Revolut och Monzo är två innovativa finansiella tjänster som erbjuder olika personliga och affärskonton som passar flera behov. De erbjuder båda en rad tjänster som är utformade för upptagna människor som enkelt kan nås via deras mobilbankappar.
Med Revolut och Monzo tillhandahåller sådana liknande tjänster, väcker detta frågan, hur skiljer de sig åt? Vilka kontoplaner erbjuder de? Vilka funktioner ger de? Vi svarar på alla dessa frågor nedan för att hjälpa dig att välja rätt digital bank för dig.
Låt oss börja!
Revolut vs Monzo: Deras planer och avgifter
Både Revolut och Monzo erbjuder flera planer, med olika avgifter. Båda ger ett freemiumpaket som i sig erbjuder massor av förmåner och tjänster. Inget av företagen debiterar dig för att ha öppnat eller innehar ett standardkonto, och båda tillåter dig att skicka pengar internationellt.
Vad händer om ditt kort blir stulet?
Om ditt kort har stulits, det har upphört att gälla, eller om du är offer för bedrägeri, ersätter Monzo ditt kort gratis. Av någon annan anledning kräver Monzo en ersättningsavgift på £ 5.
Revolut debitera £5 eller motsvarande valutaavgift om du behöver ett ersättningskort. Du måste också betala fraktkostnaden utöver det.
Revolut vs Monzo: Övergripande digital banktjänst
Som Monzo och Revolut är onlinebanker, är det ingen överraskning att båda erbjuder fantastiska mobilappar (Android och iOS). Härifrån har du tillgång till många funktioner som hjälper dig att spåra dina utgifter och budgetering. Några av dessa funktioner inkluderar ekonomisk planering, budgetering och sammanfattningar i flera valutor.
Revolut erbjuder både Mastercard och Visa-kort - dessa tilldelas baserat på plats, och som sådan kan du inte välja vilket kort du får. Du kan använda båda Revoluts Mastercard och Visa-kort online och personligen över hela världen.
Däremot är Monzo ett Mastercard-betalkort, som återigen kan användas online eller personligen. Monzo har slagit sig ihop med Transferwise att erbjuda internationella pengaöverföringar från sin app. Du kan också använda ditt betalkort utomlands utan att debiteras provision, och Monzo arbetar också med plattformar som Coinbase för att göra handel med kryptovaluta möjlig.
Revolut vs Monzo: Internationell bankverksamhet
Använda ditt betalkort utomlands
Monzo har fördelen när det gäller att använda sitt betalkort utomlands. De tar inte ut någon provision för FX-tjänster om du betalar med ditt Monzo-kort utomlands. Revolut, å andra sidan, om du går över 6,000 XNUMX USD på en månad debiteras du två procent på dina transaktioner.
Internationella penningöverföringar
Monzo tillhandahåller en transparent valutaväxlingstjänst via sin TransferWise integration. Detta är ett mycket uppskattat sätt att skicka pengar utomlands, eftersom det har fantastiska växelkurser och låga avgifter. Beroende på valutan betalar du mellan 0.35 % till 2.85 % av beloppet du överför.
Med Monzo kan du bara hålla en valuta på ditt bankkonto. Du kommer dock inte att debiteras en markering vid byte när du använder ditt kort utomlands. Istället ser Monzo till att du betalar en grossistavgift som fungerar så billigt som möjligt.
Revoluts prissättning är mer komplicerad. Det beror inte bara på valutan utan också på handelsvolymen och om du byter under eller utanför marknadens öppettider. Till exempel, Revoluts valutaväxlingstjänst är vanligtvis dyrare över helger. Som sagt, det gillar vi Revolut låter dig hålla upp till 24 olika valutor och att pengarna kan växlas direkt mellan dem.
Revolut vs Monzo: Ditt kort - att ta emot det och dess funktioner
När det gäller att skaffa ditt betalkort vinner Monzo, nedåt. De debiterar dig inte för att ha skickat sitt betalkort. Det kan ta upp till två veckor att få, men många kunder rapporterar att de får det inom några dagar.
