Revolut vs Monzo (dec 2021): Vilken onlinebank är bäst?

Slaget vid bankerna

Revolut och Monzo är två innovativa finansiella tjänster som erbjuder olika personliga och affärskonton som passar flera behov. De erbjuder båda en rad tjänster som är utformade för upptagna människor som enkelt kan nås via deras mobilbankappar.

Med Revolut och Monzo som tillhandahåller sådana liknande tjänster väcker detta frågan, hur skiljer de sig från varandra? Vilka kontoplaner erbjuder de? Vilka funktioner tillhandahåller de? Vi svarar på alla dessa frågor nedan för att hjälpa dig att välja rätt digitalbank för dig.

Låt oss börja!

Revolut vs Monzo: Deras planer och avgifter

Både Revolut och Monzo erbjuder flera planer, med olika avgifter. Båda ger ett freemiumpaket som i sig erbjuder massor av förmåner och tjänster. Inget av företagen debiterar dig för att ha öppnat eller innehar ett standardkonto, och båda tillåter dig att skicka pengar internationellt.

låt oss jämföra båda bankernas standard, fria plan sida vid sida:
Monzo nuvarande konto Revolut Standardkonto
Avgiften för öppen / månadsavgift £0 £ 0 / € 0
Kortleveransavgift £0 £ 4.99 / € 5.50
Anpassningsbart kort Nej Kommer snart
Uttag i bankomat

0% på de första 200 £

var 30: e dag, 3% därefter

0% på de första 200 €

per månad, 2% därefter

Internationella penningöverföringar 0.35% -2.85% beroende på utländsk valuta

0-2% på den första

6,000 €, 2% därefter

Vad händer om ditt kort blir stulet?

Om ditt kort har stulits, det har upphört att gälla, eller om du är offer för bedrägeri, ersätter Monzo ditt kort gratis. Av någon annan anledning kräver Monzo en ersättningsavgift på £ 5.

Revolut debiterar £ 5 eller motsvarande valutavgift om du behöver ett ersättningskort. Du måste också betala leveranskostnaden utöver det.

Revolut vs Monzo: Total Digital Banking Service

Eftersom Monzo och Revolut är onlinebanker är det ingen överraskning att båda ger fantastiska mobilappar (Android och iOS). Härifrån kan du komma åt många funktioner för att spåra dina utgifter och budget. Några av dessa funktioner inkluderar ekonomisk planering, budgetering och sammanfattningar med flera valutor.

Revolut erbjuder både Mastercard- och Visa-kort - dessa tilldelas baserat på plats, och som sådan kan du inte välja vilket kort du får. Du kan använda både Revoluts Mastercard- och Visa-kort online och personligen över hela världen. Revolut erbjuder också internationell penningöverföring, liksom möjligheten att handla med kryptovalutor.

Däremot är Monzo ett Mastercard-betalkort som återigen kan användas online eller personligen. Monzo har samarbetat med Transferwise för att erbjuda internationella penningöverföringar inifrån deras app. Du kan också använda ditt betalkort utomlands utan att debiteras provision, och Monzo arbetar också med plattformar som Coinbase för att möjliggöra handel med kryptovaluta.

Revolut vs Monzo: Internationell bankverksamhet

Använda ditt betalkort utomlands

Monzo har kanten när det gäller att använda deras betalkort utomlands. De tar inte ut någon provision för FX-tjänster om du betalar med ditt Monzo-kort utomlands. Revolut, å andra sidan, om du går över $ 6,000 på en månad, debiteras du två procent för dina transaktioner.

Internationella penningöverföringar

Monzo tillhandahåller en transparent valutaväxlingstjänst via sin TransferWise-integration. Detta är ett mycket ansett sätt att skicka pengar utomlands, eftersom det har fantastiska växelkurser och låga avgifter. Beroende på valuta betalar du mellan 0.35% och 2.85% av det belopp du överför.

Med Monzo kan du bara hålla en valuta på ditt bankkonto. Du kommer dock inte att debiteras en markering vid byte när du använder ditt kort utomlands. Istället ser Monzo till att du betalar en grossistavgift som fungerar så billigt som möjligt.

Revoluts prissättning är mer komplicerad. Det beror inte bara på valutan utan också på handelsvolymen och om du byter under eller utanför öppettiderna. Till exempel är Revoluts valutaväxlingstjänst vanligtvis dyrare under helgerna. Som sagt, vi gillar att Revolut tillåter dig att hålla upp till 24 olika valutor och att pengar kan utbytas direkt mellan dem.

