Square Capital Recension (2023): Enkla företagslån

Att driva ett företag är dyrt.

Även om du har de initiala kontanter som du behöver för att etablera ditt företag, kan du behöva utnyttja lite extra kapital när ditt företag växer, så att du har råd att dra nytta av nya möjligheter.

Så vart kan företagare gå för att få tag på de extra kontanterna?

För de flesta småföretag är det enda alternativet ett företagslån. Om du någonsin har försökt ansöka om lån till småföretag tidigare, vet du hur svårt det kan vara. Banker och kreditföreningar litar inte alltid på företag, särskilt när en startup är liten eller ny.

Lyckligtvis, om du redan har en historia med Square, en av de mest populära POS-system på marknaden, då kan du överväga att vända dig till detta företag för support istället.

Square nyligen gjorde sin väg in i världen av företagslån med ”Square Capital. "

Med Square Capitalkan företag få tillgång till de affärsfinansieringslösningar som de behöver för att hjälpa deras satsning växa, utan att behöva oroa dig för enorma räntor eller avgifter.

Fascinerad?

Läs igenom vår Square Capital granska för att ta reda på mer.

Vad är Square Capital?

Square är en av världens mest populära POS-leverantörer för dagens företagare.

Företaget lanserades med ett uppdrag att ge företag och tjänsteleverantörer de lättåtkomliga transaktionssystem som de behövde för att driva popup-butiker, butiker och restauranger runt om i världen. Med square kan du få de dagliga betalningarna du litar på från dina kunder utan att behöva oroa dig för alltför komplicerad teknik och verktyg.

Square var ett av de första företagen att lansera ett brett utbud av mobilvänliga betalningslösningar för moderna leverantörer, inklusive en EMV-kompatibel chipläsare för kredit- och betalkort.

Square ger också användare tillgång till saker som sin egen mobilplånbok, hantering av digitala lager och mer. Som en pionjär inom sitt område är det ingen överraskning Square beslutade att utvidga sina äventyr inom betalningssystemen ytterligare genom att gå in i världen av affärslån och företagsfinansiering.

Så vad kan du förvänta dig av a Square Capital lån och hur fördelaktigt är dessa finansieringsalternativ för företagare?

2014, Square började experimentera med finansieringsalternativ i form av handlarnas kontantförskott - en typ av icke-lånefinansieringsalternativ där Square samlade in betalningarna genom att dra av en procentsats av var och en av dina försäljningar.

Mobil POS konverterade nyligen deras Square Capital produkt till en ”lånetjänst”. I praktiken är dock avgifterna och betalningsstrategin exakt samma som de var tidigare. I slutändan får du fortfarande ett kontantförskott; det kommer bara med ”lånet”.

Square CapitalPriser och avgifter anpassas alla efter din dagliga kortförsäljning över Square POS system (läs vår Square POS översyn). Det betyder att du måste vara en handlare med Square för att få tillgång till deras rörelsekapitalerbjudande. Dessutom måste alla lån betalas inom högst 18 månader.

Square Capital Granskning: Behörighet

En av de viktigaste sakerna du måste tänka på när du väljer något ”rörelsekapital” -alternativ för ditt företagslån är vilken typ av behörighetskrav företaget har på plats.

Som nämnts ovan är den mest kritiska begränsningen för Square Capital är att det bara är tillgängligt för handlare som användning Square POS. Du kanske kan smyga dig in i systemet om du använder en POS som har ett partnerskap med Square varumärke också.

Därför att Square redan har en betalningsprocessor att erbjuda handlare, den har ett utmärkt läge för att samla in och bearbeta information om ditt företags ekonomi. Om du redan är registrerad med Square, det betyder också att du inte behöver oroa dig för en komplicerad återbetalningsprocess eller en långvarig låneansökan.

Square Capital tar ett unikt tillvägagångssätt för småföretagslån genom att inte tillåta användare att ansöka om sina egna kontanter. Istället kommer företaget att utöka ett erbjudande till dig om du är aktiv på Square handelsplattform och du tjänar tillräckligt med pengar.

