Ano ang ACH Payments? Kahulugan ng ACH

ACH Menaing

Kung nag-subscribe ka sa isang serbisyo mula sa isang link sa page na ito, maaaring makakuha ng komisyon ang Reeves and Sons Limited. Tingnan ang aming pahayag ng etika.

Upang magsimula sa, ang ACH ay isang acronym na nangangahulugang Automated Clearing House. Karaniwan, ito ay isang serbisyo sa pagbabayad na kumokontrol at lumalagpas sa iba pang mga transaksyon sa pagbabayad ng elektronik. Mula sa isang praktikal na pananaw, maaari kang maging isang mangangalakal na nakikipag-usap sa mga customer na nagbabayad para sa mga kalakal at serbisyo sa pamamagitan ng mga transaksyon na walang papel.

Halimbawa, sabihin, muling pagbabayad ng utang, o paggawa ng direktang pagbabayad sa lahat ng mga empleyado sa iyong payroll. Ang mga awtomatikong draft ng bank at paglilipat ay pantay na gumagamit ng pamamaraang ito.

Ang mga pagbabayad ng ACH ay lubos na itinuturing na walang kasalanan at maaasahan sa isang bilang ng walang limitasyong at magkakaibang mga transaksyon. Ang ACH ay higit pa sa isang electronic fund transfer (EFT) sa pagitan ng isang institusyong pampinansyal sa isa pa na nagsisilbing isang mas mahusay na kahalili sa iba pang mga pamamaraan.

Kaugnay nito, ito ay isang channel upang maglipat ng pera mula sa isang bank account patungo sa isa pa, alinman sa pamamagitan ng wire transfer, mga credit card, o sa iba pang mga pagkakataon, cash. Bilang isang paraan upang i-clear ang mga elektronikong pagbabayad, ang ACH ay itinuturing na isang ligtas at mabilis na daluyan upang i-clear ang mga nakabinbing transaksyon sa mga institusyong pagbabangko sa kaibahan sa mga tseke sa papel. Sa huli, maaaring kailanganin mong tiisin ang mabagal na bilis ng mga serbisyo sa pagpapadala ng koreo.

Ano ang pagbabayad ng ACH? ibig sabihin ng Automated Clearing House (ACH)?

Kaya kung saan eksaktong ginagamit ang mga pagbabayad ng ACH?

Tignan natin.

Pangunahin, Ang ACH ay isang kinakailangang kagustuhan para sadivimga dalawahan na kailangang magbayad ng kanilang mga bayarin nang elektroniko. Sa parehong epekto, ito ay isang paraan na madaling gamitin kung gusto mong mangolekta ng isa o paulit-ulit na mga pagbabayad mula sa mga customer.

Kung nakikita mo ang terminong ito na sumasalamin sa iyong mga bank statement mula ngayon, hindi na ito dapat magmukhang kakaiba ngayon na nakita mo na kung ano ang ibig sabihin nito.

Ang parehong mga transaksyon sa debit at credit sa ACH ay medyo deretso. Nagdadala ng katotohanang ang lahat ng mga transaksyon ay elektronik, dapat mag-isyu ang customer ng pormal na pahintulot bilang isang pamamaraan sa simulan ang pagbabayad.

Bago ang anupaman, ang pahintulot na ito ay dapat ibigay sa nagmula na institusyon o korporasyon upang ma-debit ang isang tiyak na halaga ng pera. Nakasalalay sa likas na katangian ng iyong mga transaksyon, maaaring kailanganin kang mag-sign isang opisyal na form ng pagpapahintulot. Bilang isa pang pagpipilian, maaari mong ibigay ang iyong pahintulot sa pamamagitan ng isang pag-uusap sa telepono sa mga kinakailangang awtoridad.

Ang mga transaksyon sa pagbabayad ng ACH ay, gayunpaman, hindi agaranas ng mga ginawa sa pamamagitan ng mga credit at debit card nang direkta habang namimili para sa mga kalakal at serbisyo. Ang proseso ng pahintulot ay hindi na-verify sa real-time.

