ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) อธิบาย: ตัวเลือกการช็อปปิ้งที่สะดวกสบาย

แอพซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL) มีอยู่ทั่วไปในปี 2021 และมีแนวโน้มว่าเทรนด์นี้จะดำเนินต่อไปในอนาคต หากคุณไม่รู้ว่า Buy Now Pay Later (BNPL) คืออะไร คำตอบนั้นมีชื่ออยู่ในชื่อ: เป็นบริการที่ให้คุณซื้อสิ่งที่คุณต้องการและจ่ายทีหลังได้

การระบาดใหญ่ได้เปลี่ยนวิธีการทำธุรกิจและบริการต่างๆ เช่น Klarna Afterpayและ Affirm กลายเป็นที่นิยมอย่างไม่น่าเชื่อ ทุกวันนี้ หากธุรกิจไม่มีสถานะอีคอมเมิร์ซ พวกเขาเกือบจะมีสิทธิ์ที่จะล้มเหลว

แอปซื้อก่อนจ่ายทีหลังช่วยให้ผู้ค้าปลีกและเจ้าของร้านอีคอมเมิร์ซสามารถเสนอบริการสินเชื่อที่จุดขายให้กับลูกค้าได้อย่างง่ายดาย เมื่อไม่นานมานี้ ภาคเทคโนโลยีทางการเงินเกิดการปฏิวัติครั้งสำคัญ และบริษัทต่างๆ เช่น Klarna ก็สามารถรับมือกับกระแสการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้นได้

หากคุณเป็นนักช้อปออนไลน์ทั่วไป คุณอาจสังเกตเห็นวิธีการชำระเงินที่แสดงบน . เพิ่มขึ้นเล็กน้อย หน้าเช็คเอาต์. เนื่องจากผู้บริโภคจำนวนมากสูญเสียกำลังซื้อเนื่องจากการระบาดใหญ่ บริการ BNPL จึงเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อยๆ

บริการ Buy Now Pay Later (BNPL) ทำงานอย่างไร

แนวคิดของ "ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง" ค่อนข้างคล้ายกับวิธีการช็อปปิ้งแบบเก่า อย่างไรก็ตาม ด้วยวิธีการแบบเก่า การครอบครองสินค้าจะได้รับก็ต่อเมื่อผู้ซื้อได้ชำระเงินงวดที่เกี่ยวข้องและชำระเงินเรียบร้อยแล้ว

กับบริษัท BNPL บุคคลที่สาม คุณสามารถเข้าครอบครองรายการได้ทันที แล้วชำระคืนตามอัตราดอกเบี้ยที่ตกลงกันไว้ วิธีการนี้ค่อนข้างง่าย

คำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการซื้อตอนนี้ชำระเงินภายหลัง

1. ผู้ซื้อไปที่เว็บไซต์ที่ทำงานร่วมกับแอปและบริการของ BNPL พวกเขาเลือกวิธีการทางการเงินที่เกี่ยวข้อง)
2. พวกเขามักจะถูกเปลี่ยนเส้นทางไปยังเว็บไซต์อื่นที่แสดงการชำระเงินรายเดือนและแผนการชำระคืน ตัวเลือกทางการเงินทั้งหมดแสดงไว้ที่นี่
3. หากคะแนนเครดิตของคุณได้รับการยอมรับและถือว่าคุณมีสิทธิ์ คุณสามารถเลือกตัวเลือกการชำระเงินที่เหมาะสมได้ในขั้นตอนการชำระเงิน
4. จากนั้นคุณจะต้องเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย (บางแห่งมีตัวเลือกปลอดดอกเบี้ยด้วย) และแผนการชำระเงิน
5. จากนั้นเพียงยืนยันการซื้อของคุณ
6. ตอนนี้ คุณจะต้องชำระเงินให้กับผู้ให้บริการ BNPL ของคุณจนกว่ายอดเงินจะเคลียร์

ปัจจัยสำคัญที่ควรพิจารณาเมื่อใช้ ซื้อเลย จ่ายทีหลัง

ตามหลักการแล้ว เมื่อชำระเงินให้กับผู้ให้บริการ BNPL คุณควรพยายามและชำระคืนเงินภายในระยะเวลาที่ล่าช้า การทำเช่นนี้จะทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับการชำระเงินแบบปลอดดอกเบี้ย ดังนั้นบริการจำนวนมากที่ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยหากชำระเงินตรงเวลา

ผู้ซื้อที่ร่ำรวย โดยเฉพาะกลุ่มมิลเลนเนียลที่ซื้อของบ่อยๆ สามารถวางแผนได้อย่างเหมาะสมและชะลอการชำระเงินสำหรับมูลค่าการสั่งซื้อของตนได้นานถึงหลายเดือน ทั้งหมดนี้โดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยแม้แต่บาทเดียว

เหมาะอย่างยิ่งสำหรับการช็อปปิ้งออนไลน์โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับปริมาณที่มากขึ้น ผู้ออกเช่น Sezzle และ Quadpay กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ เนื่องจากความแตกต่างในด้านเงื่อนไขเป็นหลัก แม้แต่ PayPal ก็มีบริการ BNPL ที่เรียกว่า PayPal Credit.

มีผู้ให้กู้บางรายที่อาจอนุญาตให้คุณชำระคืนในระยะเวลาที่นานขึ้น แต่อัตราดอกเบี้ยอาจสูงขึ้น เห็นได้ชัดว่าคุณจะไม่ได้รับงวดฟรี

ตอนนี้ หากคุณกำลังจะใช้ buy now ให้จ่ายทีหลังและหลีกเลี่ยงการจ่ายล่วงหน้า ต่อไปนี้คือปัจจัยสำคัญบางประการที่ควรพิจารณา

หลีกเลี่ยงการพลาดการชำระเงิน

ตามหลักการแล้ว คุณไม่ต้องการจัดการกับการชำระเงินล่าช้า เนื่องจากธรรมชาติของบริการ BNPL และวิธีการดำเนินการ จำนวนเงินอาจเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วหากคุณไม่ระมัดระวัง

คล้ายกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณ หากคุณไม่เคลียร์จำนวนเงินก่อนที่ระยะเวลาล่าช้าของคุณจะสิ้นสุดลง บางบริษัทจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าจากคุณ

พวกเขาอาจให้ทางเลือกแก่คุณในการชำระราคาเต็มจำนวนหรือเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยจำนวนมากสำหรับยอดค้างชำระ ค่าธรรมเนียมล่าช้าโดยทั่วไปค่อนข้างสูงและคุณอาจพบว่าบัญชีธนาคารของคุณหมดเร็วกว่าที่คุณคิด

หากคุณสามารถชำระเงินด้วยบัตรเดบิตได้ นั่นก็เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด คนส่วนใหญ่มักผิดพลาดในการเลือกใช้บริการเหล่านี้สำหรับการซื้อที่มีขนาดเล็กลง

พวกเขามักจะสูญเสียการติดตามการชำระเงินเป็นรายเดือน และจบลงด้วยความกังวลเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมล่าช้าและอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

การชำระเงินที่ขาดหายไปส่งผลต่อคะแนนเครดิต

โดยพื้นฐานแล้วบริการซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังจะให้เครดิตประเภทหนึ่งแก่คุณ พวกเขาอาจทำการตรวจสอบเครดิตแบบนุ่มนวลหรือทำงานร่วมกับเครดิตบูโรเพื่อจัดหาทางเลือกที่เหมาะสม

จำเป็นต้องพูดสิ่งเหล่านี้จะส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ พูดง่ายๆ ก็คือ คุณกำลังยืมเงินในจำนวนที่เทียบเท่ากับมูลค่าของรายการนั้น สำหรับช่วงเวลาที่กำหนด

ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระคืนตามระยะเวลาหรือพลาดการชำระเงิน มันจะส่งผลเสียต่อรายงานเครดิตของคุณ นั่นไม่ใช่ส่วนที่แย่ที่สุด: บันทึกดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาประมาณหกปี ซึ่งส่งผลกระทบอย่างรุนแรงต่อคะแนนเครดิตของคุณ

สิ่งนี้อาจมีผลในระยะยาว ในกรณีที่คุณสมัครบัตรเครดิตเช่น Visa หรือ Amex หรือการจำนองในภายหลัง มีความเป็นไปได้สูงที่วิธีที่คุณใช้ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังจะถูกนำมาพิจารณาด้วย

หากคุณสมัครข้อเสนอซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังจำนวนมากพร้อมกัน คุณอาจจบลงด้วยอันดับเครดิตของคุณเช่นกัน บริษัทเช่น Splitit ให้ข้อเสนอที่ยอดเยี่ยม แต่การใช้ข้อตกลงจำนวนมากอาจทำให้เกิดปัญหาได้

ตัวอย่างเช่น หากผู้ให้กู้ของคุณทำการวิจัยอย่างละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ พวกเขาจะได้เห็นประวัติการซื้อทั้งหมดของคุณจ่ายทีหลัง ใครก็ตามที่เห็นรายงานจะรู้ว่าคุณแค่สมัครขอสินเชื่อ อาจเป็นเพราะความสิ้นหวัง

การค้นหาแบบยากกับการค้นหาแบบอ่อน

การค้นหาอย่างหนักคือรูปแบบหนึ่งของการตรวจสอบเครดิตที่ผู้ให้กู้หรือบริษัทค้นหารายงานเครดิตของคุณโดยสมบูรณ์ การค้นหาอย่างหนักแต่ละครั้งจะสะท้อนถึงรายงานของคุณ ดังนั้นบริษัทใดๆ ก็สามารถเห็นว่าคุณได้สมัครบริการสินเชื่อ

หากมีการค้นหาอย่างหนักหลายครั้ง อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณนานถึงหกเดือน

ในทางกลับกัน การตรวจสอบเครดิตเป็นเพียงภาพรวมทั่วไป บริษัทส่วนใหญ่ที่ไม่ต้องการทำการค้นหาอย่างละเอียดถี่ถ้วน ต้องการการตรวจสอบแบบนุ่มนวลเพื่อวัดว่าการสมัครของคุณจะสำเร็จหรือไม่

ความแตกต่างมีนัยสำคัญ: การตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิตถูกซ่อนจากบริษัทต่างๆ จึงไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณแต่อย่างใด บริษัทส่วนใหญ่ที่ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังมักจะทำการตรวจสอบเครดิตแบบอ่อน แม้ว่าจำนวนเงินที่สูง บางแห่งอาจเลือกใช้การตรวจสอบเครดิตแบบตายตัว

บริษัทที่ซื้อดีที่สุดตอนนี้ จ่ายทีหลัง

มีหลายบริษัทที่ให้บริการ Buy Now Pay Later หลายสิ่งเหล่านี้ได้รับความนิยมอย่างไม่น่าเชื่อ ในบทความนี้ เราจะพูดถึงผู้ให้บริการ BNPL ยอดนิยมสามราย: Klarna, Afterpayและ Affirm. ในบทความต่อไปนี้ เราได้เปรียบเทียบเก้าของ ดีที่สุดซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังแอพ สำหรับคุณที่จะเลือกจาก

Klarna

Klarna เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการสินเชื่อ ณ จุดขาย (POS) ที่ใหญ่ที่สุดในหลายประเทศ บริษัทเสนอซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังสิ่งอำนวยความสะดวกที่ร้านค้าปลีกรายใหญ่หลายแห่งเช่นกัน รวมทั้ง Foot Locker, Seophra และ Macy's

ปัจจุบัน Klarna ให้บริการใน 17 ประเทศ ซึ่งรองรับตลาดกว่า 90 ล้านแห่งข้ามพรมแดน แผนการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือ Pay in 4 ซึ่งช่วยให้ผู้ซื้อที่ได้รับอนุมัติแบ่งจำนวนเงินที่ซื้อออกเป็นสี่งวดเท่าๆ กัน

การชำระเงินแต่ละงวดเหล่านี้จะต้องชำระหลังจากผ่านไปสองสัปดาห์ โดยเริ่มจากงวดแรกระหว่างการชำระเงิน โดยพื้นฐานแล้ว งวดแรกจะจ่ายตอนเช็คเอาต์ โดยที่เหลืออีกสามงวดจะจ่ายทุกสองสัปดาห์

การผ่อนชำระทุกงวดไม่มีดอกเบี้ย แต่อาจมีค่าธรรมเนียมล่าช้า 7 ดอลลาร์สหรัฐฯ หากการชำระเงินไม่ผ่านหลังจากพยายามสองครั้ง