If Squarealgoritm gillar vad den ser när den tittar på ditt kassaflöde och typiska kortförsäljning, då kommer det att lägga ett erbjudande om ett lån till din Square instrumentbräda. Om du inte har ett erbjudande på din instrumentpanel kan du inte få ett lån - det är så enkelt som det. Detta minskar mängden avslag som Square måste ge ut till företag som inte är berättigade till Square kapitallån.

Å andra sidan, om du får erbjudandet och du väljer att acceptera, kommer pengarna att skickas direkt till ditt konto – ofta inom några timmar. För närvarande finns det väldigt lite information tillgänglig om hur Square bestämmer en säljares behörighet för Square Capital.

👉 Vi kan dock anta att företaget ser på saker som:

• Din totala aktivitetsnivå på Square POS
• Din bearbetningsvolym (produkter och tjänster)
• Hur ofta du använder Square
• Ditt förhållande mellan återvändande och nya kunder
• Tillväxten av ditt företag
• Antalet återbetalningar du hanterar

Intressant, Square Capital verkar inte undersöka dina kontoutdrag eller kreditpoäng när det gäller att erbjuda dig ett företagslån. Liksom de flesta finansieringslösningar som tillhandahåller köpmässiga kontantförskottsalternativ kommer din allmänna framgång som företagsägare och mängden kortförsäljning du gör mycket viktigare för Square än din kredit

Det betyder att så länge du tjänar en relativt konsekvent inkomst från dina kunder med Square POS, du borde inte ha problem med att ta emot pengar - även om du inte har den bästa krediten. För många företag, SquareAnsökan kommer att bli ett mycket mer tilltalande alternativ till det vanliga kortfristiga lånet.

Square Capital Granskning: Finansieringsprocess

Okej så Square gillar vad den ser på ditt handelskonto och lägger ett lånerbjudande på din instrumentpanel.

Vad händer då?

Du borde ha en inblick i hur mycket Square anser att du är berättigad att låna i form av ditt erbjudande. Du behöver inte acceptera hela beloppet om du inte vill. Istället kan du titta på olika alternativ upp till din gräns och se hur avgifter, räntor och återbetalningsvillkor ser ut för varje motsvarande lån. Småföretagslån finns i många olika former och storlekar; Det engångsbelopp som du behöver från din leverantör beror på vad du vill åstadkomma med ditt kapital.

Om du gillar vad du ser när du bläddrar igenom dina kapitalalternativ kan du klicka på "acceptera" på ditt lånerbjudande. I detta skede, Square kan be dig om några dokument för att bevisa din identitet och visa att du äger ditt företag.

Processen är ganska enkel:

När du har skickat in din ansökan, Square Capital teamet kommer att godkänna din begäran inom tre dagar och sätta in dina pengar på ditt bankkonto. Det betyder att du inte nödvändigtvis kommer att få ett engångsbelopp på ditt bankkonto nästa arbetsdag. Men jämfört med många andra kortfristiga låneleverantörer, Square är ganska snabb på att ge dig de pengar du behöver.

Ett problem? Om du avvisar ett lån som utökas till dig och du bestämmer dig för att du vill ta ut kapitalet med Square senare har du inte många alternativ. Det finns inget sätt att avgöra om du ska få ett nytt erbjudande, och du kan inte precis lita på att få finansiering med Square när du behöver det mest. Square är inte som andra företag långivare där du kan bara göra en ansökan om ett lån när du vill. Du måste vänta på Square att komma till dig.

Dessutom, även efter att du har godkänts för ett lån och du har fått erbjudandet skickat till din sida, finns det alltid en chans att du kan avvisas när du ”accepterar” lånet. Detta kan hända om Square ser något ovanligt beteende på ditt konto, till exempel en förändring i antalet kunder du får. Om Square är orolig för att dina årliga intäkter inte kommer att uppfylla de ursprungliga prognoserna, då kan det hända att du inte ger dig en kreditkredit, även efter att du ursprungligen gjorde ett erbjudande.

Square Capital Granskning: Villkor och avgifter

Som nämnts ovan, Square Capital är lite oförutsägbar när det gäller saker som villkor och avgifter, eftersom ditt lån baseras på ditt handelskonto och dina årliga intäkter.

