Wise vs Monzo: ธนาคารออนไลน์ไหนดีที่สุด?

ธนาคารบนมือถือและการโอนเงินออนไลน์ไม่เคยสะดวกเท่านี้มาก่อน บริการธนาคารออนไลน์ยอดนิยมและบริการโอนเงินระหว่างประเทศสองแห่งคือ Wise และ Monzo. ทั้งสองเสนอบริการต่างๆ ที่ลูกค้าสามารถใช้ได้ผ่านแอพมือถือของพวกเขา 

Wise เป็นบัญชีออนไลน์ที่ให้คุณส่งเงินไปต่างประเทศและรับเงินในสกุลเงินต่างๆ คุณยังสามารถใช้ Wise บัตรไปใช้จ่ายต่างประเทศ ในทางตรงกันข้าม Monzo เป็นธนาคารดิจิทัลที่มีคุณสมบัติครบถ้วน 

อย่างไรก็ตาม คุณจะเลือกระหว่างสองสิ่งนี้อย่างไร? 

ด้านล่างนี้ เราจะดูราคาและคุณสมบัติต่างๆ เพื่อช่วยคุณตอบคำถามนั้น มีจำนวนมากที่จะครอบคลุมดังนั้นเรามาเริ่มกันเลย

Wise vs Monzo: เกี่ยวกับ Wise

Wise, เป็นที่รู้จักกันก่อน TransferWiseอยู่ที่ใจไม่ใช่ธนาคาร ใช้งานโดย 13 ล้านคน เป็นบริษัทฟินเทคที่ให้คุณ:

• เปิดบัญชีส่งเงินไปต่างประเทศ
• รับเงินหลายสกุล
• ใช้ Wise บัตรเพื่อถอนและใช้จ่ายในต่างประเทศ FCA (Financial Conduct Authority) กำกับดูแลในสหราชอาณาจักร 

เปิดตัวในปี 2011 ที่ลอนดอน Wise เป็นพันธมิตรกับธนาคารออนไลน์ต่างๆ รวมทั้ง Monzo และ N26, เพื่อให้ผู้ถือบัญชีโอนเงินในราคาถูก ดิ Wise เว็บไซต์มีเครื่องคิดเลขแปลงสกุลเงินต่างประเทศที่มีประโยชน์ คุณเพียงแค่ใส่จำนวนเงินที่คุณต้องการโอนและเลือกสกุลเงินที่คุณกำลังโอนไปต่างประเทศ แล้ว Wise ใช้อัตราแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศในตลาดกลางโดยไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ค่าใช้จ่ายจะขึ้นอยู่กับ:

• จำนวนเงินที่คุณส่ง
• สกุลเงินที่คุณส่งเงินไปที่
• วิธีการชำระเงินที่คุณเลือก 

Wise vs Monzo: เกี่ยวกับ Monzo Bank

ยังตั้งอยู่ในสหราชอาณาจักรคือ Monzo. เปิดตัวในปี 2015 มีลูกค้ามากกว่าห้าล้านรายและนำเสนอผลิตภัณฑ์การธนาคารส่วนบุคคลและธุรกิจที่หลากหลาย เป็นบริการบนแอปที่เน้นความโปร่งใส ดังนั้นลูกค้าจะไม่แปลกใจกับค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ 

โดยรวมแล้ว มีหกบัญชี: 

• บัญชีกระแสรายวัน
• บวกบัญชี
• บัญชีพรีเมี่ยม
• บัญชีธุรกิจ
• บัญชีร่วม
• อายุ 16-17 บัญชี

การตรวจสอบนี้เน้นที่บัญชีปัจจุบันของ Monzo แม้ว่าบางส่วน คุณสมบัติ Monzo และฟังก์ชันต่างๆ พร้อมให้บริการแก่ลูกค้าในสหรัฐฯ โดยมุ่งเป้าไปที่ตลาดอังกฤษเป็นหลัก 

