Wise vs Monzo: Vilken onlinebank är bäst?

Mobilbank och överföring av pengar online har aldrig varit bekvämare. Två populära onlinebanktjänster och internationella överföringstjänster är Wise och Monzo. Båda erbjuder en rad tjänster som kunder kan använda via sina mobilappar. 

Wise är i huvudsak ett onlinekonto som gör att du kan skicka pengar utomlands och få betalt i olika valutor. Du kan också använda Wise kort att spendera utomlands. Däremot är Monzo en fullfjädrad digital bank. 

Men hur väljer du mellan de två? 

Nedan kommer vi att titta på deras priser och funktioner för att hjälpa dig svara på den frågan. Det finns mycket att täcka, så låt oss börja.

Wise vs Monzo: Om Wise

Wise, tidigare känd som TransferWise, är i hjärtat, inte en bank. Används av 13 miljoner människor, det är ett fintechföretag som låter dig:

• Öppna ett konto för att skicka pengar utomlands
• Få betalt i flera valutor
• Använd Wise kort att ta ut och spendera utomlands. FCA (Financial Conduct Authority) reglerar det i Storbritannien. 

Lanserades 2011 i London, Wise partner med olika onlinebanker, inklusive Monzo och N26, för att erbjuda kontoinnehavare billiga valutaöverföringar. De Wise webbplatsen har en praktisk kalkylator för valutaomvandlare. Du anger helt enkelt hur mycket du vill överföra och väljer valutan du ska överföra utomlands. Sedan Wise använder växelkursen för mellanmarknaden utan påläggsavgift. Istället baseras kostnaderna på:

• Beloppet du skickar
• Valutan du skickar pengar till
• Din valda betalningsmetod 

Wise vs Monzo: Om Monzo Bank

Också baserat i Storbritannien är Monzo. Lanserades 2015, har över fem miljoner kunder och erbjuder en rad privat- och företagsbankprodukter. Det är en appbaserad tjänst som betonar transparens, så kunderna blir aldrig överraskade av dolda avgifter. 

Totalt erbjuder det sex konton: 

• Bytesbalans
• Plus konto
• Premiumkonto
• Företagskonto
• Gemensamt konto
• Ålder 16-17 konto

Denna recension fokuserar på Monzos löpande konto. Även om vissa Monzo funktioner och funktioner är tillgängliga för amerikanska kunder, det är främst inriktat på den brittiska marknaden. 

Monzo erbjuder ett komplett utbud av mobilbankfunktioner för att förenkla dina bank- och sparinsatser. Du kan till exempel hålla koll på dina sparmål, skapa budgetar och använda Monzos kostnadseffektiva internationella överföringar och uttag från bankomat.

En ny funktion som kan intressera potentiella Monzo-kunder är Monzo Borrowing. Vi kommer att gå in på detta mer i detalj i prissektionen nedan. 

Wise vs Monzo: Wise Priser och funktioner Översikt

Givet att Wise skiljer sig från Monzo genom att det inte är en bank, det är inte förvånande att dess avgifter också är olika. För övrigt, Wise dela upp sitt erbjudande i personliga och affärskonton. Så låt oss börja med de personliga kontona.

Personlig

Med ett personligt konto finns det fyra kategorier av åtgärder du kan utföra:

Skicka pengar: Priserna börjar på 0.41 % för att överföra pengar utomlands. Wise uppger att det är 8 gånger billigare än ledande brittiska high street banker i genomsnitt. Du kan skicka pengar med Wise via banköverföring (från ditt bankkonto via Wise), betalkort eller kreditkort. Wise accepterar Visa, Mastercard och vissa Maestro-kort. 

Du kan också överföra/skicka pengar med en PISP (Payment Initiation Service Provider). Du instruerar Wise för att göra en banköverföring direkt från ditt bankkonto. På så sätt behöver du inte lämna Wise app och logga in på din nätbank separat. Det är lika billigt som en manuell banköverföring, men inte alla banker stöder det än. 

Du kan också använda SWIFT, men din bank kan ta ut en avgift. Slutligen kan du använda Apple Pay om det är aktiverat på din telefon. 

Ta emot och lägg till pengar: Du kan ta emot pengar i AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY och USD (icke-wire) gratis, men betalningar i USD kostar 4.14 USD. 

Använd Wise betalkort, spendera utomlands och få ut pengar utomlands: Smakämnen Wise betalkort kostar £5. Om du tar ut mer än £200 per månad debiteras du 1.5 % av uttaget och 0.50 GBP per uttag. Du kan ta ut upp till £200 i månaden gratis men bara i två eller färre uttag. Du kan använda Wise kort i 200 länder. När du använder kortet utomlands, om du har den lokala valutan i din Wise konto används detta automatiskt. Men om du inte gör det, Wise kommer att konvertera pengarna till den reala kursen för en liten utländsk transaktionsavgift på 0.35 %.

