N26 vs Monzo (juli 2021): Vilken mobilbank är bättre?

Är en bättre än den andra?

Internetbankernas ökande popularitet är inget nytt. Så kallade utmaningsbanker / neobanker ger traditionella banker en chans för sina pengar. Medan old-school-banker fortfarande har sin plats, förutspår vissa rapporter att banker som bara är mobila är inställda på att förbi besök på high street-banker på bara några år.

Det är lätt att se varför konsumenter kan välja bankappar. När allt kommer omkring kan transaktioner genomföras när som helst, var som helst, i olika valutor, vanligtvis till lägre priser än traditionella banker.

Mot bakgrund av det tittar vi på två sådana utmaningsbanker: N26 och Monzo. Båda är nästan okända i USA men mycket aktiva i Europa. I fallet med N26 stängde den dock sin brittiska verksamhet 2020.

Observera också att varken N26 eller Monzo erbjuder kreditkort. Det är tillräckligt med inledningen - det finns mycket att berätta om, så låt oss börja.

N26 vs Monzo: Vem är N26?

n26 hemsida - n26 vs monzo

Den här Berlinbaserade banken har funnits sedan 2013. Med mer än 5 miljoner kunder i över 25 länder har den vuxit till att anställa så många som 1,500 XNUMX+ anställda.

N26 är angelägen om att annonsera sitt åtagande för insyn i banker. Nya kunder kan spendera så snart deras konto är öppet - innan de ens får sitt betalkort!

Vid det här laget är det värt att notera att amerikanska medborgare har tillgång till vissa men inte alla N26-funktioner. Men som sagt i introduktionen, eftersom både N26 och Monzo är EU-baserade och EU-fokuserade, är det vad vi fokuserar på.

👉 Läs vår N26 granskning för mer info.

N26 vs Monzo: Vem är Monzo?

monzo hemsida - n26 vs monzo

Som N26, Monzo är en av de tidigare delarna av appbaserade digitala banker. Baserat i Storbritannien grundades det 2015 och sysselsätter också cirka 1,600+ personer. Det har nästan 5 miljoner kunder och annonserar sina tjänster som "bank som gör ett uttalande."

I likhet med N26 vill Monzo betona sitt engagemang för öppenhet och säger: ”Vi bygger en bank tillsammans. Genom att lösa dina problem, behandla dig rättvist och vara helt transparent tror vi att vi kan göra bankrörelsen bättre. ”

Monzos huvudkontor ligger i London, och som N26 riktar det sig främst till EU-medborgare. Det erbjuder dock, precis som N26, vissa tjänster i USA.

N26 vs Monzo: Deras fördelar och nackdelar

Vi har täckt mycket detaljer, så låt oss ta tillbaka det till en enklare jämförelse med en snabb lista över fördelar. Här är fördelarna och nackdelarna med både N26 och Monzo i en överblick:

N26: s proffs 👍

  • Gratis standardleverans för korttransporter
  • Gratis konton och kort finns tillgängliga
  • N26-mellanslag är bra för budgetering
  • Det finns en stationär version med mörkt läge för bekväm internetbank
  • N26 har en fullständig banklicens

N26: s nackdelar 👎

  • N26 tillhandahåller begränsade tjänster inom USA
  • N26 fungerar inte i Storbritannien
  • Uttag utomlands debiteras en transaktionsavgift på 1.7%
  • Du kommer inte att samla några räntor på dina sparande

Monzos proffs 👍

  • Du får tillgång till en praktisk app som innehåller många verktyg som hjälper dig att budgetera, spara och hantera dina pengar (tillgängliga både på Android och iOS)
  • Monzo är en riktig bank registrerad hos FCA
  • Du kan tjäna ränta på pengar när du sparar
  • Du kan skapa gemensamma konton
  • Det är enkelt att skapa autogiro

Monzos nackdelar 👎

  • Det finns besparingsräntor, men dessa är inte de mest attraktiva på marknaden
  • Resepengar debiteras till Mastercards växelkurser istället för mellanbanker, vilket kan bli dyrare jämfört med konkurrenterna
  • Varje gång du vill sätta in pengar på ditt konto debiteras du £ 1
  • En avgift på 3% tillkommer för uttag utomlands när du överskrider din månadsgräns.
  • Det finns inte en stationär app tillgänglig.

N26 vs Monzo: Deras kärnfunktioner jämfört

Det är viktigt att inte bara ta hänsyn till dina nuvarande digitala bankbehov utan vad de också kan vara i framtiden. Så var noga med att tänka på det när vi utforskar N26 och Monzos kärnfunktioner för personliga och företagskunder:

N26

Kunder kan öppna antingen ett personligt eller företagskonto. Låt oss först ta en titt på de personliga kontona, av vilka det finns fyra typer (vi täcker deras avgifter längre ner):

Standard: Detta är N26: s gratis konto och har begränsade funktioner. Kunder kan göra kontaktlösa mobilbetalningar med Google och Apple Pay. N26 Mastercard-betalkort som utfärdas till kunder är transparent, gratis och kan användas över hela världen. Du kan också införa utgiftsgränser, göra gratisbetalningar och du får tre kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet.