ACH Direct Deposit vs ACH Direct Payment

Tulad ng ngayon, mayroong dalawang pangunahing mga bersyon ng mga pagbabayad ng ACH.

  • Direkta ang Deposit ng ACH- Sa direktang mga transaksyon sa deposito ng ACH, mga entity ng negosyo, consumer, o iba pang mga negosyo ay maaaring magpadala ng pera sa kanilang mga bank account o sa kanilang mga tagapagtustos sa pamamagitan ng ligtas na mga processor ng pagbabayad ng ACH tulad ng dwolla, Venmo or PayPal. Isa pang pagkakataon ay kapag gusto nilang bayaran ang kanilang payroll sa pamamagitan ng pagpapadala ng pera sa mga bank account ng kanilang mga empleyado.
  • Direktang Pagbabayad ng ACH- Ito ang kumpletong kabaligtaran ng term sa itaas. Sa halip na magpadala ng pera sa ibang mga account, sadiviang mga dalawahan at entity ng negosyo ay kumukuha ng mga pondo mula sa iba pang mga account. Halimbawa, kunin ang iyong Subscription sa Netflix. Ang kumpanya ay awtomatikong kumukuha ng pera mula sa iyong bank account sa sandaling mag-expire ang naunang plano.

Sa mukha nito, ang pangunahing kahulugan ng kung ano ang ACH ay may perpektong kahulugan sa sinumang layman. Ang katotohanan ay, maraming mga mabibigat na terminolohiya sa mga pampinansyal na merkado na kailangan mong pag-isipan.

Mga Karaniwang Tuntunin sa ACH Payments

Kaya narito ang isang maikling direktoryo ng mga terminong ginamit sa proseso ng mga pagbabayad sa ACH;

Clearing House

Sa banking, ito ang institusyong pampinansyal na nag-apruba ng mga transaksyon sa pagbabayad. Karaniwan, ang network ng ACH ay gumagamit ng dalawang mga clearinghouse; ang Federal Reserve at ang Clearing House na kumikilos bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng lahat ng mga pampinansyal na establisyemento na gumagamit ng modelo ng ACH.

Automated

Sa madaling salita, nangangahulugan ito na ang lahat ng mga pagbabayad ay awtomatikong naproseso. Sa madaling salita, walang kasangkot na manu-manong mga entry. Dadalhin ng mga computer ang gulong sa sandaling mag-sign up ka para sa mga transaksyon sa pagbabayad ng ACH.

NACHA

Dating kilala bilang ang National Automated Clearinghouse Association, ito ay isang katawan na namamahala sa lahat ng mga transaksyon na isinasagawa ng ACH network. Dahil may bilyong halaga ng mga transaksyon na nagaganap; mula sa mga pagbabayad sa B2B, mga pagbabayad sa elektronikong bayarin, at marami pang iba, kinokontrol ng katawan na ito ang lahat ng mga transaksyon sa pamamagitan ng isang preset na legal na balangkas.

Ang ligal na katawang ito ay gumagamit ng mga kapangyarihan sa pangangasiwa sa mga institusyon sa pagbabangko, mga nagbibigay ng account ng mga mangangalakal, at lahat ng iba pang mga stakeholder sa mga pamilihan sa pananalapi.

ODFI 

Kaya, ang akronim ay nangangahulugang Pinagmulan ng Depository Financial Institution na karamihan ay nabanggit sa mga transaksyon sa pagbabangko. Ang ginagawa nito ay gumaganap ito bilang isang tagapamagitan sa pagitan ng imprastrakturang Federal Reserve o ng ACH system, at ang nagmula sa isang partikular na transaksyon. Mayroon itong mga ligal na kapangyarihan upang suriin kung ang lahat ng mga transaksyon na ginawa sa pamamagitan ng sistema ng mga pagbabayad ng ACH ay sumusunod sa mga patakaran at regulasyon ng kasanayan.

