Wise vs N26 (2023): Slaget om mobilapparna

Dagarna med traditionella walk-in-banker kan inte längre tas för givet. Varför? På grund av tillkomsten av digitala bankappar som erbjuder konkurrenskraftiga, bekväma och lättanvända tjänster. Du kan slutföra transaktioner hemma, på jobbet eller när du är på språng. Många har en rad attraktiva funktioner som gör det svårt för traditionella banker att konkurrera mot. 

Som sagt, vi tar vårt mikroskop till två sådana digitala banker: Wise och N26. 

Det finns mycket att titta på, så låt oss börja.

Vad är Wise?

Grundades 2011, erbjuder denna Londonbaserade nätbankplattform olika personliga konton och affärskonton och internationella penningöverföringar.

Med Wise, kan du ta emot pengar från internationella bankkonton samtidigt som du spårar dina egna transaktioner. 

Wise (förr TransferWise) beskriver sina tjänster som "Det billiga, snabba sättet att skicka pengar utomlands," om att de i genomsnitt är åtta gånger billigare än "Ledande brittiska hushållsbanker."

imponerande, Wise underlättar 750 rutter för utländsk valuta som används av 9+ miljoner människor och skickar runt 6 miljarder dollar varje månad!

Vad är N26?

Grundades 2013 och baserad i Berlin, Tyskland, N26 har mer än fem miljoner kunder i 25 länder och över 1,500 XNUMX anställda. N26 är stolt över sin banktransparens och gör det möjligt för kunder att börja spendera så snart de öppnar ett konto.

N26 riktar sig främst till europeiska medborgare, även om invånare i USA kan komma åt några av dem N26tjänster. 

Wise vs N26: Deras kärnfunktioner jämförda

Den mest uppenbara skillnaden mellan dessa två tjänster är att N26 är en heltäckande mobilbank. I kontrast, Wise fokuserar starkt på att skicka och ta emot pengar utomlands; det är deras huvudsakliga USP. Wise gör det dock möjligt för användare att öppna personliga och affärskonton i flera valutor, och det är vad vi fokuserar på i denna recension. 

Wises kärnfunktionalitet

Innan vi dyker in i WiseKontofunktioner för flera valutor, vi kommer att göra en snabb nick till dess pengaröverföringstjänster:

Du kan överföra pengar från en valuta till en annan, med pengar som når mottagaren på bara några dagar. De Wise webbplatsen har en valutaomvandlare som visar de avgifter du kommer att debiteras. Så, var säker, du kan se exakt hur mycket du kommer att betala innan du trycker på "skicka".

När du har skickat dina pengar kan du spåra resan ända till dess slutdestination. 

Nu, låt oss gå vidare Wises kärnbankfunktioner, som är uppdelade i två kategorier: Personal Banking och Business Banking:

Personalbank med ett valutakonto

Med ett sådant konto kan du:

• Hantera dina pengar i mer än 50 valutor
• Skicka kontanter till levande valutakurser 
• Spendera pengar som du har fått överförda till dig med en Wise kontokort

Denna Wise kontot är gratis att ställa in och tillgängligt för amerikanska kunder och erbjuder billigare priser än ”Gamla skolbanker.” Det finns inga månadsavgifter eller minimibalanser att oroa sig för. Det finns dock en avgift för att hålla stora summor pengar, och det ska vi prata om längre ner, tillsammans med Wiseövriga kontoavgifter. 

Du kan beställa och använda ett Transferwise-kort i följande länder:

• I Europa: Österrike, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Cypern, Tjeckien, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Grekland, Ungern, Island, Italien, Irland, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Nederländerna, Norge, Polen, Portugal , Rumänien, Slovakien, Slovenien, Spanien, Sverige, Schweiz och Storbritannien.
• I Asien: Singapore
• I Oceanien: Australien och Nya Zeeland.
• Nordamerika: Finns i hela USA (utom Nevada och Hawaii).

Spendera pengar

Wises betalkort låter dig spendera pengar utomlands i lokala valutor i över 200 länder. Detta inkluderar utgifter med Google Pay och Apple Pay. Wises teknologi konverterar automatiskt dina pengar till den lokala valutan till låga kostnader. Som sagt, det tillkommer uttagsavgifter från bankomat om du föredrar att betala kontant; igen, vi kommer att täcka dem längre ner. 