Monzo นำเสนอคุณสมบัติธนาคารบนมือถืออย่างเต็มรูปแบบเพื่อลดความซับซ้อนในการธนาคารและการออมของคุณ ตัวอย่างเช่น คุณสามารถติดตามดูเป้าหมายการออมของคุณ สร้างงบประมาณ และใช้การโอนเงินระหว่างประเทศและการถอน ATM ของ Monzo ที่คุ้มค่า

คุณลักษณะใหม่ที่อาจสนใจลูกค้าของ Monzo คือ Monzo Borrowing เราจะพูดถึงรายละเอียดเพิ่มเติมในส่วนราคาด้านล่าง 

Wise เทียบกับมอนโซ: Wise ภาพรวมราคาและคุณสมบัติ

ระบุว่า Wise แตกต่างจาก Monzo ตรงที่ไม่ใช่ธนาคาร ไม่น่าแปลกใจที่ค่าธรรมเนียมจะต่างกันด้วย นอกจากนี้, Wise แบ่งข้อเสนอออกเป็นบัญชีส่วนตัวและบัญชีธุรกิจ เริ่มจากบัญชีส่วนบุคคลกันก่อน

บัญชีส่วนบุคคล

ด้วยบัญชีส่วนบุคคล คุณสามารถดำเนินการได้สี่ประเภท:

ส่งเงิน: ราคาเริ่มต้นที่ 0.41% เพื่อโอนเงินไปต่างประเทศ Wise ระบุว่ามันคือ ถูกกว่าธนาคารชั้นนำในสหราชอาณาจักรถึง 8 เท่า โดยเฉลี่ย. คุณสามารถส่งเงินด้วย Wise โดยโอนเงินผ่านธนาคาร (จากบัญชีธนาคารของคุณผ่าน Wise) บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต Wise รับบัตร Visa, Mastercard และ Maestro บางใบ 

คุณยังสามารถโอน/ส่งเงินโดยใช้ PISP (Payment Initiation Service Provider) คุณสอน Wise เพื่อทำการโอนเงินผ่านธนาคารโดยตรงจากบัญชีธนาคารของคุณ ด้วยวิธีนี้คุณไม่จำเป็นต้องออกจาก Wise แอพและลงชื่อเข้าใช้ธนาคารออนไลน์ของคุณต่างหาก มีราคาถูกพอๆ กับการโอนเงินผ่านธนาคารด้วยตนเอง แต่บางธนาคารยังไม่รองรับ 

คุณสามารถใช้ SWIFT ได้เช่นกัน แต่ธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียม สุดท้าย คุณสามารถใช้ Apple Pay ได้หากเปิดใช้งานบนโทรศัพท์ของคุณ 

รับและเพิ่มเงิน: คุณสามารถรับเงินในสกุล AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY และ USD (ที่ไม่ใช่การโอนเงินผ่านธนาคาร) ได้ฟรี แต่การโอนเงินผ่านธนาคาร USD มีค่าใช้จ่าย 4.14 USD 

ใช้ Wise บัตรเดบิต ใช้จ่ายในต่างประเทศ และรับเงินสดในต่างประเทศ: งานวิ่งการกุศล Wise บัตรเดบิตราคา 5 ปอนด์ หากคุณถอนเงินมากกว่า 200 ปอนด์ต่อเดือน คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 1.5% ของการถอนและ 0.50GBP ต่อการถอนหนึ่งครั้ง คุณสามารถถอนเงินได้ถึง 200 ปอนด์ต่อเดือนโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย แต่จะถอนออกได้ไม่เกิน XNUMX ครั้งหรือน้อยกว่านั้น คุณสามารถใช้ Wise บัตรใน 200 ประเทศ เมื่อใช้บัตรในต่างประเทศ หากคุณมีสกุลเงินท้องถิ่นอยู่ใน Wise บัญชีนี้ใช้โดยอัตโนมัติ อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่ Wise จะแปลงเงินในอัตราจริงสำหรับค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศเล็กน้อย 0.35%

