Square Capital Recension (2023): Enkla företagslån

Om du prenumererar på en tjänst från en länk på den här sidan kan Reeves and Sons Limited tjäna en provision. Se vår etik uttalande.

Att driva ett företag är dyrt.

Även om du har de initiala kontanter som du behöver för att etablera ditt företag, kan du behöva utnyttja lite extra kapital när ditt företag växer, så att du har råd att dra nytta av nya möjligheter.

Så vart kan företagare gå för att få tag på de extra kontanterna?

För de flesta småföretag är det enda alternativet ett företagslån. Om du någonsin har försökt ansöka om lån till småföretag tidigare, vet du hur svårt det kan vara. Banker och kreditföreningar litar inte alltid på företag, särskilt när en startup är liten eller ny.

Lyckligtvis, om du redan har en historia med Square, en av de mest populära POS-system på marknaden, då kan du överväga att vända dig till detta företag för support istället.

Square nyligen gjorde sin väg in i världen av företagslån med ”Square Capital. "

Med Square Capitalkan företag få tillgång till de affärsfinansieringslösningar som de behöver för att hjälpa deras satsning växa, utan att behöva oroa dig för enorma räntor eller avgifter.

Fascinerad?

Läs igenom vår Square Capital granska för att ta reda på mer.

Vad är Square Capital?

vad som är square capital

Square är en av världens mest populära mobila POS-leverantörer för dagens företagare.

Företaget startade med ett uppdrag att ge företag och tjänsteleverantörer de lättillgängliga transaktionssystem som de behövde för att driva popup-butiker, butiker och restauranger runt om i världen. Med squarekan du få de dagliga betalningarna du litar på från dina kunder utan att behöva oroa dig för alltför komplicerad teknik och verktyg.

Square var ett av de första företagen att rulla ut ett brett utbud av mobilanpassade betalningslösningar för modern vendellers, inklusive en EMV-kompatibel chipläsare för kredit- och betalkort.

Square ger också användare tillgång till saker som sin egen mobila plånbok, digital lagerhantering och mer. Som en pionjär inom sitt område är det ingen överraskning det Square beslutade att utvidga sina äventyr inom betalningssystemen ytterligare genom att gå in i världen av affärslån och företagsfinansiering.

Så vad kan du förvänta dig av a Square Capital lån och hur fördelaktigt är dessa finansieringsalternativ för företagare?

2014, Square började experimentera med finansieringsalternativ i form av handlarnas kontantförskott - en typ av icke-lånefinansieringsalternativ där Square samlade in betalningarna genom att dra av en procentsats av var och en av dina försäljningar.

Mobil POS konverterade nyligen deras Square Capital produkt till en "låne" tjänst. Men i praktiken är avgifterna och betalningsstrategin exakt samma som de var tidigare. I slutändan får du fortfarande ett kontantförskott från handlaren; det kommer bara med titeln "lån".

Square Capitals priser och avgifter är alla anpassade efter din dagliga kortförsäljning under Square POS system (läs vår Square POS översyn). Det betyder att du måste vara en handlare med Square för att få tillgång till deras rörelsekapitalerbjudande. Dessutom måste alla lån betalas inom högst 18 månader.

Square Capital Granskning: Behörighet

En av de viktigaste sakerna du måste tänka på när du väljer något ”rörelsekapital” -alternativ för ditt företagslån är vilken typ av behörighetskrav företaget har på plats.

Som nämnts ovan är den mest kritiska begränsningen för Square Capital är att det bara är tillgängligt för handlare som användning Square POS. Du kanske kan smyga dig in i systemet om du använder en POS som har ett samarbete med Square varumärke också.

Därför att Square redan har en betalningsprocessor att erbjuda handlare, den är i ett utmärkt läge att samla in och bearbeta iformatpå ditt företags ekonomi. Om du redan är registrerad med Square, det betyder också att du inte behöver oroa dig för en komplicerad återbetalningsprocess eller lång låneansökan.

Square Capital tar en unik inställning till småföretagslån genom att inte tillåta användare att ansöka om sina egna pengar. Istället kommer företaget att ge dig ett erbjudande om du är aktiv på Square handelstjänstplattform och du tjänar tillräckligt med pengar.