Revolut vs Monzo: Ditt kort - Ta emot det och dess funktioner

När det gäller att skaffa ditt betalkort vinner Monzo, nedåt. De debiterar dig inte för att ha skickat sitt betalkort. Det kan ta upp till två veckor att få, men många kunder rapporterar att de får det inom några dagar.

Revolutå andra sidan tillhandahåller ett kort inom nio dagar och tar ut 4.99 £ eller 5.50 € för leverans. Om du har bråttom, erbjuder Revolut ett alternativ för expressleverans som får ditt kort till dig inom tre till fyra dagar. Ändå måste du betala 19.99 € för privilegiet.

Funktionerna i Revoluts och Monzos standardkort är ganska identiska. De erbjuder båda kontaktlösa betalningar och möjlighet att betala med Google Pay och Apple Pay. Du kan också blockera och avblockera ditt betalkort om det saknas från deras apps bekvämlighet.

Monzo erbjuder dock inte ett virtuellt kort på sitt standardkonto, medan Revolut gör det. Däremot ger Revolut inte ränta för besparingar, medan Monzo erbjuder sparkonton med en hastighet på upp till 1.63%. Du kan också skapa ett checkräkningskort med Monzo till en kostnad av 50p per dag. Utöver det är Monzos del av tjänsten för byte av aktuellt konto, vilket gör det enkelt att flytta ditt befintliga konto till dem. Revolut ingår för närvarande inte i detta schema.

Revolut erbjuder inte checkräkning men tillhandahåller andra tjänster som automatiska donationer, avrundning av transaktioner och handel med kryptovalutor. Monzo låter dig också avrunda dina transaktioner för att lägga åt sidan i en myntburk, men det donerar inte automatiskt pengarna. Som vi redan har berört har Monzo inte heller ett inhemskt sätt att handla kryptovaluta, men du kan göra det via Coinbase-integrationen.

Revolut vs Monzo: Påfyllning av ditt konto

Med Monzo, kan du fylla på ditt konto via kontanter, check och banköverföringar. Som med andra banker kan du få din lön betald direkt till ditt konto och du kan också skapa stående order.

Om du betalar kontant till ditt konto via en PayPoint, tar Monzo 1 £ för varje insättning du gör. Så om du lägger in £ 150, lägger de in £ 149 på ditt konto. Detta beror på att PayPoint debiterar Monzo för tjänsten. Du kan också bara betala mellan 5 och 300 pund på en gång och sätta in maximalt 1,000 XNUMX pund var sjätte månad via en PayPoint.

Däremot låter Revolut dig fylla på ditt konto via banköverföring, länkade konton, betalkort eller kreditkort. De tar dock ut en avgift om du fyller på med ett kort. Detta gäller bara om du lägger till pengar med ett kort som utfärdats inom EES eller ett kommersiellt kort. Det är dock en liten avgift avsedd att täcka Revoluts kostnader. Du får ett meddelande om hur mycket denna avgift är innan transaktionen slutförs. Till skillnad från Monzo kan du inte lägga till pengar på ditt konto via check eller kontantinsättningar.

Revolut vs Monzo: Skydda dina pengar

Som nämnts ovan kan du blockera och avblockera ditt kort om det saknas via deras praktiska appar. Detta är en sinnesfunktion som många kommer att vara tacksamma för.

Monzo erbjuder fullt skydd upp till 85,000 XNUMX £ via Financial Services Compensation Scheme (FSCS). Däremot erbjuder Revolut inte sådant skydd och säger att de istället erbjuder "skydd" till kunderna.

Revolut baserar hur de skyddar dina pengar enligt den Revolut-enhet du är registrerad i. Antag till exempel att du är registrerad hos Revolut LTD-enheten. I så fall är du registrerad hos ett institut för elektroniska pengar och de skyddar dina pengar genom att sätta in dem på ett kundpengarkonto. Dessa konton används för att ersätta dig om Revolut någonsin skulle bli insolvent.

Vad händer om de blir insolventa?

Som nämnts ovan är kvalificerade insättningar på ditt Monzo-konto skyddade av FSCS upp till £ 85,000. Detta innebär att om Monzo blir insolvent kommer dina insättningar att återbetalas (om de är berättigade) inom 20 arbetsdagar.

FSCS garanterar inte Revolut i Storbritannien. Ändå regleras det av FCA i Storbritannien som ett auktoriserat institut för elektroniska pengar. Revolt skyddar dina pengar genom att hålla dem åtskilda från sina egna medel. Detta innebär att om Revolut blir insolvent bör du kunna kräva full återbetalning.

