Revolut Business vs Starling (2023): Allt du behöver veta

Är du ute efter ett företagsbankkonto? Bra – för du är på rätt plats. Den här recensionen tittar på två välkända alternativ: Starling Bank och Revolut Business.

Starling är en brittisk bank som erbjuder banklösningar för privatpersoner och företag, plus lån, checkräkningskrediter och internationella penningöverföringar. I kontrast, Revolut Det skrivs ofta om sina personliga banklösningar, särskilt när det gäller utländska penningöverföringar.

Stanna med mig för ett dyk i båda banklösningarna. Förhoppningsvis kommer du i slutet av den här jämförelsen att kunna avgöra vilken (om någon av dem) som är bäst för ditt företag. 

Men om du behöver tid, oroa dig inte; här är vår snabba resultatlista: 

• Båda plattformarna är FCA-registrerade. 
• Båda erbjuder gratiskonton med begränsade funktioner, vilket är utmärkta utgångspunkter för nya företag.
• Båda erbjuder dock valutaväxling/penningöverföringar Revolut Business stöder 25+ valutor jämfört med Starlings 20. 
• Båda erbjuder specifika konton för soloprenörer (Starlings ensamhandlarkonto och Revoluts tre typer av frilanskonton). 
• Båda är enkla att konfigurera och ger mobilbankappar och skrivbordsåtkomst. 
• Revolut är bäst för företag som vill expandera globalt med stöd för 25+ olika valutor i 100+ länder.
• Starling är bäst för företag som letar efter en bank som erbjuder lån och checkräkningskrediter utöver sina affärsbankkonton. 

Med det i åtanke, låt oss dyka in i köttet från denna Starling vs Revolut Business jämförelse:

Vad är Revolut Business? 

Revolut Business lanserades 2017, ett år efter Revolut lanserade sitt personliga bankalternativ. Revolut Business är registrerad hos Financial Conduct Authority (FCA), även om dess kryptovalutafunktion inte är det. 

Dess huvudsakliga USP är att företag kan göra och ta emot finansiella transaktioner över 100+ länder i 25+ valutor. Revolut Business fokuserar också på att erbjuda en plattform för att ge sina kunder möjlighet att hantera alla finansiella aspekter av sin verksamhet.

Slutligen, enligt dess webbplats, sedan grundandet 2015, har mer än 10,000 XNUMX företag i månaden registrerat sig. Imponerande, eller hur?

Vad är Starling? 

Som jag nämnde i introt, Stare är en brittiskregistrerad bank som regleras av Financial Conduct Authority. Faktum är att det är Storbritanniens första 100 % digitala bank. Det har kontor i London, Cardiff och Southampton och lanserade sina första konton 2016. År 2021 hade det cirka 475,000 XNUMX företagskonton. 

Starling erbjuder personliga konton, företagskonton, kontokrediter, lån och pengaöverföringar mellan 36 länder. 

Revolut Businesss funktioner

Dessa är uppdelade i fem kategorier med en rad funktioner i varje: 

acceptera betalningar

• Acceptera betalningar: Acceptera, reglera och spåra online- och personliga betalningar i 25+ valutor (med avräkning nästa dag). Det finns inga valutaomvandlingar (om du inte frågar Revolut att göra det).
• Betalningsportar: Skräddarsy din hemsida kassan med Revoluts widgets och integrationer, Inklusive OpenCart, Big Commerce, Xero, Shopifyoch WooCommerce. 
• Betalningslänkar: Skapa och dela betalningslänkar (e-post, faktura och SMS) för att få betalt snabbt. 
• QR-kod: Skapa en QR-kod för att acceptera personliga kontaktlösa betalningar via din smartphone. 
• Revolut Betala: Konfigurera en kassaknapp med ett klick på din webbplats med Revolut Betala.
• Revolt Reader: Du kan ta snabba personliga betalningar. Den här läsaren är kompatibel med Apple Pay, Google Pay och vanliga kredit- och betalkort. 

