Vad är en betalningsport?

Vad betyder betalningsport?

Vad är en betalningsport?

En programvara som underlättar en transaktion genom att kommunicera transaktionsinformation och i denna mening av ordet gäller motsvarigheten till en fysisk försäljningsplats som finns i butikerna.

En betalningsgateway godkänner betalning med kreditkort för online-återförsäljare, brick- och klickbutiker, traditionella butiker och för e-handelsföretag. Betalningsgatewayen skyddar detaljerna på ett kreditkort genom att kryptera den känsliga informationen som den innehåller. Denna process säkerställer att personliga privata uppgifter skickas säkert mellan kunden och säljaren.

En betalningsport är en del av ”magin” som uppstår i bakgrunden när en kredit- eller betalkorttransaktion äger rum. Genom att säkert skicka information mellan webbplatsen och kreditkortsnätverket för bearbetning och sedan returnera transaktionsinformation från betalningsnätet tillbaka till webbplatsen är det en primär komponent som gör det möjligt för e-handel att fungera.

Om du har en webbplats och är intresserad av att acceptera kreditkortsbetalningar antingen online eller via en mobil enhet behöver du en betalningsport. Det är bron mellan din produktförsäljning och din kund.

Det finns ett antal leverantörer som kan ställa in en betalningsport för dig, så hur kan du välja rätt för ditt företag? Det första steget är att undersöka funktioner och när du gör detta bör du tänka på följande:

  • Nätverkets säkerhet. Ett säkert nätverk bör vara din första prioritet när du letar efter en betalningsport. Dina kunder måste kunna ha förtroende för att deras finansiella information kommer att förbli säker när de köper från din butik. Leta efter PCI-överensstämmelse, eftersom detta är avgörande när du accepterar kreditkort online.
  • Kundupplevelsen. Förutom att vara säker bör betalningsprocessen vara smidig och göra inköp från dig bekvämt för dina kunder. Om det blir besvärligt, kräver för många steg, för mycket tid eller för mycket personlig information, kan din kund överge sitt köp och leta någon annanstans. Du bör leta efter en betalningsport som gör att du kan acceptera alla större kredit- och betalkort samt integreras med alla större kundvagnar. I dagens värld är det också viktigt att betalningsportalen är optimerad för mobilanvändare.
  • Internationellt acceptabelt. Om du inte bara förväntar dig att acceptera betalningar från din lokala marknad bör du se till att betalningsportalen möjliggör internationell acceptans. Internet är globalt och korsar alla gränser, och dina kunder kan komma från alla hörn av världen. Begränsa dig inte med en betalningsport som inte tillåter globala betalningar.
  • avgifter. Avgiftsstrukturen vid varje betalningsport är olika, så se till att den passar in i din budget och att den inte är överdriven jämfört med andra betalningsportar.

Grunderna i Payment Gateways

Betalningsgateways är tekniken som håller transaktionens ekosystem rullande i din organisation. Dessa verktyg möjliggör betalnings- och utcheckningsstöd för konsumenter. Om du är ett onlineföretag behöver du en betalningsgateway som en del av din betalningshanteringsstrategi.

För att hjälpa dig att följa denna definition, här är några av de termer som du behöver veta när det gäller betalningshantering:

  • Handlare: Handlare är onlineföretag (du) som verkar i den digitala världen. De erbjuder tjänster eller produkter till kunder från hela världen.
  • Kunden: Kunder eller kortinnehavare är de personer som vill komma åt dina produkter och tjänster och stöder transaktionen.
  • Den utfärdande banken: Det här är kundens bank som ansvarar för att utfärda kortinnehavares debitering eller kredit på kortprogrammens vägnar.
  • Förvärvaren: Annars känd som den förvärvande banken är detta den finansiella institution som ansvarar för att underhålla handlarens bankkonto (handelskonto). Denna bank överför transaktionerna till banken som utfärdade informationen.