Vad händer om du tappar telefonen?

Med Revolut fungerar ditt kort fortfarande även utan din smartphone. Det rekommenderas dock att ladda ner Revolut-appen så snart du får en ny smartphone. Ange bara ditt telefonnummer och välj "Jag har inte fått en kod ännu" - du behöver ett validerings-SMS. Detta får dig att prata med en supportagent. Det här är det enda sättet kunder kan hantera sitt konto om de tappar sin telefon, till skillnad från Monzo ger Revolut inte användare en webbapp.

Med Monzo, om du tappar din telefon kan du använda deras webbplats för att söka hjälp. Gå till "Nödsituationer", logga in på ditt konto och frys ditt kort. Från deras webbplats kan du också spåra dina transaktioner för att se om det finns någon misstänkt aktivitet som pågår. Om så är fallet, kontakta Monzo via telefon eller e-post för hjälp.

Revolut vs Monzo: Deras premiumkontofunktioner

Revolut vs Monzo

Om du vill ha något mer än Revoluts eller Monzos standardplaner, överväga deras Premium-paket. Det kan vara intressant att notera att Monzos premiumkonto är ett ganska nytt äventyr för banken, släppt 2020, medan Revoluts Premium har haft några års försprång.

Revoluts premiumkontofunktioner

  • £ 6.99 per månad
  • Kortet levereras till över 180 länder inom 1-3 arbetsdagar.
  • Du drar nytta av Revoluts exklusiva Premium-kortdesign.
  • Du kan beställa ett reservkort gratis.

Resefunktioner:

  • Världsomfattande reseförsäkring: Detta täcker dig för världsomspännande akutmedicin och tandvård. Det erbjuder också Revolut Travel Ab: s reseförsäkring, rabatterade enhetsförsäkring och kompensation för försenade flygningar och bagage.
  • Smart fördröjning: Om ditt flyg försenas med mer än en timme skickar Revolut dig gratis flygplatskort för dig och en vän.
  • Penningöverföringar: Du kan överföra pengar över hela världen med hjälp av interbankräntan. Dina pengar ska anlända inom 1-2 arbetsdagar.
  • Obegränsad valutaväxling: Du kan spendera, överföra och byta oändliga summor pengar med hjälp av växelkursen
  • Uttag av uttagsautomater: Du kan ta ut upp till £ 400 per månad gratis med uttagsautomater över hela världen. Efter detta debiteras du en avgift på 2%.
  • Stöldförsäkring: Om din telefon är stulen kan du göra anspråk på den genom Revolut.

Andra funktioner:

  • Ersättningar för händelser: Om något oväntat händer som är utom din kontroll och du missar ett evenemang kommer Revulot att ersätta din biljett upp till 1,000 XNUMX £.
  • Besparingar och räntor: Även om Revolut inte i sig erbjuder ett sparkonto, har de något som heter Vaults. Dessa valv är i grunden sparkonton. Om du sparar 11,100 75 £ tjänar du XNUMX £ i ränta per år. Du kan ta ut dina pengar när som helst - oavsett om det är nästa dag eller långt in i framtiden.
  • Engångs virtuella kort: Här rensas detaljerna automatiskt efter varje onlinetransaktion och nya detaljer genereras automatiskt. Detta är ett utmärkt skydd mot bedrägerier.
  • Upp till £ 2,500 per år täckt: Detta är för köp som är stulna eller oavsiktligt skadade.
  • Knäckt skärm ?: Du får tillbaka med Revoluts olycksskydd.
  • 90-dagars omslagsfönster: Om återförsäljare inte tar tillbaka dina artiklar, kommer Revolut att återbetala varor mellan £ 50 och £ 300.

Monzos premiumkontofunktioner

Revolut vs Monzo

  • £ 15 per månad
  • Ett 6-månaders minimikontrakt
  • Du måste vara 18-69 år för att ansöka.
  • Tillgång till Monzos vitmetallkortsdesign

Försäkringsfunktioner:

  • Elektronik: Monzo erbjuder telefonförsäkring, tillhandahållen av Assurant. Detta täcker förlust, oavsiktlig skada, spruckna skärmar och stöld. Det inkluderar också telefontäckning på upp till £ 2,000 och tillbehör upp till £ 300 (laddare, hörlurar, till exempel). Överskottet är 75 £.
  • Globala familjeresor: Tillhandahålls av AXA, denna försäkring täcker avbokningskostnader upp till £ 5,000, medicinska räkningar upp till £ 10m, förlorade värdesaker upp till £ 750 och mer. Detta sträcker sig till din partner och familj, och överskottet är £ 50.

