Tidvatten vs Revolut för företag: Vad du behöver veta

I detta Tide vs Revolut Business recension, vi zonar in på två av de mest populära affärsbanktjänsterna på marknaden.

Men om du inte har tid att tråla igenom hela min Tide vs Revolut Business recension, här är några av rubrikerna: 

• Båda plattformarna är FCA-registrerade, så dina pengar är skyddade upp till £85,000 XNUMX. 
• Båda erbjuder gratiskonton. Även om de har begränsade funktioner, är de bra utgångspunkter för små startups och soloprenörer. 
• I båda fallen måste du hålla ett öga på extra avgifter, såsom uttag från bankomat, pengaöverföringar och transaktionsavgifter; Övrigwise, kan dina kostnader stiga.
• Båda är lätta att installera och använda. 
• I fallet med Revolut, om du driver ett internationellt företag är det idealiskt. Tide är dock förmodligen inte något för dig eftersom det inte stöder konton i flera valutor. 
• Däremot är Tide bäst för Storbritannien-baserade företag som vill handla inhemskt

Med allt detta sagt, låt oss dyka in i köttet och potatisen i detta Tide vs Revolut Business recension:

Vad är Tide?

Grundades 2015, över 5000,000 XNUMX XNUMX företag använder nu Tide. Även om det är baserat i Storbritannien, har Tide även kontor i Bulgarien, Indien och Tyskland. Det regleras av Financial Conduct Authority (FCA), och Tide-appen är tillgänglig för nedladdning på Google Play och Apple App Store. 

Observera: I bokstavlig mening är Tide inte en bank. Istället är det en affärsekonomisk plattform.

För att använda Tide måste du ha en bostadsadress i Storbritannien eller vara chef för ett företag som är registrerat hos Storbritanniens Companies House.

Varje kontoinnehavare får en:

• Storbritannien sort-kod och kontonummer
• Ett företags Mastercard
• Skapande av fakturor och betalningsfunktioner
• Upp till £150,000 XNUMX kredit
• Automatisk transaktionskategorisering för att förenkla din bokföring. 

Vad är Revolut Business?

Revolut grundades 2015 av Nik Storonsky och Vlad Yatsenko. Sedan Revolut Business följde 2017 efter ytterligare en finansieringsrunda för att erbjuda en centraliserad plats för att hantera hela ditt företags ekonomi. 

Enligt dess webbplats, över 10,000 XNUMX företag registrerar sig för Revolut Business en månad, vilket motsvarar 130,000 XNUMX kort som ges ut varje månad.

Revolut är registrerad hos Finansinspektionen. Företag kan betala och få betalt i 25+ valutor i över 100 länder. 

När du öppnar en Revolut Business konto, du får följande:

• Valutakonton i GBP, EUR och USD
• Kontonummer
• Clearing nummer
• Tillgång till Revolut funktioner (mer om detta nedan)
• Revolut virtuellt kort
• Revolut företagskort i plast

Tidvatten vs Revolut Business: Funktioner och tjänster

Vilka funktioner du får beror på vilket konto du väljer. Jag täcker priser lägre ner i denna recension. Men låt oss under tiden utforska Tide och Revolut Businessnyckelfunktioner:

Tide

• Fakturor i appen: Generera, skicka och spåra fakturor i Tide-appen. Du kan också matcha betalningar mot fakturor, så att du vet exakt vem som har betalat dig. 
• Utgiftskort: Du och ditt team kan köpa direkt från ditt konto. Du kan ställa individubbla utgiftstak och övervaka specificerade utgifter per person och kategori. 
• Inbyggd bokföringsprogramvara: Detta automatiserar uppgifter som skattningar i realtid. Du kan också fylla i och lämna in momsdeklarationer och kontrollera transaktioner. Fram till maj 2023 var detta en gratis funktion, men Tide tar nu ut en månadsavgift på £6.99 + moms. 
• Kassaflödesprognoser: En 30-dagarsprognos med praktiska tips för ett starkt kreditbetyg. Du kan också spåra din kreditpoäng med Experian och se status för inkommande och utgående betalningar.
• Företagslån: Tide tittar på ditt företagskontoanvändning för att bedöma dina lånemöjligheter från en av dess partnerlångivare. Den kör förhandskontroller som inte påverkar din kreditvärdighet för att ge ett snabbt beslut. Det kan dock ta längre tid för partnerlångivare att kontrollera din behörighet. 
• Bokföringsintegrationer: Tide integreras med Xero, Sage, QuickBooks och ClearBooks. Du kan automatiskt överföra betalningar till din programvara var 24:e timme. 
• Autogiro med GoCardless: Du kan samla in betalningar med autogiro, vilket är idealiskt om du driver ett företag som förlitar sig på regelbundna betalningar, till exempel ett gym eller en prenumerationstjänst.
• Öppen bankverksamhet: Koppla ditt Tide-konto med appar som hjälper dig att göra affärer.