Vad en betalningsgateway gör är att fånga och överföra betalningsdata från kunden (kortinnehavaren) och migrera den till förvärvaren. Resultatet är att du kan acceptera betalning från dina kunder. Gateways validerar informationen på ett kundkort (säkert) med hjälp av verktyg som Visa och Mastercard-behandling. Denna teknik kan också kryptera kortinformation, så informationen förblir säker.

Betalningsporten fungerar som den avgörande mellanmannen mellan köpmannen och kunden, vilket säkerställer att transaktionen levereras snabbt och säkert. En onlinebetalningsgateway förenklar hur handlare integrerar programvara. Som "mellanman" i betalningshantering hanterar gatewayen kundservicedetaljerna mellan säljaren och förvärvaren.

Varför är Payment Gateways viktigt?

Nu när du förstår hur betalningsportaler fungerar, låt oss överväga varför de är så viktiga. Till en början verkar betalningsportaler inte "så" viktiga. De är i grunden bara en mellanman för den övergripande upplevelsen. Betalningsportaler är dock viktigare än du tror.

Kom ihåg att onlinetransaktioner är det som kallas en "kort eller närvarande" -transaktion. Kortinnehavaren kan inte svepa ett kort för att ge dig tillgång till sitt bankkonto, så en annan typ av kreditkortsbehandling är nödvändig. Med en webbutik måste du lita på den kortinformation som en kund ger dig på kassasidan.

Det är svårt att veta med säkerhet om betalningsinformationen som ges faktiskt är kortet för personen i fråga. När kort-inte-närvarande-transaktioner äger rum finns det en mycket högre risk för bedrägeri. Med betalningsportaler har du en lösning. Bedrägerier skulle ha mycket lättare tillgång till dina kortdata om du tog betalningsporten ur onlineupplevelsen. Detta skulle utsätta ditt företag för fler problem med återkrav och bedrägerier.

Bedrägerier kan också hitta ytterligare sätt att inleda transaktioner olagligt, vilket gör att du blir mer utsatt för ryktefrågor och bedrägerier. Eftersom en betalningsgateway är portvakt för kundbetalningsdata, vidarebefordrar den information från dig, till säljare, till förvärvaren och den utfärdande banken, genom att använda datakryptering för att minimera risken borta från känslig information.

Gateways är också bra för att skydda dig från otillräckliga medel och konton som faktiskt inte kan göra betalningar.

Hur fungerar en Payment Gateway?

En betalningsgateway är den viktigaste tekniken som håller kundens betalningsuppgifter säkra och vidarebefordrar data till dig. Nu när du förstår grunderna, låt oss undersöka hur den här tekniken fungerar:

Kunden väljer tjänsten eller produkten de vill köpa och går till kassasidan. Du kan erbjuda olika betalningsalternativ här. Några av de tillgängliga betalningslösningarna är:

  • Värd för betalningssida: där kunder dirigeras till en annan sida när de är redo att ange sina transaktionsdata.
  • Server-till-server-integrationer: Där du kan begära betalningsinformation på samma sida med rätt betalningssystem.
  • Kryptering på klientsidan: Strategin som använder kryptering på klientsidan för att skicka den till säljtjänsten för att förenkla PCI.
  • Klienten anger sedan informationen för sitt kreditkort på tjänsteleverantörens betalningssida. Denna transaktionsinformation kan innehålla kortets utgångsdatum, kundens namn, CVV-nummer och kreditkortsnumret.
  • Informationen levereras till betalningsgatewayen och betalningsgatewayen krypterar kortuppgifterna, liksom med hjälp av tekniker för upptäckt av bedrägerier. Detta gör interaktionen säkrare.
  • Den förvärvande banken skickar informationen till kortsystemen som Mastercard eller Visa.
  • Kortsystemen kontrollerar om det finns hot och bedrägerier i betalkortsbranschen igen innan betalningsdata skickas till den utfärdande banken.
  • Den utfärdande banken granskar betalningen och godkänner eller avvisar transaktionen, med ett godkänt eller avvisat meddelande som går tillbaka till kunden.
  • Den förvärvande banken skickar sedan avvisnings- eller godkännandemeddelandet till betalningsgatewayen, som informerar säljaren om betaltjänsten har godkänts. Om betalningslösningen godkänns kan förvärvaren hämta det erforderliga beloppet från den utfärdande banken.
  • Pengar deponeras på handelskontot, i en process som kallas ”avvecklingen”, och säljaren kan visa ett bekräftat betalningsmeddelande.