Revolut, å andra sidan, ger ett kort inom nio dagar och debiterar £4.99 eller €5.50 för leverans. Om du har bråttom, Revolut erbjuder ett expressleveransalternativ som kommer att få ditt kort till dig inom tre till fyra dagar. Ändå måste du betala €19.99 för privilegiet.
Egenskaperna hos Revoluts och Monzos standardkort är i stort sett identiska. De erbjuder båda kontaktlösa betalningar och möjligheten att betala med Google Pay och Apple Pay. Du kan också blockera och avblockera ditt betalkort om det försvinner från deras appars bekvämlighet.
Däremot erbjuder Monzo inte ett virtuellt kort på sitt standardkonto Revolut gör. I kontrast, Revolut ger ingen ränta för sparande, medan Monzo erbjuder sparkonton till en ränta på upp till 1.63 %. Du kan också skapa en övertrassering med Monzo till en kostnad av 50p per dag. Utöver det är Monzo en del av "Current Account Switching Service", vilket gör det enkelt att flytta ditt befintliga konto till dem. Revolut är för närvarande inte en del av detta schema.
Revolut erbjuder inte övertrassering men tillhandahåller andra tjänster som automatiska donationer och avrundning av transaktioner. Monzo låter dig också avrunda dina transaktioner för att lägga åt sidan i en myntburk, men den donerar inte automatiskt dessa pengar. Som vi redan har berört har Monzo inget inhemskt sätt att handla med kryptovaluta, men du kan göra det via dess Coinbase-integration.
Revolut vs Monzo: Fyll på ditt konto
Med Monzo, kan du fylla på ditt konto via kontanter, check och banköverföringar. Som med andra banker kan du få din lön betald direkt till ditt konto och du kan också skapa stående order.
Om du betalar kontant till ditt konto via en PayPoint, tar Monzo 1 £ för varje insättning du gör. Så om du lägger in £ 150, lägger de in £ 149 på ditt konto. Detta beror på att PayPoint debiterar Monzo för tjänsten. Du kan också bara betala mellan 5 och 300 pund på en gång och sätta in maximalt 1,000 XNUMX pund var sjätte månad via en PayPoint.
I kontrast, Revolut låter dig fylla på ditt konto via banköverföring, länkade konton, betal- eller kreditkort. De tar dock ut en avgift om du laddar med kort. Detta gäller endast om du lägger till pengar med ett kort utfärdat inom EES eller ett kommersiellt kort. Det är dock en liten avgift avsedd att täcka Revoluts kostnader. Du kommer att meddelas hur mycket denna avgift är innan du slutför transaktionen. Till skillnad från Monzo kan du inte lägga till pengar på ditt konto via check eller kontantinsättningar.
Revolut vs Monzo: Skydda dina pengar
Som nämnts ovan kan du blockera och avblockera ditt kort om det saknas via deras praktiska appar. Detta är en sinnesfunktion som många kommer att vara tacksamma för.
Monzo erbjuder fullt skydd upp till £85,000 XNUMX via Financial Services Compensation Scheme (FSCS). I kontrast, Revolut tillhandahåller inte sådant skydd och uppger att de erbjuder "skydd" till kunder istället.
Revolut baserar hur de skyddar dina pengar enligt Revolut enhet du är registrerad på. Anta till exempel att du är registrerad hos Revolut LTD-enhet. I så fall är du registrerad hos ett institut för elektroniska pengar, och de skyddar dina pengar genom att sätta in dem på ett bankkonto för klientpengar. Dessa konton används för att ersätta du bör Revolut någonsin blivit insolvent.
Vad händer om de blir insolventa?
Som nämnts ovan är kvalificerade insättningar på ditt Monzo-konto skyddade av FSCS upp till £ 85,000. Detta innebär att om Monzo blir insolvent kommer dina insättningar att återbetalas (om de är berättigade) inom 20 arbetsdagar.
FSCS garanterar inte Revolut i UK. Ändå regleras det av FCA i Storbritannien som en auktoriserad institution för elektroniska pengar. Revolt skyddar dina pengar genom att hålla dem åtskilda från sina egna medel. Detta betyder att om Revolut blir insolvent bör du kunna kräva full återbetalning.
Vad händer om du tappar telefonen?