Ta emot och lägga till pengar

Du kan välja vilken valuta ditt konto automatiskt omvandlar pengar till när du tar emot eller lägger till medel. Det finns åtta att välja mellan: amerikanska dollar, brittiska pund, euro, Nya Zeeland dollar, australiska dollar, singapondollar, ungerska forint och turkiska lira. 

Konvertera och hålla valutor

Inom några sekunder kan du hålla och konvertera pengar i 55 valutor gratis med hjälp av växelkurser i realtid.

Wise vs N26: Business Banking med ett konto i flera valutor

Nu ska vi ta en titt på Wise Företagskontofunktioner:

Detta gratiskonto låter dig ta emot och skicka pengar över flera valutor med hjälp av realtidsväxelkurser. Wise kallar det "Affärer utan gränser." Tycka om Wises personliga konto, det tillkommer avgifter, men vi täcker dem längre ner. 

Detta konto riktar sig till tre typer av företag:

• Frilansare och ensamhandlare
• Små till medelstora företag
• Stora organisationer på företagsnivå

Här är dess kärnfunktioner: 

Betala fakturor och utländska kunder

Gör flera och/eller gruppbetalningar på en gång. Den här funktionen är användbar om du har återkommande fakturor att betala eller löner. Wise teknologin garanterar användningen av realtidsväxelkurser med hjälp av dess batchbetalningsverktyg: Bolt, Wolt, Hubstaff och TimeDoctor. 

Ta emot pengar

A Wise företag kontot ger dig dina egna lokala bankuppgifter. Du behöver bara betala en liten engångsavgift. Du behöver inte en lokal adress. Detta gör att du kan få betalt eller ta ut pengar från plattformar du gör affärer på, till exempel Amazon. När pengarna är på ditt konto kan du antingen:

• Lämna det där för framtida fakturavräkningar
• Flytta den till din bank
• Överför den till ett annat företagskonto

Automatisera med API

Använda Wises API, kan företagskontoinnehavare programmera:

• Automatiserade betalningar
• Hantera deras ekonomi
• Automatisera fakturabetalningar och andra finansiella transaktioner som stående order, löner och återkommande penningöverföringar 

…för att nämna några!

Kunderna får ett unikt API token identifierare som din app eller webbplats kan använda för att komma åt andra företags API. Detta är praktiskt om du eller din utvecklare behöver koda en anpassad integration.

Integrera din redovisning

Du kan dra nytta av att automatiskt kunna synkronisera dina affärsaktiviteter med Xero (över 40 + valutor). Genom att integrera med Xero, du behöver inte längre exportera och ladda upp uttalanden manuellt. 

N26s kärnfunktioner

Tycka om Wise, N26 erbjuder personliga och företagskonton. Var och en av dessa är indelad i underkategorier. Vissa typer av konton är gratis, medan andra har avgifter. Vi går in på kostnaderna längre ner i denna recension. 

Här fokuserar vi på N26bankkort, kontaktlösa betalningar och bankkontofunktioner för dess person- och affärskonton. 

Låt oss börja med N26 Personligt konto. Det finns fyra att välja mellan Standard, Smart, You och Metal. Funktionerna varierar beroende på vilket konto du väljer. 

Standard: Det här kontot är gratis. Du får ett gratis transparent Mastercard-betalkort som accepteras över hela världen, med vilket du kan göra kontaktlösa betalningar. Du kan också göra mobilbetalningar med Apple Pay och Google Pay. 

Du kan också:

• Ställ in dagliga utgiftsgränser
• Lås eller lås upp ditt kort med hjälp av N26 app (tillgänglig för Android- och iOS-enheter)
• Gör gratisbetalningar över hela världen
• Gör upp till tre gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet
• Gör mobilbetalningar

Smart: Med det här kontot får du alla de grundläggande bankfunktionerna som beskrivs ovan, plus ett extra Mastercard-betalkort. Du får också fem gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet, och du kan välja ditt korts färg (hav, sand, rabarber, vatten eller skiffer).

Du: Med det här kontot får du samma funktioner som ovan, plus obegränsat gratis uttag i valutor utöver de fem gratis uttagsautomaterna per månad inom euroområdet. 

Metall: Här är N26s dyraste konto. Den innehåller alla ovanstående funktioner och åtta kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet. Du får också ett 18 gram metallkort. 

Andra funktioner är värda att notera, som vi går in på mer detaljer nedan:

Money Management

Du kan hantera och spåra dina pengar med vad N26 kallar "Spaces". Detta är underkonton du kan använda som sparkonton. Du kan ställa in och spåra sparmål och automatiskt överföra regelbundna betalningar till avsedda utrymmen. 