Håll pengar på ett konto med flera valutor: Det är gratis att hålla upp till 50+ valutor i din Wise konto, men du debiteras 0.07 % per månad på mer än 3,000 3,000 GBP. Under XNUMX XNUMX £ är det gratis. Dessutom kan du hålla reda på alla pengar du skickar/tar emot medan de är på väg. Slutligen kan personliga kontoinnehavare ställa in återkommande betalningar som autogiro. 

Företag

Wise erbjuder även ett företagskonto. Detta kan användas för att betala anställda i flera betydande valutor, hantera kassaflöde utomlands, skapa fakturor och ansluta Wise till ditt bokföringsprogram. Det syftar till e-handelsbutiker som samlar in betalningar från utländska kunder, frilansare med kunder utomlands och personer som arbetar utomlands och som vill överföra pengar till sitt hemland.

Företag kan skicka ut automatiserade massbetalningar till upp till 1,000 XNUMX internationella anställda. Men först måste de ladda upp ett kalkylblad med all nödvändig valuta- och fakturainformation. Därefter, Wise gör resten. 

Om du driver ett företag kan du registrera anställda på ditt konto. Detta gör det mycket enklare att hantera sina företagsbetalda utgifter. Du kan också hantera ditt kassaflöde med detta konto genom att använda Wise transaktionsfilter för att se transaktioner per teammedlem. Du kan också ställa in utgiftsgränser och ladda ner kontoutdrag för att spara.

Slutligen, Wise har en ny funktion som heter:

Tillgångar: Här kan du byta pengarna i din Wise står för aktier, som investerar i världens 1,500 13.39 mest framstående företag, som Google, Tesla och Apple. Denna investerar i iShares World Equity Fund, som har haft en genomsnittlig tillväxt på 2012 % per år sedan 0.55. Fonden är i EUR, och avkastningen kan variera beroende på valuta. Att använda den här funktionen betyder inte att du inte kan komma åt dina pengar; dina pengar ligger bara i aktier. När det gäller avgifter finns det två på totalt 0.15 % per år (fondavgift XNUMX % och Wise Avgift 0.40 %). Dessutom finns det inga handelsavgifter eller lägsta hållavgifter. 

Wise vs Monzo: Monzo priser och funktioner Översikt

Som vi redan har sagt, för den här recensionen kommer vi att fokusera på Monzos nuvarande personliga kontopriser. Inom denna kategori finns det tre löpande konton som du kan öppna:

Monzo: Det här är ett gratis konto, men du debiteras en avgift på 3 % om du tar ut mer än 200 £ i månaden utomlands. Du debiteras också £1 när du sätter in pengar på ditt konto via en av Monzos 28,000 XNUMX brittiska betalpoäng.

Monzo Plus: Detta ger dig tillbaka 5 GBP i månaden. För detta får du upp till £400 avgiftsfria utländska uttag, 1 % ränta på ditt saldo upp till £2,000 XNUMX, och en:

• Hologram kort
• En kreditspårare
• Du kan se flera Monzo-konton från Monzo-appen
• Dela upp dina betalningar i olika kategorier för att enkelt se vart dina pengar tar vägen 
• En gratis kontantinsättning i månaden

Vänligen notera: Det finns en minimiperiod på tre månader kopplad till detta konto. 

Monzo Premium: Detta kostar £15 i månaden. Du får samma funktioner som Monzo Plus, förutom att du kan ta ut upp till £600 per månad och göra upp till fem gratis kontantinsättningar. Du får också 1.5 % ränta på ditt saldo upp till £2,000 XNUMX, världsomspännande reseförsäkring, mobiltelefonförsäkring, rabatterad flygplatslounge och ett metallkort av god kvalitet.

Med andra ord, ju mer du betalar, desto fler funktioner låser du upp. 

Med det sagt, låt oss rikta vår uppmärksamhet mot andra aspekter av Monzo som kan vara av intresse: 

Monzo lånar: Om du är berättigad kan du få en övertrassering på upp till 1,000 19 £, med 29 %, 39 % eller 10,000 % EAR, beroende på din kreditpoäng, som du kan se i Monzos app. Du kan också låna pengar utan tidig återbetalningsavgift. Lån på upp till 23.9 10,000 £ kommer med en APR på 8.9 %, och för mer än XNUMX XNUMX £ är det XNUMX %. 

Monzo Flex: Detta är inte ett kreditkort utan snarare alternativet att fördela kostnaden för betalningar över en viss tidsperiod. Om du är berättigad kan du fördela dina betalningar räntefritt över tre omgångar eller ta dig tid med 6 eller 12 avbetalningar till 19 % APR-representant (variabel). 

Resa med Monzo: Du kan använda ditt Monzo-kort var som helst i världen. Monzo lägger inte till några avgifter till växelkursen. På samma sätt utökar Monzo Mastercards växelkurs till dig utan extra överföringsavgifter eller avgifter. Så anta att du vill ta ut kontanter utomlands inom EES (Europeiska ekonomiska samarbetsområdet). I så fall är det gratis att göra det om du har Monzo som ditt primära bankkonto eller har Monzo Plus eller Premium. Du kommer att debiteras 3 % på uttag över £250 var 30:e dag om inte. 