Andra funktioner:

  • Intresse: Tjäna 1.50% / 1.49% AER / brutto (rörlig) ränta på upp till £ 2,000 i ditt kontosaldo och vanliga krukor (exklusive sparande krukor).
  • Se din ekonomi: Du kan ansluta dina andra bankkonton och kreditkort till Monzo så att du kan se din ekonomi från en central plats.
  • Rabatterad tillgång till flygplatslounge: Få rabatt på över 1,000 flygplatslounger över hela världen för dig och dina vänner.
  • 600 £ avgiftsfria uttag utomlands: Du kan ta upp till £ 600 gratis utomlands var 30: e dag. (Det här är ungefär tre gånger mer än ett vanligt Monzo-konto).
  • Avancerade sammanställningar: Du kan välja att Monzo automatiskt lägger ut 2, 5 eller 10 gånger så mycket reservbyte varje gång du spenderar.

Revolut vs Monzo: Deras andra betalda konton

Efter att ha täckt Revolut och Monzos gratis- och Premium-konton, låt oss ta en snabb titt på de andra kontona som dessa banker erbjuder, från och med Revolut.

Revolut Plus:

Mellan Revoluts gratis, standardabonnemang och deras premiumplan på £ 6.99 är Revolut Plus. Detta kostar £ 2.99 per månad och erbjuder följande funktioner:

  • Stöldförsäkring
  • 90-dagars fönster
  • Sprucken skärm
  • Event ersättning
  • När du sparar 10,000 30 £ i ditt sparande valv får du XNUMX £ i ränta per år.

Revolut Metal:

Om du vill ha en plan som erbjuder mer än RevolutPremium plan, överväga metallpaketet.

För 12.99 £ per månad får du ett kontaktfritt metallkort (därav namnet) tillverkat av ett enda ark av förstärkt stål. Du kan beställa en reserv gratis.

Du får allt i Revoluts planer för lägre nivåer plus:

  • Cashback: Tjäna upp till 1% cashback i valutor, inklusive kryptovalutor.
  • Uttag av bankomat: Ta ut upp till £ 800 per månad från bankomater över hela världen gratis. Därefter debiteras du en transaktionsavgift på 2%.
  • Besparingar och räntor: När du sparar 18,500 120 £ varje år i ditt Savings Vault får du £ XNUMX i ränta per år.
  • Täckning: Du får upp till £ 10,000 XNUMX med försäkring för hela året på inköp som har stulits eller skadats av misstag.

Vaults

Revolut vs Monzo

Som vi redan antytt är Revoluts "Savings Vaults" Revoluts motsvarighet till ett sparkonto. Du kan ställa in en individubbelvalv eller ett "Gruppvalv". Revoluts "Group Vault" är det närmaste det erbjuder ett gemensamt konto. Detta är i grunden ett sparkonto för familj, vänner, kollegor etc. som delar samma ekonomiska mål. Till exempel, om du och dina kompisar vill åka på semester tillsammans kan du skapa ett gruppvalv för att spara tillsammans.

När du ställer in en individubbla valv kan du ställa in dina egna ekonomiska mål och tidsfrister och avrunda din reservbyte för att finansiera dina besparingar.

Revoluts Juniorkonto

Revolut vs Monzo

Detta är en lysande funktion och något som skiljer den från Monzo. Här kan du öppna ett konto för dina barn men ändå behålla full kontroll. Det är uttryckligen utformat för att uppmuntra barn att utveckla hälsosamma ekonomiska vanor. Med appen kan barn spara, spåra och spendera pengar.

Med Revoluts Juniorkonto får du (när du tar ut standardplanen):

  • Ett konto, kort och app för ditt barn
  • Anpassade kontroller över ditt barns kontaktlösa och online-utgifter.
  • Kortblock på de flesta åldersbegränsade handlare.
  • Du kan frysa och låsa upp ditt barns kort för att hantera deras utgifter.
  • Barn kan välja sina egna kort från Revoluts sortiment.
  • Ett nummer läggs på baksidan för att skydda deras integritet så mycket som möjligt.

Funktioner på Juniorkontot när du uppgraderar till en av Revoluts betalda planer:

  • Du kan ställa in mål och uppgifter. Detta kommer till nytta om du vill motivera dina barn att tjäna pengar genom att tilldela dem sysslor.
  • Plus och Premium-kontoinnehavare låser upp två juniorkonton och Metal låser upp fem.