Du kan också skapa N26 "Delade utrymmen", som gör att du kan dela pengar snabbare och spara med vänner och familj mot samma ekonomiska mål. 

Du får två "mellanslag" med standardkontot och 2 med var och en av de andra. 

Alla kontoinnehavare förutom de som finns i den grundläggande affärsplanen har också tillgång till en funktion som heter Round-Up. Här avrundas varje korttransaktion till närmaste Euro och du sparar automatiskt skillnaden i ett "Mellanslag".

Statistik

N26 kategoriserar automatiskt dina utgifter i klassificeringar. Detta gör det möjligt för dem att generera månatliga rapporter om hur du hanterar och spenderar dina pengar. Vart och ett av de fyra kontona ger åtkomst till denna funktion. 

Betalningar

Vi har redan nämnt att du kan göra mobilbetalningar med Apple Pay och Google Pay. Dock, N26 integreras med Wise så att du kan överföra pengar i olika valutor (det finns 38 valutor som stöds).

Alla N26 kunder kan också ta emot och skicka pengar med MoneyBeam och ta emot inkommande betalningar med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Företagskonton

Låt oss nu ta mikroskopet till N26 Företagskonto. Återigen finns det fyra att välja mellan: Business, Business Smart, Business You och Business Metal. Återigen, det finns avgifter, men vi kommer att prata om dem i nästa avsnitt. 

Företag: Detta är det mest grundläggande affärskontot och det är gratis. Du får ett debet Mastercard, kontaktlösa betalningar, mobilbetalningar med Apple Pay och Google Pay, 100 % mobilbank via N26 app, 0.1 % cashback på kortköp, gratis betalningar över hela världen och upp till tre gratis uttag från bankomat per månad inom euroområdet.

Affärsmart: Det här kontot har samma funktioner som ovan, men du får välja ditt Mastercard-betalkort (dessa är desamma som det personliga kontot). Du får också ett extra valfritt extra kort och upp till fem kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet.

Affärs du: De extra tilläggsfunktionerna i detta konto utöver vad du ser ovan är obegränsade globala uttag i alla valutor. 

Affärsmetall: Det här kontot är det dyraste, för vilket du får ett 18-gram metallkort, 0.5% cashback vid kortköp och upp till åtta gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet.

Tycka om N26s personliga konton, deras företagskonton har också några extra funktioner värda att notera:

Money Management

Du kan spåra alla dina transaktioner, inklusive fakturabetalningar. Du kan också ladda ner dem till PDF- eller CSV-rapporter för att förenkla saker när det är dags för dina skattedeklarationer. 

Också, N26 erbjuder företagskunder samma "Spaces"-funktioner som tidigare diskuterats.

Statistik

Liksom innehavare av personliga konton har alla företagskunder tillgång till N26 statistiska rapporter om kontotransaktioner, utgiftsinsikter och så vidare. 

Betalningar

N26 Företagskontokunder har också samma betalningsfunktioner som innehavare av personliga konton. 

Övriga N26 Egenskaper

Slutligen finns det andra funktioner som N26 kunder njuter av att vi inte har tid att täcka in några detaljer. Ändå kan de vara relevanta för alla som vill få riktigt valuta för pengarna från sina N26 konto. Här är en sammanfattning av vad dessa är:

• Reseförsäkring
• Exklusiva partnerrabatter
• Resehälsoförsäkring inklusive akut medicinsk försäkring, avbokning eller inskränkning av resan och förseningar med flyg och bagage
• Mobilitetstäckning för fordonsuthyrning 
• Mobiltelefonförsäkring

Ovanstående gäller Business You-, Business Metal-, You- och Metal-kontokunder. 

Wise vs N26: Deras kort och kostnader jämfört

Ingen vill bli överraskad av några dolda bankavgifter. Det är därför vi undersöker i detalj vilka avgifter som är förknippade med Wise och N26s konton:

Wise Avgifter

Låt oss först titta på Wise Personligt konto. Om du har ett sådant konto med ett saldo på mer än 15,000 XNUMX €, Wise tar ut en årlig avgift på 0.40 %.

Om du vill ha en Wise betalkort, kommer det att kosta dig $9 att beställa. Ett ersättningskort är gratis, liksom de två första bankomatuttagen upp till $250. Efter det kostar de $1.50 per uttag. Månatliga avgifter för uttag från bankomat på $250+ är 1.75 %.

