Wise (dating TransferWise) Review 2023 – Mga Pros vs Cons & WiseNangungunang 3 Mga Tampok

Naghahanap upang magpadala ng pera sa ibang bansa? Hindi gustong magbayad ng matataas na markup na kasama ng mga bank transfer o PayPal? Pagkatapos ay hinihikayat ka naming ipagpatuloy ang pagbabasa ng aming Wise pagsusuri, isang detalyadong pagsusuri ng isang internasyonal na platform sa pagpapadala at pagtanggap na may mababang bayad at isang madaling interface.

Pagdating sa mga rate ng palitan ng pera, hindi lahat sa kanila ay nilikha na pantay.

Totoo ito lalo na kapag nais mong maglipat ng pera at ang iyong bangko, o paglilipat ng serbisyo, ay nasangkot.

Sabihin nating nasa USA ka at sinubukan mong magpadala ng USD sa isang account sa UK. Ipinapangako sa iyo ng iyong bangko na mayroong "0% na komisyon" at tiyak na nag-aalok sila ng "libreng paglipat ng pera".

Sa kasamaang palad, ang mga nakatagong bayarin ay madalas na kasama, at kung tatanungin mo, ang mga bangko, o PayPal, sabihin lamang na bahagi ito ng exchange rate o ng international fee.

Mayroong hindi maiiwasang ilang markup na naidagdag sa paglipat at hindi mo nakukuha ang kilala bilang 'the mid-market rate'. Ang mid-market rate ay karaniwang ang totoong rate. Kung nag-Google ka sa exchange rate sa pagitan ng US at UK ngayon, iyon ang dapat mong makuha.

Paano kung sinabi namin na makukuha mo ang mid-market rate na iyon kapag nagpapadala ng pera sa pagitan ng iba't ibang bansa? Dapat ay walang hindi inaasahang bayad. Dapat kang makapagpadala ng pera sa pagitan ng mga account sa iba't ibang bansa sa tunay na halaga ng palitan. Kung ito ay mabuti sa iyo, Wise, ay ang solusyon. Hindi lang nito binabawasan ang iyong mga bayarin sa kalahati. Wise, naniningil ng isang maliit na bahagi ng mga bayarin na makukuha mo sa pamamagitan ng pagpapadala o pagtanggap ng pera sa ibang bansa sa PayPal o sa iyong bangko. Maraming beses, makikita mo na ang mga bayarin ay malapit sa zero.

Panatilihin ang pagbabasa upang makita ang aming malalim Wise pagsusuri, na puno ng mga kalamangan, kahinaan, at pagkasira ng bawat produkto at tampok.

Btw, narito ang a video version ng aming Wise, pagsusuri na ginawa ng aking kasamahan na si Joe. 🙂

Wise Balik-aral: Pangkalahatang-ideya

Ano ang Wise, at paano nito lulutasin ang alinman sa iyong mga problema sa pagbabayad?

Wise (dating TransferWise), ay isang kumpanyang nakabase sa UK na naniniwala na ang pera ay dapat na walang hangganan. Ang kumpanya ay ang paglikha ni Kristo Käärmann at Taavet Hinrikus.

Si Taavet ay nagtatrabaho para sa Skype sa Estonia at binayaran sa EUR sa kabila ng nakabase sa London. Si Cristo, sa kabilang banda, ay nagtrabaho sa London, at nagbabayad para sa isang pautang na uuwi sa kanyang sariling bayan na Estonia.

Ang kanilang plano ay simple. Bawat buwan ay tumingin sila upang makita ang rate ng kalagitnaan ng merkado. Nagpadala si Cristo ng pounds sa account sa Taavet's UK at ipinadala ni Taavet ang Euro sa account ni Cristo.

Parehong natanggap ang pera na ipinangako sa kanila, at walang masamang nakatagong mga bayarin na kasangkot.

Mula dito, Wise, ay ipinanganak at nag-set up ito ng mga account sa buong mundo. Ngayon, magbayad ka na lang Wisebank account sa bansang iyong pinili at babayaran nila ang iyong tatanggap sa tamang halaga ng palitan.

Dahil ito ay umpisahan noong 2011, Wise, ay nakaipon ng mahigit 6 na milyong customer at sinusuportahan ng mga mamumuhunang sangkot sa mga kumpanya tulad ng Virgin at PayPal.

Wise Balik-aral: Ang Pagpepresyo

Ang pinakamalaking bentahe ng Wise, ay kung gaano sila ka-transparent sa pagpepresyo.

Tungkol sa mga gastos, magkakaiba ang mga ito batay sa kung magkano ang iyong ipinapadala, saang bansa mo ito ipinapadala, at kung ano ang pera. Gayunpaman, isang mabilis na pagsubok ng maraming mga sitwasyon ay nagpapakita kung paano ang mga bayarin ay mababaliw sa buong board.

Suriin lamang ang aming mga calculator ng bayad maaari mong agad na makita kung paano nai-convert ang iyong pera. Kung nais mong makita ang mga bayarin nang detalyado, bisitahin ang kanilang pahina ng pagpepresyo. Ang calculator na ito ay ibinigay dahil ang bawat paglipat ay magkakaiba. Kami din tulad ng pahinang ito upang makakuha ka ng isang mas malinaw na pagtingin sa kung ano ang hitsura ng mga pangkalahatang bayarin.

Tingnan natin ang mga pangkalahatang bayarin, pagkatapos ay pupunta tayo sa ilang hypothetical na paglilipat upang ipakita kung gaano kababa ang pagpepresyo para sa Wise.