Men om du lånar mellan $ 500 och $ 250,000 från Square, kan du förvänta dig att bli ombedd att betala tillbaka dina pengar inom 18 månader, och det kommer inte att finnas några avgifter för ursprung för att oroa dig för. När det gäller lånealternativ, Square är ganska flexibel och den information som krävs för din ansökan är relativt begränsad.

avgörande Square använder inte heller "räntor" i konventionell mening.

Istället Square tjänar pengar på sina affärslån genom att be dig betala en engångsavgift som kallas ”faktorränta”, som du betalar tillbaka gradvis under ditt lånes livstid. Du kommer inte att kunna spara lite extra pengar genom att betala ditt lån tidigt på detta sätt - men det är inte så mycket av ett problem för vissa företag. För kortfristiga lån är faktorräntealternativet ett utmärkt sätt att hantera din utlåning.

Enligt forskning av Wall Street Journal, ”faktorraten” som Square Erbjudanden är vanligtvis mellan 1.10 och 1.16 beroende på din handlarbakgrund och ditt lånebelopp. Det betyder att du betalar upp till $ 1.16 tillbaka för varje dollar du lånar. Det är bäst att kontrollera ditt återbetalningsbelopp innan du förbinder dig till ditt lån med Square, för säkerhets skull. Du vill inte sluta med en kreditkredit som kommer att kosta dig mer än du tror.

Dessutom har du möjlighet att göra ytterligare betalningar och bli av med ditt lån när som helst. Detta tar av dig kredit, men det ger inga andra stora fördelar. Du behöver inte heller erbjuda några säkerheter för ett lån upp till $75,000 med Square Capital - men du kommer att behöva använda en filtpanterett om du lånar mer än så.

Även om det inte finns någon specifik "term" på de lån du får med Square Capitalmåste du betala hela beloppet inom 18 månader. I allmänhet, Square kommer att ställa in din betalningsgrad så att du ska få alla pengarna tillbaka inom ett år, men du kan justera dina återbetalningar om det behövs.

Vissa företag kommer att älska Square Capitals finansierings- och återbetalningsmodell. Det betyder att du inte behöver oroa dig så mycket för ränta, för det finns bara en filtavgift. Dessutom behöver du inte hålla reda på dina återbetalningar, för Square tar dem automatiskt från den försäljning du gör. Square tar en alternativ väg till reglerna och begränsningarna för traditionella lån, vilket ger företagen möjlighet att få tillgång till kontanter för företagstillväxt utan att oroa sig för mycket för deras återbetalningsbelopp eller deras personliga kreditpoäng.

En annan betydande fördel med Square CapitalÅterbetalningsplanen är det faktum att den justerar dina betalningar enligt dina inkommande kontanter varje månad. Om du har en långsam månad och inte tjänar mycket, Square kommer att justera dina betalningar baserat på en procentbaserad plan och flytta en del av kontanterna som du är skyldig till en annan högre betalande månad.

Du kan även ställa in förskottsstrategi enligt dina affärsbehov, så att du kan betala av skulden på din Square konto i en tid och takt som passar dig. Eftersom flexibel utlåning går, Square försäljningsställe är ett av de bästa alternativen för de kortfristiga lån som du kan behöva när ditt företag växer.

Square Capital Granskning: Flexibilitet

Om du är orolig för att du inte vet tillräckligt om Square Capital för att hoppa rakt in i ett nytt lån hos företaget kan du kolla in Square Capital Supportcenter för mer information. Det finns dock inte mycket dokumentation tillgänglig på Square webbplats för att komma igång. Om du inte redan vet mycket om saker som faktorräntor och strategier för kontantförskott från handlare kan du känna dig lite förvirrad. Informationen om SquareWebbplatsen är så begränsad att du kan behöva spåra hjälp på forum och sociala mediasidor istället.

Mystiken kring Square kapital är mycket ovanligt, eftersom de flesta saker du hittar på din Square kontot är mycket lätt att komma åt och förstå. Allt från att hantera kreditkortsförsäljning till att få tillgång till dina kontanter nästa arbetsdag är ganska enkelt med Square, men det är mycket tydligt att företaget just har börjat med kontantförskott.

