รีวิว Qonto: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้

ในการนี​​้ เท่าไร ทบทวน เรากำลังจะนำเสนอหนึ่งในเครื่องมือการธนาคารล่าสุดที่จะออกสู่ตลาด ซึ่งออกแบบมาเพื่อรองรับธุรกิจสมัยใหม่ Qonto โฆษณาตัวเองว่าเป็นบัญชีแบบครบวงจรสำหรับบริษัทต่างๆ ซึ่งช่วยให้คุณควบคุมค่าใช้จ่ายและปรับปรุงการจัดการด้านการเงินของคุณ

หากคุณกำลังมองหาโซลูชันการธนาคารที่ยืดหยุ่นและโปร่งใส ผู้ท้าชิงจากฝรั่งเศสรายนี้น่าจะเหมาะ เป็นการยากที่จะผิดพลาดกับเครื่องมือธนาคารออนไลน์ที่สัญญาว่าจะไม่เพียงแค่ความปลอดภัยเท่านั้น แต่ยังมีความโปร่งใส responsive ประสิทธิภาพและการทำบัญชีอัตโนมัติรวมกันเป็นหนึ่งเดียว

มาดูกันดีกว่าว่า Qonto สามารถช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพค่าใช้จ่ายได้อย่างไร

Qonto คืออะไร?

Qonto คือ "neobank" ที่ออกแบบมาสำหรับยุคดิจิทัล ออนไลน์ 100% ไม่มีสาขาให้เยี่ยมชมอย่างแน่นอน เช่นเดียวกับธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่ สิ่งนี้หมายความว่า Qonto นั้นยอดเยี่ยมในการลดต้นทุนและจัดการการเงินของคุณในยุคดิจิทัล

Qonto เปิดตัวในฝรั่งเศสในปี 2017 และเป็นหนึ่งในโซลูชั่นการธนาคารไม่กี่แห่งที่มีไว้สำหรับตลาดธุรกิจโดยเฉพาะ โซลูชันนี้ประสบความสำเร็จอย่างมาก โดยเติบโตขึ้นเพื่อรองรับลูกค้าธุรกิจกว่า 150,000 รายทั่วโลก

ธนาคารยังได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานพรูเด็นเชียลของฝรั่งเศสในปี 2018 และอยู่ภายใต้การดูแลของ ACPR คุณจึงวางใจได้ว่าเงินสดของคุณจะปลอดภัย

หากคุณกำลังมองหาธนาคารเพื่อให้คุณมีอิสระมากขึ้นเมื่อทำงานกับฟรีแลนซ์และผู้รับเหมาในโลกดิจิทัล หรือคุณเพียงแค่ต้องการลดความยุ่งเหยิงในใบแจ้งยอดของคุณ Qonto เป็นตัวเลือกที่ดี ธนาคารฝรั่งเศสที่สร้างสถิตินี้ดูเหมือนจะเป็นคู่แข่งที่แท้จริงในตลาดการเงิน

Qonto ข้อดีและข้อเสีย

มีปัจจัยบางอย่างที่ตั้งขึ้น เท่าไร นอกจากเครื่องมือที่แข่งขันกันในตลาดดิจิทัลแล้ว ปัจจุบันบริษัทกำลังวางตำแหน่งตัวเองเป็นบัญชีธนาคารของธุรกิจที่สองสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและนักแปลอิสระในประเทศต่างๆ ในยุโรป จนถึงตอนนี้ Qonto ได้รับการวิจารณ์ในเชิงบวกมากมายจาก Trustpilot และไซต์ที่คล้ายคลึงกัน

แม้ว่าบริษัท Fintech แห่งนี้จะยังค่อนข้างใหม่ แต่ก็ให้บริการทางการเงินที่ครบถ้วนและครอบคลุมแก่ผู้ประกอบการที่ต้องการใช้เวลาน้อยลงในการทำบัญชีและการธนาคาร และมีเวลามากขึ้นในการขยายธุรกิจ

