Vad är ACH-betalningar? ACH Betydelse

ACH Menaing

Om du prenumererar på en tjänst från en länk på den här sidan kan Reeves and Sons Limited tjäna en provision. Se vår etik uttalande.

Till att börja med är ACH en akronym som står för Automatiserad Clearing House. Vanligtvis är detta en betaltjänst som kontrollerar och överskrider andra elektroniska betalningstransaktioner. Från praktisk synvinkel kan du vara en handlare som handlar med kunder som betalar för varor och tjänster via papperslösa transaktioner.

Säg till exempel återbetalning av lån eller göra direkta betalningar till alla anställda på din lön. Automatiska bankutkast och överföringar använder lika denna metod.

ACH-betalningar betraktas starkt som felfria och pålitliga i ett antal obegränsade och olika transaktioner. ACH är mer en elektronisk överföring (EFT) mellan en finansiell institution till en annan som fungerar som ett bättre alternativ jämfört med andra metoder.

På motsvarande sätt är det en kanal för att överföra pengar från ett bankkonto till ett annat, antingen via banköverföring, kreditkort eller i andra fall kontanter. Som ett sätt att cleara elektroniska betalningar anses ACH vara ett säkert och snabbt medium för att cleara pågående transaktioner i bankinstitut i motsats till papperscheckar. Med det senare kan du behöva stå ut med den tröga takten i utskicket.

Vad är en ACH-betalning? Betydelse av Automated Clearing House (ACH)?

Så var exakt används ACH-betalningar främst?

Låt oss ta en titt.

Primärt, ACH är en nödvändig preferens för individualer som behöver betala sina räkningar elektroniskt. I samma effekt är det en metod som är praktisk om du vill samla in enstaka eller återkommande betalningar från kunder.

Om du ser denna term reflektera över dina kontoutdrag hädanefter, borde det inte låta konstigt längre nu när du har fått en glimt av vad det betyder.

Både debet- och kredittransaktioner på ACH är ganska enkla. Med tanke på att alla transaktioner är elektroniska måste kunden utfärda ett formellt samtycke som ett förfarande till initiera betalningen.

Innan något annat måste detta tillstånd ges till det ursprungliga institutet eller företaget för att debitera ett visst belopp. Beroende på arten av dina transaktioner kan du behöva skriva under ett officiellt auktoriseringsformulär. Som ett annat alternativ kan du ge ditt samtycke via en telefonsamtal till de behöriga myndigheterna.

ACH-betalningstransaktionerna är emellertid inte lika snabba som de som görs via kredit- och betalkort direkt när du handlar efter varor och tjänster. Autoriseringsprocessen verifieras inte i realtid.

ACH direktinsättning vs ACH direktbetalning

Från och med nu finns det två huvudversioner av ACH-betalningar.

  • Direkt ACH-insättning- Med direkta ACH-insättningar kan affärsenheter, konsumenter eller andra anläggningar skicka pengar till sina bankkonton eller till sina leverantörer via säkra ACH-betalningsbehandlare som dwolla, Venmo or PayPal. Ett annat exempel är när de vill reglera sin lön genom att skicka pengar till sina anställdas bankkonton.
  • Direkt ACH-betalning- Detta är den fullständiga motsatsen till ovanstående term. I stället för att skicka pengar till andra konton, idividualer och affärsenheter drar medel från andra konton. Ta till exempel din Netflix-prenumeration. Företaget drar automatiskt pengar från ditt bankkonto när den föregående planen löper ut.

På grund av det är den grundläggande betydelsen av vad ACH är perfekt för alla lekmän. Faktum är att det finns massor av viktiga terminologier på de finansiella marknaderna som du behöver tänka på.

ACH Payments Vanliga villkor

Så här är en kort katalog över termer som används i ACH-betalningsprocessen;

Rensningshus

När det gäller bank är detta det finansinstitut som godkänner betalningstransaktioner. Vanligtvis använder ACH-nätverket två clearingcenter; Federal Reserve och Clearing House som fungerar som en mellanhand mellan alla finansiella anläggningar som använder ACH-modellen.

Automatiserad

Enkelt uttryckt betyder det att alla betalningar behandlas automatiskt. Med andra ord är det inga manuella poster involverade. Datorerna tar ratten när du registrerar dig för ACH-betalningstransaktioner.