Det är stor skillnad mellan Squares strategi för finansiering och vilken typ av vägledning du skulle få om du gick med ett varumärke som har mer bakgrund inom området, som Kabbage eller Celtic bank. Men inte alla leverantörer med mer arv ger dig samma alternativ när det gäller förskottsbetalningar och möjligheten att förbise din personliga kreditpoäng för ditt nya lån.

En sak som är värt att notera är att du kommer att behöva använda dina pengar för affärsändamål - men Square lägger inte för många begränsningar på hur du hanterar din ekonomi. Du kan ansöka om ett lån för alla ändamål efter det att kapitalet har erbjudits.

👉 Några av sätten Square rekommenderar att du använder din kredit inkluderar:

• Hantera lönelista
• Investera i ny teknik
• Ledande bilar och utrustning
• Anställa nya anställda
• Att hantera affärsskuld
• Köper ny utrustning
• Utöka din produkt- eller tjänsteportfölj

Du bestämmer dig dock för att använda ditt lån, Square kommer att bedöma din bakgrund och ställa in en återbetalningsstrategi som passar dig baserat på din månadsinkomst. Det är en mycket flexibel och okomplicerad process - även om den faktiska handlingen att godkännas för en Square Capital lånet är inte så enkelt som det kan vara. När du lånar pengar från ett företag som Square som medvetet tar ett alternativt tillvägagångssätt för traditionella långivare, det finns säkert några hicka längs vägen.

Om du behöver hjälp med att hantera någon aspekt av din Square Lån, du kan besöka fliken "Capital" på din Square POS instrumentbräda. Därifrån kan du kontrollera hur mycket du fortfarande är skyldig och göra återbetalningar om du vill gå ut ur skuld snabbare.

Square Capital Recension: Kundtjänst

Kundtjänst är en avgörande sak att tänka på när du arbetar med företagslångivare i någon miljö. Det är dock särskilt viktigt att se till att du har ett kundsupportteam du kan lita på när du lånar pengar för ett affärslån.

Under årens lopp, SquareVår kundservicestrategi har mött en del kontroverser. Företag har inte alltid känt sig säkra på det Square kan tillgodose deras affärsbehov. Företaget har kämpat för att glädja kunder med en ofta långsam och komplicerad process när det gäller att ansöka om hjälp. Lyckligtvis Square teamet har uppdaterat drastiskt kundsupport de senaste åren. Nu finns det några sätt att komma i kontakt med Square, inklusive Facebook-meddelanden, telefon, e-post, Twitter, och mer. Det finns också ett communityforum där du kan få support från andra Square säljare och representanter.

Tack vare dess utmärkta uppgraderingar av kundservice och det faktum att Square Capital erbjuder en så enkel och flexibel finansieringskälla för företag i alla storlekar, Square har börjat samla in många positiva vittnesmål från kunder de senaste åren. Du kan hitta massor av glada recensioner från kunder som har använt Square Capital lösning.

👉 Enligt några av de recensioner som vi har läst inkluderar de största fördelarna med detta alternativ:

• Billiga avgifter för finansiering
• Hands-off automatiserad återbetalningsmetod gör det enkelt att hantera skulder
• Snabb tillgång till pengar (även om de inte alltid behöver det mest)
• Bekväm utlåningsprocess och enkel applikation

Det bästa alternativet för att se till att du känner dig bekväm att använda Squarestrategi för företagslån är att testa resten av Square försäljningsupplevelse innan du börjar. Få en känsla för hur resten av Square erfarenhet kan göra att du känner dig mer självsäker när det är dags att börja tänka på saker som faktorräntor och kontantförskott.

Square Capital För-och nackdelar

👍 Fördelar:

• Du behöver inte oroa dig för kreditpoäng
• Kort låneprocess
• Avgifter och priser är ganska låga
• Inga onödiga extra avgifter
• Bekväm återbetalningsprocess
• Kan betala tillbaka tidigt om du väljer

👎 Nackdelar:

• Du måste vänta på ett erbjudande
• Square Capital är endast tillgänglig för Square säljare
• Inget sätt att spara pengar genom att betala tillbaka tidigt
• Leverans nästa arbetsdag är inte alltid tillgänglig

Square Capital FAQ

Har du fortfarande frågor om Square Capital?