คุณสมบัติบัญชีธุรกิจ

แก่นของข้อเสนอ Qonto คือบัญชีธุรกิจแบบครบวงจร บัญชีทั้งหมดที่เสนอเป็น "ปัจจุบัน" ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ควรกังวลเกี่ยวกับดอกเบี้ย อย่างไรก็ตาม คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมบางอย่างสำหรับบัญชีของคุณ ซึ่งเราจะกลับมาในไม่ช้า

ฟังก์ชันบัญชีธุรกิจกลางจาก Qonto มอบสภาพแวดล้อมที่สมบูรณ์ซึ่งคุณสามารถเข้าถึงคุณสมบัติต่างๆ เช่น:

• หมายเลข IBAN ในพื้นที่ที่เข้าถึงได้ง่ายสำหรับงานอิสระ
• บัตรมาสเตอร์การ์ดและตัวเลือกวิธีการชำระเงินเพิ่มเติม
• อัปเดตประวัติการทำธุรกรรมไม่ จำกัด แบบเรียลไทม์
• ไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝงหรือค่าคอมมิชชั่นการโอน
• กฎระเบียบที่ปลอดภัยโดย ACPR
• แพลตฟอร์มออนไลน์ 100% สำหรับค่าธรรมเนียมน้อยลง
• ง่ายต่อการอนุมัติการโอนเงิน
• ตัวเลือกบัญชีที่หลากหลายและไม่มีข้อผูกมัด

บริการบัญชีธุรกิจยังมาพร้อมกับการเข้าถึงคุณสมบัติการบัญชีที่หลากหลาย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถแปลงใบเสร็จของคุณให้เป็นดิจิทัลและใช้เครื่องคำนวณอัตโนมัติที่รวมไว้เพื่อตรวจหาและทำความเข้าใจภาษีมูลค่าเพิ่มของคุณ สิ่งที่คุณต้องทำคือสแกนใบเสร็จเพื่อเพิ่มลงในบัญชีของคุณ

สื่อสารกับนักบัญชีได้ง่าย คุณสามารถให้สิทธิ์ผู้ดูบัญชีเข้าถึงบัญชีของคุณได้ เพื่อให้พวกเขาสามารถช่วยเหลือคุณเกี่ยวกับเอกสารทางธุรกิจต่างๆ คุณยังสามารถรวม Qonto กับแอปการบัญชีที่มีอยู่ของคุณได้อีกด้วย

บัญชีธุรกิจยังมาพร้อมกับความสามารถในการสั่งซื้อบัตรมาสเตอร์การ์ดสำหรับสมาชิกในทีมของคุณ และรายงานธุรกรรมหรือค่าใช้จ่าย คุณจึงสามารถจัดการกระแสเงินสดของคุณได้ ผู้นำธุรกิจยังสามารถกำหนดขีดจำกัดการทำธุรกรรมสำหรับบัตรทั้งหมดของตนได้

สำหรับผู้ใช้ที่เข้าถึงบัญชีธุรกิจที่มีอยู่แล้ว คุณสามารถสลับไปยังทีม Qonto ได้อย่างรวดเร็ว ที่ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญจะแนะนำคุณในทุกขั้นตอน

การสร้าง บริษัท และบริการ

การสร้างบริษัทเป็นอีกหนึ่งคุณลักษณะเฉพาะที่นำเสนอโดย Qonto โดยพื้นฐานแล้ว หมายความว่าคุณสามารถสร้างระบบนิเวศที่สมบูรณ์ของบัญชีการเงินสำหรับทั้งทีมของคุณ ระบบได้รับการออกแบบมาให้ใช้งานได้ง่ายมาก ดังนั้นคุณจึงสามารถตั้งค่าบัญชีผู้ถือหุ้น บัญชีส่วนตัว หรือบัญชีบริษัทได้ภายในไม่กี่วินาทีสำหรับสมาชิกแต่ละคนในทีมของคุณ