Det är gratis att ta emot pengar i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF och SGDF. Detsamma gäller om du får USD via ett automatiskt clearinghus (ACH). Du debiteras dock 7.50 USD för banköverföringar. 

A Wise Business Account är gratis att ställa in och hålla 50+ valutasaldon. Det är också gratis att ta emot pengar i euro, brittiska pund, australiensiska dollar, nyzeeländska dollar, ungerska forint, rumänska leu och Singapore dollar. 

När det gäller att skicka pengar, det är då avgifterna börjar. För detta finns det en fast avgift på $ 1.40. Det finns också en engångsavgift på $ 31 för att få bankuppgifter för att ta emot valutor. 

Som med de flesta bankkonton är transaktionsavgifter involverade när du lägger till pengar på ditt företagskonto och konverterar valutor. Från och med december 2020 kostar det $ 7.50 om du får USD-ledningar till ditt amerikanska konto. 

Om ditt företagskonto har mer än 70,000 0.4 € debiteras du en årlig avgift på XNUMX %. Som med Wise Personligt konto, det finns en online-kalkylator så att du kan se exakt vilka valutaomvandlingsavgifter du kommer att debiteras innan du trycker på "skicka". 

N26 Avgifter

Först och främst, låt oss ta en titt på avgifter för N26s personliga konton:

• Standard: Detta är gratis för saldon upp till 50,000 0.5 €. Därefter kan en avgift på XNUMX% tillkomma.
• Smart: Detta konto kostar 4.90 € / mån
• Du: Detta konto kostar 6.90 € / mån
• Metall: Det här kontot kostar 9.90 € / mån

De månatliga avgifterna för företagskontot är exakt samma som det personliga kontot.  

Liksom Transferwise, N26 vill försäkra sina kunder att det inte finns några dolda avgifter. Båda kontotyperna medför inga avgifter för:

• Tjänster
• övertrasseringar 
• Utländska transaktioner
• Underhåll

Och det behövs ingen minsta balans. 

Wise vs N26: Kundsupport

När det kommer till ekonomi finns det inget mer frustrerande än att inte få tillgång till support och hjälp snabbt. Så låt oss se hur Wise och N26 stå upp för granskning på detta område. 

Wise Support

Vid första ögonkastet, Wises kundsupporterbjudande är mindre generöst än N26s. Det finns ett hjälpcenter på dess webbplats där du kan skriva in dina frågor för att fylla i användbara artiklar och guider. Det finns också ett F- och S-avsnitt som täcker följande ämnen:

• Ta emot och skicka pengar
• Kontokonfiguration
• Betalkort
• Om Wise
  

Om du fortfarande behöver extra hjälp behöver du en Wise konto, som du måste vara inloggad på.

N26 Support

Både privat- och företagskunder har tillgång till samma typ av support: Chatbot och livechattsupport i appen. Alla kunder förutom de som har gratiskonton får även telefonsupport sju dagar i veckan. Som sagt, bara N26 Metall och N26 Business Metal-kunder får en dedikerad Metal-telefonlinje sju dagar i veckan. 

Wise vs N26: Vår slutliga dom

Traditionell bankverksamhet med sina gränslösa konton är inte längre den enda typen av ekonomistyrningsverktyg som erbjuds. Både Wise och N26 är attraktiva mobilbankalternativ för privat- och affärsbanker. Båda mobilbankerna erbjuder användbara funktioner i appen, såsom pengahantering/spårning, skicka pengar utomlands och tillhandahåller ett globalt erkänt bankkort. 

En av deras huvudsakliga skillnader är att N26s avgifter täcks av dess månatliga prenumerationsavgifter (gratis konton åsido), medan Wise avgifter per transaktion. Så innan du fattar några slutgiltiga beslut, se till att ta med det i din budget. Även generellt sett med N26s längre lista med funktioner ger den här lösningen mer utrymme för dig att växa än Transferwise.

Däremot kan ditt val avgöras av din plats. Till exempel, N26 har lagt ner sin verksamhet i Storbritannien och erbjuder begränsad service till amerikanska kunder. Så om du bor i något av länderna kan du ha det bättre Wise. 

Är du redo att börja mobilbank med Wise or N26? Eller funderar du på att en av deras konkurrenter gillar Revolut eller Monzo? Hur som helst, berätta allt om det i kommentarsfältet nedan!