Pagproseso ng Pagbabayad 101: Ano ang Pagkakaiba sa Pagitan ng isang Proseso ng Pagbabayad, Payment Gateway at Merchant Account?

Kung nag-subscribe ka sa isang serbisyo mula sa isang link sa page na ito, maaaring makakuha ng komisyon ang Reeves and Sons Limited. Tingnan ang aming pahayag ng etika.

Pagproseso ng pagbabayad 101: Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng isang processor ng pagbabayad, gateway sa pagbabayad at merchant account?

Ang pagpoproseso ng pagbabayad ay marahil ang pinaka-nakakatakot na elemento ng buong palaisipan na "nagbebenta ng online" kapag nagsisimula ka lang. At perpektong naiintindihan iyon.

Pagkatapos ng lahat, ito ang bahagi ng trabaho - tulad mo paglulunsad ng isang bagong online store - kung saan ka nagsisimulang makitungo sa impormasyong pampinansyal ng iyong mga customer, tulad ng mga numero ng credit card, sensitibong personal na data, at iba pa. At bilang isang may-ari ng tindahan ng eCommerce, iyong buong responsibilidad na tiyakin na ang data ng iyong mga customer ay pinananatiling ligtas higit sa lahat .

Sa kabutihang palad, ang pagproseso ng pagbabayad ay hindi mahirap malaman kung nagsimula ka nang maghanap dito. Para sa pinaka-bahagi, ang mahirap na mabibigat na pag-aangat ay hawakan ng iba pang mga kumpanya upang maaari kang tumuon sa core ng iyong negosyo. Ngunit makakarating tayo doon ...

 

โœจ Sa gabay na ito, sunud-sunod kaming dumaan sa mga pangunahing kaalaman sa pagproseso ng pagbabayad at ipinapaliwanag din ang pagkakaiba sa pagitan ng isang processor ng pagbabayad, isang gateway sa pagbabayad, at isang merchant account.

Nagmamadali? Narito ang isang buod ng mga pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng mga nagpoproseso ng pagbabayad, mga gateway sa pagbabayad, at mga merchant account:

  • Gateway ng pagbabayad - Ikinokonekta ang iyong eCommerce store sa proseso ng pagbabayad; nagpapadala ng isang kahilingan sa transaksyon sa processor ng pagbabayad
  • Proseso ng pagbabayad - pinoproseso ang kahilingan mula sa gateway at isinasagawa ito - kinukuha ang pera mula sa customer at inilalagay ito sa iyong merchant account o isang account na pinamamahalaan ng isang third-party
  • Merchant account - dito dumedeposito ang mga pondo pagkatapos ng isang matagumpay na transaksyon; opsyonal ang mga merchant account, hindi mo kailangang magkaroon ng isa bilang isang eCommerce na negosyo

Talaan ng nilalaman:

???? Kailan nagsisimula ang pagproseso ng pagbabayad?
???? Paano nagtutulungan ang lahat
???? Ano ang isang gateway sa pagbabayad?
???? Ano ang isang processor ng pagbabayad?
???? Ano ang isang merchant account?
???? Buod

Kailan nagsisimula ang pagproseso ng pagbabayad?

Ang pangunahing mga item na kakailanganin mong makuha bilang isang propesyonal sa eCommerce ay kasama ang sumusunod:

  • ๐Ÿ“› Isang domain name (tulad ng xyzbusiness.com)
  • ๐Ÿ—๏ธ Isang kalidad na platform ng website ng eCommerce (tulad ng Shopify or BigCommerce)
  • ๐Ÿ’ป Kalidad (hindi lamang ang pinakamurang) web hosting (ang pagho-host ay kasama ng mga platform tulad ng Shopify, ngunit hindi sa mga system tulad ng WordPress /WooCommerce)
  • ๐Ÿ’ณ Isang paraan upang tanggapin ang mga pagbabayad mula sa mga customer - aka. sa pagpoproseso ng pagbabayad

Ang huling bahaging iyon ang tatalakayin natin ngayon.

Ang unang nakakagulat na bagay tungkol sa pagproseso ng pagbabayad ay ang paggana nito uri ng nakapag-iisa ng iyong eCommerce store. Karaniwan ito ay isang buong hiwalay na bagay / system na napapagana lamang kung handa nang magbayad ang iyong customer.

Isipin ito sa ganitong paraan:

sa pagpoproseso ng pagbabayad

Sa modelong ito, magkakahiwalay na nagpapatakbo ang layer ng pagpoproseso ng pagbabayad at magaganap lamang kung kinakailangan.

Kapag nagpapatakbo ng isang karaniwang eCommerce store, mayroon kang iyong pangunahing platform / system ng tindahan (tulad ng Shopify or WooCommerce) upang mapangalagaan ang pagpapatakbo ng iyong website ng tindahan - pagpapakita ng iyong mga produkto, hinahayaan ang mga customer na mag-browse sa kanila at maglagay ng mga order. Pagkatapos, ang tunay na pagproseso ng mga pagbabayad ay karaniwang nagaganap sa site. Nakakonekta lamang ang iyong tindahan sa mekanismo ng pagpoproseso ng pagbabayad at ipinapadala ang lahat ng mahahalagang detalye upang maipatupad ito.

Ginagawa ito sa ganitong paraan para sa isang pares ng mga kadahilanan. Una, ito ay isang mas ligtas na modelo. Sa loob nito, ito ang platform sa pagpoproseso ng pagbabayad na kailangang magalala tungkol sa mga isyu sa seguridad at tiyakin na ang mga transaksyon ay mapanatiling ligtas. Kung hindi dahil sa panlabas na pagproseso ng pagbabayad, kailangan mong gawin ang trabahong ito.