คุณจะสามารถรวมทุนจากสมาชิกหลายคนในพนักงานของคุณและจดทะเบียนบริษัทของคุณกับกลุ่มทางการที่เกี่ยวข้องผ่าน Qonto นอกจากนี้ยังมีแพ็คเกจราคาง่ายๆ ที่จะช่วยให้คุณเข้าใจต้นทุนของทุกสิ่ง ตัวอย่างเช่น ในช่วงปีแรก คุณสามารถจ่ายได้ประมาณ 139 ยูโรสำหรับการสมัครสมาชิก 12 เดือน

เท่าไร บริการเริ่มต้นด้วยบัญชีธุรกิจมาตรฐาน แต่ยังมีอะไรให้ค้นหาอีกมากมาย ตัวอย่างเช่น คุณสามารถเลือกการ์ดจริงและการ์ดเสมือนประเภทต่างๆ สำหรับสมาชิกแต่ละคนในทีมของคุณ และแก้ไขขีดจำกัดที่จำเป็นสำหรับผู้ใช้แต่ละคน

มีตัวเลือกในการถอนเงินสูงสุด 3000 ยูโรต่อวันด้วยบัตรเหล่านี้ และคุณสามารถใช้จ่ายได้มากถึง 60,000 ยูโรในระยะเวลา 30 วัน นอกจากนี้ ประกันสามระดับยังช่วยให้คุณอุ่นใจได้อย่างแท้จริง คุณสมบัติอื่นๆ ได้แก่ รหัสพินส่วนบุคคล ตัวเลือกในการกำหนดค่าการ์ดของคุณแบบเรียลไทม์ และพลังในการบล็อกหรือปลดบล็อกการ์ดของคุณในทันทีจากสมาร์ทโฟนของคุณ

นอกเหนือจากตัวเลือกบัตรที่หลากหลาย บริการของ Qonto ยังรวมถึง:

• การโอนเงิน: ส่งและรับการโอนเงินทั่วยุโรปและในสถานที่ต่างๆ ทั่วโลก ช่วยให้การชำระเงินของผู้จัดหาและผู้รับเหมาทำได้ง่ายขึ้น
• เงินเดือน: การส่งออกข้อมูลเงินเดือนที่ง่ายดายเพื่อให้คุณสามารถอัปโหลดข้อมูลจากซอฟต์แวร์ HR ของคุณไปยังบัญชี Qonto และจัดการค่าใช้จ่ายโดยอัตโนมัติ
• การหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ SEPA: การหักภาษี ณ ที่จ่าย เงินสมทบ และการใช้จ่ายในปัจจุบัน คุณยังสามารถอนุญาตให้เจ้าหนี้หักบัญชีของคุณได้
• ยอมรับเช็ค: คุณสามารถรับเงินสดทุกรูปแบบด้วยบัญชี Qonto ของคุณ รวมถึงเช็คด้วย นอกจากนี้ยังสามารถเข้าถึง Apple Pay และ Google Pay และ Zettle สำหรับเครื่องชำระเงิน

การบัญชี Qonto

การบัญชีใน Qonto ทำได้ง่ายและรวดเร็ว โดยมีตัวเลือกในการอัปโหลดใบเสร็จแบบดิจิทัลและแบบกระดาษในเวลาไม่นาน คุณยังสามารถตั้งค่าการทำงานอัตโนมัติเพื่อช่วยติดตามค่าใช้จ่ายทุกประเภทไม่ว่าจะมาจากไหน

Qonto สัญญาว่าจะลดความเจ็บปวดของการทำบัญชีโดยการเชื่อมโยงเครื่องมือที่มีอยู่ของคุณเพื่อติดตามบัญชีที่จำเป็น โซลูชันนี้ทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นในแต่ละวัน ด้วยเครื่องมือที่ใช้งานง่ายและเชื่อถือได้ ซึ่งช่วยลดปัญหาต่างๆ เช่น ไฟล์แนบที่ขาดหายไปและข้อผิดพลาดในการคำนวณ