Med Revolut, kommer ditt kort fortfarande att fungera även utan din smartphone. Men att ladda ner Revolut app rekommenderas så snart du får en ny smartphone. Ange bara ditt telefonnummer och välj "Jag har inte fått en kod ännu" - du behöver ett validerings-SMS. Detta leder till att du pratar med en supportagent. Detta är det enda sättet som kunder kan hantera sitt konto om de tappar bort sin telefon, till skillnad från Monzo, Revolut ger inte användare en webbapp.
Med Monzo, om du tappar din telefon kan du använda deras webbplats för att söka hjälp. Gå till "Nödsituationer", logga in på ditt konto och frys ditt kort. Från deras webbplats kan du också spåra dina transaktioner för att se om det finns någon misstänkt aktivitet som pågår. Om så är fallet, kontakta Monzo via telefon eller e-post för hjälp.
Revolut vs Monzo: Deras premiumkontofunktioner
Om du vill ha något mer än Revoluts eller Monzos standardplaner, överväg deras Premium-paket. Det kan vara intressant att notera att Monzos premiumkonto är ett ganska nyligen äventyr för banken, släppt 2020, medan Revolut's Premium har haft några års försprång.
Revoluts Premium-kontofunktioner
- £ 6.99 per månad
- Kortet levereras till över 180 länder inom 1-3 arbetsdagar.
- Du har nytta av Revoluts exklusiva Premium-kortdesign.
- Du kan beställa ett reservkort gratis.
Resefunktioner:
- Världsomspännande reseförsäkring: Denna täcker dig för global akut medicinsk och tandvård. Den erbjuder också Revolut Travel Ltd:s reseförsäkring, rabatterad enhetsförsäkring och ersättning för försenade flyg och bagage.
- Smart delay: Om ditt flyg är försenat med mer än en timme, Revolut kommer att skicka dig gratis flygplatspass för dig och en vän.
- Penningöverföringar: Du kan överföra pengar över hela världen med hjälp av interbankräntan. Dina pengar ska anlända inom 1-2 arbetsdagar.
- Obegränsad valutaväxling: Du kan spendera, överföra och byta oändliga summor pengar med hjälp av växelkursen
- Uttag av uttagsautomater: Du kan ta ut upp till £ 400 per månad gratis med uttagsautomater över hela världen. Efter detta debiteras du en avgift på 2%.
- Stöldförsäkring: Om din telefon blir stulen kan du göra anspråk på den Revolut.
Andra funktioner:
- Ersättningar för händelser: Om något oväntat händer som är utom din kontroll och du missar ett evenemang kommer Revulot att ersätta din biljett upp till 1,000 XNUMX £.
- Sparande och räntor: Dock Revolut erbjuder inte ett sparkonto i sig, de har något som heter Vaults. Dessa valv är i princip sparkonton. Om du sparar 11,100 75 £ får du XNUMX £ i ränta per år. Du kan ta ut dina pengar när som helst - oavsett om det är nästa dag eller långt in i framtiden.
- Engångs virtuella kort: Här rensas detaljerna automatiskt efter varje onlinetransaktion och nya detaljer genereras automatiskt. Detta är ett utmärkt skydd mot bedrägerier.
- Upp till £ 2,500 per år täckt: Detta är för köp som är stulna eller oavsiktligt skadade.
- Sprucken skärm?: Du får återbetalning med Revolutss olycksskyddsskydd.
- 90-dagars täckningsperiod: Om återförsäljare inte tar tillbaka dina varor, Revolut kommer att återbetala varor mellan £50 och £300.
Monzos premiumkontofunktioner
- £ 15 per månad
- Ett 6-månaders minimikontrakt
- Du måste vara 18-69 år för att ansöka.
- Tillgång till Monzos vitmetallkortsdesign
Försäkringsfunktioner:
- Elektronik: Monzo erbjuder telefonförsäkring, tillhandahållen av Assurant. Detta täcker förlust, oavsiktlig skada, spruckna skärmar och stöld. Det inkluderar också telefontäckning på upp till £ 2,000 och tillbehör upp till £ 300 (laddare, hörlurar, till exempel). Överskottet är 75 £.