ถือเงินในบัญชีหลายสกุลเงิน: ฟรีที่จะถือได้ถึง 50 + สกุลเงินใน your Wise บัญชี แต่คุณถูกเรียกเก็บเงิน 0.07% ต่อเดือนมากกว่า 3,000 ปอนด์ ต่ำกว่า 3,000 ปอนด์ฟรี นอกจากนี้ คุณสามารถติดตามเงินที่คุณส่ง/รับระหว่างที่มันอยู่ระหว่างการขนส่ง สุดท้าย เจ้าของบัญชีส่วนบุคคลสามารถตั้งค่าการชำระเงินเป็นงวด เช่น การหักบัญชีธนาคาร 

สำหรับธุรกิจ

Wise ยังมีบัญชีธุรกิจ สามารถใช้จ่ายพนักงานในสกุลเงินสำคัญหลายสกุลเงิน จัดการกระแสเงินสดในต่างประเทศ สร้างใบแจ้งหนี้ และเชื่อมต่อ Wise ไปยังซอฟต์แวร์บัญชีของคุณ มุ่งเป้าไปที่ร้านค้าอีคอมเมิร์ซที่เก็บเงินจากลูกค้าต่างประเทศ คนทำงานอิสระกับลูกค้าในต่างประเทศ และคนที่ทำงานในต่างประเทศที่ต้องการโอนเงินไปยังประเทศของตน

ธุรกิจสามารถส่งการชำระเงินจำนวนมากแบบอัตโนมัติให้กับพนักงานต่างชาติได้มากถึง 1,000 คน แต่ก่อนอื่นจะต้องอัปโหลดสเปรดชีตที่มีข้อมูลสกุลเงินและใบแจ้งหนี้ที่จำเป็นทั้งหมด หลังจากนั้น Wise ทำส่วนที่เหลือ 

หากคุณดำเนินธุรกิจ คุณสามารถลงทะเบียนพนักงานในบัญชีของคุณ ทำให้การจัดการค่าใช้จ่ายที่บริษัทจ่ายไปนั้นตรงไปตรงมามากขึ้น คุณยังสามารถจัดการกระแสเงินสดของคุณด้วยบัญชีนี้โดยใช้ Wise ตัวกรองธุรกรรมเพื่อดูธุรกรรมต่อสมาชิกในทีม คุณยังสามารถกำหนดวงเงินใช้จ่ายและดาวน์โหลดใบแจ้งยอดเพื่อเก็บไว้เป็นหลักฐานได้อีกด้วย

สุดท้าย Wise มีคุณสมบัติใหม่ที่เรียกว่า:

สินทรัพย์: ที่นี่ คุณสามารถเปลี่ยนเงินใน . ของคุณได้ Wise บัญชีสำหรับหุ้นที่ลงทุนใน 1,500 บริษัทที่มีชื่อเสียงที่สุดในโลก เช่น Google, Tesla และ Apple กองทุนนี้ลงทุนในกองทุน iShares World Equity Fund ซึ่งมีการเติบโตเฉลี่ย 13.39% ต่อปีตั้งแต่ปี 2012 กองทุนนี้อยู่ในสกุลเงินยูโร และผลตอบแทนอาจแตกต่างกันไปตามสกุลเงิน การใช้คุณสมบัตินี้ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่สามารถเข้าถึงเงินของคุณได้ เงินของคุณเพียงแค่นั่งในหุ้น สำหรับค่าธรรมเนียม มีสองอย่าง รวม 0.55% ต่อปี (ค่าธรรมเนียมกองทุน 0.15% และ Wise ค่าธรรมเนียม 0.40%) นอกจากนี้ยังไม่มีค่าธรรมเนียมการซื้อขายหรือค่าธรรมเนียมการถือครองขั้นต่ำ 

Wise vs Monzo: ภาพรวมราคาและคุณสมบัติ Monzo

ดังที่เราได้กล่าวไปแล้ว สำหรับรีวิวนี้ เราจะเน้นที่ราคาบัญชีส่วนตัวในปัจจุบันของ Monzo ภายในหมวดหมู่นี้ มีบัญชีปัจจุบันสามบัญชีที่คุณสามารถเปิดได้:

มอนโซ: นี่เป็นบัญชีฟรี แต่คุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3% หากคุณถอนเงินมากกว่า 200 ปอนด์ต่อเดือนในต่างประเทศ คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 1 ปอนด์เมื่อคุณฝากเงินเข้าบัญชีของคุณผ่านจุดจ่าย 28,000 คะแนนในสหราชอาณาจักรของ Monzo

มอนโซพลัส: สิ่งนี้จะทำให้คุณกลับมา 5 ปอนด์ต่อเดือน สำหรับสิ่งนี้ คุณจะได้รับการถอนเงินในต่างประเทศฟรีสูงสุดถึง 400 ปอนด์ ดอกเบี้ย 1% จากยอดเงินคงเหลือสูงสุด 2,000 ปอนด์ และ:

• การ์ดโฮโลแกรม
• ตัวติดตามเครดิต
• คุณสามารถดูบัญชี Monzo หลายบัญชีได้จากแอป Monzo
• แยกการชำระเงินของคุณออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ เพื่อดูว่าเงินของคุณไปอยู่ที่ใด 
• ฝากเงินสดฟรี XNUMX ครั้งต่อเดือน

หมายเหตุ มีข้อกำหนดขั้นต่ำสามเดือนที่แนบมากับบัญชีนี้ 

มอนโซพรีเมี่ยม: ค่าใช้จ่ายนี้ 15 ปอนด์ต่อเดือน คุณได้รับคุณสมบัติเช่นเดียวกับ Monzo Plus ยกเว้นว่าคุณสามารถถอนได้สูงสุด 600 ปอนด์ต่อเดือนและฝากเงินสดฟรีสูงสุดห้าครั้ง คุณยังได้รับดอกเบี้ย 1.5% จากยอดเงินคงเหลือสูงสุด 2,000 ปอนด์ ประกันการเดินทางทั่วโลก ประกันโทรศัพท์มือถือ ส่วนลดการเข้าใช้ห้องรับรองในสนามบิน และบัตรโลหะคุณภาพดี

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไร คุณก็ยิ่งปลดล็อกคุณสมบัติต่างๆ ได้มากขึ้นเท่านั้น 

จากที่กล่าวมา ให้เราหันความสนใจไปที่แง่มุมอื่นๆ ของ Monzo ที่อาจสนใจ: 

มอนโซยืม: หากคุณมีสิทธิ์ คุณสามารถรับเงินเบิกเกินบัญชีได้สูงสุด 1,000 ปอนด์พร้อม 19%, 29% หรือ 39% EAR ขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตของคุณ ซึ่งคุณสามารถดูได้ในแอปของ Monzo คุณยังสามารถยืมเงินโดยไม่มีค่าธรรมเนียมคืนทุนก่อนกำหนด เงินกู้สูงถึง 10,000 ปอนด์มาพร้อมกับ APR 23.9% และมากกว่า 10,000 ปอนด์คิดเป็น 8.9% 

มอนโซเฟล็กซ์: นี่ไม่ใช่บัตรเครดิต แต่เป็นทางเลือกในการกระจายต้นทุนการชำระเงินในช่วงเวลาที่กำหนด หากคุณมีสิทธิ์ คุณสามารถกระจายการชำระเงินแบบปลอดดอกเบี้ยเป็น 6 งวด หรือใช้เวลา 12 หรือ 19 งวดที่ตัวแทน APR XNUMX% (ตัวแปร) 

