Transferwise vs N26 (juli 2021): Slaget om mobilapparna

Vilket väljer du?

Dagarna med traditionella walk-in-banker kan inte längre tas för givet. Varför? På grund av tillkomsten av digitala bankappar som erbjuder konkurrenskraftiga, bekväma och lättanvända tjänster. Du kan slutföra transaktioner hemma, på jobbet eller när du är på språng. Många har en rad attraktiva funktioner som gör det svårt för traditionella banker att konkurrera mot. 

Som sagt, vi tar vårt mikroskop till två sådana digitala banker: Transferwise och N26

Det finns mycket att titta på, så låt oss börja.

Transferwise vs N26: Vem är Transferwise?

transfervis hemsida - Transferwise vs N26

Grundades 2011, erbjuder denna Londonbaserade nätbankplattform olika personliga konton och affärskonton och internationella penningöverföringar.

Med Transferwise kan du acceptera pengar från internationella bankkonton medan du spårar dina egna transaktioner. 

Transferwise beskriver dess tjänster som "Det billiga, snabba sättet att skicka pengar utomlands," om att de i genomsnitt är åtta gånger billigare än "Ledande brittiska hushållsbanker."

Imponerande, Transferwise underlättar 750 rutter i utländsk valuta som används av 9+ miljoner människor och skickar cirka 6 miljarder dollar varje månad!

💡 Läs mer i vårt omfattande för mer info Transfervis granskning och vår guide på hur man använder Transferwise.

Transferwise vs N26: Vem är N26?

n26 hemsida - Transferwise vs N26

Grundades 2013 och baserad i Berlin, Tyskland, N26 har mer än fem miljoner kunder i 25 länder och över 1,500 26 anställda. NXNUMX är stolt över sin bank transparens och gör det möjligt för kunder att börja spendera så snart de öppnar ett konto.

N26 riktar sig främst till europeiska medborgare, även om amerikanska invånare har tillgång till några av N26s tjänster. 

💡 Läs mer i vårt omfattande för mer info N26 granskning.

Transferwise vs N26: Deras för- och nackdelar

Det enklaste sättet att jämföra de två plattformarna är en snabb lista över fördelar.

Nedan lyfter vi fram de mest fördelaktiga aspekterna av dessa tjänster samt deras luckor:

Transfervisa fördelar 👍

  • Transferwise regleras av FCA
  • Det är gratis att registrera sig
  • Det är billigt att skicka pengar utomlands
  • Transferwise har kontor runt om i världen som stöder flera språk
  • Du kan använda ditt Transferwise-kort med Apple Pay
  • Du kan spendera i lokal valuta med ditt kort
  • Du kan få din lön och pension när du bor utomlands

Överföringsmässiga nackdelar 👎

  • Det finns bara en typ av personligt konto
  • Det finns bara en typ av företagskonto

N26-proffs 👍

  • Det tar bara några minuter att ordna ett godkänt checkräkningskort
  • N26 har en fullständig banklicens
  • N26 erbjuder gratis bankkonton
  • N26 tillhandahåller ett gratis kort och gratis kortsändningar
  • Det finns en stationär version tillgänglig
  • Gratis kontantuttag är tillgängliga

N26 Nackdelar 👎

  • N26 erbjuder inte kreditkort
  • Du samlar inte på någon ränta på dina sparande
  • Det finns en 1.70% översättningsavgift på utländska uttag
  • Begränsad tjänst finns i USA
  • Det är inte tillgängligt i Storbritannien

Transferwise vs N26: Deras kärnfunktioner jämfört

Den mest uppenbara skillnaden mellan dessa två tjänster är att N26 är en omfattande mobilbank. Däremot fokuserar Transferwise starkt på att skicka och ta emot pengar utomlands; det är deras viktigaste USP. Transferwise gör det dock möjligt för användare att öppna personliga och affärskonton med flera valutor, och det är det vi fokuserar på i denna recension. 