- Globala familjeresor: Tillhandahålls av AXA, denna försäkring täcker avbokningskostnader upp till £ 5,000, medicinska räkningar upp till £ 10m, förlorade värdesaker upp till £ 750 och mer. Detta sträcker sig till din partner och familj, och överskottet är £ 50.
Andra funktioner:
- Intresse: Tjäna 1.50% / 1.49% AER / brutto (rörlig) ränta på upp till £ 2,000 i ditt kontosaldo och vanliga krukor (exklusive sparande krukor).
- Se din ekonomi: Du kan ansluta dina andra bankkonton och kreditkort till Monzo så att du kan se din ekonomi från en central plats.
- Rabatterad tillgång till flygplatslounge: Få rabatt på över 1,000 flygplatslounger över hela världen för dig och dina vänner.
- 600 £ avgiftsfria uttag utomlands: Du kan ta upp till £ 600 gratis utomlands var 30: e dag. (Det här är ungefär tre gånger mer än ett vanligt Monzo-konto).
- Avancerade sammanställningar: Du kan välja att Monzo automatiskt lägger ut 2, 5 eller 10 gånger så mycket reservbyte varje gång du spenderar.
Revolut vs Monzo: Deras andra betalkonton
Efter täckning Revolut och Monzos gratis- och Premium-konton, låt oss ta en snabb titt på de andra konton som dessa banker erbjuder, till att börja med Revolut.
Revolut Plus:
Mellan Revoluts gratis, standardplan och deras premiumplan på £6.99 är Revolut Plus. Detta kostar £2.99 per månad och erbjuder följande funktioner:
- Stöldförsäkring
- 90-dagars fönster
- Sprucken skärm
- Event ersättning
- När du sparar 10,000 30 £ i ditt sparande valv får du XNUMX £ i ränta per år.
Revolut Metall:
Om du vill ha en plan som erbjuder mer än RevolutPremium plan, överväga metallpaketet.
För 12.99 £ per månad får du ett kontaktfritt metallkort (därav namnet) tillverkat av ett enda ark av förstärkt stål. Du kan beställa en reserv gratis.
Du får in allt Revoluts lägre nivå planer, plus:
- Cashback: Tjäna upp till 1 % cashback i valfri valuta.
- Uttag av bankomat: Ta ut upp till £ 800 per månad från bankomater över hela världen gratis. Därefter debiteras du en transaktionsavgift på 2%.
- Besparingar och räntor: När du sparar 18,500 120 £ varje år i ditt Savings Vault får du £ XNUMX i ränta per år.
- Täckning: Du får upp till £ 10,000 XNUMX med försäkring för hela året på inköp som har stulits eller skadats av misstag.
Vaults
Som vi redan har antytt, Revoluts "Sparvalv" är Revoluts motsvarighet till ett sparkonto. Du kan ställa in en individubbelt valv eller ett "Gruppvalv". Revoluts "Group Vault" är det som ligger närmast ett gemensamt konto. Detta är i grunden ett sparkonto för familj, vänner, kollegor etc. som delar samma ekonomiska mål. Till exempel, om du och dina kompisar vill åka på semester tillsammans, kan ni skapa ett gruppvalv för att spara ihop.
När du ställer in en individubbla valv kan du ställa in dina egna ekonomiska mål och tidsfrister och avrunda din reservbyte för att finansiera dina besparingar.
Revoluts juniorkonto
Detta är en lysande funktion och något som skiljer den från Monzo. Här kan du öppna ett konto för dina barn men ändå behålla full kontroll. Det är uttryckligen utformat för att uppmuntra barn att utveckla hälsosamma ekonomiska vanor. Med appen kan barn spara, spåra och spendera pengar.
Med Revoluts Junior-konto får du (när du tar ut standardplanen):
- Ett konto, kort och app för ditt barn
- Anpassade kontroller över ditt barns kontaktlösa och online-utgifter.
- Kortblock på de flesta åldersbegränsade handlare.
- Du kan frysa och låsa upp ditt barns kort för att hantera deras utgifter.
- Barn kan välja sina egna kort från Revoluts sortiment.
- Ett nummer läggs på baksidan för att skydda deras integritet så mycket som möjligt.