Karaniwan, ang mga institusyong pampinansyal (mga pinagmulan) na nabigyan ng warrant na gumawa ng mga deposito sa Reserve ay karaniwang kinikilala bilang mga miyembro ng ACH system. Palaging sinisimulan ng mga bangkong ito ang lahat ng transaksyon habang kumikilos para sa kapakanan ng kanilang mga kliyente. Kung maghuhukay ka ng mas malalim, malalaman mo na ang mode ng operasyon ng OFDI ay may mahigpit na mga pamantayan sa seguridad na mas mataas kaysa sa mga sistema ng pagsusuri.

Pinagmula

Ang pariralang ito ay may mga multibranched na kahulugan sa industriya ng pagbabangko. Ito ay pinakakaraniwang ginagamit upang nangangahulugang isang mortgage banker na nakikipagtulungan o nakikipag-ugnayan sa bangko na mayroong pasilidad ng mortgage upang tustusan ang pagbili ng pananaw ng mga nanghihiram.

Sa ibang mga pagkakataon, ang isang nagmula ay pinakamahusay na inilarawan bilang ang institusyong pampinansyal na sa makasagisag na paraan, inilalaan ang karapatang pangasiwaan ang mortgage sa pamamagitan ng pagbebenta nito sa ibang partido, na kung saan, ay nakikipag-usap sa mga tuntunin sa nanghihiram. Mahalagang tandaan na ang isang Originator ay maaaring maging isang individalawahan (pribadong tagabuo ng real estate / nag-iisang pagmamay-ari) o korporasyon.

RFDI

Ito ay kumakatawan sa Receiving Financial Depository Institution. Ito ang receiving bank na personal na nag-credit sa account ng may-ari ng account. Ang tatanggap, sa kontekstong ito, ay magiging empleyado o biller.

Paano Gumagana ang ACH Payments?

Kung may website ang biller, maaaring kailanganin ng Originator na mag-log in (sa pamamagitan ng username at password), upang makumpleto ang proseso ng pagpapatunay ng customer. Ito ang unang hakbang upang simulan ang isang transaksyon sa pag-debit mula sa iyong account sa pamamagitan ng ACH network. Walang sabi-sabi, ang elektronikong pagpapadala ng mga pagbabayad ay isang ligtas, mabilis at secure na paraan upang maglipat ng mga pondo sa ibang may hawak ng account.

Magkakabisa ito kapag ang Originating Depository Financial Institution (ODFI) ay may ganap na pahintulot mula sa Nagsimula. Kung walang kahilingan, hindi maaaring pahintulutan ang pagbabayad sa ACH. Bilang karaniwang kasanayan, ang mga transaksyon sa ACH ay karaniwang nagtatapos sa loob ng isa o dalawang araw ng negosyo

Gumamit tayo ng isang tunay na paglalarawan.

PayPal pinakamahusay na nagsisilbing perpektong halimbawa na gagamitin sa kontekstong ito. Bilang isang customer, tiyak na kakailanganin mo muna, suriin ang isang bill na ipinadala sa iyo. Kaya't ipagpalagay natin na napunan mo nang tama ang pagsingilformation. Kapag ang pagbabayad ay naka-iskedyul na mabayaran sa isang tiyak na petsa, ginagamit ng website ng merchant ang Payflow gateway at nagpapadala ng tumpakformation sa PayPal.

Mula dito, pinoproseso ng PayPal ang data at gumagawa ng eksaktong nakaiskedyul na petsa ng pagbabayad ayon sa awtorisasyon ng customer. Bilang resulta, inaayos ng PayPal ang pagbabayad sa ACHformation at gumagamit ng naka-encrypt (end-to-end) backed na koneksyon upang ipasa ang pareho sa ODFI para sa pagsisiyasat. Ang catch ay ito saformatAng ion ay mahigpit na ipinadala sa partikular na petsa na tinukoy ng isang customer.

Kapag naproseso na ng ODFI ang lahat ng mga detalye, ipinapasa ito sa elektronikong paraan sa Federal Reserve. Ibinabahagi ng network ng ACH ang kahilingang ito sa bangko ng customer.

Kaya't dito nagpapalit ng pera ang pera ...