คุณสามารถจับคู่ใบเสร็จกับธุรกรรมของคุณได้ตลอดเวลาด้วยการถ่ายรูปใบเสร็จของคุณ นอกจากนี้ ยังมีตัวเลือกในการส่งใบเสร็จดิจิทัลไปยัง Qonto เพื่อให้ Qonto จับคู่ใบเสร็จกับธุรกรรมที่ถูกต้องในนามของคุณ การคำนวณภาษีมูลค่าเพิ่มอัตโนมัติยังสามารถตรวจจับข้อมูลที่จำเป็นในการกรอกใบแจ้งหนี้ของคุณด้วยตนเองได้อีกด้วย

แทนที่จะต้องเสียเวลาจัดประเภทและจัดการธุรกรรม คุณสามารถใช้ Qonto เพื่อลดความเครียดของกระบวนการทั้งหมดได้ Qonto ยังสามารถส่งใบเสร็จรับเงินโดยอัตโนมัติและไล่ตามพนักงานที่ไม่สามารถป้อนรายรับค่าใช้จ่ายตรงเวลา

ด้วยการผสานรวมประมาณ 80 รายการสำหรับเครื่องมือบัญชีต่างๆ ทำให้การรักษาการเชื่อมต่อที่เหมาะสมสำหรับผู้เชี่ยวชาญด้านบัญชีของคุณเป็นเรื่องง่ายเช่นกัน ในความเป็นจริง Qonto ไม่เพียงแต่เสนอการผสานรวมกับบัญชีเท่านั้น โซลูชัน "Connect" ยังหมายความว่าคุณสามารถเพิ่มการเชื่อมต่อที่ปลอดภัยจำนวนหนึ่งกับพันธมิตร เช่น Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage และเครื่องมืออื่นๆ อีกมากมาย

Qonto การเงินและการออม

ในที่สุด เท่าไร ยังมีคุณสมบัติด้านการธนาคารอื่น ๆ อีกมากมาย รวมถึงตัวเลือกในการยืมเงินสำหรับธุรกิจของคุณ ระบบเงินกู้ได้รับการสนับสนุนโดยแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมชั้นนำของยุโรป (ตุลาคม) และให้ผู้ใช้เลือกจากเงินกู้แบบคลาสสิกหรือแบบค้ำประกันของรัฐ

ข้อเสนอด้านการเงินจะปรับให้เหมาะกับความต้องการของคุณโดยอัตโนมัติและสามารถขยายได้ถึง 30,000 ยูโร Qonto ยังสัญญาว่าเทปสีแดงน้อยลงและขั้นตอนการสมัครง่ายขึ้น ระบบสามารถวิเคราะห์ธุรกรรมที่ผ่านมาของคุณเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัครของคุณ ใช้เวลาเพียงไม่กี่นาทีในการสมัคร และเงินจะเข้าบัญชีของคุณโดยปกติภายใน 4 วัน

เมื่อคุณได้รับเงินกู้แล้ว คุณสามารถจัดการทุกอย่างได้อย่างสมบูรณ์ภายในแอปพลิเคชัน Qonto มีตัวเลือกในการเข้าถึงการตอบสนองเบื้องต้นทันที ทีมงานจะแจ้งให้คุณทราบทันทีหากคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินทุน สิ่งที่คุณต้องมีคือ:

• บัญชีกับ Qonto ที่มีอายุมากกว่า 12 เดือน
• มูลค่าการซื้อขายประจำปีมากกว่า 100,000 ยูโรในบัญชี Quonto ของคุณ
• สำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ในฝรั่งเศส (แผ่นดินใหญ่)
• บริษัทพาณิชยกรรมหรือโครงสร้างอสังหาริมทรัพย์
• ไม่มีการดำเนินคดีล้มละลายภายใน 5 ปีที่ผ่านมา