Ditt barn kan använda det här kontot utan en smartphone. För att använda alla kontofunktioner rekommenderas det dock att de har appen.

Monzo Plus

Nu, för en översikt över de andra planerna som Monzo erbjuder.

Liksom Revolut har Monzo ett Plus-konto som sitter mellan deras nuvarande konto och deras Premium-konto. Det kostar £ 5 per månad, du har kontrakt på minst tre månader och du måste vara över 18 år.

Den erbjuder följande funktioner:

  • Full ekonomisk synlighet över alla dina bankkonton
  • Virtuella kort:
  • Online prenumerationshantering.
  • Du kan anpassa upp till fem kort genom att ge dem namn och välja bland olika färger.
  • Du kan skapa egna kategorier för att gruppera dina utgifter och anpassa din utgiftsfördelning.
  • Tjäna 1.00% AER / bruttoränta (rörlig) på upp till £ 2,000 i ditt kontosaldo och vanliga krukor (exklusive sparkrukor).
  • 400 £ avgiftsfria uttag utomlands
  • Avancerade samlingar: samma som Monzo Premium.
  • Du kan spåra din kreditpoäng via Monzo-appen.
  • Du får tillgång till erbjudanden exklusivt för Monzo Plus-kunder: Unna dig själv genom att göra det bästa av följande erbjudanden från Monzo Plus-partners: Patch; Hej färskt; Nakna viner; Babylons hälsa; Fiit; Busuu.

Monzo gemensamt konto

Till skillnad från Revolut tillhandahåller Monzo ett gemensamt konto.

Några av dess funktioner är:

  • Ett gemensamt kontokort för er båda
  • Förmågan att enkelt hålla reda på vem som betalar för vad och vart dina pengar går
  • Du kan ställa in utgiftsbudgetar tillsammans och få omedelbara aviseringar i realtid om du spenderar för mycket för snabbt.
  • Få en sammanfattning av dina räkningar, en översikt över ditt konto och andra "engagerade utgifter" separat så att du snabbt kan se hur mycket du har kvar.

Monzo 16-17 konton

Revolut vs Monzo

Till skillnad från Revolut erbjuder Monzo inte ett barnkonto, men de har ett konto 16-17. Detta kommer med nästan allt Monzos standardkonto erbjuder. I linje med åldersintervallet har Monzo dock blockerat att spendera pengar på saker som är olagliga för under 18-talet, till exempel spel.

Om du vill betala kontant till det här kontot via PayPoint är gränsen också lägre än 18+ löpande konto. Du kan bara sätta in högst 500 £ var sjätte månad.

Revolut vs Monzo: Vilket är bättre?

Både Revolut och Monzo erbjuder exceptionella funktioner och ett välkommet alternativ till traditionella banker.

Som vi har sett, Revolut erbjuder juniorkonton och gruppvalv. De tillhandahåller dock inte ett faktiskt gemensamt konto som Monzo. Revolut presenterar också fler kontoplaner till en lägre kostnad - deras toppplan, Metal, är billigare än Monzos dyraste paket - men du kan faktiskt betala lite mindre med Monzo totalt sett, eftersom Revoluts avgiftsstruktur är lite mer komplicerad.

Monzo är för närvarande endast tillgängligt i Storbritannien, medan Revolut har mycket bredare tillgänglighet. Som sagt, båda erbjuder jämförbara och konkurrenskraftiga internationella priser och utmärkt kundservice. Även om Monzo har en liten kant här är det lättare att få tillgång till hjälp via deras webbplats och app.

Monzo vinner också när det gäller kundskydd, eftersom FSCS-skyddet skyddar dem.

Beslutet är svårt och slutligen till dig. Förhoppningsvis har den här artikeln hjälpt dig att se vad varje företag kan erbjuda dig, och om det passar dina behov eller inte. Eller funderar du på andra utmanande banker som Starling bank? Låt oss veta i kommentarfältet nedan vad du bestämmer!

Rosie Greaves

Rosie Greaves är en professionell innehållsstrateg som specialiserar sig på allt inom digital marknadsföring, B2B och livsstil. Förutom e-handelsplattformar kan du hitta henne publicerad på Reader's Digest, G2 och Judicious Inc. Kolla in hennes webbplats Blogg med Rosie för mer information.

Kommentarer 0 Responses

Lämna ett svar

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är markerade *

Betyg *

Den här sidan använder Akismet för att minska spam. Läs om hur din kommentardata behandlas.

Bli en expert på e-handel

Ange din e-post för att få festen igång