Ang Federal Reserve ay nagpapatuloy upang ikredito ang ODFI ng sinadya na halaga at sa petsa ng napagkasunduang kliyente. Ang halaga ay pareho sa kung saan ang ACH system ay nagdeposito sa anyo ng isang transaksyon sa debit. Ide-debit ng OFDI ang eksaktong halagang ito ayon sa mga tuntunin ng awtorisasyon na ipinadala sa pamamagitan ng ACH system mula sa credit o debit card account ng kliyente.

Bumalik sa aming ilustrasyon.

PayPal magkakaroon ng karapatan na pabilisin ang isang subordinate na transaksyon sa account ng merchant, biller o retailer; alinman ang pinakamainam na nauugnay sa iyo. Ikredito ng transaksyong ito ang account ng biller ng na-invoice na halaga kung ang preset na petsa ng pagbabayad ay tumanda na. Makakatanggap ang customer ng komprehensibong banks statement sa pana-panahon (buwanang) na nagpapakita ng petsa, oras at katangian ng bawat transaksyong pinasimulan ng ACH.

Ang parehong napupunta para sa mga merchant na gumagamit ng PayPal bilang isang platform sa pagsingil. Ang dashboard ng PayPal ay nagpapakita ng maikli at tumpak na mga ulat ng bawat nakaraang pagbabayad mula sa mga customer. Sa parehong paraan, sinusubaybayan ng ODFI ang lahat ng mga pagbabayad.

Ano ang Pinakamagandang ACH Payment Processors?

PayPal

paypal homepage ach pagbabayad

Well, syempre, PayPal pasok ito sa aming shortlist. Hindi na ito ay ilang kaakibat na hype, wika nga. Ang deal ay, sa ACH processor na ito, hindi ka makakaharap ng anumang malalaking pagkukulang. Isa itong all-inclusive na tool na mabilis ngunit may mababang bayad sa pagproseso. Dahil malapit na akong maglista ng ilan sa mga katumbas nito, naniniwala akong mapapapantayan nito ang lahat ng sulok.

Sa ganoong uri ng software, madali mong magagawa ang iba pang mga gawaing ito sa isang napadako na paraan;

  • Maaari kang pumili ng iyong ginustong paraan ng pagbabayad. Maging ang mga transaksyon sa ACH, International wire transfer, credit, at debit card, pinangalanan mo ito.
  • Para sa mga mangangalakal, ang nakalulugod na balita ay, mula sa solong puntong ito, maaari mong piliin ang iyong pinakaangkop na pamamaraan upang mabayaran ng mga customer.
  • Ito ay pang-mobile. ito ay strikingly responsive sa parehong iOS at Android device.
  • Ito ay regular na sumusunod sa mga panuntunan sa accounting sa pamamagitan ng pag-uuri ng iyong mga pondo ayon sa 'Mga Payable' at 'Mga Receivable', nang naaayon.

Skrill

Skrill ay may parehong mga rate tulad ng sa PayPal. Maaari mong idagdag ang iyong bank account sa iyong Skrill account, napapailalim sa paunang pahintulot debit at mga tuntunin at kundisyon ng ACH. Napakadaling i-set up ang iyong account dito.

Tinutulungan ka ng software na ito na gumawa ng mga paglilipat sa bangko sa halagang idikta mo sa pamamagitan ng ACH system. Ang paggawa ng isang elektronikong paglilipat ay lubos na magagawa dahil ang iyong Skrill account ay naka-sync sa mga detalye ng iyong credit o debit card. Katulad ng Kuwenta, ang processor ng pagbabayad na ACH na ito ay lubos na may husay at hanggang sa gawain.

Stripe

Ang processor ng pagbabayad na ito ay may malaking mga pag-setup na naka-tag sa tabi nito. Sa mga gusto ng Lyft, WooCommerce, Xero, at Shopify nagsi-sync sa processor na ito, Stripe talaga, isang angkop na kahalili ng ACH upang isama sa iyong mga hinaharap na transaksyon.

Stripe nagbibigay sa mga user nito ng access sa isang user-friendly na dashboard kung saan maaari nilang i-link ang kanilang mga bank account sa mga pagbabayad sa ACH. Mayroon itong mga tuntunin at serbisyo na nakasalalay sa gawain sa pag-secure ng anumang kahilingan sa pahintulot.