Ang pangalawang dahilan ay ang iba't ibang mga mekanismo ng pagpoproseso ng pagbabayad, mga panuntunan at regulasyon na may posibilidad na baguhin bawat minsan, at mahirap (kung hindi imposible) na makisabay sa kanila kung ginawa mo ito mismo. Muli, mayroon kang platform sa pagpoproseso ng pagbabayad na ginagawa ang trabahong ito.

Panghuli, isa rin itong mas mapagkakatiwalaang setup mula sa pananaw ng customer. Halimbawa, sigurado akong magiging mas kumpiyansa ka sa pagpasok ng iyong credit cardformation sa pamamagitan ng PayPal kaysa sa ilang random na online na tindahan na hindi mo pa pinagkakatiwalaan.

Ngayon, sa lahat ng mga bagay na isinasaalang-alang, ang pinakamalaking bentahe ng pag-set up na ito sa site na may pagproseso ng pagbabayad ay ikaw - ang may-ari ng tindahan - ay hindi dapat mag-alala tungkol sa anuman sa mga bagay sa credit-card at maiiwan lamang ito sa mga kalamangan .

Maaari kang tumuon sa paggawa ng negosyo at talagang bumuo ng mga benta, habang ang ibang tao ay nagsisiguro na ang lahat ng mga pagbabayad ay naproseso nang tama.

Sa nasabing iyon, mayroong tatlong pangunahing mga elemento ng isang sistema ng pagproseso ng pagbabayad. Oo, nahulaan mo ito; sila ay:

  • gateway ng pagbabayad
  • processor ng pagbabayad
  • account ng mangangalakal

Kaya't ano nga ba ang pagkakaiba sa pagitan ng isang gateway sa pagbabayad, processor ng pagbabayad at account ng merchant?

Ang lahat ng tatlong mga elemento ay nagtutulungan upang ilipat ang pera mula sa customer sa merchant (ikaw), ngunit nakakatulong itong maunawaan kung ano ang ginagawa ng bawat isa sa kanila sa buong proseso:

Paano nagtutulungan ang lahat

Narito kung paano nangyayari ang mahika kapag ang isang customer ay nag-order sa iyong tindahan ng eCommerce at pagkatapos ay nagpapatuloy na bayaran ito:

mga hakbang sa pagproseso ng pagbabayad

Kapag ang customer ay pumili ng isang produkto at handa nang magbayad, ang bawat isa sa tatlong mga elemento ay humahawak ng sarili nitong natatanging gawain:

  • Pinangangalagaan ng gateway ng pagbabayad ang pagpapadala ng kahilingan sa transaksyon sa wastong processor ng pagbabayad o nagbigay ng kumpanya ng credit card.
  • Ang processor ng pagbabayad, tulad ng aasahan mo, ay nagpoproseso ng pagbabayad - tinitiyak na naipadala ito nang tama, na ang customer ay may pondo na magagamit nila, at ang lahat ng mga detalye sa pagbabayad ay naisumite nang tama.
  • Ang merchant account ay kung saan nadeposito ang mga pondo kapag matagumpay na natapos ang pagproseso.

Mahalaga na ang lahat ay napupunta mula sa gateway sa pagbabayad โ†’ processor ng pagbabayad โ†’ merchant account.

Habang nasa akin ito, mahusay ding tandaan na sa ilang mga pag-setup, ang lahat ng tatlong mga elemento ay nakatago sa ilalim ng isang kumpanya ng payong. Sa madaling salita, ang may-ari ng tindahan ay hindi karaniwang makitungo sa tatlong magkakahiwalay na entidad sadivisa dalawahan, ngunit maaari sa halip ay gumana sa isang solong kumpanya na kumikilos bilang lahat sa tatlo.

Ngayon sa kaunting detalye:

๐Ÿšช Ano ang isang gateway sa pagbabayad?

Ang isang gateway sa pagbabayad ay isang tagapamagitan sa pagitan ng iyong online na tindahan at ng processor ng pagbabayad na tumatanggap ng pagbabayad mula sa iyong customer.

Kapag ipinasok ng isang customer ang kanilang mga detalye sa pagbabayad sa iyong site (maaaring ito ang numero ng kanilang credit card o anumang iba pang paraan ng pagbabayad), ligtas na ipinapadala ng gateway sa pagbabayad ang data na iyon sa processor ng pagbabayad.

Narito ang ilan sa mga pangunahing pakinabang ng paggamit ng isang gateway sa pagbabayad:

1. Ang seguridad ay hindi iyong trabaho:

Ang pinaka-makabuluhang bentahe ng mga gateway sa pagbabayad ay ang seguridad na inaalok nila ang iyong eCommerce store, na siya namang tinitiyak na ang iyong mga customer ay makakabili nang may kumpiyansa.

Pagdating sa mga pag-atake sa cyber, ang eCommerce ay isang lubhang mahina na industriya dahil sa sensitibo saformation exchanged sa mga website. Sa katunayan, 32.4% ng lahat ng pag-atake sa cyber ay isinasagawa sa mga website ng eCommerce.

Ang ginagawa ng isang gateway sa pagbabayad ay ang pag-aalaga ng lahat ng mga aspetong nauugnay sa seguridad ng transaksyon at tinitiyak na ang mga pondo ay ligtas na makakarating sa kanilang patutunguhan nang walang tumutulo.