Transferwys kärnfunktion

Innan vi dyker in i TransferwiseKontofunktioner för flera valutor, vi kommer att göra en snabb nick till dess pengaröverföringstjänster:

Du kan överföra pengar från en valuta till en annan, med pengar som når mottagaren på bara några dagar. Transferwise-webbplatsen har en valutakalkylator som visar de avgifter du kommer att debiteras. Så var säker, du kan se exakt hur mycket du kommer att betala innan du trycker på "skicka".

När du har skickat dina pengar kan du spåra resan ända till dess slutdestination. 

Låt oss nu gå vidare till Transferwises kärnbankfunktioner, som är uppdelade i två kategorier: Personalbank och Business Banking:

Personalbank med ett valutakonto

Med ett sådant konto kan du:

  • Hantera dina pengar i mer än 50 valutor
  • Skicka kontanter till levande valutakurser 
  • Spendera pengar du har överfört till dig med ett överföringsbetalkort

Denna Transferwise kontot är gratis att ställa in och tillgängligt för amerikanska kunder och erbjuder billigare priser än ”Gamla skolbanker.”Det finns inga månadsavgifter eller minimisaldo att oroa sig för. Det finns dock en avgift för att hålla stora summor pengar, och vi kommer att prata om det lägre, tillsammans med Transferwises andra kontoavgifter. 

överföringsvis kortdebitering - Överföringsvis mot N26

Du kan beställa och använda ett Transferwise-kort i följande länder:

  • I Europa: Österrike, Belgien, Bulgarien, Kroatien, Cypern, Tjeckien, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Grekland, Ungern, Island, Italien, Irland, Lettland, Liechtenstein, Litauen, Luxemburg, Malta, Nederländerna, Norge, Polen, Portugal , Rumänien, Slovakien, Slovenien, Spanien, Sverige, Schweiz och Storbritannien.
  • I Asien: Singapore
  • I Oceanien: Australien och Nya Zeeland.
  • Nordamerika: Finns i hela USA (utom Nevada och Hawaii).

Spendera pengar

Transfervises betalkort låter dig spendera pengar utomlands i lokala valutor i över 200 länder. Detta inkluderar utgifter med Google Pay och Apple Pay. Transferwises teknik omvandlar automatiskt dina pengar till den lokala valutan till låga kostnader. Som sagt, det finns uttag för uttagsautomater om du föredrar att betala kontant. igen täcker vi dem längre ner. 

Ta emot och lägga till pengar

Du kan välja vilken valuta ditt konto automatiskt omvandlar pengar till när du tar emot eller lägger till medel. Det finns åtta att välja mellan: amerikanska dollar, brittiska pund, euro, Nya Zeeland dollar, australiska dollar, singapondollar, ungerska forint och turkiska lira. 

transfervisa valutor - Transfervis mot N26

Konvertera och hålla valutor

Inom några sekunder kan du hålla och konvertera pengar i 55 valutor gratis med hjälp av växelkurser i realtid.

Transferwise vs N26: Affärsbank med ett valutakonto

Låt oss nu ta en titt på funktionerna Transferwise Business Account:

Detta gratis konto låter dig ta emot och skicka pengar över flera valutor med hjälp av växelkurser i realtid. Transferwise kallar det "Affärer utan gränser." Precis som Transferwises personliga konto, är det avgifter involverade, men vi täcker dem lägre. 

transfervis affärskonto - Transferwise vs N26

Detta konto riktar sig till tre typer av företag:

  • Frilansare och ensamhandlare
  • Små till medelstora företag
  • Stora organisationer på företagsnivå

Här är dess kärnfunktioner: 

Betala fakturor och utländska kunder

Gör flera och / eller satsvisa betalningar på en gång. Den här funktionen är användbar om du har återkommande fakturor att betala eller löna. Transferwise-teknik garanterar användning av växelkurser i realtid med hjälp av sina batchbetalningsverktyg: Bolt, Wolt, Hubstaff och TimeDoctor. 