Payment Gateway vs Payment Processor

En betalningsbehandlare är ett verktyg som utför en transaktion genom att skicka data mellan dig, den utfärdande banken och din kunds förvärvande bank. Denna teknik ger POS-system och kreditkortsmaskiner du använder den teknik som krävs för att acceptera betalningar.

Alternativt är en betalningsgateway lösningen som ansvarar för att säkert överföra onlinebetalningsdata till processorn för att fortsätta transaktionens livscykel. Gatewayen kan också godkänna betalningar för transaktioner där kort inte finns. Det liknar en online försäljningsplats.

Betalningsprocessorer underlättar transaktioner för handelstjänster, medan betalningsportaler kommunicerar avslag eller godkännande av transaktioner mellan dig och dina kunder, samtidigt som du håller PCI-kompatibel.

Den vanligaste anledningen att använda en gateway är att du måste acceptera tjänster och varor i den digitala världen. Gateway-tekniken expanderar dock för att erbjuda en mer omfattande köpupplevelse på alla enheter och kanaler. Förutom att stödja e-handelstransaktioner kan gateways också vara värdefulla för att integrera betalningar med CRM eller bokföringsprogramvara.

Inte alla leverantörer av handelskonton använder en betalningsgateway, och vissa använder istället en tredjepartsgateway, vilket kan vara lite mer komplicerat. De flesta företag föredrar att använda en betalningsgateway och ett handelskonto som är anpassat av samma leverantör.

Payment Gateway kontra säljarkonto

Det finns många villkor för företag att förstå när de börjar sälja online, från PCI DSS-riktlinjer, till SSL-certifikat och transaktionsdata. Det är lätt att bli förvirrad av några av villkoren. Betalningsgrindar och handelskonton är liknande verktyg, men de är inte desamma.

Ditt handelskonto är det konto som ansvarar för att säljare kan behandla betalningar. Din betalningsgateway sätter in pengarna från dina transaktioner till de kontona. Det finns vanligtvis ett schema för hur ofta betalningarna på dina handelskonton överförs till din bank.

Handelskonton skiljer sig från vanliga affärsbankkonton och kort med American Express. Huvudskillnaden är att du inte har kontroll över ditt handelskonto. Detta är helt enkelt en miljö som håller på dina insättningar åt dig. Tyvärr är det inte möjligt att skicka pengar direkt till ditt bankkonto, eftersom varor kan returneras.

Det finns alltid en risk att något du säljer till din kund behöver returneras, och detta leder till en risk. Returer tas från pengarna som sitter på ditt handelskonto. Det är också värt att notera att din betalningsgateway kan behöva samla in insättningar från olika källor. I stället för att ge dig en mängd olika insättningar, samlar den informationen på ditt handelskonto och kombinerar den till en enda insättning för bankkontot.

För att ta betala- och kreditkortsbetalningar via din webbplats behöver du både en betalningsgateway och ett handelskonto. Vissa tjänster buntar in dessa element. Till exempel kommer allt-i-ett-betaltjänstleverantörer som PayPal eller Stripe att se till att du inte behöver ett separat handelskonto för att börja sälja online.

Vissa företag föredrar att använda handelskonton och gateways som separata produkter. Ibland kan det vara lite billigare.

Bästa betalningsportarna

Cirka 96% av handlarna handlar online, så det är ganska viktigt att se till att du har en grundläggande e-handelslösning för din butik. Betalningsportar är en värdefull del av shoppingupplevelsen, men det finns inget alternativ som passar alla för vad du ska använda. Här är några av de mest populära betalningsportarna som finns tillgängliga.