Una, narito ang mga pangkalahatang bayarin na aasahan kapag nagtatrabaho Wise:

• Lumilikha at namamahala ng isang account - Libre.
• Ang paghawak ng mga pera sa iyong mga account - Libre.
• Lumilikha ng mga detalye ng multi-currency bank account (tulad ng IBAN at mga numero ng pagruruta) - Libre.
• Tumatanggap ng direktang paglilipat ng pera sa EUR, USD, GBP, PLN, AUD, at NZD (sa pamamagitan nito nangangahulugan kami ng paglipat mula EUR hanggang EUR o USD sa USD) - Libre.
• Mga bayarin para sa pag-convert ng anumang mga pera - 0.35% hanggang 3% - sa panahon ng aking pagsubok halos halos palapit ito sa 0.35% na bayarin.
• Pagdaragdag ng isang direktang pag-debit sa iyong account - 0.2%.

Hypothetical transfer at ang kanilang mga bayarin:

Sabihin nating nais kong magpadala ng pera sa isang kontratista o tagapagtustos. Nagpadala ako ng 1,000 ng sarili kong GBP. Matatanggap nila ang pera sa EUR.

• Ang pamamaraan ng paglipat ng murang gastos ay may .26 GBP na naayos na bayarin.
• Mayroong 3.69 GBP (0.37%) variable fee.

Ang ang kabuuang kabuuan ay 3.95 GBP upang magpadala ng 1,000 GBP at i-convert ito sa EUR.

Kung nagpadala ka na ng internasyonal na bank transfer, o ginawa ang parehong bagay sa pamamagitan ng PayPal, alam mo na ang bayad ay nasa 40 hanggang 100 GBP. Iyan ay hindi kapani-paniwala kung magkano ang mas murang gamitin Wise.

tandaan: Ang isang mas mabilis na paglipat ay magagamit para sa isang bahagyang mas mataas na bayarin.

Susunod, magpanggap na kailangan kong magpadala ng 1,000 USD sa isang kontratista sa India. Ibig sabihin, ipapadala ko ito mula sa aking bank account at Wise nagko-convert at ipinapadala ito sa isang INR account.

Dahil nagbago ang mga paglilipat ng pera, nagbago rin ang mga pagpipilian sa pagbabayad. Sa halip na magastos at mabilis na paglipat, maaari kaming pumili upang sumama sa isang transfer na ACH, wire transfer, debit card, o credit card.

Ngunit huwag mag-alala, kahit na ang iyong kontratista ay hindi makagawa ng isang INR account sa Wise, kino-convert pa rin ito ng serbisyo sa mababang bayad at inilalagay ito sa kanilang lokal na bank account.

Ang pinakamurang pagpipilian ay magpadala sa pamamagitan ng ACH, na may mga sumusunod na bayarin:

• Isang nakapirming bayarin na 1.13 USD.
• Isang 0.95% variable fee na darating sa 9.43 USD.

Ang kabuuang bayad ay $ 10.56 USD. Muli, ang isang bank o PayPal transfer ay karaniwang saklaw mula $ 40 hanggang $ 100.

Panghuli, maaari mong gamitin ang mga calculator na ito upang makita kung paano ang hitsura ng mga bayarin kapag tumatanggap ng pera mula sa mga kliyente o customer sa ibang bansa.

Ang pagkakaiba lamang ay ang teksto na "Nagpadala Ka" sa calculator ay ang taong nagbabayad sa iyo. Maliban dito, gumagana ang calculator nang eksaktong pareho.

Nagtatrabaho ako sa Estados Unidos, ngunit mayroon akong mga kliyente sa mga bahagi ng Europa at UK. Kung na-invoice ko ang isang kliyente sa UK para sa 1,000 USD, ang kailangan lang nilang gawin ay mag-type sa 1,000 USD sa patlang na "Recipient Gets". Kinakalkula iyon na dapat silang magpadala ng 823.63 GBP.

Para sa aking negosyo, nakukuha ko mismo ang na-invoice ko. Sumisipsip ang nagbabayad ng mga sumusunod na bayarin:

•  0.76 GBP naayos na bayarin.
• Isang variable fee na 3.03 GBP (0.37%).

Ayan yun. Ang kabuuang bayad ay 3.79 GBP.

Ang lahat ng mga kalkulasyong ito ay nagtataka sa akin kung bakit palagi akong gumagamit ng PayPal at bank transfer upang mangolekta ng mga pagbabayad sa internasyonal sa nakaraan.

Sa tuwing nagta-type ako ng isang bagay sa calculator ay nagpapakita ito ng mga bayarin na mas mababa sa 1% kapag gumagamit Wise. Ang mga internasyonal na pagbabayad sa pamamagitan ng PayPal ay kadalasang nasa 6 hanggang 10%. Sa madaling salita, nagbabayad ka ng maraming pera para lang mabayaran o bayaran ang isang tao. Ito ay walang kahulugan.

Wise, sa kabilang banda, ginagawang madali ang proseso at tinitiyak na ang karamihan sa iyong pera ay mapupunta sa iyong mga kamay.

Pagpepresyo para sa Debit Card

Ang huling lugar kung saan maaari kang makakita ng ilang mga bayarin ay ang Wise debit card. Ang aming Wise ipinakita ng pagsusuri na hindi talaga ganoon karaming bayad ang kasama sa card.

Upang linawin, hindi mo kailangang makuha ang Wise debit card kung hindi mo balak gamitin ito.

Ito ay isang magandang luho para sa mga negosyante o manlalakbay na nakikita ang kanilang sarili sa paggastos sa maraming pera habang nagpupunta sa bawat bansa.