Smart: Detta konto levereras med alla standardfunktioner, plus att du kan beställa ett extra betalkort gratis i olika färger (vatten, hav, rabarber eller skiffer) - valet är ditt! Antalet kostnadsfria uttagsautomater som du kan göra i euroområdet ökar också till fem.

Du: Förutom de funktioner du just har läst om har du bonusen att kunna göra obegränsade uttag i valutor inom euroområdet.

Metal: Detta är N26s premiumkonto (och därför det dyraste!), Och för lite extra glamour får kunderna ett 18-gram Mastercard-bankkort.

Vi har också sammanfattat N26viktiga funktioner som vi tror att du kommer att vara intresserad av:

Money Management

n26 penninghantering - n26 vs monzo

N26 kunder kan starta underkonton (som i praktiken dubblas som sparkonton) som kallas "Spaces". Deras syfte är att göra det lättare att spåra dina pengar och hantera dina utgifter. Du kan ställa in sparmål och göra regelbundna betalningar till dem - när du har ställt in dessa gör N26 resten automatiskt.

Kunderna kan också komma åt det som N26 kallar "Shared Spaces". Här, om dina vänner / familj har N26-konton, kan du spara till liknande mål.

Var och en av de personliga kontona som listas ovan får 10 "mellanslag" bortsett från det kostnadsfria standardkontot, som bara erbjuder kunderna två.

göra betalningar

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 integreras sömlöst med MoneyBeam så att kunderna enkelt kan ta emot och skicka pengar.

Kunder kan också använda Apple Pay och Google Pay att göra betalningar.

Eller, om du flyttar pengar utomlands, integreras N26 med Transferwise (läs vår Transfervis granskning). Detta gör att du kan överföra pengar till 38 olika valutor till lägre räntor än gamla skolbanker.

Slutligen kan du också ta emot inkommande betalningar via SEPA omedelbar kreditöverföring.

Rapporter och statistik

N26 använder AI för att kategorisera dina utgifter automatiskt. Alla personliga kontoinnehavare får månadsrapporter om hur du hanterar pengar i olika utgiftskategorier. Detta ger också en allmän översikt över alla dina inkommande och utgående transaktioner.

N26 affärskonton

Låt oss nu komma in på N26: s affärskonton - de här är bra för nystartade företag. Liksom deras personliga konton finns det fyra att välja mellan. Återigen finns det avgifter, men vi täcker de lägre:

Företag: Det här kontot är gratis, och med det kan du göra mobila och kontaktlösa betalningar med Apple Pay och Google Pay. Kunderna får ett betalkort och 0.1% kontant tillbaka vid kortköp. Globala betalningar är gratis, och du kan göra tre gratis uttagsautomater inom euroområdet.

Affärsmart: Detta är ett betalt konto. Kunderna får samma förmåner som gratiskontot och ett valfritt gratisfärgat Mastercard-betalkort (samma färger som det personliga kontot erbjuder). Du kan också ta ut pengar fem gånger i månaden från en bankomat gratis inom euroområdet.

Affärs du: Du får allt i Business Smart, med samma uttagsgräns för bankomat. Det smarta kontot låser dock upp obegränsade kostnadsfria uttag i valutor.

Affärsmetall: Detta är N26s mest omfattande affärskonto, och som sådan är det det dyraste. Här får du ett 18-gram metallkort, för vilket du också kan få 0.5% cashback. Slutligen kan du göra upp till åtta kostnadsfria uttagsautomater varje månad inom euroområdet.

N26s affärskonton innehåller också följande funktioner:

Hantera dina pengar

Precis som personliga kontokunder tilldelas innehavare av företagskonton "Spaces". Utöver det kan företagskontokunder (förutom de som ingår i gratisplanen) få tillgång till N26s "Round-Up" -funktion.

Här avrundas alla dina korttransaktioner upp till närmaste Euro och prisskillnaden överförs automatiskt till ett "utrymme" så att du kan spara lättare. Kontoinnehavare kan också spåra alla sina finansiella transaktioner, inklusive fakturabetalningar, och ladda ner dem till CSV- eller PDF-format för skattedeklarationsändamål.

Andra Perks

Förutom de bankfunktioner som vi just har skisserat, N26 gillar att ge sina kunder bra valuta för pengarna. Nedan följer en lista över andra funktioner som denna onlinebank erbjuder betalkunder.