1. Square

Square är en bättre känd lösning för företag som vill ha en kreditkortsterminal som de kan använda personligen. Även om du kan använda Square för din e-handelsplats har den mer närvaro i den fysiska världen. Men det är en del av det som gör Square lösningen så speciell. Du kan behandla betalningar personligen och online via din e-handelswebbplats med samma leverantör.

Square lovar en enkel och ren lösning för att acceptera betalningar, så att du kan se till att dina kunder inte kommer att kämpa med din kassa. Det finns en omfattande webbplatsbyggare tillgänglig via Square för. Det betyder att om du redan har en offline-lösning, men du inte har något sätt att sälja online ännu, Square kan få dig helt inställd. Priserna är mycket rimliga.

Prissättning 💰

2.5% per transaktion när du säljer online via betalningsportalen

Fördelar 👍

  • Utmärkt för både online och offline försäljning
  • Skyddar dina kunder till högsta säkerhetsstandard
  • Förutsägbar schablonprissättning
  • Integrationer av sociala medier som hjälper dig att sälja genom fler miljöer
  • Dedikerad hårdvara för försäljning offline

Nackdelar 👎

  • Några problem med kontostabilitet
  • Bättre funktionalitet för offlineförsäljning

👉 Läs vår Square översyn.

2. Rand

Stripe är en av de mer kända produkterna på marknaden idag för företag som vill få tillgång till betalningar via ett konsumentkortnummer. Stripe erbjuder fantastisk funktionalitet oavsett vad ditt företag kan sälja, och det stöder redan några av de största företagen runt, inklusive Lyft, Slack och Pinterest.

Rand har några av de bästa applikationerna för enkla e-handelsbetalningar. Du kan njuta av en anpassningsbar miljö som är snabb och enkel att etablera, plus att du till och med kan låta kunder köpa produkter direkt från en tweet. Analytics är inbyggt för att ge dig en bättre uppfattning om vad som händer med din affärsutveckling, och du kan även sprida din betalningsport på internationell basis också.

Prissättning 💰

2.9% + 0.30 $ per inhemsk transaktion

Fördelar 👍

  • Säker och anpassningsbar gateway som är enkel att installera
  • Sigma-tjänst för att snabbt se försäljningsdata och analyser snabbt
  • E-handelsstöd för internationella företag
  • Unika betalningsalternativ som Bitcoin och tweet-köp
  • Stöd för att spara information och erbjuda kassor med ett klick

Nackdelar 👎

  • Enstaka problem med avbrutna eller frysta konton
  • Begränsade personliga betalningsalternativ

👉 Läs vår Bandgranskning.

3. Amazon Pay

Amazon kanske inte verkar vara en betalningsgatewayleverantör vid första anblicken, men det finns lika mycket mer till denna e-handelsmarknadsjätte än du kanske tror. Det fantastiska med Amazon Payments är hur enkelt det är att använda. Du kan ta bort inlärningskurvan från kassaprocessen och dra från all teknisk styrka som är förknippad med en etablerad plattform.

Amazon Pay stöder ett enkelt, välbekant och pålitligt sätt att hantera inköp för ditt företag. Integration till din webbplats drivs också genom API-teknik, vilket innebär att det är lite lättare att anpassa din betalningsstruktur efter dina behov. Det är också värt att notera att Amazon Payments ger utmärkt respons.

Prissättning 💰

2.9% och 0.30 $ per inhemskt köp.

Fördelar 👍

  • Bra varumärke rykte
  • Utmärkt enkel bearbetning
  • Integreras enkelt med din webbplats
  • Fantastisk teknik
  • Anständigt svarsfrekvens

Nackdelar 👎

  • Det tar ett tag att ställa in
  • Kan vara lite dyrt

Läs vår Amazon Pay recension.

