Worldpay Review - Komplett digitalt betalningsekosystem?

Denna Worldpay-granskning utvärderar hela ekosystemet för Worldpay-betalningar - det diskuterar dess funktioner, funktioner, prissättning och möjliga nackdelar.

För inte så länge sedan var kort i centrum för digitala betalningar. Vi nämnde Visa och MasterCard varje gång vi diskuterade papperslösa transaktioner.

Så naturligtvis började jag undersöka ett brett utbud av till synes idealiska betalningsprocessorer. Ganska många fick min uppmärksamhet, inklusive Worldpay.

Worldpay Review: Översikt

Worldpay har funnits i evigheter sedan 1989 då det var känt som Streamline. I själva verket var företaget bland de främsta pionjärerna inom online-betalningar redan 1994. Det var den första leverantören av betalningstjänster i detta utrymme.

Tja, det har motstått tidens test sedan dess, tack vare dess ständigt föränderliga betalningsekosystem. Men det har också upplevt sin rättvisa del av utmaningar när den skiftade från en ägare till en annan.

Idag ägs Worldpay av Vantiv- och är allmänt erkänt som en betalningslösning som ger alla typer av företag solida betalningsbearbetningslösningar som kan anpassas efter deras dynamiska miljöer.

Nu låter det intressant. Så låt oss ta reda på mer.

Denna Worldpay-granskning utvärderar hela ekosystemet för Worldpay-betalningar - det diskuterar dess funktioner, funktioner, prissättning och möjliga nackdelar.

Worldpay Review: Funktioner

Betalningssätt

Worldpay är till synes inte blyg för betalningsbearbetning. Det går hela nio varv genom att underlätta flera betalningssätt på en plattform.

Detta ser naturligtvis att det driver många typer av företag - från små startups till stora företag - varav huvuddelen kommer med olika driftsystem.

Om du till exempel har kompletterat din e-handelswebbplats med en fysisk offlinebutik kan du utnyttja Worldpay för bearbetning av försäljningsställen.

Och vet du vad? Urvalsprocessen slutar inte där. Det finns fortfarande många POS-lösningar som erbjuds av Worldpay, optimerade för olika typer av butiker och kunder.

Medan traditionella detaljhandlare skulle fungera ganska bra med bänkbara POS-system, till exempel, föredrar frilanssäljare att använda trådlösa mobila POS. Några av de viktigaste funktionerna de skulle ha är inbyggd kvittotryck, integrerade PIN-kuddar och EMV-kompatibilitet.

För att komplettera det kan Worldpays POS-system sömlöst integreras med de vanliga POS-ramarna som de flesta butiker för närvarande utnyttjar. Följaktligen kan företagare etablera välströmlinjeformade betalningssystem.

Låter bra. Men måste du ha en fysisk butik för att utnyttja Worldpays POS-terminaler?

Det visar sig att Worldpay också försöker stödja säljare offline som inte nödvändigtvis äger fysiska butiker. Den tillhandahåller en virtuell terminal i samband med Authorize.Net, som i huvudsak körs på surfplattor eller datorer.

Med en virtuell terminal kan du acceptera betalningar både personligen och på distans med din surfplatta som en POS-terminal.

Och det är inte allt. Worldpay erbjuder ytterligare flexibilitet genom ett brett utbud av mobila betalningslösningar. Du kan sälja och bearbeta betalningar från alla primära kredit- och betalkort var som helst när som helst. Detta ökar inte bara din totala omvandling, utan minimerar också avsevärt betalningshantering och bokföring på kontoret.

Och när det gäller backoffice-redovisning är det ganska intressant att Worldpays betalningsekosystem också omfattar både ACH-behandling och eCheck-betalningar. Lösningen hjälper dig att hantera huvudvärken vid hantering av traditionella kontroller genom realtidsautorisationer och enkel betalningshantering.

Därför gynnas ditt företag av minskade kontrollhanteringskostnader, färre returnerade checkar plus lägre risker för kontrollbedrägeri.

Så slutligen är betalningsläget som Worldpay är känt för online-kreditkortsbehandling.

I själva verket är denna kanal ganska mångfaldig. Plattformen sammanfogar mer än 150 olika internationella valutor och betalar dem i USD, täcker mer än tjugo internationella avvecklingsländer och stöder ett liknande antal hemvistländer.

Tilläggstjänster

Betalningsbearbetning är bara en uppsättning Worldpayfunktioner. Det ger också en mängd mervärdestjänster som är praktiska när du behöver öka ditt företags processer.