Sasaklawin namin ang mga limitasyon ng debit card sa mga sumusunod na seksyon, ngunit narito ang mga bayarin na aasahan:

• Pag-sign up at pagtanggap ng debit card - Libre.
• Paggastos sa mga pera na mayroon ka sa iyong account - Libre.
• Pag-convert ng currency gamit ang iyong card – 0.35% hanggang 3% (ito ay talagang hindi naiiba sa pag-convert gamit ang Wise dashboard, para hindi ka nalulugi).
• Paggastos sa mga bihirang pera - Sisingilin sila ng isang "Mastercard rate." Maaari itong mangahulugang anupaman. Susubukan kong iwasan ito.
• Ang pag-withdraw ng ATM hanggang sa $ 250 bawat buwan - Libre.
• Ang pag-withdraw ng ATM na higit sa $ 250 bawat buwan - 2%.

Sa kabuuan, ang debit card ay katulad ng anumang debit card na makukuha mo mula sa iyong lokal na bangko. Ang mga pangunahing bagay upang maiwasan na isama ang paggamit nito para sa mga pag-withdraw ng ATM at paggastos sa mga bihirang pera. Maliban dito, ang mga rate ng paglipat ay pareho at karamihan sa mga bagay na ginagawa mo dito ay libre.

Wise Balik-aral: Mga Tampok

Wise Ang mga feature ay nahahati sa ilang kategorya depende sa kung paano mo pinaplanong gamitin ang serbisyo. Sa pinaka-basic, Wise ay isang serbisyo sa paglilipat ng pera, pinakakaraniwang ginagamit para sa mga internasyonal na paglilipat upang mapanatiling mababa ang mga rate at manatili sa tunay na halaga ng palitan.

Karamihan sa mga tampok na natuklasan namin sa aming Wise review gamitin ang parehong proseso, kung saan may nagpadala sa iyo ng pera o nagpadala ka ng pera sa ibang tao. pagkatapos, Wise Kino-convert ang pera, o pinapanatili ito sa parehong pera, na nagdedeposito nito sa account na iyong pinili. Iyon ay halos lahat Wise ginagawa. Para sa ilang kadahilanan, madaling gawin ang proseso ng pagpapadala at pagkolekta ng pera sa ibang bansa na tila kumplikado sa iyong sariling isip, ngunit ang Wise ginagawang simple ng interface.

Tulad ng para sa mga tampok sa produkto at serbisyo na inaalok, narito ang mga pangunahing kategorya:

• Mga simpleng paglilipat ng pera mula sa isang bank account patungo sa isa pa.
• Malaking paglipat ng pera.
• Mga paglipat ng pandaigdigang pera, na nagbibigay ng mabilis at mababang rate ng palitan.
• Isang multi-currency account para sa pagtanggap, paggastos, at paghawak ng pera sa maraming mga pera.
• Isang debit card na nagli-link sa multi-currency bank account. Nakakatulong ito kapag kailangan mong gumastos ng pera sa ibang bansa sa isang pisikal na setting.
• Mga tool para sa pagbabayad ng mga invoice sa maraming tao sa buong mundo.
• Mga pagsasama sa ilan sa mga mas tanyag na software sa pag-invoice.
• Pag-access sa API upang i-automate ang karamihan sa iyong mga proseso ng pagkolekta ng pagbabayad at pagbabayad.
• Isang transparent calculator ng paglipat upang makita kung gaano ka singil sa mga bayarin (karaniwang malapit sa zero,) kung ano ang kasalukuyang rate ng palitan, at kung gaano katagal aabutin para sa pera upang matapos sa huling account.
• Buwanang mga pahayag upang subaybayan kung magkano ang iyong ginagastos at natatanggap sa iyong mga account.
• Mga opsyon para kumpletuhin ang mga paglilipat kahit na ang iyong customer o contractor ay walang a Wise account.

Wise Negosyo para sa negosyo

Para sa iyong negosyo sa ecommerce, may pagkakataon kang mag-set up ng a Wise Negosyo, account na nagbibigay-daan sa iyo upang mabayaran ng napakababang bayarin mula sa kahit saan sa mundo. Bilang karagdagan, maaari mong hawakan at pagkatapos ay i-convert ang iyong pera sa higit sa 40 mga pera. Pinapayagan kang magpadala ng pera kahit saan sa mundo na ganap na walang stress.

Kaya paano ito gumagana?

Mahalaga, natatanggap mo ang mga detalye ng lokal na bank account na pagkatapos ay pinapayagan kang makatanggap ng mga pagbabayad sa mga pangunahing pandaigdigang pera tulad ng Euros, US dolyar, at pounds ng UK.

Pagkatapos ay maipapasa mo ang mga detalyeng ito sa bangko sa iyong tatanggap na makakatulong sa iyo na maiwasan ang matataas na markup na nakasama mo pandaigdig mga pagbabayad, higit sa lahat mula sa PayPal, Stripe, at wire transfer. Ang pareho ay maaaring gawin para sa pagtanggap ng mga pagbabayad mula sa iba pang mga kumpanya at sadividalawahan

Ang maganda ay magagamit ng kahit sino Wise Negosyo, at personal na paggasta at pagkolekta ng mga bayad. Gumawa ng negosyo at personal na mga account para matiyak na mananatiling hiwalay ang iyong mga pananalapi. Mayroong ilang maliliit na pagkakaiba tungkol sa mga personal at pang-negosyong account (tulad ng kung paano ka hindi makakakuha ng business debit card sa ilang bansa, ngunit karaniwan kang makakakuha ng personal na debit card,) ngunit sa pangkalahatan, gumagana ang mga ito sa parehong paraan. Ang pagkakaiba ay pangunahing ginawa upang panatilihing hiwalay ang iyong mga gastos.