4. PayPal

I huvudsak den mest kända betalningsporten runt, PayPal har tagit världen med storm. PayPal har en fantastisk status på marknaden, så det är bra att tjäna kundförtroende. Du har också den extra fördelen att du vet att du använder en betalningsgateway som har visat sig vara framgångsrik. Denna gateway har upp till 44% kassakonverteringar för företag som använder den, tillsammans med fantastisk live support, bedrägeriskydd och vagnintegrationer.

PayPal skalor för att passa ditt företags behov. Oavsett om du befinner dig i en högtrafikmiljö eller en växande verksamhet finns det flera versioner av betalningslösningar att välja mellan. På några minuter kan du enkelt lägga till en PayPal-knapp på din webbplats och fokusera på att göra försäljning.

Prissättning 💰

2.9% + 0.30 $ per inhemsk transaktion

Fördelar 👍

  • Utmärkt varumärkesmedvetenhet
  • Mycket lätt att använda
  • Fantastiskt bedrägeriskydd
  • Bra omvandlingsfrekvenser
  • Enkel integrering

Nackdelar 👎

  • Några problem med att få betalningar
  • Höga avgifter

👉 Läs vår PayPal granskning.

5. Authorize.Net

Skapat för att stödja små och medelstora företag, Authorize.net handlar om snabb och enkel betalningshantering. Denna gateway hjälper dig att växa ditt företag i den hastighet som passar dig. Bortsett från en omfattande lista över betalningsalternativ, inklusive mobilbetalningar och checkar, kan du också låsa upp ytterligare betalningsmetoder, som prenumerationsfakturering.

För en bra prisstruktur erbjuder Authorize.Net dig en fantastisk virtuell terminal där du kan ge dina kunder en säker och positiv shoppingupplevelse. PCI-överensstämmelse ingår och du kan anpassa kassasidor för att markera ditt varumärke när du accepterar kreditkortsinformation. Authorize.Net har även ett avancerat system för bedrägerihantering.

Prissättning 💰

2.9% + $ 0.30 per transaktion

Fördelar 👍

  • Brett utbud av betalningsalternativ att välja mellan
  • Ställ in återkommande betalningar och prenumerationer
  • Säker och enkel att använda för kunder och varumärken
  • Avancerad svit för upptäckt av bedrägerier
  • Brett utbud av supportresurser för nybörjare
  • Konkurrenskraftig prissättning

Nackdelar 👎

  • Ingen kostnadsfri prövning
  • Långsam tillgång till medel med kreditkort

👉 Läs vår Autorisera.net granskning.

6. Google Pay

Google Pay kan vara en av de mest kända betalningsgateway-lösningarna för företag idag, särskilt i en tid av COVID och digital försäljning. Om du letar efter ett enkelt sätt att genomföra transaktioner eller om du bygger pengar för din ideella organisation genom donationer är Google ett utmärkt val. Hundratals miljoner människor använder den här produkten redan varje dag.

Google Pay-upplevelsen är tillgänglig via ett API som du kan lägga till på din webbplats eller någon annan onlinetjänst där du vill ta betalningar online. Kunderna kan enkelt betala med debet- eller kreditkort de har lagrat på sitt konto, vilket gör det snabbare att behandla betalningar i realtid. Det finns också möjlighet att snabbt integrera med dina befintliga Chrome- eller Android-appar.

Prissättning 💰

2.9% avgift för kreditkort

Fördelar 👍

  • Ett av de billigaste alternativen för onlinebetalningar
  • Integreras med Android-appar och Chrome
  • Enkel och bekväm utcheckning för kunder
  • Extremt säkert gränssnitt för skyddsändamål
  • Inga initiala installationsavgifter krävs

Nackdelar 👎

  • Kanske inte perfekt för ett litet företag med Apple-användare
  • Några problem med funktionalitet

👉 Läs mer om Vad är Google Pay.

7. Betala Apple

Om vi ​​kommer att nämna Google Pay i den här recensionen måste vi också titta på Apple Pay. Detta enkla och bekväma system är precis som Google Pay, i dess förmåga att låta kunder enkelt gå igenom en kassaförfarande med så lite stress som möjligt. Dina kunder kan lägga till sina kredit- och betalkort till Apple-kontona på sin telefon för att börja betala omedelbart.