Bill.Com

Para sa mga hindi nakakaalam, bill.com ay isang processor ng pagbabayad na awtomatiko upang isagawa ang lahat ng mga transaksyon sa pamamagitan ng ACH system. Tinutulungan ka nitong magpadala ng mga invoice o magbayad sa tamang oras. Ang pinakamagandang bahagi tungkol sa partikular na sistemang nakatuon sa ACH ay ang pagsasama nito sa mga accounting app tulad ng Mga Quickbook, Xero, Sage Intacct, at Orakulo, pangalanan lang ang ilan. Karamihan sa lahat, lahat ay walang papel. Talagang nakakatipid sa iyo sa oras.

Mga Pagbabayad ng ACH Vs Credit & Debit Card Vs Paper Checks Vs Wire Transfer

Batay sa mga katotohanan, ang ACH ay mas nababanat at mahusay na binuo upang i-optimize ang iyong mga transaksyon sa pananalapi. Isa itong pre-eminent na channel na lumalampas sa seguridad ng mga credit at debit card habang ipinapadala ang lahat ng mga update sa awtorisasyon sa pamamagitan ng OFDI. Dahil ito ay uri ng pakikipag-ugnayan sa isang kinikilalang legal na balangkas, mayroon itong kapasidad na pangasiwaan ang mga maramihang transaksyon.

Para sa kadahilanang ito, ang mga bayarin sa pagpoproseso nito ay walang alinlangan, mas mababa kumpara sa mga credit card. Sa mga debit card, pareho silang kumukuha ng pera mula sa mga checking account sa parehong paraan tulad ng ACH system, gayunpaman, dahil nagpapatakbo sila sa network ng card, sinisingil nila ang parehong mga bayarin tulad ng mga credit card.

Sa pagpipiliang wire-transfer, narito ang pagkakaiba.

Sa praktikal, ang wire transfer ay isang uri ng ETF na ginagamit para sa maliit na pagbabayad ng dami. Ang kanilang oras sa pagpoproseso ay palaging nasa real-time, hindi katulad ng ACH na nagtatakda ng mga transaksyon sa iba't ibang mga tier at pagkatapos ay ipinapadala ang mga ito para sa pagproseso sa pamamagitan ng kani-kanilang nakaiskedyul na oras. Ang wire transfer ay ang pagpoproseso ng bawat individalawahang transaksyon.

Ano ang mga Benepisyo ng ACH Payments?

Mas madalas kaysa sa hindi, pinupuntahan ng mga tao ang ACH dahil medyo maginhawa ito sa maraming paraan. May mga makatwirang batayan kung bakit dapat gamitin ng mga mamimili at negosyo, ang ACH system. Ilan sa mga benepisyo nito ay;