Wise Negosyo kapaki-pakinabang ang mga account para sa ilan sa mga sumusunod na tao at organisasyon:

• Mga online na tindahan na nangongolekta ng mga pagbabayad mula sa mga customer o kliyente sa ibang mga bansa.
• Mga online na tindahan na kumukuha ng mga kontratista o nakikipagtulungan sa mga supplier sa ibang mga bansa.
• Mga freelancer na may mga kliyente sa ibang bansa.
• Ang mga mag-aaral o miyembro ng pamilya na kailangang makakuha ng pera mula sa bahay.
• Ang mga negosyong nagpapadala ng malalaking pangkat ng pera sa mga kontratista at iba pang mga manggagawa sa isang awtomatikong batayan.

Ang pagpapatakbo ng iyong sariling negosyo ay mahal na. Bakit kailangan mong magbayad ng napakaraming pera upang mabayaran ang iyong mga manggagawa o mabayaran ang iyong sarili? Ganun yun Wise ay sinusubukang ayusin. Narinig ko ang maraming tao na nagtatalo na ang PayPal at mga bayarin sa bangko ay "gastos lamang sa paggawa ng negosyo." Iyan ay isang paraan ng pag-iisip na ginagawang talagang madali upang kumita ng mas kaunting pera.

Sa isang account sa negosyo, hindi na kailangang magbayad kahit saan mula 2% hanggang 10% para sa mga paglipat ng internasyonal sa pamamagitan ng PayPal. Ang mga bayarin sa credit card ay hindi rin makontrol kapag nagbabayad sa ibang bansa. Ano ang mas masahol na marami sa mga kumpanyang nagpoproseso ng pagbabayad na ito ang sumusubok na sisihin ang mga rate ng conversion. Ang nag-iisang problema ay madalas na gumagamit sila ng hindi napapanahong mga rate ng paglipat at lumusot sa mga nakatagong bayarin. Inaako nila na bahagi ito ng bayad sa paglipat, ngunit talaga, kinukuha nila ang pera para sa kanilang sarili.

Pagtanggap ng pera sa pamamagitan ng a Wise Ang ibig sabihin ng negosyo, account ay nagbabayad ka ng maliit o walang bayad, depende sa uri ng pagbabayad, kung kailan ginawa ang pagbabayad, at kung saan darating at pupunta ang pagbabayad. Sa pangkalahatan, hindi mo kailangang mag-alala nang husto tungkol sa mga salik na iyon dahil ang mga bayarin ay karaniwang nananatiling mas mababa sa 2%. Sa aking personal na karanasan, lahat ng mga pagbabayad na natanggap ko ay may kalakip na mas mababa sa .50% na bayad. Kahanga-hanga iyon kumpara sa mga bayarin na nakikita mo mula sa PayPal.

Wise Pagsusuri: Exchange Rate Locking

Kapag naglilipat ng pera, Wise, awtomatikong ni-lock ang exchange rate para sa isang tinukoy na tagal ng oras.

Para sa karamihan ng mga bansa, ito ay 24 na oras. Para sa iba, naka-lock ito sa loob ng 42 oras. Para sa BRL (Brazilian Reals) ang exchange rate ay naka-lock sa loob ng 72 oras. Tinitiyak nito na ang napakalaking pagbabagu-bago sa exchange rate ay hindi makakaapekto sa iyo sa huling minuto.

Inirerekumenda naming suriin ang Wise Kalkulator upang madama kung anong mga uri ng mga bayarin at halaga ng palitan ang aasahan mula sa serbisyo. Ang bawat paglipat ay hinati-hati sa mga bayarin upang malaman mo nang eksakto kung magkano ang sinisingil para sa mga halaga ng palitan at ang bayad na kinuha ng Wise, (na kadalasang malapit sa wala).

Bakit Mahalaga ang Exchange Rate Locking?

Sa kasamaang palad sa panahong digital na ito, sumuko na kami ng maraming kontrol at transparency sa aming buhay kapalit ng ginhawa at "mga libreng gamit." Kasama sa mga halimbawa nito ang mga online na proseso ng pagbabayad. Ang Ticketmaster at StubHub ay naniningil ng mataas na bayarin upang bumili online. Bakit? Ang bilis kasi. Hindi kailangang iwan ng mga tao ang kanilang mga tahanan.

Gayunpaman, ang pagbabayad ng isang bayarin na katumbas ng isang buong dagdag na tiket sa isang pampalakasan na kaganapan o palabas sa Broadway ay walang katuturan kung maaari ka lamang magmaneho o maglakad sa takilya at makuha ang mga tiket na walang bayad.

Sa pangkalahatan, marami sa mga kumpanya ng pagproseso na ito ay walang kumpetisyon, at ayaw ng mga gumagamit na magmaneho upang pumili ng mga tiket. Ang mga kumpanya ng pagbabayad ay may ganap na kontrol sa kung ano ang sisingilin.

Maaaring sabihin ang pareho para sa PayPal at iba pang mga pang-international na gateway sa pagbabayad. Ilang taon na ang nakakaraan imposibleng magpadala o tumanggap ng pera sa ibang bansa nang hindi ito talagang mahal o nangangailangan ng isang paglalakbay upang kunin ang mga pondo. Naayos iyon ng PayPal, at walang maraming mga kakumpitensya. Kaya, naniningil ang PayPal ng mataas na bayarin, lalo na para sa mga pagbabayad sa internasyonal.

Mayroon ding problema sa exchange rate. Karaniwan para sa mga nagpoproseso na magdagdag sa iba pang mga bayarin at simpleng i-claim na bahagi ito ng exchange rate. Masyadong abala ang mga tao sa kanilang buhay upang mag-check in sa katotohanan nito, wala silang oras upang magtalo, o walang ibang pagpipilian.

Samakatuwid, napakahalaga na i-lock ang real-time exchange rate upang hindi ka masisingil para sa isang mas masahol na rate na nangyari dalawang linggo o buwan na ang nakalilipas. Ginamit man ito bilang dagdag na bayad para sa bayad sa processor, o ang rate ay hindi napapanahon, ikaw ang nawawalan ng pera kapag hindi mo alam ang totoong halaga ng palitan.