การเดินทางกับมอนโซ: คุณสามารถใช้บัตร Monzo ของคุณได้ทุกที่ในโลก Monzo ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมใดๆ ต่ออัตราแลกเปลี่ยน Monzo ยังขยายอัตราแลกเปลี่ยนของ Mastercard ให้กับคุณโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนหรือค่าบริการเพิ่มเติม ดังนั้น สมมติว่าคุณต้องการถอนเงินสดในต่างประเทศใน EEA (เขตเศรษฐกิจยุโรป) ในกรณีนั้น คุณสามารถถอนเงินสดได้ฟรีหากคุณมี Monzo เป็นบัญชีธนาคารหลัก หรือมี Monzo Plus หรือ Premium คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 3% สำหรับการถอนเงินที่เกิน 250 ปอนด์ทุกๆ 30 วัน หากไม่เป็นเช่นนั้น 

หากคุณต้องการถอนเงินนอก EEA คุณสามารถถอนได้สูงสุด 200 ปอนด์โดยไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ทุก ๆ 30 วันเท่านั้น หลังจากนั้น คุณจะถูกเรียกเก็บเงิน 3% หากคุณมี Monzo Plus ฟรี 400 ปอนด์ทุก 30 วัน และ 600 ปอนด์สำหรับ Monzo Premium อีกครั้ง ค่าบริการคือ 3% สำหรับจำนวนเงินที่ฝ่าฝืนเกณฑ์เหล่านี้

Wise vs Monzo: ความปลอดภัย

Wise อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของ FCA (Financial Conduct Authority) มีทีมฉ้อโกงโดยเฉพาะเพื่อปกป้องบัญชีและเงิน และผู้ใช้จะได้รับการแจ้งเตือนทันทีทุกครั้งที่ใช้งาน Wise การ์ด. นอกจากนี้, Wise ใช้การตรวจสอบความปลอดภัยแบบ 3 มิติแบบสองปัจจัย และอนุญาตให้คุณรายงานช่องโหว่ด้านความปลอดภัยผ่านโปรแกรมจุดบกพร่อง BugCrowd 

ในทางตรงกันข้าม Monzo กลายเป็นธนาคารในปี 2017 ซึ่งหมายความว่า FSCS (โครงการชดเชยบริการทางการเงิน) ปกป้องเงินของคุณสูงถึง 85,000 ปอนด์ เป็นโครงการที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลซึ่งมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องเงินของประชาชนหากธนาคารล้มละลาย 

การรักษาความปลอดภัย Monzo เพิ่มเติมรวมถึงการแจ้งเตือนทันทีเมื่อคุณชำระเงิน, ID สัมผัส, ID ใบหน้า, PIN หรือการอนุมัติลายนิ้วมือสำหรับการชำระเงินออนไลน์ นอกจากนี้ คุณสามารถบล็อกหรือปลดบล็อกการ์ดของคุณได้ และแทนที่จะใช้รหัสผ่านที่สามารถแฮ็กได้ Monzo จะส่งลิงก์อีเมลถึงคุณเพื่อลงชื่อเข้าใช้แอปแทน

Wise vs Monzo: ฝ่ายบริการลูกค้า

Wise มีศูนย์ช่วยเหลือออนไลน์ที่คุณสามารถพิมพ์คำถามของคุณลงในแถบค้นหาเพื่อค้นหาคำตอบสำหรับคำถามยอดนิยม เช่น การจัดการบัญชี Wiseบัตร การส่งเงิน ฯลฯ นอกจากนี้ยังมีทีมสนับสนุนลูกค้า แต่คุณต้องเข้าสู่ระบบเพื่อติดต่อพวกเขาทางโทรศัพท์ อีเมล Facebook Messenger, Twitterหรือการสนับสนุน Whatsapp 

Monzo ยังเสนอการช่วยเหลือตนเองทางออนไลน์ในหัวข้อต่างๆ เช่น การจัดการบัญชี การชำระเงินผ่านมือถือ การขอเบิกเงินเกินบัญชี ฯลฯ คุณยังสามารถใช้ฟอรัมออนไลน์เพื่อโพสต์คำถามได้ นอกจากนี้ยังมีหมายเลขติดต่อในสหราชอาณาจักรและต่างประเทศ สุดท้าย คุณสามารถใช้ตัวเลือกแชทสดผ่านแอพ Monzo