ข้อดีของ Klarna คือพวกเขาจะไม่ลงโทษบัญชีของคุณหากคุณชำระคืนก่อนกำหนดหรือชำระเงินเร็วกว่าที่ถึงกำหนดชำระ

Klarna ยังเสนอแผน Pay in 30 สิ่งนี้แตกต่างออกไปเพราะคุณไม่ต้องจ่ายเงินเมื่อชำระเงิน คุณต้องชำระเงินคืนภายใน 30 วันนับจากวันที่จัดส่ง

หากคุณกำลังซื้อเสื้อผ้าทางออนไลน์ คุณสามารถคืนสินค้าที่คุณไม่ต้องการได้ ดังนั้นคุณจ่ายเฉพาะสิ่งที่คุณเก็บไว้เท่านั้น

คุณยังสามารถใช้ตัวเลือก "ชำระเงินทันที" ได้ เมื่อคุณเลือกตัวเลือกนี้ คุณจะต้องชำระเงินจากแอปแทนหน้าชำระเงิน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนลดโปรโมชั่นจากพันธมิตรของ Klarna ได้

ในที่สุดก็มีตัวเลือกเงินกู้แบบธรรมดา ข้อกำหนดแตกต่างกันไปโดย APR เริ่มต้นที่ 0% ถึง 29.99% หากคุณต้องการเพิ่มตัวเลือกการชำระเงินด้วยการชำระเงิน การเพิ่ม Klarna ลงในรายการผสมเป็นความคิดที่ดี!

Afterpay

Afterpay เป็นอีกตัวเลือก BNPL ยอดนิยมที่คุณสามารถพิจารณารวมเข้ากับตัวเลือกการชำระเงินของคุณ บริษัทก่อตั้งขึ้นในซิดนีย์ ออสเตรเลีย และเช่นเดียวกับ Klarna ที่ให้ทางเลือกแก่ผู้กู้ในการแบ่งจำนวนเงินออกเป็นสี่งวดที่มีมูลค่าเท่ากัน

ได้รับการออกแบบมาอย่างดีเยี่ยมสำหรับการซื้อสินค้าที่มีราคาสูงซึ่งผู้ซื้อส่วนใหญ่ไม่สามารถจ่ายล่วงหน้าได้ อย่างไรก็ตาม มีเงื่อนไขบางประการดังนี้

• มูลค่าการสั่งซื้อของคุณต้องเกิน $35
• คุณควรมีบัตรเครดิตหรือเดบิต
• คุณต้องมีอายุมากกว่า 18 ปี
• คุณต้องสร้างบัญชีฟรีด้วย Afterpay

ซีอีโอของ AfterpayNIck Molnar ยืนยันว่าบริษัทไม่ได้ทำการตรวจสอบเครดิต และการตัดสินใจอนุมัติหรือปฏิเสธจะทำภายในไม่กี่วินาที

ผู้ใช้ใหม่ทุกคนจำกัดที่ 400-500 ดอลลาร์สำหรับการใช้จ่ายสูงสุดจากผู้ค้าปลีกที่แตกต่างกัน วงเงินใช้จ่ายทั้งหมดถูกจำกัดไว้ที่ $2,000 ต่อครั้ง อย่างไรก็ตาม เพื่อปลดล็อกเพดานนี้ ผู้กู้ต้องมีประวัติการชำระคืนที่เป็นตัวเอก

เหตุผลที่ทำไม Afterpay เป็นที่นิยมมากเพราะไม่ต้องขออนุมัติสินเชื่อหรือตรวจสอบข้อมูลก่อนให้สินเชื่อ เหมาะสำหรับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำและรู้สึกว่าจะไม่ได้รับการอนุมัติ

และบริษัทไม่คิดค่าธรรมเนียมล่วงหน้าหรือดอกเบี้ยใดๆ ในกรณีที่คุณผิดนัดชำระเงิน Afterpay จะบล็อกบัญชีของคุณ – คุณต้องล้างยอดคงเหลือและค่าธรรมเนียมล่าช้าใดๆ ที่เกิดขึ้นก่อนที่จะได้รับอนุญาตให้ใช้งานได้อีกครั้ง

