Vad är Venmo och hur fungerar det? (2024)

I dagens mobilstyrda och internetstyrda samhälle är hårda kontanter ute och digitala betalningar är inne - och i kölvattnet av den globala pandemin finns det en ökande oro över kontanthygien. Så den här trenden förutses bara fortsätta.

Till och med bankkort blir mer förvirrande och riskabla, eftersom hackare och bedragare gör debet- och kreditkortsföretag till sitt bedrägeri och stöld.

Medan med digitala betaltjänster har det aldrig varit enklare att skicka och ta emot pengar från bekvämligheten av din smartphone.

Millennials har sedan länge varit förespråkare för digitala betalningar. Men marknaden är överfull med oändliga P2P-betalningsappar, så att välja rätt för dig kan verka som en otacksam uppgift.

En sådan ledande P2P-mobilapp är Venmo - en app utformad för att göra snabba digitala betalningar med bara några få kranar. Mot bakgrund av detta sätter vi Venmo under mikroskopet för att svara på frågan: Vad är Venmo och hur fungerar det?

Redo? Låt oss gå in i det.

Vad är Venmo och hur fungerar det?

Lanserades tillbaka 2009 som en startup, Venmo är en peer-to-peer-betalningsplattform som ägs av den välrespekterade finansinstitutionen, som är PayPal.

Venmo tillåter användare att skicka och ta emot pengar. Med denna praktiska smartphone-app kan du begära, skicka och ta emot pengar till och från alla som är Venmo-användare med ett Venmo-konto. Men i skrivande stund är Venmo endast tillgänglig för invånare i USA.

Hittills är Venmo ett allmänt accepterat betalningssystem med cirka två miljoner tegel och murbruk och onlinehandlare. Wow! Den siffran skriker Venmos popularitet i USA.

Men det är inte allt; Venmo är också bra för att skicka och begära pengar från vänner och familj.

Har du någonsin varit ute på middag eller en film och varit kvar med den besvärliga sysslan med att ersätta familj eller vänner? Eller med att be dina vänner betala tillbaka sin del av stapelfliken?

Om så är fallet kommer du att bli glad att höra att Venmo erbjuder en enkel lösning.

Det gör att dela upp alla betalningar till en lek – hyra, middagsräkningar, taxipriser, evenemangsbiljetter och så vidare. Det är svaret på den komplicerade matematiken och den obekväma sociala situationen som kommer med ett scenario för att dela pengar.

Hejdå besvärlighet.

Dessutom har Venmo en unik funktion som skiljer appen från resten - Ett socialt medianätverk. Du kan ansluta och interagera med vänner och hålla dig uppdaterad med dem via ett nyhetsflöde.

Det visar också transaktionshistoriken mellan dig och dina kompisar. Detta är dock en valfri funktion. Om du föredrar att inte sända dina transaktioner har du möjlighet att inaktivera bokföring.

Det är lätt att hitta andra Venmo-användare via deras användarnamn, telefonnummer eller till och med en FAC och börja skicka eller begära pengar.

Med så många fantastiska funktioner är det inte konstigt att Venmo dominerar USA P2P betalningsmarknad. Vi är alla överens om att det aldrig är kul att ge pengar. Men Venmo låter användare jazza upp sin transaktion genom att använda emojis för att matcha situationen eller beskriva överföringsskälet.

Så nästa gång du betalar för ditt glas vin, utfärda en Venmo-betalning med en vinglasemoji. Nu är det en lekfull gest.

Hur fungerar Venmo?

Venmos affärsmodell är sådan att den är en virtuell skatteförmedlare.

Låter komplicerat, eller hur?

Låt oss bryta ner det.

Venmo beskrivs bäst som mellanhand mellan avsändarens och mottagarens bankkonton. Det är Venmo som säkerställer att en framgångsrik transaktion äger rum mellan de två parterna.

