iba`t ibang mga uri ng software upang patakbuhin ang iyong negosyo, gugustuhin mong gumana nang maayos ang iyong solusyon sa pagproseso ng pagbabayad sa teknolohiyang iyon. Kasama rito ang anumang mga sistema ng ERP, pati na rin ang mga pag-checkout sa pagproseso ng pagbabayad.
  • Pagsunod at seguridad ng PCI: Nakikipag-usap ka sa mga detalye ng customer sa iyong tindahan, na nangangahulugang nasa sa iyo ang pagtiyak na ang impormasyon ay mananatiling protektado at ligtas. Ang pagsunod sa PCI ay isang bagay na hinihingi ng bawat bansa sa mga nagtitinda. Tiyaking ang iyong processor ay ganap na sumusunod at ligtas.
  • Proteksyon sa panloloko: Ang isa pang aspeto ng seguridad ay pinoprotektahan ang iyong sarili at mga customer mula sa pandaraya. Ang ilang mga processor ng pagbabayad ay may mga tool upang makatulong na labanan laban sa pandaraya na built-in bilang pamantayan.
  • flexibility: Dapat hawakan ng iyong processor ang pagbabayad nang mabilis ang isang hanay ng mga uri ng pagbabayad, kahit na mabilis kang magkakasunud-sunod. Tiyaking ang kumpanya ay may magandang reputasyon sa online na pagsusuri bago ka magsimula.

Bagaman maaari mong maiisip na maaari mong maiwasan ang mga bayad sa processor at gateway kung pupunta ka nang walang gateway sa pagbabayad, walang ganap na maaasahang paraan upang tanggapin ang mga pagbabayad sa online mula sa iba, bukod sa paghingi ng isang bank o wire transfer. Ang iyong mga customer ay nangangailangan ng isang maaasahan at simpleng paraan upang magbayad para sa mga bagay na nais nila, at ibinibigay iyon ng isang processor ng pagbabayad.

Tulad ng anumang iba pang pamumuhunan sa iyong negosyo, ang susi sa matagumpay na pagpili ng tamang processor ng pagbabayad para sa maliliit na negosyo o pagsisimula, ay ang iyong pagsasaliksik. Isaalang-alang ang iyong mga pagpipilian sa pagbabayad, ang point-of-sale system na ginagamit mo, at anumang iba pang teknolohiya na maaaring makaapekto sa aling processor ng pagbabayad ang tama para sa iyo.

Comments 0 Responses

Mag-iwan ng Sagot

Ang iyong email address ay hindi ilalathala. Ang mga kailangang field ay may markang *

Marka *

Ang site na ito ay gumagamit ng Akismet upang mabawasan ang spam. Alamin kung paano naproseso ang data ng iyong komento.

Naging isang dalubhasa sa ecommerce

Ipasok ang iyong email upang masimulan ang party