Ang gateway ay naka-encrypt ang lahat ng data at ipinapadala ito sa pamamagitan ng SSL. Pagkatapos, gumagana ito sa processor ng pagbabayad upang matukoy kung lehitimo ang pagbabayad.

2. Madaling pagsasama:

Ang mga gateway sa pagbabayad ay madaling isinama sa mga tanyag na platform ng eCommerce tulad ng Shopify, WooCommerce, BigCommerce, at Magento.

Shopify, halimbawa, sumasama sa mahigit 100 gateway ng pagbabayad kasama ang Stripe, PayPal, Authorize.Net at 2checkout Bukod sa iba pa. Mayroon din silang sariling out-the-box na sistema ng pagbabayad na pinapagana ng Stripe, iniiwasan ang abala na kailangan mong mag-sign up para sa isang third-party na gateway.

Ang Amazon Payments ay isa ring kamangha-manghang karagdagan sa iyong eCommerce store, dahil awtomatiko itong kumukuha ng pagbabayad at pagpapadalaformation na nakaimbak sa Amazon, samakatuwid ay pinapabilis ang proseso ng pag-checkout at pagtaas ng iyong mga rate ng conversion.

3. Gumagawa 24/7:

Ang mahusay na bagay tungkol sa pagbebenta ng online ay na hindi mo kailangang naroroon sa harap ng iyong computer kapag naganap ang mga benta. Karaniwan itong gumagana sa autopilot - ngunit alam mo na ang lahat ng iyon.

Ang kwento ay katulad sa mga gateway ng pagbabayad. Gumagawa ang mga ito ng buong oras at maaaring maproseso ang pagbabayad ng isang customer kahit anong oras ang pagbili nila.

4. Maramihang mga pagpipilian sa pagbabayad na magagamit:

Sa antas ng batayan, dapat tanggapin ng iyong gateway sa pagbabayad ang parehong mga transaksyon sa debit card at credit card. Gayunpaman, baka gusto mong maghanap ng isang bagay na mas sopistikado na maaaring suportahan ang mga pagbabayad sa PayPal, pati na rin ang mga voucher ng regalo at marahil iba pang mga pamamaraan.

Suriin din kung sinusuportahan ng iyong gateway sa pagbabayad ang "point of sale." Maaari kang magkaroon ng pagkakataon na makatanggap ng isang libreng card reader upang maaari mong tanggapin ang mga pagbabayad on the go sa mga kaganapan, o sa iyong tingiang tindahan.

5. Gumagana sa maraming pera:

Kung mayroon kang mga plano na ibenta sa mga customer sa ibang bansa kung gayon sulit na isaalang-alang ang isang gateway na sumusuporta at tumatanggap ng mga dayuhang pera.

Gayunpaman, mahalagang tandaan na ang mga transaksyong ito ay maaaring gastos sa iyo higit pa sa mga pagbabayad sa iyong sariling bansa.

6. Matalinong pag-uulat:

Maaaring mag-alok sa iyo ang mga gateway sa pagbabayad nang real time, upang makalikom ka ng mga pananaw sa kung paano ang iyong negosyo, hanggang sa minuto.

Magaling ito kung nais mong makita kung paano naging isang partikular na promosyon o kung ano ang maaari mong gawin upang madagdagan ang mga pana-panahong benta. Ngunit iyon lamang ang dulo ng malaking bato ng yelo; mahusay na mga ulat ay napakahalaga sa kanilang mga sarili!

Ang gastos sa paggamit ng mga gateway sa pagbabayad

Sa kasamaang palad, ang gastos ay ang pinaka-kumplikadong aspeto ng paggamit ng isang gateway sa pagbabayad. Talaga, walang iisang tag ng presyo. Sa halip, karaniwang kailangan mong harapin ang isang bilang ng mas maliit na mga bayarin na konektado sa iba't ibang bahagi ng kung paano gumana ang pagbabayad ng gateway.

Karamihan sa mga karaniwang, mayroong tatlong mga bahagi ng panghuling presyo tag:

  • Halaga ng pag-setup - nag-iiba mula sa $ 0 - $ 250. Kung hindi mo pa napili ang iyong platform ng eCommerce pagkatapos maghanap ng mga mayroon nang isang isinamang gateway sa pagbabayad, tulad ng Shopify.
  • Buwanang gastos - $ 10 - $ 50.
  • Bayarin sa transaksyon - ang mga iyon ay dalawang beses. Karaniwan, ito ay $ 0.00 - $ 0.25 + 1% - 5% bawat bawat transaksyon. Upang linawin lamang ito, kailangan mong bayaran ang parehong nakapirming bayad at porsyento ng transaksyon.

Karamihan sa mga gateway ay nag-aalok ng mga diskwento batay sa dami ng mga benta na nakukuha mo.

๐Ÿ‘‰ Pinag-uusapan namin ang paksa ng mga gateway sa pagbabayad na mas malalim sa isa pang post kung saan nakalista rin kami ang nangungunang 5 mga gateway sa pagbabayad sa merkado. Tingnan ito. Narito ang maikling listahan kung sakaling mausisa ka:

  1. Payline
  2. Stripe
  3. Authorize.Net
  4. PayPal
  5. 2Checkout
  6. Swipesum

Muli, maaari kang matuto nang higit pa tungkol sa kanila at sa mga presyo ng bawat isa sa aming malalim na mapagkukunan.

โš™๏ธ Ano ang isang processor ng pagbabayad?