Venmo-användare kan omedelbart börja utbyta pengar med varandra. Men för att komma igång måste du följa några steg:

1. Först och främst, registrera dig för ett Venmo-konto - Du kan göra detta antingen via Venmos webbplats eller genom att installera Venmo-appen på din smartphone.
2. Du kan nu länka ditt Venmo-konto till ditt bankkort, kreditkort eller bankkonto.
3. Välj nu en finansieringskälla från dina länkade kort, konton eller ditt Venmo-saldo.
4. Nu är du redo att betala eller begära pengar från andra med ditt Venmo-konto.
5. Om du skickar pengar lägger du till en mottagare, en balans, en anteckning och emoji (valfritt) så är du klar!
6. När du får en betalning via Venmo kan du antingen spara den på ditt Venmo-konto för framtida köp eller överföra hela beloppet till ditt bankkonto. Valet är ditt.

... Ja, det är så enkelt!

Vid det här laget är det värt att notera Venmo är en mobilapp, men den stöder även betalningar via Siri-röstkommando eller iMessage.

För att se dina Venmo-transaktioner, gå till appen eller logga in via Venmos webbplats. Du kan dock inte begära, göra eller ta emot betalningar på datorwebbplatsen.

Är Venmo säker?

P2P-betalningsappar som Venmo är vanligtvis säkra att använda när antingen pengarnas avsändare eller mottagare är någon du känner.

Som sagt, alla internetappar är sårbara för säkerhetsintrång och måste därför ståta med de högsta säkerhetsstandarderna.

Venmo använder datakrypteringsteknik för att skydda användare mot obehöriga transaktioner. Om du råkar tappa bort din telefon kan du logga ut från appen från Venmos skrivbordssida för att minska risken för bedrägliga transaktioner.

Den lagrar också användarens information på servrar på säkra platser. Du får också ett alternativ att ställa in en PIN-kod för att komma åt din mobilapplikation.

Men det finns en fångst ...

Medan det är sant, Venmo erbjuder 100% skydd för obehöriga transaktioner; det kommer med några begränsningar.

Obehöriga transaktioner märks som de "som du inte godkände och som inte gynnade dig." Andra scenarier är också berättigade till 100% Venmo-skydd, inklusive:

• Om det finns en avvikelse över det belopp du skickade / företaget har debiterat.
• Om du får en betalning och beloppet som sätts in på ditt konto är felaktigt.
• Om en transaktion inte syns korrekt i ditt uttalande
• Om företaget inte gör matte

För att kvalificera dig för 100 % skydd måste du rapportera den obehöriga transaktionen inom 60 dagar från den dag den dök upp på ditt konto.

Venmo föreslår därför att du kontrollerar dina kontoutdrag regelbundet och rapporterar alla obehöriga transaktioner omgående.

Vi rekommenderar att du följer några försiktighetsåtgärder för att bekämpa säkerhetsöverträdelser, till exempel:

• Spara inte stora summor pengar på ditt Venmo-konto.
• Överför pengar direkt till dina länkade bankkonton.
• Använd Venmo för att bara byta pengar med personer du känner och litar på.
• Venmos standardinställning för nya konton är ”offentlig”, vilket gör det möjligt för appen att publicera dina transaktioner i sitt offentliga flöde. För att dölja transaktionshistorik rekommenderas att du väljer bort Venmos sociala nätverk. Du kan göra det genom att ändra dina sekretessinställningar till "privat".

Hur mycket kostar Venmo?

Venmos standardtjänster erbjuds helt utan kostnad, vilket gör det gratis att använda för majoriteten av användarna. Det är gratis att skicka pengar till familj och vänner med ett checkkonto eller betalkort. 

För bearbetning av kreditkortstransaktioner tillkommer dock en behandlingsavgift på 3 %.

Venmo vs. andra P2P-betalningsnät

Nu när vi har täckt grunderna i vad Venmo har att erbjuda och hur de fungerar kan vi se hur Venmo går mot sina konkurrenter ...

Venmo mot PayPal

Om du har läst den här recensionen från början vet du nu att PayPal äger Venmo.

Så du kanske undrar varför vi ens lägger till PayPal på listan?

Även om PayPal driver Venmo finns det tydliga skillnader mellan de två.

Ja, PayPal är liknande när det gäller att överföra pengar. Pengarna tas från ditt bankkonto, betalkort eller kreditkort som är kopplat till ditt PayPal-konto.