Wise vs Monzo: ข้อดีและข้อเสียของ Monzo

เริ่มต้นด้วยข้อดี: 

จุดเด่น:

• Monzo จดทะเบียนกับหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงิน (FCA) เพื่อให้การคุ้มครองเงินฝาก
• รับดอกเบี้ย (แม้ว่าจะน้อยที่สุด) จากเงินออมของคุณ
• ตัวติดตามงบประมาณพร้อมบัญชีแบบชำระเงินสะดวกสำหรับการตรวจสอบชีวิตทางการเงินของคุณ
• แอพนี้ใช้งานง่าย

จุดด้อย:

• มีค่าธรรมเนียม £1 ทุกครั้งที่คุณฝากเงินสด
• วงเงินถอน 200 ปอนด์ต่อเดือนเมื่อคุณอยู่ต่างประเทศดูเหมือนไม่เพียงพอ
• คุณได้รับดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือสูงถึง £2,000 . เท่านั้น

Wise เทียบกับมอนโซ: Wise ข้อดีและข้อเสีย

มาเริ่มกันด้วยข่าวดีกันอีกครั้ง:

จุดเด่น:

• คุณจะได้รับเครื่องคำนวณการโอนเงินที่สะดวก ดังนั้นคุณจะรู้ได้อย่างแม่นยำว่าคุณจะได้อะไรจากเงินของคุณ
• คุณได้รับประโยชน์จากอัตราการแปลงสกุลเงินตามเวลาจริง
• Wise อยู่ภายใต้การควบคุมของ FCA
• ลงทะเบียนฟรี

จุดด้อย:

• หน้าที่หลักของมันคือการส่งเงินไปต่างประเทศ ดังนั้นคุณจะไม่ได้รับประโยชน์เพิ่มเติมจากแพลตฟอร์มธนาคารออนไลน์ เช่น เครื่องมือการจัดทำงบประมาณและสิทธิพิเศษอื่นๆ

สนใจใน Wise หรือมอนโซ? 

เนื่องจากบริการทั้งสองนี้มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่แตกต่างกันเล็กน้อย คุณอาจเห็นคุณค่าของการใช้ทั้งสองอย่าง? 

ตัวอย่างเช่น Wise เสนออัตราแลกเปลี่ยนที่ยอดเยี่ยมไปยังหลายประเทศ ในทางกลับกัน Monzo เป็นธนาคารมากกว่า ด้วยเหตุนี้ จึงมาพร้อมกับสิทธิประโยชน์บางอย่างที่ธนาคารแบบดั้งเดิมเสนอให้ เช่น การประกันภัย 

ทั้งสองแพลตฟอร์มให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและความโปร่งใส และใช้งานง่ายทางออนไลน์ ง่ายพอๆ กันบนทั้งสองแพลตฟอร์มเพื่อดูว่าคุณต้องเสียค่าใช้จ่ายเท่าใดในการส่งเงินไปต่างประเทศ 

Wise จะดีมากหากคุณกำลังเดินทางหรือทำงานในต่างประเทศ และมีค่าใช้จ่ายเพียงเล็กน้อยหรือฟรีในบางกรณี ในทางตรงกันข้าม, Monzo เป็นการดำเนินงานในสหราชอาณาจักรมากขึ้น 

Wise เป็นธนาคารในรูปแบบดั้งเดิมน้อยกว่า (ทั้งแบบออนไลน์และแบบอื่นๆ) และมุ่งเน้นที่การสามารถทำธุรกรรมระหว่างและในประเทศอื่นๆ เป็นหลัก 

หากคุณเลือกสมัครอย่างใดอย่างหนึ่ง Wise หรือ Monzo แจ้งให้เราทราบความคิดของคุณ แน่นอน คุณอาจจะนึกถึงคู่แข่งของพวกเขา เช่น Revolut or N26. ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด บอกเราเกี่ยวกับประสบการณ์ของคุณในความคิดเห็นด้านล่าง!