Ta emot pengar

A Transfervis affär kontot ger dig dina egna lokala bankuppgifter. Du behöver bara betala en liten engångsavgift. Du behöver inte en lokal adress. Detta gör att du kan få betalt eller ta ut pengar från plattformar du gör affärer på, till exempel Amazon. När pengarna är på ditt konto kan du antingen:

  • Lämna det där för framtida fakturavräkningar
  • Flytta den till din bank
  • Överför den till ett annat företagskonto

Automatisera med API

Med hjälp av Transferwis API kan företagskontoinnehavare programmera:

  • Automatiserade betalningar
  • Hantera deras ekonomi
  • Automatisera fakturabetalningar och andra finansiella transaktioner som stående order, löner och återkommande penningöverföringar 

…för att nämna några!

Kunder får en unik API-token-identifierare som din app eller webbplats kan använda för att komma åt andra företags API. Detta kommer till nytta om du eller din utvecklare behöver koda en anpassad integration.

Integrera din redovisning

Du kan dra nytta av att automatiskt kunna synkronisera dina affärsaktiviteter med Xero (över 40 + valutor). Genom att integrera med Xero, du behöver inte längre exportera och ladda upp uttalanden manuellt. 

N26: s kärnfunktioner

Liksom Transferwise erbjuder N26 personliga konton och företagskonton. Var och en av dessa är dividelas in i underkategorier. Vissa typer av konton är gratis, medan andra har avgifter. Vi går in på kostnaderna längre ner i den här översynen. 

Här fokuserar vi på N26bankkort, kontaktlösa betalningar och bankkontofunktioner för dess person- och affärskonton. 

n26 personliga planer - Transferwise vs N26

Låt oss börja med N26 Personal Account. Det finns fyra att välja mellan Standard, Smart, You och Metal. Funktionerna varierar beroende på vilket konto du väljer. 

standard: Det här kontot är gratis. Du får ett gratis transparent Mastercard-betalkort som accepteras över hela världen, med vilket du kan göra kontaktlösa betalningar. Du kan också göra mobilbetalningar med Apple Pay och Google Pay. 

Du kan också:

  • Ställ in dagliga utgiftsgränser
  • Lås eller låsa upp ditt kort med N26-appen (tillgänglig för Android- och iOS-enheter)
  • Gör gratisbetalningar över hela världen
  • Gör upp till tre gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet
  • Gör mobilbetalningar

Smart: Med det här kontot får du alla de grundläggande bankfunktionerna som beskrivs ovan, plus ett extra Mastercard-betalkort. Du får också fem gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet, och du kan välja ditt korts färg (hav, sand, rabarber, vatten eller skiffer).

Du: Med det här kontot får du samma funktioner som ovan, plus obegränsat gratis uttag i valutor utöver de fem gratis uttagsautomaterna per månad inom euroområdet. 

Metall: Här är N26s dyraste konto. Den innehåller alla ovanstående funktioner och åtta kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet. Du får också ett 18 gram metallkort. 

Andra funktioner är värda att notera, som vi går in på mer detaljer nedan:

Money Management

Du kan hantera och spåra dina pengar med vad N26 kallar "Spaces". Det här är underkonton som du kan använda som sparkonton. Du kan ställa in och spåra sparmål och automatiskt överföra regelbundna betalningar till utsedda utrymmen. 

Du kan också skapa N26 "Shared Spaces", som gör att du kan dela pengar snabbare och spara med vänner och familj mot samma ekonomiska mål. 

Du får två "mellanslag" med standardkontot och 2 med var och en av de andra. 

Alla kontoinnehavare förutom de som finns i den grundläggande affärsplanen har också tillgång till en funktion som heter Round-Up. Här avrundas varje korttransaktion till närmaste Euro och du sparar automatiskt skillnaden i ett "Mellanslag".

Statistik

N26 kategoriserar automatiskt dina utgifter i klassificeringar. Detta gör det möjligt för dem att generera månatliga rapporter om hur du hanterar och spenderar dina pengar. Var och en av de fyra kontona ger åtkomst till den här funktionen. 

Betalningar

n26-betalningar - Transfervis mot N26

Vi har redan nämnt att du kan göra mobila betalningar med Apple Pay och Google Pay. N26 integreras dock med Transferwise så att du kan överföra pengar i olika valutor (det finns 38 valutor som stöds).