Kontakta

• API: Betalade prenumeranter kan bygga anpassade integrationer.
• API-utbetalningar: Automatisera betalningar (till exempel till entreprenörer eller för att betala ut försäkringskrav). 
• Integrations: Inklusive bokföringsprogram som Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack och WooCommerce. 

Essentials

• kort: Beroende på dina betalningsplaner (mer om detta nedan) kommer du att ha företagskort av metall eller plast och virtuella kort.
• Flervalutakonto: Överför, växla och ta emot pengar i 25+ valutor
• lag: Hantera teamutgifter i realtid, inklusive att ställa in och ändra utgiftsgränser och auktoriseringar
• Överföringar: Godkänn och spåra alla pengaöverföringar i realtid.

verktyg

• Analytics: Planera, hantera och spåra dina utgifter med en uppdelning av utgifter efter tidsperiod, teammedlem och kategori. 
• Löner: Ställ in anställdas lönelista med friheten att anpassa lönescheman per anställd och dra nytta av automatiserade skatteberäkningar. 
• Fakturor: Skapa, skicka och övervaka professionella fakturor 
• Lagkostnader: Tillåt teammedlemmar att använda utgiftskort och ställ in och övervaka utgifter i realtid. 
• Betalning på begäran: Anställda kan betala £1.50 (per uttag) för att ta ut en del av sin intjänade lön.

Kassan

• Valutaväxling: Använda Revoluts app eller webbplats för att växla 25+ valutor till den verkliga växelkursen utan dolda avgifter. 
• Valutaterminskontrakt: Lås din växelkurs för att skydda dig från valutavolatilitet i 12 månader. Detta är tillgängligt i USD, GBP och EUR. Sätt upp utländska kontrakt till ett maximalt värde av £500,000 XNUMX. 
• Krypto: Köp Bitcoin och/eller Ether utan dolda avgifter med en Revolut Bitcoin-konto.

Starling Banks affärsfunktioner 

Starling Banks erbjuder sina företagskunder sju nyckelfunktioner:

1. Verktygslåda för företag: Bokföring och bokföringsprogram som tillåter dig att hantera din ekonomi från en instrumentpanel, inklusive att ladda upp räkningar, schemalägga betalningar, skapa och skicka fakturor, en praktisk att göra-lista för bokföring (så att ingenting glöms bort!), automatisk utgiftskategorisering och upp till -datum uppskattningar av din skatteskuld. Du kan också behålla en momsregistrering på dina transaktioner och kontakta HMRC för att skicka in dina skattedeklarationer.
2. Företagsbesparingar med fast ränta: Den här nya funktionen säkerställer att du tjänar 2.5 % ränta på dina företagsbesparingar (med Starlings ettåriga Business Fixed Saver-konto). 
3. Internet bank: Hantera din ekonomi via Starlings mobilapp eller din bärbara dator.
4. Mobile checkinsättningar: Sätt in checkar på £10,000 5,000 eller mindre med Starling-mobilappen, med maximalt £XNUMX XNUMX per dag. 
5. Bills manager: Avsätt pengar för räkningsbetalningar i en av Starlings "Spara utrymmen." Starling kommer automatiskt att betala alla förfallna räkningar genom autogiro eller stående order. Den här funktionen uppdateras och synkroniseras automatiskt med ditt bokföringsprogram, som t.ex Xero eller Freeagent, via Starling's integrationer. 
6. Insikter om företagsutgifter: Starling spårar alla dina utgifter, rekommenderar var du kan minska och analyserar dina månatliga utgifter (inklusive vad du spenderar mest). Du kan också ladda upp skriftliga anteckningar och bilder av manuella kvitton för att bättre hantera dina utgifter. 
7. Företagsmarknad: 17 integrationer organiserade i följande kategorier är tillgängliga: Verktyg, HR, redovisning, betalningar, pensioner och kommunikation. Exempel på välkända integrationer inkluderar QuickBooks och Slack.