Funktioner på Juniorkontot när du uppgraderar till ett av Revoluts betalda planer:
- Du kan ställa in mål och uppgifter. Detta kommer till nytta om du vill motivera dina barn att tjäna pengar genom att tilldela dem sysslor.
- Plus och Premium-kontoinnehavare låser upp två juniorkonton och Metal låser upp fem.
Ditt barn kan använda det här kontot utan en smartphone. För att använda alla kontofunktioner rekommenderas det dock att de har appen.
Monzo Plus
Nu, för en översikt över de andra planerna som Monzo erbjuder.
Tycka om Revolut, Monzo har ett Plus-konto som sitter mellan deras nuvarande konto och deras premiumkonto. Detta kostar £5 per månad, du är kontrakterad till minst tre månader och du måste vara över 18 år.
Den erbjuder följande funktioner:
- Full ekonomisk synlighet över alla dina bankkonton
- Virtuella kort:
- Online prenumerationshantering.
- Du kan anpassa upp till fem kort genom att ge dem namn och välja bland olika färger.
- Du kan skapa egna kategorier för att gruppera dina utgifter och anpassa din utgiftsfördelning.
- Tjäna 1.00% AER / bruttoränta (rörlig) på upp till £ 2,000 i ditt kontosaldo och vanliga krukor (exklusive sparkrukor).
- 400 £ avgiftsfria uttag utomlands
- Avancerade samlingar: samma som Monzo Premium.
- Du kan spåra din kreditpoäng via Monzo-appen.
- Du får tillgång till erbjudanden exklusivt för Monzo Plus-kunder: Unna dig själv genom att göra det bästa av följande erbjudanden från Monzo Plus-partners: Patch; Hej färskt; Nakna viner; Babylons hälsa; Fiit; Busuu.
Monzo gemensamt konto
Till skillnad från Revolut, Monzo tillhandahåller ett gemensamt konto.
Några av dess funktioner är:
- Ett gemensamt kontokort för er båda
- Förmågan att enkelt hålla reda på vem som betalar för vad och vart dina pengar går
- Du kan ställa in utgiftsbudgetar tillsammans och få omedelbara aviseringar i realtid om du spenderar för mycket för snabbt.
- Få en sammanfattning av dina räkningar, en översikt över ditt konto och andra "engagerade utgifter" separat så att du snabbt kan se hur mycket du har kvar.
Monzo 16-17 konton
Till skillnad från Revolut, Monzo erbjuder inte ett barnkonto, men de tillhandahåller ett 16-17-konto. Detta kommer med i stort sett allt Monzos standardkonto erbjuder. Men i linje med åldersintervallet har Monzo blockerat att spendera pengar på olagliga saker för under 18 år, till exempel spel.
Om du vill betala kontant till det här kontot via PayPoint är gränsen också lägre än 18+ löpande konto. Du kan bara sätta in högst 500 £ var sjätte månad.
Revolut vs Monzo: Vilket är bättre?
Både Revolut och Monzo ger exceptionella egenskaper och ett välkommet alternativ till traditionella banker.
Som vi har sett, Revolut erbjuder juniorkonton och gruppvalv. Däremot tillhandahåller de inte ett faktiskt gemensamt konto som Monzo. Revolut presenterar också fler kontoplaner till en lägre kostnad- deras toppplan, Metal, är billigare än Monzos dyraste paket-, men du kan faktiskt betala lite mindre med Monzo totalt sett, eftersom Revoluts avgiftsstruktur är lite mer komplicerad.
Monzo är för närvarande endast tillgänglig i Storbritannien, medan Revolut har mycket bredare tillgänglighet. Som sagt, båda erbjuder jämförbara och konkurrenskraftiga internationella priser och utmärkt kundservice. Även om Monzo har ett litet försprång här, är det lättare att få hjälp via deras hemsida och app.
Monzo vinner också när det gäller kundskydd, eftersom FSCS-skyddet skyddar dem.
Beslutet är svårt och slutligen till dig. Förhoppningsvis har den här artikeln hjälpt dig att se vad varje företag kan erbjuda dig, och om det passar dina behov eller inte. Eller funderar du på andra utmanande banker som Starling bank? Låt oss veta i kommentarfältet nedan vad du bestämmer!
Kommentarer 0 Responses