Revolut Business

Revolut har fem kategorier av funktioner, som var och en innehåller flera underfunktioner@ 

Essentials

Detta inkluderar:

• kort: Välj mellan metall-, plast- och virtuella kort (beroende på din prisplan).
• Flervalutakonto: Skicka, byta och ta emot pengar i 25+ valutor
• lag: Övervaka ditt teams utgifter i realtid och ställ in utgiftsgränser och användarbehörigheter
• Överföringar: Godkänn och spåra alla pengaöverföringar i realtid.

verktyg

Detta inkluderar

• Analytics: Planera, hantera och spåra dina utgifter genom att spåra utgifterna efter tidsperiod, konto och teammedlem. 
• Fakturor: Skapa, skicka och övervaka fakturor 
• Lagkostnader: Du kan tillåta teammedlemmar att använda utgiftskort samtidigt som du ställer in utgiftsgränser och övervakar utgifter i realtid
• Betalning på begäran: För en liten avgift kan anställda ta ut en del av sina intjänade intäkter och spåra vad de har tjänat per skift/vecka/.
• Löner: Anpassa de anställdas löner genom att automatisera skatteberäkningar och skräddarsy lönescheman för att passa de anställdas behov. 

acceptera betalningar

Detta inkluderar:

• Acceptera betalningar: Acceptera och spåra betalningar online och personligen med avräkning nästa dag. Du kan acceptera betalningar i 25+ valutor utan valutaomvandlingar (om du inte frågar Revolut att göra det).
• Betalningsport: Anpassa din webbplats kassaprocess med Revoluts widgets och integrationer, Inklusive Xero, Shopify, OpenCart, WooCommerceoch BigCommerce.
• Betalningslänkar: Skapa betalningslänkar som du kan dela med kunder via e-post, SMS eller faktura.
• QR-kod: Skapa en QR-kod för att acceptera personliga kontaktlösa betalningar via din smartphone. 
• Revolut Betala: Konfigurera en kassaknapp med ett klick på din webbplats med Revolut Betala för snabbare betalning. 
• Revolt Reader: Smakämnen Revolut kortläsaren är kompatibel med Apple Pay, Google Pay och kredit- och betalkort. Det är idealiskt för snabba personliga betalningar. 

Kontakta

Det finns flera kategorier inom den här funktionen, inklusive:

• API: För betalabonnemang kan du bygga anpassade integrationer för att passa dina affärsbehov.
• API-utbetalningar: Utbetala automatiskt betalningar i realtid, till exempel för att betala försäkringskrav, lån och entreprenörsbetalningar. 
• Integrations: En rad integrationer, inklusive Xero, Sage, Zoho Books, Slack, WooCommerceoch Shopify, finns tillgängliga.

Kassan

Den här funktionen har flera underkategorier, inklusive:

• Valutaväxling: Växla 25+ valutor 24/7 via Revoluts app eller webbplats. Växlingen sker till den reala kursen utan dolda avgifter.
• Valutaterminskontrakt: Ställ in din valutakurs årligen för att skydda ditt företag mot volatilitet – tillgängligt i GBP, EUR och USD. Du kan också skapa utländska kontrakt till ett maximalt värde av £500,000 24 och hantera dem online dygnet runt. 
• Krypto: Om du har överskott av kontanter kan du köpa Bitcoin och Ether direkt utan dolda avgifter. Du behöver en Revolut Bitcoin-konto för att göra detta. Men observera att detta är oreglerat och oskyddat. 

Tidvattenprissättning

Tide erbjuder fyra konton:

Fri

För detta får du:

• Ett Tide Business Mastercard
• Ett utgiftskort för ditt lag (för £5/månad per kort)
• Överför pengar in och ut för £0.20 per transaktion.
• Uttag från bankomat för £1 per uttag gratis
• Läsåtkomst för teammedlemmar.
• Schemalägg betalningar
• Upp till fem företagskonton
• Redovisningsintegrationer
• Skapa och skicka fakturor.
• Gratis kortbetalningar
• Gratis ersättningskort
• Gratis överföring mellan Tide-konton
• Kontantinsättningar på postkontoret för en avgift på 0.5 % av det totala beloppet över £500 eller £2.50 per insättning för insättningar under £500. Du kan också sätta in kontanter via PayPoint för en avgift på 3 % av den totala insättningen. 