If Squares algoritm gillar vad den ser när den tittar på ditt kassaflöde och typiska kortförsäljning, då kommer den att lägga till ett erbjudande om ett lån till din Square instrumentbräda. Om du inte har ett erbjudande på din instrumentpanel kan du inte få ett lån – så enkelt är det. Detta minskar mängden avslag som Square måste ge ut till företag som inte är berättigade till Square capital lån.

Å andra sidan, om du får erbjudandet och du väljer att acceptera, kommer pengarna att skickas direkt till ditt konto – ofta inom några timmar. Just nu är det väldigt lite iformation tillgänglig om hur Square avgör en handlares berättigande till Square Capital.

👉 Vi kan dock anta att företaget ser på saker som:

  • Din totala aktivitetsnivå på Square POS
  • Din bearbetningsvolym (produkter och tjänster)
  • Hur ofta du använder Square
  • Ditt förhållande mellan återvändande och nya kunder
  • Tillväxten av ditt företag
  • Antalet återbetalningar du hanterar

square capital fakta

Intressant, Square Capital verkar inte granska dina kontoutdrag eller kreditpoäng när det gäller att erbjuda dig ett företagslån. Liksom de flesta finansieringslösningar som ger handlarna kontantförskottsalternativ, kommer din allmänna framgång som företagsägare och mängden kortförsäljning att vara mycket viktigare för Square än din kredit

Detta innebär att så länge du tjänar en relativt konsekvent inkomst från dina kunder med Square POS, du borde inte ha några problem med att ta emot pengar – även om du inte har den bästa krediten. För många företag, Squares ansökningsprocess kommer att vara ett mycket mer tilltalande alternativ till det vanliga kortfristiga lånet.

Square Capital Granskning: Finansieringsprocess

Okej så Square gillar vad den ser på ditt handelskonto och lägger ett lånerbjudande på din instrumentpanel.

Vad händer då?

Du borde ha en inblick i hur mycket Square anser att du är berättigad att låna i form av ditt erbjudande. Du behöver inte acceptera hela beloppet om du inte vill. Istället kan du titta på olika alternativ upp till din gräns, och se hur avgifter, räntor och återbetalningsvillkor ser ut för varje motsvarande lån. Småföretagslån finns i många olika former och storlekar; vilket engångsbelopp du behöver från din leverantör beror på vad du vill åstadkomma med ditt kapital.

Om du gillar vad du ser när du bläddrar igenom dina kapitalalternativ, kommer du att kunna klicka på "acceptera" på ditt låneerbjudande. I detta skede, Square kan be dig om några dokument för att bevisa din identitet och visa att du äger ditt företag.

Processen är ganska enkel:

square capital finansieringsprocess

När du har skickat in din ansökan, Square Capital teamet kommer att godkänna din begäran inom 3 dagar och sätta in dina pengar på ditt bankkonto. Det betyder att du inte nödvändigtvis får ett engångsbelopp till ditt företagsbankkonto nästa arbetsdag. Men jämfört med många andra kortfristiga långivare, Square är ganska snabb på att ge dig de pengar du behöver.

Ett problem? Om du tackar nej till ett lån som ges till dig och du bestämmer dig för att du vill ta upp kapitalet med Square senare har du inte många alternativ. Det finns inget sätt att avgöra om du kommer att få ett annat erbjudande, och du kan inte riktigt lita på att få finansiering med Square när du behöver det mest. Square är inte som andra företagslångivare där du bara kan gå och ansöka om ett lån när du vill. Du måste vänta på Square att komma till dig.

Dessutom, även efter att du har blivit godkänd för ett lån och du har fått erbjudandet skickat till din sida, finns det alltid en chans att du kan bli avvisad när du "accepterar" lånet. Detta kan hända om Square ser något ovanligt beteende på ditt konto, till exempel en förändring i antalet kunder du får. Om Square är bekymrad över att dina årliga intäkter inte kommer att motsvara de ursprungliga prognoserna, kanske det inte ger dig en affärskredit, även efter att ha lagt ett erbjudande ursprungligen.

Square Capital Granskning: Villkor och avgifter

Som nämnts ovan, Square Capital är lite oförutsägbar när det gäller saker som villkor och avgifter, eftersom ditt lån baseras på ditt handelskonto och dina årliga intäkter.

Men om du lånar mellan $ 500 och $ 250,000 från Square, kan du förvänta dig att bli ombedd att betala tillbaka dina pengar inom 18 månader, och det kommer inte att finnas några startavgifter att oroa sig för. När det gäller lånealternativ, Square är ganska flexibel, och information som krävs för din ansökan är relativt begränsad.

avgörande Square använder inte heller "räntor" i konventionell mening.