Maramihang Mga Uri ng Paglipat

Iba't ibang mga handog mula sa Wise magkahiwalay na ibenta. Ipinapalagay ko na ito ay dahil kailangan nilang mag-ranggo sa mga search engine para sa iba't ibang mga keyword at nag-aalok ng ilang uri ng naka-target na nilalaman kapag ang mga interesadong partido ay mapunta sa kanilang website.

Gayunpaman, ang mabilis na paglipat, mga account sa negosyo, personal na account, paglipat ng ecommerce, at mga freelancer account, lahat ay halos magkatulad na bagay.

Bumubuo ka ng isang account, pagkatapos ay magpadala o tumanggap ng mga pagbabayad sa internasyonal para sa mga kliyente, customer, at kaibigan. Yun lang

Kaya, sinusubukan kong gawin ito upang ang ilan sa nilalaman ng marketing mula sa Wise hindi nakakalito sa iyo.

Ang iyong mga pagbabayad bilang isang negosyo sa ecommerce ay hindi nag-iiba kung ihahambing sa mga pagbabayad sa pagitan ng mga miyembro ng pamilya sa iba't ibang mga bansa.

Nasabi na, ang mga bayarin, at ang paraan kung paano maililipat ang iyong pera, nakasalalay sa uri ng transfer na pinili mo, ang uri ng pera na ipinapadala, at kung kailan ito ipinadala.

Halimbawa, kung nais kong magpadala ng 1,000 USD at awtomatiko itong na-convert sa INR para sa isang kontratista, ito ang mga pamamaraan sa pagbabayad at ang kanilang mga bayarin sa artikulong ito:

• Bank debit (ACH) - $ 3.49 na bayarin.
• Paglipat ng Wire - $ 5.34 na bayad.
• Debit card - $ 12.35 bayad.
• Credit card - $ 36.61 bayad.

Wise, ay transparent sa tuwing magpapasimula ka ng paglipat. Makikita mo ang mga bayarin at posibleng paraan ng pagbabayad bago i-click ang button na Ipadala.

Minsan, hindi mo makikita ang lahat ng mga ganitong uri ng mga paraan ng pagbabayad, depende sa aling mga pera ang ipinagpapalit.

Ang isang paglilipat ng 1,000 GBP hanggang EUR ay magbibigay sa iyo ng mga sumusunod na pagpipilian:

• Paglipat ng murang halaga - 3.95 GBP na bayarin.
• Mabilis at madaling paglipat - 6.92 GBP bayad.
• Advanced na paglipat - 3.95 GBP bayad.

Sa pangkalahatan, nagbabago ang mga alok batay sa iyong uri ng paglilipat. Ang magandang balita ay iyon Wise palaging sinasabi sa iyo ang mga opsyon bago ipadala, at kadalasan ay mas mura ang mga ito kaysa sa PayPal o iba pang gateway. Ang tanging opsyon na mukhang masyadong mahal ay ang bayad sa credit card kapag naglilipat ng USD–at hindi ito ang pinakamagandang ideya na gumamit ng mga credit card para sa mga internasyonal na pagbabayad pa rin.

Wise Balik-aral: Ang Debit Card

Naka-link sa walang hangganang account ng negosyo na binanggit namin kanina, maaari ka ring mag-apply para sa a Wise debit Mastercard.

Ang debit card ay kasalukuyang magagamit lamang sa ilang mga bansa. Makikita mo a listahan ng mga bansa dito.

Gayundin, pinapayagan ka lang ng ilan sa mga bansang iyon na mag-apply para sa debit card kung gumagamit ka ng personal na account. Halimbawa, mayroon akong US account, kaya maaari lang akong makakuha ng debit card sa ilalim ng personal Wise account, hindi ang negosyo. Malamang na darating ang suporta para diyan sa hinaharap.

Paano magagamit ang kard?

Bilang panimula, ang debit card ay walang contact at nagbibigay-daan sa iyong gumastos ng pera saanman sa mundo sa ipinangakong exchange rate. Palaging libre ang pagbabayad gamit ang alinman sa mga pera na hawak mo sa loob ng iyong account. Kung gusto mong mag-convert sa ibang currency, Wise nag-aalok ng hindi kapani-paniwalang mababang bayad sa conversion pati na rin ang mga zero na bayarin sa transaksyon.

Maaari ka ring gumawa ng mga pag-atras sa anumang ATM, ngunit ang maximum na halagang maaari mong mailabas ay napakababa. Kapag nalampasan mo na ang limitasyon para sa pera na iyon, sisingilin ka ng 2% na bayad. Sa pangkalahatan, inirerekumenda naming malaman ang limitasyon ng debit card para sa iyong pera (nakabalangkas sa ibaba) at pag-iwas sa mga ATM hangga't maaari. Maaari mong gamitin ang debit card upang makumpleto ang karamihan sa iyong mga transaksyon at laktawan ang cash.

Sino ang dapat isaalang-alang ang Wise debit card?

Gusto namin ito para sa mga negosyo sa ecommerce na mayroong mga taong naglalakbay sa ibang mga bansa. Maaari mo ring gamitin ito para sa pagbili mula sa mga supplier sa ibang mga pera.

Mahusay mong magagamit ito tulad ng isang regular na debit card sa iyong sariling bansa, ngunit mas kapaki-pakinabang ito kapag naglalakbay, tulad ng isang taong nag-aaral sa ibang bansa sa Europa o isang negosyanteng taong naglalakbay sa ibang mga bansa at ayaw magalala tungkol sa mga pang-international na bayarin .