Ang mga nagpoproseso ng pagbabayad ay ang mga institusyong pampinansyal na nagtatrabaho sa likuran upang maibigay ang lahat ng mga serbisyo sa pagproseso ng pagbabayad na ginamit ng isang online merchant. Ang mga kumpanyang ito ay karaniwang may pakikipagsosyo sa iba pang mga kumpanya na direktang nakikipag-usap sa mga mamimili o mangangalakal.

Kumokonekta ang tagaproseso ng pagbabayad sa parehong merchant account at gateway ng pagbabayad, na mabilis na pumasaformatpabalik-balik, pinapanatili itong secure at halos madalian sa end user.

Sa simpleng mga termino, kinukuha ng processor ng pagbabayad ang impormasyon tungkol sa transaksyon mula sa gateway ng pagbabayad, pinatunayan ito, isinasagawa ito, at pagkatapos ay ideposito ang mga pondo sa merchant account. Inaabisuhan din nito ang gateway sa pagbabayad kung ang transaksyon ay matagumpay.

Tulad ng napag-ugnay namin dati, ang pagpili ng iyong processor sa pagbabayad ay hindi isang desisyon na ibababa lamang sa taong mamamahala sa pananalapi. Mahalaga ang isang processor sa pagbabayad para matiyak na mayroon kang isang mahusay na rate ng conversion, kaya't isang pasya na hindi mo nais na gaanong gaanong bahala.

Isang mabilis na listahan ng mga nangungunang mga nagpoproseso ng pagbabayad

Mayroong kasaganaan ng mga nagpoproseso ng pagbabayad upang mapagpipilian, ngunit pinaliit namin ito sa pinakamahusay lamang:

1. Payline

 

Payline partikular na kilalang-kilala sa mga matapat na kasanayan sa pagbebenta at pangkalahatang transparency. Sa gayon, maaaring hindi ito ang pinakamurang processor ng pagbabayad sa merkado, ngunit maaari mong pusta na ang ipinangako nito ay kung ano ang huli nitong naihatid. Ang istraktura ng pagpapalit ng pagpapalit ng Payline ay, tinatanggap, na mas malinaw kumpara sa karaniwang mga iskedyul ng gastos na inaalok ng iba pang mga solusyon.

Sa diwa, binibigyan ka ng Payline ng benepisyo ng pag-alam sa mga bayarin sa pagbabayad at mga rate na maaasahang maikukuha sa iyong negosyo. Dahil dito, maipaplano mo ang iyong mga proseso sa pagbebenta nang naaayon upang mabawasan ang mga singil sa iyong transaksyon sa mahabang panahon.

paylineata

Sa gayon, Payline ay isang holistic processor na lampas sa mga pagbabayad sa online upang mapadali ang mga pagbabayad sa tindahan, pati na rin ang mga pagbabayad sa mobile. Ang Payline Connect ay ang application ng pagbabayad ng ecommerce, at isinasama ito sa higit sa 175 mga platform ng shopping cart. Pinapayagan nitong ligtas na maproseso ang mga pagbabayad ng elektronik at card sa isang malawak na hanay ng mga online store.

Mahalaga rin na tandaan na nag-aalok ang Payline ng mga kakayahan sa pagsingil ng subscription nang libre. Kaya, syempre, maaari kang mag-leverage pagdating sa paulit-ulit na singil para sa mga pagsapi, serbisyo, o produkto.

2. PayPal

 

Dahil ito ay umpisahan sa 1998, PayPal ay naging pinakamalaking manlalaro sa laro ng pagproseso ng pagbabayad. Ang kumpanya ay nagpapatakbo ngayon sa higit sa 200 mga bansa / rehiyon at sumusuporta sa ~ 25 iba't ibang mga pera.

Maaaring direktang maisama ang PayPal sa iyong website, at dahil sa pamilyar sa mga customer sa buong mundo, lubos itong pagkatiwalaan. Ang kakayahang umangkop ng PayPal ay tunay na mahusay. Maaari mong maproseso ang mga pagbabayad hindi lamang sa pamamagitan ng iyong eCommerce store kundi pati na rin sa loob ng isang app at maging sa iyong pisikal na tindahan.

PayPal

3. Stripe

 

Stripe inilalarawan ang sarili nito bilang "nakasentro sa developer" at ito ay isang angkop na termino bilang StripeAng pinakamalaking kalamangan ay kung gaano ito napapasadya. StripeAng API ay nagbibigay-daan sa iyo, o sa iyong developer, na mag-eksperimento at lumikha ng isang karanasang ganap na akma sa iyong negosyo.

Stripe ay available sa 20+ na bansa at hinahayaan kang tumanggap ng higit sa 135 iba't ibang currency! Nangangahulugan ito na maaari mong singilin ang iyong mga customer sa kanilang lokal na pera habang tumatanggap pa rin ng mga pondo sa iyo.

stripe

Siyempre, Stripe hinahayaan kang iproseso ang parehong mga pagbabayad sa debit at credit card.

4. Square

 

Square ay isang kamangha-manghang pagpipilian para sa isang tindahan na naghahanap upang magbenta ng online pati na rin offline.

Square nag-aalok ng hanay ng mga device na maaari mong i-set up sa iyong pisikal na tindahan, mula sa simpleng clip-on na magstripe mga mambabasa na inilagay mo sa iyong telepono, sa mga contactless na banig, terminal, stand, at maging ang mga buong register.

Square ay hindi mapaniniwalaan o kapani-paniwala din intuitive at madaling maunawaan para sa mga nagsisimula. Ang point of sale system (na libre) ang tunay na idinagdag na benepisyo. Ang mga advanced na tampok tulad ng mga digital na resibo na may pinagsamang mga form ng feedback, mga gastos sa paghahati ng card, pati na rin ang pamamahala ng imbentaryo para sa pagsubaybay sa stock ay libre.

square

๐Ÿ‘‰ Kung nais mong malaman ang tungkol sa kung ano ang mga processor ng pagbabayad, narito ang aming malalim na kahulugan.