Utrustningstjänsten för till exempel är ganska pålitlig när enheter går sönder eller skadas. Efter att ha betalat en månadsavgift garanterar Worldpay snabb leverans av reservcheckläsare, PIN-kuddar, skrivare eller terminaler i händelse av brott.

FOTO: iStock

Utöver det kommer Worldpay också med funktioner för att skapa och anpassa presentkort - utöver dess bearbetning av presentkort.

Det finns många möjliga sätt att utnyttja denna bestämmelse. Och det säger sig självt att det skulle vara ett kreativt sätt att nå ut till dina leads och därefter marknadsföra ditt företag.

Kom ihåg att inte glömma bort den andra värdefulla uppsättningen av köpare medan du är på det. Jag talar om upprepade kunder - som kan vara din största inkomstkälla. För att hjälpa dig att utlösa mer försäljning erbjuder Worldpay lojalitetskort som ett sätt att belöna dina returkunder. Du kan till och med justera dem i enlighet därmed och sedan övervaka deras efterföljande framgångsgrader.

Gissa då vad? Det visar sig att du också kan dra fördel av Worldpay för att säkra ytterligare affärsfinansiering. Plattformen har anslutit sig till CAN Capital för att tillhandahålla handelsfinansiering på mellan 2,500 och en halv miljon dollar utan schemalagda månatliga betalningar.

Ännu mer överraskande är det faktum att detta kapital aldrig är knutet till personlig säkerhet och ansökningsprocessen är helt gratis.

Säkerhet

För cirka tio år sedan, Worldpay gjorde nyheterna av alla fel skäl. Det var ett ganska allvarligt säkerhetsöverträdelse som utsatte mer än 1.5 miljoner användare. Följaktligen blev miljoner dollar stulna av cyberbrottslingar som senare arresterades och anklagades.

Det är visserligen det här som kommer att ge dig frossa. Men låt oss titta på den ljusa sidan här en minut.

Vid den tiden ägdes och förvaltades Worldpay av Royal Bank of Scotland. För närvarande, men som vi redan har etablerat, är Vantiv mästerkocken här. Och det har implementerat en hel del anmärkningsvärda säkerhetsfunktioner.

För att förhindra en liknande grupp hackare från att stjäla kortinformation, implementerar den punkt-till-punkt-kryptering under överföring av data från din ände till centralprocessorn. Sedan genererar det ytterligare slumpmässigt tokens genom en process som kallas tokenization- för att maskera motsvarande kreditkortsuppgifter.

Utöver detta är alla betalningsterminaler för Worldpay-kort EMV-kompatibla. Detta hjälper butiksägarna att bearbeta bara äkta kort och samtidigt undvika potentiella förfalskningar som används av bedrägerier.

Rimligt nog. Men låt oss inse det - maximalt skydd är inte möjligt utan säkerhetsprotokoll som gäller båda vägarna. Ditt slut på systemet bör också ha sin uppsättning pålitliga säkerhetsfunktioner.

Det är i grunden varför Worldpay skyddar sitt system genom att bara arbeta med PCI-klagomålsanvändare.

För att hjälpa dig få och upprätthålla PCI-efterlevnad fortsätter Worldpay att lägga till sitt OmniShield Assure-program till din lista över erbjudanden.

Det här höjer månadsavgiften men det har betydande skyddsfördelar. Förutom att regelbundet skanna för att utvärdera potentiella datasäkerhetsproblem och övergripande överensstämmelse med PCI, reducerar programmet möjliga överträdelsekonsekvenser med en relevant ansvarsförsäkring.

Analytics

Worldpay förlitar sig på en analytisk motor som heter Vantiv IQ, som använder flera verktyg för spårning och bedömning av betalningsdata. Följaktligen får du informativa rapporter som skulle ge betydande insikter för kalkylerat beslutsfattande.

För det första tillhandahåller systemet viktiga rapporter om kreditkortsbehandling - som täcker både historiska och aktuella detaljer. Utöver hantering av undantag kan du få information om eventuella bedrägerier, avgifter som debiteras, växelhantering, försoning och mer.

Tja, det täcker ganska mycket betalningar. Men det är inte allt. Vantiv IQ spårar också enskilda kunder för att generera motsvarande handlingsbara insikter. De efterföljande rapporterna, som är tillgängliga när du är på språng, innehåller transaktionsdetaljer, inklusive belopp som spenderats av olika kunder, inköpsfrekvens och köpta varor.