Nacha

Tidigare känd som National Automated Clearinghouse Association, det är ett organ som styr alla transaktioner som utförs av ACH-nätverket. Eftersom det pågår transaktioner till ett värde av miljarder; från B2B-betalningar, elektroniska fakturabetalningar och mycket mer, detta organ reglerar alla transaktioner via en förinställd rättslig ram.

Detta rättsliga organ utövar sina tillsynsbefogenheter gentemot bankinstitut, köpmän konto leverantöreroch alla andra intressenter på finansmarknaderna.

ODFI 

Tja, förkortningen står för Ursprunglig deponeringsinstitut vilket oftast nämns i banktransaktioner. Vad den gör är att den fungerar som en mellanhand mellan Federal Reserve-infrastrukturen eller ACH-systemet och upphovsmannen till en viss transaktion. Det har rättsliga befogenheter att kontrollera om alla transaktioner som görs via ACH-betalningssystemet överensstämmer med regler och föreskrifter.

Vanligtvis erkänns de finansiella institutionerna (upphovsmännen) som har beviljats ​​teckningsoptionen att göra depåer hos reserven i allmänhet som medlemmar i ACH-systemet. Dessa banker påbörjar alltid alla transaktioner samtidigt som de agerar för sina kunders skull. Om du gräver djupare kommer du att inse att OFDI:s funktionssätt har rigorösa säkerhetsstandarder som är ett snäpp högre än kontrollsystemets.

Upphovsman

Denna fras har månggrenade betydelser inom banksektorn. Det används oftast för att betyda en bolånebank som arbetar med eller har kontakt med banken som har en bolånefacilitet för att finansiera låntagarens perspektivköp.

I andra fall beskrivs en originator bäst som det finansinstitut som bildligt talat förbehåller sig rätten att underlätta inteckningen genom att sälja den till en annan part, som i sin tur förhandlar om villkoren med låntagaren. Det är värt att notera att en upphovsman antingen kan vara en individubbel (privat fastighetsutvecklare / ensamägare) eller företag.

RFDI

Detta står för Receiving Financial Depository Institution. Det är den mottagande banken som personligen krediterar kontoinnehavarens konto. Mottagaren kommer i detta sammanhang att vara den anställde eller faktureraren.

Hur fungerar ACH-betalningar?

Om fakturautställaren har en webbplats kan upphovsmannen behöva logga in (via ett användarnamn och lösenord) för att slutföra kundens autentiseringsprocessen. Det är det första babysteget att initiera en debiteringstransaktion från ditt konto via ACH-nätverket. Det säger sig självt att elektronisk överföring av betalningar är ett säkert, snabbt och säkert sätt att överföra pengar till en annan kontoinnehavare.

Detta träder i kraft när det ursprungliga förvaringsinstitutet (ODFI) har ett absolut samtycke från originatorn. I avsaknad av en begäran kan ACH-betalningen inte auktoriseras. Som standard förfaller ACH-transaktioner vanligtvis inom en eller två arbetsdagar

Låt oss använda en riktig illustration.

PayPal fungerar bäst som ett perfekt exempel att använda i detta sammanhang. Som kund måste du definitivt först granska en faktura som skickats till dig. Så låt oss anta att du har fyllt i faktureringen korrektformatJon. När betalningen har planerats att regleras på ett specifikt datum, använder handlarens webbplats Lönesflöde gateway och skickar in exaktformation till PayPal.

I detta syfte behandlar PayPal uppgifterna och skapar ett exakt planerat betalningsdatum som godkänts av kunden. Som ett resultat sorterar PayPal in ACH-betalningenformation och använder en krypterad (end-to-end) backad anslutning för att vidarebefordra densamma till ODFI för granskning. Haken är den här information skickas strikt på det specifika datum som en kund anger.

När ODFI behandlar alla detaljer, vidarebefordrar den elektroniskt till Federal Reserve. ACH-nätverket delar denna begäran till kundens bank.

Så det är här pengar byter händer ...

Federal Reserve går vidare för att kreditera ODFI med det avsiktliga beloppet och på kundens överenskomna datum. Beloppet är detsamma som det som ACH-systemet sätter in i form av en debettransaktion. OFDI kommer sedan att debitera detta exakta belopp enligt auktoriseringsvillkoren som skickas till via ACH-systemet från kundens kredit- eller betalkortskonto.