Vad du har rätt till beror på det prisnivå du har valt. Vi täcker inte dem i denna recension. Ändå kan de vara relevanta, särskilt om du är en frekvent resenär och / eller letar efter försäkring. Här är några exempel på de extra som erbjuds:

  • Mobiltelefonförsäkring
  • Mobilitetsförsäkring för uthyrning av fordon
  • Reseförsäkring
  • Resesjukförsäkring inklusive bagageförseningar, akut medicinsk försäkring, flygförseningar och avbokning.

Monzo

Precis som N26 delar Monzo sitt bankerbjudande på personliga och företagskonton. Låt oss kolla in de personliga kontona först. Det finns tre att välja mellan, inklusive ett freemium-paket (igen, vi listar priser lägre i denna recension):

Monzo Ström: Detta är Monzos gratis löpande konto och levereras med ett gratis debet Mastercard. Här får du tillgång till utlåning, checkräkning och sparande. Du drar också nytta av insättningsskydd från Financial Services Compensation Scheme (FSCS) upp till ett värde av £ 85,000 per person.

Kontoinnehavare kan göra banköverföringar till valfritt brittiskt bankkonto gratis. Du får aviseringar i realtid om utgifter. du kan göra kontaktlösa betalningar och använda Apple Pay och Google Pay för mobiltransaktioner. Det finns ingen minimitid för vilken du måste hålla det här kontot.

Monzo Plus: Detta mellanklasskonto har en löptid på minst tre månader. Bortsett från alla funktioner som ingår i det grundläggande Monzo-kontot får du också ett gratis holografiskt debet Mastercard. Utöver det får du också:

  • 1.00% AER / brutto (rörlig) ränta på saldon upp till £ 2,000 och på vanliga insättningar i dina "krukor" (se nedan).
  • Du kan ta ut upp till £ 400 utomlands utan avgift var 30: e dag.
  • En gratis kontantdeposition per månad i Storbritannien.
  • Ett gratis "virtuellt" kort - du kan ha upp till fem virtuella kort i olika färger.

Monzo Premium: Detta är Monzos dyraste konto, och utöver de funktioner som anges ovan får kunderna också ett metallfärgat debet Mastercard, telefon- och reseförsäkring, rabatterad tillgång till flygplatslounge, 1.5% ränta AER / brutto (variabel) på saldon upp till 32,000 600 och på vanliga "Pot" -insättningar. " Du drar också nytta av upp till 30 £ avgiftsfritt uttag utomlands var XNUMX: e dag och fem gratis kontantinsättningar per månad i Storbritannien. Detta konto måste hållas i minst sex månader.

Monzo erbjuder också ett Monzo-gemensamt konto och ett Monzo 16-17-konto.

Förutom ovanstående funktioner erbjuder Monzo också följande funktioner:

Money Management

monzo money management - n26 vs monzo

Alla personliga kontoinnehavare får omedelbara aviseringar som gör det möjligt för dem att spåra var de spenderar och hur mycket. Liksom N26-kontoinnehavare kategoriseras också utgifter automatiskt, så det är lättare att spåra.

Liknar N26: s "Spaces" Monzo ger kunderna möjlighet att lägga pengar åt sidan i "krukor".

Kunderna kan divide betalar in i olika kategorier med personlig budgetering. Du kan skapa anpassade kategorier och även divide enskilda transaktionerna i flera kategorier.

Monzo Plus- och Monzo Premium-kunder kan också:

  • Exportera sina transaktioner automatiskt till Google Sheets
  • Spåra hur deras kreditpoäng förändras

Monzos affärskonton

monzo affärskonto - n26 vs monzo

Låt oss nu komma in på Monzos affärskonton. Till skillnad från N26: s affärskonton finns det bara två alternativ:

Monzo Lite: Detta är Monzos gratis affärskonto, och med det får kunderna ett fullständigt brittiskt löpande konto. Dessutom kan du:

  • Gör betalningar med Apple och Google Pay
  • Full registrering för mobil och webbbank
  • Kontobyte om du flyttar från en annan bank
  • Avgiftsfria utgifter utomlands
  • Du kan hantera dina schemalagda betalningar
  • Tillgång till avancerade säkerhetsfunktioner
  • Du kan betala med checkar och kontanter gratis
  • Ett grus- eller skiffergrått affärskort
  • Gratis och omedelbar penningöverföring till brittiska banker
  • Digitala kvitton
  • Omedelbara aviseringar
  • Krukor (samma som kunder får personligt konto)

Monzo Pro: Förutom alla funktioner som anges ovan kan du skapa, skicka och spåra fakturor och avsätta pengar i "skattekrukor" för när det är självdeklarationstid. Du kan också integrera med bokföringsprogram, inklusive Xero, QuickBooks och FreeAgent. Du får också fri tillgång till Xero under de första sex månaderna, upp till två kontoanvändare för Ltd-företag samt exklusiva erbjudanden.