 

5. Swipesum

Kung nahihirapan kang pumili ng pinakamahusay na processor ng pagbabayad para sa iyong mga partikular na pangangailangan sa negosyo, may solusyon din iyon.

Cue, Swipesum

SwipeSum ay isang provider ng consultancy sa pagbabayad na naglalayong tulungan ang mga negosyo na mahanap ang pinakamababang rate at ang pinakamahusay na solusyon sa pagproseso ng pagbabayad para sa kanila.

processor ng pagbabayad ng swipesum

Ang kanilang software ay naghahambing ng mga opsyon sa pagbabayad mula sa higit sa 70 mga provider ng pagbabayad upang mahanap ang solusyon na may pinakakanais-nais na mga tuntunin at tampok para sa iyo. Sa katunayan, nangangako sila ng isang average na pagbabawas ng bayad na 40%.

Sa teknolohiya ng AI, nakikita ng Swipesum kung ang isang negosyo ay nasingil nang sobra para sa pagpoproseso ng credit card nito sa pamamagitan ng pagtingin sa mga ugnayan ng processor nito, mga negosasyon sa kontrata, at istraktura ng pagpepresyo. Pagkatapos, gamit ang isang software sa pagbabasa na maaaring mag-verify ng mga bayad sa pagpapalitan at pagpepresyo, tumitingin sila ng mga paraan upang i-optimize ang iyong mga pagbabayad.

Maaari kang mag-book ng libreng konsultasyon sa SwipeSum upang dalhin ka sa pinakamahusay na mga solusyon sa pagpoproseso ng pagbabayad para sa iyong kumpanya, negosasyon sa pagpepresyo, at hands-on na pagpapatupad.

Ang kanilang mga consultant ay maaari ding magbigay ng mga insight sa iyong merchant account. Sa pamamagitan ng pagsusuri sa iyong mga pahayag ng merchant, maaaring magbigay ang Swipesum ng mga panukala sa paghahambing sa gastos na magbibigay sa iyo ng insight sa kung nakukuha mo ang pinakamahusay na deal para sa iyong account. Ang presyo para sa serbisyong ito ay $25 bawat pagsusuri.

Para sa mas malalim na mga konsultasyon o mas malalaking negosyo, mayroon silang mga serbisyo sa pagkonsulta simula sa $50 bawat oras. Hindi lamang nagpapayo ang Swipesum sa mga pinakamahusay na opsyon sa pagbabayad para sa presyong ito, ngunit nag-aalok din sila ng mga serbisyong pang-edukasyon upang malaman mo kung paano maghanap ng mga pinakamahusay na deal sa hinaharap.

Ngunit teka, mayroon pa!

 

Kahit na hindi ito isang processor ng pagbabayad per se, inirerekumenda rin namin ang pagsakay TransferWise kung haharapin mo ang anumang processor ng pagbabayad at lalo na kung nais mong tanggapin ang mga pagbabayad sa maraming mga pera.

Sa ganoong sitwasyon (pagtanggap ng maraming pera), kadalasang mawawalan ka ng malaking halaga ng pera sa iba't ibang bayad sa conversion kapag sinubukan mong mag-withdraw ng mga pondo. Ito ay kung saan TransferWise ay naglalaro.

TransferWise nagbibigay sa iyo ng mga detalye ng lokal na bangko para sa UK, Eurozone, Australia, at US. At hindi mo kailangan ng lokal na address (na kadalasan ay isang seryosong hamon kung gusto mong kunin ang mga account na iyon nang mag-isa).

transferwise

Ang ibig sabihin ng setup na ito ay maaari kang humiling ng mga pagbabayad tulad ng isang lokal kahit nasaan ka. Pagkatapos, maaari kang mag-withdraw ng pera na may mababang bayarin, sa gayon minimimize ang iyong mga gastos sa conversion ng pera.

๐Ÿ’ฐ Ano ang isang merchant account?

Ang isang merchant account ay isang espesyal na uri ng bank account. Pinapayagan ng account na ito ang iyong negosyo na tumanggap ng mga pagbabayad sa pamamagitan ng mga credit at debit card na nagmula sa isang processor ng pagbabayad.

Mahalagang tandaan na ang mga merchant account ay madalas na tinatawag na MIDs (o mga merchant ID).

Kapag ang isang transaksyon ay nalilimas sa antas ng processor ng pagbabayad, ang mga pondo pagkatapos ay maaaring ideposito sa merchant account. Mula doon, maaari silang ilipat sa pangunahing bank account ng iyong negosyo.

Ang kahirapan sa mga merchant account ay hindi palaging madaling maaprubahan para sa isa sa iyong bangko. Mayroong maraming kasangkot na papeles, at ang mga kinakailangan ay nagbago ng malaki-laki sa bawat rehiyon.

Mayroong iba't ibang mga kumpanya, mga institusyong pampinansyal, at mga bangko na nag-aalok ng mga merchant account. Gayunpaman, alin ang magiging magagamit sa iyo ay depende sa lahat sa iyong lokasyon at bansa. Magsaliksik sa iyong lokal na merkado bago magpasya sa isang merchant account kung talagang kailangan mo ito - tulad ng sinabi ko, sa maraming mga kaso, hindi mo - maaari mong pangasiwaan ang iyong processor ng pagbabayad sa lahat ng mga trabaho.