Tillbaka till vår illustration.

PayPal kommer då att ha rätt att påskynda en underordnad transaktion till handlarens, fakturerarens eller återförsäljarens konto; det som är bäst för dig. Denna transaktion krediterar fakturautställarens konto med det fakturerade beloppet om det förinställda betalningsdatumet har löpt ut. Kunden kommer att få ett omfattande bankutdrag på periodisk basis (månadsvis) som visar datum, tid och arten av varje ACH-initierad transaktion.

Detsamma gäller för handlare som använder PayPal som faktureringsplattform. PayPals instrumentpanel visar kortfattade och korrekta rapporter om varje tidigare betalning från kunder. På samma sätt håller ODFI koll på alla betalningar.

Vilka är de bästa ACH-betalningsbehandlare?

PayPal

Tja, naturligtvis, PayPal kommer att hamna på vår kortlista. Inte för att detta är någon affiliate-hype, så att säga. Affären är att med denna ACH-processor kommer du inte att möta några större brister. Det är ett allomfattande verktyg som är snabbt men ändå har låga behandlingsavgifter. Eftersom jag är på väg att lista ner några av dess motsvarigheter, tror jag att det kommer att jämna ut alla hörn.

Med en sådan typ av programvara kan du enkelt utföra dessa andra uppgifter på ett överförenklat sätt;

  • Du kan välja önskad betalningsmetod. Det handlar om ACH-transaktioner, internationella banköverföringar, kredit- och betalkort, säger du.
  • För köpmän är den glädjande nyheten att du från denna enda punkt kan välja din mest lämpliga metod för att få betalt av kunder.
  • Det är mobilvänligt. Dess strikingly responsive på både iOS- och Android-enheter.
  • Den följer rutinmässigt redovisningsreglerna genom att sortera dina pengar efter "Skulderingar" och "Frånvaror", i enlighet med detta.

Skrill

Skrill har samma priser som PayPal. Du kan lägga till ditt bankkonto på ditt Skrill-konto, med förbehåll för den förut godkända debiteringar och ACH:s villkor. Det är ganska enkelt att konfigurera ditt konto här.

Denna programvara hjälper dig att göra banköverföringar till det belopp du dikterar via ACH-systemet. Att göra en elektronisk överföring är ganska genomförbart eftersom ditt Skrill-konto är synkroniserat med dina kredit- eller betalkortsuppgifter. Samma som Bill, den här ACH-betalningsprocessorn är ganska skicklig och upp till uppgiften.

Stripe

Denna betalningsprocessor har enorma inställningar taggade bredvid den. Med liknande Lyft, WooCommerce, Xerooch Shopify synkronisera till denna processor, Stripe är i grunden, ett lämpligt ACH-alternativ att inkludera i dina framtida transaktioner.

Stripe ger sina användare tillgång till en användarvänlig instrumentpanel där de kan länka sina bankkonton till ACH-betalningar. Det har villkor och tjänster som är upp till uppgiften att säkra alla behörigheter för godkännande.

Bill.Com

För dem som inte vet, bill.com är en betalningsprocessor som automatiseras för att utföra alla transaktioner via ACH-systemet. Det hjälper dig att skicka fakturor eller göra en betalning i tid. Det bästa med detta ACH-orienterade system är att det integreras med redovisningsappar som Quickbooks, Xero, Sage Intacctoch Oracle, bara för att nämna några. Det mesta av allt, allt är helt papperslöst. Sparar dig verkligen i tid.

ACH-betalningar mot kredit- och betalkort vs papperskontroller mot banköverföring

Baserat på fakta är ACH mer motståndskraftig och välbyggd för att optimera dina finansiella transaktioner. Det är en framstående kanal som överträffar både kredit- och betalkorts säkerhet samtidigt som den överför alla auktoriseringsuppdateringar via OFDI. Eftersom det slags kontakter med en erkänd rättslig ram har den kapacitet att hantera bulktransaktioner.

Av denna anledning kommer dess behandlingsavgifter utan tvekan att vara lägre jämfört med kreditkort. Med betalkort drar de på samma sätt pengar från checkkontona på samma sätt som ACH-systemet, men eftersom de verkar på kortnätverket tar de ut samma avgifter som kreditkort.