Istället Square tjänar pengar på sina företagslån genom att be dig betala en engångsavgift som kallas en "faktorränta", som du betalar tillbaka gradvis under ditt låns löptid. Du kommer inte att kunna spara lite extra pengar genom att betala av ditt lån i förtid på detta sätt – men det är inte ett alltför stort problem för vissa företag. För kortfristiga lån är faktorräntan ett utmärkt sätt att hantera din utlåning.

Enligt forskning av Wall Street Journal, ”faktorraten” som Square erbjudanden är vanligtvis mellan 1.10 och 1.16 beroende på din handelsbakgrund och ditt lånebelopp. Det betyder att du kommer att betala tillbaka upp till 1.16 USD för varje dollar du lånar. Det är bäst att kontrollera ditt återbetalningsbelopp innan du binder dig till ditt lån med Square, för säkerhets skull. Du vill inte sluta med en affärskredit som kommer att kosta dig mer än du tror.

Dessutom kommer du att ha möjlighet att göra ytterligare betalningar och bli av med ditt lån när som helst. Detta tar æran från dig, men det ger inga andra stora fördelar. Du behöver inte heller ställa några säkerheter för ett lån på upp till $75,000 med Square Capital – men du kommer att behöva använda en allmän panträtt om du lånar mer än så.

Även om det inte finns någon specifik "term" på de lån som du får med Square Capitalmåste du betala hela beloppet inom 18 månader. I allmänhet, Square kommer att ställa in din betalningsgrad så att du ska få alla pengarna tillbaka inom ett år, men du kan justera dina återbetalningar om det behövs.

square capital återbetalningstid

Vissa företag kommer att älska Square Capitals finansierings- och återbetalningsmodell. Det betyder att du inte behöver oroa dig lika mycket för räntan, eftersom det bara finns en ramavgift. Dessutom kommer du inte behöva hålla reda på dina återbetalningar, eftersom Square tar dem automatiskt från den försäljning du gör. Square tar en alternativ väg till reglerna och begränsningarna för traditionella lån, vilket ger företagen möjlighet att få tillgång till kontanter för företagstillväxt utan att oroa sig för mycket för deras återbetalningsbelopp eller deras personliga kreditpoäng.

En annan betydande fördel med Square CapitalÅterbetalningsplanen är det faktum att den justerar dina betalningar enligt dina inkommande kontanter varje månad. Om du har en långsam månad och du inte tjänar mycket, Square kommer att justera dina betalningar baserat på en procentbaserad plan och flytta en del av kontanterna som du är skyldig till en annan högre betalande månad.

Du kan även ställa in förskottsstrategi enligt dina affärsbehov, så att du kan betala av skulden på din Square konto i en tid och takt som passar dig. Eftersom flexibel utlåning går, Square försäljningsställe är ett av de bästa alternativen för de kortfristiga lån som du kan behöva när ditt företag växer.

Square Capital Granskning: Flexibilitet

Om du är orolig att du inte vet tillräckligt om Square Capital för att hoppa rakt in i ett nytt lån hos företaget kan du kolla in Square Capital Supportcenter för att ta reda på mer. Det finns dock inte mycket dokumentation tillgänglig på Square webbplats för att komma igång. Om du inte redan vet mycket om saker som faktorräntor och strategier för kontantförskott från handlare kan du känna dig lite förvirrad. Den informatjon på Squares webbplats är så begränsad att du kan behöva spåra hjälp på forum och sociala medier istället.

Mystiken kring Square capital är mycket ovanligt, eftersom de flesta saker du hittar på din Square kontot är mycket lätt att komma åt och förstå. Allt från att hantera kreditkortsförsäljning till att få tillgång till dina kontanter nästa arbetsdag är ganska enkelt med Square, men det är väldigt tydligt att företaget precis har börjat med kontantförskott från handlare.

Det är stor skillnad mellan Squares inställning till finansiering och vilken typ av vägledning du skulle få om du gick med ett varumärke som har mer bakgrund inom området, som Kabbage eller Celtic bank. Men inte alla leverantörer med mer arv kommer att ge dig samma alternativ när det gäller förskottsbetalningar och möjligheten att förbise din personliga kreditpoäng för ditt nya lån.