Oo, maraming mga pagpoproseso ng pagbabayad at mga kumpanya ng gateway sa pagbabayad ay nagbibigay din ng mga merchant account. Ang downside lamang dito ay magkakaroon ng mga karagdagang singil na kasangkot kapag sinubukan mong bawiin ang iyong mga pondo mula sa processor sa iyong normal na account sa negosyo. Pinag-uusapan kung saan:

Mga kahalili sa Merchant account

Tulad ng sinabi ko, hindi mo kailangang magkaroon ng isang merchant account upang mapatakbo nang epektibo ang iyong online store. Sa katunayan, maaari kang mangolekta ng mga pagbabayad mula sa iyong mga customer at pagkatapos ay ideposito ito sa iyong normal na bank account sa negosyo nang wala ang isang merchant account sa pagitan. Upang magawa iyon, kailangan mong mag-sign up sa isang processor ng pagbabayad na nag-aalok ng ganitong uri ng mga serbisyo.

Ang pinakatanyag na mga pagpipilian sa merkado ay:

Tulad ng nakikita mo, ito ang mga "karaniwang hinihinalang" muli. Ang mga kumpanyang ito ay nag-aalok ng buong package - lahat mula sa isang gateway sa pagbabayad, hanggang sa processor ng pagbabayad, hanggang sa buong sistema ng pagproseso ng pagbabayad. Sa pamamagitan ng pagpili ng alinman sa kanila, karaniwang napangangalagaan mo ang lahat ng mga pangangailangan sa pagpoproseso ng pagbabayad ng iyong tindahan.

๐Ÿ‘‰ Kung nais mong malaman ang tungkol sa kung ano ang mga merchant account, narito ang aming malalim na kahulugan.

Merchant account, mga nagpoproseso ng pagbabayad at mga gateway ng pagbabayad na na-buod

Kanina pa, ipinakita ko sa iyo ang isang pinasimple na modelo ng kung paano gumagana nang magkakasama ang mga gateway ng pagbabayad, mga processor ng bayad at mga merchant account. Itong isa:

mga hakbang sa pagproseso ng pagbabayad

Ngunit ngayon na naipaliwanag namin ang pagkakaiba sa pagitan ng bawat elemento nang detalyado, maaari nating i-unod nang kaunti ang kanilang mga tungkulin. Dadalhin ka namin sa pamamagitan ng isang karaniwang transaksyon sa isang mapagkukunang hypothetical eCommerce store:

1. Ang isang customer ay bibili ng isang item:

Ang isang customer ay hakbang sa isang online na tindahan, nakakahanap ng isang cool na produkto at nagpasya na bilhin ito gamit ang kanilang credit card. Nag-click sila sa bumili pindutan at maghintay ng ilang segundo. Sa paglipas ng mga segundong iyon, ang mga sumusunod na hakbang ay mabilis na nagaganap:

2. Ang mga detalye ng transaksyon ng customer ay ipinapadala sa pamamagitan ng gateway sa pagbabayad:

Nasa personal at credit card ng customerformatang ion ay ipinadala sa pamamagitan ng gateway ng pagbabayad. Ang mga detalye ng transaksyon ay ligtas na naipapasa mula sa gateway patungo sa processor ng pagbabayad, na tinutukoy ang numero ng ID ng merchant at ipinapasa ang mga detalye ng transaksyon ng merchant account.

Tulad ng nakikita mo, ang lahat ng tatlong (gateway, payment processor at merchant account) ay ginagamit sa hakbang na ito.

3. Ang processor ng pagbabayad ng merchant ay nakakakuha rin ng mga detalye sa transaksyon:

Bukod sa pagpapadala ng mga detalye ng transaksyon sa merchant account, ang processor ng pagbabayad ay mayroon ding trabaho na makipag-ugnay sa naglalabas ng bangko ng ginamit na credit card. Ang tseke na iyon ay inilaan upang matiyak na ang customer ay may sapat na mga pondo at ito ay isang lehitimong card.

Upang mas tumpak, mayroon talagang isang network ng credit card na nagsisilbing tagapamagitan sa pagitan ng processor ng pagbabayad at ng nag-isyu na bangko. Ang network ng credit card ang hinahanap ang kailangan ng bangko.

4. Ang card ng customer na nag-isyu ng bangko ay tumatanggap o tumatanggi sa pagbili:

Hindi alintana kung ang pagbabayad ay tinanggap o tinanggihan, ito saformatbabalik ang ion sa pamamagitan ng network ng credit card at sa processor ng pagbabayad.

5. Ipinadala ng processor ng pagbabayad ng merchant ang mga resulta sa gateway ng pagbabayad:

Sabihin nating naaprubahan ang transaksyon. Inihahatid iyon ng processor ng pagbabayadformation sa gateway ng pagbabayad, na nag-iimbak ng mga resulta upang makumpleto ng website ng merchant ang transaksyon.

6. Nababayaran ang mangangalakal:

Ang bangko na naglabas ng kard ng customer ay naglalabas ng mga pondo sa bangko ng merchant. Matapos ang isang maikling panahon ng pag-areglo, ang bangko ng merchant ay naghuhulog ng pera sa merchant account.

Bilang kahalili, ang processor ng pagbabayad ay nahuhulog ang mga pondo sa kanilang sariling merchant account at pagkatapos ay hinayaan ang negosyante na bawiin ang mga pondong iyon sa kanilang karaniwang account sa bangko sa negosyo.

May anumang mga katanungan sa pagpoproseso ng pagbabayad?