N26 vs Monzo: Deras kostnader

Vi har redan pratat om vilka konton som finns tillgängliga med N26 och Monzo. Nu är det dags att dyka in i hur mycket dessa kommer att göra dig tillbaka:

N26

n26-kort - n26 vs monzo

  • Standardplanen och affärsplanen är gratis.
  • N26 Smart och Business Smart-planen kostar 4.90 € / månad.
  • N26 YOU och Business You-paketet kostar 9.90 € per månad.
  • N26 Metal och Business Meta-program kostar 16.90 € per månad.

N26 erbjuder gratis standardleverans med ditt första kort efter att du öppnat ett konto eller uppgradering. Om du vill ha expressleverans (som tar upp till 3 arbetsdagar) tillkommer en extra avgift på 20 €.

Om du går igenom din kostnadsfria uttagsersättning för uttagsautomater debiteras du 2 €, ovanpå 1.7% transaktionsavgift.

Monzo

monzo-kort - n26 vs monzo

Monzo Ström och Monzo Lite är tillgängliga gratis. Dessa är de grundläggande person- och visitkorten, men du kan bara ta ut upp till £ 200 gratis utomlands innan du debiteras en avgift på 3% på dina uttag. Du debiteras också £ 1 när du sätter in på ditt konto via en av de 28,000 XNUMX PayPoint som finns i Storbritannien.

Monzo Pro och Monzo Business Pro: Det här kontot kostar £ 5 per månad, men du betalar inte avgifter för uttag utomlands upp till £ 400. Du får också en gratis kontantdeposition i Storbritannien. Detta konto kräver dock att du registrerar dig i minst tre månader.

Monzo Premium: Med det här kontot får du tillbaka £ 15 per månad. Du betalar inte avgifter för internationella uttag upp till £ 600. Du får också fem gratis kontantdepositioner hos PayPoint över hela Storbritannien. Du måste dock registrera dig i minst sex månader.

Frakt din Monzo kortet är gratis i Storbritannien och kostar £ 30 för internationell leverans.

N26 vs Monzo: Kundtjänst

När pengar är en del av konversationen kan det inte finnas några osäkerheter. Så, hur väl utrustade är N26 och Monzo när det gäller att hantera dina frågor och problem?

N26

n26 kundsupport - n26 vs monzo

Du kan kontakta N26 25/7 via livechatt på deras webbplats eller i appen. Med ett premiumkonto blir telefonsupport också tillgängligt, och om du har ett metallkort får du tillgång till prioriterat stöd på en dedikerad hotline.

Eller om du föredrar att gå självhjälpsvägen har N26 ett online-hjälpcenter där du hittar svaren på de vanligaste frågorna.

Monzo

monzo kundsupport - n26 vs monzo

Monzo erbjuder också ett online-hjälpcenter med självhjälpsresurser uppdelade i kategorier som nödsituationer, ditt konto, mobila betalningar, krukor och budgetering, checkräkning etc.

Alternativt kan du kontakta Monzos supportteam i appen via livechatt eller via telefon. Livechatt är tillgänglig dygnet runt!

N26 vs Monzo: Vår slutliga dom

N26 och Monzo tillhandahålla praktiska tjänster för dem som vill budgetera och spara sina pengar via deras smartphones bekvämlighet.

Som sagt, totalt sett är N26 det billigare resekortet med mindre transaktionsavgifter vid uttag utomlands. De tillhandahåller också en stationär app, som kan tilltala mer traditionella bankanvändare som vill ha bankflexibilitet med både sina smartphones och skrivbord.

Å andra sidan har Monzo kanten när det gäller att erbjuda gemensamma konton och ränta på ditt sparande. Med detta sagt är deras utländska uttag inte lika billiga.

Slutligen är din plats en annan stor faktor att tänka på. Monzo betjänar brittiska medborgare, medan Storbritannien inte täcks av N26 alls. N26 är å andra sidan otroligt populär i resten av Europa.

Nu är vi i slutet av denna recension, berätta vilken sida av N26 vs Monzo-debatten du faller på i kommentarerna nedan! Eller funderar du på en av deras konkurrenter som Revolut, Starling Bank eller Monese? Hur som helst, berätta allt om det - vi ser fram emot att höra från dig snart!

Rosie Greaves

Rosie Greaves är en professionell innehållsstrateg som specialiserar sig på allt inom digital marknadsföring, B2B och livsstil. Förutom e-handelsplattformar kan du hitta henne publicerad på Reader's Digest, G2 och Judicious Inc. Kolla in hennes webbplats Blogg med Rosie för mer information.