Alla N26 kunder kan också ta emot och skicka pengar med MoneyBeam och ta emot inkommande betalningar med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 affärskonton

Låt oss nu ta mikroskopet till N26 Business Account. Återigen finns det fyra att välja mellan: Business, Business Smart, Business You och Business Metal. Återigen finns det avgifter, men vi pratar om dem i nästa avsnitt. 

Företag: Detta är det mest grundläggande företagskontot och det är gratis. Du får ett betalkort, kontaktlösa betalningar, mobilbetalningar med Apple Pay och Google Pay, 100% mobilbank via N26-appen, 0.1% återbetalning vid kortköp, gratis globala betalningar och upp till tre gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet .

Affärsmart: Det här kontot har samma funktioner som ovan, men du får välja ditt Mastercard-betalkort (dessa är desamma som det personliga kontot). Du får också ett extra valfritt extra kort och upp till fem kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet.

Affärs du: De extra tilläggsfunktionerna i detta konto utöver vad du ser ovan är obegränsade globala uttag i alla valutor. 

Affärsmetall: Det här kontot är det dyraste, för vilket du får ett 18-gram metallkort, 0.5% cashback vid kortköp och upp till åtta gratis uttagsautomater per månad inom euroområdet.

Liksom N26s personliga konton har deras affärskonton också några extra funktioner som är värda att notera:

Money Management

Du kan spåra alla dina transaktioner, inklusive fakturabetalningar. Du kan också ladda ner dem till PDF- eller CSV-rapporter för att förenkla saker när det är dags för dina skattedeklarationer. 

Dessutom erbjuder N26 samma "Spaces" -funktioner som tidigare diskuterats.

Statistik

Liksom innehavare av personliga konton har alla företagskunder tillgång till N26 statistiska rapporter om kontotransaktioner, utgiftsinsikter och så vidare. 

Betalningar

N26-företagskontokunder har också samma betalningsfunktioner som personkontoinnehavare. 

Andra N26-funktioner

Slutligen finns det andra funktioner som N26-kunder tycker om att vi inte har tid att täcka i detalj. Ändå kan de vara relevanta för alla som vill få verkligt värde för pengarna från sitt N26-konto. Här är en sammanfattning av vad dessa är:

  • Reseförsäkring
  • Exklusiva partnerrabatter
  • Resehälsoförsäkring inklusive akut medicinsk försäkring, avbokning eller inskränkning av resan och förseningar med flyg och bagage
  • Mobilitetstäckning för fordonsuthyrning 
  • Mobiltelefonförsäkring

Ovanstående gäller Business You-, Business Metal-, You- och Metal-kontokunder. 

Transferwise vs N26: Deras kort och kostnader jämfört

Ingen vill bli förvånad över dolda bankkostnader. Därför tittar vi detaljerat på avgifterna för Transferwise och N26: s konton:

Överförda avgifter

Låt oss först titta på Transferwise Personligt konto. Om du har ett sådant konto med ett saldo på mer än 15,000 0.40 euro, tar Transferwise en årlig avgift på XNUMX%.

Om du vill ha ett överföringsbetalkort kostar det $ 9 att beställa. Ett ersättningskort är gratis, liksom de två första uttagsautomaterna på upp till $ 250. Efter det kostar de $ 1.50 per uttag. Månadsavgifterna för uttagsautomater på $ 250 + är 1.75%.

Det är gratis att ta emot pengar i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF och SGDF. Detsamma gäller om du får USD via ett automatiskt clearinghus (ACH). Du debiteras dock 7.50 USD för banköverföringar. 

Ett överföringskonto är gratis att ställa in och hålla 50+ valutasaldon. Det är också gratis att ta emot pengar i euro, brittiskt pund, australisk dollar, Nya Zeeland dollar, ungersk forint, rumänsk leu och singapondollar. 

När det gäller att skicka pengar, det är då avgifterna börjar. För detta finns det en fast avgift på $ 1.40. Det finns också en engångsavgift på $ 31 för att få bankuppgifter för att ta emot valutor. 