  • Mayroon itong mas mabilis na oras sa pagpoproseso
  • Mas mababang bayad sa pagproseso. Para sa vendo mga tumatanggap ng mga credit at debit card mula sa mga customer, makakatipid ka ng ilang pera ang ACH.
  • Ito ay isang mainam na channel para sa mga umuulit na singil. Nagdudulot ito ng bagong lahi ng flexibility. Wala nang pagputol ng mga tseke upang bayaran ang iyong mga dues paminsan-minsan. Maaari mong i-automate ang iyong mga transaksyon upang mapangasiwaan ang lahat sa pag-click ng isang pindutan. Iba pawise nakasaad, Ito ay mainam para sa mga consumer na kailangang i-automate ang kanilang mga pagbabayad upang hindi nila laktawan ang kanilang mga takdang petsa.
  • Para sa mga customer, binibigyan sila ng isang automated na platform ng pagsingil. Ang isang mangangalakal na nag-aalok ng mga serbisyong nakabatay sa subscription ay maaaring gumamit ng isang ACH processor tulad ng dwolla or Chargebee.
  • Ito ay isang medyo solidong alternatibo sa mga tseke at mga transaksyon sa credit card.
  • Ang lahat ng mga transaksyon ay walang papel. Itinaas nito ang katiwasayan para sa parehong mga customer at merchant. Direkta ang mga pagbabayad sa ACH at hindi kasama ang anumang mga third party. Ang deal-breaker tungkol sa mga tseke, sa partikular, ay ang mga ito ay madaling kapitan ng pamemeke ng lagda. Ang mga credit card, sa kabilang banda, ay maaaring nakawin. Ang magandang bahagi ng pagpoproseso ng pagbabayad ng ACH ay ang pagsasagawa nito at end-to-end na proseso ng pagpapatunay bago maaprubahan ang isang transaksyon sa pagitan ng dalawang partido. Bilang hakbang sa seguridad, sinenyasan ang customer na kumpirmahin ang halaga at mga detalye ng merchant na tumatanggap ng bayad.
  • Pinagtabuyan ang lahat ng uri ng mga pagkakamali at pagkakaiba ng tao.
  • Ang sistemang ito ay nababaluktot para sa mga korporasyon at entity ng negosyo na may mga malalayong manggagawa o isang malaking pool ng mga empleyado.
  • Mas pinagtutuunan ng pansin ng mga bangko ang pagkilala sa mga pagbabayad ng ACH kaysa sa mga tseke sa papel.
  • Ito ay perpekto para sa mga mamimili na walang access sa mga credit card.

At ang Cons ng ACH Payments?

  • Ang mga kredensyal ng iyong bank account ay bukas sa mga kumpanya
  • Ang kurba sa pag-aaral para sa malalaking mga korporasyon ay medyo malabo
  • Para sa mga may-ari ng negosyo, dapat kang magtakda ng mga hakbang sa pag-iingat upang maiwasan ang anumang uri ng pandaraya

Ang ACH Payments ba ay isang perpektong solusyon para sa akin?

Kung nagpapatakbo ka ng isang negosyo na tumatanggap ng mga pagbabayad mula sa mga customer sa buong mundo, maaaring kailanganin mong gumamit ng isang awtomatikong solusyon. Ang paraan ng mga pagbabayad ng ACH ay babagay sa iyong mga pangangailangan hangga't hilig mo sa pinaka naaangkop Merchant account. Sa pamamagitan nito, nangangahulugan ako ng isa na may mababang mga rate at may mahigpit na mga hakbang sa seguridad.

Karaniwan, ang karamihan sa laganap na mga service provider ay naniningil ng isang flat rate na kung saan saan man nasa pagitan $0.20 sa $1.50 bawat transaksyon. Sa ibang mga pagkakataon, ang mga nagpoproseso ng pagbabayad ay naniningil ng isang porsyento ng bayad na pagitan 0.5 sa 1.5%. Sa pamamagitan ng mga rate na ito, tiyak na malalaman mo kung saan ilalagay ang iyong mga pusta.

Para sa mga merchant na may mataas na panganib na mga transaksyon, ang mga rate ay maaaring lumampas sa average. Gagawin ko itong aking kagustuhan kung mayroon ako reccuring pagsingil mga customer o gastos magkatulad. Kung ang iyong negosyo ay isang customer base na hindi gaanong naniniwala sa mga credit at debit card, huwag nang tumingin pa. Ang ACH ay ang tamang channel upang iproseso ang lahat ng mga transaksyon sa pamamagitan ng high-end na diskarte sa seguridad nito.

Bilang isang katotohanan, madalas na ginusto ng mga bangko ito bilang ang pinakaligtas at pinaka-hindi magagawa na pamamaraan upang ilipat ang malalaking halaga ng pera at sa parehong oras, lumikha ng proteksyon para sa parehong mga mangangalakal at customer habang gumagawa ng lahat ng uri ng mga pag-aayos.

Sa lahat ng mga customer, ang pinakamagandang bahagi ng lahat ay iyon Ang mga pagbabayad ng ACH ay ganap na libre at patas na badyet para sa mga mangangalakal. Pinakamahalaga, isa itong channel na lubos na binabawasan ang mga pagkakataon ng iyong mga transaksyon na malantad sa mga mapanlinlang na pagtatangka.