Eller så kan du betala via ditt PayPal-saldo, precis som Venmo. PayPal kan dock användas över hela världen. Det erbjuder också skydd för köpare som gör affärer med handlare och oberoende säljare.

avgifter - PayPal tar ut en transaktionsavgift på 2.9% och en fast avgift på $ 0.30 för amerikanska kredit- och bankkorttransaktioner. Om du skickar pengar utanför landet kan kostnaden bli ännu högre. Liksom Venmo debiterar PayPal också 0.25 dollar för omedelbara överföringar på berättigade konton.

Nätverkets räckvidd - Venmo kan endast användas i USA, medan PayPal har ett globalt nätverk och kan användas internationellt.

Betalningsmetoder - PayPal och Venmos betalningsalternativ är desamma - bankkonto, betalkort, kreditkort eller från respektive apps kontosaldo.

Fart - PayPal och Venmo har också samma överföringshastigheter. Regelbunden ACH-överföringar från ditt Venmo- eller PayPal-saldo kan ta var som helst mellan en och tre dagar. Det finns också en 30-minuters omedelbar överföring för vissa kvalificerade konton.

Säkerhet - Den största skillnaden mellan PayPal och Venmo är det köp- och säljarskydd som PayPal erbjuder. PayPal ger användare möjlighet att registrera tvister om något går fel när de köper eller säljer produkter från oberoende säljare.

För mer information om PayPal, kolla in vår recension.

Venmo kontra Apple Pay

Apple Pay tillåter Apple-användare att skicka och ta emot pengar via en app. Den är endast kompatibel med den senaste Apple Watch, Mac, iPhone och iPad (iOS 11.2 eller senare).

Så om du och dina vänner är Team Android kan du fortfarande behöva Venmo.

Liksom Venmo accepteras även Apple Pay av ett stort antal återförsäljare. Och på liknande sätt kan Apple Pay-användare göra betalningar från sina mobila enheter genom att länka sina kredit- och betalkort.

Alla betalningar som görs verifieras med ett lösenord, Face ID, Touch ID eller ett dubbelklick på sidan av din Apple Watch för att garantera säkerheten.

avgifter - Apple Pay debiterar dig inte för bankkortsanvändning. Det finns dock en avgift på 3 procent om medlen kommer från ditt kreditkort.

Nätverkets räckvidd - Apple Pay, som ursprungligen lanserades i USA, har utökat sin räckvidd och är nu tillgängligt i Storbritannien, Australien, Saudiarabien, Ryssland, Brasilien, Kanada, Förenade Arabemiraten, Taiwan, Hongkong, Kina, Montenegro, Serbien, Nya Zeeland, Ukraina, Kazakstan, Singapore, Georgien, Vitryssland, Japan, Macau och alla länder inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES). Det är Apple för dig.

betalningsmetoder - Apple Pay stöder många internationella betalningsmetoder - till exempel Mastercard (inklusive Maestro), Visa (inklusive Electron och V Pay), American Express och Discover. Det är liksom landsspecifika inhemska betalningssystem - till exempel Australiens EFTPOS eller Kinas UnionPay. Du kan dock bara skicka pengar via meddelanden i USA

Fart - Som med Venmo går pengarna du får i Apple Pay till ditt saldo i appen, som sedan kan överföras till ditt bankkonto. Detta kan dock ta upp till tre dagar.

Säkerhet - Apple Pay har bättre säkerhetsfunktioner än Venmo. Framför allt är tvåfaktorsautentisering, en tokenanpassad metod för transaktioner, datasäkerhet och datasekretess.

Venmo kontra Google Pay

Google Pay är en av de ledande (och billigaste) P2P-apparna på listan. Den kombinerar alla funktioner i Google Wallet och Android Pay på en enhetlig plats.

Det är enkelt att skicka pengar till vänner och familj med den här appen. Du behöver bara hitta personen via deras namn, e-postadress eller telefonnummer för att komma igång.

avgifter - Google Pay tar inte ut några avgifter för betalkort eller banktransaktioner.

Nätverkets räckvidd - Från och med 2020 är Google Pay för närvarande tillgängligt i 30 länder.

Betalningsmetoder - Endast betalkort eller bankkonton kan användas med Google Pay. Kreditkort, PayPal-konton och förbetalda kort kan inte användas tillsammans med Google Pay.