Inirerekumenda naming suriin ang bayarin at limitasyon sa debit card para sa iyong sariling bansa, habang nagbabago batay sa iyong lokasyon at paggamit ng card.

Ang ilang mga halimbawa at highlight ay may kasamang sumusunod:

• Ang pag-withdraw ng ATM ay libre hanggang sa maabot ang mababang limitasyon. Narito ang ilang buwanang mga limitasyon: 200 GBP (United Kingdom,) 350 SGD (Singapore,) 350 AUD (Australia,) at 250 USD (USA). Iyon ay hindi gaanong, ngunit maaari itong maghatid sa mga nasa kurot habang nasa ibang bansa.
• Maximum na pang-araw-araw na mga limitasyon para sa paggamit ng chip ng card at PIN upang magbayad nang personal: 2,000 USD, 17,500 AUD, NZD (New Zealand,) at SGD, at 10,000 EUR at GBP.
• Pinakamataas na buwanang mga limitasyon para sa paggamit ng maliit na tilad at PIN upang magbayad nang personal: 10,000 USD, 52,500 AUD, NZD, at SGD, at 30,000 EUR at GBP.

Mayroong iba pang mga limitasyon kapag hindi nakikipag-ugnay, gamit ang magnetic stripe, at pagpunta sa isang pagbili sa online. Sa pangkalahatan, ang lahat ng mga pamamaraang iyon ay may posibilidad na manatiling katulad ng mga limitasyon para sa paggamit ng maliit na tilad at PIN.

Bukod sa labis na mababang mga limitasyon sa pag-withdraw ng ATM, ang debit card ay kapaki-pakinabang para sa paggastos sa online at paggawa ng mga pagbabayad na personal sa maraming mga pera.

Ang aming tanging babala mula dito Wise, ang pagsusuri ay ang alinman sa hindi kailanman gamitin ang Wise debit card sa isang ATM o hindi bababa sa alam ang mga limitasyon para hindi ka tuluyang lumampas.

Ang Wise Mobile App

Wise Katiwasayan

Upang matuto nang higit pa tungkol sa lahat ng aspeto ng Wise seguridad, pumunta sa pahinang ito.

Ito ay nagkakahalaga ng pansin sa puntong ito na Wise ay hindi isang bangko.

Gayunpaman, ito ay pinahintulutan at ligtas na kinokontrol ng Financial Conduct Authority (FCA) sa UK tulad ng anumang ibang bangko.

Sa ilalim ng mga regulasyong ipinapatupad ng FCA, Wise kailangang hawakan nang hiwalay ang lahat ng pondo mula sa kanilang mga customer hanggang sa pera na ginagamit nila sa pagpapatakbo ng kanilang kumpanya.

Samakatuwid maaari kang maging tiwala na sa napaka hindi malamang na kaganapan na Wise fold (na malamang na hindi may higit sa 6 na milyong customer at lumalaki) ang iyong mga pondo ay secure at babayaran mula sa hiwalay na account.

Ilang iba pa Wise ang mga hakbang sa seguridad ay kinabibilangan ng:

• Proteksyon ng DDoS mula sa Cloudflare.
• Regular na mga pag-update at pag-patch sa software.
• Mahigpit na na-secure ang mga server na may mga log ng audit upang makita kung sino ang nag-a-access sa mga server.
• Pinatigas ang mga server na may mahigpit na mga firewall.
• Wise ay sertipikado ng SOC 1 type 2 at SOC 2 type 2 at sumusunod sa GDPR.
• Maraming mga handog para sa seguridad na nakabatay sa gumagamit ang magagamit, tulad ng pagsubaybay sa phishing, pagpapatotoo ng dalawang hakbang na pag-login, at mga rekomendasyon para sa paggawa ng malakas na mga password at pag-iimbak ng mga password.

Customer Support

Ang mga FAQ online ay maayos na nakaayos na may mga seksyon para sa mga paglilipat papunta at mula sa anumang pera Wise gumagana sa. Maaari ka ring makapasokformation tungkol sa rate ng kalagitnaan ng merkado, na hindi lahat ng mga tagabigay ay nagpapaliwanag. Kung kailangan mong magtanong ng isang katanungan, maaari kang magsimula ng isang live chat sa isang kinatawan ng serbisyo sa customer.

Ang Wise Nagbibigay ang Help Center ng field para sa pag-type ng isang keyword at paghahanap ng isang artikulo sa knowledgebase upang gabayan ka sa mga solusyon. Tulad ng para sa mga direktang module ng suporta, ang pinakamadali ay ang online chat, na ginamit ko nang may mahusay na mga rate ng pagtugon.

Maaari ka ring makipag-ugnay sa koponan ng suporta sa customer sa pamamagitan ng email, telepono, at social media. Ang tanging limitasyon lamang na nakasalamuha ko ay karaniwang hindi ka makakakuha ng tugon sa labas ng regular na oras ng negosyo.

Maliban doon, Wise Ang suporta sa customer ay kapaki-pakinabang at palakaibigan.

Wise Pagsusuri: Pag-sign Up

Magsimula sa pamamagitan ng pagpunta sa Wise. Sa. Upang gawing maayos ang paunang proseso ng pag-sign up Wise bibigyan ka ng pagpipiliang gawin ito sa pamamagitan ng iyong Google, Apple, o Facebook account.

Bago ka magsimulang magpadala at tumanggap ng pera, mayroong isang mahigpit na proseso upang ma-verify ang iyong pagkakakilanlan upang sumunod sa mga regulasyon laban sa laban sa pera. Kakailanganin mong ibigay ang alinman sa mga sumusunod na dalawang dokumento:

• Dokumento ng Pagkakakilanlan - Pasaporte, Pambansang ID card, Lisensya sa Pagmamaneho ng Litrato.
• Katunayan ng address - Isang utility bill (telepono, kuryente, gas), credit card statement, tax bill, pagpaparehistro ng sasakyan.