Ang pag-unawa sa mga pangunahing detalye kung paano gumagana ang pagpoproseso ng pagbabayad ay mahalaga kung nais mong magpatakbo ng isang mabisang tindahan ng eCommerce.

Ang eksaktong pagkakaiba sa pagitan ng mga nagpoproseso ng pagbabayad, mga gateway sa pagbabayad at mga merchant account ay hindi gaanong malinaw sa una. Gayunpaman, ang mga visual at ang mga balangkas sa itaas ay dapat magbigay sa iyo ng isang disenteng ideya kung paano gumagana ang buong proseso.

Kung naguguluhan ka pa rin o nais mong ipahayag ang iyong opinyon sa bagay na ito, ipaalam sa amin sa seksyon ng mga komento sa ibaba.

Karol K

Karol K. Ang (@carlosinho) ay isang WordPress figure-panlabas, blogger, at nai-publish na may-akda ng "Kumpleto ang WordPress". Ang kanyang trabaho ay naitampok sa buong web sa mga site tulad ng: Ahrefs.com, Smashing Magazine, Adobe.com, at iba pa.

Comments 23 Responses

  1. Sandra L sabi ni:

    Mahusay na artikulo! Napakalinaw at tuwirang paliwanag kung ano ang kadalasang ginagawang mukhang kumplikado. Salamat ๐Ÿ™‚

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Salamat Sandra! ๐Ÿ‘๐Ÿ‘๐Ÿ‘

  2. osmany sabi ni:

    Hi, salamat sa sobrang halagaformation. Ako ay naninirahan sa Guyana (south-america). Nagpaplano akong magbukas ng isang e-commerce store. Ang mga bangko dito ay hindi nag-aalok ng posibilidad ng proseso ng pagbabayad kaya kailangan ko ng alternatibo. Naka-off din ang Paypal dahil sa mga paghihigpit sa money laundering. Magkakaroon ka ba ng espesyal na rekomendasyon para sa akin? Salamat.

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Hey Osmany, wala bang available na local payment processor?

  3. Samy Hagar sabi ni:

    Mahusay na artikulo! Mahusay ang pagkakasulat, at napakalinaw. Tungkol sa processor ng pagbabayad, sa tradisyonal na modelo ng e-commerce , bakit hindi pinag-uusapan ng artikulo ang tungkol sa Visa o MasterCard? Hindi ba sila halimbawa ng mga tagaproseso ng pagbabayad na ginagamit sa transaksyong e-commerce? Gayundin, may mga modelo kapag ang merchant ay gumagamit ng e-commerce ngunit walang website. Ang pagbabayad ay ginawa sa pamamagitan ng SMS o URL. Sa hinaharap na mga pag-ulit ng artikulo ay makabubuting magpaliwanag nang higit pa tungkol sa modelong ito โ€ฆ.salamat

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Salamat sa mga mungkahi Samy!

  4. Jeena Yusuf sabi ni:

    Mayroon akong software platform kung saan maraming service provider ang magsa-subscribe. Ang aking kumpanya ay may merchant account at paypal account sa pamamagitan ng pag-link doon. Sa software platform kapag nagbabayad ang isang user, ang halaga ay maikredito sa aming merchant account sa pamamagitan ng paypal. Kailangan naming ilipat ang halagang na-kredito sa merchant account sa account ng negosyo ng service provider. Mangyaring gabayan ako kung ito ay posible o lahat ng mga service provider ay kailangang kumuha ng paypal account?

  5. Saleem jerio sabi ni:

    Nabasa ko dati ang isang artikulo na nagsabi na ang tagaproseso ng pagbabayad ay ang mga kumpanya ng card tulad ng visa, master card atbp o iyon ang paraan na nakuha ko. Nalito ako sa tatlong bahagi ng proseso ng pagbabayad na binanggit sa itaas at may mga function. Ano ang tawag sa mga kumpanyang ito (visa, master, amex atbp) at kung ano talaga ang kanilang ginagawa?

  6. Karen sabi ni:

    Salamat sa kapaki-pakinabang na artikulo. Nalilito ako kung saan iniimbak ang data ng credit card. Kinukuha ito ng tagaproseso ng pagbabayad mula sa aking website upang simulan ang transaksyon, ngunit iniimbak ko rin ba ito sa aking site? At paano ito gumagana sa kaso ng isang produkto na nakabatay sa subscription, kung saan gusto naming singilin ang parehong credit card pana-panahon kung nag-opt in ang customer sa pagsasaayos na iyon? Isinumite ba namin ang impormasyon ng credit card na aming inimbak? Sa palagay ko naisip ko na ang isang gateway ng pagbabayad ay ganap na aalisin ang data ng credit card sa aming mga kamay kaya hindi namin kailangang maging responsable para sa pagpapanatiling ligtas nito, ngunit ngayon ay hindi ako sigurado na iyon ang kaso.

  7. Edouard V sabi ni:

    Tama ba ako na para sa mga online na transaksyon ay kailangan ang gateway ng pagbabayad at tagaproseso ng pagbabayad, habang ang mga pisikal na transaksyong Point-of-sale na may card ay nangangailangan lamang ng mga tagaproseso ng pagbabayad? Pangalawang tanong: ang mga gateway at processor ay maaaring maging isang kumpanya/service provider? O palaging isang hiwalay na provider ang tagaproseso ng pagbabayad?

  8. Eric sabi ni:

    Hey there, I was wondering if they (payment processors) can actually see the details inside the transaction? (tulad ng kung anong mga uri ng mga produkto ang aming ibinebenta, mga kategorya, atbp.?