Plus £9.99/månad + moms

Du får allt ovan och:

• Ett gratis utgiftskort
• Upp till 20 gratis pengar in och ut överföringar per månad
• Prioriterad kundsupport i appen
• Telefonsupport
• Tillgång till en juridisk hjälptelefon dygnet runt
• Exklusiva medlemsförmåner inkludera rabatterat RAC-medlemskap, rabatterat lagringsutrymme med Big Yellow och ett års kostnadsfritt företagsmedlemskap med Zipcar.
• Stöd med varumärkesansökningar och tvister från fall till fall

Pro £18.99/månad + moms

Du får allt ovan, plus två utläggskort och obegränsade in och ut pengaöverföringar (gratis). 

Cashback £49.99 + moms

Du får allt ovanför och tre utgiftskort, 150 pengaöverföringar i månaden gratis, tillgång till ett dedikerat team av kontoansvariga och 0.5 % cashback med ditt Tide-kort.

Revolut Business Priser

Revolut Business erbjuder två kategorier av konton: 

1. Företag
2. Frilans

För Business finns det fyra konton:

Fri

För detta får du:

• Företagskort i plast – upp till tre per person (avgifter kan tillkomma, men dessa är inte listade)
• Virtuella företagskort – upp till 200 per person
• Fem gratis lokala betalningar/månad (0.20 GBP per transaktion efter det)
• 1.99% kryptoväxlingsavgift
• Spendera i 150+ valutor.
• Håll och byt 25+ valutor.
• Gratis transfer till andra Revolut konton
• IBAN för globala överföringar
• Hantera återkommande överföringar
• Lokala konton i GBP och EUR
• Acceptera betalningar online för en avgift på 1 % + 0.20 GBP.
• Internationella och kommersiella kort för en avgift på 2.8 % + £0.20
• Revolut Betala för en avgift på 1 % + 0.20 GBP
• Banköverföringar för £1 eller mindre
• Skapa och spåra fakturor.
• Acceptera betalningar på din webbplats.
• Acceptera personliga betalningar med en avgift på 0.8 % och 0.02 GBP för konsumentkort i Storbritannien och 2.6 % och 0.02 GBP för internationella och kommersiella kort. 
• Registrera ett obegränsat antal gruppmedlemmar.
• Teammedlemsbehörigheter (ställ in om teammedlemmar kan endast se, utföra finansiella operationer, begränsa utgifter eller ge full åtkomst till alla funktioner). 
• Hantera utgifter för teammedlemmar för £5/månad per teammedlem.
• Få tillgång till support dygnet runt
• Hantera lön för £3/månad per teammedlem på lönelistan.
• Appintegrationer, inklusive de som nämns i Revolut Business, avsnitt med funktioner. Andra exempel innefattar Magento2 och PrestaShop.
• Webb och mobil tillgång till din Revolut Business konto
• Skapande av betalningslänkar

Väx 

Detta ger dig tillbaka £25/månad (eller dra nytta av upp till 24 % rabatt på en årlig plan)

Du får allt på gratiskontot och:

• Ett gratis metallkort
• Tio gratis internationella betalningar 
• 100 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 10,000 0.4 GBP per månad med XNUMX % påslag för varje utbyte efter det
• 0.99% kryptoväxlingsavgift
• Massbetalningart.ex. vid lönehantering. 
• Analytics 
• Belöningar inkluderar en sexmånadersperiod Shopify provperiod och två månaders gratis provperiod av Sage
• Företag API-integrationer
• Valutaterminskontrakt

Skala 

Detta ger dig tillbaka 100 £/månad (eller upp till 21 % rabatt på en årlig plan).

Du får allt ovan, och:

• Två metallkort
• 50 gratis internationella betalningar per månad
• 1,000 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 50,000 0.4 £ per månad med en påslag på XNUMX % efter det 

Företag - Anpassad prissättning

Du får allt ovan anpassat efter dina behov, plus en dedikerad kontoansvarig.