Mahalagang tandaan na ang isang bayarin sa mobile phone ay hindi katanggap-tanggap. Nag-iiba rin ang mga kinakailangan batay sa iyong lokasyon. Halimbawa, ang isang lokal na pasaporte ng Russia ay hindi kwalipikado bilang isang wastong anyo ng ID. Ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay maglakad sa proseso ng pag-sign up upang makita kung ano ang kinakailangan para sa iyong sariling sitwasyon.

PaglipatWise Balik-aral: Ang Mga Pros

• Wise Bayarin - Kung ihahambing sa mga bayarin na babayaran mo kung naglilipat sa pamamagitan ng isang bank account o PayPal, Wise hinihipan ito mula sa tubig. Mula sa halimbawa sa itaas, ang paglipat ng £1,500 sa Euro ay may bayad na 0.402% lang kumpara sa mga bayarin na hanggang 10% kasama ang mga alternatibo.
• Aninaw – May mga transparent na bayad sa Wise, at ang kumpanya ay binuo sa ganitong etos. Ang kanilang madaling gamiting widget ay binabaybay din ito para sa iyo. Ang tanging karagdagang bayad ay para sa mga debit at credit card at lahat ng itoformation ay nakalista sa kanilang seksyon ng tulong.
• bilis – Ang bilis ng paglipat ay isang malaking plus point ng Wise. Ang mga bilis ay mula 24 na oras hanggang isang buong linggo, ngunit iyon ay hindi naiiba sa isang regular na wire transfer o kapag nagpapadala sa pamamagitan ng PayPal.
• Pag-rate ng locking - Wise napagtanto na hindi mo trabaho ang makipagsabayan sa mga hula sa halaga ng palitan ng merkado at ito ay maaaring napakatagal. Mula sa sandaling mai-lock ang iyong pagbabayad, ila-lock nila ito sa loob ng isang panahon upang maiwasan ang malalaking pagbabago.
• Wise Katiwasayan - Wise sumusunod sa mga regulasyon ng FCA kaya lahat ng iyong mga pondo ay hawak sa isang hiwalay na walang hangganang account. Ang aming Wise inihayag ng pagsusuri na ligtas ang iyong pera kung may mangyari Wise.
• Negosyo Account - Ang kakayahang magpadala, tumanggap, at gumastos ng pera sa higit sa 40+ pera ay isang kamangha-manghang kalamangan para sa mga pang-internasyonal na negosyo. Maaari kang mag-set up ng mga lokal na account ng negosyo sa ilang minuto nang hindi ka nagkaroon ng address sa mga bansang ito.
• may Wise, mayroon kang kontrol upang makuha ang pinakamahusay na mga halaga ng palitan – Kapag nagpadala ka ng pera sa ibang bansa, maaari mong piliin ang punto kung saan Wise kinakalkula ang iyong halaga ng palitan; alinman sa araw na i-activate mo ang paglipat o kapag naging epektibo ang paglipat. Pinapataas nito ang posibilidad na makakuha ng mas magandang deal.
• Kabaitan ng Gumagamit - WiseAng interface ni ay diretso at madaling gamitin.
• Magagamit ang iba't ibang mga paraan ng pagbabayad - Para sa iyong kaginhawaan, Wise tumatanggap ng iba't ibang paraan ng pagbabayad.
• Wise hindi humihingi ng pinakamababang halaga ng paglipat – Huwag mag-atubiling magpadala ng $ 1 kung iyon ang gusto mo.
• WiseAng proseso ng pagpaparehistro ay malinaw at madaling maunawaan – Nasubukan mo na bang hanapin ang lahat ng mga tuntunin at kundisyon at mga bayarin sa website ng PayPal? Ang gulo. Sa Wise, lahat ay nabaybay nang direkta sa homepage.
• Mayroong isang mataas na pang-araw-araw na paglipat limitasyon - Maaari kang magpadala ng hanggang $49,999 bawat araw gamit Wise (o $199,999).
• Tool sa pagbabayad ng batch (para sa mga account sa negosyo) - ito Wise Pinapayagan ka ng tool na gumawa ng maraming transaksyon sa isang pag-upload lamang ng file. Ang kailangan mo lang gawin ay pondohan ang mga paglilipat, at handa ka nang umalis!
• Mataas na antas ng kasiyahan ng kliyente - Google "Wise review” para malaman na medyo gusto ito ng karamihan sa mga customer.
• Subaybayan ang iyong mga paglilipat sa bawat hakbang sa pamamagitan ng iyong Wise account - Magagawa ito sa pamamagitan ng mobile app o sa pamamagitan ng iyong desktop browser.