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Uy Eric, wala silang access sa data.

  9. Barbara Lewis sabi ni:

    Hi, magandang artikulo!! Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng "mga direktang serbisyo sa pagproseso" at mga serbisyo ng gateway". Ginagamit namin ang lahat ng tatlo โ€“ mayroon kaming gateway, processor at merchant account. Nagsusumikap kaming pumunta sa "Antas III na pagpoproseso ng credit card" Na nangangailangan ng pagpapadala ng higit pang data at iba't ibang uri ng data sa processor ng pagbabayad {I think}
    Ang pagsunod sa PCI ay napakahalaga sa amin dahil kumukuha kami ng mga numero ng credit card para sa mga order sa pamamagitan ng rphone. Maaari ba kaming gumamit ng "mga serbisyong direktang proxessing" sa mga order ng credit card sa telepono ( kung saan ibinibigay ng customer ang numero ng credit card sa telepono ).
    Salamat muli para sa napakagandang madaling basahin na artikulo, Barbara Lewis

  10. Andrea sabi ni:

    Kumusta,

    Salamat sa pagpapaliwanag. Nakuha ko ang 70% nito. Gayunpaman, palaging mas madaling sundin ang mga bagong bagay kung maaari mo ring isama ang mga halimbawa sa iba't ibang kategorya. Pagkatapos ay makakakuha ako ng 90-100%. Dahil kung gusto kong makakuha ng isang pangkalahatang-ideya ng iba't ibang mga manlalaro at kung nasaan sila sa cycle, magiging mas madali ๐Ÿ™‚
    Salamat!

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Hello Andrea,

      Salamat sa iyong mungkahi!

      -
      Bogdan โ€“ Editor sa ecommerce-platforms.com

  11. Janet Matthew sabi ni:

    Salamat sa pinakamadaling paraan ng pagpapaliwanag, gayunpaman, medyo nalilito pa rin ako tungkol sa Payment gateway , payment processor. Tulad ng sinabi nito na ang gateway ng pagbabayad ay nagdadala ng papasokformation at ipapasa ito sa network ng card (Scheme) pagkatapos kung saan lumalabas ang processor ng pagbabayad. Pakipaliwanag.

    1. Bogdan Rancea sabi ni:

      Hello Janet,

      Mayroong dalawang yugto sa pagpoproseso ng pagbabayad: ang awtorisasyon (ginawa ng processor) at ang settlement, pagpapadala ng data sa pagitan ng iyong bangko at bangko ng customer (ginagawa ng gateway).

      -
      Bogdan โ€“ Editor sa Ecommerce-Platforms.

      1. Latha sabi ni:

        Pinakamahusay na paliwanag na nakita ko sa ngayon. Kudos!

  12. TAalha Ch sabi ni:

    mas maganda ang paliwanag nito kaysa sa iba sa google ๐Ÿ™‚

  13. John Sun sabi ni:

    Ang hindi ko maintindihan ay kung bakit parang walang kumpanya maliban sa PayPal na nag-aalok ng lahat. Nagtakda ako ng naghahanap ng alternatibo sa PP at natagpuan Stripe, nag-sign up, atbp... pagkatapos ay natuklasan na hindi ko ito magagamit maliban kung mayroon akong developer. Hindi ko. Gusto ko lang magdagdag ng ilang mga pagpipilian sa pagbabayad para sa mga kliyente ngunit hindi ako makapaniwala na hindi ako makahanap ng mga mapagkukunan para sa mga solusyong "all in one, do-everything-just-like-PP" kaya hindi ko na kailangang pagsama-samahin, presyo -out, 90 bilyong iba't ibang mga opsyon. Marahil ay na-block ang aking computer sa lahat ng ganoong resulta โ€” b/c dapat itong umiiral. Kailangang mayroong napakaraming uri ng small-time na freelance/sole proprietor na HINDI NAGBENTA NG MGA PRODUKTO ngunit sa halip ay mga serbisyo tulad ng pagsusulat o pag-edit o pagkonsulta o isang bagay na gusto nito. Mag-sign up. Mag-embed ng ilang code sa iyong website. Tapos na. Isang listahan ng lahat ng kumpanya at ang kanilang mga bayarin. Tapos na. Madali. Hindi, parang wala.

  14. Janet Villarreal sabi ni:

    Kumusta, iniisip ko kung alin ang inirerekomenda mo para sa isang software na cloud based na app. Salamat!

  15. Matt Collins sabi ni:

    Ito ay tiyak na isang nakakalito na lugar na may maraming terminolohiya na hindi palaging ginagamit nang tuluy-tuloy. Ang isang bagay na maaaring idagdag ay ang mas maliliit na merchant na gustong panatilihing simple ang mga bagay-bagay at maiwasan ang mga buwanang nakapirming bayarin ay may posibilidad na pinakamahusay na gamitin ang isang all-in-one na provider ng mga serbisyo sa pagbabayad tulad ng Stripe o PayPal Pro na hindi nangangailangan ng hiwalay na merchant account. Gayunpaman, ang mga malalaking merchant ay may posibilidad na makatipid ng pera sa pamamagitan ng pagkuha ng kanilang sariling merchant account.

    1. Catalin Zorzini sabi ni:

      Magandang tawag, salamat sa paglilinaw Matt!

Mag-iwan ng Sagot

Ang iyong email address ay hindi nai-publish. Mga kinakailangang patlang ay minarkahan *

Marka *

Ang site na ito ay gumagamit ng Akismet upang mabawasan ang spam. Alamin kung paano naproseso ang data ng iyong komento.