Om du vill ta ut pengar utanför EES kan du ta ut upp till 200 £ utan avgift, men bara var 30:e dag. Efter det kommer du att debiteras 3 %. Om du har Monzo Plus är det £400 gratis var 30:e dag och £600 för Monzo Premium. Återigen är avgifterna 3 % för belopp som överskrider dessa trösklar.

Wise vs Monzo: Säkerhet

Wise regleras av FCA (Financial Conduct Authority). Den har ett dedikerat bedrägeriteam för att hålla konton och pengar skyddade, och användare får omedelbara meddelanden varje gång de använder sina Wise kort. För övrigt, Wise använder tvåfaktors 3D säker autentisering och låter dig rapportera säkerhetssårbarheter via dess buggprogram, BugCrowd. 

Däremot blev Monzo en bank 2017. Det betyder att FSCS (financial services compensation scheme) skyddar dina pengar för upp till £85,000 XNUMX. Det är ett regeringsstödt system som syftar till att skydda sina medborgares pengar om banken skulle gå i konkurs. 

Ytterligare Monzo-säkerhet inkluderar omedelbara aviseringar när du gör en betalning, touch-ID, ansikts-ID, PIN-kod eller fingeravtrycksgodkännande för onlinebetalningar. Dessutom kan du spärra eller avblockera ditt kort, och istället för att använda lösenord som kan hackas, skickar Monzo dig e-postlänkar för att logga in i appen istället.

Wise vs Monzo: Kundtjänst

Wise erbjuder ett onlinehjälpcenter där du kan skriva din fråga i ett sökfält för att hitta svar på populära frågor. Till exempel kontohantering, Wises kort, skicka pengar, etc. Det finns också ett kundsupportteam, men du måste vara inloggad för att nå dem via telefon, e-post, Facebook Messenger, Twitter, eller Whatsapp-support. 

Monzo erbjuder även online självhjälpssupport i ämnen som kontohantering, göra en mobilbetalning, få en övertrassering, etc. Du kan också använda dess onlineforum för att ställa frågor. Dessutom finns det brittiska och utländska kontaktnummer. Slutligen kan du använda livechattalternativet via Monzo-appen.

Wise vs Monzo: Monzo för- och nackdelar

Låt oss börja med det positiva: 

Alla tillgångar på ett och samma ställe

• Monzo är registrerat hos Financial Conduct Authority (FCA) för att erbjuda insättningsskydd
• Tjäna ränta (om än minimal) på dina besparingar
• Budgetspåraren med de betalda kontona är bekvämt för att övervaka ditt ekonomiska liv.
• Appen är lätt att använda

Nackdelar:

• Det tillkommer en avgift på 1 £ varje gång du sätter in kontanter
• Den månatliga uttagsgränsen på £200 när du är utomlands verkar otillräcklig
• Du tjänar bara ränta på saldon upp till 2,000 XNUMX £

Wise vs Monzo: Wise För-och nackdelar

Återigen, låt oss börja med de goda nyheterna:

Alla tillgångar på ett och samma ställe

• Du får tillgång till en praktisk pengaöverföringskalkylator, så att du vet exakt vad du får för pengarna
• Du drar nytta av valutaomräkningskurser i realtid
• Wise är FCA-reglerad
• Det är gratis att registrera sig

Nackdelar:

• Dess primära funktion är att skicka pengar utomlands. Så du får inte några av de extra fördelarna med onlinebankplattformar, som budgetverktyg och andra förmåner.

Intresserad av Wise eller Monzo? 

Eftersom dessa två tjänster fokuserar på lite olika saker, kanske du kan se värdet i att använda båda? 

Till exempel, Wise erbjuder utmärkta växelkurser till flera länder. Å andra sidan är Monzo mer en bank. Som sådan kommer det med några av de förmåner som erbjuds av traditionella banker, såsom försäkring. 

Båda plattformarna tar säkerhet och transparens på allvar och är enkla att använda online. Det är lika enkelt på båda plattformarna att se hur mycket det kommer att kosta dig att skicka pengar utomlands. 

Wise är bra om du reser eller arbetar utomlands, och dess avgifter är minimala eller, i vissa fall, gratis. I kontrast, Monzo är mycket mer en brittisk verksamhet. 

Wise är mindre av en bank i traditionell mening (online eller på annat sätt), och dess huvudsakliga fokus ligger på att kunna göra transaktioner mellan och i andra länder. 

Om du väljer att registrera dig för någondera Wise eller Monzo, låt oss veta dina tankar. Du kanske, naturligtvis, tänker på några av deras konkurrenter, såsom Revolut or N26. Hur som helst, berätta om dina upplevelser i kommentarerna nedan!