Avgifter och överföringstider är bra med Betala Apple kontanter, eftersom du kan överföra upp till $ 10,000 utan absolut problem. Du kan också överföra pengar från ditt konto till din bank inom cirka tre dagar. Om du har många Apple-kunder är detta ett självklart val för dig.

Prissättning 💰

3% avgift vid användning av kreditkort

Fördelar 👍

  • Utmärkt för kunder som redan använder Apple-enheter
  • Integreras med dina Apple-appar
  • Fantastisk snabb transaktionsprocess
  • Lätt att använda för både varumärken och deras kunder
  • Bekvämt för mobil shopping

Nackdelar 👎

  • Endast kompatibel med iOS-appar

👉 Läs mer om Vad är Apple Pay.

Vad du bör tänka på när du väljer en betalningsport

Rätt betalning gateway-lösning är ett måste för alla företagare. Det säkerställer att du kan glädja dina kunder och hantera transaktioner regelbundet. Det är dock inte alltid lätt att hitta rätt betalningsportal. Här är några punkter att tänka på när du gör ditt val:

  • säkerhet: Det här kan tyckas uppenbart, men kunderna kommer inte att leverera sina personliga uppgifter till dig om du inte följer deras krav när det gäller rätt datasäkerhetsstandard. Leta efter en gateway som är så säker och privat som möjligt. Kom ihåg att visa säkerhetsskyltar orsaker runt 80% av konsumenterna att känna sig säkrare på din webbplats.
  • Kompatibilitet: Din betalningsgateway måste fungera bra med den nuvarande plattformen du använder för din webbplats och all hårdvara som du planerar att komma åt offline om du driver en butik eller en popup-butik. Om du är orolig för att det kan finnas problem med den funktionalitet du behöver, måste du kontakta en utvecklare som kan hjälpa till.
  • budget: Att klippa hörn för att sänka kostnaden för något viktigt, som en betalningsportal, är sällan en bra idé. Du bör dock fortfarande vara medveten om vilken typ av avgifter du ska betala. Som med alla tjänster finns det kostnader i samband med transaktionsavgifter och återbetalning, avgifter för handelskonton och så vidare. Vissa betalningsportaler debiterar dig extra för ytterligare betalningsmetoder.
  • Betalningar: Din betalningsgateway bör stödja alla betalningsmetoder som din kund använder. Ju lättare du gör det för din kund att köpa saker med deras föredragna metod, desto mer sannolikt är det att de fortsätter att köpa med dig. Du bör kunna se vilken typ av länder dina kunder kommer från med din webbplatsanalys. Därifrån kan du fatta välgrundade beslut om de betalningsalternativ du behöver.
  • Funktionalitet: Ibland kommer din betalningsgateway att slutföra en transaktion på samma sidor på din webbplats som kunden redan var på. Andra betalningsportaler skickar din klient till en ny sida, vilket kan vara lite oroande för kunden. Det är svårt att veta vilket alternativ din kund föredrar, så håll ett öga.

Hitta din ideala betalningsport

Att välja rätt betalningsport för ditt företag kan vara ett oroande koncept först, men det är en nödvändighet om du vill acceptera transaktioner. De goda nyheterna för växande varumärken är att det finns många bra produkter där ute om du vet var du ska leta.

Börja med att bedöma dina kunders behov och vilken typ av transaktioner du vill underlätta både online och offline. En betalningsport som erbjuder möjlighet att få tillgång till ytterligare landsstöd och bonusfunktioner kan vara perfekt när du planerar för tillväxt.

Kommentarer 0 Responses

Lämna ett svar

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är markerade *

Betyg *

Den här sidan använder Akismet för att minska spam. Läs om hur din kommentardata behandlas.

Bli en expert på e-handel

Ange din e-post för att få festen igång