Andra anmärkningsvärda funktioner inkluderar:

• Massbetalningar: Skicka flera betalningar 24/7 – till exempel köra en lönelista
• Kortkontroller: Dvs hantera vad du kan och inte kan göra med ditt Starling-kort, t.ex
  • Blockera onlinebetalningar.
  • Ställ in kontaktlösa betalningsgränser upp till £100.
  • Inaktivera kontaktlösa betalningar. 
• Omedelbara aviseringar: Få mobilvarningar i realtid när pengar går in eller ut från ditt konto. 
• Sätt in och ta ut kontanter: (från ditt närmaste postkontor)

Slutligen är det också värt att notera att Starling Bank erbjuder följande företagstjänster:

• Företagsövertrassering: Aktiebolag och Limited Liability Partnerships kan ansöka om en övertrassering på mellan £1,000 50,000-£1.75 XNUMX, med en XNUMX % arrangemangsavgift och en personlig garanti som krävs som säkerhet. 
• Företagslån: Låna mellan £25,001 250,000 och £4 12 med en låneavgift på 72 %, en personlig garanti som krävs som säkerhet och återbetalningsvillkor på XNUMX-XNUMX månader. 
• Penningöverföringar: Skicka pengar till 36 länder i 20 valutor, inklusive GBP, USD, EURO och Zloty, från 30p per överföring (priset varierar i landet) eller 5.50 GBP per överföring med SWIFT. 

Revolut Planer och priser

Revolut Business planerna är uppdelade i två kategorier: 

1. Företag
2. Frilans 

Det finns fyra företagskonton:

Free:

• Företagskort i plast – upp till tre per person (avgifter kan tillkomma, men dessa är inte listade)
• Virtuella företagskort – upp till 200 per person
• Fem gratis lokala betalningar/månad (0.20 GBP per transaktion efter det)
• 1.99% kryptoväxlingsavgift
• Stöd för 150+ valutor.
• Håll och byt 25+ valutor.
• Gratis transfer till andra Revolut kort
• IBAN för globala överföringar
• Hantera återkommande överföringar
• Lokala konton i GBP och EUR
• Acceptera inhemska betalningar online för en avgift på 1 % + 0.20 GBP.
• Acceptera internationella kommersiella kort för en avgift på 2.8 % + 0.20 GBP.
• Acceptera Revolut Betala transaktioner för en avgift på 1 % + £0.20.
• Banköverföringar för £1 eller mindre
• Skapa och spåra fakturor.
• Acceptera personliga betalningar med en avgift på 0.8 % och 0.02 GBP för konsumentkort i Storbritannien och 2.6 % och 0.02 GBP för internationella och kommersiella kort. 
• Registrera obegränsat antal gruppmedlemmar och tilldela behörigheter.
• Hantera utgifter för teammedlemmar för £5/månad per lagmedlem.
• 24 / 7 support
• Hantera lönelistan, med £3/månad per teammedlem på lönelistan.
• Appintegrationer (som markerats ovan)
• Webb- och mobilåtkomst
• Du kan skapa betalningslänkar.

Växa £25/månad (eller upp till 24 % rabatt med årlig fakturering)

Allt ovan, och:

• Ett metallkort
• Tio gratis internationella betalningar per månad
• 100 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 10,000 0.4 GBP per månad med XNUMX % påslag för varje utbyte efter det
• 0.99% kryptoväxlingsavgift
• Massbetalningar
• Analytics för att spåra utgifter per konto under en viss period
• Belöningar till exempel ett gratis halvår Shopify provperiod och £149 kredit med Zipcar for Business
• Business API-integrationer
• Valutaterminskontrakt

Skala £100/månad (eller upp till 21 % rabatt med årlig fakturering)

Allt ovan, plus:

• Två metallkort
• 50 gratis internationella betalningar per månad
• 1,000 gratis lokala betalningar per månad
• Utländsk valuta upp till 50,000 0.4 £ per månad med en påslag på XNUMX % efter det 