Följande information kan hjälpa:

Q: Vilken typ av affärslån kan Square Capital erbjudande?

A: Squarelån är osäkra upp till $ 75,000. De är en form av handelsförskott, var Square tar vad du är skyldig ur dina transaktioner.

Q: Gör det Square ta ut avgifter för tidig återbetalning?

A: Nej, du kan betala lånet tidigt om du vill - även om detta inte sparar pengar på räntor som med ett traditionellt lån.

Q: Hur mycket kan du låna med Square Capital?

A: Lånebelopp för Square Capital börja med cirka 1,000 100,000 dollar och gå upp till XNUMX XNUMX dollar. Beloppet du kan låna beror på hur mycket du tjänar från vanliga och nya kunder varje månad.

Q: Vad är den maximala lånetiden med Square?

A: Om du får ett lån med Square Capitalkan du låna pengarna i mellan 3 och 18 månader. Alternativet för en längre sikt innebär att du enkelt kan hantera större mängder kontanter och återbetala dem gradvis över tiden.

Q: Hur kvalificerar du dig för Square Capital?

A: Square Capital är tillgänglig för både nya och veteranföretag. Du behöver ett konto med Square POS handelssystem, och du behöver en kreditpoäng på minst 350. Du måste också vara permanent bosatt i USA för att ansöka om ett lån. När Square erbjuder ditt kapital, måste du uppvisa intäktsbevis, körkort eller bevis på medborgarskap eller uppehållsdokument.

Q: Hur lång tid tar det att få Square Capital?

A: För att få tillgång till finansiering från Square Capitalmåste du vänta tills företaget kommer till dig. Om du accepterar ett lånerbjudande kan du dock få ett beslut inom en timme och lånet kan levereras till ditt bankkonto inom en dag. Det kan dock ta upp till tre arbetsdagar för att få in de pengar du behöver på ditt konto.

Q: Hur mycket är de månatliga återbetalningarna?

De månatliga betalningar som krävs för småföretagare som använder Square kapital kommer att bero på ett antal saker. Som ni vet, Square utvärderar din rätt till lån baserat på din kreditkortsförsäljning och årliga inkomst. Ju mer du kan låna ut på grund av ett stort antal kreditkortsförsäljningar, desto högre blir dina återbetalningar. Dessutom kommer varje nytt lån med en faktorränta för att överväga det Square kommer att beräkna och föreslå åt dig när du erbjuder ditt lån.

Q: Finns det alternativ till Square Capital?

Om du bestämmer dig för att du inte vill få ditt nya lån med Square, så finns det många andra långivare där ute att överväga, inklusive PayPal Credit, Kabbage, traditionella långivare som Celtic bank och många fler. Var inte rädd för att kolla in alla dina alternativ innan du förbinder dig till något från Square.

Square Capital Granskning: Bedömning

Om du har turen att vara berättigad till finansiering från Square Capital, då är denna lösning en enkel, bekväm och relativt överkomlig finansieringskälla för företag i alla storlekar. Om du är ett litet företag som ännu inte har byggt upp ett bra kreditbetyg, men du har många kunder, Square Capital kan vara perfekt för dig. Det är mer troligt att du får det nya lånet du behöver på det här sättet, snarare än att behöva hantera banker och kreditföreningar.

En av de största fördelarna med Square Capital är hur bekvämt det är. Utlåningsprocessen är nästan helt automatiserad, och du behöver inte komma ihåg att göra dina återbetalningar varje månad.

Naturligtvis Square Capital har några problem att tänka på. Till exempel är det största problemet att det inte finns något alternativ att fylla i en ansökan när du har mest behov av finansiering. Du måste vänta och se om Square kommer till dig och erbjuder ett lån. Om du har att göra med en situation där du behöver pengar snabbt - så fungerar det inte.

Dessutom används SquareDet är inte lika rakt fram som andra alternativ som Kabbage eller Celtic bank när det gäller att få lån nästa arbetsdag. Det kan ta lite tid för dig att vänja dig vid hur Square erbjuder nya lån till sina kunder. För vissa företag, även PayPal Credit kan vara ett bättre alternativ.