Wise Balik-aral: Ang Kahinaan

• Mataas na Mga Dami – Para sa malalaking paglilipat, WiseAng mga bayarin ay tiyak na matatalo ng mas malalaking korporasyon tulad ng Moneycorp.
• Mag-sign up - Ang pagkakaroon ng pagpapakita ng dalawang dokumento ay maaaring maging isang masipag na proseso at ito ay medyo mabagal. Ang katotohanang hindi magagamit ang isang bayarin sa mobile phone ay nakalista bilang isang reklamo sa mga gumagamit.
• US Mastercard - Ang isang Mastercard ay hindi pa rin magagamit para sa mga kumpanya ng North American. Gayunpaman, nasa yugto ng beta ito at magagamit sa paglaon. Nasabi na, maaari mong makuha ang debit card sa ilalim ng isang personal na account sa US.
• Paglipat lamang ng bank account - Walang opsyon para sa alinman sa isang cash o tseke pickup. Sa halip, kasama Wise maaari ka lamang magpadala ng pera sa bank account ng tatanggap.
• Nangangailangan ng isang numero ng Social Security - Kakailanganin mong magbigay ng SSN para magpadala ng pera sa pamamagitan ng Wise (na hindi lahat ay komportable).
• Hindi mabayaran ang mga tatanggap sa pamamagitan ng tsek - Tulad ng Wise gumagamit ng isang sistema ng porsyento upang kalkulahin ang mga bayarin sa paglilipat, kung mas marami kang maglilipat, mas maraming pera ang babayaran mo sa kanila. Sa paglipas ng panahon, maaari mong makita na ang modelo ng fixed-rate na pagpepresyo ay mas matipid para sa iyo- lalo na kung madalas kang nagpapadala ng malalaking halaga ng pera.
• Limitado maabot - Kung isa kang negosyo na may mga kliyente at customer na nakakalat sa buong mundo, Wise maaaring limitahan ang iyong abot. Higit sa 60 bansa at 100s ng mga pera ang sinusuportahan, ngunit may mga limitasyon sa ilang lugar.
• May pagkakataon Wise ay ide-deactivate ang iyong account – Kapag naabot mo ang isang partikular na threshold ng paglipat, Wise hihingi ng karagdagang mga dokumento at ID. Kung hindi mo magawa o ayaw mong matugunan ang mga kahilingang ito, may posibilidad na i-pause nila ang iyong account.

Paano Wise Ihambing?

Narito kung paano Wise fairs laban sa ilan sa mga katunggali nito:

PayPal vs. Wise

Sa madaling salita, mas mura itong maglipat ng mga pondo Wise sa halip na PayPal (basahin ang aming buong Pagsusuri sa PayPal). Lalo na dahil hindi tulad ng PayPal, Wise hindi kumikita sa mga halaga ng palitan. Dagdag pa, ang porsyento ng singil sa pangkalahatang paglilipat ay minimal. Kunin natin ang pag-invoice sa PayPal bilang isang halimbawa. Kung nag-invoice ako ng kliyente mula sa UK o Europe (at nasa US ako,) aabutin ng Paypal ang hindi bababa sa 6% ng transaksyong iyon. Wise ay karaniwang mas malapit sa .05%.

Sa kabila ng lahat ng iyon, ang PayPal ay mas popular. Dahil dito, ang mga kliyente at customer ay maaaring maging komportable sa paggamit ng kumpanyang ito – lalo na pagdating sa paghawak ng mas malaking halaga ng pinaghirapang pera.

2Checkout vs. Wise

2Checkout beats Wise pagdating sa bilang ng mga bansang kanilang pinapasukan. Wise Sinusuportahan lamang ng kaunti sa 60 mga bansa samantalang ang 2Checkout (basahin ang aming buong 2Suriin ang pagsusuri) ay gumagana sa higit sa 200 mga bansa.

Gayunpaman, tulad ng PayPal, ang 2Checkout ay naniningil din ng mataas na bayarin sa paglipat. Halimbawa, kung nais mong maglipat ng pera sa loob ng US, magbabayad ka ng 2.9% ng kabuuang halaga ng pera kasama ang isang karagdagang $ 0.30.

Dapat mo ring tandaan, ang presyo ng paggawa ng isang pagbabayad sa internasyonal ay tumataas nang malaki (na kung saan Wise dumating sa sarili nitong). Hindi lamang ang mga gumagamit ng 2Checkout ay kailangang magbayad ng 1% na cross border fee, ngunit kailangan din nilang mag-shell out para sa conversion ng pera. Maaari itong kasing dami ng isang karagdagang 2-5%!

Is Wise Angkop para sa Akin?

Oo

Isa kang maliit/medium na negosyong ecommerce na nakikitungo sa alinman sa mga internasyonal na kasosyo o mayroon kang malalayong empleyado sa iba't ibang bansa. Ang halaga ng pera na iyong matitipid kahit sa unang ilang buwan ay maaaring gastusin upang makatulong sa pagpapalawak ng iyong negosyo. Gusto rin namin ito para sa mga freelancer at maliliit na negosyo na may mga internasyonal na kliyente. Sa pangkalahatan, kung magpadala o tumatanggap ka ng pera sa ibang bansa, Wise mas may katuturan kaysa sa PayPal o bank transfer.

Hindi

Malinaw na, kung hindi ka makitungo sa sinumang internasyonal, kung gayon Wise ay hindi para sa iyo. Kung naghahanap ka rin na maglipat ng mas malaking halaga, maaaring kapaki-pakinabang na gumamit ng mas malaking institusyong FX gaya ng Moneycorp o Western Union. Ito Wise ipinakita ng pagsusuri na hindi masamang magpadala ng malaking halaga ng pera Wise, ngunit maaaring may iba pang mga opsyon.

Konklusyon

Wise ay isang kamangha-manghang platform para sa pagpapadala ng pera sa internasyonal. Nilikha ito ng dalawang tao na nakaranas ng parehong mga isyu sa kanilang sarili at nagtayo ng isang tool mula sa kanilang sariling mga pagkabigo.

Isang streamline na proseso sa onboarding, mababang bayarin at mahusay na transparency na matiyak na pupunta lamang ito mula sa lakas patungo sa lakas. Sinuportahan ng malalaking namumuhunan at sa seguridad ng FCA, alam mo na ligtas ang iyong pondo.

Bagaman pangunahing isang kumpanya para sa mga gumagamit ng Europa, US, Singapore, at Australia, Wise ay nagpapalawak ng merkado nito sa iba`t ibang mga bahagi ng mundo. Ano ang mahusay na ang karamihan sa mga pangunahing pera ay suportado sa ilang paraan.

Kung mayroon kang anumang mga katanungan tungkol sa aming Wise suriin, ipaalam sa amin sa mga komento sa ibaba.