Företag - Anpassad prissättning

Allt ovan och en rad anpassade funktioner, inklusive:

• Antal metallkort
• Internationella betalningar
• Gratis lokala betalningar
• Valutagränser
• Avgifter på konsument- och kommersiella kort och internationella betalningar
• Banköverföringsavgifter 
• Anpassade avgifter när du accepterar personliga betalningar
• Anpassade transaktionsavgifter för onlinebetalningar (internationella överföringar, konsumentkort och kommersiella kort). 
• En dedikerad kontoansvarig

Det finns tre frilanskonton:

Free: 

• Ett företagskort i plast
• Ett virtuellt kort
• Fem kostnadsfria lokala betalningar i månaden (0.20 GBP per betalning efter det)
• £3 avgift per internationell betalning (på helger och sällsynta valutor tillkommer)
• Stöd för 150+ valutor
• Håll och växla pengar i 25+ valutor
• Gratis transfer till Revolut konton
• IBAN för globala överföringar
• Hantera återkommande överföringar
• Lokala konton i GBP och EUR
• Acceptera betalningar online och personligen (avgifter samma som de som anges ovan)
• Skapa och spåra fakturor
• Acceptera betalningar på din webbplats
• Skapa och dela betalningslänkar
• Bjud in ett obegränsat antal gruppmedlemmar och tilldela behörigheter
• 24 / 7 support
• Hantera lön för £3/månad per teammedlem på lönelistan

Professionell £7/månad (eller upp till 29 % rabatt om du betalar årligen)

Allt i den fria frilansarplanen och:

• Fem gratis internationella betalningar per månad (avgifter som nämns ovan gäller efter det)
• 20 gratis lokala betalningar per månad (avgifter, som nämnts tidigare, gäller efter det)
• Utländsk valuta upp till 5,000 0.4 GBP per månad med XNUMX % påslag för varje utbyte efter det
• Massbetalningar

Ultimata £25/månad (upp till 24 % rabatt om du betalar årligen)

Allt i planerna för gratis och professionell frilansare, och:

• Ett gratis metallkort
• Tio gratis internationella betalningar per månad (avgifter som nämns ovan gäller efter det)
• 100 gratis lokala betalningar per månad (avgifter som nämns ovan gäller efter det)
• Utländsk valuta till en gräns på 10,000 0.4 GBP per månad med ett påslag på XNUMX % för varje utbyte efter det

Starling planer och priser

Starling har tre typer av företagskonton:

Ursprungligt gratis företagskonto: 

För aktiebolag och registrerade företag. 

Detta inkluderar:

• Inga månatliga avgifter
• Inga betalningsavgifter i Storbritannien eller uttags- eller kortbetalningsavgifter från bankomat när du är utomlands
• Ett Mastercard betalkort
• Support 24/7 via appen, telefon eller e-post
• Integrationer med Xero, QuickBooks och andra användbara appar
• Sex gratis uttag från bankomat per dag med en daglig gräns på £300
• Gratis brittiska banköverföringar upp till £250,000 XNUMX
• Kompatibel med Apple, Google, Samsung och Garmin Pay
• Sätt in kontanter på postkontoret för en avgift på 0.7 % (en minimiavgift på 3 GBP tillkommer)
• Checkinsättningar i appen upp till 1,000 XNUMX £
• Skicka checkar på £1,000 XNUMX+ med en Starling Freepost-adress
• Se alla schemalagda betalningar på ett ställe
• Lägg till digitala kvitton på ditt konto
• Internationella pengaöverföringar till bankkonton i 36 länder

För att uppgradera kan du skräddarsy ditt företagskonto med följande:

• Business Toolkit för £7/månad
• Euro Business Account £2/mån
• USD Business Account £5/mån

Kolla in Starling Bank's prissida för en fullständig uppdelning av vad dessa uppgraderingar innebär.