En sak som är värt att notera är att du kommer att behöva använda dina pengar för affärsändamål - men Square sätter inte för många begränsningar på hur du sköter din ekonomi. Du kan ansöka om lån för alla ändamål efter att kapitalet har erbjudits.

👉 Några av sätten Square rekommenderar att du använder din kredit inkluderar:

  • Hantera lönelista
  • Investera i ny teknik
  • Ledande bilar och utrustning
  • Anställa nya anställda
  • Att hantera affärsskuld
  • Köper ny utrustning
  • Utöka din produkt- eller tjänsteportfölj

Du bestämmer dig dock för att använda ditt lån, Square kommer att bedöma din bakgrund och sätta upp en återbetalningsstrategi som passar dig baserat på din månadsinkomst. Det är en mycket flexibel och okomplicerad process – även om själva handlingen att bli godkänd för en Square Capital lån är inte så enkelt som det skulle kunna vara. När du lånar pengar från ett företag som Square som medvetet tar ett alternativt tillvägagångssätt till traditionella företagslångivare, kommer det säkert att finnas några hicka på vägen.

Om du behöver hjälp med att hantera någon aspekt av din Square Lån, du kan besöka fliken "Capital" på din Square POS instrumentbräda. Därifrån kan du kontrollera hur mycket du fortfarande är skyldig och göra återbetalningar om du vill gå ut ur skuld snabbare.

Square Capital Recension: Kundtjänst

Kundsupport är en avgörande sak att tänka på när du arbetar med företagslångivare i vilken miljö som helst. Det är dock särskilt viktigt att se till att du har ett kundsupportteam som du kan lita på när du lånar pengar till ett företagslån.

Under årens lopp, Squares kundservicestrategi har mött en del kontroverser. Företag har inte alltid känt sig säkra på det Square kan tillgodose deras affärsbehov. Företaget har kämpat för att glädja kunder med en ofta långsam och komplicerad process när det gäller att ansöka om hjälp. Lyckligtvis Square teamet har uppdaterat drastiskt kundsupport de senaste åren. Nu finns det några sätt att komma i kontakt med Square, inklusive Facebook-meddelanden, telefon, e-post, Twitter, och mer. Det finns också ett community forum där du kan få stöd från andra Square säljare och representanter.

Tack vare dess utmärkta uppgraderingar av kundservice och det faktum att Square Capital erbjuder en så enkel och flexibel finansieringskälla för företag i alla storlekar, Square har börjat samla in många positiva vittnesmål från kunder de senaste åren. Du kan hitta massor av glada recensioner från kunder som har använt Square Capital lösning.

👉 Enligt några av recensionerna som vi har läst inkluderar de största fördelarna med detta alternativ:

  • Billiga avgifter för finansiering
  • Hands-off automatiserad återbetalningsmetod gör det enkelt att hantera skulder
  • Snabb tillgång till pengar (även om de inte alltid behöver det mest)
  • Bekväm utlåningsprocess och enkel applikation

Det bästa alternativet för att se till att du känner dig bekväm att använda Squares strategi för företagslån är att testa resten av Square försäljningsupplevelse innan du börjar. Få en känsla för hur resten av Square erfarenhet kan göra att du känner dig mer självsäker när det är dags att börja tänka på saker som faktorräntor och kontantförskott.

Square Capital För-och nackdelar

👍 Fördelar:

  • Du behöver inte oroa dig för kreditpoäng
  • Kort låneprocess
  • Avgifter och priser är ganska låga
  • Inga onödiga extra avgifter
  • Bekväm återbetalningsprocess
  • Kan betala tillbaka tidigt om du väljer

👎 Nackdelar:

  • Du måste vänta på ett erbjudande
  • Square Capital är endast tillgänglig för Square säljare
  • Inget sätt att spara pengar genom att betala tillbaka tidigt
  • Kontantleverans nästa arbetsdag är inte alltid tillgänglig

Square Capital FAQ

Har du fortfarande frågor om Square Capital?

Följande iformatjon kan hjälpa:

Q: Vilken typ av affärslån kan Square Capital erbjudande?

A: Squares lån är osäkrade upp till $75,000 XNUMX. De är en form av kontantförskott, där Square tar vad du är skyldig ur dina transaktioner.

Q: Gör det Square ta ut avgifter för tidig återbetalning?

A: Nej, du kan betala av lånet i förtid om du vill – även om det inte kommer att spara några pengar på ränta som med ett traditionellt lån.