Med överföringsalternativet kommer skillnaden här.

Praktiskt taget är banköverföring en typ av ETF som används för små volymbetalningar. Deras behandlingstid är alltid i realtid, till skillnad från ACH som sorterar transaktionerna i olika nivåer och sedan skickar dem för behandling via respektive schemalagda tid. Banköverföring gör behandlingen per individubbel transaktion.

Vilka är fördelarna med ACH-betalningar?

Oftare än inte, folk går för ACH eftersom det är ganska bekvämt på ett antal sätt. Det finns berättigade skäl till varför både konsumenter och företag bör använda ACH-systemet. Några av dess fördelar är;

  • Det har en snabbare behandlingstid
  • Lägre behandlingsavgifter. För vendeller som accepterar kredit- och betalkort från kunder kan ACH spara några dollar.
  • Det är en idealisk kanal för återkommande räkningar. Detta ger en ny sort av flexibilitet. Inga fler skärande checkar för att betala dina avgifter då och då. Du kan automatisera dina transaktioner för att få allt hanterat med ett klick på en knapp. Övrigwise sagt, det är idealiskt för konsumenter som behöver automatisera sina betalningar så att de inte hoppar över sina förfallodatum.
  • För kunderna ger det dem en automatiserad faktureringsplattform. En handlare som erbjuder prenumerationsbaserade tjänster kan använda en ACH-processor som t.ex. dwolla or Chargebee.
  • Det är ett ganska solidt alternativ till checkar och kreditkortstransaktioner.
  • Alla transaktioner är papperslösa. Detta höjer säkerhet för både kunder och handlare.ACH-betalningar är direkta och inkluderar inte någon tredje part. Deal-breaker om checkar, i synnerhet, är att de är benägna att signaturförfalskning. Kreditkort, å andra sidan, kan stjälas. Den ljusa sidan med ACH-betalningsbehandling är att den utför en end-to-end-autentiseringsprocess innan en transaktion mellan två parter godkänns. Som en säkerhetsåtgärd uppmanas kunden att bekräfta beloppet och uppgifterna om handlaren som tar emot betalningen.
  • Avskräcker alla typer av mänskliga fel och avvikelser.
  • Detta system är flexibelt för företag och affärsenheter med fjärrarbetare eller en stor pool av anställda.
  • Banker lägger mer fokus på att erkänna ACH-betalningar över papperscheck.
  • Det är idealiskt för konsumenter som inte har tillgång till kreditkort.

Och nackdelarna med ACH-betalningar?

  • Ditt bankkontogods är öppet för företag
  • Inlärningskurvan för stora företag är lite suddig
  • För företagare måste du anta försiktighetsåtgärder för att undvika någon form av bedrägeri

Är ACH Betalningar en perfekt lösning för mig?

Om du driver ett företag som accepterar betalningar från kunder globalt, kan du behöva arbeta med en automatiserad lösning. ACH-betalningsmetoden kommer att passa dina behov så länge du är benägen till det mest tillämpliga Handelskonto. Med det menar jag en som kommer med låga priser och har stränga säkerhetsåtgärder.

Vanligtvis tar de vanligaste tjänsteleverantörerna ut en schablonbelopp som ligger någonstans mellan $0.20 till $1.50 per transaktion. I andra fall tar betalningsprocessorerna en procentuell avgift på mellan 0.5 till 1.5%. Om du följer dessa kurser kommer du definitivt att veta var du ska placera dina insatser.

För handlare med högrisktransaktioner kan kurserna följaktligen gå över genomsnittet. Jag skulle göra detta till min preferens om jag har återkrav fakturering kunder eller kostnader lika. Om ditt företag är en kundbas som inte litar så mycket på kredit- och betalkort, behöver du inte leta längre. ACH är rätt kanal för att behandla alla transaktioner tack vare sin avancerade säkerhetsteknik.

I själva verket föredrar banker ofta detta som den säkraste och mest oändliga metoden för att flytta stora mängder pengar och samtidigt skapa skydd för både köpmän och kunder samtidigt som de gör alla slags bosättningar.

För alla kunder är det bästa av det hela ACH-betalningar är helt gratis och ganska budgetvänliga för köpmän. Det viktigaste är att det är en kanal som avsevärt minskar risken för att dina transaktioner utsätts för bedrägliga försök.