Som med de flesta bankkonton är transaktionsavgifter involverade när du lägger till pengar på ditt företagskonto och konverterar valutor. Från och med december 2020 kostar det $ 7.50 om du får USD-ledningar till ditt amerikanska konto. 

Om ditt företagskonto balanserar mer än 70,000 0.4 euro debiteras du en årlig avgift på XNUMX%. Som med det överförda personliga kontot finns det en online-kalkylator så att du kan se exakt vilka valutakonverteringsavgifter du kommer att debiteras innan du trycker på "skicka". 

N26-avgifter

Först och främst, låt oss ta en titt på avgifterna för N26s personliga konton:

  • standard: Detta är gratis för saldon upp till 50,000 0.5 €. Därefter kan en avgift på XNUMX% tillkomma.
  • Smart: Detta konto kostar 4.90 € / mån
  • Du: Detta konto kostar 6.90 € / mån
  • Metall: Det här kontot kostar 9.90 € / mån

De månatliga avgifterna för företagskontot är exakt samma som det personliga kontot.  

Som Transferwise, N26 vill försäkra sina kunder att det inte finns några dolda avgifter. Båda kontotyperna medför inga avgifter för:

  • Tjänster
  • övertrasseringar 
  • Utländska transaktioner
  • Underhåll

Och det behövs ingen minsta balans. 

Transferwise vs N26: kundsupport

När det gäller ekonomi finns det inget mer frustrerande än att inte få tillgång till support och hjälp snabbt. Så, låt oss se hur Transferwise och N26 klarar granskning inom detta område. 

Överföringsstöd

transfervis kundsupport - Transferwise vs N26

Vid första anblicken är Transfervises kundsupport erbjudande mindre generöst än N26. Det finns ett hjälpcenter på sin webbplats där du kan skriva in dina frågor för att fylla i användbara artiklar och guider. Det finns också ett Q och A-avsnitt som täcker följande ämnen:

  • Ta emot och skicka pengar
  • Kontokonfiguration
  • Betalkort
  • Om Transferwise

Om du fortfarande behöver extra hjälp behöver du ett Transferwise-konto som du måste vara inloggad på.

N26-stöd

n26 kundsupport - Transferwise vs N26

Både personkunder och företagskontokunder har tillgång till samma typ av support: Chatbot och live-chat-support i appen. Alla kunder förutom de som har gratiskonton får också telefonsupport sju dagar i veckan. Som sagt, endast N26 Metal- och N26 Business Metal-kunder får en dedikerad Metal-telefonlinje sju dagar i veckan. 

Transferwise vs N26: Vår slutliga dom

Traditionell bankverksamhet med sina gränslösa konton är inte längre den enda typen av ekonomiskt förvaltningsverktyg som erbjuds. Både Transferwise och N26 är attraktiva mobilbankalternativ för privat- och affärsbanker. Båda mobilbankerna erbjuder användbara funktioner i appen, såsom penninghantering / spårning, skicka pengar utomlands och tillhandahåller ett världsomspännande erkänt bankkort. 

En av deras huvudsakliga skillnader är att N26Avgifterna täcks av dess månatliga prenumerationsavgifter (gratis konton åt sidan), medan Transferwise avgifter per transaktion. Så innan du fattar några slutgiltiga beslut, var noga med att ta med det i din budget. I allmänhet, med N26: s längre lista över funktioner, ger den här lösningen mer utrymme för dig att växa än Transferwise.

Ditt val kan dock bestämmas av din plats. Till exempel har N26 stängt sin verksamhet i Storbritannien och erbjuder begränsad service till amerikanska kunder. Så om du bor i något land kan du ha det bättre med Transferwise

Är du redo att starta mobilbank med Transferwise eller N26? Eller funderar du på en av deras konkurrenter som Revolut eller Monzo? Hur som helst, berätta allt om det i kommentarfältet nedan!

Rosie Greaves

Rosie Greaves är en professionell innehållsstrateg som specialiserar sig på allt inom digital marknadsföring, B2B och livsstil. Förutom e-handelsplattformar kan du hitta henne publicerad på Reader's Digest, G2 och Judicious Inc. Kolla in hennes webbplats Blogg med Rosie för mer information.