Fart - Google Pay skickar och tar emot pengar inom några minuter, vilket liknar Venmos funktion för omedelbar överföring. Det kan dock ta upp till 24 timmar, beroende på din bank. Överföringar som görs via bankkonton kan ta upp till tre arbetsdagar.

Säkerhet - Google Pay har en övervakningsfunktion dygnet runt som ger dig 24% täckning för verifierade, obehöriga transaktioner på ditt konto. Alla obehöriga köp på ditt konto måste rapporteras inom 7 dagar.

Venmo vs. Revolut

Med över 10 miljoner användare bara i Europa, Revolut är en innovativ digital bank- och valutaväxlingsverksamhet som underlättar globala utgifter och överföringar till de bästa växelkurserna.

De erbjuder ett brett utbud av överföringsfunktioner tillsammans med andra tjänster för privat- och företagskunder.

Revolut finns på både Apple och Google Play app stores.

avgifter - Att öppna ett konto och samma valutaöverföringar är gratis. För internationella transaktioner tillämpas regelbundna banköverföringspriser. Det finns också en avgift för att använda SWIFT.

Nätverkets räckvidd - Revolut är för närvarande tillgängligt i Schweiz, Australien, alla EES-länder och i USA.

Betalningsmetoder - Du kan använda bankkonton, betalkort och kreditkort och Apple-betalning.

Fart - Beroende på valuta och överföringstyp tar det mellan 1-5 dagar att ta emot pengarna.

Säkerhet - Revolutsystem för bedrägeribekämpning använder maskininlärningsalgoritmer för att upptäcka misstänkta transaktioner. Vid kortförlust kan du frysa eller låsa upp kortet på några sekunder.

Vanliga frågor

För att sammanfatta denna recension kommer vi att svara på några vanliga frågor om Venmo:

Behöver du ett bankkonto för Venmo?

Du måste länka ditt bankkonto för att överföra pengar. Men en mottagare behöver inte nödvändigtvis ett bankkonto eftersom du kan lagra dina pengar som ditt Venmo-saldo.

Hur betalar du någon på Venmo?

Du kan länka ditt bankkonto, kreditkort eller betalkort till ditt konto och sedan söka efter mottagaren med deras e-postadress eller telefonnummer. Om de inte har ett Venmo-konto måste de skapa ett för att få pengarna. Du kan också avbryta betalningen om mottagaren inte accepterar pengarna.

Finns det en månadsavgift för Venmo?

Appen kan mestadels användas gratis. Det finns dock två huvudsakliga Venmo-avgifter:

• En transaktionsavgift på 3% för kreditkortsbetalningar - Lyckligtvis gäller inte denna avgift för auktoriserade handelsköp.
• Minst 25 cent till högst 1% per transaktion för omedelbar överföring - Dessa överföringar levereras inom en halvtimme.

Det är det där Venmo-avgifterna gäller!

Hur verifierar Venmo min identitet?

För att verifiera din identitet ber Venmo om din grundläggande information som ditt juridiska namn, födelsedatum, adress och SSN/ITIN. De kan be om ytterligare information om det behövs, som:

• Amerikanskt pass
• Körkort
• Amerikanskt regeringsutfärdat ID
• DHS-kort
• Tribal ID-kort

Är du redo att börja använda Venmo?

Efter att ha läst den här recensionen hoppas vi att vi har lyckats svara på frågan: Vad är Venmo och hur fungerar det?

Kort sagt, Venmo är laddad med massor av förmåner, särskilt för människor som är väl insatta i att hantera alla typer av transaktioner med sina smartphones.

Sammantaget är appen enkel att använda och erbjuder snabba betalningar i nästan alla typer av scenarier.

Venmo är den perfekta P2P-plattformen om du letar efter en lösning för att betala vänner och familj. Framför allt för att betala en räkning eller betala för en drink eller kaffe medan du är på språng. Det är inte bara intuitivt, men det är också mycket socialt.

Men om du är mer integritetsinriktad kan du helt enkelt justera dina transaktioners synlighet för att passa din komfortnivå.

Alternativt kan du välja att använda något av de bästa Venmo.com-alternativen som listas ovan. Vilken kommer du att bestämma? Hur som helst, låt oss veta i kommentarsfältet nedan!