Enskild näringsidkare konto

Om du jobbar med ett sidoliv eller är en egenföretagare enskild näringsidkare, finns det två plan för enskild näringsidkare:

Ursprungligt gratiskonto £0:

• Inga månatliga avgifter 
• QuickBooks, Xero, och FreeAgent-integrationer
• 24/7 UK-baserad kundsupport
• Omedelbara aviseringar
• Gratis brittiska banköverföringar

Business Toolkit £7/månad (med första månaden gratis)

Du får allt på det ursprungliga gratiskontot och:

• Skapa och skicka fakturor; när de är betalda kan du matcha din betalning med fakturan med ett enda klick.
• Automatiserade utgifter och bokföring- till exempel en sådan bokföring funktionen använder en röd symbol för att berätta vilken ytterligare information du behöver för att registrera om transaktioner.
• MTD-kompatibla momsinlämningar
• Skatteuppskattning (endast enskilda näringsidkare)
• Bill uppladdningar
• Betalningsplanering

Flera valutakonton

Bankkonton i USD och Euro är för närvarande tillgängliga för brittiska företag. Dessa konton är prissatta som nämnts i kostnaderna ovan för det ursprungliga gratis företagskontot. Du kan hålla, skicka och ta emot USD och Euro. Du kommer också att dra nytta av lokala kontouppgifter för att göra och ta emot lokala betalningar gratis.

Stare vs Revolut Business: För-och nackdelar

Ingen recension skulle vara komplett utan en snabb lista med fördelar, så nedan har jag listat några av Starling Bank och Revolut Businessmest anmärkningsvärda för- och nackdelar:

Revolut Businesss proffs 

• Du kan överföra och växla pengar i 25+ valutor
• Det finns ett brett utbud av företagskonton, inklusive sådana för solooperatörer
• 24/7 support för alla planinnehavare
• Betalningsfunktionen för QR-koder är praktisk (särskilt om du arbetar personligen0
• Fullt FCA-reglerad

Revolut Businesss Nackdelar

• Det finns inget alternativ att göra kontantinsättningar
• Revolut erbjuder inte checkräkningskrediter
• Det finns till 2 % avgift för bankomattransaktioner, oavsett vilken plan du har, vilket verkar brant.

Starling Banks proffs 

• Tillgång till helt FCA-reglerad brittiska bankkonton
• Starling Spaces hjälper dig att hantera dina pengar genom att avsätta medel för räkningar
• Du kan få omedelbara betalningsmeddelanden till din mobil när kontanter flyttas in och ut från ditt konto
• Du kan ansöka om lån och checkräkningskrediter (med förbehåll för kontroller och godkännanden)

Starling Banks Nackdelar 

• Det finns en avgift för att sätta in pengar.
• Större värdecheckar måste bokföras.
• Du kan oÖppna bara ett konto om du är ett aktiebolag eller LLP registrerad hos UK Companies House, och alla styrelseledamöter med tillgång till kontot måste vara bosatta i Storbritannien. 

Stare vs Revolut Business: Mitt slutliga utslag

Så det ger min Starling vs Revolut Business recension till slut! Jag hoppas att du har en tydligare uppfattning om vad båda institutionerna erbjuder. 

I ett nötskal tror jag att de båda erbjuder ett bra urval av företagskonton (inklusive gratisalternativ). Båda är också lämpliga för mindre och större verksamheter. Dock, Revolut är ett mer attraktivt alternativ för alla som överför flera valutor över flera länder. Men om du vill ha checkräkningskrediter är Starling Bank den lämpligare lösningen eftersom Revolut Business erbjuder inte denna tjänst. 

Oavsett vilket du väljer, håll koll på extra kostnader, läs konsumentrecensioner och ta reda på så mycket som möjligt innan du registrerar dig. På så sätt blir din enda överraskning din sunda resultat!

Det räcker från mig, över till dig. Låt mig veta dina tankar om Starling Bank och i kommentarsfältet nedan Revolut Business! Eller funderar du på en annan digital bank som Monzo? Hur som helst, vi vill höra från dig!