Q: Hur mycket kan du låna med Square Capital?

A: Lånebelopp för Square Capital börja med cirka 1,000 100,000 dollar och gå upp till XNUMX XNUMX dollar. Beloppet du kan låna beror på hur mycket du tjänar från vanliga och nya kunder varje månad.

Q: Vilken är den maximala lånetiden med Square?

A: Om du får ett lån med Square Capitalkan du låna pengarna i mellan 3 och 18 månader. Alternativet för en längre sikt innebär att du enkelt kan hantera större mängder kontanter och återbetala dem gradvis över tiden.

Q: Hur kvalificerar du dig för Square Capital?

A: Square Capital är tillgänglig för både nya och veteranföretag. Du behöver ett konto med Square POS merchant system, och du behöver en kreditpoäng på minst 350. Du måste också vara permanent bosatt i USA för att ansöka om ett lån. När Square erbjuder ditt kapital, måste du tillhandahålla bevis på inkomst, ett körkort eller bevis på medborgarskap eller uppehållsdokument.

Q: Hur lång tid tar det att få Square Capital?

A: För att få tillgång till finansiering från Square Capital, måste du vänta på att företaget kommer till dig. Men om du tackar ja till ett låneerbjudande kan du få ett beslut inom en timme, och lånet kan levereras till ditt bankkonto inom en dag. Det kan dock ta upp till 3 arbetsdagar att få in pengarna du behöver på ditt konto.

Q: Hur mycket är de månatliga återbetalningarna?

De månatliga betalningar som krävs för småföretagare som använder Square capital beror på ett antal saker. Som du vet, Square utvärderar din rätt till lån baserat på din kreditkortsförsäljning och årliga inkomst. Ju mer du kan låna ut på grund av ett stort antal kreditkortsförsäljningar, desto högre blir dina återbetalningar. Dessutom kommer varje nytt lån med en faktorränta för att överväga det Square kommer att beräkna och föreslå åt dig när du erbjuder ditt lån.

Q: Finns det alternativ till Square Capital?

Om du bestämmer dig för att du inte vill få ditt nya lån med Square, så finns det många andra långivare där ute att överväga, inklusive PayPal Credit, Kabbage, traditionella långivare som den keltiska banken och många fler. Var inte rädd för att kolla in alla dina alternativ innan du förbinder dig till något från Square.

Square Capital Granskning: Bedömning

Om du har turen att vara berättigad till finansiering från Square Capital, då är den här lösningen en enkel, bekväm och relativt prisvärd finansieringskälla för företag av alla storlekar. Om du är ett litet företag som inte har byggt upp en bra kreditvärdighet ännu, men du har gott om kunder, Square Capital kan vara perfekt för dig. Det är mer troligt att du får det nya lånet du behöver på det här sättet, snarare än att behöva ta itu med banker och kreditföreningar.

En av de största fördelarna med Square Capital är hur bekvämt det är. Utlåningsprocessen är nästan helt automatiserad och du behöver inte komma ihåg att göra dina amorteringar varje månad.

Naturligtvis Square Capital har några problem att ta hänsyn till. Till exempel är det största problemet att det inte finns något alternativ att fylla i en ansökan när du är som mest i behov av finansiering. Du måste vänta och se om Square kommer till dig och erbjuder ett lån. Om du har att göra med en situation där du behöver pengar snabbt – det kommer inte att fungera.

Dessutom används SquareDet är inte lika enkelt som andra alternativ som Kabbage eller den keltiska banken när det gäller att få lån nästa arbetsdag. Det kan ta lite tid för dig att vänja dig vid hur Square erbjuder nya lån till sina kunder. För vissa företag, även PayPal Credit kan vara ett bättre alternativ.

Rebekah Carter

Rebekah Carter är en erfaren innehållsskapare, nyhetsreporter och bloggare som specialiserat sig på marknadsföring, affärsutveckling och teknik. Hennes expertis täcker allt från artificiell intelligens till programvara för e-postmarknadsföring och enheter med utökad verklighet. När hon inte skriver spenderar Rebekah det mesta av sin tid på att läsa, utforska det fria och spela.

Kommentarer 0 Responses

Kommentera uppropet

E-postadressen publiceras inte. Obligatoriska fält är markerade *

Betyg *

Den här sidan använder Akismet för att minska spam. Läs om hur din kommentardata behandlas.