För frilansare finns det tre konton:

Fri 

För detta får du:

• Ett företagskort i plast
• Ett virtuellt kort
• Fem kostnadsfria lokala betalningar i månaden (0.20 GBP per betalning efter det)
• En avgift på £3 per internationell betalning (på helger och sällsynta valutor tillkommer)
• Spendera i 150+ länder och 150+ valutor
• Håll och byt 25+ valutor
• Gratis transfer till Revolut konton
• IBAN för globala överföringar
• Hantera återkommande överföringar
• Lokala konton i GBP och EUR
• Acceptera betalningar online och personligen med samma avgifter som de som anges ovan
• Skapa och spåra fakturor
• Acceptera betalningar på din webbplats
• Skapa och dela betalningslänkar
• Bjud in ett obegränsat antal gruppmedlemmar
• Teammedlemsbehörigheter 
• 24 / 7 support
• Hantera lön (£3/månad per teammedlem på lönelistan)

Professional 

Detta ger dig tillbaka £7/månad (eller upp till 29 % rabatt om du betalar årligen)

För detta får du allt i frilansarplanen, plus:

• Fem gratis internationella betalningar per månad (med de ovan nämnda avgifterna tillämpade efter det)
• 20 gratis lokala betalningar per månad (med de avgifter som nämns ovan efter det)
• Utländsk valuta till en gräns på 5,000 0.4 GBP per månad med ett påslag på XNUMX % för varje utbyte efter det
• Massbetalningar

ultimata 

Detta konto kostar £25/månad (eller upp till 24 % rabatt om du betalar årligen).

För detta får du allt i gratis- och professionella planer, och:

• Ett metallkort
• Tio gratis internationella betalningar per månad (avgifter som nämns ovan gäller efter det)
• 100 gratis lokala betalningar per månad (med de avgifter som diskuteras ovan efter det)
• Utländsk valuta till en gräns på 10,000 0.4 GBP per månad med ett påslag på XNUMX % för varje utbyte efter det

Tidvatten vs Revolut Business: För-och nackdelar

Tide Pros 

• Det finns ett gratis konto tillgängligt.
• Tillgång till ett anständigt utbud av prisplaner att välja mellan
• Du kan komma åt Tide via en intuitiv mobilapp.
• Få tillgång till prioriterad support i appen och telefon på de betalda planerna
• FCA registrerat
• Tillgång till in-app fakturering med kostnadsfria fakturamallar kan du använda för att generera och skicka fakturor och matcha betalningar mot fakturor
• Tillgång till automatiserade 30-dagars kassaflödesprognoser

Tidvatten Nackdelar 

• Det är strikt endast för affärsbruk, så om du vill ha ett personligt konto också måste du gå någon annanstans
• Det finns en uttagsavgift på 1 £ i bankomat på alla planer
• Inga alternativ i flera valutor; den stöder endast GBP
• Du kan bara använda den om du har en brittisk adress eller är styrelseledamot i ett brittiskt registrerat företag

Revolut Business Fördelar

• Revolut Business är FCA-registrerad
• Den stöder 25+ valutor
• Det är enligt uppgift lätt att installera 
• Det finns ett bra utbud av konton att välja mellan, inklusive ett gratis
• Du kan komma åt Revolut Business via en intuitiv mobilapp
• 24/7 support på alla planer
• Du kan skapa en betalning QR-kod för kontaktlösa personliga betalningar

Revolut Business Nackdelar

• Bankomattransaktioner debiteras på 2 % av varje uttag oavsett vilken plan du har
• Du kan inte göra kontanta insättningar.

Tidvatten vs Revolut Business: Mitt slutliga utslag

Förhoppningsvis har du nu en bättre uppfattning om vad både Tide och Revolut Business erbjudande. Som du kan se, Tide och Revolut Business är distinkta alternativ som kommer att tilltala olika kunder beroende på deras behov.

Sammantaget tror jag att Tide riktar sig till mindre och medelstora brittiska företag som enbart verkar inom Storbritannien. Däremot tror jag Revolut passar bättre för företag som är verksamma hela eller delar av tiden internationellt, med dess 25+ valutastöd och ett mer omfattande urval av konton. 

Men i båda fallen är det värt att hålla utkik efter transaktionsavgifter så att det inte blir några otäcka överraskningar!

Det räcker från mig; över till dig! Vad tycker du om Tide och Revolut? Eller funderar du på andra bankkontoleverantörer som Starling Bank, Monzo eller HSBC? Berätta för mig vad du tycker i kommentarsfältet nedan!