Afterpay มีจำหน่ายที่ร้านค้าปลีก 3,300 แห่งทั่วสหรัฐอเมริกา และกำลังเป็นที่นิยม อย่างไรก็ตามมีข้อเสียคือ เนื่องจากบริษัทไม่เชื่อมโยงกับคะแนนเครดิตของคุณ คุณจึงไม่สามารถใช้ Afterpay เพื่อสร้างคะแนนเครดิตต่ำของคุณในที่สุด

แม้ว่าทุกอย่างจะดูดีเกินจริง (โดยเฉพาะส่วนที่ไม่มีดอกเบี้ย) คุณควรรู้ว่าพวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้าหากคุณพลาดการชำระเงิน Afterpay เรียกเก็บเงิน 8 ดอลลาร์และระงับบัญชีของคุณเว้นแต่คุณจะล้างการชำระเงิน

นั่นคือ $8 ต่อสัปดาห์สำหรับทุกสัปดาห์ที่คุณล้มเหลวในการล้างการชำระเงินของคุณ ค่าธรรมเนียมล่าช้าถูกจำกัดไว้ที่ 25% ของมูลค่าการซื้อทั้งหมด แต่ยังเหลืออีกมาก

Affirm

ในที่สุดก็มี Affirm. เป็นบริการที่ได้รับความนิยมอย่างมากในการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ต่างจากแผนบัตรเครดิต Affirm เป็นไปตามกำหนดการชำระเงินที่แน่นอน ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ดังนั้นลูกค้าจึงไม่ต้องจ่ายอะไรมากเกินกว่าที่ตกลงกันไว้

Affirm มีขนาดใหญ่ - มีร้านค้าปลีกมากกว่า 11,500 แห่งเสนอ Affirmสิ่งอำนวยความสะดวก BNPL ของ ผู้ใช้สามารถสร้างหมายเลขบัตรเครดิตเสมือนจริงและนำไปใช้ที่ร้านค้าใดก็ได้ที่รับวีซ่า กำหนดการชำระเงินแตกต่างกันไปโดยเริ่มจากตัวเลือกการชำระเงินปกติใน 4 ไปจนถึง 36 เดือน

Affirm เป็นที่นิยมเพราะไม่คิดค่าธรรมเนียมล่าช้า นอกจากนี้ยังมีการจัดหาเงินทุนสำหรับสินค้าขนาดใหญ่สูงถึง 17,500 ดอลลาร์

อย่างไรก็ตาม Affirm อาจทำการตรวจสอบซอฟต์เครดิตเพื่อยืนยันตัวตนของผู้ใช้ นอกจากนี้อัตราดอกเบี้ยสามารถสูงถึง 30% เช่นกันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและประวัติของคุณ

บริษัทจะถอนการชำระเงินจากบัตรเดบิตหรือบัญชีธนาคารของคุณโดยอัตโนมัติตามข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ตกลงกันระหว่างสัญญาซื้อ

ในการใช้งาน Affirmบริการของคุณจะต้องเปิดบัญชีกับพวกเขา หลังจากผ่านการคัดเลือก คุณจะได้รับการจัดสรรวงเงินใช้จ่ายสูงสุด สำหรับทุกธุรกรรม Affirm จะต้องให้การอนุญาตก่อนซึ่งอาจทำให้บางคนเลิกราได้

อันไหนดีที่สุด?

สิ่งเหล่านี้ไม่ใช่แอพ Buy Now Pay Later เดียวในตลาด เราได้สร้างคู่มือที่ครอบคลุมเพื่อเปรียบเทียบและทบทวนแอป Buy Now Pay Later ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดซึ่งคุณสามารถตรวจสอบได้ หากคุณกำลังเปิดร้านอีคอมเมิร์ซ คุณต้องชั่งน้ำหนักตัวเลือกอย่างรอบคอบแล้วเสนอบริการ BNPL ที่เหมาะสมกับผู้ซื้อของคุณ

สิ่งนี้จะช่วยเพิ่มยอดขายและช่วยให้คุณเพิ่มการแปลงได้เช่นกัน นอกจากนี้ยังปรับปรุงอำนาจของแบรนด์อย่างมาก