คุณสามารถเพิ่มกระแสเงินสดได้ด้วยการขายใบแจ้งหนี้ที่รอดำเนินการผ่านการเป็นพันธมิตรกับ Edebex

นอกเหนือจากสินเชื่อแล้ว Qonto ยังมีบัญชีออมทรัพย์อีกด้วย คุณสามารถใช้บัญชีเหล่านี้เพื่อเพิ่มเงินให้ธุรกิจของคุณด้วยการลงทุนที่ยืดหยุ่น การจัดการการลงทุนทำได้ง่ายผ่านบัญชี Qonto ของคุณ บริษัทเสนอการลงทุนทั้งที่มีความเสี่ยงสูงและให้ผลตอบแทนสูง หรือทางเลือกที่ปลอดภัยกว่า

มีการเข้าถึงเงินฝากประจำและบัญชีหลักทรัพย์สำหรับการเล่นในตลาดการเงิน เงินของคุณยังปลอดภัยและค้ำประกันโดยหน่วยงานชั้นนำของฝรั่งเศส

ก่อนที่คุณจะเริ่มลงทุน คุณสามารถกำหนดระยะเวลาที่คุณต้องการลงทุนเงินสด และอัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ตามระยะเวลาสำหรับระยะเวลาฝากทั้งหมด ยิ่งคุณลงทุนนานเท่าไหร่ อัตราดอกเบี้ยก็จะยิ่งสูงขึ้น และคุณยังสามารถเปิดบัญชีเงินฝากประจำหลายบัญชีเพื่อผลลัพธ์ที่ปรับแต่งได้

หากคุณต้องการเข้าถึงเงินทุนของคุณก่อนสิ้นสุดระยะเวลาที่กำหนด คุณสามารถถอนเงินสดออกได้ภายใน 31 วันโดยไม่ต้องใช้เงินสดเพิ่มเติม

ราคา Qonto

สำหรับ startupสำหรับธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ความท้าทายที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในการเลือกโซลูชันทางการเงินที่เหมาะสมคือการทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับบัญชีของคุณ สิ่งแรกที่คุณควรทราบก็คือบัญชีทั้งหมดที่ Qonto เสนอนั้นเป็นบัญชีกระแสรายวัน ดังนั้นจึงไม่มีค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยบัตรเครดิต อย่างไรก็ตาม มีค่าธรรมเนียมที่ต้องชำระในแต่ละบัญชี ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

Qonto แบ่งราคาออกเป็นกลุ่มต่างๆ ขึ้นอยู่กับว่าคุณประกอบอาชีพอิสระ SME หรือ startupหรือผู้สร้างธุรกิจ

ตัวเลือกการประกอบอาชีพอิสระคือ:

• ขั้นพื้นฐาน: 9 ยูโรต่อเดือนสำหรับการโอน 30 SEPA และการหักบัญชีธนาคาร การสนับสนุน 7 วัน และสมาชิก 1 คน (พร้อมนามบัตร 1 ใบ)
• ฉลาด: 19 ยูโรต่อเดือนสำหรับคุณสมบัติทั้งหมดของ Basic รวมถึงการเข้าถึงบัญชี เช็คเงินสด 2 รายการและการโอน 60 SEP และการหักบัญชีธนาคาร นอกจากนี้ยังมีชุดบัญชีที่มีใบเสร็จดิจิทัลและการตรวจจับ VAT อัตโนมัติ หลายบัญชี และการโอนเงินผ่านธนาคาร
• พรีเมี่ยม: 39 ยูโรต่อเดือนพร้อมคุณสมบัติทั้งหมดของการโอน Smart plus 100 SEP/การตัดบัญชีโดยตรง และ 5 เช็ค คุณยังได้รับการสนับสนุนลูกค้าที่มีความสำคัญ

การเข้าถึงแอพมือถือ IOS และ Android ใช้ได้กับทุกแผนเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถติดตามการจัดการค่าใช้จ่ายของคุณได้

สำหรับ SMEs และ Startups, ราคารวม:

• ที่สำคัญ: 29 ยูโรต่อเดือนสำหรับสมาชิก 2 คน, การโอน SEPA 100 ครั้ง และเช็คเงินสด 3 รายการ, 5 บัญชีที่มี IBAN ที่ไม่ซ้ำกัน, ชุดการทำบัญชี, การจัดการบทบาท และการควบคุมการเข้าถึง
• ธุรกิจ: 99 ยูโรต่อเดือนสำหรับฟีเจอร์ทั้งหมดของ Essential แต่สำหรับสมาชิก 5 คน พร้อมการโอน SEPA 100 รายการ บัญชี 10 บัญชีพร้อม IBAN ส่วนบุคคล และเช็คเงินสด 10 ใบ คุณยังจะได้รับการจัดการบทบาทขั้นสูงและเครื่องมือค่าใช้จ่ายของทีมอีกด้วย
• องค์กร: 249 ยูโรต่อเดือนสำหรับฟีเจอร์ทั้งหมดของธุรกิจสำหรับสมาชิก 10 ราย การโอน SEPA 1000 รายการ เช็คเงินสด 15 ฉบับ บัญชีไม่จำกัดพร้อม IBAN รายบุคคล แพ็คเกจการทำบัญชีและการจัดการบทบาทขั้นสูง

สำหรับผู้สร้างธุรกิจ ราคารวม:

• แพ็กพื้นฐาน: 149 ยูโรต่อเดือนกับผู้ใช้ 1 รายและมาสเตอร์การ์ด 1 ธุรกิจ การโอน 30 SEP และการฝากเงินภายใน 72 ชั่วโมง
• สมาร์ทแพ็ค: 249 ยูโรต่อเดือนพร้อมผู้ใช้ 1 คนและมาสเตอร์การ์ดธุรกิจ 1 ใบ, การโอน 60 SEP และเช็คเงินสด 2 ฉบับ รวมถึงคุณสมบัติขั้นสูง เช่น การโอนจำนวนมากและการบัญชี
• แพ็กสำคัญ: 349 ยูโรสำหรับคุณสมบัติทั้งหมดของสมาร์ทสำหรับผู้ใช้ 2 คนพร้อมบัตรธุรกิจหลัก 2 ใบ การจัดการบทบาทและการเข้าถึง และการบัญชีขั้นสูง

รีวิว Qonto: คำตัดสิน

เมื่อเทียบกับธนาคารทั่วไป เท่าไร ให้บริการสถาบันการเงินที่ยืดหยุ่นและเป็นมิตรกับ API พร้อมกฎระเบียบ FGDR และการเข้าถึงบริการธนาคารบนมือถือที่ยอดเยี่ยม คุณสามารถติดตามค่าใช้จ่ายด้วยการแจ้งเตือนและตั้งค่าสิทธิ์สำหรับผู้ใช้แต่ละรายในบัญชีของคุณ นอกจากนี้ยังมีข้อดีเพิ่มเติมคือสามารถโอนเงินระหว่างพนักงานของคุณได้อย่างรวดเร็ว

แม้ว่าในปัจจุบันจะมีให้บริการในฝรั่งเศส สเปน อิตาลี และเยอรมนีเท่านั้น แต่บทวิจารณ์ของผู้ใช้แนะนำว่า Qonto เป็นผลิตภัณฑ์ที่ยอดเยี่ยมพร้อมคุณประโยชน์มากมาย แม้ว่าจะมีทางเลือกอื่นของ Qonto เกิดขึ้น แอปนี้กำลังได้รับความนิยมอย่างรวดเร็วในฐานะธนาคารดิจิทัลที่ทรงพลัง

หากคุณกำลังมองหาสถาบันการชำระเงินที่มีมากกว่าแค่การเข้าถึงการเบิกเงินเกินบัญชีและฟีเจอร์การธนาคารที่เรียบง่าย Qonto อาจเป็นทางเลือกที่คุณกำลังมองหา