Annars kan du dra nytta av det Worldpays partner Paziens holistiska analysmotor för att bedöma och etablera värdefulla insikter från all din betalningsinformation, över alla kanaler, på en central plattform. Detta skulle hjälpa dig att upptäcka flera möjligheter för sekundära betalningssätt, minska transaktionskostnaderna och öka antalet transaktioner.

Om allt visar sig vara för besvärligt har du möjligheten att lita på Worldpays experter. Deras rådgivande strategi bör hjälpa dig att se saker ur ett strategiskt perspektiv - och så småningom öka marknadsandelen och öka den totala konverteringen.

Översikt över funktioner

• Flerkanalsbetalningar
• Kundvagnar
• Värdade betalningssidor
• Återkommande betalningar
• Virtuell terminal
• Mobil & surfplatta för försäljning
• Integrerad försäljningsplats
• Kreditkortsmaskiner
• Mobila plånböcker
• Alternativa betalningar
• Kortbetalningar
• Ach check transaktioner

Worldpay Review: Prissättning

Tyvärr hittar du inte ett vanligt prissättningsschema som gäller alla företag på Worldpays huvudsida. Det belopp du slutligen betalar beror på din butiks plats, affärsinställning och storlek, plus de lösningar du använder.

För att behandla kreditkorttransaktioner på en brittisk-baserad app eller webbplats, till exempel, ger den brittiska versionen av Worldpay två alternativ:

• En fast månadsavgift på 19.95 £ plus 2.75% av transaktionsvärdet på kreditkort och 0.75% på betalkort.
• Ett pay-as-you-go-system, som i princip tar ut 2.75% plus 0.20 £ för både kreditkort- och betalkorttransaktioner.

Den amerikanska versionen å andra sidan debiterar:

• Minst 2.25% plus 0.10 $ för korttransaktioner i butiken
• Minst 2.7% plus 0.30 $ för transaktioner med e-handelskort

Inte så billigt, eller hur? Det finns hopp. Det visar sig att du kan få ett bättre erbjudande när du kontaktar Worldpays säljteam. I själva verket uppmuntras potentiella användare att söka offert i enlighet med deras specifika betalningsbehandlingsbehov.

Som sagt, förvänta dig att betala en månadsavgift baserat på de lösningar som ditt företag använder samt motsvarande antal återkrav.

För ett vanligt mindre företag med endast två återbetalningar per år skulle de genomsnittliga månadsavgifterna vara cirka $ 20 per månad - för PCI-efterlevnadssupport och återbetalningsnivåer. I grund och botten är det ju högre återbetalningsgraden, desto mer kan du förvänta dig att betala för att använda tjänsten.

För att hjälpa dig förstå avgifterna, här är en fördelning av de månatliga avgifterna:

• En månatlig återbetalningsavgift mellan $ 7.50 och $ 40- Företag som har turen att fungera utan återbetalningar slutar med att betala 7.50 dollar per månad. Då skulle en eller två återkrav få dig att betala $ 10, medan tre eller fyra översätts till $ 15 per månad och så vidare tills det når $ 40 för företag med 22 till 25 återbetalningar per år. Allt högre än det på tolv månader debiteras $ 25 för varje återbetalning.
• PCI-supportavgift på $ 9.95 per månad.

Utöver det finns det vissa avgifter som vanligtvis tas ut efter specifika incidenter. De inkluderar:

• Avgift för PCI-överensstämmelse på $ 19.95 för varje månad som inte uppfyller kraven
• 15 $ för brist på tillräckliga medel på ditt bankkonto när Worldpay försöker ta ut en avgift.
• Återvinningsavgift på $ 2.50 varje gång en kunds bank söker kompletterande dokument för en viss avgift. Detta gäller normalt innan ett återkrav startas.

Worldpay Review: Vem ska överväga att använda Worldpay

Nu har du antagligen lagt märke till den mest enastående nackdelen här. Worldpays webbplats är ganska förvirrande, och Vantiv förvärrar bara saker och ting genom att blanda sin huvudsida med WorldpayS.

Dess prissättningsstruktur är också betydligt oklar, och det skulle ta dig lång tid att jämföra motsvarande lösningar.

Hittills är de flesta av de klagomål som användarna har tagit på dålig kundservice, även om jag hade en ganska enkel tid att ansluta till sin supportpersonal.

Worldpay är emellertid en ganska tillförlitlig flexibel betalningslösning för små, medelstora och stora företag. Teamet bakom det behöver bara förenkla webbplatsen, förbättra kundsupporten och voila!